PERSARAAN

DIRANCANG,
POKET
KENCANG
2022 HFED All Right Reserved
PROFIL PENCERAMAH

Noorhaliza Abu Bakar

(Cik Liz)
Jabatan Pendidikan Kewangan
(Isi Rumah)

liz@akpk.org.my

“Amalkan Pengurusan Kewangan Berhemat

Sebagai Budaya Hidup
”
 AGENDA
01 Pengenalan

02 Isu Persaraan

03 Pengurusan Hutang
 AKPK & Perkhidmatan Yang Disediakan
AKPK sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank
Negara Malaysia (BNM) pada tahun 2006 untuk
membantu individu mengawal keadaan kewangan
mereka dan mendapatkan ketenangan fikiran
yang datang daripada penggunaan kredit yang
bijak.
Oleh itu, kami memperkasakan pelanggan
kami dengan perkhidmatan berpusatkan
pelanggan:
PENDIDIKAN KEWANGAN
Pendidikan kewangan tentang penggunaan kredit
secara bijak serta asas pengurusan wang dan
tanggungjawab dalam menguruskan kredit.
NASIHAT KEWANGAN
Nasihat mengenai pengurusan kewangan dalam
suasana satu satu.
PROGRAM PENGURUSAN KREDIT
Program untuk membantu pelanggan
mendapatkan semula kawalan kewangan
berikutan pelan pembayaran balik yang
disesuaikan.
SKIM PENYELESAIAN PINJAMAN KECIL
PKS dan perusahaan mikro yang menghadapi
masalah pembayaran balik pembiayaan
perniagaan boleh mendapatkan bantuan
daripada AKPK untuk penstrukturan semula
secara baik atau penjadualan semula
pembiayaan mereka dengan bank.
MEJA BANTUAN PKS
Selain itu, PKS dan perusahaan mikro boleh
menyalurkan permintaan kepada bank melalui
perkhidmatan Meja Bantuan AKPK untuk
sebarang bantuan pembayaran balik
pembiayaan perniagaan yang diperlukan.
ISU
PERSARAAN
Tahap kesejahteraan kewangan di
kalangan orang dewasa yang
bekerja di Malaysia pada tahap
yang rendah
MENGAPA PERLU
CELIK KEWANGAN?
 Fenomena Asnaf Selepas Bersara
 Bersara Dalam Miskin
 Penyertaan Semula Warta Tua
Bersara dalam Sektor Pekerjaan
 Perancangan Harta Pusaka
APAKAH MATLAMAT
PERSARAAN ANDA?
 Gaya hidup yang bagaimana anda
inginkan?
 Berapakah yang diperlukan untuk
mengekalkan gaya hidup tersebut?
 Apakah aktiviti selepas bersara?
 Dimana usia persaraan anda akan
dihabiskan?
 Yang Kita Impikan…
Simpanan KWSP yang
Mempunyai jumlah mencukupi
pendapatan tertentu
Anak akan
daripada pelan
menyokong
persaraan
(dari segi
kewangan)

Bebas daripada
tanggungan (anak) Menikmati hidup
persaraan; melancong,
berbelanja untuk hobi,
menumpukan perhatian
Perbelanjaan pada amal ibadat,
akan berkurang renovasi rumah…
 CABARAN
Faktor Dalaman
• Simpanan tak cukup
• Tanggungan selepas bersara
• Generasi Sandwic
• Perancangan tidak cukup
• Hutang terkumpul
Faktor Luaran
• Peristiwa luar jangkaan
• Tiada sumber sokongan sosial
• Faktor kesihatan merosot
• Harta tak terurus
• Jangka hayat panjang
• Faedah sebelum dan selepas bersara
 1 ) Ke Mana Duit KWSP Saya?
Kami ingin Hanya 3% daripada pencarum mampu persaraan
bekerja (selepas pengeluaran berkaitan
Covid-19) Sumber: Bernama
(Okt 2021, freemalaysiatoday.com)

17% (2.6 juta) ahli mempunyai simpanan

≤ RM1,000 setakat Disember 2021 10 Mac 2022
www.sinarharian.com.my

70% ahli berumur 55 tahun dan ke bawah tidak

mempunyai dana yang cukup untuk bersara melebihi
paras kemiskinan 3 Mac 2022
www.hmetro.com.my

Ramai rakyat Malaysia perlu

48% ahli di bawah umur 55 tahun hanya mempunyai baki
bekerja melebihi 60 tahun
simpanan < RM10,000 setelah majoriti ahli mengeluarkan
selepas pengeluaran Covid. simpanan melalui i-Lestari, i-Sinar dan i-Citra
3 Mac 2022
www.sinarharian.com.my
 2 ) Cabaran Menyimpan
Pendapatan tidak mencukupi untuk Tanggungan yang berat…
dana persaraan kerana… Tidak seperti yang dijangka…

Hutang Terkumpul Terus membiayai anak

selepas bersara

Peristiwa Luar
Jangkaan

Perbelanjaan dengan kadar

yang sama atau lebih besar
Perancangan Tidak
Mencukupi

Retirement Realities: When myths and facts collides

-sp.hsbc.com.my

55-59
Belarus (P: 57.5)
Bangladesh (59)
China (P: 50-55)
Colombia (P: 57)
Czech Republic (P: 58 – 62)
Indonesia (58)
Iran (P: 55)
Kazakhstan (P: 58)
North Korea (P: 55)
Kyrgyzstan (P: 58)
Moldova (P: 59.5)
Nepal (58)
Russia (P: 56.5)
Sri Lanka (55)
Usia persaraan mencabar masa untuk
Tajikistan (P: 58)
Turkmenistan (P: 57)
Turkey (P: 58)
Uzbekistan (P: 55)
Venezuela (P: 55) merancang & mengumpul
Vietnam (P: 55.67)
3. Umur Persaraan Global
60
Argentina (P), Austria (P),
Azerbaijan (P), Cameroon,
Chile (P), China (L), Cuba
(P),
Egypt, Georgia (P), Hong
Kong (60 – 65), India(60 –
65),
Iran (P), North Korea (L),
South Korea, Libya (P),
Malaysia
(Starting 2013),
Montenegro (P), Namibia,
Pakistan, Peru, Philippines,
Poland (P), Saudi Arabia,
Serbia (P), Thailand,
Trinidad and Tobago (60-
65), Turkey (L), Ukraine,
dana persaraan
Uruguay, Uzbekistan (L),
Venezuela (L), Vietnam (L:
60.5)
61-64 65 65+
Armenia (63), Albania (P: Albania (L), Argentina (L), Australia (66.5)
61), Azerbaijan (L), Belarus Austria (L), Belgium, Bosnia Denmark (66.5)
(L: 62.5), Brazil (P: 62), & Herzegovina, Brazil (L), Germany (65.75)
Bulgaria (P: 61.15), Bulgaria British Virgin Islands, Greece (67)
(L: 64.08), Colombia (L: 62), Canada, Chile (L), Croatia Iceland (67)
Croatia (P: 62.75), Czech (L: 65), Cuba (L), Cyprus, Ireland (66)
Republic (L: 62.83), Estonia Georgia (L), Hungary, Libya Israel (Men: 67)
(54), Finland (63.75 – 68), (L), Luxembourg, Mexico, Italy (67)
France (62 – 67), Israel (P: Montenegro (L), New The Netherlands (68)
62), Japan (P: 61, L: 63), Zealand, Oman, Poland (L), Norway (67)
Kazakhstan (L: 63), Romania (L), Serbia (L), Portugal (66.5)
Kyrgyzstan (L), Latvia (64) Slovenia, Sweden, Spain (66)
Liechtenstein (64), Lithuania Switzerland (L), United Arab Taiwan (66)
(P: 63.33, Men: 64.16), Malta Emirates United Kingdom (66)
(63), Moldova (L: 63),
Morocco (63), North
Macedonia (P: 62, L: 64),
Romania (P: 61.75), Russia
(L: 61.5), Singapore (62 –
65), Slovakia (62),
Switzerland (P), Tajikistan (L:
63), Tunisia (62 – 65),
Turkmenistan (L: 62),
United States (62 – 66.7)
4) Harta Tak Terurus
SENARIO SEMASA
PENGURUSAN
HUTANG
8:30 MALAM – 10:00 MALAM
 Perbelanjaan Lain-lain
Perubatan 6% 1%

Kehilangan Kerja /
Kematian Pencari
Nafkah
9%

STATISTIK AKPK Lemah

Pengurusan
PERANCANGAN KEWANGAN
adalah satu proses berterusan
Kegagalan/Kesukaran PUNCA-PUNCA Kewangan
37%
Berniaga
yang membantu kita di dalam 12% MASALAH
menguruskan kewangan dengan
membuat keputusan bijak bagi
KEWANGAN

Kos Sara Hidup

Yang Tinggi 35%

GAGAL MERANCANG ADALAH MERANCANG UNTUK GAGAL!

 Melindungi Lebih Dari
300,000
Individu Dari Kebankrapan
330,000 Jumlah PPK 93%
RM45.10B 63%
Pelanggan PPK dilindungi
Daripada pelanggan PPK
secara konsisten berkesan
mengubah tingkah laku dalam
dari tindakan undang-undang menguruskan kewangan

STATISTIK PROGRAM PENGURUSAN KREDIT PPK / KEBANKRAPAN *JUMLAH KES DARI 2012-2019

200 200 200 201 201 201 201 201 201 201 201 201 201 May
7 8 9 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 20-P
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
DM 8,17 11,6 15,8 15,5 16,8 16,1 16,7 20,6 22,2 25,8 41,2 45,7 50,8 55,5 PPK 16,110 16,769 20,624 22,208 25,821 41,290 45,765 50,892
P
BANKRAP* 15,614 18,049 18,859 15,423 16,272 15,048 12,361 12,051
 Tindakan Undang - Undang

NOTIS PERINGATAN 1

NOTIS UNDANG-UNDANG 2

03
SAMAN 3

SEBUTAN KES 4

PERLAKSANAAN 5 BULAN TUNGGAKAN @ LEBIH

PENGHAKIMAN
• Writ penyitaan & penjualan (WSS
• Saman penghutan penghakiman
• Perintah Garnisi
Tanda Masalah Kewangan

Tidak CUKUP wang belanja

Menggunakan hampir, atau MELEBIHI had

kad kredit

Bayaran balik pinjaman melebihi 60%

Dihubungi atau diberi PERINGATAN untuk

hutang tertunggak oleh institusi kewangan

MEMINJAM untuk membuat bayaran ke atas

pinjaman sedia ada

Menerima tindakan UNDANG-UNDANG untuk

pemulihan hutang
 4A
AKUI ANALISA AMBIL AKPK
mempunyai kedudukan tindakan sebagai SAHABAT
masalah hutang kewangan pembetulan kewangan anda
yang tidak dengan segera
terkawal
Bincang untuk
Berbincang dengan penstrukturan semula
Hadapi Kenyataan.
ahli Keluarga. dgn institusi kewangan.
 SOLUSI KEBERHUTANGAN

INDIVIDU &
MILIKAN SME
TUNGGAL

PROGRAM PENGURUSAN KREDIT / DMP MEJA BANTUAN PKS

 MEJA
BANTUAN PKS
AKPK
 MOHON DISINI

https://www.akpk.org.my/my/spk
 MOHON DISINI https://edmp.akpk.org.my

Program Pengurusan Kredit │ PPK

Debt Management Program│ DMP

1 2 3
Menyediakan bantuan Menyelaras bayaran balik Bayaran SETEMPAT
penstrukturan PEMBAYARAN bulanan SESUAI dengan
balik pinjaman kepada individu aliran tunai
dan usahawan milikan tunggal
 KAJIAN KES
JENIS PINJAMAN SEBELUM PPK SELEPAS PPK
En Daniel, 36
Kakitangan Awam PERUMAHAN RM 1,500 RM 1,200
SEWA BELI
KENDERAAN
RM 1,000 RM 700
 Tiada SIMPANAN untuk
kecemasan
 Penggunaan KAD KREDIT ANGKASA 1 RM 500 RM 300
maksima
ANGKASA 2
 Membuat PINJAMAN PERIBADI RM 600 RM 350
untuk menampung kos (01)
kehidupan
KAD KREDIT
 KEDUDUKAN kewangan semakin
(02)
RM 500 RM 100
sempit
MOTORSIKAL
PENDAPATAN TERDAHULU (AEON)
RM 300 RM 80
RM 6,000 KOMITMENT BULANAN RM 4,400 RM 2,730
PENDAPATAN TERKINI

RM 5,100 JUMLAH BAKI ALIRAN TUNAI RM 1,600 RM 2,370

 Pinjaman Yang Dipertimbangkan Dalam
Program Pengurusan Kredit
1 Kad Kredit 5 Obligasi Penjamin

2 Pinjaman Peribadi 6 Sewa Beli Kenderaan

3 Pinjaman Mikro 7 Pinjaman Perumahan

Rugi Atas Jualan/ Lelong

Bagi Pinjaman
4 Perumahan/ Sewa Beli 8 PTPTN
Kenderaan
 Kebaikan
Program Pengurusan Kredit

03 TIADA Gangguan Dari

Pihak Pemungut Hutang

01 Pelan Pembayaran Semula

SESUAI Dengan Aliran Tunai

02 PENANGGUHAN Tindakan
Undang-Undang, Jika Ada
04 Pembayaran SETEMPAT
(Pinjaman Yang Diselia PPK)
 Kriteria Pemohon
Program Pengurusan Kredit

Pinjaman Dari Tidak

BERKEMAMPUAN Jumlah
Penyedia Kredit
Untuk Pinjaman
Yang
Menguruskan Tidak Melebihi
DILULUSKAN
Hutang RM5 JUTA
Oleh BNM

Tidak Berada Di
Tidak Bawah TINDAKAN
Diisytiharkan UNDANG-
Sebagai MUFLIS UNDANG DI TAHAP
LANJUT
(Sebelum Petisyen
Pemiutang)
 Senarai Penyedia Kredit/Pinjaman

1 BANK – BANK KOMERSIAL / ISLAM

2 PENYEDIA KAD KREDIT / KAD CAJ

3 KOPERASI UKHWAH MALAYSIA BERHAD

4 CO-OPBANK PERTAMA

5 PERBADANAN TABUNG PENGAJIAN TINGGI NASIONAL (PTPTN)

6 TEKUN NASIONAL
 Cara Memohon
Program Pengurusan Kredit

IMBAS DISINI
1 2 3 4

MENGISI maklumat di Sediakan DOKUMEN Hantar TAHNIAH!!

https://edmp.akpk.org. sokongan yang PERMOHONAN PPK anda
my/ diperlukan BERJAYA
 Stigma

“Tak boleh
“Tak boleh
buat
keluar negara
hutang lepas ni”
lagi” “Malu kawan-
kawan tahu”
“Nanti
pasangan
saya tahu”

“Nanti “Bankraplah
majikan ni”
berhentikan
saya kerja”

2
7
 LANGKAH 03

LANGKAH 01 LANGKAH 02

TONTON penerangan disini ISI maklumat anda disini Anda akan DISALURKAN
https://youtu.be/EqqwpUOyJlI https://power.akpk.org.my kepada agensi-agensi yang
berkaitan
 TERIMA KASIH
Amalkan Pengurusan Kewangan Berhemat Sebagai Budaya Hidup

Laman sesawang Pembelajaran atas talian Laman mikro AKPK

AKPK AKPK (infographic)

https://www.akpk.org.my/ https://power.akpk.org.my/ https://ask.akpk.org.my/