Rije�nik pojmova u osiguranju

Amortizacija
Amortizacija je otpis dijela nabavne vrijednosti osnovnog sredstva u skladu s
njegovim rokom trajanja.

Bonus
Bonus je umanjivanje premije osiguranja u vidu popusta kod obnove osiguranja
ukoliko osiguranik nije imao �tetu ili je nije imao u odre�enom iznosu. Obra�unava
se godi�nje prilikom pla�anja premije osiguranja, obi�no u odre�enom postotku.

Datum dospije�a
Datum dospije�a je dan kada premija osiguranja dospijeva na naplatu.

Datum izdavanja
Datum izdavanja je dan kada osiguravaju�e dru�tvo izdaje policu osiguranja.

Datum po�etka osiguranja

Datum po�etka osiguranja je dan i vrijeme s kojim po�inje osiguravaju�e pokri�e.

Dvostruko osiguranje
Do dvostrukog osiguranja dolazi kada je identi�an predmet osiguranja istovremeno i
od istih rizika osiguran kod dva vi�e osiguratelja i prelazi stvarnu vrijednost te
stvari.

Dugoro�no osiguranje
Ugovor o osiguranju zaklju�en kod jednog osigurava�a za osiguranje imovine,
osiguranje od posljedica nesretnog slu�aja i pojedine druge vrste ne�ivotnih
osiguranja na rok od pet ili vi�e godina. Za tako zaklju�ena osiguranja osigurava�i
mogu odobravati popuste.

Dobrovoljno osiguranje
Osiguranje koje se sklapa slobodnom odlukom ili dogovorom izme�u osigurava�a i
osiguranika, i ne postoji zakonska obaveza niti prisila njegovog sklapanja.

Evropski izvje�taj o nezgodi

Obrazac izra�en od Europske komisije za osiguranje, za potrebe osiguravaju�ih ku�a,
�ija je svrha olak�ati razmjenu podataka u slu�aju saobra�ajne nezgode kod koje
nije intervenisala policija. Obrazac sadr�i sve podatke o voza�ima, njihovim
osiguravaju�im ku�ama, mjestu nezgode, svjedocima i o�te�enjima. Tako�er, sadr�i i
skicu nastanka nezgode. Potpisuju ga oba voza�a sudionika prometne nezgode i
o�te�ena strana ga predaje u svoju osiguravaju�u ku�u radi potra�ivanja �tete.
Ina�e, ovaj obrazac se izdaje osiguraniku prilikom zaklju�enja police osiguranja od
automobilske odgovornosti. Voza�i su ga du�ni imati uz sebe prilikom nezgode.

Flotantno osiguranje
U posebnim slu�ajevima kada se vrijednost osiguranog predmeta tokom godine
vi�ekratno mijenja (prema stanju zaliha koje se prijavljuju u ugovorenim rokovima:
petnaestodnevno, mjese�no, tromjese�no, polugodi�nje) istovremeno se mijenja i
premija osiguranja � u tom slu�aju se sklapa flotantno osiguranje odnosno flotantna
polica. Ove vrste osiguranja se uglavnom zaklju�uju za imovinska i transportna
osiguranja.

Fran�iza
U�estvovanje osiguranika u �teti. Naziva se jo� ugovoreni samopridr�aj. Pod
fran�izom se podrazumijeva iznos ili postotak predvi�en ugovorom o osiguranju do
kojeg iznosa �teta nije nadoknadiva iz osiguranja, iako je �teta ina�e pokrivena
osiguranjem. Iskazuje se kao postotak od osigurane sume ili �tete, odnosno kao
apsolutni iznos.
Funkcionalna premija
Funkcionalna premija sastoji se od tehni�ke premije i preventive.

Imovina
U imovinu spadaju pokretne i nepokretne stvari te druge ekonomske vrijednosti i
prava izra�ena u materijalnom, nematerijalnom i nov�anom obliku.

Integralna fran�iza
Ako je osiguranik ugovorio osiguranje s integralnom fran�izom, u slu�aju da je
�teta ni�a od visine fran�ize, od�teta se ne ispla�uje, a ako je �teta iznad visine
fran�ize, od�teta se ispla�uje u cijelosti kao da fran�iza nije ni ugovorena.

Istek osiguranja
Istek osiguranja je prestanak osiguranja protekom izvjesnog vremena poslije �ega
prestaju me�usobne obveze osiguravatelja i osiguranika.

Individualno osiguranje
Takva vrsta osiguranja kod kojeg se neposredno osigurava konkretan pojedinac od
posljedica razli�itih vrsta nesretnog slu�aja.

Kratkoro�no osiguranje
Osiguranje gdje osigurava� preuzima obavezu za osiguravaju�e slu�ajeve nastale u
dogovorenom periodu, koji je jednak ili kra�i od jedne godine (od jednog dana do
vi�e mjeseci). Tipi�na kratkoro�na osiguranja su osiguranje manifestacija,
osiguranja usjeva i plodova�

Karenca
Karenca je razdoblje na po�etku ugovorenog trajanja osiguranja za vrijeme u kojem
osigurava�j nije u obavezi ako nastupi osigurani slu�aj.

Kasko osiguranje
Osiguranje prevoznih sredstava koja mogu biti kopnena (cestovna i tra�na),
pomorska, rije�na i avionska. Ovo osiguranje mo�e biti potpuno ili djelimi�no, i
mo�e biti "bilo gdje se vozilo nalazi" ili "samo za vrijeme mirovanja vozila".
Prema tome da li se prevozna sredstva prete�no koriste u zemlji ili u inostranstvu
postoji doma�i i me�unarodni kasko.

Katastrofalna �teta
Katastrofalna �teta je istovremeno ostvarenje jedne ili vi�e katastrofalnih
opasnosti kod vrlo velikog broja objekata, odnosno rizika s visokim ljudskim i
nov�anim gubitcima (potres, po�ar, uragan, poplava).

Klauzule
Klauzule su dopunske ili posebno nagla�ene odredbe ugovora o osiguranju koje
opredjeljuju prava i obveze ugovornih strana.

Korisnik osiguranja
Korisnik osiguranja je fizi�ka ili pravna osoba kojoj pripada naknada iz
osiguranja.Mo�e biti i vi�e korisnika za isti osigurani slu�aj i oni tada dijele
naknadu. U osiguranju �ivota razlikujemo dva korisnika osiguranja: korisnika za
slu�aj smrti osiguranika i korisnika za slu�aj do�ivljenja.

Kratkoro�no osiguranje
Kratkoro�no osiguranje je oblik osiguravaju�e za�tite zaklju�en s rokom trajanja za
vrijeme do jedne godine ili kra�e (do nekoliko mjeseci ili samo nekoliko dana).

List pokri�a
List pokri�a je dokaz o postojanju i sadr�aju ugovora. Naj�e��e slu�i kao potvrda
koja privremeno zamjenjuje policu osiguranja. Sve dok se ne izda polica, odnose
stranaka ure�uje list pokri�a.

Malus
Malus je doplatak na premiju osiguranja zbog nastalih �teta u proteklom razdoblju
koje se zara�unava kod sljede�e obnove police osiguranja.

Motorno vozilo
Svako vozilo koje se pokre�e snagom vlastitog motora osim vozila koja se kre�u po
tra�nicama.

Nadosiguranje
Nastaje ukoliko je svota osiguranja koju je u polici osiguranja odredio osigurava�,
ugovara� osiguranja ili osiguranik vi�a od vrijednosti osigurane stvari, bilo u
trenutku zaklju�enja osiguranja ili kasnije, tijekom njegovog trajanja.

Naknada iz osiguranja
Naknada iz osiguranja je vrijednost, po pravilu izra�ena u novcu, na koju
osiguranik, odnosno korisnik osiguranja pola�e pravo prilikom nastupanja osiguranog
slu�aja.

Nesretni slu�aj-nezgoda
Nesretni slu�aj je svaki iznenadni i o volji osiguranika neovisni doga�aj koji ima
za posljedicu njegovu smrt, potpuni ili djelomi�ni invaliditet, prolaznu
nesposobnost za rad ili naru�enje zdravlja koje zahtijeva lije�ni�ku pomo�.

Obavezno osiguranje
Osiguranje od odre�enih rizika propisano zakonom pojedine zemlje. Sklapa se na
osnovu zakonskih odredaba, kad ve� sam odnos iz osiguranja i pokri�e rizika
proizlazi iz zakonske odredbe.

Obnova osiguranja
Obnova osiguranja je produ�etak va�enja ugovora o osiguranju.

Odbitna fran�iza
Odbitna fran�iza je ugovoreni iznos s kojim osiguranik uvijek sudjeluje u �teti.
Ona mo�e biti ugovorena u apsolutnom iznosu na na�in da osiguranik u svakoj �teti
sudjeluje s unaprijed utvr�enim iznosom ili u postotku od utvr�enog iznosa �tete.

Od�tetni zahtjev
To je zahtjev koji ugovaratelj osiguranja, osiguranik, korisnik osiguranja ili
tre�a osoba upu�uju osiguravatelju poslije nastalog osiguranog slu�aja radi
ostvarenja prava na nadoknadu �tete.

Opasnost
Opasnost je splet odre�enih okolnosti kao prijetnja, odnosno mogu�i uzrok
nastupanja osiguranog slu�aja.

Op�ti uslovi osiguranja

Op�ti uslovi osiguranja su osnovne odredbe na kojima se zasniva veliki broj ugovora
o osiguranju jer im je sadr�aj ujedna�en i uop�en.

Osigurana svota
Predstavlja (najvi�i) iznos koji je osigurava� obvezan isplatiti ugovara�u
osiguranja nakon nastupa osiguranog slu�aja.

Osiguranik
Osiguranik je osoba �ija je imovina ili interes osiguran i kojoj pripadaju prava iz
osiguranja.
Osiguranje
Osiguranje je privredna, uslu�na djelatnost koja �titi �ovjeka, njegovu imovinu ili
interese od posljedica doga�anja brojnih nepredvidivih opasnosti.

Osigurani slu�aj
Osigurani slu�aj je doga�aj prouzro�en osiguranim rizikom. Rizik koji je obuhva�en
osiguranjem mora biti budu�i, neizvjestan i neovisan o isklju�ivoj volji
ugovaratelja osiguranja, osiguranika ili korisnika osiguranja.

Osigurava�
Pravna osoba koja se bavi osiguranjem i sa kojim je sklopljen ugovor o osiguranju.

Osiguranje na �prvi rizik�

Primjenjuje se kod osiguranja imovine, kada se suma osiguranja u pravilu utvr�uje
ispod vrijednosti osigurane stvari, a osigurava� prihvata platiti naknadu u visini
nastale �tete, ali najvi�e do visine ugovorene sume na �prvi rizik�, i to bez
primjene na�ela podosiguranja, pa i u slu�ajevima ako je osigurana suma ispod
vrijednosti osigurane stvari. Osigurava� tako postupa, jer za osiguranje na �prvi
rizik� napla�uje i ve�u premijsku stopu od one koju u takvim slu�ajevima
primjenjuje kada se osigurava puna vrijednost stvari.

Osigurana svota
Osigurana svota je naknada za �tetu koju je osigurava� du�an isplatiti na osnovu
ugovora o osiguranju, a po nastanku osiguranog slu�aja.

Osiguranje na �ugovorenu sumu�

Osiguranje po principu apstraktne upotrebne vrijednosti. Za razliku od aktivnog i
pasivnog osiguranja, osigurana suma nije gornja granica isplate ve� �vrsto utvr�ena
obveza osigurava�a. U osiguranju na �ugovorenu sumu� ne postoji razlika izme�u sume
osiguranja i osigurane vrijednosti, pa za razliku od aktivnih osiguranja ne vrijede
odredbe podosiguranja i nadosiguranja i dopu�teno je vi�estruko osiguranje.

Osiguranja na novu vrijednost

Osiguranje kod kojeg je suma osiguranja jednaka vrijednosti osiguranog predmeta u
trenutku nabavke, izrade ili izgradnje bez odbitka amortizacije, tj. umanjenja za
istro�enost sredstava. Osiguranja zaklju�ena na novu vrijednost imaju klauzulu
za�titne vrijednosti.

Osiguranje na ugovorenu vrijednost

Osiguranje kod kojeg se �teta nadokna�uje do sporazumno utvr�ene visine od�tete,
koja u pravilu ne prelazi njenu stvarnu vrijednost, ve� je ni�a od nje.

Osnovni rizici
To su uobi�ajeni rizici, svojstveni odre�enom predmetu osiguranja.

Otkaz ugovora o osiguranju

To je jednostrana radnja kao pravo koje pripada ugovornim stranama prema zakonskim
propisima i op�im ili posebnim odredbama pojedinih ugovora o osiguranju, odnosno
uvjeta osiguranja.

Premija
Nov�ani iznos koji ugovarava� osiguranja pla�a osigurava�u, na osnovu sklopljenog
ugovora o osiguranju. Premija se sastoji iz funkcionalne premije i re�ijskog
dodatka. Funkcionalna premija obuhvata dio premije za funkciju naknade �teta i
isplatu ugovorenih iznosa, a naziva se tehni�ka premija te dio premije za
preventivu. Preventiva predstavlja dio premije koji slu�i za kreditiranje i
finansiranje poduzimanja mjera radi otklanjanja i smanjenja nepovoljnog djelovanja
uzroka koji mogu izazvati �tete. Re�ijski dodatak je dio premije koji slu�i za
pokri�e tro�kova obavljanja djelatnosti osiguranja.
Polica osiguranja
Isprava o ugovoru o osiguranju, dokumenat potpisan od osigurava�a i ugovara�a
police.

Osigurani rizik
Element ugovora o osiguranju; doga�aj s obzirom na koji je sklopljeno osiguranje.
Pojmom rizik podrazumijeva se budu�i neizvjesni doga�aj, nastao nezavisno od
isklju�ive volje osiguranika zbog kojeg osiguranik mo�e pretrpjeti materijalnu
�tetu.

Osigurani slu�aj
Doga�aj koji mo�e prouzrokovati �tetu, a pripada rizicima koje osigurava� pokriva
svojom djelatno��u.

Podosiguranje
Podosiguranje je nedovoljna ili nezadovoljavaju�a osiguravaju�a za�tita. Nastaje
ukoliko je svota osiguranja koju je u polici osiguranja odredio osiguravatelj,
ugovaratelj osiguranja ili osiguranik manja od vrijednosti osigurane stvari, bilo u
trenutku zaklju�enja osiguranja ili kasnije, tijekom njegovog trajanja.

Podru�je dr�ava �lanica Sistema zelene karte

To je teritorij EU, Island, Norve�ka, Lihten�tajn, Andora i �vicarska, ve�ine
ostalih zemalja Europe, i dio podru�ja Bliskog istoka i sjeverne Afrike.

Polica osiguranja
Polica osiguranja je pisana isprava o sklopljenom ugovoru o osiguranju.

Ponuda za osiguranje
Ponuda za osiguranje je pisana ponuda koju ugovara� osiguranja daje osigurava�u u
svrhu sklapanja ugovora o osiguranju. Ponuda mora sadr�avati sve bitne elemente
budu�eg ugovora (i police) kako bi se njezinim prihva�anjem mogao sklopiti ispravan
ugovor o osiguranju.

Portfelj osiguranja
Skup svih ugovoara o osiguranju koji su na snazi kod osiguravaju�e ku�e.

Posebni uslovi osiguranja

To su ugovorne odredbe kojima se dodatno ure�uje odnos izme�u osiguranika i
osigurava�a u dijelu koji nije ure�en odre�en odredbama iz op�tih uslova
osiguranja.

Posrednik u osiguranju
Posrednik u osiguranju je fizi�ka ili pravna osoba koje obavlja djelatnost
zaklju�ivanja ugovora o osiguranju, i prilikom rje�avanja od�tetnih zahtjeva
naslovljenih na dru�tvo za osiguranje.

Predmet osiguranja
Predmet osiguranja je ono �to se osigurava tj. osobe, imovina, vozila, �ivotinje,
stvari, tj. ono na �emu se mo�e ostvariti rizik.

Premija osiguranja
Premija osiguranja je iznos koji je ugovaratelj osiguranja obvezan platiti
osiguratelju na ime sklopljenog ugovora o osiguranju.

Premijska stopa
Premijska stopa je cijena po jedinici osiguranja. Izra�ava se u promilima ili
postotcima od sume osiguranja.
Preuzimanje rizika
To je skup radnji koje osigurava� poduzima prije zaklju�enja osiguranja radi
osiguranja ekonomske za�tite osiguranika. Podrazumjeva pregled osoba ili imovine,
ocjenjivanje stepena izlo�enosti rizicima, odre�ivanje premije osiguranja i
izdavanje police osiguranja.

Pribava osiguranja
To je rad na sklapanju novih poslova kao trajan zadatak svakog osiguravaju�eg
dru�tva.

Prijava �tete
Prijava �tete je obveza osiguranika, odnosno ugovara�a ili korisnika osiguranja da
osigurani slu�aj u datom vremenskom roku javi osigurava�u ili njegovom zastupniku
kako bi ovaj pokrenuo postupak rje�avanja od�tetnog zahtjeva radi naknade �tete.

Pristupna dob osiguranika

To je dob osiguranika u trenutku sklapanja ugovora o osiguranju. Naj�e��e se
odre�uje na na�in da se od kalendarske godine u kojoj se sklapa osiguranje oduzme
kalendarska godina u kojoj je osiguranik ro�en.

Procjena rizika
Procjena rizika je ispitivanje veli�ine opasnosti koju sa sobom nosi mogu�i predmet
osiguranja ili osigurana osoba.

Procjena �tete
Procjena �tete je utvr�ivanje visine i obima nastale �tete nakon nastupa osiguranog
slu�aja kao doga�aja koji obavezuje osiguravaju�u ku�u na isplatu od�tete.

Procjenitelj �teta
Procjenitelj �teta je stru�njak u osiguranju, ovla�tena osoba sa strane ili
komisija sa zadatkom procjene �teta.

Prvi rizik
Prema osiguranju "na prvi rizik" osigurava� pla�a sve �tete do ugovorenog limita, a
osiguranik snosi �tetu ako je iznad tog limitiranog iznosa. Ovakvu klauzulu ugovara
osiguranik koji pretpostavlja da �tete ne�e prije�i limit.

Provizija
Provizija je isplata za rad posredniku ili zastupniku osiguranja prilikom
posredovanja, odnosno zastupanja kod osiguravanja, zatim za rad oko naplate
premije, njegovanja portfelja i za prate�e poslove.

Raskid ugovora
To je oblik prestanka osiguranja ure�en zakonom, op�im uvjetima osiguranja i voljom
ugovornih strana.

Regres
Nakon ispla�ene naknade �tete osiguraniku, sva osiguranikova prava prelaze na
osigurava�a u smislu potra�ivanja u punoj visini naknade od osobe odgovorne za
�tetu.

Re�ijski dodatak
Re�ijski dodatak je dio bruto premije osiguranja koji je namijenjen za pokri�e
tro�kova obavljanja djelatnosti osiguranja ne ra�unaju�i iznose namijenjene za
isplatu �teta niti za reosiguranje.

Reosiguranje
Posebna djelatnost osiguranja koja se ostvaruje tako �to osigurava� prenosi na
reosigurava�a dio rizika koji je prethodno preuzeo u osiguranje i zauzvrat pla�a
reosigurava�u premiju reosiguranja.

Samopridr�aj (osigurava�a)
Samopridr�aj osigurava�a je dio osigurane svote, odnosno svote osiguranja ili dio
�tete koji osigurava� zadr�ava u vlastitom pokri�u kod pojedinog ugovora o
osiguranju i ne pokriva ga reosiguranjem.

Suosiguranje
Kada je ugovor o osiguranju sklopljen s vi�e osiguratelja koji su se sporazumjeli o
zajedni�kom sno�enju i raspodjeli rizika, svaki osigurava� nazna�en u polici
osiguranja odgovara osiguraniku za potpunu naknadu. Ovo je praksa osiguravaju�ih
ku�a kad se ulazi u posao sklapanja izuzetno visokih ugovora o osiguranju.

Skadenca
Skadenca je dan nakon kojeg se osiguravaju�a ku�a, zbog isteka osiguranja, vi�e ne
nalazi u obavezi prema osiguraniku. Kod vi�egodi�njih osiguranja skadenca
istovremeno predstavlja prvi sljede�i rok za uplatu godi�nje premije osiguranja.

Subrogacija
Isplatom naknade iz osiguranja na osigurava�a prelaze sva osiguranikova prava prema
osobi koja je po bilo kojoj osnovi odgovorna za �tetu. Prijelaz prava ne mo�e biti
na �tetu osiguranika pa, ukoliko je naknada koju je osiguranik dobio od osigurava�a
iz bilo kojeg razloga ni�a od stvarne �tete koju je pretrpio, osiguranik uvijek
mo�e od osobe koja je odgovorna za �tetu potra�ivati razliku do punog iznosa �tete
prije osigurava�eva potra�ivanja po osnovu prava koja su pre�la na njega.

Svota osiguranja
Svota osiguranja je iznos na koji je osigurana imovina, odnosno imovinski interes
ako iz sadr�aja ugovora o osiguranju ne proizlazi �to drugo te analogno osiguranoj
svoti predstavlja gornji iznos osigurateljeve obveze.

�teta
�teta je umanjenje ne�ije imovine (tzv. obi�na �teta), sprje�avanje njezina
pove�anja (izmakla korist) i povrjeda prava osobnosti (neimovinska �teta).

�tetni doga�aj
To je zbivanje �ijim nastankom dolazi do �tete.

Trajni invaliditet
Trajni invaliditet je potpuni ili djelomi�ni gubitak organa, funkcije organa ili
pojedinih dijelova organa osiguranika nastao kao posljedica ostvarenja osiguranog
slu�aja.

Tre�a osoba
To je osoba koja nije nijedna od dviju ugovornih strana, osigurava� ili osiguranik,
ve� se pojavljuje po nekoj tre�oj osnovi.

Ugovara� osiguranja
Ugovara� osiguranja je osoba koja s osiguravaju�om ku�om sklopila ugovor o
osiguranju.

Ugovorena vrijednost
To je vrijednost osiguranog predmeta utvr�ena sporazumom izme�u strana koja
potpisuju ugovor i iskazana svotom osiguranja kojom se odre�uje i naknada �tete.

Ugovor o osiguranju
Ugovorom o osiguranju osigurava� se obavezuje ugovara�u osiguranja isplatiti
osiguraniku ili korisniku osiguranja osigurninu ako nastane osigurani slu�aj, a
ugovara� osiguranja se obvezuje osigurava�u platiti premiju osiguranja. To je
dvostrani pravni posao kojim se, saglasno volji ugovornih strana, reguliraju prava
i obaveze ugovara�a osiguranja (osiguranika, korisnika osiguranja) s jedne strane i
osigurava�a druge strane.

Uslovi osiguranja
Uslovi osiguranja su skup klauzula kojima se detaljno ure�uju odnosi izme�u
osigurava�a i osiguranika iz ugovora o osiguranju. Sastavni su dio ugovora o
osiguranju pa je njihovo poznavanje va�no za razumijevanje prava i obaveza iz
odre�ene vrste osiguranja.

Vinkulacija
Vinkulacija je izjava u polici osiguranja ili ispravi koja se prila�e polici o
ustupanju prava na naknadu iz osiguranja tre�oj osobi.

Vi�egodi�nje osiguranje
To je osiguranje s ugovorenim, to�no odre�enim trajanjem iznad jedne godine.
Naj�e��e se sklapa na pet ili deset godina.

Vi�estruko osiguranje
Ako je ne�to (osoba ili imovina) osigurano kod dvije ili vi�e osigravaju�ih ku�a od
istog rizika, za isti interes, za isto vrijeme i za istog osiguranika, tako da broj
osiguranih iznosa ne prelazi vrijednost te stvari (vi�estruko osiguranje), svaki
osigurava� odgovara za ispunjenje u potpunosti obveza nastalih iz ugovora koji je
on sklopio.

Zastara
Zastara predstavlja gubljenje prava na zahtjev za ispunjenje obaveze uslijed isteka
zakonom odre�enog vremenskog roka. Posljedica zastare je nemogu�nost prisilnog
izvr�enja nekog prava putem suda.

Zastupnik osiguranja
To je fizi�ka osoba ili dru�tvo koje obavlja djelatnost pokretanja, predlaganja ili
obavljanja poslova pripreme i zaklju�ivanja ugovora o osiguranju u ime i za ra�un
jednog ili vi�e dru�tava za osiguranje za proizvode osiguranja koji me�usobno ne
konkuriraju.

Zelena karta
Zelena karta osiguranja je me�unarodna karta osiguranja od automobilske
odgovornosti koju izdaje dr�avni ured za osiguranje kao dokaz o postojanju
osiguranja od autoodgovornosti na podru�ju dr�ava �lanica Sistava zelene karte.