Professional Documents
Culture Documents
آتش سوزی
آتش سوزی
تاریخ 97/12/06: گیرندگان : :کلیه شعب و نمایندگان حقیقی و حقوقی سراسر کشور
شماره 1397/1381 :ب
صفحه1 :از9 موضوع :نحوه پذیرش ریسک و اعمال نرخ و صدور بیمه نامه و حدود اختیارات
نمایندگان در رشته آتشسوزی
با توجه به ضرورت به روزسانی و در جهت تسریع فرآیند صدور بیمهنامه و حضور جدی در بازار بیمه آتشسوزی،
بدینوسیله نحوه بازدید اولیه ،ارزیابی ریسک ،اعمال نرخ ،صدور بیمه نامه و حدود اختیارات نمایندگان سراسر
کشور و برخی نکات فنی بشرح ذیل ابالغ میگردد:
(ارقام به ریال) جدول -1حدود اختیارات نمایندگان سراسر کشور در صدور بیمهنامه آتشسوزی
حقیقی حقوقی
نماینده
سرمایه سرقت سرمایه کل سرمایه سرقت سرمایه کل
000ر000ر500ر1 000ر000ر000ر150 000ر000ر000ر2 000ر000ر000ر200 درجه1
000ر000ر000ر1 000ر000ر000ر100 000ر000ر500ر1 000ر000ر000ر150 درجه2
000ر000ر700 000ر000ر000ر70 000ر000ر000ر1 000ر000ر000ر100 درجه3
-1نمایندگان سراسر کشور مجازند طبق جدول شماره 1و با رعایت موازین فنی مربوط به ارزیابی و تحلیل ریسک،
نسبت به صدور بیمه های آتش سوزی اقدام نمایند.
تاریخ 97/12/06: گیرندگان : :کلیه شعب و نمایندگان حقیقی و حقوقی سراسر کشور
شماره 1397/1381 :ب
صفحه 2 :از 9 موضوع :نحوه پذیرش ریسک و اعمال نرخ و صدور بیمه نامه و حدود اختیارات
نمایندگان در رشته آتشسوزی
-2نمایندگان با رعایت موازین فنی ،می توانند نرخ خطرات اصلی و تبعی مندرج در سیستم را ،حداکثر تا میزان % 60
تعدیل نمایند .رعایت مقررات بخش دوم و سوم این بخشنامه در خصوص ریسکهای پر خطر و انبارها و پاساژها
الزامی می باشد .تعدیل نرخ به بیش از % 60مستلزم اخذ مجوز از واحد ناظر می باشد.
ج :مقررات
-1تمدید بیمه نامه با سرمایه باالتر از حدود اختیارات واحد صادر کننده که قبالً مجوز صدور آن طبق نظامنامه حدود
اختیارات اخذ شده ،با افزایش سرمایه به میزان ، %25مشروط بر آنکه نرخ و شرایط بیمهنامه تغییری نداشتته باشتد،
نیازی به اخذ مجوز جهت تمدید نمی باشد اما در صورت پرداخت خسارت ،انجام بازدیتد و اختذ مجتوز در چتارچو
حدود اختیارات الزامی است.
-2بیمه نامههایی که طبق مقررات و پس از اخذ مجوز صادر شده اند ،چنانچه بیمه گذار در طتول متدت بیمته نامته
درخواست افزایش سرمایه داشته باشد ،افزایش سرمایه به میزان %25سرمایه اولیه ( در یک یا چند مرحله) نیازی بته
اخذ مجوز صدور الحاقیه ندارد.
-3ارائه نرخ و صدور بیمه نامه برای خطرات نشست زمین ،خود سوزی ،عدم النفتع ،شترایط جتاینزینی و بازستازی،
خطرات نشت گاز آمونیاک ،ریزش مواد مذا ،نوسانات برق و شرط اولین خسارت ( )First lossصرفاً با اخذ مجتوز
از ادارات صدور مرکز امکان پذیر می باشد.
-4واحد صدور ( شعبه یا نماینده ) می بایست اطالعات خواسته شده در پشت برگه پیشنهاد خصوصاً سابقه بیمته ای و
خسارتی را از متقاضی بیمه اخذ نماید .بیمه نامه های آتش سوزی که نزد بیمه آسیا اعم از مستقیم یا غیر مستقیم صادر
شده است ،چنانچه نمایندگی یا واحد صدور دینری غیر از نمایندگی فعلی قصد تمدید آن را داشتته باشتد ،الزم استت
نماینده یا واحد صدور جدید مراتب را به اطالع شعبه ناظر رسانده و نهایتاً ضمن اخذ درخواست کتبی بیمه گتذار مبنتی
برصدور بیمه نامه (و نه استعالم ) و بدون هرگونه کاهش در نرخ حق بیمه ،نسبت به تمدید بیمهنامه اقدام نماید.
تاریخ 97/12/06: گیرندگان : :کلیه شعب و نمایندگان حقیقی و حقوقی سراسر کشور
شماره 1397/1381 :ب
صفحه 3 :از 9 موضوع :نحوه پذیرش ریسک و اعمال نرخ و صدور بیمه نامه و حدود اختیارات
نمایندگان در رشته آتشسوزی
تاریخ 97/12/06: گیرندگان : :کلیه شعب و نمایندگان حقیقی و حقوقی سراسر کشور
شماره 1397/1381 :ب
صفحه 4 :از 9 موضوع :نحوه پذیرش ریسک و اعمال نرخ و صدور بیمه نامه و حدود اختیارات
نمایندگان در رشته آتشسوزی
بخش سوم ) نحوه اعمال نرخ پاساژها ،انبارهای عمومی و بازارهای سنتی
الف :در اعمال نرخ خطرات اصلی برای پاساژها ،مجتمع های اداری تجاری ،انبارهای عمومی ،سراها و بازارهای
سنتی رعایت نرخ های مندرج در سیستم الزامیست .نرخ خطرات اصلی بازار سنتی تهران 2/7در هزار می باشد.
ب :در صورتی که بنابه شرایط بازار و تحلیل ریسک ،اعمال نرخ پایین تر از نرخ مندرج در سیستم ضرورت داشته
باشد ،ضمن ارائه توجیه فنی ،حداکثر با %10تعدیل نرخ و با رعایت موارد ذیل اقدام نمایند.
-1برای ریسک های واقع در استان تهران ،اخذ مجوز از ادارات صدور مرکز ضروریست .
-2برای ریسک های واقع در سایر استانها ،واحد ناظر آن استان میتواند در حدود اختیارات و به صالحدید اقدام نماید.
بخش چهارم ) نحوه بازدید اولیه و ارزیابی ریسک توسط نمایندگان حقیقی و حقوقی
جدول -2حدود اختیارات نمایندگان سراسر کشور در بازدید اولیه آتش سوزی (ارقام به ریال)
حقیقی حقوقی
نماینده
سرمایه سرقت سرمایه کل سرمایه سرقت سرمایه کل
000ر000ر000ر1 000ر000ر000ر100 000ر000ر000ر1 000ر000ر000ر100 درجه1
000ر000ر500 000ر000ر000ر50 000ر000ر500 000ر000ر000ر50 درجه2
000ر000ر250 000ر000ر000ر25 000ر000ر250 000ر000ر000ر25 درجه3
الف :با توجه به توانایی فنی و تجربه نماینده و به تشخیص واحد ناظر ،نمایندگان سراسر کشور مجازند برای ریسکهایی
که نیازمند بازدید اولیه می باشند طبق جدول شماره 2اقدام نمایند .
ب :برای موارد باالتر از حدود اختیارات تعیین شده ،کلیه نمایندگان و واحد های صدور میتوانند نسبت به بازدید جامع از
محل مورد بیمه اقدام و با تهیه عکس و کروکی محل ،گزارش آن را به واحد ناظر ارائه نمایند .در اینصورت واحد ناظر
مجاز است یکی از حاالت ذیل را در مورد گزارش بازدید اعمال نماید .
تاریخ 97/12/06: گیرندگان : :کلیه شعب و نمایندگان حقیقی و حقوقی سراسر کشور
شماره 1397/1381 :ب
صفحه 5 :از 9 موضوع :نحوه پذیرش ریسک و اعمال نرخ و صدور بیمه نامه و حدود اختیارات
نمایندگان در رشته آتشسوزی
-1گزارش بازدید نماینده را مورد تایید قرار داده و مجوز صدور صادر نماید.
-2گزارش بازدید نماینده را به عنوان بازدید مقدماتی تلقی نموده و مجوز صدور بیمهنامه را با درج شرط بازدید ارائه نماید.
در این صورت به تشخیص واحد ناظر ،میتواند بازدید مجدد توسط کارشناس شعبه و یا تکمیل گزارش بازدید توسط
نماینده مربوطه انجام پذیرد.
ج :کلیه ریسکها در صورتی که شامل حداقل یکی از خطرات ذیل باشند ،نیاز به بازدید اولیه و ارزیابی ریسک دارند :
-ریزش مواد مذا -سرقت
-شکست شیشه -نشست زمین
-عدم النفع -رانش زمین
-خود سوزی -نشت گاز آمونیاک
-ترکیدگی و دفرمنی ظروف تحت فشار
-ترکیدگی لوله های آ ( بجز ریسک های مسکونی )
-ریزش سقف به علت سننینی ناشی از برف ( بجز ریسک های مسکونی )
-ضایعات ناشی از نشت آ باران و ذو برف و تنرگ ( بجز ریسک های مسکونی )
د :ریسکهای مسکونی ،اداری و فروشگاهها تا سرمایه 000ر000ر000ر 10ریال با لحاظ بند «ج» نیاز به
بازدید اولیه ندارند و صدور بیمه نامه با رعایت اصول فنی و با در نظر گرفتن زیر بنای محل مورد بیمه،
شخصیت بیمه گذار و محلیت مورد بیمه بالمانع است.
-1سرمایه مندرج در بند د شامل مجموع کلیه اقالم از جمله ساختمان و تاسیسات ،اثاثیه و موجودی می باشد.
-2عدم نیاز به بازدید از ریسک های مندرج در بند « د » ،مستلزم تکمیل برگه پیشنهاد و خصوصاً ظهر برگه پیشنهاد و
اطالعات مربوط به سوابق بیمهای و خصوصاً خسارتی توسط بیمهگذار بوده و ضروریست تا هر دو طرف برگه پیشنهاد
توسط بیمه گذار امضاء و مهر (برای بیمهگذار حقوقی) گردد .بدیهی است در صورت وجود سابقه خسارت ،اخذ نظر واحد
ناظر ضروریست.
تاریخ 97/12/06: گیرندگان : :کلیه شعب و نمایندگان حقیقی و حقوقی سراسر کشور
شماره 1397/1381 :ب
صفحه 6:از 9 موضوع :نحوه پذیرش ریسک و اعمال نرخ و صدور بیمه نامه و حدود اختیارات
نمایندگان در رشته آتشسوزی
ه :سایر نکات و مقررات بازدید اولیه
-1در هننام صدور بیمه نامه ،میبایست بازدید اولیه براساس شرایط مندرج در بخش چهارم انجام پذیرد اما در زمان
تمدید بیمه نامه ،چنانچه افزایش سرمایه بیمهنامه بیش از %25نباشد و در طول مدت بیمه ،خسارتی حادث نشده باشد،
حسب تشخیص واحد ناظر بازدید اولیه ضرورتی نداشته و در صورت تمدید متوالی بیمه نامه ،علی رغم عدم افزایش
سرمایه ،الزم است پس از گذشت 3سال از بازدید قبلی ،بازدید مجدد صورت گیرد.
-2در شرایط خاص و با صالحدید واحد ناظر و بر اساس حدود اختیارات و برای ریسکهای خاص ،می تواند بیمه نامه با
درج شرط بازدید صادر گردد .بدیهی است در این صورت احراز سالمت مورد بیمه و اخذ اطالعات اولیه از ریسک ضروری
بوده و در اسرع وقت میبایست نسبت به بازدید اقدام شود .مسئولیت پینیری انجام بازدید اولیه بعهده واحد صدور
می باشد.
-3چنانچه در طول اعتبار بیمه نامه نیاز به تغییرات ذیل باشد ،الزم است از محل مورد بیمه مجدداً بازدید
به عمل آید:
-)1-3در صورت درخواست افزایش سرمایه بیش از %25طی یک یا چند مرحله در طول مدت اعتبار بیمه نامه
-)2-3در صورت هر گونه تغییر نشانی محل مورد بیمه
-)3-3در صورت درخواست اضافه شدن هر یک از خطرات اضافی و پوشش های دیگر به بیمه نامه
- 4چنانچه حوادث طبیعی ( مانند زلزله ،سیل ،برف سننین و ) ...در یک منطقه به وقوع پیوسته باشد ،به نحوی که
تعداد قابل توجهی از واحدهای مسکونی یا صنفی دچار خسارت شده باشند ،در صورت درخواست صدور بیمه نامه ،برای
تمام ریسکها ( اعم از مسکونی و غیر مسکونی ) جهت احراز سالمت محل مورد بیمه میبایست بازدید اولیه با دقت نظر
و تهیه عکس انجام پذیرد.
-5واحد ناظر میتواند انجام بازدید اولیه را تا حدود اختیارات خود به نماینده واگذار نماید .بدیهی است این امر با توجه به
توانایی های فنی و تجربه نماینده و یا کارشناس نمایندگی در انجام بازدید اولیه و آموزشهای قبلی و یا بعدی و به
تشخیص و نظارت واحد ناظر میسر میباشد .علیایحال بهتر است برای ریسکهای صنعتی و پرخطر دقت نظر ویژه ای
بعمل آمده و جهت ارتقاء سطح فنی و تجربه کارشناس نمایندگی ضمن شرکت در دوره های آموزشی بازدید اولیه به
دفعات و در بازدید از ریسکهای متفاوت ،در معیت کارشناس شعبه ،بازدیداولیه صورت پذیرد.
تاریخ 97/12/06: گیرندگان : :کلیه شعب و نمایندگان حقیقی و حقوقی سراسر کشور
شماره 1397/1381 :ب
صفحه 7 :از 9 موضوع :نحوه پذیرش ریسک و اعمال نرخ و صدور بیمه نامه و حدود اختیارات
نمایندگان در رشته آتشسوزی
بخش پنجم ) لزوم تکمیل فرم پیشنهاد بیمهنامه توسط متقاضی
با توجه به اینکه رعایت مصوبات شورای عالی بیمه و دستورالعملهای بیمه مرکزی جمهوری اسالمی ایران ،از جمله
رعایت مفاد 10آیین نامه شماره 71مبنی بر تکمیل فرم پیشنهاد و پرسشنامه از سوی متقاضی خدمات بیمه ،ضروری
میباشد ،الزم است تا موارد ذیل توسط تمام واحدهای صدور سراسر کشور رعایت گردد :
-1هر دو طرف برگه پیشنهاد توسط متقاضی بیمه تکمیل و امضاء شود .چنانچه متقاضی شخصیت حقوقی دارد ،درج
مهر متقاضی نیز ضروریست .توضیح اینکه درج اطالعات مربوط به سابقه بیمهای و خصوصاً سابقه خسارتی بیمه گذار
بسیار حائز اهمیت میباشد بنابراین چنانچه بیمه گذار دارای سابقه خسارت باشد ،بیمه نامه می بایستی با هماهننی
واحد ناظر تمدید گردد.
– 2چنانچه در موارد مهمی از جمله انتخا خطرات و موارد بیمه (مندرج در جدول شرح موارد بیمه) ،قلم خوردگی
مبنی بر حذف هر یک از موارد مذکور توسط متقاضی بیمه انجام پذیرد ،الزم است یا فرم دینری توسط متقاضی
تکمیل و یا با درج عبارت «قلم خوردگیها توسط اینجانب انجام شده و مورد تایید میباشد» توسط متقاضی و با مهر و
امضاء با درج تاریخ ،به تایید مجدد متقاضی بیمه برسد.
- 3با توجه به اینکه در مواردی ،طبق درخواست کتبی بیمهگذار ،بندهایی از مورد بیمه ،مشمول پوشش برخی خطرات
درخواستی بیمهگذار نمیگردد ،لذا درج عبارت ذیل در شرایط خصوصی بیمه نامه برای مورد مذکور الزم و ضروریست.
« فقط مورد بیمه بند .....بیمه نامه ،تحت پوشش خطر ...می باشد »
-4در مواردی که هرگونه درخواست بیمهگذار ،اعم از خطرات ،کاهش یا افزایش فرانشیز و یا حذف برخی مواد شرایط
عمومی یا قانون بیمه و هرگونه شرایط خاص دینر ،مورد موافقت بیمهگر نباشد ،باید مراتب عدم موافقت بیمهگر با
موارد درخواستی بیمهگذار ،کتباً و با اخذ رسید به بیمهگذار اعالم گردد.
-5شرایط فوق در خصوص صدور هر نوع الحاقیه نیز صدق می نماید .لذا با توجه به بروز مشکالت عدیده در دعاوی
بیمه ای ،ضروریست هرگونه تغییر در مفاد و شرایط بیمه نامه با درخواست کتبی بیمه گذار بررسی و تحویل الحاقیه نیز
حتماً با اخذ رسید از بیمه گذار (ترجیحاً بر روی تصویر الحاقیه) انجام پذیرد .
تاریخ 97/12/06: گیرندگان : :کلیه شعب و نمایندگان حقیقی و حقوقی سراسر کشور
شماره 1397/1381 :ب
صفحه 8 :از 9 موضوع :نحوه پذیرش ریسک و اعمال نرخ و صدور بیمه نامه و حدود اختیارات
نمایندگان در رشته آتشسوزی
* نکته :به موجب ماده 1شرایط عمومی بیمه نامه های آتش سوزی ،در صورت اختالف بین بیمهگذار و بیمهگر،
برگه پیشنهاد از موارد و مستندات قابل رجوع مرجع قضایی می باشد.
بدیهی است مسئولیت عدم رعایت مراتب فوق بعهده واحد صادر کننده بیمه نامه خواهد بود.
بخش ششم) درج نشانی دقیق محل مورد بیمه
-1با توجه به اینکه نشانی محل مورد بیمه جزء ارکان اصلی بیمه نامه های آتش سوزی می باشد ،ضروریست تا
نشانی کامل و دقیق محل مورد بیمه شامل شهر ،نام خیابان ،کوچه و پالک شهرداری یا پالک ثبتی و کد پستی و در
مواردی که محل مورد بیمه فاقد پالک می باشد ،با مشخص نمودن حدود اربعه ،در بیمه نامه درج گردد .فلذا از درج
عبارات کلی نظیر فاز ،محله ،منطقه ،خیابان شمالی ،جنوبی ،و ....بدون ذکر دقیق نشانی اکیداً خودداری گردد.
-2با توجه به اینکه در برخی موارد ،بیمهگذاران درخواست تغییر نشانی را جهت صدور الحاقیه ارائه مینمایند ،الزم
است تا واحد صادر کننده ضمن راهنمایی بیمهگذار و بیان تفاوت حقوقی مابین «نشانی بیمهگذار» و «نشانی محل مورد
بیمه» ،در این خصوص با دقت عمل نمایند.
بخش هفتم) شرایط اخذ لیست اثاثیه منازل مسکونی و انجام بازدید
-1الزم است واحدهای صدور در زمان دریافت فرم پیشنهاد از متقاضی بیمه ،سرمایه اثاثیه را که از طرف بیمهگذار
اعالم گردیده ،با در نظر گرفتن معیارهای ذیل (خصوصا زیر بنای واحد مسکونی) بررسی و اقدام متناسب بعمل آورند.
بدیهی است چنانچه مبلغ اثاثیه با معیارهای ذیل متعارف تشخیص داده شود ،نیازی به اخذ لیست اثاثیه از بیمهگذار
نمیباشد .در غیر اینصورت اخذ لیست اثاثیه از متقاضی بیمه جهت بررسی از طرف واحد صدور ضروری میباشد.
-زیربنای واحد مسکونی
-شخصیت و شغل بیمهگذار
-محلیت منزل مسکونی
-2در صورت درخواست پوشش خطر سرقت از طرف متقاضی /بیمهگذار ،با رعایت شرایط مندرج در بند یک فوق تا
مبلغ (یک میلیارد ریال) نیازی به اخذ لیست اثاثیه نمیباشد.
شرح موارد منسوخ شده در ......:
تاریخ 97/12/06: گیرندگان : :کلیه شعب و نمایندگان حقیقی و حقوقی سراسر کشور
شماره 1397/1381 :ب
صفحه 9 :از 9 موضوع :نحوه پذیرش ریسک و اعمال نرخ و صدور بیمه نامه و حدود اختیارات
نمایندگان در رشته آتشسوزی
-3چنانچه منزل مسکونی ،سکونتناه اصلی بیمهگذار باشد و یا اگر بصورت غیردائم و تفریحی استفاده میگردد ،دارای
ننهبان/سرایدار دائم و 24ساعته باشد ،در صورت نداشتن سابقه خسارت سرقت (بدون در نظر گرفتن سابقه بیمهای) ،با
رعایت بند «د» بخش چهارم این بخشنامه ،نیازی به انجام بازدید اولیه تا سرمایه یک میلیارد ریال اثاثیه جهت پوشش
خطر سرقت اثاثیه مورد بیمه نمیباشد.
-4علیرغم موارد فوق چنانچه واحد ناظر به جهت رعایت اصول ریسک پذیری اقدام دینری را بصالح تشخیص دهد،
رعایت آن از طرف واحد صدور الزامیست.
بخش هشتم ) برخی نکات مهم
-1برای بعضی فعالیت ها ،مشاغل ،خطرات و پوششها ،شروط مخصوص در سیستم فن آوران تعبیه شده که الزم
است هننام صدور بیمه نامه و متناسب با موضوعات مرتبط مورد استفاده قرار گیرند .فلذا تاکید می گردد اکیداً از درج
شروط اضافی و سلیقهای خودداری گردد.
-2در خصوص پوشش بیمه ای مواردی که دارای خاصیت خود سوزی ( از جمله کنجاله دانه های روغنی ،تفاله
چغندر ،علوفه و )...می باشند ،صرف نظر از اینکه پوشش خطر خودسوزی منوط به اخذ مجوز از ادارات صدور
آتشسوزی مرکز میباشد ،برای پوشش خطر آتش سوزی نیز الزم است شرط ذیل در شرایط خصوصی بیمه نامه درج
گردد.
« موجودی در فضای غیر مسقف تحت پوشش نبوده و خطر خودسوزی و خسارت آتش سوزی ناشی از خودسوزی
نیز در تعهد بیمه گر نمی باشد» .
توضیح اینکه :از تاریخ ابالغ این بخشنامه ،بخشنامههای 95/1232مورخ 1395/5/16و 95/1249مورخ 1395/11/11
و 95/1250مورخ 1395/11/24ملغی اعالم میگردد.