Pembiayaan dan Sumber

Modal
 Modal
• Modal ialah nilai bersih dalam perniagaan
atau syarikat yang digunakan untuk
menambahkan lagi nilai perniagaan atau
syarikat tersebut

• Modal wujud dalam pelbagai bentuk seperti

tunai, inventori, loji dan kelengkapan.
 Sumber Modal

Individu Peminjam Bank

Institusi Agensi
Kewangan kerajaan
 Individu
Modal Pemilik Keluarga dan kenalan
• Simpanan peribadi / Jualan • Permulaan perniagaan
aset peribadi pemilik • Adalah lebih baik perjanjian
(sumber asas, permulaan) diwujudkan antara ahli
keluarga dan kenalan yang
ingin melabur dalam
perniagaan untuk
menggelakkan sebarang
perselisihan
 Pinjaman
• Satu kaedah pembiayaan yang melibatkan
instrumen berasaskan faedah
• Juga dikenali sebagai pembiayaan berbentuk
hutang di mana pembayaran balik pembiayaan ini
kebiasaanya tidak berkait langsung dengan jualan
atau keuntungan sesuatu perniagaan itu
• Pembiayaan ini memerlukan seseorang usahawan
membayar balik pinjamannya tidak kira sama ada
perniagaannya itu membawa keuntungan atau
kerugian
 Bank & Institusi Kewangan
• Menyewa aset dengan tujuan untuk membeli aset tersebut
• Hak milik akan berpindah kepada usahawan selepas semua ansuran
dijelaskan
Sewa beli • Contoh: pembiayaan rumah kedai & kenderaan

• Memberikan pinjaman berpenggal, pinjaman jangka pendek &

Modal jangka panjang
permulaan

• Kemudahan kredit yang disediakan oleh bank perdagangan untuk pemegang

akaun semasa
• Pemegang akaun semasa boleh mengeluarkan wang melebihi jumlah
Overdraf simpanan dalam akaun semasa setakat yang dihadkan
• Faedah hanya akan dikenakan atas overdraf mengikut kadar harian
 • Membolehkan usahawan menggunakan
sesebuah mesin/ jentera dengan cara
menyewanya daripada B&IK bagi tempoh
tertentu
Pajakan • B, IK, syarikat pajakan mempunyai hak milik
terhadap mesin/ jentera manakala usahawan
sebagai penyewa

• Kemudahan pembelian akaun penghutang/ invois

yang disediakan oleh B&IK / syarikat pemfaktoran
• Syarikat pemfaktoran akan membeli invois / akaun
belum terima pada harga diskaun
Pemfaktoran • Peniaga dapat memindahkan tugas pengutipan
hutang daripada pelanggannya kepada syarikat
pemfaktoran
 • Bahagian dalam modal sesuatu perniaagaan / saham
• Bank saudagar akan bertindak sebagai penanggung
jaminan terbitan syer oleh syarikat awam yang hendak
meluaskan perniagaan dengan cara membeli syer
Syer

• Dari sudut syarak merujuk kepada satu barang yang

berharga untuk dijadikan cagaran bagi mendapatkan
Pinjaman pinjaman
perniagaan • Sekirannya hutang tidak dapat dijelaskan, barang
gadaian / Ar- cagaran akan menjadi milik Ar-Rahnu
Rahnu
 Agensi Kerajaan

Bantuan modal

Jaminan kredit

Geran R&D
Jenis Bantuan oleh Agensi Kerajaan Huraian

Bantuan modal • Terdapat beberapa jenis pinjaman

perniagaan oleh agensi kerajaan yang
digunakan dalam pembiayaan perniagaan
• Contoh: AGRO, MARA, TEKUN

Jaminan kredit • Jaminan yang diberikan kepada usahawan

yang menghadapi kesukaran mendapat
pinjaman daripada bank kerana cagaran &
status kreditnya yang kurang baik
• Contoh: CGC
Geran R&D • Geran dan insentif R& D menggalakkan
syarikat – syarikat Malaysia untuk menjadi
lebih inovatif dalam menggunakan &
menyesuaikan teknologi yang sedia ada di
samping mencipta teknologi & produk
baharu
• Contoh: MOSTI
 Contoh
Agensi Kerajaan Huraian

Majlis Amanah Rakyat • Pembiayaan meliputi sektor perniagaan patuh

(MARA) syariah seperti pembuatan, peruncitan,
kontraktor & teknousahawan

• Antara skin yang ditawarkan:

- Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE)
- Skim Pembiayaan Peningkatan Perniagaan
(SPiM)
-Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM)

• MARA juga menyediakan kemudahan seperti

ruang niaga, gerai, tapak kilang dan arked
serta kursus dan latihan keusahawanan
Agensi Kerajaan Huraian
Tabung Ekonomi Kump. • Mengamalkan konsep pinjaman asas simpanan
Usaha Niaga (TEKUN)
• Objektif menawarkan modal tambahan,
menggalakkan budaya menabung dalam
kalangan peniaga kecil

• Skim yang ditawarkan:

- Skim Pembiayaan Program Temannita
- Skim Pembiayaan Kontrak –I
- Skim Pembiayaan Teman Tekun
- Skim Pembiayaan Tekun Niaga
- Skim Pembangunan Usahawan Bekas Tentera
- Program Pembangunan Usahawan Profesional
Muda Bumiputera

• Pinjaman bermula RM500 sehingga RM 50,000

• Tempoh bayaran balik antara 1 bulan sehingga

5 tahun
 Agensi Kerajaan Huraian

Credit Gurantee Corporation • Dikenali sebagai Syarikat Jaminan Kredit Malaysia

Malaysia Bhd (CGC)
• Tidak mempunyai cagaran untuk mendapatkan
pembiayaan daripada institusi kewangan

• Berperanan sebagai pemberi jaminan kredit bagi

memudahkan permohonan pinjaman/ pembiayaan
usahawan diterima oleh pihak bank

Agro Bank • Bank milik kerajaan di bawah naungan Kementerian

Kewangan

• Pelbagai dana dan tabung untuk memberi

pinjaman pada kadar caj perkhidmatan yang
rendah kepada petani untuk membeli tanah, mesin,
jentera dan sebagainya

• Dana yang disediakan:

- Modal Usahawan 1 Malaysia (MUSIM-i)
- Kemudahan Pembiayaan Modal Kerja-I (Tawarruq)
- Program Agropreneur Muda (PAM)
 Agensi Kerajaan Huraian

Kementerian Sains, Teknologi & • Menawarkan geran insentif dalam bidang

Inovasi (MOSTI) sains dan teknologi untuk menggalakkan
syarikat Malaysia terlibat dengan produk
R&D

• Memperkenalkan dana baru iaitu Dana

SMART & Dana GO

• Dana SMART bertujuan untuk mencari

usahawan / penyelidik yang boleh
memberi penyelesaian terhadap
keperluan strategik keutamaan dalam
bidang teknologi pemprosesan dan
produk

• Dana GO terbahagi kepada 2 iaitu Dana

Fasilitasi & Dana Inno
Kemudahan
dan
Bantuan
Peniagaan
 Prasana dan premis

• Suatu lokasi yang dipilih oleh sesebuah firma

perniagaan untuk mendirikan kilang atau
tempat operasi.
• Tapak kilang dipilih berdasarkan lokasi yang
strategik, berdekatan dengan kawasan sasaran
perindustrian yang menawarkan pelbagai
kemudahan infrastruktur
 Khidmat Nasihat dan Perundingan
• Memastikan usahawan memperlengkapkan diri mereka
dengan ilmu pengetahuan dan kemahiran keusahawanan
dalam bidang perniagaan.

• Usahawan yang berpengetahuan tinggi – dapat

meningkatkan pencapaian mereka dalam bidang
perniagaan, terutama IKS

• Pihak kerajaan memberi khidmat nasihat secara percuma.

• Pihak swasta memberikan khidmat nasihat berbayar