Professional Documents
Culture Documents
الصفحة املوضوع
5 املقدمة
20 امللحق ( : )2اجلهات احلكومية ذات العالقة باملنشآت الصغرية واخلدمات املقدمة
المقدمة
تعتبر المشروعات الصغيرة والمتوسطة البداية األساسية والدعامة البنيوية ألي نشاط اقتصادي
كبر ذلك النشاط أو صغر وتلك حقيقة تاريخية ال جدال فيها منذ بدء تكون المجتمعات البشرية
أما فيما يختص باالقتصاد الحديث فقد أصبحت المنشات الصغيرة محط اهتمام الخبراء والمهتمين
وصارت النظريات االقتصادية الحديثة تولي المنشات الصغيرة أهمية قصوى بوصفها المحرك الفعلي
القتصاديات الدول ليس لكونها تمثل أكثر من 90%من حجم المنشات في القطاعات االقتصادية
فحسب بل ألنها تمثل رافداً مهمًا في تزويد الشركات الكبيرة ورفدها بموارد اقتصادية من خالل
المنتديات وعقود العمل المشتركة إضافة إلى المساهمة في تخفيف حدة البطالة وتوسيع قاعدة
أصحاب العمل من خالل المشروعات الصغيرة ونشر فكر العمل الحر وروح الريادة لدى الكوادر
الوطنية .
ويأتي االهتمام بالمنشات الصغيرة والمتوسطة في مقدمة أولويات الغرفة التجارية الصناعية
بالمدينة المنورة بوصفه الحاضن الفعلي لنمو وتطور وتفريخ مؤسسات جديدة لدنيا األعمال.
وتهدف الغرفة التجارية الصناعية بالمدينة المنورة بهذه االصداره إلى كيفية اختيار وتأسيس
وإدارة المشاريع الصغيرة والمتوسطة واألسر المنتجة وتقديم الخدمات االستشارية التوجيهية
والمساعدة في اختيار الفرص االستثمارية ودراسات السوق الفنية – المالية والتمويل وإعداد خطط
العمل إلكساب صاحب العمل العديد من المهارات والمعلومات التي تساعد على نجاح المشروع ويمتد
إثره إلى اإلجابة على عدة أسئلة تتمحور في ذات االتجاه ؟..
األمين العام
أمير بن عبداهلل سليهم
5
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
ما هو المشروع الذي سوف أقوم بتأسيسه..؟ وكيف أتحقق من نجاحه؟ هذه هي األسئلة المحيرة
الذي يقف أمامها المستثمر الجديد ,والتي قد تدفعه أحيانًا إلى عدم اتخاذ أي قرار ,فاختيار فرصة
استثمارية سليمة ومجدية هي نقطة البداية ألي استثمار ,إذ يعتمد نجاح أو فشل المشروع على
كبيرا ,وقد تنجح بعض المشاريع االستثمارية التي تم اختيارها عشوائيًا ولكن بنسبةً فكرته اعتما ًدا
ضعيفة,لذلك كان من المهم البحث عن الفرص السليمة التي تتناسب مع المستثمر ومع البيئة
االستثمارية.
)1الفرصة االستثمارية :
هي فكرة جذابة ومجدية لمشروع ما ,يبحث عنها من يريد أن يستثمر ماله ووقته ,فيستغلها ويجمع
كبيرا من المعلومات ويتأكد من جدواها ثم يضع خطة عمل لتنفيذها دف تحقيق العائد ً قدرا
عنها ً
المادي المناسب.
)2تحديد الفرص االستثمارية السليمة:
ال أن يعرف معالم هويته الشخصية و قدراته لتحديد فرصة استثمارية سليمة البد للمستثمر أو ً
وإمكانياته المالية والعلمية والعملية من خالل اإلجابة على األسئلة المذكورة في الملحق ( . )1
فيحدد
المجال االستثماري الذي يتناسب مع قدراته وإمكانياته ,ثم يتعرف على أكبر قدر من الفرص المتاحة
في البيئة المحيطة ,ومن ثم يقوم بتصفيتها وتحديد ما يصلح منها ويتناسب مع قدراته وتوقعاته
للعائد
الربحي من المشروع ,ونستعرض هذه العمليات كما يلي:
6
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
.1الموارد الطبيعية المتوفرة في البيئة :مثل) المحاصيل الزراعية والفواكه والخضار ,الحيوانات,
المعادن ,البترول ومشتقاته ,المخلفات الزراعية والحيوانية ,الرياح والمياه وأشعة
الشمس...,الخ).
.2الموارد البشرية :مثل (المهارات الشخصية ,تكلفة األيدي العاملة ,التدريب).
.3التسهيالت الحكومية والمرافق العامة :مثل ( الدعم الحكومي ,محطات الكهرباء والمياه,
الطرق المعبدة ,سكك الحديد ).
.4الصناعات القائمة :مثل( الصيانة ,األمن ,النظافة ,المخلفات الصناعية ,التصدير ,التكامل
الصناعي).
.5إحالل الواردات( :إحالل منتج محلي بديل عن المستورد) .
.6مشتريات المؤسسات الحكومية والشركات المحلية.
.7زيادة الطلب :مثل )موسمي الحج والعمرة ,المهرجانات الصيفية)
.8تطور تقني لمنتج سابق وتغير أساليب المعيشة.
.9إضافة قيمة لمنتج وتطويره.
.10اإلبداع :في منتج أو خدمة جديدة.
.11الجمع بين فكرتين( :الجمع بين فكرتين إليجاد فكرة استثمارية ثالثة جديدة أو مطورة).
.12حل المشكالت :مثل (حل مشكلة المياه الملوثة بإنشاء محطة لتنقية المياه أو تصنيع فالتر
لتنقية المياه).
.13موقع المشروع( :المواقع ذات الكثافة السكانية العالية).
.14الشريحة المستهدفة :مثل (أجهزة لذوي االحتياجات الخاصة ,األدوات الطبية).
7
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
8
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
.2التصفية المالية:
يتم تقدير وحساب تكاليف المشاريع االستثمارية والعائد منها بشكل مبدئي ,لتحديد المشاريع
المجدية مالياً ,ويتم الحساب بالشكل التالي:
• تقدير كمية اإلنتاج أو الخدمة والعائد منها ) مقدار العائد المالي على المنتج أو الخدمة.
• حساب تكاليف الثابتة للمشروع)الموقع ,المبنى ,اآلالت والمعدات.
• حساب التكاليف المتغيرة )المواد الخام ,الطاقة ,التسويق والترويج ,الصيانة وقطع الغيار.
• حساب التكاليف التأسيسية وتكاليف ما قبل التشغيل )التدريب ,دراسة الجدوى ,تجربة
اإلنتاج...,الخ( تدفع أول سنة.
• حساب ربحية المشروع بطرح التكاليف من اإليرادات.
• حساب صافي الربح بعد الزكاة.
اآلن وبعد أن قمنا باختيار الفرصة االستثمارية ,بقي أن نتحقق من صحة افتراضاتنا حول جدوى
الفكرة ,ويمكن القيام بذلك من خالل دراسة السوق.
9
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
( -ظهور منشآت جديدة ,تطور منتج مشابه ,الوضع االقتصادي العام ,السياسات الحكومية).
-رد الفعل النوعي للعمالء والتجار.
-المعلومات المتعلقة باألسعار.
-مرونة الطلب ومدى تأثير التغير في سعر المنتج على حجم الطلب.
.3المستهلكون:
• ما هو حجم االستهالك للمنتج؟
• لماذا يشترون؟ األسباب والدوافع لشراء السلعة أو الخدمة.
• من الذي يقوم بالشراء؟ الرجال ,السيدات ,األطفال ,السائق...,الخ.
• ما هو النمط االستهالكي؟ أحجام كبيرة أم صغيرة ,بالنقد أم التقسيط.
• من أين يشترون؟ الموزعين ,الوكيل ,عن طريق البريد.
.4المنافسة والعرض:
• ما هي درجة وطبيعة المنافسة؟
• من هم المنافسون؟ تحديد منتجاتهم ,الكمية ,السعر ,الحصص السوقية .
• هل هناك منافسين جدد يمكن دخولهم للسوق؟
• هل هناك إحصائيات لالستيراد؟ الكميات ,الفترات الزمنية.
• ما هي المقارنة بين المنتج المستورد والمحلي؟
• هل هناك تكتالت أو تحالفات بين المنتجين الحاليين أو العمالء؟
• هل هناك منشآت مقيدة بمنشآت أخرى؟ تحالفات السوق.
• هل هناك أنظمة للشراء اآلجل؟ ما هي طريقة التداول والسداد؟
• هل هناك ممارسات غير قانونية أو ثغرات لها تأثير على السوق؟
.5التوزيع والممارسات التجارية:
• ما هي قنوات التوزيع؟
• هل هناك وسطاء أو مجال عمل لهم؟
• ما هي الممارسات التجارية الحالية؟ خدمات ما بعد البيع.
• ما هي وسائل الدعاية والترويج الممكنة؟
• ما هي تكلفة وسائل الترويج واإلعالن؟
.6الخطة التسويقية
هي العمليات التي من خاللها يتم إعالم المستهلكين بالمنتج أو الخدمة ,وذلك بتحديد قنوات التوزيع,
ووسائل اإلعالن ,وتحديد السعر ,وخدمة العميل ,وخدمة ما بعد البيع ,مما يؤدي إلى رسم صورة
إيجابية عن المنتج أو الخدمة في ذهن المستهلك ,ثم عمل استراتيجيات تسويقية إلثارة االهتمام
بالمنتج وتحفيز المستهلكين على الشراء ,ومن ثم تحقيق أهداف المنشأة والمشروع بشكل عام من
خالل تحقيق المبيعات واإليرادات السنوية المستهدفة.
10
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
11
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
12
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
أما عن تحديد كمية رأس المال المطلوب فيجب أن يكون كافيًا بقدر اإلمكان لتزويد المشروع
باألصول الثابتة ,التي يمكن تمويلها بالقروض طويلة األجل بأسعار فائدة إسالمية معقولة ،وأن تكون
كافية أيضًا لتغطية نسبة كبيرة من االحتياجات لرأس المال العامل .ويفضل تخصص نسبة من رأس ً
المال لمقابلة جميع متطلبات رأس المال العامل االبتدائي الالزم للسير بالمشروع حتى يصبح قوياً,
كما يجب على صاحب المشروع االهتمام باإلدارة والرقابة المالية على مشروعه.
هناك عدة وسائل تمويلية قد يلجأ إليها الشخص لتمويل مشروعه الصغير وهي:
.1تمويل ذاتي (من صاحب المشروع).
.2تمويل خاص (من المعارف واألقارب).
.3قرض تجاري إسالمي (من البنوك وصناديق التمويل التجارية).
.4قرض حسن (من صناديق التمويل االجتماعية الخيرية).
)1التمويل الذاتي:
يعتبر التمويل عن طريق صاحب المشروع هو أحد الطرق التمويلية التي يلجأ إليها صاحب المشروع
الصغير لتمويل مشروعه ,إذا كان لديه المقدرة المادية على ذلك ،ولكن باإلضافة إلى القدرة المادية
يجب عليه أن يتحلى أيضا ببعض الخبرة العملية المالية التي تمكنه من إدارة المشروع ماليًا في
مراحله األولى حتى يستطيع الوقوف على قدميه.
13
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
لذا ينبغي على صاحب المشروع الصغير أن يحدد كمية رأس المال الذي سيستثمر في األصول
الثابتة على أساس الحد األدنى الذي يتطلبه العمل و يبقي جز ًءا من رأس المال لمواجهة االحتياجات
المستقبلية لتشغيل المشروع و يسمى رأس المال العامل والذي يستطيع تشغيل المشروع لمدة ستة
أشهر على األقل حتى ال يكون الشخص معرضا لفقد مشروعه.
)2التمويل الخاص:
هذا النوع من التمويل يأتي عن طريق العالقات الجيدة لصاحب المشروع الصغير مع الغير .فقد يكون
هذا الغير قريبًا أو صديقًا يقوم بإقراض المال لصاحب المشروع بدون فوائد أو ضمانات قد يطلبها
اآلخرون مقابل هذا القرض .ولكن يعاب على هذا النوع من التمويل أن المقرضين من األهل واألقارب
أو األصدقاء قد يحاولون التدخل في قرارات صاحب العمل أو تقديم النصائح له بشكل يتعارض مع
رغبة وأهداف صاحب المشروع ،و ذلك رغبة منهم في المحافظة على مصالحهم ،وأحيانا يصرون
على مواقفهم بشكل قد يضعف من مركز صاحب المشروع حين يتخذ قرارا لمصلحة مشروعه.
14
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
أهلية ،وأن يوظف لديه فقط السعوديين ،وأن يكون مقر مشروعه في نفس المدينة التي يقيم فيها ,على
سبيل المثال صندوق عبد اللطيف جميل لخدمة المجتمع و صندوق المئوية .وكما تقوم تلك الجهات
بمساعدتهم في توفير مكان مجهز بالكامل بكل ما يحتاجه التاجر ) مكتب مجهز -خدمات سكرتارية
– هاتف – فاكس ( لممارسة العمل اليومي ,وكل ذلك مقابل مبلغ رمزي يتحمله المستثمر الجديد.
ويبقى في هذا المكان إلى أن يستطيع الوقوف على قدميه ثم يتركه لشخص آخر… وهكذا ،ويسمى
هذا المكان بحاضنة األعمال.
15
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
16
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
17
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
.10عمل تحليل نقاط القوة والضعف والفرص قبل بداية كل سنة مالية:
صاحب المشروع الصغير هو المسئول األول عن تحليل نقاط القوة والضعف والفرص لمنشأته ,ويمكن
االستعانة بمكاتب االستشارات (المالية واإلدارية والتسويقية) للتأكد من نجاح مشروعه من خالل
التقييم السنوي لسالمة سير مشروعه ,كما يجب عليه دراسة وتحليل التكاليف اإلدارية والتشغيلية
والتسويقية ,والتكاليف التمويلية والرأسمالية والمرتبات والجور ,وحساب اإلهالك المتعلق باآلالت
والمباني واألثاث ,وتكاليف التأمين ,وتكلفة مواد الصيانة ,وتكلفة عمال الخدمات الفنية والقوى
المحركة والعدد واألدوات الصغيرة ,والتقلبات في حجم المبيعات وتقدير حجم األرباح من حيث
الزيادة أو االنخفاض.
.11إصدار موازنة تقديرية قبل بداية كل سنة مالية:
يجب على صاحب العمل اعتماد موازنة تقديرية توضح تكاليف كل نشاط يتطلب مصاريف مالية
لتنفيذه خالل السنة المالية للمشروع ,كاإلجراءات التجارية ,والتوسع في المشروع وتطويره ،ويجب
السير بموجبها في تنفيذ جميع األنشطة المعتمدة لضمان تنفيذ الخطة التشغيلية للمشروع .وتحتوي
الموازنة على إمكانيات وأرصدة المشروع المالية والنقدية المتوفرة خالل العام الجديد.
.12إصدار القوائم المالية الخاصة بالمنشأة مع نهاية كل سنة مالية:
تعتبر القوائم المالية المؤشر الذي نحدد من خالله النتائج التي حققها المشروع من ربح أو خسارة
في فترة معينة ،وأهم هذه القوائم:
قائمة نتيجة األعمال ،وتظهر فيها جميع اإليرادات وجميع المصروفات. -
قائمة المركز المالي (الميزانية) وتظهر فيها األصول والخصوم وحقوق أصحاب المنشأة، -
باإلضافة إلى تقارير تحتوي على بعض المؤشرات والنسب المالية مثل معدل العائد على االستثمار
ومعدل دوران البضاعة وتطور حجم المبيعات.
18
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
الملحق 1
بعد اإلجابة على هذه األسئلة يمكن للمستثمر الجديد أن يحدد معالم هويته الشخصية والمجال الذي
يتناسب مع تطلعاته ويجعله يستمر في عمله الخاص
19
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
الملحق 2
جدول يبين الجهات الحكومية ذات العالقة بالمنشآت الصغيرة والخدمات المقدمة
20
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
المدينة المنورة)04 - 8262056( : الحصول على رخصة إعالمية وزارة اإلعالم
لمزاولة نشاط تجاري
ترخيص محالت التصوير والنسخ
واإلعالن
هاتف الخدمة الجهة
المدينة المنورة)04 - 8461041( : تراخيص المشاريع الزراعية وزارة الزراعة
المدينة المنورة)04 - 8480988( : قروض المشاريع الصناعية صندوق التنمية الصناعي
المدينة المنورة)04 - 8480988( : قروض المشاريع الصغيرة صندوق المئوية
المدينة المنورة)04 - 8480903( : إصدار أو تجديد إقامة ( شركات / إدارة الجوازات
أفراد)
إصدار إقامة ( بدل فاقد /تالف )
تأشيرة خروج وعودة أو خروج
نهائي
تأشيرة زيارة تجارية
نقل كفالة ( أفراد ،زوجات ...الخ )
تغير أو تعديل مهنة
إضافة ( زوجة ،أبناء )
إثبات شهادة ميالد
أمر واثبات الدخول
تصفية عمالة
بيان الحاسب اآللي
تعديل مالحظة المهنة عن طريق
االستقدام
تعديل مالحظات المرور
كشوف العمالة
طلب وظائف
المدينة المنورة)04 - 8420226( : إصدار رخصة تخليص جمركي مصلحة الجمارك
الفسح الجمركي
المدينة المنورة)04 - 8231112( : وكاالت شرعية وقانونية كتابة العدل
21
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
ملحق 3
احملافظ التدريبية
الساعات التدريبية المحفظة م
2 المستثمر الصغير ( تعريف وصفات ) 1
2 المشروع الصغير ( تعريف وصفات ) 2
2 الفرص االستثمارية 3
2 كيف تختار الفرص االستثمارية 4
4 مبادئ المحاسبة ( مسك الدفاتر ) 5
3 المحاسبة ( إكسل ) 6
4 القوائم المالية 7
2 حساب الربح والخسارة 8
4 التقييم ( المراجعة الداخلية ) للوضع المالي في المنشأة الصغيرة 9
2 المؤشرات المالية 10
2 اإلدارة المالية 11
4 األبحاث التسويقية 12
4 التسويق 13
2 المبيعات 14
2 اإلدارة العامة 15
2 إدارة الموارد البشرية 16
4 دراسة الجدوى 17
2 الدراسة الفنية ( صناعية ) 18
2 التعامل مع السياسات واإلجراءات الحكومية 19
4 خطة العمل 20
2 الخطة التنفيذية 21
2 أمثلة على مشاريع صغيرة ناجحة 22
2 عقود االمتياز التجاري 23
2 فرص استثمارية مع االمتياز التجاري 24
2 تعامل اتفاقية صندوق الموارد البشرية 25
22
كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح
لتحديث بياناتك أخي السائق الرجاء التواصل مع اقرب إدارة مرور أو
www.saher.gov.sa
مع تحيات إدارة المرور بالمدينة المنورة.