Instrumetni plaćanja u

vanjskoj trgovini
Sadržaj :

• Međunarodni dokumentarni akreditiv

• Dokumentarna naplata ili robni inkaso
• Bankovna doznaka
• Trgovačko kreditno pismo
• Čekovi
• Mjenice
• Bankarska garancija

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 2

trgovini
Međunarodni dokumentarni
akreditiv :

• Najkorišteniji i najsigurniji
instrument plaćanja u međunarodnom
poslovanju
• Reguliran međunarodnim običajima
UCP 600 koje je izdala Međunarodna
trgovačka komora (ICC) 2007. godine

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 3

trgovini
Međunarodni dokumentarni
akreditiv :

• Međ. dok. akreditiv je instrument

plaćanja u kojemu se neka banka na
zahtjev i po nalogu svog komitenta
(nalogodavca) obvezuje da će:
• Isplatiti korisniku akreditiva
određeni novčani iznos ili akceptirati
mjenicu

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 4

trgovini
Međunarodni dokumentarni
akreditiv :

• Ovlastiti neku drugu banku da to

obavi
• pod uvjetom da korisnik (ili treća
osoba) banci preda ugovorene
dokumente i udovolji svim ostalim
uvjetima akreditiva.

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 5

trgovini
Sudionici u akreditivnom
poslovanju:

• 1.Nalogodavac
• 2.Akreditivna banka
• 3.Korisnik
• 4.Imenovana banka
-Avizirajuća banka
-Isplatna banka banka
-Potvrđujuća banka

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 6

trgovini
Načela poslovanja:

1.Načelo poslovanja dokumentima, a ne

robom
2.Načelo odvojenosti akreditivnog
posla od osnovnog ugovora
3.Načelo odvojenosti i samostalnosti
pravnih odnosa nastalih unutar
akreditivnog posla
4.Načelo ispitivanja dokumenata i
dokumentarne strogosti

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 7

trgovini
Nalog za otvaranje akreditiva:

• 1. Podaci o nalogodavatelju, banci

nalogodavatelja
• 2. Podaci o korisniku, banci korisnika
• 3. Podaci o akreditivu
• 4. Podaci o roku valjanosti akreditiva,
roku za podnošenje dokumenata,
načinu korištenja i mjestu predaje
dokumenata

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 8

trgovini
Nalog za otvaranje akreditiva:

5. Podaci o isporuci robe

6. Podaci o robi
7. Podaci o dokumentima
8. Ostalo

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 9

trgovini
Akreditivni dokumenti:

1.Robni dokumenti
2.Dokumenti o otpremi robe
3.Dokumenti o osiguranju
4.Dokumentarna mjenica
5.Ostali akreditivni dokumenti

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 10

trgovini
Vrste Akreditiva:

1.Obzirom na način i rok isplate

akreditiva
•Akreditiv po viđenju
•Akreditiv s odgođenim plaćanjem
•Akceptni akreditiv
•Otkupni akreditivi

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 11

trgovini
Vrste Akreditiva:
• 2. Obzirom na odnos akreditivne
banke i korisnika akreditiva
•Opozivi/neopozivi akreditiv
•Potvrđeni/nepotvrđeni akreditiv
•Prenosivi akreditivi
•Revolving akreditiv
•Akreditiv s crvenom ili zelenom
klauzulom
•Podakreditiv

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 12

trgovini
Tehnika plaćanja akreditivom:

•Članak kupoprodajnog ugovora-

akreditivna klauzula
•Faza otvaranja akreditiva
•Faza korištenja akreditiva

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 13

trgovini
Shema korištenja akreditiva:

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 14

trgovini
2. Dokumentarna naplata- robni
inkaso :

• Primjenjuje se u slučaju postojanja

međusobnog povjerenja među
poslovnim partnerima.
• •Robni/nerobni inkaso

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 15

trgovini
2. Dokumentarna naplata- robni
inkaso :

• Uručenje dokumenata nakon:

-Isplate kupoprodajnog iznosa
-Akceptiranja mjenice
-Prilaganja bankovnog jamstva

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 16

trgovini
2. Dokumentarna naplata- robni
inkaso :
• Sudionici u postupku dok. naplate:
-Nalogodavac(prodavatelj)
- Dostavna banka
-Naplatna banka(inkaso banka)
-Prezentirajuća banka
-Trasat ( kupac)
Povećani rizik

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 17

trgovini
Shema - robni inkaso :

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 18

trgovini
3. Bankovna doznaka :

• Je nalog komitenta svojoj poslovnoj

banci da na teret njegovih sredstava
isplati određenu svotu deviza
inozemnoj osobi koja je naznačena u
nalogu

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 19

trgovini
3. Bankovna doznaka :

• Najčešće se rabi za plaćanje:

- Robe manjih vrijednosti unaprijed
- Gospodarskih usluga
- Predujmova
- Otplatu kreditnih anuiteta
- Za druga nerobna plaćanja

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 20

trgovini
3. Vrste bankovnih doznaka :

• Nostro (naša)
• Loro (njihova)
• Robna
• Nerobna
• Uvjetna
• Bezuvjetna

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 21

trgovini
4. Trgovačko kreditno pismo :

• Je instrument dokumentarnih
plaćanja kojim banka izdavatelj
ovlašćuje imenovanog korisnika da na
nju može vući mjenice do iznosa
navedenog u pismu te se obvezuje da
će mjenice, uz propisane dokumente,
otkupiti od svakog svjesnog imatelja

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 22

trgovini
4. Trgovačko kreditno pismo :

• Razlike u odnosu na akreditiv

-uvijek postoji mjenica
-nema naloga banci za negociranje
mjenice
-otkup od svakog savjesnog imatelja

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 23

trgovini
5. Čekovi :

• Ček je vrijednosni papir kojim

izdavatelj (trasant) nalaže trasatu
(najčešće banci) da svotu navedenu
na čeku isplati korisniku čeka
(remitentu) ili osobi na koju on
prenese ček

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 24

trgovini
5. Čekovi :

• Obilježja čeka:
-Pisana isprava
-Formalni papir
-Prezentacijski vrijednosni papir

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 25

trgovini
5. Čekovi :

• Fiksna obveza
-Čekovna obveza je apstraktna
-Solidarna čekovna obveza
-Samostalnost obveze

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 26

trgovini
5. Čekovi :

• Potpuni i nepotpuni indosament

• Fiksna obveza
-Čekovna obveza je apstraktna
-Solidarna čekovna obveza
-Samostalnost obveze

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 27

trgovini
5. Čekovi :

• Vrste čekova:
-Bankovni ček
-Dokumentarni ček
-Osobni čekovi(akcept)
-Putni čekovi
-Euro ček( čekovna karta)

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 28

trgovini
6. Mjenice :

• Mjenica je vrijednosni papir koji je

izdan u zakonski propisanom obliku i
kojim se izdavatelj obvezuje da će
osobi navedenoj u mjenici ili osobi na
koju ona prenese mjenicu isplatiti na
mjenici navedeni iznos na dan koji je
također naveden na mjenici.
•Trasirana (tuđa)
•Vlastita (sola)

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 29

trgovini
7. Bankarska garancija :

• podrazumijeva se neopoziva obveza

banke da plati korisniku garancije
određeni iznos, ukoliko treća strana
ne izvrši ugovornu obvezu.
• Banka koja je izdala garanciju
preuzima obvezu platiti na prvi
zahtjev pod uvjetom da su ispunjeni
uvjeti iz garancije.

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 30

trgovini
7. Bankarska garancija :

• Garancija se, u pravilu, izdaje prema

propisima zemlje banke koja izdaje
istu.
• Sadržaj garancije zavisi od vrste
posla koji se garantira.

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 31

trgovini
7. Bankarska garancija :

• Mora sadržavati:
• Uvodni dio koji predstavlja vezu
između garancije i posla za koji se
izdaje.
• Naziv i adresu korisnika garancije i
nalogodavatelja, predmet garancije i
vrijednost garantnog iznosa.

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 32

trgovini
7. Bankarska garancija :

• Garancijska obveza (garancijska

klauzula) predstavlja navođenje
uvjeta na temelju kojih korisnik može
tražiti realizaciju onoga što se
garantira (npr. dokaz da je roba
isporučena).

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 33

trgovini
7. Bankarska garancija :

• Iznos garancije predstavlja u novcu

izraženu visinu bančine obveze(...).
• Rok važenja garancije je unaprijed
utvrđen termin do kojeg korisnik
garancije ima pravo da se obrati
banci garantu sa zahtjevom za
realizaciju potraživanja navedenih u
garanciji.

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 34

trgovini
7. Bankarska garancija :

• Rok se veže za izvršenje nekih

postupaka vezanih za realizaciju
garantirane transakcije.

4.3.2020. Instrumetni plaćanja u vanjskoj 35

trgovini
 HVALA NA PAŽNJI,
ma kako god se osjećali!