第1天 - 理财现金流

课程大纲
1 2 3 4 5
现金流规划风险与保险规划股票投资和产业信托税务规划遗产规划
课堂⼩规矩⼤道理
1. 课堂所有的资讯与内容只供报名者，请勿转传！
2. 课堂内容纯属参考，不具法律责任
3. 为了确保上课顺利，上课期间，有问题请留⾔
4. 你可以回看，但绝不能录影录⾳。
如发现，主办⽅将终结学员继续学习及接下来的复习。
All Rights Reserved by Max Wealth Sdn Bhd. No Copy and Reproduction Allowed
周志强 Nicholas Chu
(CFP,IFP) 迈悦理财创办⼈
快乐理财
理财越理越幸福！
保
险
现现
收⼊模式
防
⼈⽣
金税务 / 融资债务金火初衷
墙
投资模式⽀出模式
流流遗
产
现⾦流分析
劳碌命⼯作者
收⼊
开销/⽀出
固定
变动
资本
其它月光族？
现⾦流分析
赚钱看不到钱的⾼收⼊者
收⼊
个⼈/家庭⽣活费
开销名⻋，⼤房，
固定
变动精致⽣活⽅式
借贷融资
财务独⽴是⼤家最终的⺫的!
收⼊
个⼈/家庭⽣活费
开销
名⻋，⼤房，
精致⽣活⽅式
正资产
借贷融资
状态使命
Being 10
9
8
7
6
5
4
3
2
1
5 10 15 20 25 30 -1 35 40 45 50 55 60 65
-2
-3
-4
-5
财务⼼智模式
在收⼊曲线中- ，持续在同个⽅向成⻓：
你将会⾛到⼀个极限点/瓶颈
你预测收⼊模式，是根据你过去的经验和原有
的知识建⽴起来。这就是你的⼼智。
起步起⻜瓶颈
除⾮想要突破：翻倍成⻓
By , Nicholas Chu
All Rights Reserved by Max Wealth Sdn Bhd. No Copy and Reproduction Allowed (CFP,IFP)
财务⼼智模式
⾦钱⼼智模式：
思考
信念观念
⽅式
⼼智模式确定了我们的“舒适圈 ”
- ⼀个恒定不变的⼯作⽅式。
随着年龄的增加这个会更牢固在⼀个⼈的⼼智模式上
By , Nicholas Chu
All Rights Reserved by Max Wealth Sdn Bhd. No Copy and Reproduction Allowed (CFP,IFP)
现⾦流分析
开销
必须开支想要开支贷款支出贷款支出
少过少过少过
0%
50% 30% 40%
现⾦流分析
开销占净收入
10% 20% 30% 40%
感恩财务独⽴保险保费 10-15%

学习投资
⽣活⺫标⽣活
娱乐正资产
孩⼦教育费基本开销
梦想⻋
梦想屋⼦
规划的重要性
现⾦流分析
RM 收入与支出
一般打工一族
收入曲线
开销曲线
现⾦流分析
RM
收入
一般打工一族
开销曲线
收入曲线
现⾦流分析
RM 收入
高收入打工一族
RM
现⾦流分析
收入
自雇人士
Time
现⾦流分析
RM
收入创业家
投资系统
投资人才
货品贮存
RM 现⾦流分析
投资/被动收入投资收入
固定开销
Time
现⾦流分析
收入模式
E B
SE I
收⼊⽀出表重要⽐率: 每⽉收⼊模式
年份 Jan Feb Mar April May Jun July Aug Sep Oct Nov Dec
月
14000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000
收入
16000
14000
12000
10000
8000
6000
4000
2000
0
1 2 3 4 5 6
年份月收入
收⼊⽀出表重要⽐率: 每⽉收⼊模式
年份 Jan Feb Mar April May Jun July Aug Sep Oct Nov Dec
月
14000 3000 5000 9000 7000 7000 7500 9000 9500 8000 8500 7000
收入
16000
14000
12000
10000
8000
6000
4000
2000
0
1 2 3 4 5 6
年份月收入
收⼊⽀出表重要⽐率
年份 2015 2016 2017 2018 2019 2020
年收入 60000 70000 75000 75000 80000 60000
90000
80000
70000
60000
50000
40000
30000
20000
10000
0
1 2 3 4 5 6
年份年收入
年份 2015 2016 2017 2018 2019 2020
年收入 60000 70000 75000 80000 90000 70000
100000
90000
80000
70000
60000
50000
40000
30000
20000
10000
0
1 2 3 4 5 6
年份年收入
年份 2015 2016 2017 2018 2019 2020

年收入 60000 70000 90000 120000 150000 100000
160000
140000
120000
100000
80000
60000
40000
20000
0
1 2 3 4 5 6
年份年收入
年份 2015 2016 2017 2018 2019 2020
年收⼊ 60000 70000 75000 80000 90000 70000
年⽀出 50000 55000 70000 85000 95000 77000
100000
90000
80000
70000
60000
50000
40000
30000
20000
10000
0
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年收入年支出
财务价值⺴
现有服务群新服务对象
现有价值⺴(2)
价值⺴ (1)
低端颠覆式
能力舒适圈
创新
价值⺴ (3) 价值⺴(4)

新能力
突破性能⼒新事业变⾰
高端/特定市场
大众市场
咨询
教练思维
信任 = 个人品牌
你了解⾃⼰的SWOT吗?
有助于的有损的
优点/强处弱点
内
在
机会挑战与陷阱
外
在
蓝海分析图
原有额外
减少增加
删除创造
80 20
收⼊⽀出表
支出的模式
支出
1. 需要: 有效保留
固定开支
• 需要中立:
贷款 2.
• 想要
变动开支 3. 想要: 能力的思考

• 需要
• 想要
RM2000 RM4000
单身参考结婚有子
净收入以上净收入以上
食物 600 住处子女看顾费 5% - 10%

医药/保健 100 无月成本子女饮食 10%
水电费/网络费 3% - 8% 150 子女
每月租金 10% - 15% 5% - 10%
家庭用品 3% - 5% 60 成长培训费
个人用品/ 子女未来
3% - 8% 150 每月贷款 20% - 25% 10% - 20%
保养品/衣服教育费(保单)
社交开支 2% - 5% 100
额外开销 100 交通父母奉养费 5%

保险 5% - 10% 200 公共交通 10% 父母照顾费 10%
无贷款汽车 10%
有贷汽车 15% + 10% 看佣
RM2000 RM4000
单身参考结婚有子
食物 600 住处子女看顾费 5% - 10%

水电费/网络费 3% - 8% 150 子女
每月租金 10% - 15% 5% - 10%
3% - 8% 120 每月贷款 20% - 25% 10% - 20%
社交开支 2% - 5% 100

保险 5% - 10% 200 公共交通 10% 父母照顾费 10%
住处无贷款汽车 10%
交通有贷汽车 15% + 10% 看佣
RM4000 RM4000
结婚有子参考结婚有子
食物 600 住处子女看顾费 5% - 10%
水电费/网络费 3% - 8% 150 子女成长
每月租金 10% - 15% 5% - 10%
家庭用品 5% - 10% 60 培训费
3% - 8% 150 每月贷款 20% - 25% 10% - 20%
保养品/衣服教育费（保单）
社交开支 2% - 5% 100
保险 5% - 10% 200 公共交通 10% 父母照顾费 10%
住处无贷款汽车 10%
交通有贷汽车 15% + 10% 看佣
子女费用
RM2000 Married with RM4000
Single Ref
Nett & Above Kids Nett & Above
食物 600 住处子女看顾费 5% - 10%

医药/保健 100 无月成本 0% 子女饮食 10%
水电费/网络费 3% - 8% 150 子女
每月租金 10% - 15% 5% - 10%
3% - 8% 150 每月贷款 20% - 25% 10% - 20%
社交开支 2% - 5% 100

保险 5% - 10% 200 公共交通 10% 父母照顾费 10%
无贷款汽车 10%
有贷汽车 15% + 10% 看佣
资产负债表
资产负债
⾃⽤资产⾃⽤资产
⾃住房⼦⾃住房⼦
⾃⽤汽⻋⾃⽤汽⻋
投资资产信⽤卡
流动资产个⼈贷款
信托基⾦
股票
固定资产固定资产
房地产房地产
资产负债表
流动资产/每⽉开⽀ - 3个⽉以上
流动资产/短期债务 - >1
总债务/总资产 - <1
短期债务/总债务 - < 20%
中期债务/总债务 - < 40%
现⾦流表
净收⼊:进⼊银⾏户⼝的钱
VS对⽐总贷款供款 - 40% 50%
短期贷款 - 0%
中期贷款 - 20%
⻓期贷款 - 总数40%
正值贷款
负值贷款
流动资⾦分析表
⻓期投资/每⽉净收⼊ - 20%以上
中期准备/每⽉收⼊ - 30%以上
基本开销/每⽉收⼊ - 40%及以下
娱乐/消遣/额外 - 10%
财务现⾦流
May June July August Sept Oct Nov
现有流动资金
收入
收入
支出
贷款/债务支出
支出
余额(c/f)
债务重组
支出的模式
支出 1. 短期贷款: 18个月内
贷款 2. 中期贷款: 18个月 -60个月
3. 长期贷款: 5年以上
债务重组
自住房屋
信用卡个人贷款汽车贷款房子贷款店面贷款土地贷款
贷款
1-7
1 2 3 4 5 6 7
贷款难度
供款占40% 供款占供款占供款占供款占
⽉收⼊和信⽤卡 - 50% 40% - 50% 40% - 50% 40% - 50% 40% - 50%
条件 RM1500 ⼀样
⽉收⼊⽉收⼊⽉收⼊⽉收⼊⽉收⼊
80% - 90%
⼀般以信⽤ 90% 90% 房⼦ 60% - 70% 40% - 50%
贷款顶限信⽤卡额度房⼦市场
卡额度相同汽⻋价格市场价格店⾯市场价市场价格
价格
18% 10% - 18% ⾼于房⼦ Blr + 2% Blr + 2% Blr + 3% Blr + 4%

2% - 4%
占总贷款⽐占总收⼊⽐占总债务
贷款⽀出每⽉⽀出备注
率% 率% ⽐率%
自住房屋
自用汽车
信用卡
个人贷款
私人贷款
投资贷款
房地产一
贬值
120000
3%
100000
5%
80000 8%
60000
41, 199
40000
23, 138
20000
9, 938
0
0 10yr 20yr 30yr
The Effective Investment Strategy!
2000000
1,744,940
1800000 4%
1600000
8%
1400000
1200000 1,006,266 10%
1000000
800000
600000
324,340
400000
200000
0
0 10yr 20yr 30yr
简单可行的财富累计秘密!
长期纪律的威力
每月储蓄 RM200
每年保持回酬 10%
加上每年增加储蓄率 10%
RM1,000,000 在 28.04 年!
72法制!
RM100 变 RM200 RM100 变 RM200
如果 10% 如果5年
72/10= 7.2 年翻倍
RM100 72/5 = 14.4%
7.2years RM200
14.4years RM400
21.6years RM800
28.8years RM1600
PV N I/Yr FV
100 10yr 4% 148.0244
100 20yr 4% 219.1123
100 30yr 4% 324.3398
100 10yr 10% 259.3742
100 20yr 10% 672.75
100 30yr 10% 1,744.9402
PV N I/Yr FV
100 20yr Com Q 720.96
100 20yr Com M 732.81
100 20yr Com Bi M 726.83
100 20yr Com Daily 738.70
100 20yr C Weekly 737.49
PV PMT N I/Yr FV
NIL 100/M 10yr 10% 20484.50
NIL 100/M 20yr 10% 75936.88
NIL 100/M 30yr 10% 226048.8
NIL 100/M 30yr 4% 69404.94
PV PMT N I/Yr FV
Housing Loan RM500,000, 30years tenure,
4% interest
Loan: 500000 XXXXXX/M30yr 4%
Oustanding 5th year RMXXXXXXXX
Interest Paid: RMXXXXXXXX
Principle Paid at 60 month RMXXXXXXX
PV PMT N I/Yr FV
Housing Loan RM500,000, 30years tenure,
4% interest
Loan: 500000 RM2387.08 /M30yr 4%
Oustanding 5th year RM452,237.56
Interest Paid: RM95,462.15
Principle Paid at 60 month RM47,762.44
现⾦流回报率计算法
500K 2020 2021 2022 2023 2024
首期 -50K
装修 -65K
维修 -1800 -3600 -3600 -3600 -3600
供款 -12K -24K -24K -24K -24K
租金 3600 24K 24K 24K 24K
资金流出 -125.2K -3.6K -3.6K -3.6K +256.4K
卖 (710K, NETT Collect) 260K
IRR: 17.8219%
⻋贷计算法
贷款 100000 7yrs 3.88% 7.0928%

月供款: 1513,81
7yrs X 3.88% = 27.16%

100,000 X 27.16% = 27160 Interest
Loan 100000 + 27160 = 127160
127160/ 84m = 1513.81月供款
Credit Card Interest Calculation
25/ 1 Outstanding RM10001

2/ 2 PAID RM10000
25/ 2 New Outstanding RM10000
INTEREST?
INTEREST RM10001 X 1.5% = 150.015

Inflation Adjusted Rate
财务独立：每年RM40,000
年回报率：4%
他需要多少的母金呢？
RM40000 / 4% = RM1, 000, 000
当通货膨胀 3%；回报率: 4%
现在的财务自主储备金？
RM40000 /【(1+r) / (1+i) - 1】x 100%

= RM4,119, 888
当通货膨胀 3%；回报率: 4% 5%
现在的财务自主储备金？
RM40000 /【(1+r) / (1+i) - 1】x 100%

= RM2,060,050!!!
= RM4,119, 888
保
险
现现
收⼊模式
防
⼈⽣
金税务 / 融资债务金火初衷
墙
投资模式⽀出模式
流流遗
产
谢谢
最后的勉励
放下你的浮躁，放下你的懒惰，
放下你的三分钟热度，放空你禁不住诱惑的⼤脑，
放开你容易被任何事物吸引的眼睛，
放淡你什么都想聊两句⼋卦的嘴巴，
静下⼼来好好做你该做的事，
如果你也觉得⾃⼰该为⾃⼰的财务努⼒了的话。

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课程大纲

必须开支 想要开支 贷款支出 贷款支出

10% 20% 30% 40%

感恩 财务独⽴ 保险保费 10-15%

年份 2015 2016 2017 2018 2019 2020

年份 2015 2016 2017 2018 2019 2020

年收⼊ 60000 70000 75000 80000 90000 70000

年⽀出 50000 55000 70000 85000 95000 77000

价值⺴ (3) 价值⺴(4)

变动开支 3. 想要: 能力的思考

食物 600 住处 子女看顾费 5% - 10%

额外开销 100 交通 父母奉养费 5%

有贷汽车 15% + 10% 看佣

食物 600 住处 子女看顾费 5% - 10%

额外开销 100 交通 父母奉养费 5%

交通 有贷汽车 15% + 10% 看佣

食物 600 住处 子女看顾费 5% - 10%

额外开销 100 交通 父母奉养费 5%

有贷汽车 15% + 10% 看佣

短期债务/总债务 - < 20%

中期债务/总债务 - < 40%

贷款 2. 中期贷款: 18个月 -60个月

18% 10% - 18% ⾼于房⼦ Blr + 2% Blr + 2% Blr + 3% Blr + 4%

贷款 100000 7yrs 3.88% 7.0928%

7yrs X 3.88% = 27.16%

25/ 1 Outstanding RM10001

INTEREST RM10001 X 1.5% = 150.015

RM40000 / 4% = RM1, 000, 000

RM40000 /【(1+r) / (1+i) - 1】x 100%

RM40000 /【(1+r) / (1+i) - 1】x 100%

You might also like

必须开支想要开支贷款支出贷款支出

感恩财务独⽴保险保费 10-15%

食物 600 住处子女看顾费 5% - 10%

额外开销 100 交通父母奉养费 5%

食物 600 住处子女看顾费 5% - 10%

额外开销 100 交通父母奉养费 5%

交通有贷汽车 15% + 10% 看佣

食物 600 住处子女看顾费 5% - 10%

额外开销 100 交通父母奉养费 5%