友邦成就一生 3.

0 计划

让您的投资，
赢在起跑线
定期红利为您带来更丰厚的财务增长，
从第一天起就把100%保费用于投资
有 高达
享 %
75 利!
红
迎新
只要您开始投资，
我们会在您身后
全力支持您
投资这回事，当然要及早开始，而拥有大笔的初始投资资金和
持续投资均同样重要。有了更大的资本，加上值得信赖的投资
指引，您投资的每一分钱都能为您带来更高的潜在回报。

凭借友邦成就一生 3.0 计划，您可以从第一天就开始把 100%

保费用于投资。只要您持续支付期缴保费，我们更会提供迎
新红利来增加您的初始资本，并通过特别红利来加强您的未
来投资。

除了顶尖投资公司指引的一系列零售基金，您还能选择把资
金交给独家投资机构进行投资，开拓创富机遇。

无论未来您有什么目标，您也可以通过友邦成就一生 3.0 计划
开始投资，成就更大的目标。

1 | 投资 友邦成就一生 3.0 计划
把整个投资旅程的
潜在回报推到最高
从第一天起就把 100% 保费用于投资
通过友邦成就一生 3.0 计划，您的保费将会 100% 用来进行投资，
并从初始一刻就为您累积财富。

通过迎新红利1 及 特别红利2 加强您的投资

为增加您的资本，我们在首 3 个保单年度提供高达 75% 的迎新红利¹ 。
此外，为帮助您更快实现目标，只要您持续支付期缴保费，从第 10 个
保单年度开始，您还将获得 5% 的特别红利；从第 21 个保单年度开始2，
特别红利将增加到 8%。

多个初始投资期（IIP）让您自由选择3
您可根据个人需求及投资时间表，选择 10年/15年/20年的初始投资。

提供不同种类的基金选择
您可以独家选择友邦精英基金（AIA Elite Funds）及友邦引导性投资组合
(AIA Guided Portfolios)，也可以从一系列的零售基金中自选投资项目，
当中包括我们分派分红的基金，您可选择把分红#再投资，或在初始投资
期结束后收取现金。

附加费封顶
缴付11年的年度保费后，不再设有任何附加费，让您可投放更多资金
投资，提升潜在回报。

保证

接受 无需体检或回答健康问题，即可开始投资！

友邦成就一生 3.0 计划 投资 | 2
灵活计划助您满足多变目标
弹性预算 基金相关的弹性选项
4
保费免缴证 通过自动基金转换，我们会协
享受高达 36 个月的保费 助您管理风险。您可自由选择
免缴证，灵活安排财务， 及转换基金，以满足个人风险
不设保费假期费。 偏好的变化或适应市场走势。
当时机来到，您也可临时充值
保费假期5
保费用于投资其他基金，助您
如您面对经济困难，
更快实现财务目标。
可以选择申请保费假期，
暂停缴付保费，直至您
的财务状况重回轨道。

套现选项6,7
初始投资期结束后，
您可根据需要提取保单价值，
无需支付费用。

额外保障让您更加安心
身故保障 家产规划

假如您不幸身故，保单将支付身 您可以把此计划转让给您的配
故赔偿，让家人的财务未来得到 偶或子女（16岁或以下）作为
保障8。此外，如在保单生效后 第二受保人，即使遇上任何意
的首 2 年意外身故，还能获得额 外事故，也能让您的财产通过
外赔偿。 保单传承下去。如为子女或配
偶投保此计划，您更可指定自
己为第二受保人。

3 | 投资 友邦成就一生 3.0 计划
取得专家指引及专家投资组合，
助您更快实现目标
投资并不简单，然而，友邦成就一生 3.0 计划不仅让投资化繁为简，更让您取得最顶尖的投资
知识及投资组合，实现更高回报。

友邦投资 (AIA Investments) – 值得您信赖的财富管家

友邦精英基金（AIA Elite Funds）由友邦投资的专才所组成的团队管理。友邦投
资是友邦集团的独家投资部门。截至 2022 年 6 月 30 日，友邦集团拥有的总资
产为 3,020 亿美元。

作为本地区数一数二的机构投资者，我们有足够的规模与全球领先的投资经理
(包括 Baillie Gifford、BlackRock、Capital Group 及 Wellington Management)
合作，以构建适合不同风险承受能力、投资期与目标回报的投资组合。

提供3个友邦精英基金选择，搭配您的投资目标
每只基金都包括股票与债券的策略性组合，目标在于长期提供最佳的回报及财
务稳定性。

友邦精英保守型基金
AIAAIA
AIA
Elite
Elite
Elite
Conservative
Conservative
Conservative 友邦精英平衡型基金
AIAAIA
AIA
Elite
Elite
Elite
Balanced
Balanced
Balanced AIA友邦精英冒险型基金
AIA
AIA
Elite
Elite
Elite
Adventurous
Adventurous
Adventurous
Low低至中风险
Low
Low
to Medium
totoMedium
Medium
Risk
Risk
Risk Medium中至高风险
Medium
Medium
to High
totoHigh
High
Risk
Risk
Risk 较高风险
Higher
Higher
Higher
Risk
Risk
Risk

30%
30%
30% 40%
40%
40%
10%
10%
10% 90%
90%
90%
70%
70%
70% 60%
60%
60%

固定收益
Fixed
Fixed
Fixed
Income
Income
Income
股票
Equities
Equities
Equities

友邦精英基金可供以美元及新元投资。
AIAAIA
Elite
AIAElite
Elite
Funds
Funds
Funds
areare
available
areavailable
available
in USD
ininUSD
USD
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and
SGDSGD
SGD
denominations.
denominations.
denominations.

友邦成就一生 3.0 计划 投资 | 4
 投资最优秀的零售基金

友邦引导性投资组合
美世投资（Mercer Investments）拥有 50 年为金融机构投资者提供专业建
议的经验，并向不同类型和规模的机构提供全面的投资方案。美世投资拥
有超过 12,000 名来自世界各地的客户，为其 17.3 万亿美元的资产提供咨
询i，以及管理 3,870 亿美元的全球资产ii。

友邦引导性投资组合助您轻松投资。您可根据不同风险偏好、投资期限及
目标回报，从友邦的专属专业团队所设计的三个引导性投资组合中自选所
需，包括冒险型的 Pro Adventurous、平衡型的 Pro Balanced 或谨慎型的
Pro Cautious。每个投资组合皆经过详细研究，并涵盖各类资产类别，更有
美世投资的洞察作为后盾，竭力为您争取最大回报，同时尽可能降低风险。

5 | 投资 友邦成就一生 3.0 计划
为自己和家人准备额外保障，倍添安心
危疾保障免缴费附加保单
如确诊患上任何一种受保的危疾，且有投保以下附加保单：

• 早期危疾保障免缴保费（II）附加保单；或

• 危疾保障免缴保费（II）附加保单

我们将会豁免友邦成就一生 3.0 计划及合资格附加保单（如有）的未来保

费，以确保您的计划能够延续。

支付人利益附加保单
如您确诊患上任何一种受保的危疾、残疾或不幸身故，且有投保以下附加
保单

• 早期危疾保障付款人利益（II）附加保单；或

• 付款人利益附加保单；或

• 付款人利益全方位特保（II）附加保单

我们将会豁免您子女的友邦成就一生 3.0 计划及合资格附加保单（如有）

的未来保费，直到他/她 25 岁生日，以确保您子女持续受保。

友邦成就一生 3.0 计划 投资 | 6
友邦成就一生 3.0 计划
如何助您实现目标
单身的 25 岁管理人员致文目标在 60 岁前退休，他希望通过友邦成就一生 3.0 计划累积财富，
并选择：
年度保费 : 7,200 新元
初始投资期 : 10 年
投资组合 : 友邦精英冒险型基金

保单年度
1 得到 10% 迎新红利 - 720 新元

2 得到 13% 迎新红利 - 936 新元

3 得到 15% 迎新红利 - 1,080 新元

6 可在第 6 年至第 10 年期间随时选择使用保费免缴证

10 由第 10 年起，每年得到 5% 特别红利 - 360 新元

11 初始投资期结束

21 由第 21 年起，每年得到 8% 特别红利 - 576 新元

30 致文提取 100,000 新元

35 准备在 60 岁退休，致文申请退保，获得 742,000 新元

注：上表仅作假设预估。上述案例所示之数字是根据 8% 的假定年投资回报率计算（未扣除年度基金管
理费），假设年度基金管理费为 1.45%，并包括所有费用及收费。费用及收费并非保证，未来可能由友邦
酌情作出修订。基于假定年投资回报率 4%，预计退保时将支付 282,400 新元的保单利益。实际保单利
益须视乎所投资的基金的资产的实际表现，基金表现并非保证及现金价值可能会少于初始投资的金额，
建议您参考保单说明以了解详情。

7 | 投资 友邦成就一生 3.0 计划
现年30岁的露娜是一名母亲，她的首要财务目标是为儿子的升学费用准备充足资金。
为取得更高的潜在回报，确保儿子享有安稳未来，她选择：
年度保费 : 12,000 新元
初始投资期 : 20 年
投资组合 : 友邦精英冒险型基金
第二受保人 : 她的儿子鲁加

保单年度
得到 20% 迎新红利
1
- 2,400 新元
由第 25 年起，所得到的每年分红
2 得到 25% 迎新红利 (新元) 如下：
- 3,000 新元 @ 8% 假定 @ 8% 假定
年度 投资回报率 年度 投资回报率
3 得到 30% 迎新红利
（新元） （新元）
- 3,600 新元
25 25,879 43 51,652
26 26,127 44 53,529
由第10年起，每年得到 5% 特别红利
10 27 27,340 45 55,456
- 600 新元
28 28,584 46 57,433
29 29,861 47 59,461
30 31,170 48 61,542
初始投资期结束
21 31 32,514 49 63,677
初始投资期结束，由第21年起，
32 33,893 50 65,868
每年得到8%特别红利
33 35,308 51 68,116
- 960 新元
34 36,760 52 70,422
35 38,250 53 72,789
切换至友邦环球动态收益基金，
25 36 39,778 54 75,217
每年得到4%潜在分红#
37 41,346 55 77,709
38 42,955 56 80,265
39 44,606 57 82,888
40 46,300 58 85,579
露娜意外身故，她的儿子鲁加成为
30 41 48,039 59 88,341
新受保人
42 49,822 60 91,174

第 25 年至第 60 年得到的分红合共:
1,919,651 新元
鲁加申请保单退保，获得
60
2,192,008 新元

注：上表仅作假设预估，并基于露娜在儿子鲁加 21 岁时把保单所有权转让给他而计算。上述案例所示之
数字是根据 8% 的假定年投资回报率计算（未扣除年度基金管理费），假设首 24 年的年度基金管理费为
1.45%，往后为 1.35%，并包括所有费用及收费。费用及收费并非保证，未来可能由友邦酌情作出修订。
基于假定年投资回报率为 4% 及每年分红为 2%，预计保单退保时将支付 997,300 新元保单利益及合共
479,945 新元的潜在分红。实际保单利益须视乎所投资的基金的资产的实际表现，基金表现并非保证及
现金价值可能会少于初始投资的金额，建议您参考保单说明以了解详情。
友邦成就一生 3.0 计划 投资 | 8
基本信息：
某些情况不获任何赔偿。请参阅相关的保单合同，以了解详情。

i
受咨询的资产包括美世投资咨询公司（Mercer Investment Consulting, Inc.）及其全球附属公司（统
称“美世”）的汇总数据。数据来自各种来源，包括但不限于第三方托管人或投资经理、监管文件及
客户自行报告的数据。美世并未独立验证这些数据。在可获得数据的情况下，有关数据的提供截至
2021 年 12 月 31 日（“报告日期”）。若截至报告日期无法获得数据，则采用距报告日期最近的信息，
而该数据可能迟于报告日期。数据包括在截至报告日期的 12 个月内聘请美世提供项目服务的客户的
资产，以及订阅美世经理研究数据库的客户的资产。
ii

管理资产数据的引用截至 2022 年 3 月 31 日。对美世的引用应被解释为包括美世咨询公司
（Mercer LLC）及 / 或其关联公司，并包括美世投资方案（新加坡）有限公司［Mercer Investment
Solutions (Singapore) Pte. Ltd］。后者为友邦提供某些非全权委托投资咨询服务。引导性投资组合
的投资者为友邦的客户，而非美世的客户。
#
 邦环球动态收益基金的目标是按季度分派每年 4-5% 的分红。投资者应注意分红分派可能会根据
友
当时的市场状况而变化，资本及分红分派并非保证。分红率不代表基金的整体回报，高分派收益率
并不代表总投资可得正或高回报。分红率将以每单位新元宣布，所得分红收益率的年百分比是根据
（分红率 / 截至日期的资产净值（NAV））*（4*100）计算。友邦新加坡会定期检讨分红分派，并全权
决定分红率及分派的频率。友邦新加坡有意从投资联结保险计划（ILP）子基金的收入及 / 或净实现
收益中分派分红，以及保留从资本中分派分红的权利。投资者应注意分红是从资本中分派，有可能
导致投资者的初始投资金额减少，也有可能导致投资者的未来回报减少。一旦宣布 ILP 子基金的分
红分派及支付分红，ILP 子基金的净资产将会减去相当于所宣布分派的分红金额，并以单位价格下跌
反映。
1
期缴保费的迎新红利将在收到第 1、2、3 年的年度保费后支付（视乎年度化保费金额及初始投资期）。
2
期缴保费 5% 的特别红利将在收到第 10 至 20 年的年度保费后支付，并在收到第 21 年的年度保费
起增加至期缴保费 8%。
3
本计划的初始投资期可选 10 年、15 年或 20 年。在初始投资期期间，可能会收取费用，例如附加费（
如适用）、保费假期费、减少保费费、完全退保费及部分提取费。所支付的任何分红（如适用）将在
初始投资期内自动再投资到保单。
4
在每 5 年的年度保费得到支付后，您便有资格获发一张保费免缴证，每个初始投资期内可获发的保
费免缴证数量设有上限。保费免缴证可在最长十二（12）个累计保单月份内使用多于一次。
5
如您在初始投资期内申请保费假期，可能要支付保费假期费。
6
 初始投资期内提取保单价值可能要支付部分提取费。任何部分提取均有可能影响保单利益及保单
在
价值。
7
如您在初始投资期内退保，须支付退保费。
8
在扣除适用的费用及收费（如有）后，身故赔偿为已缴付的保费总额（包括任何充值保费及减少保费
后的充值金额，并扣除提款金额）或保单价值中的较高者。
9
只有原始保单持有人可以指定第二月保人。当受保人身故后，第二受保人将接替成为新的受保人（须
经友邦批核），因此身故赔偿将不会得到支付，而保单期满日将为原始保单期满日或第二受保人 100
岁，以较早者为准。当保单转让给第二受保人，所有现有的附加保单将会终止。

9 | 投资 友邦成就一生 3.0 计划
重要信息：
此保险计划由友邦新加坡私人有限公司（AIA Singapore Private Limited）
（注册号码 201106386R）
（“友邦”）承保。所有保险申请须经友邦的核保与接受。本册子并非保险合同。请参阅正式保单合同
内有关此计划的确切条款及条件，包括此计划不予以赔偿的不保项目。请您详细阅读保单合同。
友邦成就一生 3.0 计划是友邦推出的一个期缴保费投资联结保险计划（ILP）。投资于此计划须面对
投资风险，包括可能亏损所投入的本金。投资联结保险计划子基金的表现并无保证，而且其单位的价
值及所得的收入（若有）可升可降。投资联结保险计划子基金以往的表现不可做为未来表现的指标。
实际的保单价值将取决于保单的实际表现，以及保额或保费的任何变动（如保费假期或部分提取）
的结果。保单价值有可能降到零，而在这种情况下，保单将被终止。保单持有人可通过充值额外保费
来避免保单失效。
友邦可能设计的引导性投资组合所取得的任何机密及专有信息仅供您独家参考，并仅作一般信息用
途。此信息不是也不拟作为投资意见，您也不应对之加以依赖。友邦不会对通过引导性投资组合提
供的任何信息的准确性作任何陈述或保证，也不会对您因购买而引致或与购买相关的任何损失或损
害承担任何责任或法律责任。在适当的情况下，我们鼓励您寻求独立的法律、税务及其他专业意见。
本册子并不构成购买或销售股票、商品及 / 或任何其他金融工具或产品的要约或游说，也不构成代表
任何投资经理、其关联公司、产品或策略（即本册子可能含有的内容）的要约或游说。本册子含有的
内容和信息未经新加坡金融管理局及 / 或任何其他监管机构审核或认可。
美世的引用应被解释为包括美世咨询公司（Mercer LLC）及 / 或其关联公司，并包括美世投资方案（新
加坡）有限公司［Mercer Investment Solutions (Singapore) Pte. Ltd］。后者为友邦提供某些非全权委
托投资咨询服务。引导性投资组合的投资者为友邦的客户，而非美世的客户。
在决定此产品对您是否合适合您之前，请征询合资格顾问的意见，并详阅有关的产品摘要及产品要
项说明详细表。有关此投资联结保单子基金的产品摘要及产品详细表可向友邦财务顾问或保险代理
索取。有意投资者在决定是否要认购此投资联结保单子基金的单位之前，应详阅相关的产品摘要及
产品要项说明详细表。
投保人寿保险是一项长期的承诺。提早终止保单一般涉及高成本，而获得的退保价值（如有）可能为
零或低于已付的总保费。您在终止保单或转换新保单之前，应仔细考虑不利因素。新保单的保费可能
更高或保费相同但实际利益较少。
若英文和中文版本之间有任何不一致，应以英文版本为准。如有疑问，请参阅英文版本。
受新加坡存款保险有限公司（SDIC）保障，达指定限额。
本广告未经新加坡金融管理局审核。
本册子内容截至 2023 年 1 月 6 日止正确无误。

友邦成就一生 3.0 计划 投资 | 10
AIA Singapore Private Limited
(Reg. No. 201106386R)

1 Robinson Road, AIA Tower, Singapore 048542

Monday – Friday: 8.45am – 5.30pm
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