TINA IMUN 505/12 DUICA DIMI D510/12

Reosiguranje je osiguranje osiguravajueg drutva. Reosiguranje je nain na koji osiguravajue drutvo moe izbei rizik u preuzimanju rizika.
Reosiguranje se definie kao prenoenje dela ili celokupnog rizika s direktnog osiguravaa na ostala osiguravajua drutva.

1.

2. 3.

DIREKTNI OSIGURAVA (CEDENT) je osiguravajue drutvo koje trai reosiguranje, odnosno drutvo koje ustupa deo rizika reosiguravau; REOSIGURAVA (CESIONAR) je drutvo koje preuzima deo ili celokupan rizik cedentu; DRUGI REOSIGURAVA (RETROCESIONAR) je drutvo koje preuzima deo ili celokupan rizik od cesionara.

KUPAC

OSIGURAVA CEDENT KOMPANIJA

REOSIGURAVA

Izmeu osiguravaa i reosiguravaa formira se ugovorni odnos kojim se reosigurava obavezuje da e platiti iznos tete, delimino ili u celini, kada nastane osigurani sluaj, a osigurava se obavezuje da e plaati premiju reosiguravau. Reosiguranje je sistem prenoenja vika rizika iznad kapaciteta osiguravaa na reosiguravaa. Maksimalna mogua teta predstavlja verovatnu maksimalnu tetu, tj. tetu za koju bi moglo da se oekuje, pri opreznoj proceni, da e se desiti kao rezultat jednog tetnog dogaaja, uzimajui u obzir sve okolnosti rizika.

Iznos osiguranja koji se prenosi sa direktnog osiguravaa na reosiguravaa naziva se CESIJA. Deo rizika koji direktni osigurava zadrava za sebe naziva se SAMOPRIDRAJ.

Samopridraj predstavlja najvei iznos obaveze koji osiguravajue drutvo preuzima na sebe, a da pritom ne ugrozi svoju likvidnost.
Prenosna premija predstavlja nezaraeni deo premije za sve emitovane polise tokom odreenog perioda.

RETROCESIJA predstavlja kupovinu reosiguranja od strane reosiguravaa. Retrocesija je osiguranje reosiguravaa, gde reosigurava prenosi viak rizika na drugog reosiguravaa. Strana koja prihvata retrocesiju naziva se retrocesionar.

1.

MEUNARODNI KARAKTER:

1. 2. 3.

4.

SPECIJALIZACIJA koja se odvija istovremeno sa procesom standardizacije. UNIVERZALNOST - sloboda reosiguravaa da zakljuuje ugovore sa svim licima i u pogledu svih vrsta rizika. MASOVNOST cilj reosiguravaa je zakljuivanje to veeg broja reosiguranje istovrsnih po predmetu i slinih po visini obaveza ime se, po pravilu, postie manja verovatnoa gubitka. OBAVEZNOST I DOBROVOLJNOST - u uporednim pravnim sistemima razvijenih zemalja reosiguranje ima obeleje dobrovoljnosti. U Srbiji i u veini zemalja u razvoju propisana je obaveznost reosiguranja.

Najbolje izravnanje rizika se postie angaovanjem to veeg broja nosilaca rizika Kompleksnost pojedinih vrsta osiguranja Nia premija na meunarodnom tritu.

1.

2.
3. 4.

POVEANJE KAPACITETA OSIGURAVAJUIH DRUTVA STABILIZOVANJE PROFITA U OSIGURANJU SMANJENJE PRENOSNE PREMIJE OSIGURAVAJUEG DRUTVA OBEZBEENJE ZATITE OD KATASTROFALNIH GUBITAKA

Ukupni gubici (vrednosti iz 2007. godine)

Trend ukupnih gubitaka

Osigurani gubici (vrednosti iz 2007. godine)

Trend osiguranih gubitaka

1.

2.

3.

Sa ekonomskog stanovita distribucijom rizika u prostoru reosiguranje uspeva da otkloni ili bar ublai opasnost od suvie velikih optereenja fondova osiguranja (ili nacionalnog bogatstva) u sluaju pojave velikih teta. Sa stanovita nacionalne ekonomije reosiguranje moe da bude znaajan izvor deviznog priliva. Sa pravnog stanovita punovani ugovor o reosiguranju pretpostavlja punovaan ugovor o osiguranju.

Reosiguravajua drutva su u svom poslovanju izloena slinim rizicima kao i osiguravajua drutva. Kreditni rizik za osiguravajua drutva rizik da reosigurava nee biti u stanju da o roku dospelosti izmiri svoje obaveze po osnovu nadoknade, odnosno uea u nadoknadi teta osiguravaa. Najznaajniji rizici osiguranja koji ugroavaju portfelje reosiguravaa su rizici neivotnih osiguranja, a od njih najznaajniji su rizici odgovornosti.

Kljuni rizik ze reosiguravae KUMULIRANJE RIZIKA. Reosiguravai su u svom poslovanju izloeni uglavnom katastrofalnim rizicima i vikovima rizika osiguravaa. Diverzifikacijom na velik broj regiona i rizika, reosiguravai su u mogunosti da prikupe dovoljne premije kako bi pokrili relativno velike tete koje moe uzrokovati ostvarenje jednog takvog katastrofalnog dogaaja, a istovremeno redukuju i verovatnou nastanka katastrofalnih teta.

Bolja diverzifikacija

Nii kapitalni zahtevi i trokovi kapitala pri datom nivou izloenosti rizicima

1. Nia premija reosiguranja

2. Vii nivo zatite pri datom nivou kapitala

1.
2.

3.

CIKLINA KRETANJA NA TRITU REOSIGURANJA; VREMENSKA OGRANIENOST TRAJANJA UGOVORA O REOSIGURANJU I POTREBA OBNAVLJANJA ISTOG; KREDITNI RIZIK I OGRANIENOST KAPACITETA ZA PRIHVAT RIZIKA.

Dobrovoljno (fakultativno) reosiguranje Ugovorno reosiguranje Fakultativno- obavezujue reosiguranje

Nije obavezno i koristi se kada se ele osigurati ogromni iznosi Osiguravajue drutvo, CEDENT, ima mogunost izbora da upotrebi reosiguranje kada rizik koji on prihvati na sebe premauje sopstveni samopridraj Reosigurava moe biti jedan, ili ih moe biti vie Osiguravajue drutvo samo odluuje koliki rizik pokriva, a koliki prenosi na reosiguravaa Reosigurava nema obavezu da prihvati ugovor

PREDNOSTI: Mogunost poveanja kapaciteta cedenta za zakljuivanje veih iznosa osiguranja Daje se ansa i malim i srednjim preduzeima

NEDOSTACI: Cedent ne zna unapred da li e reosigurava da prihvati rizik Nije uvek dostupan Pronalaenje reosiguravaa moe zahtevati mnogo vremena Visoki administrativni izdaci Visoka prenosna premija

Ugovor po kome se osigurava slae da prosledi, a reosigurava da prihvati ceo rizik koji je predvien od strane osiguravaa Svi rizici koji se prenose su automatski reosigurani, osim ako ugovorom nije drugaije predvieno Vezuje obe ugovorne strane i mora da se obnavlja na period od godinu dana Obuhvata: Maksimalnu veliinu rizika Ogranienja reosiguranja Vrsta posla Glasi na: Odreeno vreme-sadri tano vreme trajanja ugovora Neodreeno vreme-obuhvata notifikacioni period koji je obino 90 dana u kojem je svaka ugovorna strana duna da informie drugu o nameri da dopuni ili otkae ugovor

PREDNOSTI: Automatsko reosiguranje Obuhvata izuzea pojedinih rizika Ne postoji neizvesnost Niski administrativni trokovi i privlane provizije Ekonomino-ne zahteva da se preuzme rizik pre zakljuivanja polise NEDOSTACI: Neprofitabilno Mogunost da se pretrpi gubitak usled loe procene rizika osiguravaa Osigurava nema slobodu da menja visinu samopridraja i politiku ugovora

Koristi se kao najvii nivo u sferi programa ugovora o reosiguranju Ovaj oblik ugovora prua osiguravau mogunost da prihvati rizik u celini ili da prepusti deo istog reosiguravau Kada je rizik preputen (fakultativni element), reosigurava mora da ga prihvati (obavezujui element) Visok stepen poverenja

Po osnovu naina na koji direktni osigurava i reosigurava dele sumu osiguranja, premije i gubitke postoje:
Proporcionalno reosiguranje Neproporcionalno reosiguranje

Reosiguravajue drutvo preuzima odreeni deo svakog rizika koji je osiguran od strane direktnog osiguravaa, ali ima i uee u premijama i gubicima u istoj proporciji Proporcija uestvovanja moe biti ista za sve veliine i tipove rizika, ali se takoe moe menjati Dve vrste proporcionalnog reosiguranja:
Kvotno ugovorno reosiguranje Ugovorno reosiguranje vika rizika

Fiksni odnos za deljenje svih rizika, a samim tim i premija i gubitaka Samopridraj cedenta se odreuje kao procentualni iznos, a ne kao novani iznos

Kvotno ugovorno reosiguranje 75 % cesija sa ogranienjem reosiguranja u iznosu od 500.000$ po riziku

Originalni rizik
Rizik Premija Gubitak

Deo osiguravaa
Rizik Premija Gubitak

Deo reosiguravaa
Rizik Premija Gubitak

50.000

100

4.000

12.500 ( 25% )

25 ( 25% )

1.000 ( 25% )

37.500 ( 75% )

75 ( 75%)

3.000 ( 75% )

100.000

160

Bez gubitka

25.000 ( 25% )

40 ( 25%)

75.000 ( 75% )

120 ( 75% )

500.000

500

5.000

125.000 ( 25 % )

125 ( 25% )

1.250 ( 25% )

375.000 ( 75% )

375 ( 75% )

3.750 ( 75% )

Dozvoljava direktnom osiguravau da angauje vie od jednog reosiguravaa, tako da dva reosiguravaa preuzimaju po 30% rizika, a primarni osigurava zadrava preostalih 40% Cedent koristi kvotno ugovorno reosiguranje iz sledeih razloga : -Podrka za nove vrste poslova osiguranja za koje nemaju dovoljno iskustva ili ne postoji pouzdana statistika -Finansijski rast kao rezultat opadanja prenosnih premija na osnovu sume prenosnih premija -Dobit od ekspertize reosiguravaa -Poveanje kapaciteta za potpisivanje polisa sa viim ogranienjima

PREDNOSTI:
Smanjuje se prenosna premija

NEDOSTACI:
Osigurava mora prepustiti sve rizike reosiguravau Prenos premija a samim i tim velikog potencijalnog profita

Direktni osigurava odreuje koliko moe da zadri po riziku za svaki rizik u sopstvenom portfelju osiguranja, zatim locira jednog ili vie reosiguravaa koji su spremni da ponude dodatne kapacitete Reosigurava se slae da prihvati viak rizika od cedenta do iznosa samopridraja, najvie do nekog iznosa koji je utvren kao najvei iznos Samopridraj osiguravaa se naziva linija, a rizik koji se nalazi u okviru te linije je iskljuiva odgovornost direktnog osiguravaa Ugovor o etvorostrukoj liniji vika rizika znai da je maksimalno reosiguranje za bilo koji rizik etiri puta vei od samopridraja direktnog osiguravaa

Ugovorno reosiguranje vika rizika 4 linije sa samopridrajem osiguravaa od 100.000$ po riziku

Originalni rizik

Deo osiguravaa

Deo reosiguravaa

Rizik

Premija

Gubitak

Rizik

Premija

Gubitak

Rizik

Premija

Gubitak

50.000

100

4.000

50.000 (100% )

100 (100%)

4.000 (100%)

0 ( 0% )

0 ( 0% )

0 ( 0% )

250.000

500

50.000

100.000 (40%)

200 (40%)

20.000 (40%)

150.000 (60%)

300 ( 60%)

30.000 (60%)

500.000

1.000

5.000

100.000 ( 20 % )

200 ( 20% )

1.000 ( 20% )

400.000 ( 80% )

800 ( 80%)

4.000 ( 80% )

PREDOSTI: -Poveanje kapaciteta primarnog osiguravaa -Dozvoljava cedentu da u potpunosti zadri male rizike, na taj nain doprinosi stabilizaciji rizika i gubitaka u portfelju -Pomae osiguravau da povea viak i na taj nain obezbedi dodatne kapacitete za osiguranje veih rizika -Minimizira izloenost velikim gubicima i katastrofalnim dogaajima NEDOSTACI: -Rast administrativnih trokova -Obino traje godinu dana i obnavlja se na godinjem nivou nakon revizije obe ugovorne strane.

kapacitet

Fakultativnoobavezujui sa desetostrukim ogranienjem osiguranja 1.000.000 $ viak od 1.000.000 $ 2.000.000$ Drugi viak sa petostrukim ogranienjem osiguranja 500.000 $ viak od 500.000 $ 1.000.000$
Ugovorno reosiguranje vika rizika sa jednom linijom

Prvi viak sa etvorostrukim ogranienjem osiguranja 400.000$ viak od 100.000 $ 500.000$

etiri linije sa samopridrajem od 100 000 $

Neto samopridraj osiguravaa 25.000 $

Kvotno ugovorno

Podela kvota 75.000 $

100.000$

Kada je re o definisanju broja nivoa i ogranienja, osigurava razmatra nekoliko faktora: sopstveni kapacitet osiguranja, kapacitet svakog reosiguravaa, finansijska stabilnost i veliina prenosne provizije.

Ugovorno reosiguranje vika gubitka ili neproporcijalno reosiguranje ili XL reosiguranje Reosigurava obeteuje cedenta samo za tete koje prevazilaze njegov samopridraj, ali najvie do nekog odreenog iznosa Postoje: -Reosiguranje vika gubitka po riziku -Reosiguranje vika gubitka po dogaaju Svi gubici koji prelaze visinu samopridraja po jednom osiguranom sluaju su pokriveni do maksimalnog ugovorenog iznosa od strane reosiguravaa na riziko osnovi, a sve tete po jednom dogaaju na osnovu dogaaja Dodate premije variraju u zavisnosti od intenziteta i uestalosti potraivanja koji su predmet ugovora te se na taj nain rezultiraju u neproporcionalnom odnosu izmedju premija i gubitka

Pretpostavimo da je samopridraj osiguravaa 5.000 $, a da ugovor ukupno pokriva 95.000 $ iznad samopridraja osiguravaa
Iznos tete 3.000 $ Deo osiguravaa 3.000 $ Deo reosiguravaa Nepokriveno -

5.000 $
25.000 $ 106.000 $

5.000 $
5.000 $ 5.000 $

20.000 $ 95.000 $

6.000 $

1.

Fakultativno XL reosiguranje ( XL reosiguranje po riziku )

Namenjeno je da pokrije gubitke individualnog rizika ili polise iznad samopridraja direktnog osiguravaa. Fakultativno XL reosiguranje ima tendenciju rasta, ne nuno proporcionalno, sa rastom velikih rizika koji mogu osiguravaa izloiti znaajnim gubicima.

Ova vrsta reosiguranja predstavlja ugovor pod kojim reosigurava isplauje naknadu za bilo koji rizik koji je u okviru reosiguravajueg ogranienja i koji prevazilazi samopridraj direktnog osiguravaa Na primer, reosigurava prihvata naknadu tete u iznosu od 500.000 $ za svaki gubitak koji prevazilazi veliinu samopridraja osiguravaa u iznosu od 100.000 $ i po gubitku i po riziku Slino funkcionie kao ugovorno reosiguranje vika rizika ali se radi o podeli gubitka, a ne rizika. Kod XL reosiguranja, reosiguravai postavljaju ne samo svoje maksimalne obaveze po gubitku, ve i ukupnu pokrivenost za celokupan period trajanja ugovora

Opti raun XL reosiguranja titi kombinovanu izloenost osiguravaa i njegovog reosiguravaa koji posluju na bazi kvotnog ugovornog reosiguranja Ne moe se koristiti kada je inicijalno reosiguranje zasnovano na ugovoru reosiguranja vika rizika

Ovo reosiguranje prua zatitu cedentu od tetnih gubitaka koji nastaju kao rezultat akumulacije gubitaka od jedne, velike prirodne katastrofe Reosigurava e obetetiti osiguravaa samo u slucaju postojanja 2 ili vie gubitaka po dogaaju i kada akumulacija gubitaka plaenih od cedenta prevazilazi prag katastrofalnog gubitka asovna klauzula je veoma esto ukljuena u ugovor o reosiguranju, da bi se blie definisalo ta se podrazumeva pod dogaajom. Na primer, 72 asovna klauzula se tretira kao jedinstveno potraivanje svih gubitaka koji su proizali iz dogaaja koji se desio tokom bilo kog 72 asovnog perioda odabranog od strane cedenta.

Reosigurava isplauje naknadu direktnom osiguravau kada visina cedentovog gubitka prevazilazi procenat koji je predvien ugovorom Re je o osiguranju ukupnog godinjeg gubitka osiguravaa u ugovorenoj vrsti osiguranja On moe biti efektivan alat menadmenta rizika kada se osigurava eli zatititi od fluktuacije koeficijenta gubitka u vrsti osiguranja Reosigurava ne definie ogranienje reosiguranja, ali zahteva od osiguravaa podelu svih gubitaka iz ugovora

Ova vrsta reosiguranja obeteuje cedenta kada se izloi gubicima koji prevazilaze utvrenu vrednost Na primer, reosigurava e pokriti gubitke do vrednosti od 10 miliona $ koji prevazilaze samopridraj osiguravaa od 50 miliona $ u vrsti osiguranja.

Namenjeno je da bi obetetilo osiguravaa u sluaju da doivi nekoliko gubitaka u 2 ili vie vrsta osiguranja u istoj klasi (na primer sve materijalne vrste) Moe biti efikasno kada osigurava eli zatitu od lananih gubitaka koji istovremeno deluju na viestruke vrste osiguranja

Ova vrsta XL reosiguranja obeteuje osiguravaa prilikom vie gubitaka u ukupnom broju osiguranja u kojima posluje

ivotno

imovinsko odgovornost finansijsko

Osnovano je 1863. godine u Cirihu Prua usluge osiguranja na osnovne instrumente trita kapitala, dodatne usluge upravljanja rizikom za osiguravajua drutva, velike i srednje korporacije i javni sektor klijenata irom sveta

Swiss Re cash flow

Swiss Re racio pokazatelji Prinos na aktivu Prinos na kapital Bruto mara

Ukupan prihod Potraivanja Ukupan profit

Vodea svetska kompanija koja se bavi reosiguranjem sa seditem u Minhenu Voren Bafet je najvei akcionar kompanije sa vie od 10% udela

Munish Re cash flow

Munish Re racio pokazatelji Prinos na aktivu Prinos na kapital Bruto mara

Ukupan prihod Ukupan profit Potraivanja

Osnovana je 1993. godine na inicijativu vajcarske Ima 14 filijala i vie od 2000 klijenata u preko 150 zemalja sveta Bavi se reosiguranjem rizika koji obuhvataju oblasti osiguranja, obaveza, prirodnih katastrofa, poljoprivreda, vazduhoplovstvo, krediti, jemstva

PartnerRe CASH FLOW

Partner Re racio pokazatelji Prinos na aktivu Prinos na kapital Bruto mara

Ukupan prihod Ukupan profit Potraivanja

Severnokorejski doivotni predsednik U 2004. godini potpisan je ugovor sa severnokorejskim osiguravjuim drutvom za koga je smatrano da je veoma unosan Ugovor potpisan u drutvu jednog londonskog brokera i nekoliko menadera i predstavnika najveih svetskih reosiguravajuih kompanija, ukljuujui i Sviss Re

Severna Koreja je godinu dana nakon toga prijavila teku nesreu helikoptera koji se sruio na jednu robnu kuu u Pjongjangu Taj sluaj je bio reosiguran od strane reosiguravajuih kompanija iz Minhena, Ciriha i Londona, i sumnjalo se da se radi o velikoj preari U Severnoj Koreji se podvale te vrste teko dokazuju Isplaena je suma od 60 miliona evra Nakon isplate, udesi poinju da se niu jedan za drugim, vozovi su iskakali iz ina, fabrike gorele, tankeri tonuli na morsko dno, a evropske kompanije plaale Ameriki dnevnik Vaington post tvrdi da je Kil Li Dong sva ta finansijska sredstva koristio kako bi finansirao gigantski program naoruanja i na line potrebe Tek 2006. godine su uvedene sankcije protiv Severne Koreje

1940.- javlja se ideja o osnivanju dravnog reosiguravajueg drutva Prve profesionalne reosiguravajue organizacije: Pozavarovanica Sava 1977, Dunav Re 1977, Croatia Lloyd 1977, Bosna Re 1978, Vojvodina Re 1981. Gubitak poverenja graana u instituciju osiguranja.

NBS vri nadzor nad obavljanjem poslova osiguranja i reosiguranja Pootravanje uslova za osnivanje za reosiguravajua drutva visina novanog dela osnovnog kapitala ne moe biti manja od 4.500.000 Usvajanje Evropske direktive o reosiguranju Zatita interesa akcionara i osiguranika Praenje poslovanje i plasmana sredstava Regulisanje privatizacije.

Prema Zakonu o osiguranju - poslovi reosiguranja predstavljaju zakljuivanje i izvravanje ugovora osiguranog vika rizika iznad samopridraja jednog drutva za osiguranje kod drugog drutva za osiguranje koje je dobilo dozvolu za obavljanje poslova reosiguranja. Obaveznost zakljuivanja reosiguranja, ali i obaveznost osiguravajuih drutava da jedan deo rizika uvek zadravaju u samopridraju. Obaveza domaih drutava za reosiguranje da delove rizika koje ne mogu pokriti svojim sredstvima ili reosiguranjem u zemlji reosiguraju u inostranstvu.

Postoji nekoliko razloga zato se propisuje obaveznost zakljuivanja reosiguranja od kojih su najvaniji: spreavanje odliva kapitala; izgradnja i razvoj lokalnog trita osiguranja i reosiguranja; zadravanje veeg obima fondova osiguravajuih drutava za investicije u nacionalnim okvirima; odravanje to vee nezavisnosti od ekonomskog uticaja inostranih osiguravaa i reosiguravaa.

Mana ovakvog pravnog regulisanja reosiguranja je u tome to bi i u sluaju nepovoljnih rezultata i statistike ponuenog portfelja reosigurava bio duan da prui reosiguravajue pokrie, iako to ne bi uinio ni po koju cenu kada bi postojala dobrovoljnost. Preporuene mere od strane MMF-a su da se postepeno uvede liberalizacija i omogui domaim osiguravaima direktno reosiguranje kod stranih reosiguravaa.

U poreenju sa tritima osiguranja i reosiguranja u razvijenim zemljama, trite osiguranja i reosiguranja u Srbiji je nerazvijeno i relativno malo.
Ukupna premija od osiguranja u 2011. (u )

1. Slovenija 2. Hrvatska 3. Srbija 4. BiH 5. Makedonija 6. Crna Gora

2.092.000.000 1.229.000.000 562.000.000 244.055.920 110.000.000 65.000.000

Uee reosiguravaa na domaem tritu reosiguranja u 2012.

DDOR Re Wiener 13%

Stdische Re
33%

Dunav Re

29% Delta
Generali Re 25%

2011. godina
Slovenija

Reosiguravajue drutvo Sava Re Triglav Re

Bruto premija od reosiguranja (u ) 140.350.370 121.931.838

Neto premija od reosiguranja (u ) 122.486.683 64.188.409

Ukupno
Hrvatska BiH Crna Gora Srbija Ukupno Croatia Lloyd Bosna Re -

262.282.208
62.512.391 27.002.238 67.545.962

186.675.092
21.544.054 11.796.667 13.721.086

Smatra se da e se trite reosiguranja ubrzanije razvijati u narednom periodu ukoliko Srbija ostvari veu stopu privrednog rasta. vrednosti materijalnih dobara usled privrednog rasta tranje za imovinskim osiguranjem kupovne moi stanovnitva tranje za ivotnim osiguranjem tranje za kreditima tranje za uslugama kreditnog osiguranja ... TRANJE ZA OSIGURANJEM TRANJE ZA REOSIGURANJEM

HVALA NA PANJI