* BAB 3 MATEMATIK

PENGGUNA
SIMPANAN DAN PELABURAN
KREDIT DAN HUTANG
*3.1 SIMPANAN DAN PELABURAN
1. JENIS SIMPANAN
2. JENIS PELABURAN
3. JENIS FAEDAH
4. SISTEM PEMBANKAN ISLAM
5. NILAI PULANGAN PELABURAN (ROI)
6. ROI AMANAH SAHAM
7. ROI HARTANAH
8. FAKTOR YANG PERLU DIAMBIL SEBELUM SESEORANG
MEMBUAT PELABURAN
9. STRATEGI PEMURATAAN
 *SIMPANAN
AKAUN SIMPANAN
AKAUN SIMPANAN AKAUN SEMASA
TETAP
• SEBARANG AMAUN • SATU TEMPOH • TUJUAN UNTUK
• KADAR FAEDAH MASA TERTENTU PERIBADI ATAU
LEBIH RENDAH • KADAR FAEDAH PERNIAGAAN
DARIPADA AKAUN LEBIH KOMPETITIF • CEK
SIMPANAN TETAP • TIDAK BOLEH • TIADA FAEDAH,
• BOLEH KELUARKAN DIKENA CAJ
KELUARKAN DUIT SEBELUM TEMPOH PERKHIDMATAN
BILA-BILA MASA MATANG,JIKA • PERLU
• KAD DEBIT, ATM KELUARKAN MENGEMUKAKAN
FAEDAH SEORANG
DIBATALKAN PERUJUK
• ADA SIJIL • OVERDRAF
SIMPANAN
 AKAUN SEMASA

AKAUN SIMPANAN
AKAUN SIMPANAN
TETAP
 *PELABURAN
• TUJUAN MENGUMPUL MODAL
SAHAM • BELI SAHAM MERUPAKAN PEMILIK SYARIKAT
• PULANGAN: DIVIDEN DAN KEUNTUNGAN MODAL

• DIKENDALI OLEH SYARIKAT UNIT AMANAH, PENGURUS

PROFESIONAL YG BERTAULIAH DALAM BIDANG
PELABURAN
AMANAH • DILABUR DALAM PELBAGAI SYARIKAT YANG
SAHAM
BERPOTENSI
• PULANGAN: DIVIDEN, SYER BONUS, KEUNTUNGAN
MODAL

• ASET TIDAK ALIH: CTH RUMAH KEDIAMAN, KEDAI,

HARTANA
H
TANAH
• PULANGAN: SEWA, KEUNTUNGAN MODAL
*AMANAH SAHAM
*SAHAM
*HARTANAH
 *JENIS FAEDAH

FAEDAH FAEDAH
MUDAH KOMPAUN
 *FAEDAH MUDAH

𝐼 = 𝑃𝑟𝑡
* 

I = faedah (interest)
P = Prinsipal (duit yg disimpan)
r = kadar (rate)
t = masa (time)
 p * CONTOH
Encik Lee simpan RM1000 dalam bank dengan
kadar faedah 3% setahun bagi tempoh 4 tahun.

Soalan
r t
1. Hitung faedah yang akan diperolehnya dalam
4 tahun.
2. Hitung wang dalam banknya selepas 4 tahun.
 *JAWAPAN
*
I= 
I = 1000 x x 4
= RM120

JUMLAH WANG
= RM 1000 + RM120
= RM 1120
 *FAEDAH KOMPAUN
*Ialah faedah yang dihitung
berdasarkan prinsipal asal dan juga
FAEDAH YANG BERKUMPUL
DARIPADA TEMPOH PENYIMPANAN
SEBELUMNYA.
 *CONTOH
PRINSIPAL RM1000, kadar 3%, 4 tahun

TAHUN JUMLAH JUMLAH FAEDAH

SIMPANAN

PERTAMA   = RM 30
RM1000
KEDUA   = RM 30.90
RM1030
KETIGA   = RM 31.83
RM 1060.90
KEEMPAT   = RM 32.78
RM 1092.73

JUMLAH INTEREST = 30 + 30.90 + 31.83 + 32.78 = 125.51

JUMLAH SIMPANAN MASA TEMPOH TAMAT = 1000 + 125.51 = 1125.51
 PRINSIPAL RM1000, kadar 3%, 4 tahun

FAEDAH FAEDAH = RM120

MUDAH JUMLAH WANG = 1120

FAEDAH FAEDAH = RM125.51

KOMPAUN JUMLAH WANG = 1125.51
*FORMULA FAEDAH KOMPAUN
* 

MV = nilai matang
n = bilangan kali faedah dikompaun
dalam setahun
t = tempoh dalam tahun
 PRINSIPAL RM1000, kadar 3%, 4 tahun

Faedah diberi setiap 6 bulan, jadi n = 2

* 

1126.49
*SISTEM PERBANKAN ISLAM
*BERDASARKAN HUKUM ISLAM (SYARAK)
*RISIKO DIURUSKAN MENGIKUT PERJANJIAN.
*MENGIKUT PRINSIP KEADILAN, HALAL DAN
PERKONGSIAN KEUNTUNGAN DAN TANPA
RIBA.
*TIDAK MENENTUKAN KADAR PULANGAN PADA
PERINGKAT AWAL PENYIMPANAN.
*KADAR PULANGAN DIKETAHUI SEMASA
TEMPOH MATANG.
 *NILAI PULANGAN PELABURAN (ROI)

** KEUNTUNGAN ATAU KERUGIAN SUATU PELABURAN

*ROI =

*SOALAN: Ali melabur RM1000, lepas 2 tahun wang

dia telah jadi RM1200. Jumlah pulangan dia ialah
RM ?. Kirakan ROI.
*JAWAPAN

*
*   JUMLAH PULANGAN = RM200
*ROI =
 PULANGAN
AMANAH SAHAM

~DIVIDEN
~SYER BONUS
~KEUNTUNGAN MODAL
* CONTOH PULANGAN AMANAH SAHAM

*PADA 1 JAN 2018 PN SITI MELABUR DALAM

AMANAH SAHAM BUMIPUTERA (ASB) SEBANYAK
1000 UNIT YANG BERNILAI RM2.00 SEUNIT.

DUIT LABUR = 1000 X RM2.00 = RM2000

 *PADA 31 DIS 2018 , ASB BERIKAN DIVIDEN
SEBANYAK 5% DIVIDEN

*DAN PN SITI JUALKAN SEMUA SAHAM DENGAN

HARGA RM2.50. KEUNTUNGAN MODAL

*HITUNG NILAI PULANGAN

 
DIVIDEN =

 
KEUNTUNGAN MODAL
JUMLAH PULANGAN = RM100 + RM 500 = RM 600
𝑅𝑀 600
 
NILAI PULANGAN (ROI) = ×100 %=30 %
𝑅𝑀 2000
 PULANGAN
HARTANAH

~SEWA
~KEUNTUNGAN MODAL
* CONTOH PULANGAN HARTANAH
*ENCIK YUSOFF MEMBELI SABUAH LOT KEDAI
DENGAN HARGA RM600,000 PADA TAHUN
*2010.
DIA JUAL KEDAI ITU DENGAN HARGA
RM1300,000 PADA TAHUN 2030.
WANG PENDAHULUAN 10 % = RM60,000
ADAKAH DIA UNTUNG (RM1300,000-RM600,000)
DUTI SETEM RM15000 RM700,000?
KOS GUAMAN RM15000
BUKAN !
KOMISYEN EJEN RM10,000
JUMLAH ANSURAN YANG DILUNASKAN KEPADA BANK RM450,000
JUMLAH YG MASIH HUTANG DGN BANK RM486,000
 *PENYELESAIAN
*JUMLAH SEWA = RM200,000
*KEUNTUNGAN MODAL
= RM1300,000 – 486,000 – 60,000 – 15000 – 15000-10000 – 450000
=RM 264,000
JUMLAH PULANGAN = RM 200,000 + RM 264,000
= RM464,000

𝑅𝑀 464,000
 
NILAI PULANGAN = × 100 %=77 %
𝑅𝑀 600,000
*FAKTOR MENPENGARUHI
ROI HARTANAH

1. KEADAAN EKONOMI

2. LOKASI

3. SITUASI POLITIK
 *FAKTOR YANG PERLU
DIAMBIL SEBELUM
SESEORANG MEMBUAT
PELABURAN
1. POTENSI RISIKO PELABURAN(KETIDAKPASTIAN)
2. TAHAP PULANGAN (KEUNTUNGAN)
3. ASPEK KECAIRAN (SEBERAPA SEGERA DAPAT DITUNAIKAN)
JENIS TAHAP TAHAP TAHAP
PELABURAN RISIKO PULANGAN KECAIRAN

SIMPANAN BEBAS RISIKO RENDAH TINGGI

SIMPANAN
TETAP BEBAS RISIKO RENDAH TINGGI

SAHAM TINGGI TINGGI SEDERHANA

UNIT
RENDAH SEDERHANA
SEDERHANA TINGGI
AMANAH
HARTANAH RENDAH TINGGI RENDAH
 *Strategi Pemurataan
*Satu teknik yang biasa diamalkan oleh
pelabur yang melabur dalam saham
dengan amaun yang tetap untuk tempoh
tertentu seperti bulanan, suku bulanan
atau tahunan tanpa mengambil kira
keadaan pasaran saham.
  KOS PURATA SEUNIT SAHAM =
* CONTOH PN LEE SETIAP BULAN INGIN MELABURKAN
RM200 UNTUK TEMPOH SETENGAH TAHUN.
RM1200
JUMLAH WANG YG DILABUR ____________.
BULAN HARGA SEUNIT JUMLAH UNIT SAHAM YG DIBELI
JAN RM 2.00 RM200/RM2 = 100 UNIT
FEB RM 2.20 RM200/RM2.2 = 91 UNIT
MAC RM 1.80
RM200/RM1.8 = 111 UNIT
APRIL RM 2.10
MEI RM 2.00 RM200/RM2.1 = 95 UNIT
JUN RM 1.60 RM200/RM2 = 100 UNIT
RM200/RM1.6 = 125 UNIT

JUMLAH UNIT YG DIBELI: 100+91+111+95+100+125 =622 UNIT

KOS PURATA SEUNIT SAHAM =RM 1200 / 622 UNIT = RM1.93
 *SIMPANAN DAN PELABURAN
1. JENIS SIMPANAN AKAUN SUMPANAN, AKAUN SIMPANAN TETAP, AKAUN SEMASA
2. JENIS PELABURAN SAHAM, AMANAH SAHAM, HARTANAH

3. JENIS FAEDAH FAEDAH MUDAH , FAEDAH KOMPAUN

4. SISTEM PEMBANKAN ISLAM

5. NILAI PULANGAN PELABURAN (ROI)
DIVIDEN, SYER BONUS, KEUNTUNGAN MODAL
6. A) ROI AMANAH SAHAM
SEWA, KEUNTUNGAN MODAL
7. B) ROI HARTANAH
8. FAKTOR YANG PERLU DIAMBIL SEBELUMTAHAP RISIKO, PULANGAN, KECAIRAN
SESEORANG MEMBUAT PELABURAN
9. STRATEGI PEMURATAAN