1. Mi az összefüggés a kamatfizetés gyakorisága és a realizálható hozam között (kamatos kamatszámítás esetén)?

Amennyiben a kamatfizetés gyakorisága növekszik (például évesről, félévesre), a gyakoribb kamatfizetéssel rendelkező befektető nagyobb hozamot tud

realizálni.

Amennyiben a kamatfizetés gyakorisága növekszik (például évesről, félévesre), a hozamkülönbség nem fog változni, hiszen egyazon időszakra
ugyanannyi kamat illeti meg a befektetőt.

Nincsen összefüggés, hiszen kamatos kamatszámítást nem lehet alkalmazni ebben az esetben. Kizárólag egyszerű hozamszámításnál lehetséges a

kamatfizetés gyakoriságának értelmezése.  .

2. Vizsgálja meg a részvénytársaságokra vonatkozó alábbi állításokat! Jelölje meg a helytelen megállapítást!

A részvénytársaság olyan gazdasági társaság, amely előre meghatározott számú és névértékű részvényekből álló alaptőkével (jegyzett tőkével) alakul.

A részvénytársaság alaptőkéje a kibocsátott részvények piaci értékének mindenkori összege.

Működését tekintve létezik nyilvánosan működő részvénytársaság (Nyrt.) és zártkörűen működő részvénytársaság (Zrt.).  .

3. Melyik állítás igaz? A pénzforgalmi jelzőszámon belül az ügyfélazonosító

az első nyolc karakter.

a bankszámla tulajdonosának azonosító száma. A 9-16. karakter vagy a 9-24. karakter attól függően, hogy a pénzforgalmi jelzőszám 16 (2x8) vagy 24

(3x8) numerikus karaktert tartalmaz.

16 karakter hosszúságú számsor esetében a 16. számjegy, 24 karakter hosszúságú számsor esetében a 24. számjegy.  .

4. A következő szolgáltatások melyik pénztári típus tagjainak állnak kedvezményesen rendelkezésre? A társadalombiztosítás által nem vagy csak
részben finanszírozott egészségügyi szolgáltatások, otthoni gondozás, gyógymasszázs, gyógytorna, stb.

Önkéntes egészségpénztári tagok számára jellemző szolgáltatások.

Magánnyugdíjpénztári tagok számára jellemző szolgáltatások.

Önkéntes nyugdíjpénztári tagok számára jellemző szolgáltatások.

5. A következő előírások közül melyik igaz?

Kötelező a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe történő befizetés.

Magánnyugdíjpénztári tagság esetén nem kötelező a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe történő befizetés.

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagság teljes mértékben kiváltja a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe történő befizetést, így ebben az esetben az abba
történő befizetés nem kötelező.

6. Melyik állítás helytelen a független közvetítőkkel kapcsolatban?

A többes ügynök és az alkusz felelős a téves tanácsadásért, az iratok és a nyilatkozatok késedelmes továbbításáért.

Az alkusz a pénzügyi szolgáltatás megkötésének elősegítése során feltár és elemez minden olyan lehetséges ajánlatot, amely az ügyfél céljainak
elérésére alkalmas.

A közvetítői díj időbeni ütemezésének többes ügynöknél nem kell arányosnak lennie a közvetített pénzügyi szolgáltatás futamidejével, valamint

szerződésszerű teljesítésével.

7. Minek minősül a versenytárgyalás és a pályáztatás tisztaságának megsértése? (a pénzpiacot érintő versenyszabályok lényege)

Tisztességtelen piaci magatartásnak.

Etikus piaci magatartásnak.

Tisztességes piaci magatartásnak.

8. Mire szolgál a közadatkereső (közadattár)?

Arra, hogy a közoktatási intézmények meghatározott adatokat közöljenek.

A közadatkereső használatával bárki hozzáférhet a közzétételre kötelezett szervek közzétett adataihoz, pontosabban az arra utaló hivatkozásokhoz.

Arra, hogy - egyébként nem hozzáférhető - közérdekű adatok nyilvánosságra kerüljenek.

9. Válassza ki az 1997. évi fogyasztóvédelemről szóló CLV. törvénnyel kapcsolatos helytelen állítást!

Hatálya nem terjed ki a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete felügyelt tevékenységekre (pénzügyi szolgáltatási tevékenység).

Fogyasztónak minősül az a természetes személy, aki önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységi körén kívül eső célok érdekében árut vesz, rendel,
kap, használ, igénybe vesz.

Terméknek minősül minden birtokba vehető forgalomképes ingó dolog - ideértve a pénzt, az értékpapírt és a pénzügyi eszközt is - és a dolog módját a

hasznosítható természeti erő.

10. Melyik állítás helytelen a Hpt. Panaszkezelésre vonatkozó előírásainak ismeretében?

 A pénzügyi szervezet a szóbeli panaszt azonnal megvizsgálja, és szükség szerint orvosolja. Ha az ügyfél a panasz kezelésével nem ért egyet, a pénzügyi
szervezet a panaszról és az azzal kapcsolatos álláspontjáról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát a személyesen közölt szóbeli panasz
esetén az ügyfélnek átadja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek megküldi.

A pénzügyi szervezet az írásbeli panasszal kapcsolatos, indokolással ellátott álláspontját a panasz közlését követő negyvenöt napon belül megküldi az

ügyfélnek.

A panasz elutasítása esetén a pénzügyi szervezet tájékoztatja az ügyfelet, hogy a Felügyelet fogyasztóvédelmi eljárását, vagy a Pénzügyi Békéltető
Testület eljárását kezdeményezheti.

11. Válassza ki a fogyasztó érdek- és jogsérelem orvoslásának lehetséges peren kívüli változatait!

Panasztétel a pénzügyi szolgáltatónál, és kérelemmel fordulás a Felügyelethez illetve a Pénzügyi Békéltető Testülethez.

Az Alkotmánybíróság és/vagy a helyi főügyészség eljárása.

A Fogyasztóvédelmi Főfelügyelet saját hatáskörében lefolytatott eljárás, amelyben együttműködik a körzeti bíróval.

12. Melyik álltás igaz? A közjegyzői okirat

eredeti példányát a felek megállapodása szerinti személy őrzi, a közjegyzőnél másolati példány marad.

eredeti példányát az a közjegyző őrzi, aki készítette, a felek az okirat hiteles kiadmányát kapják.

eggyel több eredeti példányban készül mint a felek száma, egy példányt a közjegyző őriz, egy-egy példányt pedig maguk a felek.

13. Melyik állítás igaz? A közjegyzői okirat elkészítése alkalmával a közjegyző kötelessége, hogy

a közjegyzői okiratot a fél előtt felolvassa.

a közjegyzői okiratot a felek kérésére felolvassa.

- amennyiben a fél vagy a felek valamelyike nem tud olvasni - a közjegyzői okiratot felolvassa.

14. Melyik álltás igaz? Ha a közjegyző a felet személyesen nem ismeri,

személyi adatairól a felet köteles nyilatkoztatni.

személyi adatairól a felet nyilatkoztatja, kétség esetén személyazonosságának igazolására szólítja fel.

személyi adatairól köteles meggyőződni saját kezű aláírással és fényképpel ellátott hivatalos igazolványból.

15. Melyik állítás az igaz? A kölcsönszerződés kétoldalú közjegyzői okiratba foglalása esetén

a követelés bírósági eljárás nélkül végrehajthatóvá válik.

azonnali hatályú felmondásnak van helye a bank részéről.

az ügyfél nem szerződésszerű teljesítése esetén a követelés bírósági eljárás nélkül végrehajthatóvá válik.

16. Melyik állítás igaz? Adásvétel esetén az átadással és az ingatlannyilvántartásban feltüntetett állapot rendezésével kapcsolatos költségek

a vevőt terhelik.

az eladót és a vevőt egyenlő arányban terhelik.

az eladót terhelik.

17. Melyik állítás hamis? Lakáshiteleknél, hiteltörlesztési nehézségek esetén áthidaló megoldást jelent

a hitel futamidejének meghosszabbítása.

a kölcsön előtörlesztése.

a hitel törlesztésének időszakos szüneteltetése.

18. Beleszámít-e a lakossági hitelek THM-jébe a devizanemváltás költsége?

Kizárólag az 5 millió forint összeg alatti, egyenletes törlesztésű hiteltermékek esetében.

Nem.

Igen, minden esetben.

19. Hitelfedezeti életbiztosítás esetén törölhető-e a hitelező kedvezményezetti pozíciója?

Nem, a biztosítási szerződésben (jellemzően záradékban) való előzetes megállapodás esetén a biztosítási esemény bekövetkezésekor mindenképpen a

hitelezőt illeti a felhalmozott biztosítási összeg (a teljes hiteltartozás erejéig).

Attól függően, hogy a hitel megtérülését biztosítva látja, a hitelező töröltetheti a kedvezményezetti pozícióját.

Igen, feltétel nélkül.

20. A hitelintézeteknek nyilvánosságra kell-e hozniuk a lakossági hitel-, illetve kölcsönszerződésekben alkalmazott kamat-, díj- vagy költségelemre
kihatással bíró ok-listát?
 Igen, de csak abban az esetben, ha a Felügyelet erre határozatában kötelezi az adott hitelintézetet.

Igen - a Magatartási Kódexben nevesített transzparencia elvével összhangban - a Hpt. alapján a hitelintézet az egyoldalú módosítás jogát csak akkor

gyakorolhatja, ha az ok-listát tartalmazza a szerződés.

Nem, mert üzleti titkot tartalmazhat.

21. Melyik kártya tulajdonosa vásárolhat szinte korlátlan összeg erejéig?

Hitelkártya.

Terhelési kártya.  .
Betéti kártya.

22. Mi az elektronikus bankszolgáltatások legnagyobb előnye?

Az, hogy az ügyfeleknek nem kell személyesen felkeresniük a pénzügyi szolgáltatót.  .

Az, hogy az on-line értékesítési csatornák mind az ügyfél, mind a cégek költségeit csökkentik.

Az, hogy csökken az elvégzendő papírmunka mennyisége.

23. Az alábbiak közül melyik állítás igaz az internet banking szolgáltatásra?

Az elektronikus banki tranzakciók megvalósítását lehetővé tevő, az interneten keresztül böngésző programmal igénybe vehető elektronikus banki termék,

és az általa nyújtott szolgáltatások összessége az internet banking.

Folyószámlához, illetve bankkártyához kapcsolódó olyan banki szolgáltatáscsomag, amely az ügyfélkapcsolat egyszerűsítését és folyamatossá tételét

szolgálja.  .
Az elektronikus banki tranzakciók megvalósítását lehetővé tevő, számítógépre telepített szoftveren keresztül igénybe vehető elektronikus banki termék,
és az általa nyújtott szolgáltatások összessége.

24. Az alább felsorolt bevétel jellegű pénzáramlások közül melyiknek legnagyobb a jelenértéke, ha a kamatláb nem nulla? (Feltételezzük, hogy a
pénzáramlások 4 egymást követő negyedév végén folynak be.)

1 millió, 2 millió, 3 millió, 4 millió Ft.

minden negyedévben 2 millió Ft.

4 millió, 3 millió, 2 millió, 1 millió Ft.  .

25. A betétgyűjtés milyen bankügyletnek minősül?

Aktív.

Passzív.

Semleges.  .

26. Melyik állítás igaz?

A betétszerződés értelmében a betétesnek kötelezettsége keletkezik a hitelintézettel szemben.

A betétszerződés értelmében a betétes követelést szerez a hitelintézettel szemben.  .

A betétszerződés értelmében a hitelintézet követelést szerez a a betétessel szemben.

27. Melyik állítás igaz?

A takarékbetét-szerződés csak a szerződés lejártával szűnhet meg.

A takarékbetét-szerződés megszűnhet felmondással, vagy a szerződés lejártával.

A takarékbetét-szerződés megszűnhet felmondással, a szerződés lejártával vagy a betétes halálával.  .

28. "Igaz az alábbi állítás? Egy ügyfélre kialakított egyedi betéti módozat esetén a hitelintézet az EBKM-et köteles kiszámítani, és annak értékét a
szerződésben szerepeltetni."

Az állítás igaz.

Az állítás hamis, mert a hitelintézetnek nem kell ügyfelenként új EBKM-et számolni.

Az állítás hamis, mert a hitelintézeteknél nincsenek egyedi, csak standard termékek  .

29. Melyik állítás igaz?

A kötvényalap kockázata nagyobb, mint a részvényalapé.

A részvényalapok magasabb hozamot érhetnek el a kötvényalapoknál.

A pénzpiaci alapok átlagos hátralévő futamidejének 1 évnél hosszabbnak kell lennie.  .

30. Melyik állítás igaz?

A számlavezetésért, és a tranzakciók teljesítéséért felszámítható díjak, jutalékok mértékét a számlavezető szabadon határozhatja meg.
 Tiltott a nyugdíj-előtakarékossági számlákon nyilvántartott értékpapírok lombard hitel fedezeteként történő felhasználása.

Nyugdíj-előtakarékossági számlák vezetésére vonatkozó megállapodás hitelintézeteknél, pénzügyi vállalkozásoknál köthető.  .

31. Visszterhes-e a hitelszerződés, és ha igen, ez mit takar?

A hitelszerződés minden esetben visszterhes, vagyis az adósnak a kölcsön összegének visszafizetésén túl kamatfizetési (ügyleti kamat) kötelezettsége is

van.  .
A hitelszerződés minden esetben visszterhes, vagyis az adósnak a kölcsön összegére járó kamatot meg kell fizetnie, azonban magát a tőkét nem kell
visszafizetnie.

A hitelszerződés nem visszterhes.

32. Mi az EURIBOR?

Az euroövezetben az első osztályú adósnak minősülő bankok részére teljes eszközfedezettel kihelyezett hitelek kamatlába, euróban vagy más
konvertibilis devizában.

Az euroövezetben első osztályú adósnak minősülő bankok részére 1 hetes futamidővel vagy 1 hónaptól 12 hónapig tartó futamidővel euróban kihelyezett

hitelek kamatlába.  .
Londoni Bankközi Hitelkamatláb, azaz első osztályú adósnak minősülő bankok részére euroban kihelyezett hitelek kamatlába.

33. Melyik állítás igaz? Kamatminimum esetén

a változó kamatozású hitel kamata nem csökkenhet egy előre meghatározott limit alá.  .
a hitel kamata csak fix vagy sávosan fix lehet.

a hitelfelvevő védve van a piaci kamatok emelkedése ellen.

34. Az alábbiak közül különösen mely lakossági finanszírozási típus esetén képezi a futamidő indokolt korlátját a finanszírozott eszköz értékének
avulása?

Személyi kölcsön.

Gépjárműlízing, gépjárműhitel.  .
Lombardhitel.

35. Lehetséges-e 1 hónapnál rövidebb kamatperiódust kikötni?

Igen, hiteltípustól függően (például vállalkozói hitelek esetében).  .

Nem, a hitelek kamatperiódusa legalább 1 hónap kell, hogy legyen.

Igen, de kizárólag forinthitelek esetében.

36. A hitelező kinek a kockázatára köt hitelszerződést akkor, ha a hitel teljes összege bankgaranciával fedezett? (Feltételezzük, hogy a garáns
minősítése lényegesen jobb, mint az adósé.)

Egyenlőképpen mind az adós, mind a garáns kockázatára; következésképp mindkettőre részletes ügyfélminősítést kell elvégeznie.  .

A garáns kockázatára. (Mindemellett a felügyeleti állásfoglalás nem zárja ki, hogy végezzen ügyfélminősítést az adósra is.)

Az adós kockázatára.

37. Melyik a helyes állítás? A hitelintézet ingatlan fedezet esetén, ha az ingatlan lakóingatlan, az értéket

legalább évente egyszer felülvizsgálja.

minden harmadik évben felülvizsgálja.

ötévente felülvizsgálja.  .

38. Melyik a helyes állítás? Az ingatlan fedezettel biztosított hitel esetén

az adósnak kötelezettséget kell vállalnia, hogy az ingatlan értéke a futamidő alatt nem csökken.  .
az adósnak kötelezettséget kell vállalnia, hogy az ingatlan értéke a futamidő alatt nem változik.

az adósnak a hitelintézet szabályzatában foglaltaknak meghatározott mértékig a fedezetet ki kell egészítenie.

39. Melyik állítás igaz? Az e-hiteles tulajdoni lap másolat kinyomtatva, papír formátumban

hiteles, teljes bizonyító erejű dokumentumnak minősül.  .

nem minősül hiteles, teljes bizonyító erejű dokumentumnak.

kizárólag biztonsági elemekkel állított biztonsági papírra nyomtatva minősül hiteles, teljes bizonyító erejű dokumentumnak.

40. Melyik állítás igaz? Életbiztosítás esetén, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt hal meg,

a kedvezményezett kijelölése hatályát veszti.

a kedvezményezett örököse lép az eredeti kedvezményezett helyébe.  .

 a kedvezményezett által kijelölt személy lép a kedvezményezett helyébe.

41. A hitelkártya által lehívott kölcsönt terheli kamat?

Igen, minden esetben.

Nem, mert a hitelkártya díja és a speciális díjak viszonylag magasak.

Igen, amennyiben a türelmi időszak alatt az adós a felhasznált hitelkeret összegét nem, vagy csak részben teljesíti.

42. Melyik állítás hamis? Gyermekgondozás idején, aki TGYES-re, GYED-re, GYES-re jogosult,

azt diákhitelénél megilleti a célzott kamattámogatás, kivéve, ha teljes munkaidőben kereső tevékenységet folytat.

azt diákhitelénél megilleti törlesztőrészlet mérséklés kedvezménye, kivéve, ha teljes munkaidőben kereső tevékenységet folytat.

annak diákhitelénél a törlesztési kötelezettséget szüneteltetheti.  .

43. Milyen célra lehet felhasználni a gépjárműhitelt?

Csakis új vagy használt személyautó vásárlására.

Haszongépjármű kivételével bármilyen típusú új és használt gépjárműre.  .

Új és használt személygépjármű, motorkerékpár, haszongépjármű vásárlására.

44. A gépjárműhitel futamidejének van-e jogszabályban meghatározott felső vagy alsó időbeli korlátja?

Igen, van mindkettő.

Jogszabályban meghatározottan csak felső időbeli korlátja van.  .

Csak alsó időbeli korlátja van.

45. Mi lehet az életbiztosítással kombinált jelzáloghitel fedezete?

Kizárólag lakóingatlan.  .
Kizárólag lakóingatlan és nyaraló.

Lakóingatlan, nyaraló, üdülő, építési telek.

46. Előfordulhat-e, hogy az életbiztosítással egybekötött hitel lejáratakor a befektetésen elért eredmény nem fedezi a bank felé fizetendő tőkerészt?

Igen, előfordulhat. Ebben az esetben természetesen az ügyfélnek kell rendeznie a különbséget. Ez ellen infláció-arányos éves díjemelést szoktak a

biztosítók felajánlani.  .
Nem, a pénz- és tőkepiaci szituációk hosszú távon mindig növekedést tudnak a befektetéseknek biztosítani.

Nem, mivel a minimális hozam biztosított.

47. Melyik változó nem lehet negatív hatással a kombinált hitel eredményességére?

Rossz hitelkonstrukció.

Rosszul választott mögöttes befektetés.

A halasztott tőketörlesztés.  .

48. Miért előnyös az ügyfél számára, hogy az életbiztosításban megtakarított rész forintban fizetendő kombinált hitel esetén?

Nem előnyös, a kifizetés devizában mindig előnyösebb.

Nem kell az átváltási különbözet miatt aggódni az ügyfélnek.

Csökkenthető ezáltal például egy euró alapú devizahitel árfolyamingadozása, de az átváltási különbözet is szempont lehet.  .

49. Ki jogosult pénzügyi lízing szolgáltatás nyújtására?

Bárki, aki a bérbeadást felvette a tevékenységi körébe.

Magánszemélyek és bankok.

Hitelintézet (bank) vagy pénzügyi vállalkozás, amely ennek a tevékenységnek a végzésére felügyeleti engedéllyel rendelkezik.  .

50. Vissza kell-e szolgáltatnia a lízingbevevőnek a lízingelt eszközt a futamidő végén? (operatív lízing)

Igen, minden esetben, ez az operatív lízing lényege.

Nem, meg is hosszabbíthatja a futamidőt, illetve meg is vásárolhatja a futamidő végén a lízingelt eszközt.  .
Nem, maradványértéken meg kell vásárolnia azt

51. Milyen szokványos időszakra nem számítják a bankok a kamatot?

365 nap. (angolszász módszer)

360 nap. (francia módszer)

 30 nap. (amerikai módszer)  .

52. Válassza ki a helyes állítást!

A bank számára követelése biztosítására megfelelő biztosíték lehet - többek között - a bankgarancia.  .
Az engedményezés, saját váltó kibocsátása nem lehet biztosíték a bank felé.

Nem lehet biztosíték a bank számára követelése biztosítására a zálogjog, óvadék.

53. Mit nevezünk rendelkezésre tartási jutaléknak?

A folyósított kölcsön százalékában meghatározott egyszeri jutalék, amelyet a hitelintézet egy összegben a kölcsön folyósításakor levon a folyósítandó
kölcsönből.

Egyszeri díj, amelyet a hitelintézet a felvett, vagy a ténylegesen fennálló hitel összegére vetítve terhel ügyfelére mindaddig, amíg a hitel fennáll.

Abban az esetben fizetendő, ha a hitelintézet hitelkeretet vagy követelésvásárlási keretet tart az ügyfele rendelkezésére, amelynél még nem (vagy csak

részben) folyósított, vagy más módon még nem kellett helytállnia. A rendelkezésre tartási jutalék a keret ezen részére kerül felszámításra.  .

54. Milyen követelésminősítési kategóriákat különböztetünk meg az elszámolt értékvesztés alapján?

Külön figyelendő, átlag alatti, kétes és rossz kategóriák.

Megfelelő vagy nem megfelelő kategóriák.  .

Kétes és rossz kategóriák.

55. Exportcélú forgóeszköz-hiteleket milyen devizanemben érdemes igényelni?

Forintban. A magas kamatozása miatt.

Euróban. A stabilitása miatt.

Az export árbevétel devizanemében.  .

56. Mekkora a beruházási hitelek átlagos futamideje?

1-5 év.

5-10 év.  .
10-20 év.

57. Mi a türelmi idő leggyakoribb formája éven túli beruházási hitelek esetén?

Amíg a megvalósult beruházás nem tudja kitermelni a hitel törlesztőösszegét, addig nem kell fizetni a bank felé.

Nincs türelmi idő ilyen típusú hitelek esetén.

A beruházás kivitelezésének befejezéséig lehet türelmi idő, így a tőketörlesztést el lehet halasztani erre az időszakra.  .

58. Hogyan történik az éven túli beruházási hitelek folyósítása?

Számla ellenében, a beruházás készültségi szintjének ellenőrzésével párhuzamosan.  .

Egyösszegben, a futamidő elején.

Egyösszegben, a futamidő alatt akkor, amikor a vállalkozás úgy dönt, hogy szüksége van a kölcsönre.

59. Mit jelent az egyszerű kezesség?

A tartozás behajtását először az adóstól kell megkísérelni, eredménytelenség esetén lehet csak fordulni a kezeshez. (sortartás)  .
A tartozás esedékességekor a hitelező egyaránt fordulhat a kezeshez és az adóshoz is. (nincs sortartás)

Nincs sortartási kötelezettség, de a tartozás behajtását először az adósnál kell megkísérelni.

60. Melyik a bankgarancia definíciója?

A bank harmadik személy javára vállalt önálló fizetési kötelezettsége, amelyet a bank a garancianyilatkozatban vállalt kötelezettségének megfelelően és

feltételek szerint teljesít, tekintet nélkül az ügyfél és a harmadik személy közötti jogviszony tartalmára.  .
Az ügyfél által vállalt fizetési garancia a bank felé.

A bank által másik hitelintézet felé vállalat fizetési garancia.

H 1025 Budapest, Csatárka köz 8.

Telefon: +36-1/489-4894; +36-70/382-1728