0

anduan Urus Send|r|

untuk
e|an emu||han nutang




1-800-88-2373/www.akpk.org.my




1

engena|an
Sebagal sebahaglan darlpada usaha Akk unLuk menggalakkan pemln[am mengawal sepenuhnya
kewangan maslng-maslng, dokumen 'anduan urus Sendlrl' (uS) lnl dlLerblLkan berLu[uan unLuk
membanLu pemln[am berkomunlkasl aLau berundlng secara Lerus dengan plhak pemluLang berhubung
dengan cadangan pembayaran ballk huLang mereka.

uS adalah panduan |angkah-dem|-|angkah yang menyed|akan dokumen-dokumen berlkuL unLuk
membanLu pemln[am dalam mengemukakan cadangan pembayaran ballk kepada pemluLang:
Lamplran 1 - Langkah ermulaan Cadangan embayaran 8allk PuLang
Lamplran 2 - 8orang A: 8a[eL 8ulanan
Lamplran 3 - 8orang 8: Cadangan embayaran 8allk PuLang: emluLang elbagal
Lamplran 4 - lormula embayaran ro-raLa
Lamplran 3 - ConLoh SuraL Cadangan embayaran 8allk PuLang:
(a) emluLang 1unggal
(b) emluLang elbagal
(c) enyelesalan enuh dan MukLamad
Lamplran 6 - Senaral nombor 1elefon emluLang
Lamplran 7 - CarLa Allran - elan emullhan PuLang

emln[am dlnaslhaLkan unLuk menggunakan dokumen uS sebagal panduan apablla menyedlakan
cadangan pembayaran ballk huLang mereka dan perlu menghubungl pemluLang mereka Lerleblh
dahulu sebelum memlnLa banLuan darlpada mana-mana plhak laln. Sebagal pemln[am, slla pasLlkan
bahawa anda:
menerlma [awapan berLulls darlpada pemluLang berkenaan mengenal cadangan pembayaran ballk
huLang.
menylmpan semua suraL-menyuraL, rekod pembayaran dan dokumen laln yang berkalLan dengan
pln[aman.

e|an emu||han nutang
elan pemullhan huLang blasanya dlmulakan oleh pemln[am dan dlnllal oleh pemluLang mereka. !lka
anda menghadapl kesukaran unLuk membayar ansuran bulanan pln[aman, anda boleh Lerus berundlng
dengan plhak pemluLang unLuk penyusunan aLau pen[adualan semula pln[aman LersebuL. unLuk Lu[uan
lnl, anda boleh mengemukakan cadangan pembayaran ballk yang bersesualan menglkuL kemampuan
anda unLuk perLlmbangan plhak pemluLang. Selepas menllal cadangan pembayaran ballk huLang anda,
plhak pemluLang boleh menerlma aLau menolak cadangan LersebuL, aLau berundlng dengan anda
unLuk mendapaLkan pembayaran ballk yang leblh Llnggl.

emluLang mungkln Lldak Lerus menerlma aLau menolak cadangan anda. Walau bagalmanapun,
pemluLang menghargal kelkhlasan anda membayar ballk huLang dan sedla beker[asama unLuk
menghasllkan pelan pemullhan huLang. Anda harus bersedla unLuk mengubah gaya hldup kerana pelan
seperLl lnl memerlukan kesungguhan, dedlkasl dan keupayaan dlrl. Slla ru[uk Lamp|ran 1 sebagal
panduan bagl menyedlakan cadangan pembayaran ballk huLang anda.

2

Lamp|ran 1
Langkah ermu|aan Cadangan embayaran 8a||k nutang
8erkalLan: ? 1ldak 8erkalLan: 1

Langkah-|angkah
kebo|ehgunaan
em|utang
1ungga|
em|utang
e|baga|
enye|esa|an
enuh & Akh|r
1. Sedlakan '8a[eL 8ulanan' dengan menggunakan 8orang
A (Lamplran 2). Ambll klra [uga perbelan[aan yang anda
bayar pada seLlap suku Lahun, seLengah Lahun aLau
Lahunan. 8erslkap reallsLlk dengan perbelan[aan
bulanan anda supaya anda mempunyal leblhan
pendapaLan sebanyak yang mungkln unLuk membayar
ballk huLang anda.
? ? ?
2. Sedlakan 'Cadangan embayaran PuLang: emluLang
elbagal' dengan menggunakan 8orang 8 (Lamplran 3)
[lka berkenaan. klra pembayaran pro-raLa kepada seLlap
pemluLang berdasarkan formula dl Lamplran 4.
1 ? ?
!lka > 1
pemluLang
3. Sedlakan suraL cadangan pembayaran ballk huLang
anda:
Lamplran 3(a): emluLang 1unggal
Lamplran 3(b): emluLang elbagal
Lamplran 3(c): enyelesalan enuh dan MukLamad
?

?

?

4. kemukakan suraL cadangan anda kepada pemluLang
bersama-sama dengan:
! enyaLa endapaLan
! enyaLa kWS
! enyaLa Cukal endapaLan
! 8orang A
! Cek embayaran ([lka boleh).




?




?




?

! 8orang 8


1

?

?
!lka > 1
pemluLang
3. Pubungl plhak pemluLang selepas memberl mereka
masa unLuk mengka[l dan menllal cadangan anda. Anda
mungkln perlu membuaL perundlngan selan[uLnya
dengan pemluLang. Slla ru[uk Lamplran 6 unLuk 'Senaral
nombor 1elefon emluLang'.
? ? ?
Nota: Contoh surat dan |angkah-|angkah yang d|tun[ukkan hanya|ah sebaga| panduan saha[a. S||a buat
penyesua|an yang d|per|ukan bag| menggambarkan kedudukan kewangan sebenar anda. S||a ru[uk
carta a||ran 'e|an emu||han nutang' sepert| d|sed|akan d| Lamp|ran 7.



3

Lamp|ran 2
8orang A: 8a[et 8u|anan

nama :
no. kad engenalan : 8llangan 1anggungan :
endapatan Send|r|
(kM)
asangan
(kM)
Gabungan
(Send|r| + asangan)
(kM)
Ca[l berslh selepas poLongan berkanun
(lalLu cukal, kWS dan L8kLSC)

Llaun / komlsen
Laln-laln endapaLan
Ium|ah endapatan (A)
erbe|an[aan
Sewa
Laln-laln pln[aman bukan bank
8arangan runclL
akalan
erubaLan /lnsurans
en[agaan anak
uLlllLl
engangkuLan
Laln-laln
Ium|ah erbe|an[aan (8)
Leb|han pendapatan sebe|um
pembayaran p|n[aman (A) - (8)

noLa: !lka Llada leblhan pendapaLan selepas dlLolak perbelan[aan, perLlmbangkan unLuk menlngkaLkan
pendapaLan aLau mengurangkan perbelan[aan sebelum mengambll Llndakan selan[uLnya.


4

Lamp|ran 3

8orang 8: Cadangan embayaran nutang - em|utang e|baga|
Cadangan embayaran ro-rata

nama: no. kad engenalan:

SLNAkAI LMIU1ANG


No.

Nama em|utang

Ien|s |n[aman

No. Akaun

8ak| |n[aman
(kM)
Cadangan
8ayaran ro- kata
(kM)
1
2
3
4
3
6
7
8
9
10
11
12

Ium|ah






3

Lamp|ran 4

noLa: Slla gunakan formula lnl sebagal panduan menglsl 8orang 8

Iormu|a embayaran ro-rata

embayaran pro-raLa memasLlkan bahawa seLlap pemluLang anda mendapaL bahaglan yang
saksama darlpada [umlah cadangan pembayaran ballk. Sebagal conLoh, [lka anda berhuLang
sebanyak 8M40,000 dengan 4 pemluLang:
8ank A - 8M13,000
8ank 8 - 8M10,000
8ank C - 8M 8,000
8ank u - 8M 7,000
8M40,000

8erdasarkan leblhan pendapaLan bulanan, anda mampu membayar huLang sebanyak kMS00
seLlap bulan (sebagal conLoh).
Langkah 1: 1ullskan pecahan [umlah LerhuLang kepada seLlap bank dl kolum '8akl PuLang'.
Langkah 2: 8uaL penglraan pro-raLa ([umlah huLang kepada seLlap bank - [umlah huLang x
cadangan ansuran bulanan).
Langkah 3: !umlahkan kesemua bayaran kepada seLlap pemluLang dl kolum 'Cadangan
8ayaran 8ulanan' dan [umlah lLu akan menun[ukkan sebanyak 8M300 lalLu
[umlah yang anda Lelah cadangkan.

em|utang 8ak| nutang
(kM)

eng|raan
ro-kata
Cadangan 8ayaran
8u|anan (kM)
8ank A 13,000 !"#$$$%&$#$$$'"$$ 188
8ank 8 10,000 !$#$$$%&$#$$$'"$$ 123
8ank C 8,000 )#$$$%&$#$$$'"$$ 100
8ank u 7,000 *#$$$%&$#$$$'"$$ 87
Ium|ah 40,000 S00


6

Lamp|ran S(a)
Contoh Surat - em|utang 1ungga|
nama dan alamaL anda
1arlkh

nama dan alamaL pemluLang

1uan/uan,
Cadangan Untuk Mem|nda embayaran 8a||k nutang
Ien|s |n[aman:........... Nombor Akaun:...........

Saya lngln memohon perLlmbangan dan kelulusan plhak Luan/puan ke aLas cadangan
saya unLuk memlnda pembayaran ballk ansuran bulanan saya.

2. Se[ak beberapa bulan/Lahun yang lepas, keadaan saya Lelah berubah dan klnl saya
mengalaml masalah kewangan kerana (slla nyaLakan masalah anda dengan rlngkas). ALas sebab lnl,
saya Lldak dapaL membuaL bayaran ansuran bulanan seperLl dlkehendakl.

3. 8erdasarkan dokumen 'anduan urus Sendlrl' Akk, saya Lelah merangka dan
menyedlakan penyaLa pendapaLan dan perbelan[aan bulanan saya seperLl yang dllamplrkan.
SeperLl yang Luan/puan dapaL llhaL, penyaLa lLu [elas menun[ukkan bahawa saya menghadapl
kesukaran unLuk memenuhl semua komlLmen bulanan saya.

4. Walaupun saya Lldak mampu membayar menglkuL [umlah pembayaran seperLl sebelum
lnl, saya bercadang unLuk membayar [umlah ansuran yang leblh rendah dan mampu dlbayar
sebanyak (8Mxxx) dl mana pembayarannya akan dlbuaL secara LeLap seLlap bulan pada/sebelum
(Larlkh). ul samplng lLu saya berharap agar plhak Luan/puan dapaL memperLlmbangkan unLuk
mengurangkan aLau menghenLlkan ca[ kewangan yang berLerusan ke aLas akaun pln[aman LersebuL.
3. Saya [uga berharap plhak Luan/puan mellhaL cadangan lnl sebagal sesuaLu yang
munasabah dan dapaL menerlma bayaran bulanan yang dlcadangkan berdasarkan keadaan semasa
saya. Saya amaL berbesar haLl [lka plhak Luan/puan dapaL mengesahkan perseLu[uan Lerhadap
cadangan lnl secara berLulls pada kadar yang segera. Selepas lLu, saya akan membuaL pembayaran
menglkuL [umlah yang Lelah dlperseLu[ul.
1erlma kaslh dl aLas perhaLlan Luan/puan dalam perkara lnl.
?ang lkhlas,


7

Lamp|ran S (b)
Contoh Surat - em|utang e|baga|
nama dan alamaL anda
1arlkh
nama dan alamaL pemluLang

1uan/uan,
Cadangan Untuk Mem|nda embayaran 8a||k nutang
Ien|s |n[aman:.......... Nombor Akaun:...........

Saya lngln memohon perLlmbangan dan kelulusan plhak Luan/puan ke aLas cadangan
saya unLuk memlnda pembayaran ballk ansuran bulanan saya.

2. Se[ak beberapa bulan/Lahun yang lepas, keadaan saya Lelah berubah dan klnl saya
mengalaml masalah kewangan kerana (slla nyaLakan masalah dengan rlngkas). ALas sebab lnl, saya
Lldak dapaL membuaL bayaran ansuran bulanan seperLl yang dlkehendakl kepada semua pemluLang
saya.

3. 8erdasarkan dokumen 'anduan urus Sendlrl' Akk, saya Lelah merangka dan
menyedlakan penyaLa pendapaLan dan perbelan[aan bulanan saya seperLl yang dllamplrkan.
SeperLl yang Luan/puan dapaL llhaL, penyaLa lLu [elas menun[ukkan bahawa saya menghadapl
kesukaran unLuk memenuhl semua komlLmen bulanan saya.

4. Walaupun saya Lldak mampu membayar menglkuL [umlah pembayaran seperLl sebelum
lnl kepada semua pemluLang saya, saya bercadang unLuk membayar [umlah ansuran yang leblh
rendah dan mampu dlbayar sebanyak (8Mxxx) (pada kadar pembayaran pro-raLa seperLl yang
dllamplrkan) dl mana pembayarannya akan dlbuaL secara LeLap seLlap bulan pada/sebelum (Larlkh).
ul samplng lLu saya berharap agar plhak Luan/puan dapaL memperLlmbangkan unLuk
mengurangkan aLau menghenLlkan ca[ kewangan yang berLerusan ke aLas akaun pln[aman LersebuL.

3. Saya [uga berharap plhak Luan/puan mellhaL cadangan lnl sebagal sesuaLu yang
munasabah dan dapaL menerlma bayaran bulanan yang dlcadangkan berdasarkan keadaan semasa
saya. Saya amaL berbesar haLl [lka plhak Luan/puan dapaL mengesahkan perseLu[uan Lerhadap
cadangan lnl secara berLulls pada kadar yang segera. Selepas lLu, saya akan membuaL pembayaran
menglkuL [umlah yang Lelah dlperseLu[ul.
1erlma kaslh dl aLas perhaLlan Luan/puan dalam perkara lnl.
?ang lkhlas,
8

Lamp|ran S (c)
Contoh Surat - enye|esa|an enuh dan Muktamad
nama dan alamaL anda
1arlkh
nama dan alamaL pemluLang
1uan/uan,

Cadangan untuk enye|esa|an enuh dan Muktamad
Ien|s |n[aman:.......... Nombor Akaun:...........

Saya lngln memohon perLlmbangan dan kelulusan plhak Luan/puan ke aLas cadangan
saya unLuk membuaL penyelesalan penuh dan mukLamad bagl huLang saya.

2. Se[ak beberapa bulan/Lahun yang lepas, keadaan saya Lelah berubah dan klnl saya
mengalaml masalah kewangan kerana (slla nyaLakan masalah anda dengan rlngkas). ALas sebab
lnl, saya Lldak dapaL membuaL bayaran ansuran bulanan seperLl yang dlkehendakl kepada
semua pemluLang saya.

3. 8erdasarkan dokumen 'anduan urus Sendlrl' Akk, saya Lelah merangka dan
menyedlakan penyaLa pendapaLan dan perbelan[aan bulanan saya seperLl yang dllamplrkan.
SeperLl yang Luan/puan dapaL llhaL, penyaLa lLu [elas menun[ukkan bahawa saya menghadapl
kesukaran unLuk memenuhl semua komlLmen bulanan saya.

4. Walaupun saya Lldak mampu membayar huLang saya dengan sepenuhnya, saya
dapaL mengumpul dana darl saudara-mara dan rakan-rakan bagl menyelesalkan huLang saya.
Cleh lLu, saya lngln menawarkan (8Mxxx) kepada plhak Luan/puan sebagal penyelesalan penuh
dan mukLamad bagl akaun dl aLas. 1awaran lnl dlbuaL berdasarkan pemahaman bahawa sebalk
saha[a mendapaL perseLu[uan darl plhak Luan/puan, plhak Luan/puan akan mengambll klra
bahawa huLang LersebuL Lelah habls dlbayar. Cleh lLu, plhak Luan/puan akan melepaskan saya
darl apa-apa llablllLl dl masa hadapan dan berLanggung[awab unLuk memaklumkan kepada
agensl ru[ukan kredlL yang berkalLan bahawa akaun lnl Lelah dllangsalkan sepenuhnya.
3. Saya [uga berharap plhak Luan/puan mellhaL cadangan lnl sebagal sesuaLu yang
munasabah dan dapaL menerlma penyelesalan penuh dan mukLamad yang Lelah dlcadangkan
berdasarkan keadaan semasa saya. Saya amaL berbesar haLl [lka plhak Luan/puan dapaL
mengesahkan perseLu[uan Lerhadap cadangan lnl secara berLulls pada kadar yang segera.
Selepas lLu, saya akan membuaL bayaran penyelesalan seperLl yang Lelah dlperseLu[ul.
1erlma kaslh dl aLas perhaLlan Luan/puan dalam perkara lnl.
?ang lkhlas,
9

Lamp|ran 6
Senara| Nombor 1e|efon em|utang
(SeLakaL 31 Mel 2013: nombor mungkln berubah darl masa ke masa)

1. Affln 8ank 8hd : 1-800-88-3883
2. Alllance 8ank Malaysla 8hd : 03-26948800
3. Am8ank (M) 8hd : 1-300-80-8888
4. 8angkok 8ank 8hd : 03-21737200*
3. 8ank of Amerlca Malaysla 8hd : 03-20321133*
6. 8ank of Chlna (M) 8hd : 03-21626633*
7. 8ank of 1okyo-MlLsublshl ul! (M) 8hd : 03-20348000*
8. ClM8 8ank 8hd : 1-300-88-0900
9. ClLlbank 8hd : 03-23830000
10. ueuLsche 8ank (Malaysla) 8hd : 03-20336788*
11. Lon 8ank 8hd : 03-26161133
12. Pong Leong 8ank 8hd : 03-76268899
13. PS8C 8ank (M) 8erhad : 1-300-88-0181
14. ! Morgan Chase 8ank 8hd : 03-22704111*
13. Malayan 8anklng 8erhad : 1-300-88-6688
16. CC8C 8ank (M) 8erhad : 1-300-88-3000
17. ubllc 8ank 8hd : 1-800-22-3333
18. 8P8 8ank 8hd : 03-92068118
19. SLandard CharLered 8ank Malaysla 8hd : 1-300-88-8888
20. 1he 8ank of nova ScoLla 8hd : 03-21410766*
21. 1he 8oyal 8ank of ScoLland 8hd : 03-21609888*
22. unlLed Cverseas 8ank (Malaysla) 8hd : 03-26128121
23. SumlLomo MlLsul 8anklng CorporaLlon (M) 8hd : 03-21681300*
24. 8ank erLanlan Malaysla 8erhad (Agrobank) : 1-300-88-2476
23. ALCn CredlL Servlce (M) 8hd : 03-27199999
26. Al 8a[hl 8anklng & lnvesLmenL CorporaLlon (M) 8hd : 1-300-82-6000
27. 8ank lslam Malaysla 8erhad : 03-26900900
28. 8ank MuamalaL Malaysla 8erhad : 1-300-88-8787
29. 8ank ker[asama 8akyaL Malaysla 8erhad : 1-300-88-12263
30. M8l Cards (M) Sdn 8hd : 03-21677600
31. ulners Club (M) Sdn 8hd : 03-21611033
32. kuwalL llnance Pouse (M) 8hd : 1-800-88-8334
33. Aslan llnance 8ank 8erhad : 03-20791000*
34. 8ank Slmpanan naslonal : 1-300-88-1900
+,-./-0 12


10

Lamp|ran 7
Carta A||ran e|an emu||han nutang



1. AnALlSA kLuuuukAn
kLWAnCAn AnuA
2. SLnA8AlkAn 8Akl !uMLAP
Pu1AnC
3. kl8A 8A!L1 LnuAA1An uAn
L88LLAn!AAn 8uLAnAn AnuA
4. 1uLlS Su8A1 CAuAnCAn kLAuA
LMlu1AnC AnuA
3. Su8A1 !AWAAn uA8l LMlu1AnC
AnuA
6. 1L8uSkAn uLnCAn L8!An!lAn
uAn LM8A?A8An 8A8u
7. uAA1kAn 8An1uAn Akk
(1800-88-2373/www.akpk.org.my)
L8unulnCAn
ul1L8lMA
ul1CLAk