Economy

Shubham Gupta – Unacademy - 9340972537 21-05-2021
Decoding Lucent - Complete Lucent GK
H.W.
-
Just
Solve
MCQs
पाठ्यक्रम | Syllabus
N. विषय | Subject
1. इविहास | History
2. भूगोल | Geography
3. भारिीय अर्थव्यिस्र्ा | Indian Economy
4. भारिीय सवं िधान | Indian Constitution
5. भौविक विज्ञान | Physics
6. रसायन विज्ञान | Chemistry
7. जीि विज्ञान | Biology
8. विज्ञान एिं प्रौद्योवगकी | Science and technology
9. विविध| Miscellaneous
10. खेलकूद | Sports
11. कंप्यूटर | Computer
t.me/shubhamguptapdf 1
भारिीय अर्थव्यिस्र्ा
INDIAN ECONOMY
For PDFs – Join Our Telegram Channel
SGLIVE
अध्याय – 1 || Chapter – 01
अर्थव्यिस्र्ा की मौवलक अिधारणाएं || Fundamental Concepts Of Economy
MCQs || िस्िुवनष्ठ प्रश्न - 08 01 - अर्थशास्त्र ि अर्थव्यिस्र्ा ||

Economics and Economy
Circular flow of income || 08 02 02 - उत्पादन के कारक ||
आय का चक्रीय प्रिाह - 07 Factors of production
01
Characteristics of Indian
economy || भारिीय अर्थव्यिस्र्ा 07 03 03 - अर्थव्यिस्र्ा के क्षेत्र ||
की विशेषिाए-ं 06 Sectors of economy
05
Types of economy || 04 - अर्थशास्त्र की शाखाएं ||
अर्थव्यिस्र्ा के प्रकार - 05 06 04 Branches of economy
1) अर्थशास्त्र ि अर्थव्यिस्र्ा || Economics and Economy
सीवमि ससं ाधन असीवमि इच्छाएं

Limited Resources Unlimited Desires
सस
ं ाधनों का प्रबध
ं न (चयन ि वििरण) || Management of recourses (Selection and distribution)
सैद्ांविक अध्ययन व्यिहाररक अध्ययन

Principal based study Application based study
अर्थशास्त्र || Economics अर्थव्यिस्र्ा || Economy
आवर्थक वक्रया - धन से सबं ंवधि वक्रयाएं || Economic activity - actions related to money
अर्थशास्त्र || Economics अर्थव्यिस्र्ा || Economy
आवर्थक वक्रयाओ ं का सैद्ांविक वििरण || Theoretical study of आवर्थक वक्रयाओ ं का व्यािहाररक अध्ययन || Practical study of
Economic Activities economic activities
उद्देश्य - सस
ं ाधनों का इष्टिम उपयोग || Objective - Optimal use of resources
1) अर्थव्यिस्र्ा एक अधूरा शब्द है, जब िक उसके आगे वकसी देश या वकसी क्षेत्र का नाम नहीं जोडा जाए। जैसे - भारिीय अर्थव्यिस्र्ा, चीनी
अर्थव्यिस्र्ा आवद || Economy is an incomplete word, unless the name of a country or a region is added before it. Such as
Indian economy, Chinese economy etc.
2) वकसी देश की अर्थव्यिस्र्ा की प्रमुख समस्याएं || Major problems of a country's economy :-
▪ संसाधनों का अभाि || Lack of resources
▪ उवचि आिंटन की कमी || Lack of proper allocation
9
2) उत्पादन के कारक || Factors of production
िे कारक वजनके माध्यम से उत्पादन प्रवक्रया सपं न्न होिी है || Factors through which the production process takes place :-
भूवम || Land पूंजी || Capital
उत्पादन के कारक
Factors of
production
उद्यमशीलिा ||
श्रम || Labor
Entrepreneurship
10
कारक || Factors पररभाषा || Definition प्रविफल || Result भारि || India
1) भूवम || Land उत्पादन में प्रयुि प्राकृविक वकराया || Rent उपलब्ध || Available
सस
ं ाधन || Natural resources
used in production
2) पूंजी || Capital धन ि िकनीक || Money & ब्याज || Interest अभाि || Scarcity (Make in
Technology India)
3) श्रम || Labor मानि शरीर अर्िा मवस्िष्क में मजदूरी || Wages उपलब्ध || Available (Skill
पाई जाने िाली उत्पादन शवि || India)
Production power found in
the human body and brain
4) उद्यमशीलिा || व्यवि की जोवखम लेने की लाभ || Profit अभाि || Scarcity (MUDRA
Entrepreneurship क्षमिा || Risk appetite & Start-up)
11
-: Note :-
1) आवर्थक वक्रयाएं :- उत्पादन, उपभोग, वििरण ि विवनमय || Economic Activities - Production, Consumption,
Distribution and Exchange
o क्या? || What?
2) उत्पादन || Production o कै से? || How?
o वकसके वलए? || For whom?
3) मानि पूंजी :- वशक्षा स्िास््य ि कौशल द्वारा मानि का मानि पूंजी में विकास || Human Capital - Development of
human through education, health and skills
4) सामावजक पूंजी :- सामावजक सामंजस्य ि सद्भािना || Social Capital - Social harmony and Goodwill
12
3) अर्थव्यिस्र्ा के क्षेत्र || Sectors of economy
आवर्थक वक्रयाओ ं के
स्िावमत्ि के आधार पर ||
आधार पर || On the कायथ के आधार पर || On
On the basis of
basis of economic the basis of work
ownership
activities
1) प्रार्वमक क्षेत्र || Primary 1) संगवठि क्षेत्र || 1) सािथजवनक क्षेत्र ||

2) वद्विीयक क्षेत्र || Secondary Organized Sector Public Sector
3) िृिीयक क्षेत्र || Tertiary 2) असंगवठि क्षेत्र || 2) वनजी क्षेत्र || Private
4) चिुर्थ क्षेत्र || Quaternary Unorganized Sector Sector
5) पंचम क्षेत्र || Quinary
13
प्रार्वमक क्षेत्र || Primary वद्विीयक क्षेत्र || Secondary िृिीयक क्षेत्र || Tertiary

1) िह क्षेत्र जहााँ प्राकृविक संसाधनों का उपयोग 1) प्रार्वमक क्षेत्र से प्राप्त कच्चे माल का 1) यह क्षेत्र विवभन्न सेिाओ ं जैसे पररिहन,
करके वकसी िस्िु का वनमाथण वकया जािा है || मूल्यिधथन करना || Value addition of बैंवकंग आवद के द्वारा प्रार्वमक ि वद्विीयक
Production using natural resources primary sector raw materials क्षेत्रों को सहायिा प्रदान करिा है || This
2) इसे कृवष और सहायक क्षेत्र भी कहिे हैं || It 2) इससे औद्योवगक या विवनमाथण क्षेत्र भी कहिे sector provides support to primary and
is also called agriculture and allied हैं || This is also called industrial or secondary sectors through various
sector manufacturing sector services such as transport, banking, etc.
3) रेड कॉलर जॉब 3) कुशल श्रवमक - व्हाइट कॉलर ि अकुशल 2) उदाहरण - पररिहन, बैंक, सॉफ्टिेयर, होटल
4) भारिीय जीडीपी में सबसे कम (17%) श्रवमक - ब्लू कॉलर || Skilled Worker - आवद
योगदान ि सिाथवधक जनसंख्या (55%) संलग्न White Collar and Unskilled Worker - 3) भारिीय जीडीपी में सिाथवधक योगदान
|| Lowest (17%) contribution to GDP Blue Collar (55%) || Highest contribution to Indian
and highest population (55%) attached 4) उदाहरण - इस्पाि, उद्योग आवद || GDP (55%)
5) उदाहरण - कृवष, मत्स्य, खनन आवद Examples - steel, industry etc.
14
चिुर्थक क्षेत्र || Quaternary :- 3) इसके अंिगथि िररष्ठ व्यिसावयक अवधकाररयों, अनुसध

ं ान
1) इस क्षेत्र के अंिगथि ज्ञान आधाररि उद्योगों को शावमल वकया िैज्ञावनको, विवध ि वित्त परामशथदािा आवद को शावमल वकया
जािा है || This area covers knowledge-based industries. जािा है || The highest level of decision-makers or
2) इस क्षेत्र से सबं ंध गविविवधयां अनुसध
ं ान ि विकास पर कें विि policymakers performs quinary activities
होिी हैं || Activities related to R&D
पच
ं म क्षेत्र || Quinary :-
1) इसके अंिगथि उच्चिम स्िर पर नीवियों के वनधाथ रण एिं वनणथय
प्रवक्रया से सबं ंवधि गविविवधयों को शावमल वकया जािा है || It
involves activities related to policy making and
decision-making at the highest level.
2) इन्हें गोल्ड कॉलर जॉब के अंिगथि रखा जािा है || Quinary =
Gold collar professions.
15
Sectors 1951 2017 – 18

Primary Sector 56% 17%
Secondary Sector 15% 29%
Tertiary Sector 29% 54%
-: Note :-
भारिीय अर्थव्यिस्र्ा 1947 में कृवष आधाररि र्ी जबवक 1991 के बाद सीधे सेिा क्षेत्र प्रधान हो गई इस कारण से वद्विीयक
/औद्योवगक कें ि का समुवचि विकास नहीं हो पाया , अिः 2014 में Make in India को शुरू वकया गया || Note - Indian
economy was agro-based in 1947 whereas after 1991, the service sector became predominant, due to
which the secondary / industrial sector could not develop properly, so Make in India was started in 2014.
16
कायथ के आधार पर || On the basis of work
सगं वठि क्षेत्र || असगं वठि क्षेत्र ||

Organized Sector Unorganized Sector
रोज़गार की शिें वनविि और वनयवमि होिी हैं िर्ा कमथचाररयों को असंगवठि क्षेत्र में मुख्यिः स्ि-वनयोवजि श्रवमकों, िेिनभोगी मज़दूरों ||
सुवनविि कायथ ि सामावजक सुरक्षा वमलिी है || The conditions of Unorganized sector consists mainly of self-employed
employment are fixed and regular and employees get assured workers, wage earners
work and social security.
स्िावमत्ि के आधार पर || On the basis of ownership
सािथजवनक क्षेत्र || Public Sector वनजी क्षेत्र || Private Sector
सरकार की 50% से ज्यादा वहस्सेदारी सरकार की 50% से कम वहस्सेदारी
17
4) अर्थशास्त्र की शाखाएं || Branches of Economics
व्यवष्ट अर्थशास्त्र || Microeconomics - इकाई के रू प में समवष्ट अर्थशास्त्र || Macroeconomics - समग्र आवर्थक
आवर्थक गविविवधयों का अध्ययन || Individual study गविविवधयों का अध्ययन || Plenary Study of
of economic activities economic activities
▪ व्यविगि स्िर || Individual level ▪ सामूवहक स्िर || Collective level

▪ मांग || Demand ▪ कुल मांग || Aggregate demand
▪ आपूविथ || Supply ▪ कुल आपूविथ || Aggregate supply
▪ व्यविगि आय || Personal Income ▪ राष्रीय आय || National Income
18
4.1) व्यवष्ट अर्थशास्त्र के प्रमुख घटक || Key components of microeconomics
1) उपभोिा व्यिहार वसद्ांि || Consumer behavior theory :- इसमें यह अध्ययन वकया जािा है वक वकस प्रकार एक उपभोिा
अपनी आय को विवभन्न घटकों में आिंवटि करिा है िावक अवधकावधक सिं ुवष्ट/सख
ु अवजथि वकया जा सके || In this, it is studied
how a consumer allocates his income among various components so that maximum satisfaction / happiness can
be earned.
2) उत्पादक व्यिहार वसद्ांि || Production Theory :- इसके अंिगथि यह अध्ययन वकया जािा है वक वकस प्रकार एक उत्पादक यह
विचार करिा है की वकस प्रकार िस्िु का उत्पादन करना है िर्ा वकिना करना है िावक अवधक से अवधक लाभ अवजथि वकया जा सके
|| This principle is the study of how goods and services are created or manufactured.
3) कीमि वसद्ांि || Costs of Production :- िास्िि में यह व्यवष्ट अर्थशास्त्र का सबसे महत्िपूणथ घटक है इसके अंिगथि यह अध्ययन
वकया जािा है वक बाजार में िस्िओ
ु ं की कीमि वकस प्रकार से वनधाथ ररि होिी है || According to this theory, the price of goods
or services is determined by the cost of the resources used during production.
19
4.2) समवष्ट अर्थशास्त्र के प्रमुख घटक || Key components of macroeconomics
1) सिं ुवलि उत्पाद िर्ा रोजगार से सबं ंवधि वसद्ांि 1) Principles related to employment
2) राजकोषीय नीवि 2) Fiscal policy
3) मौविक नीवि 3) Monetary policy
4) मुिास्फीवि एिं अिस्फीवि 4) Inflation and Deflation
5) सरकारी बजट 5) Government budget
6) मुिा आपूविथ एिं साख सज
ृ न 6) Money supply and credit creation
7) विवनमय दर, भुगिान सिं ुलन 7) Exchange rate, balance of payments
20
5) अर्थव्यिस्र्ा के प्रकार || Types of Economy
विश्व बैंक के
देश समूह ||
अनुसार ||
Country सस ं ाधनों के विवभन्न क्षेत्रों की
विश्व के सार् विकास के आधार According to
Group स्िावमत्ि के भूवमका के आधार
अंिसंबध ं ों के पर || Based on World bank वनयोजन के
▪ प्रर्म || First आधार पर || पर || Based on
आधार पर ||On development ▪ वनम्न आय || आधार पर ||
World Based on roles of
the basis of ▪ विकवसि || Low Based on
▪ वद्विीय || ownership of different
inter- Developed Income planning
Second resources sectors
relationship ▪ विकासशील ▪ वनम्न मध्यम || ▪ योजनाबद् ||
World ▪ पूंजीिादी || ▪ कृ वष ||
with the world || Low- Planned
▪ िृिीय || Capitalism Agriculture
▪ खुली || Developing middle ▪ गैर
Third ▪ समाजिादी || ▪ उद्योग ||
Open ▪ अल्पविकवस ▪ उच्च मध्यम || योजनाबद् ||
World Socialism Industry
▪ बंद || ि || Least Hing Non-planed
▪ चिुर्थ || ▪ वमवश्रि || ▪ सेिा ||
Closed developed Middle
Fourth Mixed Service
▪ उच्च आय ||
World
High
21
5.1) शेष विश्व के सार् अंिसंबध

ं ों के आधार पर || Based on the inter-
relationship with the rest of the world
खुली अर्थव्यिस्र्ा || Open Economy बंद अर्थव्यिस्र्ा || Closed Economy
▪ आयाि ि वनयाथि || Import and export ▪ आयाि ि वनयाथि नहीं || No import and export
▪ उदारिाद, िैश्वीकरण िर्ा प्रविस्पधाथ की नीवि || Policy of ▪ सरं क्षणिाद की नीवि || Protectionism policy
Liberalism, Globalization and Competition ▪ यह एक आदशथ वस्र्वि है, क्योंवक इस वस्र्वि में एक देश के पास
▪ उदाहरण - सभी देश || Example - All Countries सभी आिश्यक सस
ं ाधन होना चावहए || This is an ideal
▪ भारि का 1991 से झुकाि बढ़ा || India's inclination situation, because in this situation a country should
increased from 1991 have all the necessary resources.
22
5.2) सस
ं ाधनों के स्िावमत्ि या उत्पादन के साधन या सरकार की भूवमका के आधार पर ||
Depending on ownership of resources or means of production or role of government
पूंजीिाद || Capitalist Economy समाजिादी || Socialist Economy वमवश्रि || Mixed Economy
▪ अहस्िक्षेप (बाजार शवियां - मांग ि ▪ सरकारी हस्िक्षेप ि स्िावमत्ि || ▪ सरकार ि वनजी क्षेत्र की सहभावगिा
आपूविथ) ि वनजी स्िावमत्ि || Government intervention and || Government and private
Laissez-faire (market forces - ownership sector participation
demand and supply) and ▪ क्यूबा, उत्तर कोररया आवद ▪ भारि, स्िीडन, फ्ांस आवद
private ownership ▪ इसे राज्य आधाररि अर्थव्यिस्र्ा भी
▪ अमेररका, कनाडा आवद कहा जािा है || It is also called
state-based economy.
23
पूंजीिाद अर्थव्यिस्र्ा || Capitalist Economy -: विशेषिाएं || Features :-

▪ प्रविस्पधाथ ||
1) प्रस्िुिकिाथ || Propounded by :- स्कॉटलैंड के अर्थशास्त्री एडम वस्मर् || Scottish Economist Adam Smith
Competition
▪ पस्ु िक :- द िेल्र् ऑफ नेशन (1776) || Book :- The Wealth of Nation (1776) ▪ उद्देश्य - अवधकिम लाभ
▪ अर्थव्यिस्र्ा के जनक || Father of economy का || Purpose -
▪ अहस्िक्षेप (Laissez faire) का वसद्ांि || Laissez faire theory Maximum profit

▪ आवर्थक स्ििंत्रिा ||
2) पूंजीिादी अर्थव्यिस्र्ा में स्िावमत्ि वनजी क्षेत्र के पास होिा है || Private sector ownership
Economic freedom
3) बाजार शवियां (मांग ि पूविथ) अर्थव्यिस्र्ा या आवर्थक वक्रयाएं (उत्पादन, उपभोग, वििरण ि विवनमय) को ▪ उपभोिा के पास विकल्प
सच
ं ावलि करिी है || Market forces (demand and supply) drives the economy or economic actions || Consumer has
(production, consumption, distribution and exchange) options
4) उदाहरण || Examples :- अमेररका, विटेन आवद || America, UK etc. ▪ आवर्थक असमानिा ||
Economic inequality
24
समाजिादी अर्थव्यिस्र्ा || Socialist Economy -: विशेषिाएं || Features :-

▪ उद्देश्य - जनकल्याण ||
1) प्रस्िुिकिाथ || Propounded by :- जमथन दाशथवनक कालथ माक्सथ (1818-1883)
Objective - Public welfare
▪ पुस्िक :- दास कै वपटल (1867) ▪ बाजार प्रविस्पधाथ का अभाि ||
▪ प्रयोग :- सोवियि संघ (1917) & चीन (1949) Lack of market competition
▪ कें िीय आवर्थक वनयोजन ||
2) इस अर्थव्यिस्र्ा में उत्पादन के साधनों पर सरकार का स्िावमत्ि होिा है || In this economy, the
Central economic planning
government owns the means of production.
▪ बाजार कीमि के स्र्ान पर
3) सरकार अर्थव्यिस्र्ा या आवर्थक वक्रयाएं (उत्पादन, उपभोग, वििरण ि विवनमय) को संचावलि करिी है प्रशासकीय कीमिें ||
|| Government drives the economy or economic actions (production, consumption, Administrative prices
distribution and exchange) instead of market prices
4) उदाहरण :- सोवियि सघं , चीन, वियिनाम, क्यूबा, उत्तर कोररया आवद || Examples: - Soviet Union, ▪ आवर्थक समानिा || Economic
China, Vietnam, Cuba, North Korea etc. equality
25
वमवश्रि अर्थव्यिस्र्ा || Mixed Economy
1) प्रस्िुिकिाथ || Propounded by :- विवटश अर्थशास्त्री जॉन वमनाडथ कींस

-: विशेषिाएं || Features :-
▪ उद्देश्य - जनकल्याण ||
▪ पुस्िक - द जनरल ्योरी ऑफ एप्ं लॉयमेंट, इटं रेस्ट एडं मनी
Objective - Public welfare
▪ कारण - 1929 की िैवश्वक महामंदी || Great Depression of 1929
▪ कल्याणकारी राज्य || Welfare
2) यह पूंजीिादी िर्ा राज्य आधाररि अर्थव्यिस्र्ा का वमवश्रि रू प हैं || It is a mixed form of
state
capitalist and state based economy.
▪ आवर्थक वनयोजन || Economic
3) उदाहरण :- भारि मलेवशया नॉिे इत्यावद || Examples: India Malaysia Norway etc. planning
▪ सामावजक न्याय || Social
Justice
26
5.4) विकास की विवभन्न अिस्र्ाओ ं के आधार पर || Based on different stages of development
विकवसि || Developed विकासशील || Developing अल्पविकवसि || Least developed
▪ अत्यावधक औद्योवगक विकास || ▪ औधोवगकरण की प्रवक्रया देर से || ▪ विकास की आरंवभक अिस्र्ा ||

High industrial development Industrialization process late Early stage of development
▪ अवधक प्रवि व्यवि आय || High ▪ वनम्न प्रवि व्यवि आय || Low per ▪ नाइजर, चाड आवद
per capita income capita income
▪ उच्च िकनीकी ज्ञान || High ▪ वनम्न िकनीक || Low tech
technical knowledge ▪ अधोसरं चना का अभाि || Lack of
▪ UK, ऑस्रे वलया infrastructure

▪ भारि, मलेवशया आवद
27
5.5) विश्व बैंक / प्रवि व्यवि आय के आधार पर (2016 से) || Based on World Bank /
per capita income (since 2016)
वनम्न आय || Low Income - 1036 डॉलर से कम || Less than $ 1036

ु ाई 2020 || 1 July 2020
वनम्न - मध्यम आय || Lower-middle income - 1036 से 4045 डॉलर || $ 1036 to $ 4045
उच्च - मध्यम आय || Upper-middle income – 4046 से 12535 डॉलर || $ 4046 to $ 12535

1 जल
उच्च आय || High-income - 12535 डॉलर से ज्यादा || More than $ 12535
भारि - 2120 डॉलर - वनम्न मध्यम आय || India - $ 2120 - Lower-middle income
28
5.6) विवभन्न क्षेत्रों की भूवमका के आधार पर || Based on contribution of different

sectors
कृवष आधाररि || Agrarian उद्योग आधाररि || Industry Based सेिा आधाररि || Service Based
▪ प्रार्वमक क्षेत्र का योगदान 50% से ▪ वद्विीयक क्षेत्र का 50% से ज्यादा ▪ िृिीयक क्षेत्र का 50% से ज्यादा
ज्यादा िर्ा इसी अनुपाि में लोगों योगदान िर्ा इसी अनुपाि में लोगों योगदान िर्ा इसी अनुपाि में लोगों
की वनभथरिा || Primary sector की वनभथरिा || More than 50% की वनभथरिा || More than 50%
contribution more than 50% contribution of secondary contribution of tertiary sector
and dependence of people in sector and dependence of and dependence of people in
the same proportion people in the same proportion the same proportion
▪ 17% योगदान ▪ 29% ▪ 54% योगदान
29
-: Note :-
ध्यािव्य है वक विश्व वक विकवसि देशों की अर्थव्यिस्र्ा चरणबद् िरीके से आगे बढ़ी अर्ाथि कृवष के बाद औद्योवगक विकास की वदशा में बढ़े और
उसके बाद सेिा क्षेत्र की िरफ अग्रसर हुए विकास की इस प्रवक्रया को िृवद् के चरण के रू प में जाना गया अगर भारिीय अर्थव्यिस्र्ा की बाि करें िो
यहां पर दूसरा चरण आया ही नहीं यहां िीसरे चरण में दस्िक दे दी कुल वमलाकर कहा जाए िो भारि में इन चरणों की साम्यिा नहीं देखी जािी है || It
is important to note that the economy of the developed countries of the world grew in a phased manner, ie after agriculture,
in the direction of industrial development and after that, the process of development leading to the service sector was known
as the phase of growth if the Indian economy Talking about it, the second phase did not come here, but here, in the third
phase, it was knocked out altogether, then the equanimity of these steps is not seen in India
कारण || Reasons :-
▪ आजादी के बाद सही िरह से वमवश्रि अर्थव्यिस्र्ा के वक्रयान्ियन में कमी || Reduction in the implementation of the properly
mixed economy after independence
▪ प्रारंवभक िषों में समाजिादी झुकाि से वनजी उद्यवमिा का हिोत्साहन || Encourage private entrepreneurship from socialist
leanings in the early years
▪ 1991 के बाद सस्िे बाद सस्िे श्रम के कारण BPO (वबजनेस प्रोसेवसंग आउटसोवसंग) हब || BPO (Business Processing Outsourcing)
Hub due to cheap labor after 1991 cheap
30
5.6) देश का अन्य िगीकरण || Other classification of the country
1) पहली दुवनया के देश || First World Countries :- पूंजीिादी अर्थव्यिस्र्ा िाले देश जैसे-अमेररका || Countries with capitalist
economies such as America
2) दूसरी दुवनया के देश || Second World Countries :- समाजिादी / राज्य अर्थव्यिस्र्ा िाले देश जैसे - पूिथ USSR || Socialist /
State Economy Countries like - Former USSR
3) िीसरी दुवनया के देश || Third World Countries :- वद्विीय विश्व युद् के बाद स्ििंत्र हुए वमवश्रि अर्थव्यिस्र्ा िाले देश जैसे – भारि ||
Countries with mixed economies that became independent after World War II - India
4) चौर्ी दुवनया के देश || Fourth World Countries :- ऐसे देश वजन की विकास यात्रा अब िक शुरू नहीं हुई जैसे - यगु ांडा, रिांडा ||
Countries whose development journey has not started yet - Uganda, Rwanda
5) उभरिी अर्थव्यिस्र्ाएं || Emerging Economies :- िेजी से विकवसि होिी विकासशील अर्थव्यिस्र्ाएं जैसे - भारि, चीन आवद || Fast
growing developing economies like India, China etc.
31
6) भारिीय अर्थव्यिस्र्ा की विशेषिाएं || Characteristics of Indian economy
1) भारि की अर्थव्यिस्र्ा :- खुली, वमवश्रि ि कृवष प्रधान 9) आवर्थक असमानिा - ऑक्सफै म की ररपोटथ के अनुसार 10%
2) वनम्न प्रवि व्यवि आय :- 2120 डॉलर भारिीय 77.4% संपवत्त के मावलक हैं
3) कृवष आधाररि अर्थव्यिस्र्ा कृवष में जनसंख्या का लगभग 50% 10) साक्षरिा की कमी
वहस्सा संलग्न है जो मात्र 17% योगदान करिा है 11) जनसंख्या का भारी दबाि
4) बेरोजगारी 12) योजनाओ ं पर व्यय
5) वनम्न स्िरीय मानि पूंजी :- HDI ररपोटथ में भारि का स्र्ान 131िां 13) रू ढ़ीिादी / परंपरािादी समाज
(2020) रहा 14) विकास के वलए योजना बनाना
6) गरीबी 15) वमवश्रि अर्थव्यिस्र्ा
7) लगभग 65% की युिा आबादी 16) औद्योवगक वपछडापन
8) पज
ूं ी, िकनीक ि उद्यमशीलिा का अभाि 17) आयाि पर वनभथरिा
32
7) आय का चक्रीय प्रिाह || Circular flow of income
7.1) पररचय || Introduction
आय के चक्रीय प्रिाह से आशय वकसी अर्थव्यिस्र्ा में उत्पादन, आय

िर्ा व्यय के प्रिाह की चक्रीयिा से हैं || The circular flow of
income or circular flow is a model of the economy in which आय || उत्पादन ||
the major exchanges are represented as flows of money, Income Production
goods and services, etc. between economic agents.
व्यय || Expenditure
33
7.2) आय का चक्रीय प्रिाह और वित्तीय सस्ं र्ा या वद्व चक्रीय प्रिाह || Circular flow
of income and financial institution or two-cycle flow
विक्रय
Sell
फामथ बचि || Saving वित्तीय सस्ं र्ाएं बचि || Saving पररिार

Firm ऋण || Loan Financial institutions ऋण || Loan Household
It shows the mobility यह संसाधनों की

of resources, which is श्रम गविशीलिा को दशाथ िा है,
necessary for the जो अर्थव्यिस्र्ा के
operation of the Laboure संचालन के वलए आिश्यक
economy. है
34
7.3) आय का वत्र- सरकार

चक्रीय प्रिाह || Government
Tri-cyclical flow
of income
विक्रय
Sell
फामथ बचि || Saving वित्तीय सस्ं र्ाएं बचि || Saving पररिार

Firm ऋण || Loan Financial institutions ऋण || Loan Household
श्रम
Laboure
35
7.4) महत्ि || Importance
यह ससं ाधनों की गविशीलिा को दशाथिा है || It

shows the mobility of resources
फमथ उत्पादन रोजगार आय
Bank || बैंक - ऋण Growth || िृवद्
पररिार उपभोग मांग
36
अध्याय - 1 :- अर्थव्यिस्र्ा के मौवलक वसद्ांि || Fundamental principles of economy
1. वमवश्रि अर्थव्यिस्र्ा का अर्थ है 1. Mixed economy means

A. जहां कृवष और उद्योग दोनों को समान महत्ि वदया जािा है A. Where both agriculture and industry are given
B. जहां राष्रीय अर्थव्यिस्र्ा में सािथजवनक क्षेत्र के सार्-सार् equal importance
वनजी क्षेत्र भी विद्यमान हो B. Where public sector as well as private sector exist in
C. जहां राष्रीय अर्थव्यिस्र्ा में भूमंडलीकरण की प्रवक्रया the national economy
भारी मात्रा में स्िदेशी से प्रभाविि हो C. Where the process of globalization in the national
D. जहां आवर्थक वनयोजन और विकास में कें ि और राज्यों की economy is heavily influenced by Swadeshi
समान भागीदारी हो D. Where the Center and States have equal
Ans - B participation in economic planning and development
SPECIAL CLASS & 10% DISCOUNT CODE :- “SGLIVE”

37
2. वनम्नवलवखि में से कौन सा भारिीय अर्थव्यिस्र्ा का प्रमुख 2. Which of the following is a major feature of the
लक्षण है Indian economy
A. पज
ूं ीिादी अर्थव्यिस्र्ा A. capitalist economy
B. समाजिादी अर्थव्यिस्र्ा B. Socialist economy
C. वमवश्रि अर्थव्यिस्र्ा C. mixed economy
D. उपरोि में से कोई नहीं D. neither of the above
Ans - C

38
3. यह सत्य होगा वक भारि को पररभावषि वकया जाए 3. It will be true that India is defined
A. एक खाद्य की कमी िाली अर्थव्यिस्र्ा के रू प में A. As a food scarcity economy
B. एक श्रम आवधक्य िाली अर्थव्यिस्र्ा के रू प में B. As a labor-intensive economy
C. एक व्यापार आवधक्य िाली अर्थव्यिस्र्ा के रू प में C. As a trade surplus economy
D. एक पूंजी आवधक्य िाली अर्थव्यिस्र्ा के रू प में D. As a capital surplus economy
Ans - B

39
4. वनम्नवलवखि में से क्या सही ढगं से समझािा है वक भारि 4. Which of the following correctly explains that India is
अल्पविकवसि अर्थव्यिस्र्ा है a rudimentary economy?
1) आय का असमान वििरण 1) Uneven distribution of income
2) उच्च वनभथरिा दर 2) High dependency rate
3) राष्रीय आय में िृवद् की धीमी दर 3) Slow rate of growth in national income
4) बैंक ि वित्तीय क्षेत्र में पररििथन 4) Changes in Bank and Financial Sector
सही उत्तर का चयन कीवजए Choose the correct answer
A. 1,3 और 4 A. 1,3 and 4
B. 1,2 और 4 B. 1,2 and 4
C. 1 और 4 C. 1 and 4
D. उपरोि सभी Ans - D D. All of the above
40
5. देश की िवृ द् में वनम्न में से कौन सा अनावर्थक ित्ि है 5. Which of the following is an uneconomic element in
A. सामावजक व्यिहार the growth of the country
B. प्राकृविक सस
ं ाधन A. Social behavior
C. शवि सस
ं ाधन B. natural resources
D. पूंजी सस
ं ाधन C. Power resources
D. Capital resources
Ans - A

41
6. भारि की अर्थव्यिस्र्ा कै सी है 6. How is India's economy

A. वपछडी हुई A. Backward
B. विकवसि B. Developed
C. विकासशील C. Developing
D. अल्पविकवसि D. Rudimentary
Ans - C

42
7. अल्पविकवसि अर्थव्यिस्र्ा की सामान्य विशेषिा होिी है 7. A common feature of a rudimentary economy is

1) प्रवि व्यवि वनम्न आय 1) Low income per person
2) पूंजी वनमाथण की वनम्न दर 2) Low rate of capital formation
3) वनम्न आवश्रििा अनुपाि 3) Low dependency ratio
4) िृिीय क्षेत्र में अवधक कायथबल शवि का होना 4) Having more workforce power in the third sector
➢ कूट ➢ Code
A. 1 और 2 A. 1 and 2
B. 2 और 3 B. 2 and 3
C. 3 और 4 C. 3 and 4
D. 1 और 4 D. 1 and 4
Ans - A
43
8. विकास का भारिीय मॉडल वकस के वहिों की सरु क्षा करिा है 8. Indian model of development protects whose
A. व्यवि interests
B. राज्य A. person
C. व्यवि और राज्य दोनों B. State
D. उपरोि में से कोई नहीं C. Both individual and state
Ans - C D. neither of the above

44
9. वनम्न में से कौन आवर्थक सध

ु ारों के वद्विीय प्रजनन (जनरेशन) 9. Which of the following is not a part of the second
मैं सरकार द्वारा वचवन्हि वकए गए हैं, का भाग नहीं है generation of economic reforms identified by the
A. िेल के क्षेत्र में सध
ु ार Government
B. सािथजवनक क्षेत्र में सध
ु ार A. Oil sector reform
C. न्याय प्रणाली में सध
ु ार B. Public sector reform
D. शासकीय एिं सािथजवनक सस्ं र्ाओ ं में सध
ु ार C. Reform of justice system
D. Reforms in government and public institutions
Ans - C

45
10. अर्थव्यिस्र्ा के विवभन्न क्षेत्रों के सदं भथ में, वनम्नवलवखि 10. With reference to the various sectors of the
कर्नों पर कीवजये economy, make the following statements
1. प्रार्वमक क्षेत्र के अंिगथि कृवष, िन, मत्स्य िर्ा खनन को 1. Primary sector includes agriculture, forest, fishery
शावमल वकया जािा है and mining.
2. वद्विीयक क्षेत्र के अंिगथि विवनमाथ ण, वनमाथण, जल विद्युि िर्ा 2. The secondary sector covers manufacturing,
गैस आपूविथ को शावमल वकया जािा है construction, hydropower and gas supply.
3. व्यापार और पररिहन िृिीयक क्षेत्र के अंिगथि आिे हैं 3. Trade and transport come under tertiary sector
उपयथि
ु में से कौन सा कर्न सही है Which of the above statement is correct
A. के िल 1 C. के िल 1 और 3 A. only 1 C. 1 and 3 only
B. के िल 2 और 3 D. 1, 2 और 3 B. 2 and 3 only D. 1, 2 and 3
Ans - D
46
11. वनम्नवलवखि में से कौन से कारक उत्पादन के कारक 11. Which of the following factors are factors of
माने जािे हैं production
1. भूवम Are considered
2. श्रम 1. Land
3. पूंजी 2. Labor
4. उद्यमशीलिा 3. Capital
5. लाभ 4. Entrepreneurship
सही उत्तर चुवनए 5. Benefits
A. 1,2,3 और 4 C. 1,2,3 और 5 Choose the correct answer
B. 2,3,4 और 5 D. 1,2,3,4 और 5 A. 1,2,3 and 4 C. 1,2,3 and 5
Ans -A B. 2,3,4 and 5 D. 1,2,3,4 and 5
47
12. विवभन्न प्रकार की अर्थव्यिस्र्ा के सदं भथ में वनम्नवलवखि 12. With reference to different types of economy,
कर्नों पर विचार कीवजए consider the following statements
1. समाजिादी अर्थव्यिस्र्ा में बाजार की मांग एिं आपवू िथ का 1. The principle of market demand and supply does not
वसद्ांि लागू नहीं होिा है apply in a socialist economy.
2. वमवश्रि अर्थव्यिस्र्ा में सरकारी और वनजी क्षेत्र की सहभागी 2. Government and private sector have a participative
भूवमका होिी है role in mixed economy.
3. पूंजीिादी अर्थव्यिस्र्ा में बाजार प्रविस्पधाथ पर विशेष बल वदया 3. In the capitalist economy, special emphasis is placed
जािा है on market competition.
उपयथि
ु में से कौन सा/से कर्न सही है/हैं Which of the statements given above is / are correct
A. के िल 1 C. के िल 2 और 3 A. only 1 C. 2 and 3 only
B. के िल 1 और 2 D. 1, 2 और 3 Ans :- D B. 1 and 2 only D. 1, 2 and 3
48
13. भारि में वमवश्रि अर्थव्यिस्र्ा के चुनाि के वलए कौन से कारण 13. What factors were responsible for the election of
वजम्मेदार र्े mixed economy in India
1. सामावजक न्याय की पूविथ 1. Social Justice Fulfillment
2. भारिीय अर्थव्यिस्र्ा को िैवश्वक अर्थव्यिस्र्ा से जोडना 2. Connecting Indian Economy with Global Economy
3. सरकार के भार को कम करना 3. Reducing the burden of government
4. सस
ं ाधनों पर सरकार के स्िावमत्ि को स्र्ावपि करना 4. Establishing government ownership over resources
सही उत्तर का चयन कीवजये Choose the correct answer
A. के िल 2 और 3 A. 2 and 3 only
B. के िल 1, 2 और 3 B. 1, 2 and 3 only
C. के िल 1, 3 और 4 C. 1, 3 and 4 only
Ans - B
D. 1, 2, 3 और 4 D. 1, 2, 3 and 4
49
14. बंद अर्थव्यिस्र्ा के सदं भथ में वनम्नवलवखि कर्नों पर विचार 14. With reference to closed economy, consider the
कीवजए following statements
1. इसके अंिगथि िस्िओ
ु ं और सेिाओ ं के आयाि वनयाथ ि पर प्रविबध
ं 1. It prohibits import and export of goods and services.
होिा है 2. This economy follows a liberal policy
2. यह अर्थव्यिस्र्ा उदारिादी नीवि का अनुसरण करिी है 3. Only exports here
3. यहां के िल वनयाथि होिा है 4. This economy supports protectionist policy
4. यह अर्थव्यिस्र्ा सरं क्षणिादी नीवि का समर्थन करिी है Which of the statements given above is / are correct
उपयथि
ु में से कौन सा/से कर्न सही है/हैं A. only 1 C. 1 and 2 only
A. के िल 1 C. के िल 1 और 2 B. 1 and 4 only D. 3 and 4 only
B. के िल 1 और 4 D. के िल 3 और 4
Ans - B
50
15. नीचे दी गई अर्थव्यिस्र्ा के विशे षिाओ ं में से कौन सी 15. Which of the characteristics / features of the economy
विशेषिा/विशेषिाएं विकवसि अर्थव्यिस्र्ा को दशाथिी है given below reflects the developed economy?
1. पूंजी वनमाथण की उच्च दर 1. High rate of capital formation
2. गरीबी और बेरोजगारी के वनम्न दर 2. Low rates of poverty and unemployment
3. प्रार्वमक क्षेत्र का अवधक विकास 3. Greater development of primary sector
4. आधवु नक आधारभूि ढांचे का विकास 4. Development of modern infrastructure
सही उत्तर का चयन कीवजए Choose the correct answer
A. के िल 2 और 4 C. के िल 1, 2 और 4 2 and 4 only C. 1, 2 and 4 only
B. के िल 1, 2 और 3 D. 1, 2, 3 और 4 1, 2 and 3 only D. 1, 2, 3 and 4
Ans - C
51
16. भारिीय अर्थव्यिस्र्ा में विवभन्न क्षे त्रों की भूवमका के सदं भथ 16. Which of the following statements is not correct
में वनम्नवलवखि में से कौन सा कर्न सही नहीं है with reference to the role of various sectors in the
A. भारि के सकल घरे लू उत्पाद में कृवष क्षेत्र का वहस्सा Indian economy
आजादी के बाद से कम हुआ A. The share of agriculture in India's GDP has
B. भारि अभी भी उद्योग आधाररि अर्थव्यिस्र्ा की श्रेणी में decreased since independence.
नहीं आ सका B. India still could not come under the category of
C. भारि के सकल घरे लू उत्पाद में सेिा क्षेत्र की वहस्सेदारी industry based economy.
करीब 54% है C. The services sector accounts for about 54% of
D. विकास की प्रवक्रया के िृवद् के चरणों में भारि में दूसरा India's GDP.
चरण चल रहा है D. The second phase is underway in India in the
Ans - D
growth stages of the development process.
52
53
54
SGLIVE
55
भारिीय ररजिथ बैंक और मौविक नीवि || Reserve Bank of India and Monetary Policy
6) मौविक नीवि ि बैंक से जुडी अन्य

शब्दािली || TERMINOLOGY 1) वित्तीय व्यिस्र्ा || FINANCIAL
RELATED TO MONETARY ARRANGEMENT
POLICY
06 01
5) मौविक नीवि के चयनात्मक या
गुणात्मक िरीके || SELECTIVE 2) भारि में बैंवकंग का इविहास ||
OR QUALITATIVE HISTORY OF BANKING IN
05 02
INSTRUMENTS INDIA
OF MONETARY POLICY
04 03
4) मौविक नीवि || MONETARY 3) भारिीय ररजिथ बैंक || RESERVE
POLICY BANK OF INDIA
56
1) वित्तीय व्यिस्र्ा || Financial System
1.1) पररचय || Introduction
I. मिु ा के उपयोग का अवधकार || Right to use currency

1) वित्त || Finance
II. आधार || Basis :- ब्याज या लाभांश || Interest or dividend
57
2) वित्तीय व्यिस्र्ा || Financial system :- वित्तीय व्यिस्र्ा िस्िुिः वित्तीय सेिाओ,ं वित्तीय उपकरणों, वित्तीय सस्ं र्ाएं एिं वित्तीय बाजार
का सवम्मवलि रू प है, जहां सच
ु ारू रू प से वित्त के आदान-प्रदान की सवु िधा उपलब्ध होिी है || Financial system is actually a
combination of financial services, financial instruments and financial markets, where the facility of exchange of
finance is available.
2.1) वित्तीय सेिाएं :- बैंवकंग सेिा, वनिेश-परामशथ आवद || Financial Services :- Banking services, investment
consulting etc.
2.2) वित्तीय सस्ं र्ाएं :- बैंक, बीमा, गैर-बैंवकंग सस्ं र्ा आवद || Financial Institutions :- Banks, insurance, non-
banking institutions etc.
2.3) वित्तीय उपकरण :- शेयर, चैक, बॉन्ड आवद || Financial Instruments :- Shares, Checks, Bonds etc.
3) वित्तीय विवनमय :- ऋण लेनदेन की वक्रया || Financial exchange :- loan transaction action
58
1.2) वित्तीय बाजार || Financial market
1. पररभाषा :- ऐसी सस्ं र्ागि व्यिस्र्ा जहां क्रेिा िर्ा विक्रेिा वित्त का लेनदेन करिे हैं || Definition :- An institutional
arrangement where buyers and sellers transact finance
2. वित्तीय बाजार का िगीकरण || Classification of Financial Markets :-
वित्तीय बाजार || Financial market
मिु ा बाजार || Money market पज

ूं ी बाजार || Capital market
▪ वित्त का लेनदेन अल्पकावलक अिवध (सामान्यि: 1 िषथ) हेिु || ▪ वित्त का लेन देन दीघथकावलक अिवध हेिु || Finance
Transaction of finance for short term (normally : 1 Transaction for long term
year) ▪ उदाहरण :- शेयर बाज़ार
▪ उदाहरण :- बैंक
59
1.3) भारिीय वित्तीय प्रणाली || Indian financial system
मिु ा बाजार || Money market पज

ूं ी बाजार || Capital market
संगवठि || Organized असंगवठि || Unorganized Share Market || शेयर बाज़ार

RBI साहूकार || Money Lander
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक िावणवज्यक बैंक सहकारी बैंक

Rural Development Commercial Bank Co-operative Bank
वनजी बैंक सािथजवनक बैंक विदेशी बैंक

Private Bank Public Bank Foreign Bank
60
1.4) भारिीय मुिा बाजार की विशेषिाएं || 1.5) िरलिा || Liquidity

Characteristics of Indian money market
1. वकसी पररसपं वत्त (भौविक, वित्तीय या बौवद्क) को नगदी में
1. एकीकृि बाजार का अभाि || Lack of integrated market पररिविथि करने की क्षमिा || Ability to convert an asset
2. िावकथ क ब्याज दर सरं चना का अभाि || Lack of logical (physical, financial or intellectual) into cash
interest rate structure 2. िरलिा के वनधाथरक || Determinants of liquidity :-

I. समय || Time
3. सगं वठि वित्त बाजार का ना होना || Absence of organized
II. लाभ / हावन || Loss / Profit
finance market
4. मिु ा बाजार में फंड की कमी || Lack of funds in the money
▪ यवद पररसपं वत्त कम समय में नगदी में पररिविथि हो जाए िो िह ज्यादा
market िरल मानी जाएगी || If the asset is converted into cash in a
5. अपयाथप्त बैंवकंग सवु िधाएं || Inadequate banking facilities short period of time, it will be considered more liquid.
▪ सिाथवधक िरलिा :- CASH
61
NOTE
1) लोगों को वित्तीय व्यिस्र्ा से जोडने की प्रवक्रया वित्तीय समािेशन कहलािी है || The process of connecting people to the
financial system is called financial inclusion.
2) जनधन योजना || Jan Dhan Yojna
3) महत्त्ि :- सस
ं ाधनों की गविशीलिा हेिु || Importance :- Mobility of resources
62
2) भारि में बैंवकंग का इविहास || History of banking in india

1) 1157 :- इटली में बैंक ऑफ िेवनस || Bank of Venice in Italy
2) 1694 :- बैंक ऑफ इग्ं लैंड || Bank of England
3) 1770 :- यूरोपीय बैंवकंग पद्वि पर आधाररि भारि का पहला बैंक विदेशी पूंजी के सहयोग से एलेग्जेंडर एडं कंपनी द्वारा बैंक ऑफ
वहंदुस्िान || Bank of Hindustan by Alexander & Co. in collaboration with foreign capital, India's first bank
based on European banking system
4) 1806 :- बैंक ऑफ़ बंगाल || Bank of Bengal
5) 1840 :- बैंक ऑफ बॉम्बे || Bank of Bombay िीनों प्रेवसडेंसी बैंक || All three presidency banks
6) 1843 :- बैंक ऑफ मिास || Bank of madras
7) 1865 :- इलाहाबाद बैंक || Allahabad Bank – Kolkata
8) 1881 :- अिध कमवशथयल बैंक (सीवमि देयिा के आधार पर भारिीयों द्वारा सच
ं ावलि प्रर्म बैंक) || Awadh Commercial Bank
(First bank operated by Indians on limited liability basis)
63
9) 1894 :- पंजाब नेशनल बैंक ( प्रर्म पूणथरू पेण भारिीय बैंक लाला लाजपि राय ि दयाल वसहं ) || Punjab National Bank (First
Indian Bank Lala Lajpat Rai and Dayal Singh) – New Delhi
10) 27 January 1921 :- इम्पीररयल बैंक ऑफ इवं डया(बंगाल+बॉम्बे+मिास)(यह 1934 िक कें िीय बैंक के रू प में कायथरि र्ा) ||
Imperial Bank of India (Bengal + Bombay + Madras) (it was functioning as a central bank till 1934)
11) 1926 :- वहल्टन यंग कमीशन द्वारा कें िीय बैंक बनाने की वसफाररश || Hilton Young Commission recommends to create
central bank
12) 1930 :- कें िीय बैंवकंग जांच सवमवि || Central banking inquiry committee
13) 1 अप्रैल 1935 :- RBI अवधवनयम द्वारा कें िीय बैंक के रू प में RBI की स्र्ापना || Establishment of RBI as central bank by RBI
Act
14) 1 जनिरी 1949 :- RBI का राष्रीयकरण || Nationalization of RBI – Mumbai
15) 1 जुलाई 1955 :- इपं ीररयल बैंक ऑफ इवं डया का राष्रीयकरण वकया गया िर्ा इसका नाम भारिीय स्टे ट बैंक रखा गया || Imperial
Bank of India was nationalized and named State Bank of India. – Mumbai
64
16) 1 July 1964 :- IDBI (Industrial Development Bank of India - Mumbai)

17) 19 जुलाई 1969 :- 14 बैंकों वजनकी जमा रावश ₹50 करोड या उससे अवधक र्ी, का राष्रीयकरण वकया गया || Those whose deposits
amounted to ₹ 50 crores or more, were nationalized
18) 15 अप्रैल 1980 :- 6 और िावणवज्यक बैंकों(200 करोड रुपये या उससे अवधक जमारावश िाले) का राष्रीयकरण || Nationalization of
6 more commercial banks (having deposits of 200 crores or more)
19) 1 January 1982 :- EXIM (Export-Import Bank of India, Mumbai)
20) 12 July 1982 :- NABARD (National Bank for Agricultural & Rural Development – Mumbai)
21) 1 July 1988 :- NHB (National Housing Bank – New Delhi)
22) 2 April 1990 :- SIDBI (Small Industries Development Bank of India – Lucknow)
23) 1993 :- न्यू बैंक ऑफ इवं डया का पज
ं ाब नेशनल बैंक में विलय || New Bank of India merged with Punjab National Bank
24) 1 April 2019 :- विजया बैंक एिं देना बैंक के बैंक ऑफ बडौदा में विलय || Vijaya Bank and Dena Bank merge with Bank of
Baroda
65
25) 30 अगस्ि 2019 :- कें िीय वित्तमंत्री वनमथला सीिारमण ने 10 बैंकों का समामेलन 4 बैंकों के रू प में वकए जाने की बृहद योजना की
घोषणा की है || Central Finance Minister Nirmala Sitharaman has announced a grand plan to amalgamate 10 banks
into 4 banks.
▪ ओररएटं ल बैंक ऑफ कॉमसथ और यूनाइटे ड बैंक ऑफ इवं डया का विलय पज

ं ाब नेशनल बैंक में || Oriental Bank of
Commerce and United Bank of India merge with Punjab National Bank
▪ आंध्र बैंक और कॉरपोरेशन बैंक का विलय यूवनयन बैंक ऑफ इवं डया में || Andhra Bank and Corporation Bank merge
with Union Bank of India
▪ वसडं ीके ट बैंक का के नरा बैंक में || Syndicate Bank's Canara Bank
▪ इलाहाबाद बैंक का इवं डयन बैंक में विलय वकया जाएगा || Allahabad Bank will be merged with Indian Bank
66
3) भारिीय ररजिथ बैंक || Reserve Bank of India
1) पृष्ठभूवम || Background
1) 1770 :- भारि में आधुवनक बैंकों का प्रारंभ || Start of modern banks in India
2) 1806 :- बंगाल || Bengal
कें िीय बैंक के रू प में || Central Bank
3) 1840 :- बॉम्बे || Bombay 1921 :- इपं ीररयल बैंक ऑफ इवं डया
4) 1843 :- मिास ||Madras अन्य बैंकों पर वनयंत्रण | Control over other banks
& Cash
5) 1926 :- वहलटन यंग/शाही आयोग || Hilton Young / Royal Commission
वसफाररश || Recommendation
6) 1934 :- RBI अवधवनयम || RBI Act
7) 1 अप्रैल 1935 :- RBI का गठन
67
2) पररचय || Introduction
1) स्र्ापना || Establishment :- 1 अप्रैल 1935

2) प्रारंवभक पूंजी || Starting capital :- 5 करोड (वनजी)
3) भारि, बमाथ ि पावकस्िान के कें िीय बैंक के रू प में कायथरि् || Acted as central bank of India, Burma and Pakistan
I. नगदी पर वनयंत्रण || Cash control

4) कें िीय बैंक || Central bank
II. अन्य बैंकों का वनयमन || Regulation of other banks
I. प्रारंवभक || Starting :- कलकत्ता
5) मुख्यालय || Headquarters
II. 1937 से :- मुंबई
6) प्रिीक || Symbol :- A palm tree and a tiger || एक िाड का पेड और एक बाघ
7) राष्रीयकरण || Nationalization :-1 जनिरी 1949 (इसी समय बैंवकंग वनयमन अवधवनयम पाररि हुआ
|| 1 January 1949 (Banking Regulation Act passed at the same time)
68
8) प्रर्म गिनथर || First governor :- ओसबोनथ वस्मर् (1935 – 1937) नोट :- वबमल जालान सवमवि की
वसफाररश के बाद 2021-22 से RBI का
9) प्रर्म भारिीय गिनथर :- सीडी देशमुख (1943 - 1949) लेखांकन िषथ 1 अप्रैल से 31 माचथ होगा
10) ििथमान िर्ा 25 िे गिनथर :- शविकांि दास (From 2018) || Following the recommendation
of Bimal Jalan committee, the
11) आरबीआई का लेखांकन िषथ (Accounting Year) :- 1 जुलाई से 30 जून accounting year of RBI from
12) RBI Museum || RBI सग्रं हालय :- Kolkata 2021-22 will be from 1 April to 31
March.
13) आरबीआई के सहायक सस्ं र्ान || Subsidiary institute of RBI :-
‘‘आरबीआई
कहिा है’’ जनिा
को बैंवकंग के
▪ DICGC :- Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation – Mumbai कायदे-कानूनों कर
जानकारी प्रदान
▪ BRBNMPL :- Bharatiya Reserve Bank Note Mudran Private Limited – Bengaluru करने के वलए
▪ ReBIT :- Reserve Bank Information Technology Private Limited – Mumbai
भारिीय ररजिथ
बैंक की एक पहल
▪ IFTAS :- Indian Financial Technology & Allied Services – Hyderabad & Mumbai है,
69
3) RBI की सरं चना || Structure of RBI (RBI ACT 1934)
RBI का सच
ं ालन 21 सदस्यों िाले कें िीय वनदेशक बोडथ के द्वारा वकया जािा है, वजसकी सरं चना इस प्रकार है || The RBI is governed
by a 21-member Central Board of Directors, which is structured as follows :-
कें िीय वनदेशक बोडथ || Central board of directors
सरकारी वनदेशक (पूणथकावलक) || Official गैर सरकारी वनदेशक ||

Director (Full Time) Non - official director
एक गिनथर || One अवधकिम 4 उपगिनथर चार स्र्ानीय बोडथ (मुंबई, दो सरकारी सरकार द्वारा नावमि विवभन्न
Governor || Maximum 4 कोलकािा, चेन्नई और अवधकारी || क्षेत्रों से 10 वनदेशक || 10
Deputy Governor वदल्ली) के वनदेशक || Two directors from various
Directors of four local government sectors nominated by
boards officials the government
70
NOTE
1) RBI के गिनथर की वनयुवि || Appointment of RBI Governor :- सरकार || Government

2) RBI गिनथर की योग्यिा का वनधाथरण नहीं || RBI Governor's eligibility not determined
3) पुनः वनयुवि का पात्र || Eligible for reappointment
4) कायथकाल || Tenure :- 3+2 िषथ
5) ििथमान गिनथर || Current governor :- शविकांि दास
6) वडप्टी गिनथर || Deputy governor :- िीपी कानूनगो, महेश जैन ि MD पत्रा ि राजेश्वर राि
71
4) RBI के कायथ || RBI Functions
कें िीय बैंक के रू प में || As central bank अर्थव्यिस्र्ा के विकास हेिु || For the development of economy
1) नगदी वनगथमन || Cash inflow 1) वित्तीय समािेशन || Financial Inclusion

2) सरकारी बैंकर || Bank of government 2) वित्तीय व्यिस्र्ा का आधुवनकीकरण || Modernization of
3) बैंकों का बैंक || Bank of banks financial system
4) विदेशी विवनमय का वनयंत्रण || Forex Regulation 3) वित्तीय जागरू किा ि साक्षरिा || Financial Awareness and
5) मौविक नीवि द्वारा साख वनयत्रं ण || Monetary Policy Literacy
6) आंकडों का प्रबंधन || Management of data 4) बचि की प्रकृवि || Nature of savings
7) लाइसेंस || License
8) IMF में भारि का प्रविवनवधत्ि || Representation of India in IMF
72
1) मुिा का वनगथमनकिाथ || Issuer of Currency

1) ₹2 से लेकर ₹2000 िक नोटों को वनगथि करने का अवधकार ररजिथ बैंक को प्राप्त है || The Reserve Bank reserves the right to issue notes
from ₹ 2 to ₹ 2000.
2) ₹1 के नोट वित्त मंत्रालय द्वारा वनगथवमि होिे हैं वजस पर वित्त सवचि के हस्िाक्षर होिे हैं || The notes of ₹ 1 are issued by the Ministry of
Finance, signed by the Finance Secretary.
3) सभी वसक्के भारि सरकार द्वारा वनगथवमि होिे हैं परंिु इन्हें चलन में ररजिथ बैंक द्वारा डाला जािा है || All coins are issued by the
Government of India but they are put in circulation by the Reserve Bank.
4) आधार || Base :- न्यूनिम आरवक्षि पद्वि || Minimum Reserve System
▪ ररजिथ बैंक के पास स्िणथ एिं विदेशी ऋण पत्र कुल वमलाकर वकसी भी समय 200 करोड रुपए के मूल्य से कम नहीं होने चावहए, वजसमें
कम से कम 115 करोड रुपये सोने के वसक्के या धािु के रू प में िर्ा 85 करोड रुपए विदेशी मुिा या विदेशी प्रविभूवि के रू प में रखना
अवनिायथ होगा || The Reserve Bank should not have gold and foreign debentures in aggregate at any time not less
than Rs 200 crores, of which at least Rs 115 crores gold coins in the form of metal and Rs 85 crores of foreign
currency or foreign securities Will be mandatory.
73
2) सरकार के बैंकर ि ऋण प्रबंधक || Government Bankers and Debt Managers

1) कें ि सरकार को अल्पकालीन ऋण प्रदान करिी है || Provides short term loan to Central Government
2) भारि सरकार िर्ा राज्य सरकारों के वलए विदेशी विवनमय का प्रबध
ं करिी है || Arranges foreign exchange for the
Government of India and the State Governments
3) सरकार को आवर्थक िर्ा मौविक नीवि के सबं ंध में सलाह भी देिी है || Also advises the government on economic and
monetary policy
4) ररजिथ बैंक कें ि और राज्य सरकारों की ओर से लोक ऋण के प्रबंधन करिा है । इसमें नए ऋण, ब्याज का भुगिान, ऋणों का
पनु भथुगिान िर्ा ऋण प्रमाणपत्र एिं उनके पज
ं ीकरण जैसे अन्य पररचालन सबं ध
ं ी मामले शावमल हैं || The Reserve Bank
administers public debt on behalf of the central and state governments. This includes other operational
matters such as new loans, interest payments, repayment of loans and loan certificates and their registration.
74
3) बैंकों का बैंक || Bank of banks 4) विदेशी विवनमय का वनयंत्रण || Control of

foreign exchange
1) 1949 के बैंवकंग वनयमन अवधवनयम के अंिगथि ररजिथ बैंक बैंकों
1) विदेशी मुिा ररजिथ प्रबंधन || Foreign Exchange Reserve
का वनरीक्षण करने िर्ा नए लाइसेंस जारी करने का अवधकार
Management
रखिा है || Under the Banking Regulation Act of 1949,
2) विदेशी मुिा पररसपं वत्तयों एिं स्िणथ भंडार का प्रबंधन करना ||
the Reserve Bank reserves the right to inspect banks
Managing foreign currency assets and gold reserves
and issue new licenses.
3) देश में विदेशी मुिा विवनमय बाजार की सवक्रयिा सवु नविि करना
2) ररजिथ बैंक व्यापाररक बैंकों का अंविम ऋण दािा है || The
|| Ensuring activation of foreign exchange market in
Reserve Bank is the ultimate lender of commercial
the country
banks.
4) ररजिथ बैंक ने विदेशी मुिा सबं ंधी लेन देनों को विवनयवमि करने
3) बैंकों की साख वनयंत्रण नीवियों पर वनयंत्रण रखिा है ||
िाले अपने विदेशी मिु ा वनयत्रं ण विभाग के नाम को 31 जनिरी
Controls the credit control policies of banks
2004 से बदलकर उसी विदेशी मुिा विभाग कर वदया
75
4) मौविक नीवि || Monetary Policy
1) पररचय || Introduction
1) पररभाषा || Introduction :- अर्थव्यिस्र्ा में मुिा के प्रिाह को विवनयवमि करने िाली नीवियां || Policies regulating the flow of
money in the economy
2) भारिीय अर्थव्यिस्र्ा में मौविक नीवि का वनमाथण आरबीआई अवधवनयम 1934 के िहि मौविक नीवि सवमवि के द्वारा वकया जािा है ||
Monetary policy in the Indian economy is framed by the Monetary Policy Committee under the RBI Act 1934.
3) प्रवि 2 माह के बाद मौविक नीवि की समीक्षा की जािी है || The monetary policy is reviewed after every 2 months
4) उद्देश्य || Objective :-
▪ िरलिा वनयंत्रण (मुिा और ऋण की उपलब्धिा) || Liquidity Control (Availability of money and credit)
▪ मूल्य वस्र्रिा || Price stability - मुिास्फीवि || Inflation
▪ आवर्थक िृवद् || Economic Growth
76
NOTE
1) In May 2016, the Reserve Bank of India (RBI) Act, 1934 was amended to provide a statutory basis for the
implementation of the flexible inflation targeting framework || मई 2016 में, भारिीय ररज़िथ बैंक (आरबीआई) अवधवनयम, 1934
को सश
ं ोवधि वकया गया वजससे वक लचीले मुिास्फीवि लक्ष्य वनधाथरण ढांचे के कायाथन्ियन के वलए सांविवधक आधार प्रदान वकया जा सके ।
2) The amended RBI Act also provides for the inflation target to be set by the Government of India, in consultation with
the Reserve Bank, once in every five years. Accordingly, the Central Government has notified in the Official Gazette
4 per cent Consumer Price Index (CPI) inflation as the target for the period from August 5, 2016 to March 31, 2021
with the upper tolerance limit of 6 per cent and the lower tolerance limit of 2 per cent. || संशोवधि आरबीआई अवधवनयम में
ररज़िथ बैंक के परामशथ से प्रत्येक पांच िषथ में एक बार भारि सरकार द्वारा मुिास्फीवि लक्ष्य वनधाथररि करने का प्रािधान भी वकया गया है ।
िदनुसार, कें िीय सरकार ने सरकारी राजपत्र में 5 अगस्ि 2016 से 31 माचथ 2021 िक की अिवध के वलए लक्ष्य के रू प में 4 प्रविशि उपभोिा
मूल्य सूचकांक (सीपीआई) मुिास्फीवि अवधसूवचि वकया है वजसमें ऊपरी सहनशीलिा सीमा 6 प्रविशि और नीचली सहनशीलिा सीमा 2
प्रविशि होगी।
77
2) मौविक नीवि सवमवि || Monetary policy committee
1) भारिीय अर्थव्यिस्र्ा में मौविक नीवि का वनमाथण आरबीआई 3) संरचना || Structure (Section 45ZB of RBI Act, 1934) :-
अवधवनयम 1934 के िहि मौविक नीवि सवमवि के द्वारा वकया जािा 6 सदस्य || 6 Members
है || Monetary policy in the Indian economy is framed by
the Monetary Policy Committee under the RBI Act 3 RBI 3 Government
2) 29 वसिंबर 2016 को आरबीआई अवधवनयम 1934 में संशोधन
करके भारि सरकार के द्वारा मौविक नीवि सवमवि का गठन वकया ▪ गिनथर - अध्यक्ष ▪ सरकार की
ओर से नावमि
गया र्ा। इससे पहले वसफथ आरबीआई की मौविक नीवि बनािा र्ा ▪ वडप्टी गिनथर
3 सदस्य || 3
|| On 29 September 2016, the Monetary Policy ▪ आरबीआई का members
by
Committee was formed by the Government of India by एक अवधकारी
government
amending the RBI Act 1934. Earlier it used to make (Tenure – 4
Year)
only monetary policy of RBI
78
3) मौविक नीवि या साख वनयंत्रण के उपकरण || Instruments of Monetary Policy
पररणात्मक या मात्रात्मक िरीके चयनात्मक या गणु ात्मक िरीके

Quantitative Instruments Selective or Qualitative Instruments
▪ न्यनू िम सीमा या मावजथ न

वनधाथ रण || Fixation of
बैंक दर िरलिा समायोजन सीमांि स्र्ाई खुली बाजार की पररििथ नीय कोष minimum limit
Bank Rate सुविधा सुविधा दर वक्रयाएं अनुपाि ▪ नैविक दिाब || Moral
LAF - Liquidity MSF - Marginal Open market VRR – Variable Pressure
adjustment Standing Facility operations Reserve Ratio ▪ साख राशवनंग || Credit
facility rationing
Repo Rate Reverse Repo नकद कोष अनुपाि िैधावनक िरलिा अनुपाि
रे पो दर Rate CRR – Cash SLR - Statutory
ररिसथ रे पो दर Reserve Ratio Liquidity Ratio
79
3.1) पररणात्मक या मात्रात्मक िरीके

Quantitative Instruments
मुिा या साख की मात्रा का विवनयमन || Regulation of the amount of money or credit
बैंक दर िरलिा समायोजन सीमांि स्र्ाई खल

ु ी बाजार की पररििथ नीय कोष
Bank Rate सुविधा सुविधा दर वक्रयाएं अनुपाि
LAF - Liquidity MSF - Marginal Open market VRR – Variable
adjustment Standing Facility operations Reserve Ratio
facility
Repo Rate Reverse Repo नकद कोष अनपु ाि िैधावनक िरलिा

रे पो दर Rate CRR – Cash अनुपाि
ररिसथ रे पो दर Reserve Ratio SLR - Statutory
Liquidity Ratio
80
3.1) पररणात्मक या मात्रात्मक िरीके

Quantitative Instruments
मुिा या साख की मात्रा का विवनयमन || Regulation of the amount of money or credit
बैंक दर िरलिा समायोजन सीमांि स्र्ाई खुली बाजार की पररििथ नीय कोष
Bank Rate सवु िधा सवु िधा दर वक्रयाएं अनपु ाि
LAF - Liquidity MSF - Marginal Open market VRR – Variable
adjustment Standing Facility operations Reserve Ratio
facility
Repo Rate Reverse Repo नकद कोष अनुपाि िैधावनक िरलिा

रे पो दर Rate CRR – Cash अनपु ाि
ररिसथ रे पो दर Reserve Ratio SLR - Statutory
Liquidity Ratio
81
3.1.1) िरलिा समायोजन सवु िधा

LAF - Liquidity adjustment facility
1) पररभाषा || Introduction :- भारिीय ररजिथ बैंक द्वारा अल्पकावलक िरलिा समायोजन वकया जािा है || Short term liquidity
adjustment is done by the Reserve Bank of India
▪ रेपो दर || Repo Rate

2) उपकरण || Instrument
▪ ररिसथ रेपो दर || Reverse Repo Rate
▪ मुिास्फीवि का अल्पकावलक वनयंत्रण || Short term liquidity adjustment

3) उद्देश्य || Objective ▪ आवर्थक व्यिस्र्ा का सिं ुलन || Balance of economic system
▪ ब्याज दरों का वनयमन || Regulation of interest rates
82
प्रभाि || Effect रेपो दर में िृवद् रेपो दर में कमी

3.1.1.1) Repo Rate || रेपो दर
Repo rate Repo rate
1) पररभाषा || Introduction :- िह दर वजस पर आरबीआई increase decrease
1) बैंक ब्याज दर || Bank िृवद्व || Increase कमी ||
िावणवज्यक बैंकों को प्रविभूवियों के बदले अल्पकालीन ऋण Interest Rate Reduce
प्रदान करिा है || Interest rate at which the Reserve Bank 2) िरलिा || Liquidity कमी || Reduce िृवद्व Increase
provides overnight liquidity to banks against the 3) व्यय ि वनिेश || कमी || Reduce िृवद्व Increase
Expenditure and
collateral of government and other approved investment
securities 4) महंगाई || Inflation कमी || Reduce िृवद्व Increase
2) उद्देश्य || Objective :- साख / िरलिा वनयंत्रण || Liquidity 5) सिृवद् दर || Growth कमी || Reduce िवृ द्व Increase
Rate
control
3) Current RR :- 4% ▪ Re - Re
4) प्रभाि || Effect :- ▪ P - Purchase
▪ O - Option
83
3.1.1.2) Reverse Repo Rate || ररिसथ रेपो दर प्रभाि || Effect RRR में िृवद् RRR में कमी
1) पररभाषा || Introduction :- िह ब्याज दर वजसके आधार पर Reverse Repo Reverse Repo
िावणवज्यक बैंक अपनी िरलिा आवधत्य को ररजिथ बैंक में rate increase rate decrease
अल्पकावलक अिवध के वलए जमा करिे हैं || interest rate at 1) बैंक ब्याज दर || Bank िवृ द्व | Increase कमी | Reduce
which the Reserve Bank absorbs liquidity, on an Interest Rate
overnight basis, from banks 2) िरलिा || Liquidity कमी | Reduce िृवद्व | Increase
2) उद्देश्य || Objective :- साख / िरलिा वनयत्रं ण || Liquidity
3) व्यय ि वनिेश || कमी | Reduce िृवद्व | Increase
control
Expenditure and
3) Current RR :- 3.75%
investment
4) प्रभाि || Effect :-
4) महंगाई || Inflation कमी | Reduce िृवद्व | Increase
5) सिृवद् दर || Growth Rate कमी | Reduce िृवद्व | Increase
84
3.1.2) पररििथनीय कोष अनपु ाि

VRR – Variable Reserve Ratio
1) पररभाषा || Introduction :- आरबीआई अवधवनयम 1934 के अनुसार प्रत्येक अनुसवू चि िावणवज्यक बैंक को अपनी कुछ रावश ररजिथ
बैंक में आरवक्षि करनी होिी है जो पररिविथि होिी रहिी है || According to the RBI Act 1934, every scheduled commercial
bank has to reserve some amount of its money in the Reserve Bank which keeps on changing.
▪ नकद आरवक्षि अनपु ाि || CRR – Cash Reserve Ratio

2) उपकरण || Instrument
▪ िैधावनक िरलिा अनुपाि || SLR - Statutory Liquidity Ratio
3) रावश का अनपु ाि दैवनक या एक वनविि समय में लगािार पररिविथि होिा है इस कारण से पररिविथि आरवक्षि अनपु ाि कहा जािा है ||
The ratio of the amount changes continuously daily or at a given time, due to this reason the changing reserve
ratio is called
85
-: प्रविभूवि || Securities :- -: वनिल मांग एिं सािवध देयिा || NDTL - Net Demand and Time
▪ िे सभी दस्िािेज वजनके द्वारा Liabilities :-
बाजार से पूंजी एकवत्रि की जािी है, ▪ वनिल मांग एिं सािवध देयिा सािथजवनक िर्ा अन्य बैंकों की मांग ि
प्रविभूवि कहलािे हैं || All the सािवध देयिाओ ं का योग होिा है || Net demand and time liability is
documents by which capital is the sum of the demand and time liabilities of public and other
collected from the market are banks.
called securities. ▪ एन.डी.टी. एल. को वनकालने के वलये वकसी बैंक की कुल मांग एिं सािवध
▪ सरकार द्वारा जारी की जाने िाली देयिाओ ं (मांग देयिाएाँ – सािवध देयिाएाँ + अन्य बैंकों की देयिाएाँ) में से
प्रविभूवियों को सरकारी प्रविभूवि अन्य बैंक के पास उसकी कुल जमाओ ं को घटा वदया जािा है
कहा जािा है || Government ▪ एन.डी.टी.एल. का उपयोग बैंकों द्वारा सी.आर. आर. एस. एल. आर. िर्ा
securities issued are called एल.ए.एफ. की गणना || CRR, SLR & LAF are calculated on
government securities. NDTL
86
Liability Bank || बैंक Asset Deposit in other banks || अन्य बैंकों में जमा OR
देयिा सपं वत्त A bank’s liabilities with other banks are its
inter-bank liabilities (IBL)
Deposit || जमा Loan || ऋण
DT - Demand TL - Time ODTL - Other NDTL = DT +

Liability || मााँग Liability || Demand & TL + ODTL - IBL
देयिा सािवध देयिाएाँ Time Lability
▪ CRR और SLR की गणना NDTL के आधार पर की जािी है || CRR and

• Savings • Fix Deposit • Bills SLR are calculated based on NDTL
Account • Recurring • Unpaid ▪ एक बैंक 10 या 15 वदनों के आधार पर NDTL वनकालिा है और इसी आधार
• Current Deposit Dividends पर CRR और SLR की गणना करिा है || A bank extracts NDTL on the
Accounts basis of 10 or 15 days and calculates CRR and SLR on the same
basis.
▪ क्योंवक यह हमेशा पररिविथि होिा रहिा है इसी कारण CRR और SLR को
DT + TL + ODTL = Gross पररििथनीय कोष अनुपाि (VRR – Variable Reserve Ratio) में रखा जािा है
|| Because it is always changing, that is why CRR and SLR are kept
demand and time liabilities
in Variable Fund Ratio (VRR - Variable Reserve Ratio).
87
3.1.2.1) नकद आरवक्षि अनपु ाि || CRR – प्रभाि || Effect RRR में िृवद् RRR में कमी
Cash Reserve Ratio
Reverse Repo Reverse Repo
1) पररभाषा || Introduction :- अपनी सभी जमाओ(ं NDTL rate increase rate decrease
नेपाल मांग एिं सांविवधक जमा)का िह अनुपाि जो
1) बैंक ब्याज दर || Bank िवृ द्व | Increase कमी | Reduce
िावणवज्यक बैंकों को आरबीआई के पास जमा करना होिा है ||
Interest Rate
The average daily balance that a bank is required to
2) िरलिा || Liquidity कमी | Reduce िृवद्व | Increase
maintain with the Reserve Bank as a share of such
3) व्यय ि वनिेश || कमी | Reduce िृवद्व | Increase
per cent of its Net demand and time liabilities
Expenditure and
(NDTL)
investment
2) इस पर आरबीआई के द्वारा ब्याज नहीं वदया जािा है || No
4) महंगाई || Inflation कमी | Reduce िृवद्व | Increase
interest is paid by RBI on this
3) Current RR :- 3% 5) सिृवद् दर || Growth Rate कमी | Reduce िृवद्व | Increase
88
3.1.2.2) िैधावनक िरलिा अनुपाि प्रभाि || Effect RRR में िवृ द् RRR में कमी
SLR - Statutory Liquidity Ratio
Reverse Repo Reverse Repo
1) पररभाषा || Introduction :- बैंवकंग अवधवनयम 1949 की धारा
rate increase rate decrease
24 के अनस
ु ार प्रत्येक अनस
ु वू चि िावणवज्यक बैंक को अपनी
1) बैंक ब्याज दर || Bank िृवद्व | Increase कमी | Reduce
सपं ूणथ जमा (NDTL) का एक वनविि वहस्सा अपने पास नकद,
Interest Rate
सरकारी प्रविभूवि या स्िणथ के रू प में ररजिथ रखना आिश्यक
2) िरलिा || Liquidity कमी | Reduce िृवद्व | Increase
होिा है || The share of NDTL that a bank is required to
maintain in safe and liquid assets, such as, 3) व्यय ि वनिेश || कमी | Reduce िृवद्व | Increase
unencumbered government securities, cash and gold. Expenditure and

2) Current SLR :- 18% investment
3) SLR ▪ Cash - िैल्यू कम होने का डर 4) महंगाई || Inflation कमी | Reduce िृवद्व | Increase
▪ Gold - िैल्यू कम होने का डर
▪ G-Sec - ज्यादा बेहिर - SLR के द्वारा सरकार को 5) सिृवद् दर || Growth Rate कमी | Reduce िृवद्व | Increase
अप्रत्यक्ष ऋण वमला
89
3.1.3) बैंक दर || Bank Rate

1) पररभाषा || Introduction :- िह ब्याज दर वजसके आधार पर आरबीआई िावणवज्यक बैंकों को दीघथकावलक ऋण प्रदान करिी है || The rate of
interest on which RBI provides long-term loans to commercial banks.
2) Current SLR :- 4.25%
3) प्रभाि || Effect :- इसका भी साख सृजन से रे पो रे ट की िरह संबंध होिा है || It is also related to credit creation like repo rate.
3.1.4) सीमांि स्र्ाई सवु िधा दर || MSF - Marginal Standing Facility
1) पररभाषा || Introduction :- िह ब्याज दर वजसके आधार पर आरबीआई अनुसूवचि िावणवज्यक बैंकों को आपािकालीन वस्र्वि के वलए ऋण प्रदान
करिा है || The rate of interest on which RBI provides long-term loans to commercial banks.
2) भारिीय ररज़िथ बैंक द्वारा िषथ 2011-12 में ‘सीमांि स्र्ायी सुविधा योजना’ की शुरू आि की गई र्ी || MSF introduced in 2011-12
3) रे पो दर (Repo Rate) से 1% की अवधक की दर पर सरकारी प्रविभूवियों को वगरिी रखकर भारिीय ररज़िथ बैंक से उधार ले िे हैं || Borrow from the
Reserve Bank of India by pledging government securities at a rate of 1% above the repo rate.
4) ‘सीमांि स्र्ायी सवु िधा’ के िहि बैंक अपनी शद्
ु मांग और समय देनदाररयों के 1% िक ररज़िथ बैंक से धन उधार ले सकिे हैं || Under the MSF
banks can borrow money from the Reserve Bank up to 1% of their net demand and time liabilities.
90
3.1.5) खुली बाजार की वक्रयाएं || Open market operations

1) पररभाषा || Introduction :- आरबीआई के द्वारा खुले बाजार में सरकारी प्रविभूवियों का क्रय विक्रय || These include both, outright
purchase and sale of government securities, for injection and absorption of durable liquidity, respectively.
2) प्रभाि || Effect :-
▪ सरकारी प्रविभूवियों का क्रय - अर्थव्यिस्र्ा में मुिा डालना || Purchase of government securities - putting money in the
economy
▪ सरकारी प्रविभूवियों का विक्रय - अर्थव्यिस्र्ा से मुिा खींचना || Sale of government securities - drawing money from the
economy
▪ ऑपरे शन ट् विस्ट (Operation Twist) पहली बार िषथ 1961 में अमेररकी डॉलर को मज़बूि करने और अर्थव्यिस्र्ा में नकदी प्रिाह को
प्रोत्सावहि करने के वलये लाया गया र्ा।
▪ 27 अप्रैल, 2020 से RBI ने िरलिा वस्र्वि िर्ा बाज़ार की वस्र्वियों की समीक्षा करके 10 हज़ार करोड रुपए की सरकारी प्रविभूवियों की
खरीद/वबक्री का वनणथ य वलया है
91
5) मौविक नीवि या साख वनयत्रं ण के चयनात्मक या गुणात्मक िरीके || Selective or Qualitative Instruments
of Monetary Policy
मुिा के उपयोग के सार्-सार् वकसी क्षेत्र विशेष में िरलिा का वनयंत्रण || Instruments are used for discriminating between various uses of
credit;
साख राशवनंग || नैविक दिाब || प्रत्यक्ष कायथिाही ||

Credit rationing Moral Pressure Direct action
न्यूनिम सीमा या उपभोिा ऋण प्रचार ||

मावजथ न वनधाथ रण || विवनयमन || Advertisement
Minimum Consumer credit
limitation regulation
Fixation
92
5.1) साख राशवनंग || Credit rationing

1) पररभाषा || Introduction :- आरबीआई िावणवज्यक बैंकों द्वारा ऋण प्रदान करने की अवधकिम सीमा का वनधाथरण करिा है ||
Rationing of credit is a method by which the Central Bank seeks to limit the maximum amount of loans and, also in
certain cases, fix ceiling for specific categories of loans
2) उद्देश्य || Objective :- प्रार्वमकिा प्राप्त क्षेत्र में ऋण प्रिाह में िवृ द् िर्ा अिांवछि क्षेत्रों में ऋण के प्रिाह का वनयत्रं ण || Increase in
credit flow in priority sector and control of credit flow in unwanted areas
5.2) मावजथन या न्यूनिम सीमा || Margin or minimum limit
1) बैंकों द्वारा ऋण प्राप्तकिाथ ओ ं को कुछ प्रविभूवियों (जमानि )के बदले ऋण वदया जािा है || Loans are given by banks to loan
recipients against certain securities (collateral)
2) सामान्यिः प्रविभूवि का कुल मल्ू य स्िीकृि ऋण से अवधक होिा है || Generally, the total value of the security is higher than
the loan sanctioned.
93
3) स्िीकृि ऋण हेिु दी गई प्रविभूवि के मूल्य एिं उसके आधार पर वदए गए ऋण के मध्य अंिर को ऋण मावजथन कहिे हैं || Loan margin is
the difference between the value of the security given for the loan sanctioned and the loan given on its basis.
4) आरबीआई द्वारा वकसी ऋण पर मावजथन की न्यूनिम सीमा का वनधाथ रण वकया जािा है || The minimum margin limit on a loan is
determined by the RBI.
5) मावजथन में पररििथन के कारण बैंकों के जोवखम में भी पररििथन होिा है || Changes in margins also change banks' risk
5.3) प्रार्वमकिा क्षेत्र का साख वनयंत्रण || Priority sector

credit control
▪ ररजिथ बैंक के वनदेशानुसार सभी बैंकों को अपनी उधाररयों का कम से कम 40%
प्रार्वमकिा क्षेत्र को उपलब्ध करना होिा है || All scheduled commercial 18% - Agriculture
40%
banks and foreign banks (with a sizable presence in India) are 10% - Micro Enterprises
mandated to set aside 40% of their Adjusted Net Bank Credit

7.5% - Weaker Sections
(ANDC) for lending to these sectors.
94
6) मौविक नीवि ि बैंक से जुडी अन्य शब्दािली || Terminology related to Monetary policy
BPLR Base Rate MCLR EBR
6.1) BPLR - Benchmark Prime Lending Rate || बेंचमाकथ प्रधान उधारी दर
1) पररभाषा || Introduction :- िावणवज्यक बैंकों द्वारा अपने विश्वासपात्र ग्राहकों को ऋण प्रदान करने हेिु प्रयुि दर || Rates used by
commercial banks to provide credit to their trusted customers
2) पररणाम || Result – असफल || Fail
दीपक मोहंिी सवमवि || Deepak Mohanty Committee
3) समाधान || Solution :- 2010 में इसे बंद करके आरबीआई ने आधार दर की अिधारणा को प्रस्िुि वकया || The RBI introduced
the concept of base rate by closing it in 2010.
95
6.2) आधार दर || Base Rate
1) पररभाषा || Introduction :- िह न्यनू िम ब्याज दर वजससे कम पर िावणवज्यक बैंकों द्वारा ग्राहकों को ऋण प्रदान नहीं वकया जा सकिा ||
The lowest interest rate below which commercial banks cannot provide loans to customers
2) आधार दर का वनधाथरण िावणवज्यक बैंकों द्वारा वकया जािा है || The base rate is determined by commercial banks.
3) आरबीआई आधार दर की रेंज को िय करिी है || RBI fixes the base rate range
4) समस्या || Problems :-
▪ RBI रेपो रेट बढ़ाया || Increased RR बैंकों ने Base Rate बढ़ाया || Banks raised Base Rate
▪ RBI रेपो रेट घटाया (सस्िी मौविक नीवि) || RR reduced (cheaper monetary policy) बैंकों ने Base Rate
कम नहीं वकया || Banks have not reduced the Base Rate
5) प्रभाि || Impact :- ग्राहकों िक सस्िी मौविक नीवि का लाभ नहीं पहुंचना इसे मौविक सचं रण समस्या कहिे हैं || The monetary
transmission problem is not reaching the benefit of cheap monetary policy to the customers.
6) समाधान || Solution :- MCLR (Marginal Cost of Funds Based Landing Rate)
96
6.3) MCLR - Marginal Cost of Funds Based Landing Rate || सीमांि वनवध लागि पर आधाररि उधार दर
1) यह पद्वि आरबीआई द्वारा 1 अप्रैल 2016 से शुरु की गई र्ी || This method was introduced by RBI from 1 April 2016.
2) इस व्यिस्र्ा के अंिगथि बैंकों को उधारी दर के वनधाथ रण में फंड की सीमांि लागि को आधार बनाना होगा अर्ाथि रेपो दर में कमी होने पर
बैंकों को अपनी आधार दर को भी कम करना पडेगा || Under this arrangement, banks will have to base the marginal cost of
the fund in determining the lending rate, that is, in case of reduction in repo rate, banks will also have to reduce
their base rate.
3) इकाई िस्िु के उत्पादन की लागि - सीमांि लागि || Cost of Production of Unit Goods - Marginal Cost
4) बैंकों द्वारा एमसीएलआर का वनधाथरण मावसक आधार पर वकया जािा है || MCLR is determined by banks on a monthly basis.
5) समस्या || Problems :- इसी आधार पर बैंकों ब्याज दरों को सस्िा नहीं करिे || On
रे पो रे ट || Repo Rate this basis, banks do not make interest rates
cheaper
सीमांि लागि || Marginal Cost डॉ जनक राज सवमवि
बैंकों का पररचालन व्यय || Operating Solution
EBR - External Benchmark Rate / बाह्य
expenses of banks समाधान
बेंच माकथ दर
97
6.4) EBR - External Benchmark Rate || बाह्य बेंच माकथ दर
1) डॉ जनक राज की अध्यक्षिा में बाह्य बेंच माकथ दर लागू करने की वसफाररश की र्ी || It was recommended to introduce external
benchmark rate under the chairmanship of Dr. Janak Raj.
2) 1 अक्टूबर 2019 से भारिीय ररजिथ बैंक ने सभी बैंकों के वलए बाह्य बेंच माकथ दर से जोडना अवनिायथ कर वदया है || From 1 October
2019, the Reserve Bank of India has made it mandatory for all banks to link to the external benchmark rate.
3) िीन आधारों में से वकसी एक सार् बैंकों को अपनी ब्याज दरें वलंक करना होगा || Banks must link their interest rates with any of
the three grounds.
▪ रेपो दर या || Repo Rate
▪ सरकारी प्रविभूवियों पर ब्याज या || Interest on government securities
▪ FBIL (फाइनेंवशयल बेंचमाकथ इवं डया वलवमटे ड) द्वारा प्रकावशि कोई अन्य बेंचमाकथ दर || Any other benchmark rate
published by FBIL (Financial Benchmark India Limited)
4) बाह्य बेंचमाकथ के अंिगथि ब्याज दर 3 महीने में कम से कम एक बार पुनथवनधाथ ररि की जाएगी
98
6.5) बाजार वस्र्रीकरण योजना || MSS - Market stabilization scheme
1) बाजार वस्र्रीकरण योजना के िहि ररजिथ बैंक सरकार की िरफ से बाजार से अविररि नकदी को सोखिा है और इसके एिज में रे जरी
वबल और वदनांवकि प्रविभूवियां जारी करिा है || Under the market stabilization scheme, the Reserve Bank absorbs excess
cash from the market and issues treasury bills and dated securities in lieu of it.
2) मौविक प्रबंधन के वलए MSS की शुरुआि 2004 में की गई र्ी || MSS was introduced in 2004 for monetary management
3) Open Market Operations (OMO) is buying and selling of Government securities to manage money supply in the
economy. Thus, it is used to both inject and withdraw liquidity while MSS is only selling of Government securities
to withdraw excess liquidity || ओपन माके ट ऑपरे शंस (ओएमओ) अर्थव्यिस्र्ा में मुिा आपूविथ का प्रबंधन करने के वलए सरकारी
प्रविभूवियों की खरीद और वबक्री कर रहा है। इस प्रकार, यह िरलिा को इज
ं ेक्ट करने और िापस लेने दोनों के वलए उपयोग वकया जािा
है जबवक MSS के िल अविररि िरलिा को िापस लेने के वलए सरकारी प्रविभूवियों की वबक्री कर रहा है।
99
6.6) मौविक नीवि के अन्य प्रकार || Other types of monetary policy
1) सस्िी / सक
ं ु वचि || Cheap 2) महंगी / विस्िाररि || Costly
▪ कम ब्याज दर || Low Interest ▪ महगं ी ब्याज दर || High

Rate interest rate
▪ CRR, SLR, RR में कमी || ▪ CRR, SLR, RR में िृवद् ||
CRR, SLR, RR reduction CRR, SLR, RR increase
100
101
102
SGLIVE
103
भारि में बैंक िर्ा अन्य वित्तीय सस्ं र्ान || Banks and other financial institutions in India
10) वित्तीय समािेशन || Financial 1) बैंको का पररचय ||

inclusion Introduction of banks
9) बैंवकंग सुधार || Banking reform 2) अनुसूवचि बैंक ||

Scheduled bank
8) गैर वनष्पावदि पररसंपवत्त || Non- 3) गैर अनुसूवचि बैंक || Non-
performing asset scheduled bank
7) बैंक से संबंवधि शब्दािली िर्ा 4) अवखल भारिीय वित्तीय

अन्य ि्य || Bank related सस्ं र्ान || All India financial
terminology and other facts institution
6) प्रमुख वनयामक संस्र्ाएाँ || Major 5) अन्य वित्तीय संस्र्ान || Other

regulatory bodies Financial Institutions
104
1) बैंक की पररभाषा || Definition of bank
1.1) पररभाषा || Definition
1) धन जमा करने िर्ा ऋण की उपलब्धिा सवु नविि करने िाली वित्तीय सस्ं र्ा ||
Financial institution that collects money and ensures availability of credit
2) भारिीय बैंवकंग कंपनी कानून 1949 के अनुसार बैंवकंग से िात्पयथ ऋण देने अर्िा
विवनयोजन के वलए के वलए जनिा का धन जमा करने से है वजसे मांग करने पर हटाया जा
सके िर्ा चेक, ड्राफ्ट ि अन्य प्रकार की आज्ञा द्वारा वनकाला जा सके || According to
the Indian Banking Companies Act 1949, banking refers to depositing
public money for lending or appropriation, which can be withdrawn on
demand and withdraw by check, draft and other orders.
105
2) बैंकों का िगीकरण || Classification of banks
अनुसवू चि बैंक || Scheduled bank गैर अनुसवू चि बैंक || Nonscheduled bank
िावणज्यक || Commercial सहकारी || Co-operative
शहरी || Urban ग्रामीणी || Rural

सािथजवनक वनजी विदेशी RRB
राष्रीयकृि SBI अन्य
106
3) अनुसवू चि बैंक || Scheduled bank

1) पररभाषा || Definition :- 2) विशेषिाएं || Features :-
1) आरबीआई अवधवनयम 1934 की दूसरी अनस
ु च
ू ी में 1) RBI से उधार ले सकिे हैं || Can borrow from RBI
सवम्मवलि || Included in the second schedule of the 2) RBI के वनयमों का पालन अवनिायथ || Complying with
RBI act 1934 RBI rules is mandatory
2) 5 लाख या ज्यादा की पूंजी ि संवचि कोष || Capital and
accumulated funds of 5 lakhs or more
107
3.1) िावणवज्यक बैंक || Commercial Bank
1) पररचय ि कायथ || Introduction and work
1. पररभाषा || Definition :- लाभ के उद्देश्य से कायथरि बैंक || Banks working for profit
2. िावणवज्यक बैंकों के कायथ || Functions of Commercial Banks
I. जमा स्िीकार करना || Accepting deposit
प्रार्वमक || Primary II. ऋण प्रदान करना || Grant of loan
III. साख सज
ृ न || Credit creation
िावणवज्यक बैंक || Commercial Bank
I. डेवबट (ATM)काडथ
सहायक || Auxiliary
II. क्रेवडट काडथ
III. वित्तीय समािेशन ि जानकारी
IV. वनिेश, बीमा, लॉकर आवद
108
2) िावणवज्यक बैंकों का िगीकरण || Classification of commercial banks
िावणज्यक || Commercial
सािथजवनक || Public वनजी || Private विदेशी || Foreigner RRB
राष्रीयकृि || Nationalized SBI अन्य || Other
109
4) सािथजवनक क्षेत्र के बैंक || Public sector banks

1) इसके अंिगथि िे बैंक आिे हैं वजनकी कुल शे यरधाररिा का 51% या इससे अवधक सरकार के पास होिा है || This includes banks
whose government holds 51% or more of its total shareholding.
2) इनका प्रबंधन/वनयंत्रण भी प्रत्यक्ष या परोक्ष रू प से सरकार के ही अधीन होिा है || Their management / control is also directly or
indirectly under the government.
3) उदाहरण || Examples :- SBI, PNB, BOB आवद
4) ििथमान सख्ं या || Current number :- 12
▪ राष्रीयकृि बैंक || Nationalized bank
5) िगीकरण || Classification
▪ SBI
110
5) राष्रीयकृि बैंक || Nationalized bank :- 11

1) अर्थ || Meaning :- वकसी वनजी बैंक की 51% या ज्यादा वहस्सेदारी का सरकार द्वारा अवधग्रहण
2) ििथमान सख्ं या || Current number :- 11
3) इवं दरा गांधी सरकार द्वारा राष्रीयकरण || Nationalization by Indira Gandhi Government
▪ 19 जुलाई 1969 :- 50 करोड से अवधक जमा िाले 14 बैंकों का राष्रीयकरण

▪ 19 जुलाई 2019 को बैंकों
▪ 15 अप्रैल 1980 :- 200 करोड से अवधक जमा िाले 6 बैंकों का राष्रीयकरण
4) राष्रीयकरण का उद्देश्य || Nationalization objective :- के राष्रीयकरण के 50 िषथ
▪ वित्तीय समािेशन || Financial inclusion पूरे हो गए
▪ प्रार्वमक क्षेत्र हेिु साख उपलब्धिा || Credit availability for primary sector ▪ ििथमान में सािथजवनक क्षेत्र
▪ हररि क्रांवि || Green Revolution की 70% भागीदारी है
▪ सक्ष्ू म िर्ा लघु उद्योगों का विकास || Development of micro and small scale industries
▪ समाजिादी / राज्य आधाररि अर्थव्यिस्र्ा की ओर झक
ु ाि || Leaning towards socialist / state based economy
111
राष्रीयकृि बैंक ििथमान वस्र्वि राष्रीयकृि बैंक ििथमान वस्र्वि

1) बैंक ऑफ इवं डया 13) यनू ाइटे ड बैंक ऑफ इवं डया पज
ं ाब नेशनल बैंक में विलय
2) यूवनयन बैंक ऑफ इवं डया 14) देना बैंक बैंक ऑफ बडौदा में विलय
3) बैंक ऑफ बडौदा 15) आध्र
ं बैंक यवू नयन बैंक में विलय
4) बैंक ऑफ महाराष्र 16) कॉरपोरेशन बैंक यूवनयन बैंक में विलय
5) सेंरल बैंक ऑफ इवं डया 17) न्यू बैंक ऑफ इवं डया पज
ं ाब नेशनल बैंक में विलय
6) के नरा बैंक 18) ओररएटं ल बैंक ऑफ कॉमसथ पंजाब नेशनल बैंक में विलय
7) वसडं ीके ट बैंक के नरा बैंक में विलय 19) विजया बैंक बैंक ऑफ बडौदा में विलय
8) यनू ाइटे ड कमवशथयल बैंक 20) पज
ं ाब ि वसध
ं बैंक
9) पंजाब नेशनल बैंक
10) इवं डयन बैंक
11) इवं डयन ओिरसीज बैंक
12) इलाहाबाद बैंक इवं डयन बैंक में विलय
112
6) भारिीय स्टे ट बैंक || State Bank of India

1) सािथजवनक क्षेत्र का सबसे बडा बैंक || Largest public sector bank
2) स्र्ापना || Establishment :- 1 जुलाई 1955 (SBI अवधवनयम द्वारा गोरेिाला सवमवि की वसफाररश पर)
3) मुख्यालय || Headquarters :- मुम्बई
4) ििथमान चैयरमैन || Current chairman :- वदनेश कुमार खारा
5) SBI अवधवनयम के अनुसार SBI में सरकार की न्यूनिम वहस्सेदारी 51% होनी चावहए || As per SBI Act, minimum government
holding in SBI should be 51%.
6) Tagline :- With you all the way
7) जीिन बीमा क्षेत्र में प्रिेश करने िाला देश का पहला िावणवज्यक बैंक (फ्ांस की कावडथफ एस ए के सार्) || First commercial bank in
the country to enter the life insurance sector (with Cardiff SA of France)
8) विदेशों में भारिीय स्टे ट बैंक के सिाथवधक कायाथलय हैं इसके 28 देशों में 59 विदेशी कायाथलय हैं
9) नाबाडथ ने एसबीआई को स्ियं सहायिा प्रोन्नयन सस्ं र्ान का दजाथ वदया
113
10) SBI के सबं ंवधि बैंक || SBI Related Banks 11) भारिीय स्टे ट बैंक का प्रबंधन 14 सदस्यीय कें िीय संचालक मंडल द्वारा
वकया जािा है, वजसमें 1 अध्यक्ष, 4 प्रबंध वनदेशक िर्ा 9 संचालक
स्टे ट बैंक ऑफ़ सौराष्र जल
ु ाई 2008 में विलय होिे हैं || The State Bank of India is managed by a 14-
स्टे ट बैंक ऑफ इदं ौर जनू 2009 में विलय member Central Board of Directors, consisting of 1
Chairman, 4 Managing Directors and 9 Directors.
स्टे ट बैंक ऑफ बीकानेर एडं 1 अप्रैल 2017 में विलय
12) इनकी वनयवु ि कें ि सरकार द्वारा की जािी है || They are appointed
जयपुर
by the Central Government
स्टे ट बैंक ऑफ हैदराबाद
13) यह बैंक इस समय सबसे अवधक गैर वनष्पादक सपं वत्तयों िाला बैंक है ||
स्टे ट बैंक ऑफ मैसरू
This bank is currently the bank with the most non-
स्टे ट बैंक ऑफ पवटयाला performing assets.
स्टे ट बैंक ऑफ त्रािणकोर 14) 29 जून 2007 को भारि सरकार ने देश के सबसे बडे ऋणदािा भारिीय
भारिीय मवहला बैंक स्टे ट बैंक की सभी 59.7% वहस्सेदारी को 35531.33 करोड रुपये में
ररजिथ बैंक से खरीदा
114
7) क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक || Regional rural bank :- 43

1) स्र्ापना || Establishment :- 2 अक्टूबर 1975 7) ि्य अन्य || Facts other :-
2) आधार || Basis :- क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अवधवनयम 1976 ▪ के .सी. चक्रििी सवमवि की वसफाररश
3) ििथमान सख्ं या || Current number :- 43 पर कें ि सरकार द्वारा RRB में 1340
4) पहला RRB :- प्रर्म ग्रामीण बैंक, मुरादाबाद (UP) करोड का Recapitalization ||
1) 50% कें ि सरकार || 50% central government Recapitalization of 1340 crores
5) RRB के शेयर धारक 2) 35% प्रायोजक बैंक || 35% sponsor bank in RRB by Central Government
3) 15% राज्य सरकार || 15% state government on the recommendation of
6) RRB की स्र्ापना के उद्देश्य || Objectives of establishing RRB Chakravarti Committee
▪ ग्रामीण क्षेत्र में वित्तीय समािेशन || Financial inclusion in rural areas ▪ सध

ु ार हेिु || For improving :-
▪ कृवष क्षेत्र हेिु साख उपलब्धिा || Credit availability for the agricultural sector स्िावभमान योजना || Self-respect
▪ सक्ष्ू म उद्योग हेिु साख उपलब्धिा || Credit availability for micro industry scheme
115
8) वनजी बैंक || Private bank
1. ऐसे बैंक वजनमें 51% या इससे ज्यादा, वनजी क्षेत्र की वहस्सेदारी होिी है || Banks in which private sector holds 51% or more
2. RBI द्वारा बैंवकंग अवधवनयम 1949 के िहि इन्हें लाइसेंस वदया जािा है || They are licensed by the RBI under the Banking Act
1949
I. ICICI
3. उदाहरण || Examples II. HDFC

III. AXIS
4. 2019 मे IDBI बैंक को सरकार ने LIC को बेचा || IDBI Bank sold to Government LIC in 2019
5. RBI द्वारा लाइसेंस || License by RBI
▪ 1993-94 :- 10 वनजी बैंक
▪ 2003-04 :- 02
▪ 2013-14 :- 02 (1) बंधन (कलकत्ता) (2) IDFC First (मुम्बई)
116
9) विदेशी बैंक || Foreign bank
1. इसके अंिगथि िे बैंक आिे हैं वजनके अवधकांश वहस्से का स्िावमत्ि विदेशी नागररकों के हार्ों में होिा है या उनसे सबं ंवधि वकसी
सस्ं र्ा के पास होिा है || Under this, banks come to be owned mostly by foreign nationals or owned by an institution
related to them.
2. भारि में इन बैंकों को 1991 के बाद से कायथ करने की अनुमवि प्रदान की गई || In India, these banks were allowed to operate
since 1991.
3. जैसे :- वसटी बैंक, एच.एस.बी.सी. आवद || Citibank, HSBC etc
4. िस्िुिः विश्व व्यापार सगं ठन के सार् वकये गए समझौिों के अनुरू प देश में विदेशी बैंवकंग इकाइयों को लाइसेंस देना आिश्यक है ||
In fact, it is necessary to license foreign banking units in the country as per the agreements with the World Trade
Organization.
117
5. नए प्रािधानों के अनुसार विदेशी बैंकों को भारि में अपनी प्रर्म शाखा खोलिे समय मात्र 10 वमवलयन डॉलर पूंजी के आिश्यकिा होगी
जबवक दूसरी और िीसरी शाखा के विस्िार के वलए अविररि पज
ूं ी की आिश्यकिा क्रमश: 10 वमवलयन िर्ा 5 वमलयन डॉलर की होगी ||
According to the new provisions, foreign banks will require only 10 million dollars of capital while opening their first
branch in India, while additional capital will be required for expansion of the second and third branches of 10 million
and 5 million dollars respectively.
6. भारि में स्टैं डडथ एिं चाटथ डथ बैंक विटे न की सिाथ वधक 100 शाखाएं कायथरि हैं इसके पिाि हांगकांग एडं शंघाई बैंक कॉरपोरेशन की 50 शाखाएं
भारि में कायथरि है भारि में वसटी बैंक वक भी 43 शाखाएं कायथरि हैं || Standard and Chartered Bank in India has the highest
number of 100 branches in the UK, followed by Hong Kong and Shanghai Bank Corporation with 50 branches in
India. Citibank also has 43 branches in India.
7. किर के प्रमुख बैंक दोहा बैंक को भारि में काम करने का लाइसेंस वदया गया || Doha Bank, Qatar's premier bank granted license
to operate in India
8. हाल ही में || Recently :- बैंक ऑफ चायना || Bank of China
118
10) सहकारी बैंक || Cooperative bank
ग्रामीण सहकारी बैंक || Rural co-operative bank शहरी सहकारी बैंक || Urban co-operative bank
अल्पािवधक || दीघाथिवधक ||
Short term Long term
राज्य वजला / प्रार्वमक

सहकारी बैंक कें िीय कृवष साख
|| State co- सहकारी बैंक सवमवियां ||
operative || District / Primary
bank Central Agricultur
Co- al Credit
operative Societies
Banks
119
1) पररभाषा || Definition :- सहकारी बैंक ऐसे वित्तीय सस्ं र्ान हैं जो अपने सदस्यों द्वारा शावसि होिे हैं िर्ा बैंवकंग कायों को
वनष्पावदि करिे हैं
2) विशेषिाएं || Features :-
1. सहकारी बैंकों की स्र्ापना सस
ं द द्वारा पाररि अवधवनयम द्वारा न होकर अलग-अलग राज्यों द्वारा गवठि सहकारी सवमवि
वनयमों के अंिगथि की गई है
2. इनका विवनयमन आंवशक रू प से आर.बी.आई. द्वारा िर्ा आंवशक रू प से राज्य (सहकारी सवमवियों के रवजस्रार) द्वारा
वकया जािा है। हाल ही में, कें िीय कै वबनेट ने राष्रपवि द्वारा जारी एक अध्यादेश के माध्यम से इन बैंकों के विवनयमन एिं
वनगरानी प्रणाली में बदलाि करिे हुए इन्हें पूणथिः आर.बी. आई. की वनगरानी में ला वदया है
3. इन बैंकों का मल
ू उद्देश्य सामदु ावयक विकास को प्रोत्सावहि करना है || The basic objective of these banks is to
encourage community development
120
3.2) गैर अनुसवू चि बैंक || Non-scheduled bank
1. पररभाषा || Definition :- जो बैंक अनुसवू चि नहीं होिे िे गैर अनुसवू चि कहलािे हैं || Banks which are not scheduled are called
non-scheduled.
2. विशेषिाएं || Characteristics :-
I. बैंकों को भी सांविवधक नकद कोष शिों को मानना पडिा है, लेवकन इस कोष को ये बैंक ररजिथ बैंक के पास रखने को
बाध्य नहीं हैं || Banks also have to agree to statutory cash fund terms, but they are not obliged to keep
this fund with the Reserve Bank.
II. ये बैंक सामान्य कायथ बहुि उद्देश्यों हेिु ररजिथ बैंक से उधार लेने के अवधकारी नहीं होिे हैं, वकन्िु असामान्य पररवस्र्वियों में
ये ररजिथ बैंक से सपं कथ करके उधार प्राप्त कर सकिे हैं || These banks are not entitled to borrow from the
Reserve Bank for general purpose purposes, but in unusual circumstances they can get loan by
contacting the Reserve Bank.
121
3.3) अन्य वित्तीय सस्ं र्ान || Other Financial Institutions
1) भुगिान बैंक || Payment bank

1) पररभाषा || Definition :- एक विशे ष प्रकार का बैंक वजन्हें कुछ सीवमि बैंवकंग वक्रयाकलाप करने की अनुमवि है || A special type of
bank that is allowed to perform certain limited banking activities
▪ आरबीआई द्वारा 2014 में नवचके ि मोर सवमवि की वसफाररश

2) प्रमुख ि्य || Key facts ▪ प्रर्म पेमेंट बैंक || First payment bank :- एयरटे ल (2017)
▪ ििथमान सख्ं या | Current number :- 6 (लाइसेंस 11 को वदया र्ा)
▪ वित्तीय समािेशन
3) उद्देश्य || Objective :- ▪ लघु बचि प्रोत्साहन
▪ असगं वठि क्षेत्र को बढ़ािा
122
▪ मात्र जमा स्िीकार || Only accept deposit :- अवधकिम 1लाख प्रवि ग्राहक || Only 1 lakh per customer is
accepted.
डेवबट काडथ / ATM जारी करना Debit Card / ATM Issuance
▪ ऋण नहीं || No loan :- क्रेवडट काडथ नही || No credit card

▪ NRI से जमा स्िीकार नहीं || Deposit not accepted from NRI
▪ CRR रखना || Having CRR
▪ 75% :- सरकारी प्रविभूवि || Government securities
▪ अपनी रावश का || Capital
▪ 25% :- िावणवज्यक बैंक || Commercial Bank
▪ वबल भुगिान सवु िधा || Bill payment facility
▪ म्यूचल फंड ि इश्ं योरें स वडसटीब्यूशन || Mutual fund and insurance distribution
▪ इटं रनेट ि मोबाइल बैंवकग || Internet and mobile banking
123
▪ 100 करोड पूंजी || 100 million capital

5) मापदडं || Criteria ▪ अनुभि की आिश्यकिा नहीं || Experience not required
▪ आिेदक || Applicant - ििथमान गैर बैंक प्रीपेड पेमेंट इस्ं रूमेंट(PPI) जारीकिाथ और अन्य सस्ं र्ाएं जैसे
व्यवि/पेशेिर, गैर बैंवकंग वित्तीय कम्पवनयां(NBFC), कॉरपोरेट वबजनेस कॉरस्पॉडेंटस, मोबाइल
टे लीफोन कंपवनयां, सपु रमाके ट चे न कंपवनयां, ररयल एस्टे ट क्षेत्र की सहकारी सवमवियां, वनिावसयों के
स्िावमत्ि ि वनयंत्रण िाली और सािथजवनक क्षेत्र की सस्ं र्ाएं इत्यावद
6) ििथमान || Current :- RBI के 27 निंबर ▪ एयरटे ल पेमेंट बैंक || Airtel Payment Bank
2017 को 11 पेमेंट बैंक को लाइसेंस वदया पर ▪ इवं डया पोस्ट पेमेंट बैंक || India Post Payment Bank
ििथमान में 6 बैंक कायथरि है || RBI granted ▪ पेटीएम पेमेंट बैंक || Paytm Payment Bank
license to 11 payment banks on 27 ▪ वफनो पेमेंट बैंक || Fino Payment Bank
November 2017 but currently 6 ▪ वजयो पेमेंट बैंक || Jio Payment Bank
banks are working ▪ आवदत्य वबडला पेमेंट बैंक || Aditya Birla Payment Bank
124
इवं डया पोस्ट पेमेंट बैंक भारिीय मवहला बैंक
▪ स्र्ापना || Establishment :- 2018 1) स्र्ापना || Establishment :- 19 निंबर 2013

▪ मुख्यालय || Headquarters :- नई वदल्ली 2) मुख्यालय || Headquarters :- नई वदल्ली
▪ र्ीम िाक्य || Theme sentence :- आपका बैंक, आपके 3) उद्देश्य || Objective :- सभी िगों की मवहलाओ ं के वलए
द्वार वित्तीय सवु िधाओ ं को सगु म बनाना मवहला सशविकरण
▪ मत्रं ालय || Ministry :- दूर-सच
ं ार विभाग, सच
ं ार मत्रं ालय और वित्तीय समािेशन || Facilitating financial
facilities for women of all categories, women
empowerment and financial inclusion
125
2) लघु वित्त बैंक || Small finance bank (SFB)
1. पररभाषा || Definition :- लघु वित्त बैंक िावणवज्यक बैंकों का एक छोटा और सीवमि सस्ं करण है जो जमाएं ले सकिे हैं और ऋण दे सकिे
हैं || Small finance bank is a small and limited version of commercial banks that can take deposits and give loans.
2. विशेषिाएं || Features :-
I. जमा स्िीकार || Accept deposit
II. ऋण प्रदान || Loan grant
III. बीमा, म्यूचल फंड वक्रकी || Insurance, Mutual Fund Sales
▪ मापदण्ड || Criterion
o न्यूिम पूंजी || Minimum capital 100 करोड
o 10 िषथ का अनुभि || 10 years experience
o RBI के अनुरू प कायथ (CRR ि SLR) || RBI compliant work (CRR & SLR)
126
3. अन्य ि्य || Other facts :-

3. नवचके ि मोर सवमवि की वसफाररश पर वनवमथि || Built on the recommendation of Nachiket Mor Committee
4. ग्रामीण क्षेत्र का वित्तीय समािेशन || Financial inclusion of rural areas
5. 75% ऋण || 75% loan :- प्रार्वमक क्षेत्र || Primary sector
4. उदाहरण || Examples :- कै वपटल, सयू ोदय, उत्कषथ आवद || Capital, Sunrise, Utkarsh etc.
5. सीमाएं || Limitations :-
I. ये बडी कंपवनयों िर्ा समूहों को ऋण प्रदान नहीं कर सकिे || They cannot provide loans to large companies and
groups.
II. ये अपनी स्र्ापना के प्रर्म 5 िषों में भारिीय ररजिथ बैंक के अनुमोदन के वबना अपनी शाखाएं नहीं खोल सकिे || Cannot
open branches without the approval of the Reserve Bank of India in the first 5 years of its establishment
III. ये वकसी भी अन्य बैंक के सार् व्यािसावयक सहयोगी नहीं बन सकिे || They cannot become commercial partners
with any other bank.
127
3) गैर बैंवकंग वित्तीय कंपवनयां || Non banking financial companies (NBFC)

1) पररभाषा || Definition :- गैर-बैंवकंग वित्तीय कंपनी उस सस्ं र्ा को कहिे हैं जो कंपनी अवधवनयम, 1956 के अंिगथि पंजीकृि होिी है
और वजसका प्रमख
ु कायथ उधार देना िर्ा विवभन्न प्रकार के शे यरों, प्रविभूवियों, बीमा कारोबार िर्ा वचटफंड से सबं वं धि कायों में वनिेश
करना होिा है || A Non-Banking Financial Company (NBFC) is a company registered under the Companies Act,
1956 engaged in the business of loans and advances, acquisition of shares/stocks/bonds/debentures/securities
issued by Government or local authority
2) उदाहरण || Examples :- मवहंिा फाइनेंस, बजाज फाइनेंस
I. मांग जमा नहीं || Demand not credited
II. ऋण प्रदािा || Loan provider
III. 100 % िक विदेशी वनिेश || Up to 100% foreign investment
IV. CRR ि SLR नहीं || No CRR & SLR
128
3.4) अवखल भारिीय वित्तीय सस्ं र्ाएं / विकास बैंक || All India Financial Institutions / Development Bank
नाबाडथ || NABARD वसडबी || SIDBI EXIM NHB
1) राष्रीय कृवष एिं ग्रामीण बैंक || National Agricultural and Rural Bank (NABARD)
1) स्र्ापना || Establishment :- 12 जुलाई 1982 (1979 में गवठि 4) वहस्सेदारी || Share :- भारि सरकार (99%) ि RBI (1%) ||
सवमवि की बी वशिरमन वसफाररश पर) || 12 July 1982 (on Government of India (99%) and RBI (1%)
the recommendation of B. Sivaraman of the committee 5) Tag :- Taking Rural India Forward
set up in 1979) 6) कायथ || Work :- नाबाडथ एक शीषथ सस्ं र्ा के रू प में अनेक
2) मुख्यालय || Headquarters :- मुंबई (वित्त मंत्रालय) वित्तीय सस्ं र्ा जैसे - क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, राज्य सहकारी बैंक,
3) उद्देश्य || Objective :- ग्रामीण ि कृवष क्षेत्र में वित्त उपलब्धिा || अनुसवू चि िावणवज्यक बैंकों िर्ा गैर बैंवकंग वित्तीय सस्ं र्ाओ ं
Availability of finance in rural and agricultural sector को पुनविथि ऋण सवु िधाएं प्रदान करिा है
129
2) भारिीय लघु उद्योग विकास बैंक || Small 3) भारिीय आयाि - वनयाथि बैंक || Import and
industries development bank of India export bank of india (Export Import Bank
(SIDBI) of India - EXIM)
1) स्र्ापना || Establishment :- 2 अप्रैल 1990 1) स्र्ापना || Establishment :- 1 जनिरी 1982
2) मुख्यालय || Headquarters :- लखनऊ (वित्त मत्रं ालय) 2) मख्

ु यालय || Headquarters :- मम्ु बई
3) उद्देश्य || Objective :- सक्ष्ू म ि लघु उद्योगों हेिु वित्त 3) उद्देश्य || Objective :- आयाि कों ि वनयाथिकों को वित्तीय सेिाएं
प्रदान करना || Providing financial services to importers
and exporters
4) राष्रीय आिास बैंक || National Housing Bank (NHB)
1) स्र्ापना || Establishment :- 9 जुलाई 1988

2) मुख्यालय || Headquarters :- नई वदल्ली (वित्त मंत्रालय)
3) आिास वित्त कंपवनयों का वनयमन || Regulation of housing finance companies
130
3.5) प्रमुख वनयामक सस्ं र्ाएं || Major regulatory bodies
IRDAI SEBI
मापदडं IRDAI SEBI

क्षेत्र बीमा कम्पवनयां शे यर बाज़ार ि म्यच
ू ल फंड
स्र्ापना 1999 12 अप्रैल 1988 (सेिी अवधवनयम 1992 के
द्वारा 30 जनिरी 1992 में पुनगथठन )
परू ा नाम Insurance Regulatory and Securities and Exchange Board of
Development Authority of INDIA India
मुख्यालय हैदराबाद मुम्बई
131
3.6) बैंक से सबं ंवधि शब्दािली ि अन्य ि्य || Bank related terminology and other facts
1) IFSC
1. Full form :- Indian Financial System Code
2. RBI द्वारा वदया गया बैंक िांच कोड || Bank branch code given by RBI
3. महत्ि || Importance :- इलेक्रॉवनक फंड रांसफर || Electronic fund transfer
▪ NEFT :- National Electronic Funds Transfer
▪ RTGS :- Real Time Gross Settlement
▪ IMPS :- Immediate Payment Service
4. 11 character code
▪ उदाहरण || Examples :- SBIN 0 000123
Bank code By default Zero Branch Code

132
2) MICR
1) Full Form :- Magnetic Ink Character Recognition

2) RBI के द्वारा बैंक िांच || Bank branch through RBI
3) महत्ि || Importance :- चेक क्लीयरेंस
4) 9 अंक िाला कोड || 9 digit code
5) उदाहरण :-
112 213 513
City code Bank code Branch code
133
3) NEFT, RTGS ि IMPS
मापदण्ड || Criteria NEFT RTGS IMPS

Full form National Electronic Funds Real Time Gross Immediate
Transfer Settlement Payment Service
न्यनू िम ₹1 2 लाख ₹1
अवधकिम NO LIMIT NO LIMIT 2 लाख
समय 30 वमवनट िुरंि िुरन्ि
उपलब्धिा बैंक कायथ वदिस (8AM- बैंक कायथ वदिस (8AM - हमेशा
7PM) 6PM)
134
4) SWIFT
1) Full Form :- Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications

2) एक ऐसा नेटिकथ जो अंिरराष्रीय स्िर पर वित्तीय लेनदेन करिा है || A network that conducts financial transactions
internationally
3) स्र्ापना || Establishment :- 1973
4) मुख्यालय || Hadquarters :- La Hulpe, बेवल्जयम
5) इसे Bank Identifier Code भी कहिे हैं || It is also called Bank Identifier Code
6) 8 या 11 Digit
1) 8 Digit :- Bank head office
2) 11 Digit :- Branch of Bank
SBIN IN BB 012
Bank Country City Branch
135
5) ATM
1) Full form :- Automated teller machine
2) इलेक्रॉवनक टे लीकम्युवनके शन मत्रं वजसके द्वारा वित्तीय लेन देन सभ
ं ि है || Electronic telecommunications mantra through
which financial transactions are possible
1) दुवनया || World :- लंदन (1967)
3) प्रर्म एटीएम || First atm
2) भारि || India :- मुम्बई (1987 by HSBC बैंक)
3) स्िधन :- First Network of Shared ATM in India
4) भारि में NPCI के द्वारा ATM सच
ं ावलि होिे है || ATMs are operated in India by NPCI
5) ATM के प्रकार || ATM Type
1) White Label :- गैर बैंवकंग वित्तीय कंपवनयां(NBFC) द्वारा सच
ं ावलि
2) Brown Label :- बैंकों द्वारा सच
ं ावलि
3) Micro ATM :- काडथ स्िाइप मशीन (1000 िक नकदी भी)
4) Poit Of sale :- काडथ स्िाइप मशीन, मात्र वबल भुगिान हेिु ना वक नकदी वनकासन हेिु
136
6) चेक एिं वडमांड ड्राफ्ट
मापदण्ड || Criteria चेक DD

1) जारीकिाथ व्यवि बैंक
2) िैधिा 3 माह 3 माह
3) Bounce शायद कभी नहीं
4) कानून Negotiable instrument Act 1881 परक्राम्य वलवखि अवधवनयम 1881
नोट - Full form of EMI :- Equated Monthly Instalment

137
7) Fund Transfer के िरीके 8) KYC
1) NEFT :- National Electronic Funds Transfer 1) Full form :- Know Your Customer
2) RTGS :- Real Time Gross Settlement 2) व्यवि की पहचान सवु नविि / प्रमावणि करने की प्रणाली ||
3) IMPS :- Immediate Payment Service System for ensuring / authenticating the identity of
4) UPI :- Unified Payments Interface the individual
5) BHIM :- Bharat Interface for Money 3) कानून || law :- धन शोधन अवधवनयम 2002
6) AEPS :- AADHAAR ENABLED PAYMENT 4) KYC वदिस || KYC Day :- अगस्ि माह का पहला कायथकारी
SYSTEM वदिस
7) BBPS :- Bharat Bill Payment System
8) ECS :- Electronic Clearing Service
138
3.7) गैर वनष्पावदि पररसपं वत्तयों || Non-performing asset (NPA)
1) पररभाषा || Definition ▪ || Short Term Loan - Loan given for agricultural

1) पररभाषा || Definition - बैंक द्वारा ग्राहकों को वदया गया िह ऋण crops which have not been paid for two crop
वजसका भुगिान 90 वदन या उससे अवधक समय से नहीं वकया जा रहा seasons (180 days).
हो, NPA कहलािा है || The loan given by the bank to the ▪ दीघाथ िवधक कृवष - फसल हेिु वदया गया ऋण वजसका
customers, which is not being paid for 90 days or more, is भुगिान एक फसली मौसम(180) िक नहीं वकया गया हो ||
called NPA. Long Term Agriculture - Loan given for crop
2) अन्य आधार || Other Basis - which has not been paid till one crop season (180).
▪ लघु अिवध ऋण - कृवष फसल के वलए वदया गया ऋण ▪ ओिर ड्राफ्ट िर्ा कै श क्रेवडट में यवद ग्राहक का खािा 90
वजसका भुगिान दो फसली मौसमों (180वदन) िक नहीं वदनों से वनवष्क्रय हो || In overdraft and cash credit if
वकया गया हो the customer's account is inactive for 90 days.
139
2) िगीकरण || Classification
RBI
सब स्टैं डडथ पररसपं वत्त || सवं दग्ध पररसपं वत्त || हावन िाली पररसपं वत्त ||
Substandard Assets Doubtful Assets Loss Assets
NPA घोषणा से 1 िषथ या NPA घोषणा से 1 िषथ से NPA घोषणा से 36 माह

कम ज्यादा से ज्यादा
140
3) कारण || Reasons
1) कृवष क्षेत्र में अवनविििा || Uncertainty in agriculture

2) औद्योवगक उत्पादन में कमी || Decrease in industrial
production
3) बैंकों का कुप्रबंधन || Mismanagement of banks
4) रुग्ण इकाईयों को बंद करने हेिु उवचि ि पारदशी नीवि || Fair
and transparent policy to shut down sick units
5) वकसानों की ऋण माफी || Loan waiver of farmers
6) िैवश्वक मंदी || global recession
7) लोक लुभािनकारी राजनीवि || Populist politics
8) दोहरे िुलन पत्र की समस्या || Double balance sheet
problem
141
4) प्रभाि || Effects
बैंक ग्राहक सरकार ि उद्योग

|| Banks || Customer || Government
1) साख सज
ृ न क्षमिा में कमी || 1) महंगा ऋण || expensive loan 1) घाटा (पूंजीकरण के कारण) || Loss
Reduction in credit generation 2) मुवश्कल ऋण || hard loan (due to capitalization)
capacity 2) वनिेश में कमी || Reduction in
2) मौविक सच
ं रण की समस्या || investment
problem of monetary 3) िैवश्वक स्िर पर साख में वगरािट ||
transmission Credit decline at the global level
142
5) समाधान || Solutions
सामान्य || General सरकारी || Government
1) पररसपं वत्तयों का पुनगथठन || Re- 1) सरफेसी एक्ट 2002 || SARFAESI Act 2002
structing of asset 2) डीआरटी || DRT
2) राइट ऑफ एसेट्स || Write-off 3) एआरसी || ARC
Assets 4) 4 आर || 4R
3) दबािग्रस्ि पररसम्पवत्त || Stressed 5) प्रोजेक्ट सशि || Project Sashakt
Assets 6) वमशन इिं धनुष || Mission Indra Dhanush
4) प्रोविजवनगं रावश || P 7) पीसीए || PCA
8) आईबीसी || IBC
143
5.1) सामान्य || General
1) पररसपं वत्तयों का पुनगथठन || Re-structing of asset
1) बैंकों द्वारा ग्राहकों को वदए जाने िाले ऋण की शिों में इस प्रकार से पररििथन कर वदया जािा है वक एनपीए की िसल
ू ी आसानी से हो
सके || The terms of the loan given by the banks to the customers are changed in such a way that NPA can be
recovered easily.
2) पररसपं वत्तयों के पुनगथठन के वलए वनम्नवलवखि िरीकों को अपनाया जािा है || The following methods are adopted for
restructuring of assets
▪ ऋण प्रविभूवि को शे यर प्रविभूवि में बदल वदया जािा है || Debt security is converted into share security
▪ भुगिान की समयािवध का विस्िार कर वदया जािा है || The payment period is extended
▪ ब्याज दरों में कमी कर दी जािी है || Interest rates are reduced
144
2) राइट ऑफ एसेस्ट्स || Write-off Assets 3) दबािग्रस्ि पररसम्पवत्त || Stressed Assets
1) िह पररसपं वत्त वजसके बारे में बैंक की मान्यिा है वक ऋणी, 1) यह एक व्यापक अिधारणा है वजसमें गैर वनष्पादनकारी
ऋण का भुगिान नहीं कर पाएगा || An asset about which the पररसपं वत्तयां, पुनगथवठि पररसपं वत्तयां और राइट ऑफ एसेस्ट्स
bank recognizes that the debtor will not be able to repay समावहि होिी है || It is a broad concept that includes non-
the loan performing assets, restructured assets and rights of
2) बैंक बकाया रावश के रू प में इस पररसपं वत्त की गणना नहीं assets.
करिा यद्यवप शाखा के स्िर पर इसकी िसल
ू ी का प्रयास जारी 2) दबाि ग्रस्ि पररसपं वत्तयां = गैर वनष्पादनकारी
रहिा है || The bank does not count this asset as an पररसपं वत्तयां+पुनगथवठि पररसपं वत्तयां+राइट ऑफ एसेस्ट्स ||
outstanding balance, although the effort to recover it at Strained Assets = Non Performing Assets + Restructured
the branch level continues. Assets + Right of Assets
3) यह बैंकों द्वारा अपनी बैलेंस शीट में सध
ु ार करने के वलए वकया
जािा है || This is done by banks to improve their balance sheet
145
3) दबािग्रस्ि पररसम्पवत्त || Stressed Assets 5.2) सरकारी || Government
▪ इसके अंिगथि बैंकों को अपने लाभ का कुछ प्रविशि सरु वक्षि 1) सरफेसी एक्ट 2002 || SARFAESI Act 2002
रखना होिा है िावक एनपीए में िृवद् के कारण उत्पन्न जोवखम 1) SARFAESI Act 2002 :- Securitization and
को वनयंवत्रि वकया जा सके || Under this, banks have to Reconstruction of Financial Assets and Enforcement
protect some percentage of their profits so that the of Security Interest Act, 2002
risk arising due to increase in NPA can be controlled. 2) अवधवनयम बैंकों को एनपीए की वस्र्वि मैं ग्राहक की पररसपं वत्त
का अवधग्रहण करने का अवधकार देिा है || The Act

empowers banks to acquire the assets of the customer
in the case of NPAs
3) आरबीआई द्वारा वनयवमि || Regulated by RBI
146
2) ऋण िसल
ू ी प्रावधकरण || Debt Recovery 3) पररसपं वत्त पुनसंरचना कंपनी || Asset
Tribunal (DRT) restructuring company (ARC)
1) डीआरटी मुख्यि एनपीए से सबं ंवधि वििादों का वनपटारा करिा 1) िह कंपनी जो बैंक के की एजेंट के रू प में कायथ करिे हुए बैंक की
है || DRT mainly deals with disputes related to NPAs. पररसपं वत्तयों का पुनगथठन करिी है || The company that acts
2) इसके वनणथय से असिं ुष्ट होने पर डीआरएटी(Debt Recovery as an agent of the bank restructures the assets of the
Appellate Tribunal) में अपील की जा सकिी है || If bank.
dissatisfied with its decision, an appeal can be made to 2) इसकी स्र्ापना सरफेसी अवधवनयम 2002 के अधीन समस्या
the Debt Recovery Appellate Tribunal. ग्रस्ि ऋणों के समाधान के वलए की गई र्ी || It was
3) प्रकार - वसविल न्यायालय || Type - Civil Court established under the SARFAESI Act 2002 to address
problematic debts.
147
3) पररसपं वत्त पुनसंरचना कंपनी || Asset

restructuring company (ARC)
3) यह वनजी क्षेत्र की कम्पनी है जो बैंक के प्रविवनवध के रू प में

ग्राहकों से ऋण िसल
ू ी करिी है || It is a private sector
company that collects debt from customers as a bank
representative.
4) इस प्रवक्रया में बैंक अपना ऋण िसल
ू ने का अवधकार एआरसी
को हस्िांिररि कर देिा है एक समझौिे के अनुसार एआरसी द्वारा
बैंक को एक वनविि रावश का भुगिान वकया जािा है || In this
process, the bank transfers the right to recover its
loan to the ARC, according to an agreement, a certain
amount is paid to the bank by the ARC.
148
4) 4R – NPA Policy
सध
ु ार || Reform
समाधान || पुनपंज
ू ीकरण ||
4R
Resolution Recapitalization
पहचान ||
Recognition
149
सशि || Sashakt
5) प्रोजेक्ट सशि || Project Sashakt
1) द्वारा - वित्त मंत्रालय || By-Ministry of Finance 50 करोड िक के एनपीए 50 से 500 करोड 500 करोड से ज्यादा
|| 50 Cr NPA || 50 to 500 Crore || More than 500 Cr
2) वसफाररश - सनु ील मेहिा || Recommendation -
Sunil Mehta
1) बैंक सच
ं ालन सवमवि 1) अंिर ऋणदािा 1) Asset
3) उद्देश्य - बैंकों की बैलेंस शीट ठीक करना ||
|| Bank steering समझौिा || Inter Management
Purpose - to correct the balance sheet of
committee creditor Company
banks
Agreement
4) इस योजना में एनपीए की िसल
ू ी प्रवक्रया को रावश
2) लीड बैंक द्वारा 180
के अनुसार िगीकृि वकया गया है || In this
वदन में समाधान
scheme, the recovery process of NPA is
3) यवद नहीं िो मामला
classified according to the amount
NCLT को
150
6) त्िररि सध
ु ारात्मक कायथिाही || Prompt Corrective Action-PCA
ु ारात्मक कायथिाही एक ऐसा ढांचा है वजसके िहि कमजोर वित्तीय िंत्र िाले बैंकों को आरबीआई की वनगरानी में रखा जािा है
|| Rapid corrective action is a framework under which banks with weak financial systems are kept under RBI
supervision.
ु ारात्मक कायथिाही हेिु आरबीआई द्वारा प्रयोग वकए जाने िाले इवं डके टर हैं || Indicators used by RBI for quick
corrective action are
▪ सी.आर.ए.आर. (Capital to Risk-Weighted Assets Ratio, CRAR) :- बैंकों के वलये सी.आर.ए.आर. 9% वनधाथररि वकया गया
है, सी.आर.ए.आर. उिार-चढ़ाि आने पर बैंक को त्िररि सध
ु ारत्मक कायथिाही (पी.सी.ए.) की व्यिस्र्ा में डालने का फैसला वकया
जािा है || CRAR for banks 9% has been fixed, C.R.A.R. In case of fluctuations, it is decided to put the bank in
the system of Rapid Corrective Action (PCA).
151
ु ारात्मक कायथिाही || Prompt Corrective Action-PCA
▪ नेट एन.पी.ए. (Net NPA) :- अगर वकसी बैंक का नेट एन.पी.ए. उसके द्वारा उधार दी गई रावश के 6% से अवधक हो जािा है, िो
आर.बी.आई. उस बैंक को पी.सी.ए. की व्यिस्र्ा में डाल देिा है || If the net NPA of a bank If the amount lent by him
exceeds 6%, then RBI That bank got P.C.A. Let's put in the system.
▪ ररटनथ ऑन असेट (Return on Assets) :- इसका अर्थ यह है वक वकसी बैंक ने जो धनरावश उधार दी है या कहीं वनिेश वकया है, उस
पर उसे वकिना ररटनथ वमल रहा है। अगर वकसी बैंक का 'ररटनथ ऑन असेट' लगािार दो िषों िक नकारात्मक रहिा है िो इस वस्र्वि में
बैंक को पी.सी.ए. की व्यिस्र्ा में डाल वदया जािा है || This means how much return a bank is getting on the amount of
money it has lent or invested elsewhere. If a bank's 'Return on Assets' remains negative for two consecutive
years, then in this situation the bank will get PCA. Is put in the system of
152
1) वनयवु ि (Appointment) :- इसके अंिगथि प्रबध

ं न स्िर पर वनयवु ि
7) वमशन इिं धनुष || Mission Indradhanush
प्रवक्रया को अवधक पारदशी बनाया जाएगा िर्ा वनजी क्षेत्र के बैंकों में
कायथरि कमथचाररयों को सािथजवनक क्षेत्र के बैंकों में वनयि
ु वकया जाएगा
1 वनयुवि || Appointment
|| Under this, the appointment process at the management
2 बैंक बोडथ ब्यूरो || Bank Board Bureau level will be made more transparent and employees working
3 पूंजीकरण || Capitalisation in private sector banks will be appointed in public sector

banks.
4 दबाि को कम करना || Destressing
2) बैंक बोडथ ब्यूरो (Bank board bureau) :- कें ि सरकार द्वारा सािथजवनक
क्षेत्र के बैंकों के प्रबंधन की वनयुवि एिं वनयमन हेिु बैंक बोडथ ब्यूरो
5 सशविकरण || Empowerment
नामक स्िायत्त एिं सलाहकारी संस्र्ा की स्र्ापना की गई है || An
6 प्रारू प || Framework
autonomous and advisory body called Bank Board Bureau
7 शासन संबंधी सुधार || Governance Reforms has been set up by the Central Government to appoint and
regulate the management of public sector banks.
153
3) पूंजीकरण (Capitalisation) :- कें ि सरकार द्वारा सािथजवनक क्षेत्र के बैंकों की वस्र्वि को सध

ु ारने के वलये समय-समय पर अविररि पूंजी
की व्यिस्र्ा की जाएगी || The central government will arrange additional capital from time to time to improve the
condition of public sector banks.
4) दबाि को कम करना (Destressing) :- सािथजवनक क्षेत्रों के बैंकों पर सरकार द्वारा चलाई जा रही योजना को लागू करने का दबाि होिा
है, वजससे न के िल बैंक की पररचालन लागि बढ़ जािी है बवल्क बैंक अपने मूलभूि कायों से विचवलि हो जािा है। अिः िनाि को कम
करके बैंकों के प्रबंधन को अवधक कायथकुशल बनाया जा सकिा है || Public sector banks are under pressure to implement the
government-run scheme, which not only increases the operating cost of the bank but also distracts the bank from
its basic functions. Hence, the management of banks can be made more efficient by reducing stress.
5) सशिीकरण (Empowerment) :- सरकार के हस्िक्षेप को न्यूनिम करके बैंकों को िावकथ क स्ििंत्रिा एिं सदृु ढ़िा प्रदान करके अवधक
सशि वकया जा सकिा है || Banks can be strengthened by providing logical freedom and soundness by minimizing
government intervention.
154
6) प्रारू प (Framework) :- बैंवकंग कायों में जिाबदेवहिा को सवु नविि करने हेिु एक प्रारू प िैयार वकया जाना चावहये िावक प्रबंधन अवधक
कायथकुशल हो सके || To ensure accountability in banking functions, a format should be created so that management
can be more efficient.
7) शासन सम्बंधी सध
ु ार (Governance Reforms) :- सािथजवनक क्षेत्र के बैंकों में प्रशासवनक ढााँचे को पारदशी बनाना वजसमें राजनीविक
हस्िक्षेप न हो। सार् ही िकनीक का प्रयोग करके बैंवकंग प्रणाली को अवधक पारदशी, जिाबदेह एिं कायथकुशल बनाने हेिु प्रयास करना।
Transparent administrative structure in public sector banks without any political interference. Also, make efforts
to make banking system more transparent, accountable and efficient by using technology.
155
8) वदिाला और वदिावलयापन सवं हिा 2016 || Insolvency and Bankruptcy Code, 2016
1) इस
ं ोल्िेंसी की समस्या के समाधान के वलए एक समय बद् प्रवक्रया प्रदान करिी है || Insolvency and Bankruptcy Code, 2016
provides a time-bound process for resolving insolvency in companies and among individuals.
2) वदिावलयापन से सबं ंवधि मौजूदा विधायी ढांचे के प्रािधानों को भी समेवकि करिी है ||
3) वदिावलयापन - िह वस्र्वि जब कोई कंपनी या व्यवि अपनी वित्तीय देयिाओ ं को पूरा ना कर पाए िो उसे वदिावलयापन की वस्र्वि
कहिे हैं इस वस्र्वि में कंपनी की देयिाएं पररसपं वत्त से अवधक हो जािी हैं || Insolvency is a situation where individuals or
companies are unable to repay their outstanding debt.
4) बैंकरप्सी - वदिावलयापन के बाद की कानूनी प्रवक्रया वजसके द्वारा वित्तीय सस्ं र्ान अपने ऋण की िसल
ू ी कर सकिे हैं बैंकरप्सी कहा
जािा है || Bankruptcy, on the other hand, is a situation whereby a court of competent jurisdiction has declared a
person or other entity insolvent, having passed appropriate orders to resolve it and protect the rights of the
creditors. It is a legal declaration of one’s inability to pay off debts.
156
9) RBI के प्रयास || Efforts of RBI
1) 5/25 योजना 1) 5/25 plan

2) पररसपं वत्त पुनवनथमाथ ण कम्पनी(ARC) 2) Asset Reconstruction Company (ARC)
3) पररसपं वत्त गुणित्ता परीक्षण(AQR) 3) Asset Quality Testing (AQR)
4) सयं ुि ऋणदािा फोरम(JLF) 4) Joint Lenders Forum (JLF)
5) कॉपोरेट ऋण पुनगथठन(CDR) 5) Corporate Debt Restructuring (CDR)
6) रणनीविक ऋण पुनसंरचना(SDR) 6) Strategic Credit Restructuring (SDR)
7) S4A योजना 7) S4A scheme
157
10) सािथजवनक क्षेत्र पररसपं दा पनु ः प्रविष्ठान एजेंसी / बैड बैंक ||

Public Sector Asset Rehabilitation Agency or PARA
1) सािथजवनक क्षेत्र के बैंकों को एनपीए अर्िा बैड लोन से जुडे 1) In order to address the risk associated with NPAs or bad
जोवखम के वनराकरण हेिु आवर्थक सिेक्षण 2016-17 में loans to public sector banks, the Economic Survey 2016-
सािथजवनक क्षेत्र पररसपं दा पुनः प्रविष्ठान एजेंसी(PARA) के गठन 17 suggested the formation of a Public Sector Asset Re-
का सझ
ु ाि वदया गया र्ा जो एक बैड बैंक के रू प में कायथ करेगी Establishment Agency (PARA) which would act as a bad
2) बैड बैंक एक ऐसी वित्तीय सस्ं र्ा है जो बैंकों िर्ा वित्तीय bank.
सस्ं र्ाओ ं से उनके एनपीए अर्िा दबािग्रस्ि ऋणों को मुख्यिः 2) A bad bank is a financial institution that buys their NPAs
or stressed loans from banks and financial institutions
ररयायिी बाजार मल्ू य पर खरीदिा है इसके उपरांि बैड बैंक इन
mainly at a discounted market price, after which bad
एनपीए अर्िा दबािग्रस्ि ऋणों के व्यिसावयक प्रबंधन वबक्री
banks recover or recover these NPAs or business loans
अर्िा पुनसंरचना के माध्यम से ररकिरी अर्िा िसल
ू ी करिे हैं
through commercial management, sale or restructuring.
158
159
160
SGLIVE
161

Economy

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Economy

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

Shubham Gupta – Unacademy - 9340972537 21-05-2021

Decoding Lucent - Complete Lucent GK

For PDFs – Join Our Telegram Channel

MCQs || िस्िुवनष्ठ प्रश्न - 08 01 - अर्थशास्त्र ि अर्थव्यिस्र्ा ||

1) अर्थशास्त्र ि अर्थव्यिस्र्ा || Economics and Economy

सीवमि ससं ाधन असीवमि इच्छाएं

सैद्ांविक अध्ययन व्यिहाररक अध्ययन

अर्थशास्त्र || Economics अर्थव्यिस्र्ा || Economy

अर्थशास्त्र || Economics अर्थव्यिस्र्ा || Economy

2) उत्पादन के कारक || Factors of production

भूवम || Land पूंजी || Capital

कारक || Factors पररभाषा || Definition प्रविफल || Result भारि || India

3) अर्थव्यिस्र्ा के क्षेत्र || Sectors of economy

1) प्रार्वमक क्षेत्र || Primary 1) संगवठि क्षेत्र || 1) सािथजवनक क्षेत्र ||

प्रार्वमक क्षेत्र || Primary वद्विीयक क्षेत्र || Secondary िृिीयक क्षेत्र || Tertiary

चिुर्थक क्षेत्र || Quaternary :- 3) इसके अंिगथि िररष्ठ व्यिसावयक अवधकाररयों, अनुसध

Sectors 1951 2017 – 18

कायथ के आधार पर || On the basis of work

सगं वठि क्षेत्र || असगं वठि क्षेत्र ||

स्िावमत्ि के आधार पर || On the basis of ownership

सािथजवनक क्षेत्र || Public Sector वनजी क्षेत्र || Private Sector

सरकार की 50% से ज्यादा वहस्सेदारी सरकार की 50% से कम वहस्सेदारी

4) अर्थशास्त्र की शाखाएं || Branches of Economics

▪ व्यविगि स्िर || Individual level ▪ सामूवहक स्िर || Collective level

4.1) व्यवष्ट अर्थशास्त्र के प्रमुख घटक || Key components of microeconomics

4.2) समवष्ट अर्थशास्त्र के प्रमुख घटक || Key components of macroeconomics

5) अर्थव्यिस्र्ा के प्रकार || Types of Economy

5.1) शेष विश्व के सार् अंिसंबध

खुली अर्थव्यिस्र्ा || Open Economy बंद अर्थव्यिस्र्ा || Closed Economy

पूंजीिाद || Capitalist Economy समाजिादी || Socialist Economy वमवश्रि || Mixed Economy

पूंजीिाद अर्थव्यिस्र्ा || Capitalist Economy -: विशेषिाएं || Features :-

▪ अहस्िक्षेप (Laissez faire) का वसद्ांि || Laissez faire theory Maximum profit

समाजिादी अर्थव्यिस्र्ा || Socialist Economy -: विशेषिाएं || Features :-

▪ पुस्िक :- दास कै वपटल (1867) ▪ बाजार प्रविस्पधाथ का अभाि ||

वमवश्रि अर्थव्यिस्र्ा || Mixed Economy

1) प्रस्िुिकिाथ || Propounded by :- विवटश अर्थशास्त्री जॉन वमनाडथ कींस

5.4) विकास की विवभन्न अिस्र्ाओ ं के आधार पर || Based on different stages of development

विकवसि || Developed विकासशील || Developing अल्पविकवसि || Least developed

▪ अत्यावधक औद्योवगक विकास || ▪ औधोवगकरण की प्रवक्रया देर से || ▪ विकास की आरंवभक अिस्र्ा ||

▪ उच्च िकनीकी ज्ञान || High ▪ वनम्न िकनीक || Low tech

technical knowledge ▪ अधोसरं चना का अभाि || Lack of

▪ UK, ऑस्रे वलया infrastructure

वनम्न आय || Low Income - 1036 डॉलर से कम || Less than $ 1036

वनम्न - मध्यम आय || Lower-middle income - 1036 से 4045 डॉलर || $ 1036 to $ 4045

उच्च - मध्यम आय || Upper-middle income – 4046 से 12535 डॉलर || $ 4046 to $ 12535

उच्च आय || High-income - 12535 डॉलर से ज्यादा || More than $ 12535

भारि - 2120 डॉलर - वनम्न मध्यम आय || India - $ 2120 - Lower-middle income

5.6) विवभन्न क्षेत्रों की भूवमका के आधार पर || Based on contribution of different

5.6) देश का अन्य िगीकरण || Other classification of the country

6) भारिीय अर्थव्यिस्र्ा की विशेषिाएं || Characteristics of Indian economy

7) आय का चक्रीय प्रिाह || Circular flow of income

7.1) पररचय || Introduction

आय के चक्रीय प्रिाह से आशय वकसी अर्थव्यिस्र्ा में उत्पादन, आय

goods and services, etc. between economic agents.

फामथ बचि || Saving वित्तीय सस्ं र्ाएं बचि || Saving पररिार

It shows the mobility यह संसाधनों की

7.3) आय का वत्र- सरकार

फामथ बचि || Saving वित्तीय सस्ं र्ाएं बचि || Saving पररिार

7.4) महत्ि || Importance

यह ससं ाधनों की गविशीलिा को दशाथिा है || It

फमथ उत्पादन रोजगार आय

Bank || बैंक - ऋण Growth || िृवद्

पररिार उपभोग मांग

अध्याय - 1 :- अर्थव्यिस्र्ा के मौवलक वसद्ांि || Fundamental principles of economy