‫المملكة العربية السعودية‬

‫وزارة التعليم العالي‬

‫جامعة ام القرى‬
‫كلية العلوم االقتصادية والمالية اإلسالمية‬

‫مقدمة في النقود‬
‫والمصارف اإلسالمية‬
‫(‪)101‬‬

‫د‪ .‬عصام بن هاشم الجفري‪.‬‬

 ‫أشباه النقود‬
‫‪ ‬أشباه النقود هي التي ال تستطيع القيام بالوظيفتين الرئيسة للنقود‬
‫‪ ‬وسيط للتبادل‬
‫‪ ‬معيار للقيمة‬
‫‪ ‬ويقتصر عمل أشباه النقود على وظيفة مخزن للقيمة‬
‫إذًا هي ‪ :‬األص‪/‬ول ال‪/‬تي يمكن أن تح‪/‬ول في ص‪/‬ورة نق‪/‬ود حاض‪/‬رة ومن ثم تس‪/‬تخدم كمس‪/‬تودع للقيم‪/‬ة بي‪/‬د أنه‪/‬ا ال‬
‫تستخدم كوسيط للتبادل‬
‫ومن أمثل ‪//‬ة أش ‪//‬باه النق ‪//‬ود ‪:‬الودائ ‪//‬ع اآلجل ‪//‬ة في البن ‪//‬وك التجاري ‪//‬ة ‪ ،‬والمؤسس ‪//‬ات االئتماني ‪//‬ة ‪ ،‬وم ‪//‬ا يماثله ‪//‬ا من‬
‫الم‪//‬دخرات النقدي‪//‬ة ‪ ،‬ه‪//‬ذه الودائ‪//‬ع ال تعت‪//‬بر وس‪//‬يطًا للتب‪//‬ادل ألنه‪//‬ا اليمكن أن تق‪//‬وم به‪//‬ذا ال‪//‬دور مث‪//‬ل الودائ‪//‬ع‬
‫الجا ‪/‬ري ‪//‬ة وال‪/‬نق ‪//‬ود الس ‪//‬ائلة ‪ ،‬فهي ال يمكن اس ‪//‬تخدامه‪/‬ا إال ‪/‬بع ‪//‬د ان ‪/‬قض ‪//‬اء ‪/‬األج ‪//‬ل ا‪/‬لمح ‪//‬دد ‪/‬له ‪//‬ا ‪ /،‬له ‪//‬ذا نج ‪//‬د أ‪/‬ن‬
‫الودائ‪//‬ع ألج‪//‬ل ال ت‪//‬دخل ض‪//‬من احتس‪//‬اب الع‪//‬رض الكلي للنق‪//‬ود مث‪//‬ل الودائ‪//‬ع الجاري‪//‬ة ‪ ،‬لكنه‪//‬ا ت‪//‬دخل ض‪//‬من‬
‫عرض أشباه النقود ‪.‬‬
 ‫النظام النقدي‬
‫‪ ‬يعرف النظام النقدي بأنه مجموعة القواعد التي تتضمن تعيين وحدة‬
‫التحاسب النقدية وتلك التي تضبط إصدار النقد وسحب النقد األساسي أو‬
‫المنتهي من التداول في المجتمع أو الدولة‬
‫‪ ‬يشمل النظام النقدي جميع أنواع النقود في الدولة ‪ ،‬كما يشمل جميع‬
‫المؤسسات المالية بالدولة والتي تكون لها السلطة والمسؤولية في خلق‬
‫النقود وإعدامها باإلضافة إلى كل القوانين واألنظمة والتعليمات‬
‫واإلجراءات المنظمة لعملية خلق النقود وإعدامها‪.‬‬
 ‫اإلدارة الكمية للنقد‬
‫المعروض‬

‫القبول في‬ ‫مرونة األنواع‬

‫األسواق الخارجية‬ ‫المتعددة للنقود‬

‫صفات‬
‫النظام‬
‫النقدي‬
‫المساواة في‬
‫القوة الشرائية‬
‫األمـــــان‬
‫لجميع أنواع‬
‫النقود‬

‫االستقرار في‬
‫القيمة‬
 ‫اإلدارة الكمية للنقد المعروض‬
‫‪ ‬قدرة النظام النقدي على إدارة الكمية المعروضة من النقود هي أهم صفاته‬
‫األساسية ‪ ،‬حيث يمكن للنظام النقدي إدارة تلك النقود بواسطة السلطات النقدية‬
‫بالدولة متمثلة في البنوك المركزية أو مؤسسات النقد أيًا كان عنوانها ‪ ،‬فهي‬
‫تختلف من دولة ألخرى ‪ ،‬ففي أمريكا مثًال ال يوجد بنك مركزي وإنما المجلس‬
‫الفيدرالي األمريكي يقوم بهذا الدور ‪ ،‬فهو أو البنك المركزي في أي دولة‬
‫أخرى هو المؤسسة التي تكون عليها المسئولية الكبرى في إدارة األمرين‬
‫األساسيين في هذا الشأن ‪ ،‬التوسع أو االنكماش في كمية النقد المعروض أو‬
‫المتداول وذلك بغرض تحقيق التوازن المرغوب والحفاظ عليه وصوًال إلى‬
‫رفاهية المجتمع ‪.‬‬
 ‫مرونة األنواع المتعددة للنقود‬
‫‪ ‬النظام النقدي الجيد يقضي بأن النقود المتعامل بها في الدولة يجب أن تكون على درجة‬
‫عالية من المرونة بمعنى المقدرة على االنكماش أو التوسع (النقود المستخدمة كوسيط في‬
‫عمليات المبادلة وكمخزن للقوة الشرائية وكضمان لسداد الديون) ‪ .‬فإذا ما قامت السلطات‬
‫النقدية بتحديد الكمية المعروضة من النقود فإن األفراد في المجتمع يكون لهم الحق في حمل‬
‫أية كمية يريدونها من النقود وفي أي صورة يريدون ‪ ،‬فإذا رغب الناس في مبادلة النقود‬
‫الورقية بعملة مساعدة أخرى ‪ ،‬فيجب أن يكون ذلك متوفرًا لهم بالقدر الكافي لتحقيقه ‪،‬‬
‫ومتى رغبوا في سحب ودائعهم (تحت الطلب) يجب أن تكون المؤسسات المالية‬
‫والمصارف في وضع مالي يحقق لهم ذلك‬
‫المساواة في القوة الشرائية لجميع أنواع النقود‬

‫‪ ‬قدرة النظام النقدي على تمكين األفراد من تحويل أي نوع من النقود إلى نوع‬
‫أخر بسهولة ‪ ،‬ودون خسارة من جراء عملية التحويل هذه ‪ ،‬فمثًال لو أن‬
‫شخصًا لديه عملة مساعدة قدرها (‪1000‬لاير ) ‪ ،‬فيجب على هذا الشخص أن‬
‫يكون قادرًا على تحويل هذه العملة إلى عملة ورقية أو وديعة نقدية أو أي‬
‫عملة أخرى ومعنى ذلك هو أن القوة الشرائية لكل نوع من النقود يجب أن‬
‫تكون معادلة للقوة الشرائية لكافة األنواع األخرى من النقود‪.‬‬
 ‫االستقرار في القيمة‬

‫‪ ‬النظام النقدي الجيد يتسم باالستقرار في قيمة النقود ويجب‬

‫هنا مراعاة استقرار األسعار بالمقابل حتى تبقى القوة‬
‫الشرائية للعملة ثابتة‬
‫‪ ‬االستقرار في القيمة يمثله سعر الصرف خارجيًا ‪ ،‬واألسعار‬
‫داخليًا‬
 ‫األمـــــان‬

‫‪ ‬كان االعتقاد السائد لفترات طويلة من الزمن أن النقود اآلمنة هي تلك النقود السلعية أو التي تلك النقود القابلة‬
‫إلى التحويل إلى ذهب أو فضة ‪ ،‬ولكن في النظم النقدية الحديثة أصبحت معظم أنواع النقود بكافة أنواعها‬
‫تقريبًا آمنة وذلك بفضل ضمان الحكومة لألنواع المختلفة من النقود ‪ ،‬وتسعى الحكومات دومًا إلى لضمان‬
‫القيمة أو القدرة الشرائية لتلك النقود واستقرار القوة الشرائية لها ‪ .‬جدير بالذكر أن هذه الثقة في النقود الجديدة‬
‫والقانونية لم تعد كما كانت منذ سنوات ‪ ،‬على األقل لدى بعض المفكرين االقتصاديين ‪ ،‬لعل بعضنا قرأ كتاب‬
‫حرب العمالت وغيره من الكتابات التي نشرت إبان األزمة المالية العالمية ‪ 2007‬م ‪ ،‬فهذه النقود لم تعد محل‬
‫ثقة كما كانت قبًال وباتت محاطة ببعض المخاطر الناجمة عن ضعف االقتصادات الداعمة لتلك النقود‬
 ‫عناصر النظام النقدي‬

‫النقود المتداولة (كمية‬

‫المعروض النقدي)‬
‫ويشمل ‪:‬‬
‫المؤسسات النقدية‬ ‫التشريعات والتنظيمات‬ ‫• الريال واجزاؤه‬
‫والمصرفية‬ ‫المنظمة ألداء النقود‬ ‫• نقود الودائع‬
‫• النقود األجنبية المستخدمة في‬
‫تسوية المدفوعات‬