MARKETING U

OSIGURANJU
 Marketing je ekonomski proces koji
povezuje proizvodnju i potrošnju,
omogućujući da proizvodi i usluge idu
ka potrošačima, a informacije o
potrebama potrošača ka
proizvođačima.

PROIZVODI I USLUGE
PROIZVODNJA POTROŠNJA

INFORMACIJE O POTREBAMA
 Marketing informacioni sistem - skup
postupaka i metoda za plansko
prikupljanje, analiziranje i predstavljanje
informacija potrebnih pri donošenju
marketing odluka.

 Segmentacija tržišta – podela tržišta na

grupe potencijalnih korisnika osiguranja
koje vezuju zajedničke karakteristike.
 Prednosti segmentacije tržišta
(Kotler):
 bolje upoznavanje potreba i mogućnosti
tržišta
 pravilno raspoređivanje budžeta prodaje
na bazi razlika između segmenata
 olakšana je primena ekonomske
propagande na pojedinim delovima
tržišta

 Kriterijumi segmentacije tržišta:

 geografski
 demografski
 Uslovi za efektivnu segmentaciju
tržišta:

 mogućnost merenja i identifikacije

segmenata

 pristupačnost segmenta

 potencijal segmenta da stvara profit

 Marketing mix:

1. usluga osiguranja

3. premija osiguranja

5. kanali distribucije

7. promocija
 1. USLUGA OSIGURANJA

1. premija
2. korisnost
3. dostupnost
4. trajnost
5. sigurnost
6. raznovrsnost
7. prilagodljivost
8. prihvatljivost
9. celovitost
 Grupe sistema koji stvaraju rizike i
nesigurnost:

n Društveni sistem (pljačka, neredi,

štrajkovi, itd.)

n Tehnički sistem (eksplozija, požar,

radijacija)

n Prirodni sistem (zemljotres, poplava,

oluja, itd.)
 2. PREMIJA

 cena usluge osiguranja

 zakon velikih brojeva i teorija

verovatnoće
 3. KANALI DISTRIBUCIJE

 najznačajniji kanali prodaje:

 filijale
 ekspoziture
 zastupništva
 predstavništva
 4. PROMOCIJA

 oblici promocije:
 lična prodaja
 privredna propaganda
 odnosi sa javnošću
 publicitet
 Faktori koji pozitivno utiču na
tražnju za životnim osiguranjem:

3. stepen urbanizacije
4. stopa industrijalizacije
5. racio zavisnosti
6. nivo obrazovanosti
7. nemonopolisano tržište
8. očekivani životni vek
 Faktori koji pozitivno utiču na
tražnju za neživotnim
osiguranjem:

3. nivo prihoda stanovništva

4. nivo obrazovanja
5. građanske slobode
6. privatno vlasništvo
 Determinante ponude:

3. očekivani profit
4. kapacitet osiguravača
 Metode formiranja cena:

3. segmentacija potrošača
4. upravljanje razlikama u ceni
5. izgradnja dugoročnih odnosa sa
potrošačima
6. eliminisanje proizvoda čiji su
troškovi veći od kvaliteta usluge
7. preuzimanje kontrole nad
formiranjem cena
SAVREMENE TENDENCIJE
TRŽIŠTA OSIGURANJA U
REGIONU
 KARAKTERISTIKE TRŽIŠTA
OSIGURANJA SRBIJE
 nepovoljna struktura portfelja osiguranja
2004. 2007.

Osiguranje
44,20% 26,5%
imovine
Autoodgovornost 24,10% 32,1%

Kasko osiguranje 13,25% 14,7%

Životno
7,10% 11%
osiguranje
Ostala neživotna
8,79% 15,7%
osiguranja
 Ukupno naplaćena premija osiguranja:
 2004. godine : 478 mil USD
 2007. godine : 833 mil USD

 20 društava u 2007. godini

 17-osiguranje,2-reosiguranje,1-osiguranje i
reosiguranje
 13-većinsko strano vlasništvo, 7-domaća
društva

 rast udela društava koja su u većinskom stranom

vlasništvu
 Karakteristike:
 nelojalna konkurencija
 dominacija osiguranja od
autoodgovornosti
 nemogućnost plasmana dugoročnih
sredstava
 neadekvatne i nerealne tarife
 nerazvijeno životno osiguranje
 neblagovremena isplata naknada
 previsoke provizije posrednika
 nenamensko korišćenje rezervi itd.
 najveće učešće osiguranja imovine u
 Hrvatska:

 učešće životnog osiguranja – 23%

 oprezan pristup ulasku inostranog kapitala
 “Kroacia osiguranje” – preko 40%
 Kompanije u većinskom stranom vlasništvu-
25%
 Slovenija:

 učešće životnog osiguranja-29,4%

 najveći stepen razvijenosti osiguranja u
regionu
 najveća bruto premija po stanovniku i
učešće bruto premije u BDP
 najveće učešće životnog osiguranja
 najveće učešće u tržištu osiguranja u
regionu
 oprezan pristup ulasku stranog kapitala
 Bosna i Hercegovina:
 najveće učešće osiguranja od
autoodgovornosti u regionu
 najveći broj osiguravajućih kompanija

 Makedonija:
 najslabiji pokazatelji stepena razvijenosti
osiguranja u regionu
 najniže učešće u tržištu osiguranja
regiona