UDRUZENJE DRUSTAVI\ ZA OSIGURANJE U RACIJI I]OSNI I HERCEGOVINI

UDRUGA DRUSTAVA ZA, OSIGURANJE U rClJl BOSNI I HERCEGOVINI

ASSOCIATION OF INSURANCE COMPANIES IN TION OF BOSNIA AND HERZEGOVINA
71000 SARAJEVO, Doke Mazali6a 4/il1

UPUTSWO ZA PRIMJENU ODRED O BONUSU/MALUSU

U OSIGURANJU OD AUTOMOB ODGOVORNOSTI

OPSTE NAPOMENE ZA PRIMJENU BONUSA/MALUSA

1.1 Uvod
ovo uputstvo se odnosi na primjenu odredbi usl'va osiguranja i rijskog sistema X-AO koji su u primjeni na
temQfju pribavljene sagrasnosti od Agencije
za nadzor os'igur"n1a racije BiH.

1.2 Primjena Premijskog sistema

Prerfija osiguranja iskazana u premijskom sist,emu X-Ao zasno je na aktuarskom izraCunu i obaveza
prodpvada osiguranja_je da prilikom zakljudivanja osiguranja u o
uzme sve osnove za utvrdivanje visine
premije naznacene u Premijskom sistemu.
Primliena svake osnove za utvrdivanje visine premije mora biti
na na svojstvu rizika koji se osiguravia i
dokflziva. Polica mora sadrZavati sve podaike koji utidu na premije to jest: osnovnu premiju, sve
za.rapunate doplatke, odobrene popuste i prim.ienjeni bonus ili ako su ostvareni uslovi za njego'vu
primjenu.l
sva(o od.stupanje od dosljedne primjene odredbi Usrova osiguranja i i Premijskog sistema je nedopusti,vo
iz ral@ga Sto se:
- neutemeljenim smanjivanjem premije nanosi Eteta jer z:.a preuzeti rizik ne ostvarurju
adekvatnu premju osiguranja i
- nedosljednom primjenom Uslova osiguranja i premij sistema proizvodi neravnopravnost i
diskriminacija medu osiguranicima,

1.3 Svrha primjene doplataka i popusta

u Prpmuskom sistemu svaka premijska stopa ili premija predstavlja cijenu za standardni rizik koji se
osigqrava i predstavlja osnovnu premiju u polici o.iigur"nj".
Kada rizik koji se osigurava odstupa od standardn,og rizika, na premiju
- zaradunavaju odredeni dopraci za pove6anjJrizika (npr. za takr vozila, rent a car vozila, vozila koja
za.prcvoz eksplozivnih i lako zaparjivih materija i slidno) odnos sluiie
- odobravaju odredeni popusti za smanjeni rlzi( (npr. vozira nam jena invalidnim licima isli6no).
Daklg, doplaci i popusti u osiguranju se veiu za sl,ojstvo d/ka koji se
U policiosiguranja moZe biti primjenjeno istovreme;no vise doplataka i

1.4 Svrha primjene bonusa/malusa

Bonup i malus predstavljaju posebnu vrstu popusita odnosno doplatk
Bonus i malus se veiu za iskustvo sa
stetafia kod dotidnog vlasnika vozira. Ako vlasnik ima vi3e osigirani vozila, iskustvo
sa Stetama se veZe za
svakq vozilo odvojeno bez obzira na iskustva sa $tetama kod osiilin
ejlr1pn9m Stetom smatra se prijavrjena steta za rcoju je osiguravaterj lio obim Stete ili njegov nesporan dio,
utvrdip pravni osnov zahtjeva za naknadu Stete i i;zvrsio placanje po i Sve Stete iz jednog Stetnog dogadaja
po jeQnom osiguranju predstavrjaju jednu prijavrjenu stetu
odnoino jed n osigurani sludaj.
Sur,h"lprimjene bonusa jeste da se kod produie'ju (obnove) ugovol
o osiguranju snizi premija u narednorn
perioqu trajanja osiguranja vlasnicima vozila koji u preihodnom p-eriod
osiguranja rnisu pridinili Stetu osiguraninn
vozilofn. lsto se odnosi i na nastavak prekinutog ugovora o osiguranjr
6iji prekid rrije trajao duie od tri godiner,
I Vlditi Qdredbe Premtjskog sistema X-AO, Gtava lt, tadka Z. _ Aneks 2
 ako u prethodnom periodu osiguranja i periodu trajanja prekida r nije pridinjena Steta osiguranrim
vozifom. Ovom olak5icom se vlasnicivozila stimulisu da vode raEuna upotrebi osiiguranog vozila.
Svrtfa primjene malusa jeste da se kod produZenju (obnove) ugor o osiguranju poveda premija u narednom
perifdu trajanja osiguranja vlasnicima vozila koji u prethodnom pe osiguranja jesu pri6inili Stetu osiguranim
vozilom. lsto se odnosi i na nastavak prekinutog ugovora o osigur 6iji prekid nije trajao duZe od tri godine,
ako u prethodnom periodu osiguranja i periodur trajanja prekida iguranja jeste pridinjena 6teta osiguranrim
vozifom. Dakle, svrha primjene malusa ima suprotno dejstvo od de tva bonusa. Ovom
,,sankcijom" se vlasnici
vozifa primoravaju da vode vi3e raduna o upotrebi osigurinog vozila.
Dosfjednom primjenom bonusa/malusa se vrSi ra:zlikovanje osigurav statusa vlasnika vozila prema riziku
koji po ovom osnovu predstavljaju. Standardni rizik po ouom ojnovu 'vlasnici vozila koji osiguravaju
prvo vozilo u svom vlasni5tvu ili vozilo kojim se povedava broj vozila vlasnika u okviru iste premijske
grupe. Razlikovanje od standardnog rizika po ovcrm osnovu w5i se u rednim periodima osiguranja upravo
primfenom bonusa ili malusa.

U pqliciosiguranja moie biti primjenjen samo bonus ilimalus ilida primjenjenog bonusa/malusa.

1.5 MoZe li se prenositi bonus/malus s jedne osobe na drugu

stefeno pravo vlasnika vozila na odredeni stepen bonusa/malusa ne se na novog vlasnika vozila.
Medltim, kada vlasnik vozila vlasnistvo nad vo:zilom prenese na uZe por,odice, novi vlasnik vozila irna
pravp na stedeni stepen bonusa/malusa za to vozilo. Ovo pravo se ak,o je prenos vlasni5tva izvr$en
daro$avnim ugovorom ili drugim pravnim aktom u skladu sa 6ija kopija jra ovjerena kod notara, suda ili
ovla$tenog drZavnog organa.
elanovima uZe porodice u smislu Uslova osiguranja smatraju se:
Porqd naprijed navedenog, steEenistepen bonusir/malusa se moZe i u sludajevima kada je vlasnik
vozilp stekao po osnovu ugovora o lizingu ako je ostvario uslovljeno i$tvo ivaljani posjed vozila.
lsto tako, steOeni stepen bonusa/malusa se moie prenijeti i u kada jer vlasnik vozilo unio u imovinu
regigtrovanog obrta koji glasi na njegovo ime i obratno, ako je vozilo z imovine vlastitog obrta zbog zatvaranje
obrtQ prenio na svoje ime. Ovo pravo se mo2er koristiti samo pod uslovom da se promjena vlasnistva
nad
vozilpm dokaZe valjanim dokumentom kao Sto su: ugovor o prenosu iStva, rjle5enjem o registraciji obrta ili
zatv{ranju obrta i slicno.

1.6 Od Cega polazi primjena bonusa/malusa ?

Dosljedna primjena odredbi o bonusu/malusu polazi od ve6 stepena bonusa/malusa u policanra
osig{ranja koje se obnavljaju ili su bile prekinute u skladu sa a osiguranla AO, a 6iji prekid nije trajao
duZe od trigodine.

1.7 Promjenaosiguravatelja

1.7.1 Promjena osiguravatelja izvan Federacije BiH

Vlasfliku vozila koji u prethodnom periodu imao osiiguranje vozila kod osigunavatelja izvan Federacije BiH
prizngje se stedeni stepen bonusa/malusa na osnovu potvrde
premijskom stepenu i o Stetama u MRp.
osiguravatelja ostedenom

1.7.2 Promjena osiguravatelja unutar Federacijet BiH

Vlas(iku vozila kojije u prethodnom periodu imao osiguranje vozila drugog osiguravatelja unutar Federaciie
BiH priznaje se steeeni stepen bonusa/malus,a na osnovu or rlnog prvol; lista police osiguranja o,d
autorhobilske odgovornosti koju kod sebe drZi ili potvrde prethodnog osiguravatelja i
obavEzne provjere podataka Liste Stetnika.
 1.8 Gdje i kada se ne primjenjuje bonus i malus ?
Odredbe o bonusu/malusu ne primjenjuju se na:
- Premijsku grupu 8. Osiguranja od automobik;ke odgovornosti vozila inozemne registracije,
- Premijsku grupu 9. Osiguranja od automobik;ke odgovornosti ehanidars;kih i autoremontnih radionic,a i
radionica za pranje i poclmazivanje vozila, te
Glavu Xl - POSEBNI OBLICI OSTGURANJA 2
Odredbe o bonusu se ne primjenjuju ni na kratkorcdna osiguranja. tim, u narr;dnom periodu osiguranja se
primfenjuju odredbe o malusu, ako je u toku trajanja kratkorodnog uranja vozilom pri6injena Steta.
lzuzetno od prednjeg, ako se ispostavlja kratkorodna polica osigur vozila sa pravom na obradun premije po
metodi pro rata (na primjer: kod uskladivanja trajernja osiguranja sa m registrercije istog vozila ilizamjenskog
vozila islidno) moZe se prenijetistedenistepen bohuS? ako je bar j prethodna polica imala godi5nje trajanje
osigpranja tog vozila ilivozila koje se zamjenjuje.
Osiguravad gubi pravo na zaradunavanje premije viseg premijskog (malusa), ako to pravo nije iskoristio
u toku od tri godine nakon prijave Stete na osnovLt kojeg je to prav-o

1.9 Provjeravanje podataka o Stetnicima izlvlastite baze a dru5tva i Liste Stetnika

Lista Stetnika je zvanidna evidencija o stetnicima ,Ao svih drustava za i 'uodi se pri Udruienju dru5tava
za osiguranje u Federaciji BiH.

Proy/9ra da li je vlasnik u prethodnom periodu prridinio Stetu osigur vozilom provjerava se za mjerodavno
razdoblje posmatranja (MRP) kako je to navedeno u ovom Uputstvu sno od situacije kod zakljudivanja poli,ce
osiguranja.

Prednja provjera se vr5i prvo u vlastitoj bazi podataka, a nakon toga u i Stetnika,

lzvje$taj o izvr5enoj pretrazi podataka se printa i prilaie uz kopiju osiguranja. Printa se izvje5taj po konre
je utvrdeno da postoji 5teta, odnosno oba izvje5ta.ia ako ne postoli

II PRIMJENA BONUSA/MALUSA OVISNO O STETNOM

Kod primjene bonusa/malusa ovisno o Stetnom dogaclaju stepen ser utvrduje za svako vozilo
odvoleno bez obzira na iskustvo sa Stetama za drruga vozila istog . Dakle, u svakom sludaju se posmatra
vlasnik vozila i vozilo za koje je se zakljuduje polica osiguranja.

2.1 Prvo osiguranje vozila

Kada vlasnik vozila zakljuduje osiguranje za vozzilo prvi put, zar
SlCpena bez uticaja bonusa i bez uticaja malusa,3 U ovom-sludaju vozila zerpravo pla6a osnovnu premiju
iz premijske grupe i premijskog razreda kojem konrkretno vozilo prema namjeni i karakteristikama pripader.
Prvim osiguranjem vozila smatra se:
- Osiguranje prvog vozila konkretnog vlasnika i
- Osiguranje svakog novonabavljenog voziila (novog ili ) kojim se povedava broj vozila isrte
premijske grupe kod konkretnog vlasnika vozila.
Dakle, prvo osiguranje vozila je ono osiguranje z:a koje vlasnik u pro5lom vremenu nije imao zakljudern
ugovor o osiguranju, pa prema tome nema ni iskus;tvo sa Stetama za vozilo.

:Y!!!!i:dpdPe Premiiskog sistema X-AO, Gtava !!!, talka 1., stav

" viditi odredbe uslova osiguranja clan B. stav B)
(1) - Aneks 2
iodredbe pre,mijskog sistema Glava !v, tahka 1. stav (:l) - Aneks 2
 llustracija 1.
Veoma je bitno da prodavad osiguranja ispravno postupi kod prvog
u dqZem periodu osiguranja. Da bi vlasnik vozilar dostigao najniZi 1,
periqd od 10 godina. Zato je nedopustivo taj bonus davati od
osigpravatelju i osiguran ici dovode u neravnoprar,'an poloiaj.
2.2 Produienje osiguranja vozila
Vlasniku vozila kojije imao zakljuden ugovor o osiguranju od
godinu dana, prilikom produ2enja trajanja osiguranja, visina
proteklom razdoblju posmatranja imao pridinjenu Stetu ili vise pri0in
Osiguranim sludajem podrazumijeva se jedan iitetni dogadal, bez
Stetnom gogatlaju.
Da lije osiguranim vozilom bila pridinjena Steta u mjerodavnom
vlaslitoj bazi podataka i centralizovanoj evidenoiji ,,Lista Stetnika"
posltrju na podrudju Federacije BiH vodi pri Udrui:enju dru5tava za
koriqnicima na web stranici ,,stete.ba".
Kod produZenja osiguranja mjerodavno razdoblje posmatranja
primJenjuje se na osiguranja koja podinju od 01.Ct4. tekude
godine.
fz pnednje ilustracije proizlazi da je za ostvariv'anje prava na bon
osigqranja potreban KONTINUITET trajanja osiguranja. Ako tog konti
odredbama koje va2e za nastavak prekinutog trajanja osiguranja. (t)
2.2.1 Produ2enje osiguranja vozila bez priiinjenih Steta u
Vlasnik vozila prilikom kontinuiranog produ2enja ugovora o
stepena bonusa/malusa iz prethodne police sve dlo najniZeg 1.
su:
- da je vozilo bilo osigurano najmanje godinu dana i
- da u razdoblju posmatranja nije bilo pri6injenih Steta.
Medqtim, kod kontinuiranog produZenja osiguranjil, ako je vozilo iz
regisfracije vozila islidnog razloga bilo osigurano manje od godinu
ako u razdoblju posmatranja nije bilo priEinjenih steta, vlasniku vozila
isti sFpen bonusa/malusa iz prethodne police.
2.2.2 Produtenje osiguranja vozila sa prihinjenim Stetama u
Kod Kontinuiranog produZenja osiguranja, ako je u razdoblju posmat
priCinfenih Steta, vlasniku vozila se za slijededu godinu bsiguranja
stepen bonusa/malusa iz prethodne police pomide za tri stepqa vi8e,
r ja vo:zila, jer se gre5ke multipliciraju
) stepen bonusa potrebno je da prodle
podetker jer se time 6ini velika Steta
lske odgov'ornosti u trajanju od najmanje
utvrduje se zavisno od toga da li je u
Steta odnosno osiguranih sludajeva.
na broj odStetnih zahtjeva po tom
posmatnanja (MRP) provjera se vr$i u
se za s\/a dru5tva za osiguranje koja
r u FEI|H i dostupna je registrovanim
( ) je pretllodna kalendarska godina, a
godine do p1.03. slijede6e katendarske
ili obave:ze za malus kod produZenrja
nema, bonus/malus se ostvaruju po
IYotut e nje pre dinutog
2. 4 osiguranja" )
periodu ot;iguranja
ima prelvo na jedan stepen niZe <ld
stepena. Uslovi za koriStenje ovog pra\/a
uskladivanja osiguranja sa datumom
r sa priznatim stepenom bonusa/malusa i
za sfijedei,u godinu osiguranja zadrtava
periodu osiguranja
bez obziira na trajanje osiguranja, bilo
svaki osigurani sludaj (Stetni dogadarj)
najvi5e do 18. (osamnaestog) stepena.
2.3 Osiguranje zamjenskog vozila
U slUdaju kada vlasnik otudi (pokloni, proda) osilgurano vozilo, i stepen bonusa/malusa se ne prenosi na
novqg vlasnika vozila.
Ako vlasnik vozila nakon uni5ten,ja, otudenja, dotnajalosti osiguranog a i sfiinih razloga, osiqura druqo voz:ilo
kao izamjenu za ranije osiqurano vozilo, uzima se u obzir ste6eni s bonusia/malusa kod osiguranja ov'og
drugog vozila, ako je to vozilo iz iste premijske grupe. Stedeni bonusa po ovom osnovu jedan vlasrnik
moZb koristiti najviSe dva puta u toku jedne kalendarske godine po vozilu.
DokBzivanje izvrSene zamjene osiguranog vozila vr$i se prekidom trajanja police osiguranja, kupoprodajnim
ugovorom i promjenom vlasni5tva pod uslovom cta je prevod izvr5en Vlasnidkoj knjizi vozila ili Potvrde MUP-a
o izvr5enoj odjavi vozila.
llust;acija 3.

fz prednje ilustracije proizlazi da je za ostvari,vanje prava na us ifi obaveze za malus kod osiguranja
zamJenskog vozila potreban KONTINUITET trajanja osiguranja. tog kontinuiteta nema, bonus/malus se
ostvpruju po odredbama koje vaie za nastavark prekinutog osiguranja. (Vinfti etotu-d,enie
pre&jnutog onguranja)

2.3.1 Osiguranje zamjenskog vozila bez priiinjtznih Steta u periodu osiguranja

Vlasnik koji je zamijenio vozilo nakon isteka ugovorenog 3 trajanja osiguranja za vozilo koje je
prornijenio ima pravo na iedan stepen niZe od stetpena bonus iz prethodnre police.

Vlasnik kojije zamijenio vozilo prije isteka ugovorenog godisnjeg nja osigurarla za vozilo koje je promijenio
ima pravo na isti steoen bonusa/malusa iz prethorJne police.

Usloviza kori$tenje ovog prava su:

- da se radi o vozilu iz iste premijske grupe,
- da u razdoblju posmatranja nije bila pri6inj,ena 6teta, i
- da su ispunjeni uslovi iz tadke 2.3. stav 3. Uputstva.

2.3.2 Osiguranje zamjenskog vozila sa pri1injenim itetama u periootu osiguranja

Kod osiguranja zamjenskog vozila, ako je u rarzdoblju bez obzira na trajanje osiguranja, bilo
prieinjenih $teta, vlasniku vozila se za slijededu godinu osiguranja svaki osigurani sludaj (Stetni dogadaj) rra
stepen bonusa/malusa iz prethodne police pomide za tri steoena vi5e, najvi$e do 18. (osamnaestog) stepena.

2.3.3. Osiguranje zamjenskog vozila sa naknadno izvrSenom

Vlasnik vozila koji uz postojeCe osigurano vozilo (ranije osigurano
put [ez primjene stepena bonusa/malusa, sa osnovnim 10.
osiggranja novog vozila, nakon prve godine osiguranja, moZe prenije
osigqranog vozila ukoliko je u periodu trajanja prve godine osiguranja
sa kqjeg prenosi stedeni stepen bonusa/malusa.
lo) nabavi novo vozilo koje i osigura prvi
stepenom (100% premije), kod obnorre
stedeni stepen bonusa/malusa sa ranije
vozila otudio ranije osigurano vozilo
2.4 Nastavak prekinutog osiguranja vozilar

2.4.1 Kada je prekid osiguranja trajao duie od tri godine

U sfudaju kada se nastavlja prekinuto osiguranje, 6iji prekid je du2e od tri godine, vlasnik vozila plar6a
orerhiiu osnovnoo 10. (desetoo)steoena bez uticaja bonusa ili kao da zakljuduje prvo osiguranje vozilar

2.4.2 Kada je prekid osiguranja trajao kraCe oat tri godine

Metlutim, u sludaju da se produZava prekinuto o:siguranje, diji prekid trajao du2e od tri godine osiguranje se
zaklju6uje uz primjenu odredbi o bonusu/malusu.

llustracija 4.

2.4.'l ProduZenje prekinutog osiguranja vozila bez pri1injenih Steta prethodnom periodu osiguranja
Ako je do prekida osiguranja do5lo prije isteka ugovorenog trajanja osiguranja, vlasnik vozila nakon
prekida ima pravo na isti stepen bonusa/malusa i;z zadnje prethodne
Ako je do prekida osiguranja do$lo nakon isteka ugovorenog trajanja osiguranja, vlasnik vozila nakon
prekida ima pravo na jedan slteper njie od stepena bonusa/malusa iz nje prethrodne police.
Uslqviza kori5tenje ovog prava su:
- da se radi o istom vozilu ili vozilu koje je promijenio unutar iste
- da prekid osiguranja nije trajao duZe od tri godine i
da u posljednjem razdoblju posmatranja krao i unutar prekida uranja nijei bila pridinjena Steta.

2.4.8 Produ1enie prekinutog osiguranja vozila sa priiinjenim Stetanla u prethodnom periodu osiguranja
Kod produZenja prekinutog osiguranja, 6iji prekid nije trajao duie od
fri godine, ako je u razdoblju posmatranja,
bez obzia na trajanje osiguranja, bilo pridinjenih riteta, vlasniku vozila se za slijedecu godinu osiguranja .a
osigurani sludaj (Stetni dogaclaj) na stepen bonusa/malusa iz preth{dne police .oomide za tri steoena vise, "uilkia
najvi5e do 18. (osamnaestog) stepena.

III OSTALE ODREDBE

3.1 Ostvarivanje bonusa/malusa po osnovu tehnidkog

Za vlasnike vozila koji ispunjavaju potrebne usl,oVe i pismeno da imr se bonusimalus utvrduje na
osnovu ostvarenog tehnidkog rezultata ostvarenog u prethodne tri osiguranja primjenjuju se odredlbe
Glave lV Premijskog sistema A0 i maksimalni stepen bonusa ne r{noZe iznositi vi5e od 20% odnosno 25i,o/o
ukoliko u poslednje tri godine nisu imali Steta.

3.2 Utvrdivanje ste6enog stepena bonusa/malusa kod javnih osiguranja

Osiggravatelji koji udestvuju na tenderima za javne nabavke usluga koji ne sadrie potrebne podatk|
koji irn trebaju:
- za pravilnu primjenu Uslova osiguranja i premijskih sistema i/ili
- sadrZe zahtjeve koji nisu osiguravateljne prirode ili nisu u sa praksonr osiguranja,
duZni su Ugovornom organu podnijeti pismeni prigovor izahtijevati da tendersker dokumentacija dopuni
potrebnim podacima.
Ugovorni organ je duZan na pismeni prigovor i zahtjev ponudada dos traiene podatke i dostavitiih svim
ostalim ponudadima koji udestvuju u postupku javne nabavke usluga nja i otkloniti nedostatke iz
tend$rske dokumentacije,
 koji u6estvuje na javne nabavke kojisu ipored ulolenog prigovora
organu provedeni ga du2an je o AgonciJu zanadzor osiguranja FtsiH i
sve udesnike u tom nadmet{nju.

15.07.2015, godine
 ANEKSI

IZVSD IZ USLOVA OSIGURANJIA OD AUTOMOBILSKE

&&&&&

BONUS I MALUS
Clan a.
(1) Osiguraniku koji ima zakljuden ugovor o osiguranju od odgovornosti u trajanju od najmanje
godinu dana do ukljudivo 10 (deset) vozila, visina premije u se prema osnovnom premijskom sistemu
X-AO odnosno premijskim stepenima, zavisno od toga da li je u proteklom razdoblju posmatranja imao
prijavljene Stete.
Fod prijavljenom Stetom smatra se Steta po kojoj je izvr5ena ili je ulvrdena obaveza osiguravaila.
Razdoblje posmatranja je prethodna kalendarska godina, a prir jenjuje se na osiguranja koja podinju od
01.04. tekude kalendarske godine do 31.03. slijede6e kalendarske
Kada osiguranik zakljudi osiguranje zavozilo prvi put, pla6a premi osnovnog '10. (desetog) stepena.
Ako je vozilo bilo osigurano najmanje godinu dana i ako u u posmatrirnja nije bilo prijavljenih Steta,
osiguraniku se za slijede6u godinu odobrava jedan premijski niZe do najniZe 1. (prvog) stepena.
Za svaku prijavljenu Stetu u razdoblju posmatranja bez obzira na tr nje osigunanja, osiguranik se pomide za
slijedecu godinu osiguranja za tri premijska steipena viie, a najvise do 18. (osarnnaestog) stepena.
Premijskistepeni u postotku od osnovnog premijskog stepena 10 ( 00%)su slijededi:

(2) Osiguraniku koji ima 11 (jedanaest) i viie vozita, kod kojega je
tehnidkoj premiji u protekle tri kalendarske godine iznosio ma
osiguranja za slijede6u godirnu u postotku l<oji je jednak 1/4
ostvarenog odnosa.
Ugovaradu osiguranja koji u protekle tri kalenclarske godine nije
premiju osiguranja za slijedecu godinu u visini od 25% (posto).
Osiguraniku koji ima 11 (jedanaest) i vise vozila kod kojega je
tehniCkoj premiji u protekle tri kalendarske godine iznosio viie
opiguranja za slijedecu godinu osiguranja u postotku koji je jednak /4 (6etvrtini) razlike izmedu osiguranja:za
slijede6u godinu osiguranja u postotku koji je jednak 1/4 (
odnosa i 110o/o (posto), s tim cla ovaj doplatak moie iznositi na
isplarlenih Steta prema naplacenoj
od 80%, rilduna se BONUS na premiju
i) ra;4ike izmedu 80% i postotlka
ispla6ene Stete priznaje se BONUS na
os ispla(;enih Steta prema napla6enroj
110o/o, retduna se MALUS na premiju
) razlike izmedu postotka ostvarenog
50% (posto,l.

OSTALE ODREDBE O BON I MALUSUI

Ctan g.
(1) Pravo na odredeni premijski stepen (BONUS ili MALUS), vezano za vlasnika odnosno korisnika vozila i ne
pnenosi se na novog vlasnika.
lznimno kod prenosa prava vlasni5tva vozila na nasljednike i prenosa prava vlasniStva darodavnim
ugovorom izmedu dlanova uie porodice ovjerrenog kod nadlei poreznog organa, prava i obaveze iz
odredaba o premijskim stepenima (BONUS i MIALUS) prenose se nasljednika odnosno daroprimaoca.
U smislu ovih uslova, dlanovima uZe porodice smatraju se suprr , djeca i roditelji.
(2) Osiguravad priznaje osiguraniku odredeni prermijski itepen na vlastite evidencije, jedinstvene knjige
Stetnika Biro-a osiguranja Bosne i Hercegovine, prethodne ili na osnovu potvrde prethodnclg
ogiguravada.
(3)Ako je osiguranik zaklju6io ugovor s trajanjemr kra6im od godinu
qsiguranja biti osnov za smanjenje premijskog stepena, bez
sludaju da je Steta prijavljena, ovaj ugovor uzirna se kao osnov za
(4) pmara
(4, $matra se qada srera prijavljena, ako je do dana zakljudenja
nije pruavuena,
Steta n|Je zaktjudenja r
regresirana.
(5) Ako je osiguranje bilo prekinuto prije isteka godine osiguranja
osiguranja,
premijski stepen za isto vozilo ili za vozilo koie je promijenio
duZe od tri godine uz uslov da u posljednjem razdoblju posmatr
prijavljena Steta u smislu dlana 8. ovih uslova.
A.!o je _do
prekida osiguranja do5lo nakon isteka razdoblja
nije prijavljena niti unutar razdoblja prekidar osiguranja,
premijski stepen ni1e za isto vozilo koje je promijenio unutar isG
tfi godine.
U sludaju gqekjda osiguranja, te ponovnog ziakljudivanja ugovora
fipdanaest) i vi5e osiguranih vozila premijski se stepen odiectuje
osiguranja, s tim da se ako je prekid trajao duiie od dvije godine ob
(6) {od osiguranika do ukljudivo 10 (deset) vozila, premijs'ki Jtepen se
(7) Qsiguraniku s 11 fiedanaest) i vise osiguranih vozil-a premija osil
i
sredine odnosa ispla6enih steta napla6ene tehnidke piemije'
.-. osiguravad ne raspolaZe podacima za posljednje tri godine, koriste
(8) Qsiguravgd gubi pravo na zaradunavanje prenrile viSeg premijskog
od tri godine nakon prijave Stete na osnovu kojeg je to pravo
&&&&&
, taj ugolror ne moZe u slijede6ojgodlini
na to Sto nije bilo prijavljene Stete, ali u
rje premijskog stepena.
za slijedece razdoblje u potpuno,sti
ranik narkon prekida ima pravo na iisti
iste tarifne grupe, ako prekid nije trajao
kao i unutar prekida osiguranja nije bila
u kojem nije prijavljena Steta, a Steita
nik ima nakon prekida pravo na jedan
grupe, ako prekid nije trajao duZe od
o osiguranju, ugovaradu osiguranja s 11
na osnovu rezultata posljednje tri godine
osnovna premija.
utvrduje za svako vozilo posebno.
se utvrduje zavisno od artimetidke
u protekle tri kalendarske godine. Ako
podaci z:r dvije odnosno jednu godinu.
stepena, akrc to pravo nije iskoristio u toku
 Aneks 2
IZVOD IZ PREMIJSKOG SISTEMA X-AO

&&&&&

III UTVRDIVANJE PREMIJE OVISNO O S']IETNOM DOGADAJ

1. Odredbe o premijskim stepenima

(1) odredbe ove glave odnose se na osiguranjar od automobilske oc lovornosti vlasnika vozila iz glave X, osim
na osiguranja od automobilske odgovornosti vlasnika vozila inoz mne registracije po premijskojgrupi
8, na
osiguranja od automobilske odgovornosti automehanidarskih i au rremontnih radionica i radionica za pranje
i podmazivanje vozila po premijskoj grupi 9, kao i na posebne obl ie osiguranjla.
(21 Osiguranje od automobilske odgdvbrnosti vlasnika vozila, pre ra odredbama ove glave, odnosi se
na
osiguranike koji sklapaju osiguranje za najvit;e 10 vozila.
(3) Kada osiguranik prvi put sklopi osiguranle za neko vozilo tadi plada prerniju osnovnog stepena
stepena. Premije za 10. stepen navedene su u tablicama premijr odredlenih premijskih grupa, - 10.
kao osnovne
premije.
(4) Osiguranik prelazi u novi premijski stepen u ovisnosti o tome da je u mjerodavnom razdoblju promatranja
(u daljem tekstu MRP) imao prijavljene Stete.
(5) MRP u smislu ovog Premijskog sistema je predhodna kalendars ra godina, a primjenjuje se na osiguranja
koja podinju od 01.04. tekuie kalendarske godine do 31.03. slijed 6e kalendanske godine.
(6) Prijavljena Steta u smislu ovog Premijskog sistema je Steta za oju je osigriravad isplatio od5tetu ili je u
postupku likvidacije. Sve Stete iz jednog Stetnog dogadaja p jednom osiguranju predstavljaju jedrru
prijavljenu Stetu.
(7) Ako je vozilo bez prekida osigurano najmanje godinu dana, ako u MFIP nije bila prijavtjena Steta,
osiguraniku se za slijededu godinu osiguranja odobrava jedan pr mijski stepen niie. Najpovoljniji premijs;ki
stepen je 1.
(8) Za svaku Stetu prijavljenu u MRp osiguranik se za slijededu g dinu osigumnja pomi6e za tri premijsl<a
stepena viSe. Najnepovoljniji premijskistepen je 1g.
(9) Bonus - Malus raduna se u postotcima od premije osnovno stepena. lPremijski stepen i premija
u
postotcima od premije osnovnog stepena 10 (1OO% premije u tabl :ama premijskih grupa)
su sljede6i:
STEPENI T}ONUSA STEPENI MALUSA
step % od premije osnovnog step % na premije osnovnog
en stepena en steoena
1 50 11. 15
2. 45 12. 30
3. 40 13. 50
4. 35 14. 70
5. 30 15. 90
6. 25 16. 110
7. 20 17. 130
8. 15 18. 150
9. 10
10. 0
(10) Ako je osiguranik sklopio osiguranje s trajanjem kradim od gor inu dana o!r'o se osiguranje
ne uzima r
slijededoj godini osiguranja kao temelj za srnanjenje premijskog stepena be;z obzira na to Sto
u MRp niie
imao prijavljene Stete, dok se u sludaju prijavtjene Stete uzir ra kao tem,elj za pove6anje premijskog
stepena.
11) Smatra se da Steta nije prijavljena ako je clo dana sklapanja nc rog osigurarrja (produZenja osiguranja) t
potpunosti regresirana.
Osiguravai gubi pravo na zaradunavanje prremije viseg premijs (og stepena ako to pravo nije iskoristio r
ro_ku od tri godine nakon prijave Stete na tenrelju i<oje je to pravo ;tekao.
13) Pri Birou osiguranja formira se Knjiga Stetniika za ivi dru5tva, 6 rnove Biroa osiguranja.
Dru-5!va za osiguranja, 6lan<lvi Biroa su duZrri dostaviti podatke n r disketi po r:brascu za Knjigu Stetnika,
do 31. januara za pro6lu godinu.

10
 Biro osiguranja Bosne i Hercegovine 6e na osnovu dostavljenih , formirati jedinstvenu Knjigu
Stetnika i dostaviti druStvima za osiguranje - Elanovima Biroa uranja do 01. marta teku6e godine.

2. Pfekid osiguranja
(1) Pod prekidom osiguranja u smislu ovog Prernijskog sistema
a) istek ugovora o osiguranju bez produietker ugovora;
b) otkaz ugovora o osiguranju;
c) istek razdoblja osiguranja za koje je pladena premija u Uslova za osiguranje od automobilske
odgovornosti 5to rezultira prekidom osiguravajuce za5tite;
d) uni6tenje osiguranog vozila, i sl,
Pod prekidom osiguranja ne smatra se:
a) razdoblje u kome je vozilo bilo mobilizirano ili rekvirirano,
b) razdoblje u kome vozilo nije bilo osigurano, ni koristeno zbog ih dejstav'a, tj. u periodu od 20.06.1992.
godine do 28.12.1995. godine.
(21 Ako je do prekida osiguranja do5lo prije isteka godine , a u MRF nije bilo prijavljenih Steta, te
Steta nije prijavljena ni u drugim MRP unutar prekida , osiguranik prilikom obnove ugovora o
osiguranju ima pravo na isti premijski stepen za isto vozilo za vozilo koje je promijenio unutar isite
premijske grupe, ako prekid nije trajao duZe od tri godine, je do prekida osiguranja do5lo po isteku
godine osiguranja, a u MRP nije bila prijar,'ljena 5teta, te nije prijavljena ni u drugom MRP unutar
prekida osiguranja, osiguranik prilikom obnove ugovora o osi ima pravo na jedan premijski stepen
nii:e za isto vozilo ili za vozilo koje je promjenio unutar iste pr grupe, ako prekid nije trajao duZe od
tri godine. U svim ostalim sludajevima nakon prekida osig premija se obradunava u smislu
odgovarajucih odredaba ta6ke 1. kao da prel<ida nije bilo.

3. Pfomjena vozila
U slpOaju otudenja osiguranog vozila, premijski $tepen se ne na novog v'lasnika vozila. Ako osiguranik
uzima se u obzir premijski stepen u
ako je to vozilo iz iste premijske grupe.
OdrQdeni premijski stepen (Bonus) po ovom osnovu jedan moZe koristiti najviSe dva puta u toku
jednp kalendarske godine.
Postptak premijskog stepena obradunava se od premije osnovnog za to vozilo.

4. Pfomjena osiguravaEa
Osiguraniku se priznaje premijski stepen na osnovu police osigu ili potvrde predhodnog osiguravada
preniijskom stepenu te jedinstvene knjige Stetnika u odgovaraju6em ili proteklim godinama osiguranja.

UTVROIVANJE PREMIJE OVISNO O ODNOSU ISPLAEENI Srern I NTAPLACENE TEHNIdKE

PREMIJE

(1) Ugovaradima svih osiguranja od automobilske odgovornosti imaju vi5e od 10 vozila, osim za vozila
inozemne registracije po premijskoj grupi 8, 1te za osiguranja a odgovornosti automehaniEarskih
i autoremontnih radionica i radionica za pranje i podmazivanje premija osiguranja se utvrduje ovisno
o artimetidkoj sredini odnosa ispla6enih Steta i naplaiene premije u protekle tri kalendarsl<e
godine.
Ovaj odnos raduna se za svaku godinu pojedinadno, zbroji i pc s brojem godina za koje se utvrdurje
fiehnidki rezultat (tri). Bonus odnosno malus obradunava se za sva vozila kojima osiguranje podinje od
p1.04. tekude godine do 31 .03. slijedece godine.
(21 lfgovaradu osiguranja iz stava (1), kod kojeg je odnos isplaienih prema napla6enoj tehnidkoj premiji u
protekle tri kalendarske godine iznosio manjr; od 80%, raCuna bonus na premiju osiguranja za slijederiu
godinu osiguranja u postotku kojije jednak dettvrtini razlike izme 80% i postotka ostvarenog odnosa.
Ugovaradu osiguranja koji u protekle tri kalenrdarske godine nije isplaienih Steta, priznaje se bonus na
Premiju osiguranja za stijedecu
premiju slijededu godinu osiguranja u visiniod
visini od ZS(
25%
(3) $fgovaradu osiguranja iz stava (1), kod kojeg je odnos ispladenih I prema napladenoj tehnidkoj premiji u
protekle tri kalendarske godine iznosio vise od 11\o/o, ra6una se malus na premiju osiguranja za slijederiu
godinu osiguranja u postotku koji je jednak iletvrtini razlike postotka ostvarenog odnosa i 110%, s
tim da ovajdoplatak moie iznositi najvise 50V0.

11
(4) Bonus, odnosno malus po ovim osnovama orbraiunava se i na koja osiguranik nabavi u razdoblju od
01.04. teku6e godine do 31.03. slijede6e gocline.
(5) U sludaju prekida osiguranja te ponovnog sklapanja ugovora o ju, ugovaradu osiguranja s vi5e od
10 vozila obradunava se bonus, odnosno mralus u smislu ovih na temelju rezultata posljednje tri
kalendarske godine trajanja osiguranja. Ako je prekid trajao od dvije godine obradunava se osnovna
premija.
(6) Kad osiguravad ne raspolaie s podacima o Stetama i za najmanje tri predhodne kalendarske
godine, jer ugovarad osiguranja predhodno nije bio u dovofjno dugom razdoblju, tada za
utvrdivanje bonusa i malusa koristi raspoloiive podatke za dvije, jeclnu kalendarsku godinu. U tom
sludaju ne vrijedidruga alineja stava (2) ove glave.
(71 Odredbe iz glave lll. koje se odnose na utvrctivanje premije o Stetnom dogadaju ne primjenjuju se na
ugovarace s vi5e od 10 vozila, osim odredbelo promjeni c u tadki4l. iste glave.
(8) lznos ispla6enih Steta koji se stavlja u odnos prema tehniOl<oj premiji, potrebno je prije
izradunavanja ovog odnosa, umanjiti zaiznos napla6enih regre po bilo kojojosnovi.
(e) Odredbe iz ove glave o utvrdivanju premije ovisno o tehnidkom primjenjuje se samo na ugovarade
osiguranja koji su 31.12. protekle kalendanske godine imali o vi5e od 10 vozila. U svim ostalim
sludajevima primjenjuju se odredbe iz glave lll.

V UTICAJ PROMJENE BROJA VOZILA NA UTVRDIVANJE

(1) Osiguranicima kojima je premija obradunervana prema rezultartu, a prelaze na utvrdivanje

premije ovisno o Stetnom dogadaju, dodjelljuje se premijski , koji ima najbliZi povoljni postotak u
odnosu na postotak utvrden po tehni6kom rerzultatu. Dodijeljeni ki stepen vrijedi za sva vozila jednog
osiguranika, kao temelj za utvrdivanje premije ovisno o prijavl Stetama u posljednjem MRP za svako
pojedino vozilo.
(21 Osiguranicima kojima je premija obradunavana ovisno o dogadaju, a prelaze na utvrdivanje
premije po tehniEkom rezultatu premija se uitvrduje s pripadaju6i bonusom ili malusom u skladu s glavom
tv.

&&&&&

12