Professional Documents
Culture Documents
Nhung Phan Hoi & Minh Dinh Ve BHNT
Nhung Phan Hoi & Minh Dinh Ve BHNT
&
Minh định những điều hiểu chưa đúng về bảo hiểm nhân thọ
Góc nhìn cá nhân: “Bảo hiểm nhân thọ chỉ là một giải pháp tài chính dễ hiểu, dễ thực hiện và dễ
thành công với kế hoạch bảo vệ tài chính bản thân và gia đình thông qua bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm nhân thọ không phải là tất cả: việc thực hiện một kế hoạch tài chính dễ như bảo hiểm,
quý bạn không thể làm được vì bị bảo hiểm nhân thọ từ chối bảo hiểm, bạn sẽ quyết tâm hơn
trong việc bổ sung kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệm để thực hiện kế hoạch tài chính của mình
với tiền gởi ngân hàng, quỹ mở ETF, trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, chứng khoán,
bất động sản… một cách tự tin nhất, an toàn nhất và an tâm nhất trong vài chục năm để đảm bảo
sống vui, sống khoẻ, sống an tâm và thành công viên mãn”
TUYÊN BỐ
Tuyên bố xung đột lợi ích:
Những chia sẻ này là của một cá nhân hành nghề 20 năm, cần minh định lại những chia sẻ
của bạn CFA - Quý trong chia sẻ nhanh về bảo hiểm nhân thọ, tài chính và đầu tư.
Đây chỉ là chia sẻ liên quan đến kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệm công việc
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm:
Tôi là Phan Lê Thanh Toàn chịu trách nhiệm trước pháp chế của công ty tôi đang cộng tác
làm nhà phân phối và trước luật kinh doanh Bảo hiểm của nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa
Việt Nam.
Bài này nhằm minh định lại những điều chưa rõ trong báo cáo chia sẻ, không khuyến nghị
mua bán, đầu tư hay kinh doanh.
Sau khi đọc bài, đọc giả có thể hỏi nhà cố vấn của mình về hợp đồng bảo hiểm và bạn có
những vấn đề gì cần trao đổi, xin để lại trong phần bình luận, tôi xin hầu chuyện sau.
Hãy thể hiện bạn là trí thức và văn minh trong trao đổi. Miễn tiếp những đọc giả vô danh, ẩn
danh hay không chính danh và avatar
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
1.a. Góc nhìn các gói về bảo hiểm nhân thọ - Thực tế?
“Khi mới tham gia hành nghề, tôi cũng như bạn, hay xem lại và đánh giá những hợp đồng cũ của
khách hàng đã tham gia. Điều này chỉ làm cho khách hàng thêm hoang mang về BHNT, về nghề và
ngành BHNT. Tôi thất bại cũng nhiều bởi tôi chỉ làm cho khách hàng thêm mất lòng tin với BHNT, kiểu
đào sâu và chi tiết và đánh giá hợp đồng cũ.
Tôi chưa hiểu rằng khi khách hàng, họ đâu được có nhiều kiến thức và kỹ năng như tôi nên mua vì
ủng hộ người quen, người thân, gia đình, vợ sếp, đồng nghiệp và cũng đôi khi như bạn: không tin ai
cả nên tự đi học làm TVV, tự mua và tự phục vụ nên chỉ mua được sản phẩm truyền thống (hỗn hợp),
may mắn thì mua được UL (bảo hiểm liên kết chung), trụ được với nghề, học được IL (bảo hiểm liên
kết đơn vị), bạn sẽ mua nếu có hiểu đầu tư tài chính, bạn sẽ dìm nếu không biết về đầu tư tài chính
hay chứng khoán cơ sở”.
Thay vì như trên, hãy giúp khách hàng, động viên khách hàng về hợp đồng đã có, hiểu hơn về bảo
hiểm nhân thọ, hiểu hơn về tài chính và giúp khách hàng bổ sung những quyền lợi còn thiếu bằng kỹ
năng cố vấn và tham mưu của bản thân. Đây là tư thế win - win mà một nhà hành nghề cố vấn và
tham mưu cần hiểu và thực hiện”
1.b. Góc nhìn các gói về bảo hiểm nhân thọ - Nguyên nhân?
“Thực tế là như thế nên khách hàng đã bỏ qua các quy trình cố vấn và tham mưu một cách
nghiêm túc, chuẩn mực và chất lượng cao”
“Hậu quả? Là những gì bạn đã phản ánh. Tôi không cần nhắc lại? Còn cá nhân tôi thấy về hậu
quả như sau:
1. Không đúng bản chất của bảo hiểm nhân thọ?
2. Không biết là phải mua bảo hiểm cho ai?
3. Không hiểu cần mua bao nhiêu?
4. Không biết cần mua bảo hiểm nhân thọ bao lâu?
5. Mua ủng hộ thì chỉ coi là khoản tiết kiệm, nên chỉ biết đóng bao nhiêu / năm. Không biết về
quyền lợi, nghĩa vụ, điều khoản loại trừ và khi cần, mới muốn có quyền lợi. Mà không có thì
sẽ mất lòng tin vào BHNT.
6. Không biết khi đáo hạn, rủi ro, hay khó khăn tài chính cần tiền, làm thế nào, gặp ai và được
tham mưu thế nào?
7. Không hiểu về bảo hiểm và sản phẩm, không hiểu các loại phí để được lợi với các hãng bảo
hiểm nhân thọ trong việc “play” và “dance” với họ trọn đời. (play: chơi, dance: khiêu vũ”)
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
1.c. Góc nhìn các gói về bảo hiểm nhân thọ - Giải pháp?
“Giải pháp thì bạn cũng đã có rồi. Tôi không cần chia sẻ thêm về quản lý của các công ty bảo hiểm bởi
công ty nào cũng có một bộ quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp cả. Về học thuật cũng trường đại học có
khoa bảo hiểm. Về quản lý nhà nước có luật kinh doanh bảo hiểm. Về hiệp hội có hiệp hội bảo hiểm
Việt Nam của bộ tài chính và các công ty kinh doanh bảo hiểm. Về tiêu dùng có hội bảo vệ người tiêu
dùng và Bộ công thương quản lý kinh doanh, tiếp thị và khuyến mãi. Chủ quan là như thế.
Về khách quan: “Cá nhân tôi chỉ khuyến khích mọi cá nhân tự trang bị kiến thức, kỹ năng, tiếp xúc với
các nhà tư vấn bảo hiểm để dùng tư duy và đánh giá con người khi họ thể hiện trong qúa trình hành
nghề tư vấn bởi có quy trình hành nghề như sau:
https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5521348411216260/?d=n
1.e. Ý nghĩa của việc tuân thủ quy trình cố vấn & tham mưu
1. HIỂU VỀ BHNT: Hiểu những tác dụng của bảo hiểm nhân thọ mang lại cho cá nhân, gia đình và xã hội.
Hiểu để biết mau bảo hiểm nhân thọ cho ai trong gia đình.
2. PHỎNG VẤN XÁC ĐỊNH NHU CẦU: Xác định nhu cầu bảo hiểm trợn đời cho khách hàng. Khi khách
hàng được bảo bảo một nhu cầu về tài chính, họ sẽ sống an tâm hơn. Thông qua xác định nhu cầu,
khách hàng sẽ được cố vấn các quyền lợi bảo hiểm. Hiểu bản thân và gia đình có những quyền lợi gì?
3. LẮNG NGHE NĂNG LỰC TÀI CHÍNH: Lắng nghe năng lực tài chính của khách hàng để giúp khách
hàng có quyền lợi cao nhất trên số phí vừa đủ năng lực của khách bởi đây là kế hoạch tài chính lâu
dài.
4. GIẢI THÍCH QUYỀN LỢI & CHẤT VẤN: Giải thích minh hoạ quyền lợi trên năng lực tài chính hiện tại.
Phiên này sẽ giải thích tất cả chi tiết trên minh hoạ quyền lợi bao gồm: quyền lợi, các loại phí, cách
tiến thoái dòng tiền ra vào của khách để hãng bảo hiểm như một ngân hàng cá nhân của khách hàng,
cách rút tiền, dừng đóng phí, cách giữ quyền lợi, tối ưu hoá quyền lợi
1.e. Ý nghĩa của việc tuân thủ quy trình cố vấn & tham mưu
5. THẨM ĐỊNH SỨC KHOẺ: Thẩm định về sức khoẻ để biết có thể được công ty tiến hành thẩm định
hồ sơ hay không, Được chấp nhận thì nên làm gì? Không được chấp nhận thì nên làm gì
6. THẨM ĐỊNH CẤP HỢP ĐỒNG: Biết bản thân còn được bảo hiểm hay không? Nếu được thì an tâm
làm việc và học tập để nâng cấp bản thân và lo cho công việc và gia đình. Nếu không còn được chấp
thuận bảo hiểm, khách hàng có thể mua cho người thân là vợ, chồng hay con cái hay tập trung vào kế
hoạch tài chính khác như tiền gởi, trái phiếu, quỹ EFT, bất động sản, chứng khoán, phái sinh hay
chứng quyền…
7. NHẬN HỢP ĐỒNG, XEM XÉT, ĐÁNH GIÁ & BÀN GIAO: nhà cố vấn nhận hợp đồng, đọc loại hợp
đồng, xem xét các điều khoản để chuẩn bị bàn giao hợp đồng cho tháng chủ. Khi bàn giao hợp đồng
cần dặn khác hàng nên đọc những gì trên hợp đồng và nên tập trung nhắc điều khoản loại trừ.
8. CHẤT VẤN HỢP ĐỒNG: Trong 21 ngày, khách hàng nên thu xếp thời gian có một phiên chất vấn
những điều đọc mà chưa hiểu hay muốn lấy cam kết với nhà tư vấn, cố vấn của mình.
9. PHỤNG SỰ: Chăm sóc hợp đồng và phụng sự khách hàng.
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
2.a.b. Hoa hồng và các khoản thưởng - Thực tế & nguyên nhân
Hiểu biết về phí giúp khách hàng “play” và “dance” với các hãng bảo hiểm trọn đời. Các hãng bảo
hiểm rất thịnh vượng và nhà cố vấn và tham mưu (không phải nhà tư vấn, bán hay kinh doanh bảo
hiểm) là trung gian để phân phối sự thịnh vượng của các hãng đến tay thân chủ của bạn mà thôi.
(TS Võ Đình Trí từng nói: Các tỷ phú luôn muốn đầu tư vào ngành bảo hiểm nhân thọ và anh Phạm
Nhật Vượng cũng từng muốn đầu tư
Vì vậy, khi tham gia, khách hàng sẽ bắt nhà tư vấn giải thích tường minh khoản này cho khách
hàng đề giúp tiến thoái với các hãng bảo hiểm.
Chi phí ban đầu và chí phí khai thác: Không phải năm đầu tiên mà phải tính tổng 5 năm đầu tiên của một hợp
đồng hay trọn đời. Chi phí này có phải dùng để trả cho mỗi nhà tư vấn đâu mà sợ không dám chia sẻ: Chi phí
này trả: Bộ phận thẩm định hồ sơ, kiểm tra y tế nếu có, phát hành hợp đồng, hoa hồng năm đầu, thưởng nếu
có, chi phí nhân viên, văn phòng, hành chính… Hiểu phí này để biết công ty chỉ là đối tượng có nghiệp vụ
quản trị, “ông chủ” trả hoa hồng cho mình chính là khách hàng. Vì vậy nhà tư vấn cần tư vấn có “tâm”, có
“tầm” và phụng sự (không phải phục vụ) khách hàng chu đáo, tận tuỵ và tận tâm. Không riêng gì nhà tư vấn
mà nhân viên của các hãng bảo hiểm cũng thế thôi
Phí này chính là để khách hàng “play và dance” với các hãng trong từng giai đoạn của hợp đồng bảo hiểm.
“Play và dance như thế nào, bạn nên lên kênh YouTube của tôi đón xem. Vì không kèm link có thương hiệu
được. Quản trị viên sẽ không duyệt bài”
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
Phí quản lý hợp đồng: là khoản phí nhắn tin và thư tín hàng năm cho khách trong việc báo
thư tín nhắc phí, gởi báo cáo, tặng quà nếu có, nhắn tin khi tài khoản thay đổi
Chi phí rủi ro: là khoản khấu trừ hàng tháng trên sản phẩm chính và sản phẩm bổ sung để
đảm bảo sự bảo vệ tài chính cho khách hàng thông qua các quyền lợi. Hiểu vận hành phí
này sẽ biết khi nào, thời điểm nào rút tiền, rút bao nhiêu, rút ra sao, để lại bao nhiêu, để lại
như thế nào, để lại và thả tay, rút và thả tay không đóng phí, rút và tiếp tục đóng phí (play và
dance ở đây)
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
Phí quản lý quỹ: Quỹ có liên quan đến cổ phiếu trừ 2% còn trái phiếu là 0,5%. Muốn lợi nhuận tốt phải thuê
chuyên gia giỏi. Chuyên gia giỏi thì phải có tiền để trả. 2% nhiều hay ít. Các bạn có thể chấp nhận đầu tư lỗ trên
chứng khoán 5% thì tại sao không chấp nhận chi phí 2% này để quý bạn an tâm làm giáo viên, bác sỹ, kỹ sư hay
đơn giản là nhà đầu tư chứng khoán hay tài chính. Thử tìm hiểu xem những nhà đầu tư như ông Warren Buffet,
Bill Gates, Mark Zuckerberg, Elon Musk… các ông ấy có mua bảo hiểm không? Hay là những nhà đầu tư đại tài,
tỷ phú lại là người mua bảo hiểm nhiều nhất cả phi lẫn nhân thọ.
Phí huỷ bỏ hợp đồng: cần phải làm rỏ với khách hàng để tránh việc bạn mang ví dụ khách hàng đóng tiền nhiều
nhận lại ít trong thời gian đầu. Cái này nhà tư vấn không giải thích hay “giải mà không thích” là cũng có vấn đề
chưa tinh anh về nghiệp vụ. Và đó là lý do nên hay không nên chọn nhà tư vấn khi họ không rành nghiệp vụ. Vụ
này 20 năm qua, năm nào báo chí không có một vài vụ nói về giá trị hoàn lại và đâu có mới…?
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
Phí rút một phần quỹ hợp đồng: giống chi phí huỷ hợp đồng nhưng bây giờ là 1 phần thì
tính theo công thức tam suất là ra
Phí chuyển đổi quỹ: Vì sao cần chuyển đổi quỹ thì các này sản phẩm IL sẽ phụ thuộc thị
trường chứng khoản các bạn tìm đọc ở đây. Xem các hình tôi minh hoạ sẽ hiểu
BÀI: BHNT chắc chắn để tích luỹ nhưng có thể dùng để đầu tư không?
https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5633478523336581/?d=n
“Nhà tư vấn có kiến thức, có kỹ năng, có kinh nghiệm và trải nghiệm không bán, không kinh doanh,
không tư vấn mà họ sẽ cố vấn và tham mưu cho khách hàng. Thường muốn làm đúng theo nhu cầu của
khách là họ hành nghề đúng quy trình và nhận phần thiệt thòi về quyền lợi cho bản thân. Làm cố vấn và
tham mưu thường không nói hay nhưng họ chia sẻ đúng và đủ.
Xin thưa đọc giả,
Cố vấn đúng và đủ có thể không làm bạn hợp nhĩ nhưng lại là cách làm dễ nhất khi làm cố vấn và tham
mưu cho khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ. Họ thường không bất chấp để bán cho được hợp
đồng bảo hiểm nên bạn chia sẻ đúng: “Bảo hiểm nhân thọ nếu mua đúng và đủ không hề đắt”
https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5521348411216260/?d=n
“Nếu thương chúng tôi, xin đừng làm sai nữa. Làm ơn đi!
Xem các link để hiểu vì đây là thực tế, không diễn kịch và các clip này có sự đồng ý của khách hàng và có bản quyền. Xem clip để hiểu rỏ về nhà cố vấn
làm việc thực tế thế nào
1. Phỏng vấn xác định nhu cầu:
https://youtu.be/B09W3JLbUyc
2. Giải thích minh hoạ quyền lợi:
https://youtu.be/EckpW0yJ6Ok
3. Chất vấn sau phần giải thích về minh hoạ quyền lợi:
https://youtu.be/7KY2ypYz7cQ
4. Phiên bàn giao hợp đồng:
https://youtu.be/0Mc3w8NXrkQ
5. Chất vấn sau khi bàn giao và đã đọc hợp đồng bảo hiểm:
https://youtu.be/vZaAzI-KMVc
Với những nhà đầu tư cá nhân “bách chiến, bách thắng”, bạn có thể mua sản phẩm tử kỳ vì phần tiền
còn lại bạn có thể mang đi đầu tư bởi bạn tự tin vào năng lực đầu tư của bạn.
Nếu bạn chỉ là giáo viên, bác sỹ, kỹ sư, công chức, nông dân hay anh bộ đội…, việc tham gia sản phẩm tử kỳ có một điểm
yếu: Không có giá trị tích luỹ và hoàn lại nên nếu năm nào khó khăn về tài chính, không đóng phí thì năm đó không được
bảo vệ nữa mà khi thiếu thốn tiền bạc là lúc dễ rủi ro nhất vì căng thẳng, mệt mỏi và ưu phiền. Với sản phẩm bảo hiểm
thông thường như tôi cung cấp thì sau 4 năm, có năm khó khách hàng không đóng phí, hãng bảo hiểm của tôi vẫn đảm
bảo quyền lợi sản phẩm chính và các sản phẩm bổ sung. Việc này tuỳ hãng bảo hiểm. Hãy hỏi nhà tư vấn của bạn!
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
“Làm được 4 điều này, chỉ là điều cơ bản nên bạn sẽ sống vui sống khoẻ
và sống an tâm trọn đời thành công viên mãn”
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
II. Bảo hiểm nhân thọ để làm gì? - Thay đổi cơ cấu ưu tiên - sản phẩm trọn đời
1. Bảo vệ thu nhập hiện tại trọn đờ 1. Chăm sóc sức khoẻ
1. Chăm sóc sức khoẻ
2. Chăm sóc sức khoẻ
và bù thu nhập khi đau ốm nằm việ và bù thu nhập khi đau ốm nằm việ
và bù thu nhập khi đau ốm nằm việ 2. Bảo vệ tài sản tích lũy cả đờ 2. Bảo vệ tài sản tích luỹ cả đờ
3. Bảo vệ tài sản tích lũy cả đờ 3. Tích luỹ hưu trí thông qua đầu t 3. Đầu tư, đầu tư và đầu t
4. Tích luỹ & đầu tư 4. Bảo vệ thu nhập ngắn lại 4. Quyền lợi hậu sự
Quan điểm của tôi ưu tiên thứ tự tham gia bảo hiểm: bố mẹ, con cái và dư tiền nhiều thì lo thêm chăm
sóc sức khoẻ và quyền lợi tai nạn cho ông bà.
“Tích luỹ càng sớm, càng tốt: phí thấp, “Bắt đầu suy giảm sức khoẻ, giải
quyền lợi cao, tích luỹ dài, thời gian đạt lãi
phóng trách nhiệm tài chính khi con “Thành công viên mãn: an nhàn hưu
kép cao.
Trước 22 tuổi chỉ tập trung mục 2 và 3
cái học xong đại học và sống tự lập… trí. Được con, dâu, rể thương yêu,
Tập trung bảo vệ thu nhập vì còn người yếu nên thay đổi mục tiêu với bảo hiểm đùm bọc và kính trọng hết mực”
thế và phụ thuộc: con trẻ và bố mẹ già” nhân thọ”
Giá trị tinh thần: “Khi tôi sinh ra, mọi người cười, tôi khóc. Khi tôi mất đi, mọi người khóc, tôi ngậm cười…”
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
“Về học thuật và chuyên môn, trong nhóm đã chia sẻ, tôi chỉ chia sẻ phần kinh nghiệm và thực tế tôi gặp khách hàng và chia sẻ”
Hãy xem tài link:
https://www.facebook.com/100000234681180/posts/4512491735435271/?extid=fhu5jzxNUDZUQlf8&d=n
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
1. CÁ NHÂN: Đảm bảo thu nhập trọn đời, chăm sức sức khoẻ, bảo vệ tài sản đã
tích luỹ và tích luỹ để đầu tư. Bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ thu nhập bạn chưa
làm ra. Thu nhập được đảm bảo, bạn sống vui sông khoẻ, sống an tâm.
2. GIA ĐÌNH: Đảm bảo thu nhập của bạn là đảm bảo được bạn sống am vui, đảm
bảo hiện tại và tương lai của những người yếu thế trong gia đình: con trẻ và
phụ mẫu già yếu. Đảm bảo được an sinh của gia đình
3. XÃ HỘI: bảo hiểm nhân thọ đảm bảo được an sinh cho xã hội, tạo nên một xã
hội sống an toàn cho chính bạn, con cái bạn và gia đình bạn.
https://www.youtube.com/channel/UCSrnHcS8a9UWRdi1Z3jpPWg
“Hợp đồng này ban đầu khách hàng nghe tôi cố vấn, tham gia 165 triệu nhưng sau khi xem clip tôi gởi đã thay đổi
mục tiêu và chuyển sang an nhàn hưu trí sau này và hiện nay anh 50 tuổi. Nhà cố vấn phải hy sinh quyền lợi của bản
thân nên tách phí cơ bản là 88,2 triệu và phí đóng thêm là 91,7 triệu để giúp khách hàng tập trung kế hoạch hưu trí và
giữ lại các quyền lợi chăm sóc sức khoẻ 1 tỷ, 1 triệu / ngày nằm viện, mỗi tỷ cho tai nạn và bệnh hiểm nghèo. Và còn
nhiều điều không thể kể chuyện để hầu chuyện đọc giả trên đây. Hãy coi trên kênh YouTube của Toàn
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
“Vẫn biết không ai muốn rủi ro cá nhưng đây là hợp đồng trọn đời. Tôi biết cách, khách hàng tôi biết cách
ngay cả khi tôi không còn nữa vẫn “play và dance” với hãng bảo hiểm về quyền lợi của khách hàng. Tôi
dù có không còn vẫn vui vẻ đã để lại hướng dẫn đầy đủ cho khách của mình.
Ví dụ: Đầu tư vào đâu: 5,559 triệu / năm để khi nằm viện được đảm bảo tài khoản trả nhiều nhất là 1 tỷ?
Vậy đây có thể tạm coi là đầu tư vào rủi ro không?
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
“Quỹ đầu tư vào cổ phiếu các công ty nên khi bệnh dịch xảy ra chứng chỉ quỹ Tăng Trưởng xuống còn 12.435 /
đơn vị. Tôi khuyến nghị khách hàng đầu tư thêm 200 triệu (10 lần phí đóng thường niên) đến nay do xu hướng
chưa gãy nên tôi khuyến khích hàng hàng để trong quỹ và 28/04/2021 giá là 22.406 VNĐ / đơn vị. Tính ra mỗi đơn
vị quỹ lãi 9.971 VNĐ là tương ứng là 80%. 200 triệu này tôi mang lại lãi cho khác hàng là 160 triệu. Lãi 80% / năm
có thể gọi là đầu tư chưa?
1 lần đầu tư thêm rút lại 200 triệu vốn, giảm được 8 năm đóng phí bảo hiểm, như vậy đã có thể là đầu tư chưa?
3.b. Bảo hiểm nhân thọ có phải là đầu tư không? - Bằng chứng?
“Hợp đồng tôi và vợ mua bắt đáy cho hai con trai
đúng thời điểm nhưng khi phát hành do tôi bị từ chối
nên thay đổi, huỷ đi và làm lại nên chỉ mua được ở
gía 13.888 VNĐ / đơn vị.”
Chỉ vậy thôi, tôi tuân thủ quy tắc đạo đức nên không
chia sẻ thông tin của khách hàng được.
3.b. Bảo hiểm nhân thọ có phải là đầu tư không? - Rủi ro thị trường?
“Nhà đầu tư từng trai qua thị trường nhiều năm, nhà đầu tư mới cũng chứng kiếm các phiên từ 19|01 đến
29|01|2021 đã phải giảm lợi nhuận, mất trắng lợi nhuận nguyên năm, call margin và forced sales và mất
tài khoản đầu tư nhưng hãy nhìn đơn vị quỹ: thời gian này chỉ giản 1.500 VNĐ và sau đó phục hồi.
Những phiên gần đây các bạn cũng chứng kiến thị trường chỉnh và chứng kiến tài khoản các bạn rồi
nhưng đơn vị quỹ Tăng Trưởng vẫn “mạnh như một vị thần”
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
Cách đây 1 năm, tôi mua HĐ cho con tôi minh hoạ quỹ sau 1 năm quỹ là 2.834 triệu
Thư xác nhận khi hợp đồng phát hàng là có 9.387 triệu và sau khi trừ
chi phí rủi ro cuối năm dự tính còn 2.843 triệu
Điều gì làm được như vậy sau khi đã từ hết các loại phí?
1. Quỹ tăng từ 13.888 lên 22.262 nên tăng trưởng 60% lợi
nhuận trên mỗi đơn vị quỹ. Hưởng trên lợi nhuận đầu tư.
Nhờ bắt được đáy quỹ mua được 13.888 VNĐ / đơn vị và quỹ tăng 2. Quỹ tăng nên số lượng đơn vị quỹ bán ra ít hơn để
đến nay là 22.406 VNĐ / đơn vị. Nên quỹ hiện tại thay vì 2,8 như trang trải phí rủi ro.
minh hoạ thì nay là hơn 8 triệu. 3. Do bán đơn vị quỹ ít hơn nên số lượng còn loại mang đi
đầu tư tiếp tục sinh lợi cao hơn và đã tạo ra kết quả vượt
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 trội như hình bên trái.
Lưu ý: Phí tôi mua cho con là 20 triệu / năm
3.b. Bảo hiểm nhân thọ có phải là đầu tư không? - Quỹ có phù hợp?
“Trong bài trước tôi có chia sẻ cả rồi. Nên chuyển đổi quỹ ra sao cho phù hợp
với thị trường để bảo toàn lợi nhuận và có hướng dẫn cụ thể. Anh em chỉ cần
nghiên cứu laị.
Link tại đây:
BHNT chắc chắn để tích luỹ nhưng có thể dùng để đầu tư không?
https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5633478523336581/?d=n
Tôi nhắc lại: Bảo hiểm nhân thọ chỉ là một công cụ tài chính như nhiều công cụ khác và
bảo hiểm nhân thọ tuỳ theo từng cá nhân về hoàn cảnh gia đình, năng lực của kiến thức,
chất lượng của kỹ năng để lựa chọn một phương pháp dễ hiểu, dễ thực hiện, dễ thành
công trong khi đợi bạn nâng cấp bản thân về kiến thức tài chính, đầu tư, chứng khoán,
bất động sản, vàng, ngoại hối, quỹ ETF, trái phiếu… để ra vào dòng vốn và dòng tiền sao
cho phù hợp để bạn có lợi nhất trong kế hoạch tài chính của mình. Nếu bạn bận rộn với
công việc chuyên gia của mình, bạn có thể để bảo hiểm bảo vệ tài chính cơ bản của bản
thân và gia đình và an tâm làm việc chuyên môn. Nếu bạn giỏi đầu tư - bách chiến bách
thắng, bạn đâu cần đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ?”
CÂU 1: "Thực tế là như khách hàng đã bỏ qua quy trình cố vấn và tham mưu một cách nghiêm túc chuẩn mực và chất
lượng cao”. Làm sao khách hàng làm sao để biết được quy trình chuẩn mực và chất lượng?
LỜI CỐ VẤN:
Anh có để link trong bài nhưng chắc em không thấy:
Anh gởi lại link cho em đọc:
Quy trình cố vấn và tham mưu bảo hiểm nhân thọ:
https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5521348411216260/?d=n
Dấu hiệu nhà cố vấn và tham mưu: Nhà cố vấn họ chia sẻ đúng và đủ. Họ mong bạn hiểu về bảo hiểm như là một công
cụ dự phòng tài chính. Họ không thúc bách bạn và làm việc theo quy trình bởi họ sẽ là người đi rất lâu trong nghề vì họ
hiểu những hành động không chuẩn mực hiện này có thể bị kiện trong tương lai rất gần khi Việt Nam bắt đầu vào thời kỳ
pháp trị và kỹ trị.
Xem các link để hiểu vì đây là thực tế, không diễn kịch và các clip này có sự đồng ý của khách hàng và có bản quyền:
1. Phỏng vấn xác định nhu cầu:
https://youtu.be/B09W3JLbUyc
2. Giải thích minh hoạ quyền lợi:
https://youtu.be/EckpW0yJ6Ok
3. Chất vấn sau phần giải thích về minh hoạ quyền lợi:
https://youtu.be/7KY2ypYz7cQ
4. Phiên bàn giao hợp đồng:
https://youtu.be/0Mc3w8NXrkQ
5. Chất vấn sau khi bàn giao và đã đọc hợp đồng bảo hiểm:
https://youtu.be/vZaAzI-KMVc
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
CÂU 2: Sản phẩm tử kỳ: em đã tìm hiểu qua 6 công ty bảo hiểm để hỏi sản phẩm tử kỳ, kết quả em nhận
được có 2 công ty bảo hiểm có sản phẩm tử kỳ, nhưng qua 2 hoặc 3 TVV mới nói có sản phẩm tử kỳ, có thể
các bạn không thích bán gói tử kỳ vì phí thấp kéo theo hoa hồng thấp?
LỜI CỐ VẤN:
Có một thực tế, không có nhiều công ty có còn sản phẩm tử kỳ bởi rất ít người quan tâm. Trong bộ slide anh
có cắt nghĩa rồi.
Với anh, khách hỏi hay quan tâm anh vẫn chia sẻ, hoặc khi phỏng vấn xác định nhu cầu anh cũng có chia sẻ
Link:
https://youtu.be/-Xu8GGFt1bI
Xem clip sẽ thấy được vấn đề em nêu.
Quyền trong tay khách hàng, mình không là theo nhu cầu của họ, làm sao chốt được hợp đồng?
Chuyện sản phẩm hoa hồng thấp cũng có thể nhưng anh quan trọng là làm hài lòng nhu cầu của khách hàng
chứ không quan tâm lắm hoa hồng vì quan điểm và nền tảng của anh khác và thường đi ngược với đám
đông.
Anh có hai quan điểm rất rõ trong hành nghề:
1. Đã cố vấn và tham mưu xong, công ty đồng ý cấp hợp đồng và bảo hiểm theo điều khoản, anh đảm bảo
công ty trả đầy đủ những điều khoản công ty đồng ý cấp.
Lưu ý: Có những khoản loại trừ nên khách cần hiểu.
2. Tuân thủ đạo đức nghề nghiệp và tuân thủ tôn chỉ của tập đoàn Nhật Bản - uy tín làm trọng.
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
CÂU 3: Về phí đầu tư thêm trong bảng minh họa là 5% / lần đầu tư thêm. Em thấy có 1 số quỹ mở phần đầu tư thêm có quỹ chỉ 0%, nên phần này em bên công bảo
tính em thấy cao.?
LỜI CỐ VẤN:
Cho phép anh chia sẻ đúng và đủ. Anh không nói dối hay uyển ngữ được trừ khi anh làm diễn giả để động viên mà thôi. Những lời sau có thể không hợp nhĩ nhưng là
sự thật.
1. Công ty BHNT cũng là chuyên về bảo hiểm, tất nhiên bên anh cũng không muốn khách hàng hiểu rằng bên anh chuyên về đầu tư quỹ. Sản phẩm bảo hiểm liên kết
đầu tư nên cũng là nền tảng bảo hiểm mà thôi. Công ty cũng không khuyến khích khách hàng đầu tư thêm vì có đi nữa thì đến năm tuổi thứ ba của hợp đồng mới bắt
đầu rút và khi rút tiền có tính chi phí nếu không giải thích rõ, rất dễ mất lòng khách hàng.
Thực tế em cũng thấy lãi bình quân là 12% / năm, sau khi trừ chi phí ban đầu 5% thì cũng đâu có thể sinh lãi nhiều cho em trong 1 năm mà phải trong nhiều năm mới
ổn.
BHNT chắc chắn để tích luỹ nhưng có thể dùng để đầu tư không?
https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5633478523336581/?d=n
Trích câu nói của tiến sỹ Võ Đình Trí: “Lữa thì có ích nhưng hãy luôn cẩn thận với nó”