Pengenalan
Smart Planner Biz Services adalah syarikat yang
SMART PLANNER BIZ SERVICES (001787304-P)
Lesen Pasaran Modal SC : CMSL-I/A0016/2008
Nor Azmi bin Omar B.Acc (UKM), CFP
Certified Financial Planner
(No Keahlian FPAM : C004146)
Alamat Pejabat:
3-1-1, Jalan Medan PB1A, Seksyen 9
Bandar Baru Bangi 43650, Selangor
HP: 012-655 6250
Tel: 03-8926 8441
Faks: 03-8926 8442
E-mel: norazmi88@yahoo.com
Website: http://smartplanner.biz
Blog: smartplannerbiz.blogspot.com
Associate Planner:
Kapt (R) Zulkiflee Mohammad
B. Eng (Hartford, USA)
HP : 019-377 6239
E-mel: zul_hami@yahoo.com
PERUNDINGAN KEWANGAN &
PERANCANGAN KEWANGAN
MENYELURUH UNTUK PELANGGAN
KORPORAT & INDIVIDU
Perancangan Kewangan
Kita meneruskan kehidupan dengan situasi kewangan yang
didaftarkan dan beroperasi di Malaysia dan dilesenkan
oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia untuk memberi
khidmat Perundingan Kewangan dan Perancangan
Kewangan secara menyeluruh kepada pelanggan
korporat dan individu di seluruh Malaysia.
Syarikat menyediakan perundingan kewangan berikut:
• Takaful/Perancangan Perlindungan
• Perancangan Pelaburan
• Perancangan Wasiat & Hibah
• Pengurusan Tunai & Hutang
• Perancangan Cukai/Zakat
• Perancangan Persaraan
• Perancangan Pendidikan Anak
• Perancangan Kewangan Komprehensif
Syarikat juga menyediakan perkhidmatan tambahan:
• Seminar, Bengkel & Kursus Pengurusan Kewangan
Menyeluruh untuk Syarikat, Perbadanan Kerajaan &
program terbuka untuk orang awam
• Program Mentor & Pemantauan Komprehensif
Matlamat & Misi:

Untuk bersama-sama berusaha dengan setiap
pelanggan mencapai matlamat perancangan kewangan.

Memastikan pelan perancangan kewangan yang
disediakan bersesuaian dengan kehendak pelanggan

Sentiasa menjaga hubungan baik di antara pelanggan,
pekerja dan institusi yang berkenaan.
mewajibkan kita untuk menjaga harta dan aset milik kita.
Apa yang menyedihkan ialah dengan begitu banyak faktor
yang boleh menyebabkan nilai harta dan aset kita
berkurangan atau berkembang, hanya segelintir yang
bersedia menghadapi situasi sebegini & menggunakan
instrumen kewangan yang agak terhad dalam pasaran.
Syarikat ini berusaha untuk memberi panduan & kesedaran
kepada masyarakat menggunakan kepakaran yang kami
miliki dalam Pengurusan & Perancangan Kewangan. Kami
memastikan setiap pelanggan memahami & menyediakan
Pelan Perancangan Kewangan yang komprehensif dengan
menggunakan kaedah yang mudah & berkesan untuk
mencapai matlamat kewangan masing-masing sebagai
individu/keluarga atau syarikat/organisasi bagi jangka
pendek, sederhana & jangka panjang.
Apa Sebenarnya Perancangan Kewangan?
Istilah "perancangan kewangan" lazimnya agak
"menggerunkan" sesetengah orang, terutama mereka yang
berfikir bahawa perancangan kewangan adalah untuk
mereka yang berpendapatan tinggi & kaya sahaja. Tetapi,
benarkah begitu? Jika tidak, apa sebenarnya? Secara
amnya, perancangan kewangan membabitkan pandangan
menyeluruh mengenai kedudukan kewangan sendiri yang
meliputi pelbagai sudut pengurusan kewangan & harta,
kemudian melalui proses langkah demi langkah untuk
mengatasi masalah kewangan serta mencapai matlamat
kewangan yang diidamkan.
Skop Perancangan Kewangan?
Pengurusan Aliran Tunai
• menilai nilai bersih kewangan yang ada sekarang (apa
yang dimiliki ditolak hutang yang ada). Ini secara amnya
akan menunjukkan kepada anda sama ada anda bakal
menikmati kebebasan kewangan atau mengalami masalah
kewangan.
• penyusunan semula aliran tunai
• belanjawan
• menghapuskan hutang
• membuat tabungan
Perancangan Pelaburan
Setelah anda menentukan jumlah wang yang ingin
ditabung, anda patut menimbangkan pula di mana hendak
melaburkan wang itu dengan matlamat untuk mendapat
pulangan lebih tinggi dibandingkan dengan akaun
simpanan yang biasa. Satu strategi pelaburan perlu
dibentuk supaya anda mendapat kejayaan besar dalam
mencapai matlamat kewangan anda. Contoh pelaburan
ialah seperti Unit Amanah, REIT, Hartanah, ASB & lain-lain.
Perancangan Takaful
Pastikan supaya semua aset dan keluarga anda dilindungi
oleh perlindungan takaful secukupnya. Risiko yang patut
dilindungi ialah Kematian, Kemalangan, Keilatan Kekal
Menyeluruh, Penyakit Kritikal & Pelan Rawatan Hospital. Ia
boleh digunakan untuk Pelan Persaraan, Pelan Pendidikan
Anak & Pelan Perlindungan Keluarga serta Ibu-Bapa.
Perancangan Cukai
Perancangan cukai membabitkan semua orang yang
mempunyai pendapatan, & ia selalu tidak diambil berat atau
dilupakan oleh kebanyakan orang. Oleh itu, perancangan
cukai membabitkan strategi untuk menikmati yang terbaik
daripada pendapatan, saham, harta tanah & harta lain yang
anda miliki, dibawah sistem cukai tempatan.
Perancangan Persaraan
Anda tidak akan bekerja sepanjang hayat. Apabila tanda-
tanda usia meningkat sudah bermula atau anda telah
mencapai usia mesti bersara, anda terpaksalah bersara.
Oleh itu, amat mustahak mempunyai pelan kewangan.
Perancangan Wasiat
Mempunyai perancangan harta atau wasiat dapat
memastikan kehendak anda terhadap kedudukan masa
hadapan keluarga akan dilaksanakan. Selain itu,
perancangan harta atau wasiat dapat menyediakan
kedudukan kewangan yang kukuh untuk keluarga anda,
memastikan harta anda terpelihara & diberikan kepada
waris-waris anda, serta mengelakkan perselisihan.
Akhir sekali, pelan kewangan yang kukuh sepatutnya bukan
sekadar membeli satu pelan insurans atau unit amanah
sahaja, tetapi perlu merangkumi keempat-empat kunci
utama membina kekayaan iaitu, pengumpulan harta,
pengurusan harta, perlindungan harta & pengagihan harta.
Tujuh Kaedah Untuk Meningkatkan Kakayaan Untuk keterangan lanjut,sila
• Simpan sekurang-kurangnya 1/10 dari pendapatan anda
• Kawal perbelanjaan & elakkan hutang tidak diperlukan
hubungi, faks atau emel borang
• Melabur secara berterusan & berkala, tidak kira pasaran & jawapan ini.
ekonomi naik atau turun (guna kaedah pemurataan kos) Nama : …………………………………………….....
• Bermula awal & dapat untung berganda (compaunding)
• Melindungi pelaburan anda dengan mempelbagaikannya Syarikat : ..……………………………………………
• Dapatkan nasihat dari pakar & perunding profesional ………………………………………………………….
• Buat pelan perancangan & tindakan - Laksanakannya
………………………………………………………….
Mengapa ramai orang gagal merancang? Jawatan: …..………………………………………….
Perancangan Kewangan yang baik memberi banyak faedah
dalam kehidupan setiap individu, namun masih ramai tidak No HP/Tel: ……………………………………………
membuat perancangan. Mengapa ini berlaku? Kita lihat No Faks: ..………………………………………….....
apakah alasan biasa atau faktor-faktor yang menyebabkan
seseorang tidak mempunyai Pelan Perancangan Kewangan: Emel: …………………………………………………..
• Alasan Biasa – Saya tidak mempunyai pendapatan yang Sila hubungi kami untuk Pelan Kewangan Anda
cukup atau aset kewangan yang banyak untuk dirancang. SMART PLANNER BIZ SERVICES
• Saya masih muda/tua untuk buat Pelan Kewangan.
• Saya tidak suka aspek yang menyusahkan dalam Nor Azmi Omar
perancangan kewangan seperti memikirkan umur yang HP : 012-655 6250
semakin tua, penyakit, lumpuh, atau kematian.
• Perancangan Kewangan memerlukan penggunaan masa Tel/Faks : 03-8926 8441/8442
yang lama untuk dibuat sendiri & untuk mendapat nasihat Emel : norazmi88@yahoo.com
pakar kewangan perlu dibayar mahal & saya tidak mampu.
Blog : www.smartplannerbiz.blogspot.com
Pelan Perancangan Kewangan – Penjelasan Website: http://smartplanner.biz
Cuba anda bayangkan diri anda meneroka atau menjelajah ke
satu tempat yang tidak diketahui tanpa ada peta untuk Kapt (R) Zulkiflee Mohammad
panduan anda. Apa agaknya yang berlaku kepada anda? HP : 019-377 6239
Pelbagai perkara boleh berlaku & mungkin membahayakan
anda, contohnya anda tidak tahu kemana hendak dituju, atau Emel: : zul_hami@yahoo.com
sekiranya anda ada terfikir tentang sesuatu tempat, anda tidak
tahu bagaimana caranya atau mungkin pula akan tersesat.
Anda mungkin akan kecewa, atau takut seseorang akan
mengambil kesempatan ke atas diri anda atau anda terfikir;
Mengapa aku pergi ke tempat ini?
Prinsip yang sama digunakan dalam Perancangan Kewangan
anda. Anda perlu jelas ke mana & apa matlamat serta
bagaimanakah cara untuk merancang pelan kewangan. Untuk
meneroka & menjelajah biarlah kita mempunyai peta untuk
dijadikan panduan dan rujukan apabila diperlukan supaya kita
tidak tersesat atau melakukan kesilapan. Peta ini dipanggil
‘Pelan Perancangan Kewangan’.