‫الفهرس‬

‫الفصل األول ‪10..................................................................................................................................................................‬‬

‫دخل و إنفاق األسرة املعيشية ‪10....................................................................................................................................‬‬
‫‪ 1.1‬دخل األسرة املعيشية ‪11.....................................................................................................................................‬‬
‫‪ 1.1.1‬مفاهيم هامة للدخل ‪11..............................................................................................................................‬‬
‫‪2.1.1‬مراحل و معوقات إدارة الدخل املالي ‪18..................................................................................................‬‬
‫‪3.1.1‬تأثير األزمة املالية و النقدية في لبنان على معيشة األسر ‪23................................................................‬‬
‫‪ 2.1‬اإلستهالك في حياتنا ‪28.........................................................................................................................................‬‬
‫‪ 1.2.1‬ماهية اإلستهالك ‪28....................................................................................................................................‬‬
‫‪ 2.2.1 .‬العوامل املؤثرة في اإلستهالك ‪29............................................................................................................‬‬
‫‪ 3.2.1‬صعوبة اإلدخار في عصر املجتمع اإلستهالكي ‪33..................................................................................‬‬
‫الفصل الثاني ‪35.................................................................................................................................................................‬‬
‫أثر التمويل اإلستهالكي على نمو الناتج املحلي اإلجمالي‪35........................................................................................ .‬‬
‫‪1.2‬الناتج املحلي اإلجمالي كمؤشر لصحة االقتصاد‪37........................................................................................ .‬‬
‫‪1.1.2‬املفاهيم األساسية‪ V‬ومتغيرات الحسابات القومية‪37............................................................................ .‬‬
‫‪ 2.1.2‬العوامل املؤثرة في اإلستثمار و املحددة له‪40................................................................................... .‬‬
‫‪ 3.1.2‬مساهمة مختلف القطاعات في الناتج املحلي اإلجمالي‪42................................................................... V.‬‬
‫‪ 2.2‬بين اإلستهالك والنمو االقتصادي‪45............................................................................................................... .‬‬
‫‪1.2.2‬أثر اإلنفاق العام و الخاص في نمو الناتج املحلي اإلجمالي‪45.............................................................. .‬‬
‫‪2.2.2‬بعض التطورات االقتصادية وإنعكاسها على االقتصاد العاملي‪56..................................................... .‬‬
‫‪ 3.2.2‬امللف األسود لإلستهالك ‪61.......................................................................................................................‬‬
‫الفصل الثالث ‪63................................................................................................................................................................‬‬
‫نتائج نماذج االقتصاد القياسي ‪63...................................................................................................................................‬‬
‫‪1.3‬دراسة وتحليل النواحي الوصفية‪64................................................................................................................. :‬‬
‫‪ 2.3‬نموذج اإلنحدار الخطي البسيط ‪65..................................................................................................................‬‬

‫ا‬
 ‫قائمة الجداول‬

‫جدول(‪:)1‬االنفاق االستهالكي النهائي' االسري و اجمالي الناتج املحلي‪64............................ Descriptive statistics-‬‬

‫جدول(‪:)1،2‬اإلستهالك النهائي االسري و اجمالي الناتج' املحلي ل ‪ 144‬دولة‪67........................................................... .‬‬
‫جدول(‪68..................................................................................................................... variable Enterd/Removed:)2.2‬‬
‫جدول(‪69................................................................................................................................................ Coefficient:)3.2‬‬
‫جدول(‪71......................................................................................................................................................... Anova:)4.2‬‬
‫جدول (‪72........................................................................................................................................ Model summary:)4‬‬

‫ب‬
 ‫اإلهداء‬
‫إلى من أبصرت بها طريق حياتي‪ ..‬واستمديت منها قوتي واعتزازي بذاتي‪ ..‬إلى الكفاح الذي ال يتوقف‪ ،‬إلى‬

‫الشامخة التي علمتني معنى اإلصرار وأن ال شيء مستحيل في الحياة مع قوة اإليمان والتخطيط السليم‪ ،‬إلى‬

‫‪.‬ينبوع العطاء املتفاني مدى عمري‪ ..‬إلى والدتي الغالية أمد هللا في عمرها‪ ،‬وجزاها هللا عني خير الجزاء‬

‫‪..‬إلى أعظم وأعز وأحن رجل في الكون‪ :‬أبي العزيز'‬

‫‪..‬إلى أصدقائي' ورفاق دربي الذين تنعدم بحضورهم املشكالت‬

‫‪..‬إلى كل طالب علم يسعى لكسب املعرفة وتزويد رصيده املعرفي' العلمي و الثقافي‬

‫لهم جميعا أهدي هذا البحث‬

‫ج‬
 ‫الشكر والتقدير‬

‫د‬
0
 ‫املقدمة‬
‫يعد الناتج املحلي اإلجمالي أهم الطرق لقياس حجم اإلقتصاد في أي مجتمع من املجتمعات ‪ ،‬فمن خالله يتم‬

‫حساب قيمة السلع و الخدمات التي ينتجها املجتمع املحلي من املوارد املوجودة فيه ‪ ،‬وذلك في فترة زمنية عادة‬

‫‪.‬ما تكون سنة‬

‫وعلى ذلك يختلف الناتج' املحلي اإلجمالي عن الناتج' القومي اإلجمالي الذي تحسب من خالله قيمة السلع‬

‫‪.‬الخدمات املنتجة بغض النظر عما إذا تم اإلنتاج محليا أم خارجيا‬

‫تؤثر قيمة الناتج' املحلي اإلجمالي وتطوره على مستوى معيشة األفراد داخل املجتمع ‪ ،‬فكلما زادت السلع و‬

‫الخدمات املنتجة محليا ‪ ،‬زاد الدخل الذي يحصل عليه املنتجون ‪ ،‬وزادت فرص العمل املتاحة داخل املجتمع‪،‬‬

‫األمر الذي ينعكس بالزيادة' على معدل إستهالك' األفراد للسلع و الخدمات ‪ ،‬ما يؤدي إلى زيادة اإلستثمار و‬

‫اإلنتاج مرة أخرى حيث أن هناك عالقة واضحة بين اإلستثمار و توليد الناتج املحلي ‪ ،‬فكلما زاد معدل‬

‫‪.‬اإلستثمارات' في القطاعات' اإلقتصادية املختلفة ‪ ،‬كلما زادت قيمة الناتج املحلي اإلجمالي‬

‫إن معدل نمو الناتج' املحلي اإلجمالي يمثل أهم املؤشرات' لقياس أداء االقتصاد‪ ،‬ودراسة ذلك املؤشر توضح‬

‫إلى حد كبير إتجاهات االقتصاد في الدولة‪ ،‬كما أن تحليل القطاعات اإلقتصادية املساهمة في توليد الناتج' املحلي‬

‫‪.‬توضح أهم مصادر نمو ذلك الناتج' من ناحية أخرى (سلعي‪ ،‬إنتاجي‪ ،‬خدمي)‬

‫لذللك تمثل دراسة الناتج' املحلي اإلجمالي أهمية كبيرة بالنسبة للمخططين و واضعي السياسات‪ ،‬من خالل‬

‫التعرف على أهم العناصر' التي تؤدي إلى زيادة الدخل الكلي‪ ،‬ووضع الخطط و البرامج التي تكفل زيادة ذلك‬

‫الدخل بما ينعكس بالتحسن على مستوى معيشة األفراد داخل املجتمع‪ ،‬مما ينعكس تلقائيا على معدل‬

‫اإلستهالك ‪-‬كما أوردنا سابقا‪ -‬والذي يعتبر أحد مكونات الدخل الفردي ألي بلد‪ ،‬كما أنه أحد مؤشرات‬

‫الرفاهية' في املجتمع‪ ،‬وتصب كل دراسات سلوك املستهلك في محاولة معرفة محددات اإلستهالك‪ ،‬و توازن‬

‫املستهلك‪ ،‬كما يعتبر اإلستهالك مفهوما منافسا لإلستثمار؛ كما يعتبر األخير تأجيال لإلستهالك' في الوقت الحاضر‬

‫إلى إستهالك' مستقبلي‪ ،‬و بمعنى آخر على مستوى االقتصاد الكلي هو تنازل الجيل الحاضر عن جزء من‬

‫‪.‬اإلستهالك الحالي لصالح األجيال القادمة‪ ،‬وذلك ألن الدخل يمكن تقسيمه إلى إستهالك' إضافة إلى إستثمار‬

‫‪1‬‬
 ‫لإلستهالك' دور أساس في تركيب البنيان االقتصادي و في تحريك العجلة االقتصادية‪ ،‬إذ أن اإلستثمارات و‬

‫فرص العمل هما أمران متعلقان بحجم الطلب الكلي على السلع و الخدمات‪ ،‬كما يعتبر اإلستهالك العائلي'‬

‫املكون' األكبر للطلب الكلي و يستحوذ على النسبة الكبرى من الناتج املحلي اإلجمالي وكذلك يعتبر املحرك‬

‫‪.‬األساسي للنشاط االقتصادي‬

‫و لتوثيق العالقة بين اإلستهالك األسري و الناتج املحلي اإلجمالي‪ ،‬تساعد تقنيات االقتصاد القياسي و‬

‫‪.‬الدراسات' اإلحصائية في فهم ووصف الظواهر' العلمية و إستخالصا لإلستنتاجات‬

‫‪:‬إشكالية الدراسة‬

‫‪.‬مودلة العالقة بين اإلستهالك األسري و الناتج املحلي اإلجمالي‬

‫‪:‬الفرضية األساسية‪V‬‬

‫‪.‬يوجد تأثير للمتغير' املسقل (الناتج املحلي اإلجمالي) على املتغير التابع (اإلستهالك العائلي)‪-‬‬

‫‪:‬الفرضية الجزئية‬

‫يوجد عالقة طردية إيجابية بين املتغير املستقل(الناتج املحلي اإلجمالي) و املتغير التابع' (اإلستهالك األسري)‬

‫‪:‬مبررات إختيار املوضوع‬

‫‪:‬مبررات ذاتية‬

‫إجمالي الناتج املحلي يعطينا فكرة عامة عن النمو االقتصادي ألحد البلدان‪ ،‬و هذا النمو عادة ما‬ ‫‪‬‬

‫يصحبه تزايد في فرص التوظيف و إزدياد الثروة مما ينعكس على معدل اإلستهالك األسري الذي‬

‫يعتبر مؤشرا للرفاهية‪ ،‬كما أنه يمكن صانعي السياسات و البنوك املركزية من الحكم على ما إذا كان‬

‫االقتصاد يتقلص أو يتوسع ‪ ،‬وما إذا كان بحاجة إلى تعزيز' أو كبح‪ ،‬و إذا كانت هناك تهديدات مثل‬

‫الركود أو التضخم املتفشي في األفق‪.‬‬

‫إستهالك' القطاع العائلي أحد مكونات الطلب الكلي و يؤثر و يتأثر بعدد من املتغيرات االقتصادية‪ ،‬كما‬ ‫‪‬‬

‫يؤثر على مستوى االقتصاد الكلي‪،‬كما يشغل إهتمام العديد' من الدول كالجزائر ‪،‬الكوين‪ ،‬السعودية‪،‬‬

‫اإلمارات‪...‬‬

‫إستخدام االقتصاد القياسي و اإلحصاء للوصول إلى الهدف بإختبار الفروض و التقدير و الوصول إلى‬ ‫‪‬‬

‫النتائج' و التنبؤ بالظواهر باملستقبل‪.‬‬

‫‪2‬‬
 ‫‪:‬مبررات موضوعية‬

‫محاولة دراسة هذا املوضوع في مجموعة من الدول و ذلك لتبيان انعكاس األستهالك العائلي على‬ ‫‪‬‬

‫إجمالي الناتج املحلي‪.‬‬

‫من أجل تفسير أسباب إرتفاع أو إنخفاض اإلستهالك العائلي باإلعتماد على ارتفاع أو إنخفاض الناتج‬ ‫‪‬‬

‫املحلي اإلجمالي‪.‬‬

‫‪:‬أهداف البحث أو الدراسة‬

‫إبراز أهمية اإلستهالك العائلي' في االقتصاد الكلي‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫تفسير العالقة بين اإلستهالك األسري و إجمالي الناتج' املحلي‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫تقديم نموذج يفسر العالقة الخطية بين املتغيرين‪ ،‬بحيث يفسر هذا النموذج العالقة بين املتغير‬ ‫‪‬‬

‫املستقل‬

‫(الناتج' املحلي اإلجمالي) و املتغير التابع (اإلستهالك العائلي)‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫دراسة و فهم مدى تأثير الناتج' املحلي اإلجمالي على اإلستهالك العائلي‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫‪:‬أهمية البحث‬

‫محاولة تطبيق األساليب الكمية و اإلحصائية لقياس هذه العوامل' و ربط ما هو نظري' بالجانب‬ ‫‪‬‬

‫الحسابي و التحليلي‪ ،‬من أجل الوصول إلى نتائج و معرفة قوة و نوع العالقة بين املتغيرين‪.‬‬

‫تبيان أهمية االقتصاد القياسي‪ ،‬من خالل اإلعتماد على النماذج التي حصلنا عليها للتنبؤ للمستقبل و‬ ‫‪‬‬

‫مقارنة النتائج' املتوقعة مع الواقع‪.‬‬

‫تقديم إطار معرفي ‪ ،‬نظري و تطبيقي يمكن اإلعتماد عليهم مستقبال إلعداد دراسات أكثر دقة‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫‪:‬حدود الدراسة‬

‫إقتصرت هذه الدراسة على بيانات' مقطعية مأخوذة من مجموعة من الدول تابعة لكل من املتغير املستقل‬

‫‪(.‬الناتج' املحلي اإلجمالي) و املتغير التابع (اإلستهالك العائلي)‬

‫‪:‬منهجية الدراسة و األدوات املستخدمة‬

‫لقد استخدمنا منهجية ارتكزت على تجميع املعلومات' املرتبطة مباشرة بالبحث‪ ،‬من مصادر متنوعة وحديثة‬

‫‪3‬‬
 ‫‪.‬منها اإلنترنت والكتب واألبحاث السابقة‬

‫سنعتمد في هذه الدراسة على املنهج الوصفي في الجانب النظري من خالل التطرق' إلى األمور املتعلقة باملتغيرات'‬

‫املذكورة سابقا‪ ،‬و في الجانب التطبيقي سيتم إعتماد املنهج التجريبي إلختبار العالقات و تأثير املتغير املستقل‬

‫على املتغير التابع‪ .‬و هذا إعتمادا على أحد األساليب اإلحصائية والذي سيساعد في الكشف عن العالقة بين‬
‫‪1‬‬
‫متغيرات الدراسة أال و هو اإلنحدار الخطي البسيط‪ ،‬و ذلك إعتمادا على الرنامج اإلحصائي ‪IBM SPSS‬‬

‫لقد استخدمنا لطباعة البحث برنامج ‪ ،MICROSOFT WORD 2016‬و اخترنا خط ‪ SakkalMajalla‬لقد اعتمدنا‬

‫طريقتين لتوثيق املعلومات‪':‬‬

‫الحواشي‪ :‬موضوعة في الهامش السفلي للصفحة‪ ،‬و ذلك لإلستشهاد و التعليق و التعقيب على جزء‬ ‫‪‬‬

‫من مضمون النص‪.‬‬

‫قائمة املصادر‪ :‬موضوعة في نهاية البحث‪ ،‬و اعتمدنا نظام التوثيق و فقا لجمعية اللغات' الحديثة‬ ‫‪‬‬

‫‪ 2Modern Language Association‬حيث يقوم هذا النظام على وضع رقم املصدر في نهاية جملة التوثيق‬

‫بين قوسين(‪ ).‬و نقوم بعدها بكتابة التوثيق في نهاية البحث‪.‬‬

‫كما إستخدمنا في بعض الفقرات طريقة التوثيق وفق مبدأ ‪APA”" American Psychological‬‬

‫‪:Association‬‬

‫حيث يتم ذكر املصدر فورا في جسم البحث و ليس في الحاشية وذلك بذكر إسم املؤلف األخير و رقم‬

‫الصفحة‪ .‬ويتم ذكر إسم املؤلف و مكان النشر و الناشر في الئحة املصادر و املراجع نهاية البحث‪.‬‬

‫‪:‬صعوبات الدراسة‬

‫‪.‬صعوبة الحصول على داتا املعلومات' املتعلقة بمتغيرات الدراسة‬

‫‪:‬تقسيمات الدراسة‬

‫إلنجاز هذه الدراسة و للوصول إلى األهداف املرجوة‪ ،‬قمنا بتقسيم هذه الدراسة إلى ثالثة فصول‪ ،‬مسبوقة‬

‫‪ 1‬برنامج حاسوب والحروف‪ SPSS‬وهي إختصارات ( ‪ )Statitacal Package for the Social Sciences‬ومعناها الحزمة اإلحصائية‬
‫للعلوم االجتماعية أول نسخة من البرنامج ظهرت عام ‪ 1968‬يعتبر البرنامج من أكثر البرامج إستخداما لتحليل المعلومات اإلحصائية في علم‬
‫االجتماع يستخدم اليوم بكثرة من قبل الباحثين في مجال التسويق و المال و الحكومة و التربية و يستخدم أيضا لتحليل اإلستبيانات و في إدارة‬
‫المعلومات و توثيقها‪.‬‬

‫‪ 2‬جمعية اللغات الحديثة هي جمعية إختصاصية مرتبطة بالبحث اللغوي في الواليات المتحدة األميركية‪ ،‬قدمت الجمعية كتاب ‪The MLA‬‬
‫‪ . Hand Book of writers of Researsh papers‬و هو كتاب موجه لطالب الدراسات العليا و العاملين على مشاريع تخرجهم و قد بيع‬
‫هذا الكتاب بأكثر من ‪ 6500000‬نسخة‪.‬‬

‫‪4‬‬
 ‫‪.‬بمقدمة و ملحقة بخاتمة و بتوصيات لألبحاث األخرى‬

‫في الفصل األول سنتناول دخل وإنفاق األسر املعيشية‪ ،‬و يتناول القسم األول دخل األسرة املعيشية و القسم‬

‫الثاني اإلستهالك في حياتنا‪ .‬وفي الفصل الثاني سنسلط الضوء على أثر التمويل اإلستهالكي على نمو الناتج املحلي‬

‫اإلجمالي‪ ،‬في القسم األول تحدثنا عن الناتج' املحلي اإلجمالي كمؤشر لصحة االقتصاد و في القسم الثاني عن‬

‫عالقة اإلستهالك بالنمو االقتصادي‪ .‬أما فيما يتعلق بالفصل الثالث فهو فصل تحليل الدراسة وإنه متعلق‬

‫بالجانب التطبيقي لهذه الدراسة‪ ،‬ومن خالله سنحاول الكشف عن العالقة بين املتغير املستقل واملتغير التابع‬

‫من خالل إختبار فرضية الدراسة باستخدام نموذج اإلنحدار الخطي البسيط؛ و سوف نحصل على نموذج‬

‫يساعدنا في التنبؤ للمستقبل‪ ،‬كما يعرض هذا الفصل النتائج' و تحليلها و مناقشتها وفق البيانات' التي حصلنا‬

‫‪.‬عليها‪ ،‬و هي نتائج نماذج االقتصاد القياسي‬

‫‪5‬‬
 ‫الفصل األول‬

‫دخل و إنفاق األسرة املعيشية‬

‫تمهيد‬

‫يعـد الــدخل املــالي أحــد املـوارد الهامــة بالنســبة لألســرة مـن أجــل مســاعدتهم علــى تـدبير شــؤون الحياة املختلفة‬

‫وخاصة تلك التي تتطلب موردا ماليا من أجل استيفائها (تغريد عمران وآخرون‪ (. ٢٠٠٦،‬وتعد إدارة دخل‬

‫األسرة املالي من العمليـات االجتماعيـة التـي يجـب أن تقـوم بهـا األسـرة مجتمعـة‪ ،‬لتحقيق أهدافها و إشباع‬

‫حاجاتها في ضوء إمكاناتها' املادية ووفقا لألنماط اإلستهالكية السائدة بها فهي الوسيلة لتحقيق التوازن‬

‫االجتماعي و االقتصادي لإلرتقاء بمستواها في أطوار حياتها املختلفة‪( .‬فاطمـة النبوية حلمي‪ ،‬ربيع نوفل‪،‬‬

‫‪(. ٢٠٠٠‬‬

‫فطبيعـة الحيـاة األسـرية فـي الوقـت الحاضـر والظـروف االقتصـادية التـي تعيشـها تجعـل كـل أسـرة تفكـر جيـدا‬

‫في تكيـف حياتهـا‪ ،‬وتنظـيم اإلنفـاق بقـدر املسـتطاع‪ ،‬وال يتـأتى ذلـك إال بـاإلدارة السـليمة' ملـوارد األسـرة والتـي‬

‫تسـاعدها علـى حسـن اسـتغاللها' لتحقيـق أهـدافها‪( .‬منـى موسـى‪(، )٢٠٠٥ ،‬فـالتخطيط الدارة املـوارد االسـرية‬

‫ومنهـا الـدخل املـالي يعـد احـد العوامـل' الحيويـة التـي تسـاعد علـى تفاعـل بـوعي وكفـاءة وايجابية للمواقف‬

‫واملشكالت في جميع نواحي الحياة (رشا علوان‪(. ٢٠٠٧،‬‬

‫كما يعد دخل األسرة هو عماد الحياة واملصـدر األساسـي الشـباع الكثيـر مـن االحتياجـات وكلمـا زاد املتوفر‬

‫منه لدى األسرة اقترن ذلك بكفايتها في إدارة مواردها واسـتطاعت ان تحسـن معيشـتها واالرتقـاء بها وأن تنهض‬

‫بمسؤولياتها الفرادها واملجتمع (وفاء شلبي واخرون ‪.) ٢٠١٦،‬‬

‫‪6‬‬
 ‫دخل األسرة املعيشية ‪1.1‬‬
‫مفاهيم هامة للدخل ‪1.1.1‬‬

‫الدخل الوطني هو إجمالي قيمة كافة الخدمات والسلع الجديدة التي انتجت خالل سنة معينة داخل دولة ما‪،‬‬

‫وغالبا ما يشكل كال من الرواتب واألجور واألرباح‪ ،‬والفوائد املالية واألجور التقاعدية‪ ،‬ومن هنا سنتطرق‬

‫‪:‬إلعطاء مفهوم واضح ودقيق للدخل األسري‬

‫دخل األسر املعيشية يتكون من جميع االيرادات التي تتلقاها األسرة املعيشية أو أفراد األسرة املعيشية‪ ،‬نقدا‬

‫أو عينا أو خدمات ‪ ،‬سنويا أو على فترات أقرب‪.‬ويشمل ذلك كل شكل من أشكال الدخل‪،‬بما في ذلك الرواتب‬

‫واألجور ودخل التقاعد والتحويالت الحكومية النقدية و املكاسب اإلستثمارية‪ .‬وهو معيار لتحديد مستوى‬

‫‪.‬معيشة األسر‬

‫ويمكن تحديد دخل األسرة املعيشية عمليا بتعبير ‪ :‬الدخل من العمل' (العمل' بأجر والعمل للحساب الخاص‬

‫‪ .‬على السواء )‪ ،‬دخل امللكية ‪ ،‬الدخل من إنتاج الخدمات األسرية الستهالك االسرة ذاتها‪،‬التحويالت املتلقاة[‪]1‬‬

‫‪:‬الدخل من العمل[‪1-]1‬‬

‫الدخل من العمل يشمل اإليرادات' عن املشاركة في األنشطة بصفة متصلة بالعمل' دون غيره‪.،‬وهو يتألف‬

‫‪.‬من ‪:‬الدخل من العمل' بأجر ‪،‬والدخل من العمل للحساب الخاص‬

‫الدخل من العمل بأجر يشمل األجور والرواتب املباشرة املدفوعة لقاء الوقت املقضي في العمل والعمل املنجز‬

‫والبدالت والعالوات النقدية والعموالت واإلكراميات وأتعاب املديرين وعالوات تقاسم األرباح وغيرها من‬

‫أشكال الدفع املرتبط باألرباح واألجر عن ساعات العمل' غير املنجزة فضال عن السلع والخدمات املجانية أو‬

‫املدعومة من صاحب العمل‪ '.‬وهو يشمل تعويضات الفصل وإنهاء االستخدام كما يشمل اشتراكات التأمين‬

‫االجتماعي التي يدفعها صاحب العمل‪ .‬ويمكن أن يدفع الدخل من العمل' بأجر نقدا أو عينا كسلع أو خدمات ‪.‬‬

‫وينبغي عدم إدراج املدفوعات العينية التي تكون منتجات من إنتاج صاحب العمل' إال متى كانت متمشية مع‬

‫التوصيات' الواردة في اتفاقية حماية األجور ‪( ،‬رقم‪ )95‬الصادرة عن منظمة العمل' الدولية‪ .1949‬وهي تعتبر‬

‫خالف ذلك مدفوعات عينية مفروضة ينبغي استبعادها من الدخل من العمل باجر أو إعطاؤها قيمة صفرية‪.‬‬

‫الدخل من العمل للحساب' الخاص هو الدخل الذي يتلقاه األفراد خالل فترة مرجعية معينة نتيجة مشاركتهم‬

‫‪7‬‬
 ‫‪.‬في وظائف للحساب' الخاص‬

‫‪:‬الدخل من امللكية‪2-]1[V‬‬

‫يعرف الدخل من امللكية على أنه اإليرادات' املستمدة من ملكية األصول (عائدات استخدام األصول)‬

‫املقدمة للغير ليستخدمها‪ .‬وهي عائدات‪ ،‬نقدية في العادة‪ ،‬من األصول املالية (الفوائد واألرباح )ومن‬

‫األصول غير املالية (اإليجارات) ومن األتاوات (عائد خدمات تسجيل البراءات أو حقوق املؤلف)‪.‬‬

‫‪-‬فوائد االيرادات' هي املدفوعات املتلقاة عن الحسابات في املصارف وشركات اإلدخار العقاري‬

‫واتحادات االئتمان وغيرها من الؤسسات املالية وشهادات اإليداع‬

‫والسندات‪/‬القروض واألوراق املالية الحكومية والديون والقروض لألفراد من غير‬

‫األسرة املعيشية ‪.‬‬

‫‪-‬األرباح هي إيرادات' من اإلستثمار في منشأة ال يعمل فيها املستثمر ‪.‬وتتدرج فيها كذلك معاشات‬

‫التقاعد واألقساط السنوية في شكل أرباح من نظم التأمين الخاصة الطوعية‪.‬‬

‫‪-‬اإليجارات هي املدفوعات' املتلقاة على السواء عن استخدام أصول غير منتجة (مثل املوارد‬

‫الطبيعية)من قبيل األرض ‪،‬وعن أصول منتجة ‪،‬من قبيل املنازل‪ .‬وينبغي تسجيل اإليجارات‬

‫صافية من املصروفات‪.‬‬

‫‪-‬األتاوات هي إيرادات' من املؤلفات الكتابية والحق في استخدام االختراعات وما الى ذلك (مثل‬

‫براءات' االختراع أو حقوق املؤلف)‪.‬‬

‫‪:‬الدخل من إنتاج األسرة املعيشية من خدمات إلستهالكها الخاص[‪3-]1‬‬

‫يتألف الدخل من إنتاج األسرة املعيشية من خدمات الستهالكها الخاص من صافي القيمة املقدرة‬

‫لخدمات السكن التي يقدمها مالك شاغل املسكن‪ ،‬ومن الخدمات املنزلية غير مدفوعة األجر‬

‫والخدمات من السلع املعمرة' اإلستهالكية لألسرة' املعيشية ‪ .‬وينبغي أن يكون التعريف العملي لهذا‬

‫املكون' موصوفا بوضوح عندما تقدم تقديراته أو تدرج في تقديرات إجمالي دخل األسرة املعيشية‪.‬‬

‫وينبغي أن يكون التعريف' العملي لهذا املكون' موصوفا بوضوح عندما تقدم تقديراته أو تدرج في‬

‫تقديرات إجمالي دخل األسرة املعيشية ‪ .‬وينبغي تقديم صافي القيم املقدرة لخدمات اإلسكان من‬

‫‪8‬‬
‫املساكن التي يشغلها مالكوها على نحو منفصل عن تقديرات الخدمات األخرى ‪.‬وينبغي وضع تقديرات‬

‫قيم هذه الخدمات على نحو متسق عند إصدار إحصاءات دخل األسرة املعيشية وإنفاق األسرة‬

‫املعيشية عندما يجري تحليلها معا ‪.‬‬

‫‪:‬الدخل من التحويالت‪4-]1[V‬‬

‫التحويالت هي إيرادات ال يعطي متلقيها مقابلها أي شيئ للمانح كعائد مباشر لإليرادات' ‪ .‬ويمكن أن تشمل‬

‫التحويالت نقدا (باملعنى النقدي) أو سلعا أو خدمات‪ .‬والتحويالت الجارية هي التحويالت التي تتكرر في العادة‬

‫على نحو منتظم (تتصل بالفترة املرجعية املستخدمة للدخل ) وتكون وعلى األرجح صغيرة ومتاحة لالستخدام‬

‫‪.‬كذلك خالل الفترة املرجعية‬

‫والتحويالت التي تعتبر دخال هي جميع التحويالت' الجارية املتلقاة' نقدا أو كسلع على النحو التالي‪:‬‬

‫أ‪-‬معاشات الضمان اإلجتماعي وإعانات التأمين والعالوات الناشئة عن نظم التأمين االجتماعية التي ترعاها‬

‫الحكومة (النظم االلزامية‪/‬القانونية)من قبيل معاشات التقاعد (بما فيها معاشات القوات املسلحة ومن العمل'‬

‫‪.‬في الخارج)وإعانات البطالة' وإعانات املرض‬

‫ب‪ -‬معاشات التقاعد وإعانات التأمين االخرى من نظم التأمين االجتماعي ألصحاب العمل' غير املشمولة‬

‫‪.‬بتشريعات الضمان االجتماعي (املمولة وغير املمولة على حد سواء)من قبيل إعانات' التعليم والنفقات الطبية‬

‫ج‪ -‬إعانات املساعدة االجتماعية من الحكومات (املساعدات العامة أو الخاضعة لشرط إثبات الحاجة) التي‬

‫‪.‬تقدم االعانات ذاتها التي تقدمها نظم الضمان االجتماعي ولكنها ال تقدم بموجب هذه النظم‬

‫د‪-‬التحويالت الجارية من املؤسسات غير الهادفة للربح (مثل الجمعيات' الخيرية ونقابات العمل والهيئات الدينية‬

‫)في شكل هبات منتظمة ودعم مالي منتظم ‪ ،‬من قبيل املنح الدراسية وتعويضات االضرابات النقابية واالعانات‬

‫‪.‬النقابية في حالة ومدفوعات االغاثة‬

‫ه‪ -‬التحويالت الجارية من أسرة' معيشية أخرى في شكل مدفوعات للدعم األسري (من قبيل النفقة الزوجية‬

‫والدعم الخاص باألطفال والوالدين )وااليرادات' املنتظمة' من امليراث والصناديق االستئمانية والهبات املنتظمة‬

‫‪.‬أو الدعم املالي املنتظم‬

‫‪9‬‬
 ‫وعلى الرغم من ان الدخل يشمل التحويالت الجارية املتلقاة في شكل خدمات من الحكومات واملؤسسات غير‬

‫الهادفة للربح' (التحويالت االجتماعية عينا)ومن سائر األسر املعيشية ‪،‬ينبغي للتعريف' العملي بالدخل أن‬

‫‪.‬يستبعد هذه التحويالت ما لم يكن هناك أساليب لتقييمها تلقى قبوال واسع النطاق‬

‫‪:‬اإلستثناءات‬

‫أرباح الحيازة الناشئة عن زيادة قيمة األصول والخصوم املالية وغير املالية ‪،‬ينبغي استبعادها من‬ ‫‪-‬‬
‫التعريف العملي للدخل‪.‬وتستبعد خسائر الحيازة من تلقاء ذاتها من الدخل ألنها تخفض صافي‬

‫األصول‪.‬‬

‫ويستبعد من تعريف' الدخل جميع االيرادات' غير املنتظمة وغير املتجددة ‪.‬وهي تشمل جوائز‬ ‫‪-‬‬
‫اليانصيب وأرباح املقامرة ومستحقات التأمين العام واإلرث وإعانات التقاعد الجغرافية ومستحقات‬

‫التأمين على الحياة (باستثناء األقساط السنوية ) واألرباح الطارئة والتعويضات القانونية ‪/‬االصابات'‬

‫(باستثناء التعويضات' عن الكسب الضائع)وسداد القروض‪.‬‬

‫ويستبعد من الدخل أيضا إيرادات أخرى ناشئة عن إنخفاض صافي األصول‪.‬وهي تشمل بيع األصول‬ ‫‪-‬‬
‫والسحوبات من اإلدخارات والقروض املستحصل عليها‪.‬‬

‫وألغراض التحليل ‪،‬ينبغي جمع البيانات‪،‬حيثما كان ذلك ممكنا ‪،‬عن االيرادات' املستبعدة من مفهوم الدخل‬

‫‪ .‬فضال عن تلك املستبعدة من التعريف' العملي للدخل‬

‫‪ :‬التجميع‬

‫يشار إلى محصلة مجموع الدخل من العمل والدخل من إنتاج األسرة املعيشية خدمات الستهالكها الخاص ‪،‬‬

‫على أنه الدخل من االنتاج‪.‬وعندما يضاف هذا الدخل إلى الدخل من امللكية والدخل من التحويل ‪،‬تسمى‬

‫الحصيلة مجموع الدخل ‪.‬والدخل املتاح هو مجموع الدخل مطروحا منه الضرائب املباشرة( دون‬

‫السداد)والرسوم والغرامات االلزامية فضال عن التحويالت' االلزامية وشبه االلزامية املدفوعة فيما بين االسر‬

‫املعيشية ‪ .‬وعندما يكون من املمكن كذلك حساب التحويالت االجتماعية العينية ‪،‬تشكل محصلة هذه‬

‫االيرادات' والدخل املتاح املكيف‪ ،‬وهذا الدخل املتاح الذي يحصل عليه الفرد هو الدخل الذي يمكن أن‬

‫‪10‬‬
 ‫يتصرف فيه الشخص بحرية كاملة‪،‬وهذا التصرف إما أن ينفقه الشخص' على اإلستهالك ثم تصبح مدخراته‬

‫صفرا أو أن يقسمه بين اإلستهالك و اإلدخار (الدخل الشخصي املتاح= اإلستهالك ‪ +‬اإلدخار)‬

‫والفرق بين الدخل القومي اإلجمالي املتاح واإلستهالك النهائي' هو إجمالي اإلدخار (يكون سالبا إذا كان‬

‫‪.‬اإلستهالك النهائي' أكبر من الدخل املتاح)‬

‫‪:‬ثانيا‪ :‬تصنيف البلدان حسب الدخل‬

‫نشر في مدونة البيانات' الخاصة بالبنك الدولي عن إصدار ورقة عمل تستعرض تصنيف البلدان' حسب الدخل‬

‫‪،‬وكما أشار طارق خوخر‪3‬وعمر سراج الدين‪ 4‬في مدونتهما' األخيرة بشأن ما إذا كان ينبغي إستخدام مسمى‬

‫‪.‬البلدان' النامية أم ال‪،‬فإن هناك رغبة قوية في تصنيف البلدان' ووضع ترتيب' لها‬

‫فما هو أفضل بلد للعيش' فيه وفقا ملنظمة التعاون والتنمية في امليدان االقتصادي؟ (يتوقف ذلك على عدة‬

‫أشياء ‪ ،‬لكنه قد يكون أستراليا أو النرويج' أو السويد)‪.‬وما هي البلدان' األكثر تحقيقا للتقدم االجتماعي وفقا‬

‫ملنظمة سوشيال بروجريس إمبيراتيف؟(النرويج' و السويد ثانية) وما هي البلدان التي تسهل فيها ممارسة أنشطة‬

‫األعمال وفقا للبنك الدولي؟(سنغافورة)‪.‬وما هي البلدان التي بها أعلى أو أدنى مستويات التنمية البشرية وفقا‬

‫‪.‬لبرنامج األمم املتحدة اإلنمائي؟(األعلى النرويج مرة أخرى‪،‬و النيجر األدنى)‬

‫استخدام‪ V‬نصيب الفرد من إجمالي الدخل القومي ‪1-‬‬

‫يستخدم البنك الدولي مقياسا محددا للتنمية االقتصادية‪ ،‬وهو نصيب الفرد من إجمالي الدخل القومي‪،‬‬
‫ُأ‬
‫طلق على املجموعة األولى من هذه اإلحصاءات‬
‫لغرض ترتيب البلدان' وتصنيفها على مدار أكثر من ‪ 50‬عاما‪ .‬و ِ‬
‫اسم أطلس البنك الدولي و نشر في عام ‪ .1966‬واشتملت هذه املجموعة على تقديرين فقط لكل بلد‪ :‬تعداد‬

‫السكان' ونصيب الفرد من إجمالي الناتج القومي بالدوالر األمريكي‪ ،‬وكالهما لعام ‪ .1964‬وفي ذلك الوقت‪ ،‬كانت‬

‫الكويت' صاحبة أعلى متوسط لدخل الفرد بواقع' ‪ 3290‬دوالر‪ .‬وجاءت الواليات املتحدة األمريكية في املرتبة‬

‫الثانية بمتوسط ‪ 3020‬دوالر‪ ،‬والسويد في املرتبة' الثالثة بفارق كبير حيث بلغ متوسط دخل الفرد بها ‪2040‬‬

‫دوالر‪ .‬فيما حلت إثيوبيا وفولتا العليا (املعروفة اآلن باسم بوركينا فاصو) ومالوي في املراتب' الثالث' األخيرة‪،‬‬

‫حيث قدر نصيب الفرد من إجمالي الناتج' القومي بها بنحو ‪ 50‬دوالر و ‪ 45‬دوالر و‪ 40‬دوالرا على التوالي (إجمالي‬

‫محرر بيانات ‪ Globale‬و كبير علماء البيانات‪.‬‬ ‫‪3‬‬

‫مدير مجموعة بيانات التنمية‪ ،‬البنك الدولي‪.‬‬ ‫‪4‬‬

‫‪11‬‬
‫الدخل القومي يسمى عادة إجمالي الناتج القومي)‪ .‬وقد ال يكون مفاجئا أن تأتي النرويج في املرتبة األولى فيما ال‬

‫‪.‬تزال مالوي تحتل املركز األخير‬

‫تصنيف البلدان إلى مجموعات ‪ 2-‬‬

‫في عام ‪ ، 1987‬ذهب أول تقرير عن التنمية في العالم خطوة أبعد‪ .‬فقد استحدث مجموعتين للبلدان'‬

‫"منخفضة الدخل" و "متوسطة الدخل"‪ ،‬وهي البلدان' التي لم تكن صناعية أو لديها فائض في إنتاج النفط أو‬

‫مخططة مركزيا والتي كان متوسط دخل الفرد بها عام ‪ 1976‬أدنى و أعلى من ‪ 250‬دوالرا على التوالي‪ .‬وفي‬

‫تقرير عن التنمية في العالم' الصادر عام ‪ ،1983‬تم تقسيم مجموعة البلدان' متوسطة الدخل إلى شريحتين‬

‫"دنيا" و"عليا" يفصل بينهما' حد ‪ 1670‬دوالرا‪ ،‬وفي عام ‪ 1989‬تم تحديد املجموعة "مرتفعة الدخل" بأنها من‬

‫تتجاوز حد ‪ 6‬آالف دوالر‪ .‬وقد ظل هذا النظام مطبقا منذ ذلك الحين من خالل تعديل حدود معدل التضخم'‬

‫سنويا‪ .‬و بمرور الوقت أصبحت هذه املصطلحات' جزءا مألوفا من مفردات الخطاب التنموي‪ ،‬بل ويشير كثير‬

‫‪. ‬من العاملين' بمجال التنمية إلى هذه املصطلحات' مختصرة‬

‫ص ِّنفت‬ ‫بالطبع‪ ،‬لقد ّ‬

‫تغير العالم منذ عام ‪ .1989‬فآنذاك‪ ،‬كان أكثر من نصف سكان املعمورة يعيشون في بلدان ُ‬

‫على أنها بلدان منخفضة الدخل‪ -‬ثلثاهم في بلدين فقط هما الهند والصين‪ .‬وفي عام ‪ 2014‬أي بعد حوالي ‪25‬‬

‫عاما‪ ،‬تسبب النمو االقتصادي في انتقال بعض البلدان إلى تصنيف أعلى‪ ،‬من بلد منخفض الدخل إلى بلد‬

‫متوسط الدخل أو من بلد متوسط الدخل إلى بلد مرتفع الدخل‪ ،‬وصار هناك أقل من ‪ 10‬في املائة من سكان‬

‫العالم' يعيشون في ‪ 31‬بلدا منخفض الدخل في عام ‪ .2014‬كما أن ‪ 70‬في املائة ممن كانوا يعانون' الفقر املدقع‬

‫يعيشون اآلن في بلدان متوسطة الدخل‪ ،‬وإن كان معدل الفقر املدقع في البلدان' منخفضة الدخل مرتفعا‬
‫ُ‬
‫للغاية' عند حوالي ‪ 50‬في املائة‪ .‬لذلك‪ ،‬ألقينا نظرة' أكثر تفحصا على التصنيف حسب الدخل‪ .‬ونشرت‬
‫ً‬
‫مؤخرا‪  ‬ورقة العمل التي قام بإعدادها البنك املركزي والتي حاولنا فيها استقصاء ما إذا كانت مالئمة حتى اآلن‬

‫‪.‬الستيفاء غرضها التحليلي األصلي‬

‫إن التصنيفات التي يعدها البنك الدولي لدول العالم' حسب مستوى دخل الفرد تتغير في كل عام ألسباب‬

‫محددة‪ ،‬فأين جاءت الدول العربية من تصنيف البنك الدولي لهذا العام؟‬

‫أصدر البنك الدولي التصنيف الجديد القتصادات الدول حول العالم' مقسمة إياها ألربع مجموعات‪ ،‬دول ذات‬

‫دخل منخفض (أقل من ‪ ،)$1085‬متوسط أدنى (‪ ،)$4,255-$1,086‬متوسط أعلى (‪ ،)$13,205-$4,256‬ودخل‬

‫‪12‬‬
 ‫مرتفع (أكثر من ‪ .)$13,205‬يتم تحديث التصنيفات كل عام في ‪ 1‬يوليو‪/‬تموز وتستند إلى نصيب الفرد من‬

‫‪.‬الدخل القومي اإلجمالي للعام السابق‬

‫وللعام الحادي عشر على التوالي‪ ،‬انخفض الناتج املحلي اإلجمالي الحقيقي للفرد في لبنان في عام ‪،2021‬‬
‫ً‬
‫انخفاضا ً‬
‫حاد ا في سعر الصرف‪ .‬وإثر ذلك أصبحت لبنان من فئة الدول ذات الدخل‬ ‫وشهدت البالد ً‬
‫أيضا‬
‫املتوسط األدنى‪ ،‬بعد أن كانت من الدول ذات دخل متوسط أعلى منذ ما يقرب من ‪ً 25‬‬
‫عاما‪ ،‬حسب تصنيفات‬

‫البنك الدولي الجديدة ملستوى الدخل لعام ‪2023 - 2022‬‬

‫تستند تقديرات البنك الدولي الرسمية لحجم االقتصادات إلى الدخل القومي اإلجمالي املحول إلى الدوالر‬

‫األمريكي الحالي باستخدام طريقة "أطلس" للبنك الدولي‪ .‬وتعمل هذه الطريقة على تسهيل تقلبات أسعار‬
‫‪.‬الصرف باستخدام متوسط متحرك ملدة ثالث سنوات‪ ،‬وعامل تحويل ّ‬
‫معدل السعر‬

‫ومن الدول العربية ذات الدخل املرتفع كانت دول الخليج‪ ،‬اإلمارات‪ ،‬السعودية‪ ،‬قطر‪ ،‬البحرين‪ ،‬الكويت‬
‫ُ‬
‫‪.‬وعمان‪ .‬أما الدول العربية' ذات متوسط الدخل األعلى هي العراق‪ ،‬ليبيا واألردن‬

‫باقي الدول العربية' أغلبها' في فئة دخل متوسط أدنى كاملغرب‪ ،‬مصر‪ ،‬لبنان‪ ،‬موريتانيا‪ ،‬جزر القمر‪ ،‬تونس‪،‬‬

‫الجزائر‪ ،‬جيبوتي واألراضي الفلسطينية‪ .‬أما سوريا‪ ،‬اليمن‪ ،‬السودان‪ ،‬والصومال تحت فئة دول الدخل‬

‫املنخفض‬

‫تصنيف الدول العربية حسب مستوى الدخل التابع للبنك الدولي ‪3-2023-2022‬‬

‫‪:‬الدول العربية‪ V‬ذات الدخل املرتفع‬

‫‪.‬الكويت‪ ،‬السعودية‪ ،‬قطر‪ ،‬البحرين‪ ،‬عمان‪ ،‬اإلمارات‬

‫‪:‬الدول العربية ذات الدخل املنخفض‬

‫‪.‬سوريا‪ ،‬اليمن‪ ،‬الصومال‪ ،‬السودان‬

‫‪:‬الدول العربية ذات متوسط الدخل األعلى‬

‫‪.‬العراق‪ ،‬ليبيا‪ ،‬األردن‬

‫‪ :‬الدول العربية ذات متوسط الدخل األدنى‬

‫‪.‬املغرب‪ ،‬مصر‪ ،‬لبنان‪ ،‬جزر القمر‪ ،‬تونس‪ ،‬موريتانيا‪ ،‬الجزائر‪ ،‬جيبوتي‪ ،‬األراضي الفلسطينية‬

‫ونشير إلى أنه تم وضع لبنان في التصنيف السنوي الذي يصدر من قبل البنك الدولي في ال‪ 1‬من تموز ضمن‬

‫‪13‬‬
 ‫‪ .‬فئة "بلد ذي دخل متوسط أدنى"‪ ،‬وذلك بعد أن كان "بلدا ذا دخل متوسط أعلى" منذ نحو ‪ 25‬عاما‬

‫كما أوضح البنك في تصنيفه أنه "للعام الحادي عشر على التوالي‪ ،‬انخفض الناتج املحلي اإلجمالي الحقيقي للفرد‬

‫‪".‬في لبنان في عام ‪ ،2021‬وشهدت البالد إنخفاضا حادا في سعر الصرف‬

‫وتشير جداول البنك الدولي إلى أن نصيب الفرد من الدخل القومي اإلجمالي في العام ‪ 2021‬بلغ ‪ 3.450‬دوالرا‬

‫‪.‬بعد أن كان ‪ 5.510‬دوالرات في العام ‪2020‬‬

‫مراحل و معوقات إدارة الدخل املالي‪2.1.1‬‬

‫‪:‬أوال‪ :‬إدارة الدخل املالي[‪]2‬‬

‫إدارة الدخل املالي أحد فروع إدارة املنزل ككل‪ ،‬حيث أنه أحد املوارد التي تستخدمها و توظفها األسرة كمورد‬

‫غير بشري لتحقيق أهدافها بأقل وقت و جهد(باصبرين‪)1987،‬‬

‫والهدف األساسي من إدارة املورد لألسرة‪ ،‬هو أن نجعله يحقق أقصى ما يمكن من اإلشباع لرغبات وطلبات‬

‫األسرة‪ ،‬وأهدافها' املنشودة‪ .‬ويعتبر الدخل املالي لألسرة عماد حياتها؛ لذلك يجب أن يخطط له‪ ،‬ويدار بطريقة‬

‫‪.‬سليمة لتحقيق هذه األهداف(موسى‪)1999،‬‬

‫‪-1‬مفهوم إدارة الدخل املالي‪:‬‬

‫ً‬
‫تعرف (موسى (‪ ))٢٠٠٥‬إدارة الدخل املالي بأنه‪ " :‬إجادة التصرف في املال املتاح بشـكل أكثر نفعا؛ بما يساعد‬

‫"على مواجهة متطلبات الحياة‪ ،‬و تحقيق األهداف‬

‫ويقصد بإدارة الدخل املالي ‪ :‬قيام الفرد بتحديد إمكاناته' املالية في فترة زمنيـة محـددة‪ ،‬وتحديد أوجه اإلنفاق‬

‫املختلفة‪ ،‬ثم التخطيط لطريقة اإلنفاق‪ ،‬والقيام باملراجعة' في أثناء اإلنفـاق‪ ،‬ثم التقييم‪ ،‬وذلك بهدف الحصول‬

‫على أكبر قدر من الرضا؛ " (توفيق و باكر‪) 1994 ،‬‬

‫‪-2‬مكونات دخل األسرة‪:‬‬

‫دخل األسرة مورد حيوي هام‪ ،‬ألنه أحد العوامل الحاسمة التي تساعد األسرة على إشباع حاجاتها و تحقيق‬

‫أهدافها‪ ،‬ودخل األسرة يتكون من كل ما تمتلك أو يمنح لها حق التصرف فيه‪ .‬وأشار نوفل (‪ )2006‬إلى أن‬

‫‪:‬الدخل الحقيقي لألسرة يتكون من‬

‫‪14‬‬
 ‫‪:‬أ‪-‬الدخل النقدي‬

‫وهو ما يطلق عليه الدخل املالي ويتكون من كل ما يحصل عليه أفراد األسرة من نقود فـي صورة أجور أو‬

‫مرتبات أو مكافئات مقابل األعمال التي يقومون بها في القطاع العام أو الخاص أو الحكومة وذلك في فترة زمنية‬

‫معينة‪ .‬وقد يكون مصدر الدخل املالي من مزاولة املهن الحرة ويدخل في هذه الفئة األطباء واملحاسبون‬

‫وامليكانيكيون ومن مثلهم‪ .‬وفي بعض األحيان يتمثـل الدخل املالي لألسرة' فيما يدخل لها من أرباح ناتجة من‬

‫استثمار رأس مال خاص بها في أعمال تجارية أو صناعية أو زراعية أو خدمية‪ .‬وقد يكون الدخل املالي لألسرة‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫ناتجا من قيم منقولـة ومن األمثلة على ذلك امتالك عقار أو أراضي زراعية تؤجرها وتدر عليها ريعا أو أن‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫أسهما تتفادى عنها عائدا أو شهادات استثمار تنتفع من فائدتها الدورية‪ ،‬أو حصـة فـي شركة‬
‫'‬ ‫تمتلـك األسرة‬

‫‪.‬مساهمة تحصل منها على أرباح سنوية‬

‫‪:‬ب‪-‬الدخل العيني‬
‫ً‬
‫يتمثل الدخل العيني في دخول ليست نقدية ومن مصادر متنوعة وهي توفر لألسرة أمـواال كثيرة كان يجب‬

‫‪:‬إنفاقها في مقابل الحصول عليها ويتضمن الدخل العيني ما يأتي‬

‫السلع املادية التي ينتجها أفراد األسرة لصالح أحد أفرادها مثل‪ :‬إعداد الوجبات' الغذائيـة وتفصيل‬ ‫‪-‬‬
‫املالبس ورسم لوحة لتزيين املنزل وعمل بلوفر' ألحد األبناء‪.‬‬

‫الخدمات التي يؤديها أفراد األسرة لصالح األسرة أو لصالح أحد أفرادها مثل‪ :‬تنظيـف وترتيب‬ ‫‪-‬‬
‫املسكن وغسل وكي املالبس ومتابعة األبناء في دروسهم‪.‬‬

‫الخدمات املجانية أو ذات األجر الرمزي والتي يقدمها املجتمع لألسرة مثـل‪ :‬التعلـيم املجاني واملكتبات‬ ‫‪-‬‬
‫والحدائق العامة والعالج' الصحي وغيرها‪.‬‬

‫السلع املادية االستهالكية التي تحصل عليها األسرة من ممتلكات خاصة بدون دفع نقود بطريقة‬ ‫‪-‬‬
‫مباشرة مثل‪ :‬الطيور والبيض والفاكهة وعسل النحل‪ .‬ويكون مصدر هذه السلع مزرعة أو حديقة أو‬

‫منحل خاص تمتلكه األسرة‪.‬‬

‫املمتلكات' الخاصة املعمرة والنصف املعمرة التي تمتلكها األسـرة مثـل‪ :‬سـكن أو سيارة أو أجهزة أو‬ ‫‪-‬‬
‫أدوات منزلية وغيرها مما تقتنيه األسرة‪.‬‬

‫‪15‬‬
 ‫‪:‬ج‪-‬الدخل املعنوي‬

‫وهو ما تشعر به األسرة أو األفراد من سرور وسعادة وتحقيق الذات نتيجة استخدام النقـود أو االنتفاع‬

‫‪.‬بالسلع والخدمات املتاحة لهم‬

‫ويشمل‪ :‬الدخل الكلي لألسرة‪ :‬الدخل الحقيقي لألسرة' (الدخل النقدي ‪ +‬الـدخل العينـي)‪+‬الدخل' املعنوي لهذه‬

‫‪.‬األسرة‬

‫‪:‬ثانيا‪ :‬مراحل إدارة الدخل املالي‬

‫‪:‬تحديد األهداف‪1-‬‬

‫هو األساس الذي تبنى عليه باقي مراحل العملية اإلدارية األخرى‪ .‬فبـدون هـدف محـدد واضح فإنه الوجود‬

‫ملرحلة التخطيط القادمة من الوجهة العلمية‪ .‬ويعرف الهدف بأنـه‪" :‬غايـة محددة يسعى الفرد لتحقيقها وذلك‬

‫من خالل املرور باملراحل العملية اإلدارية املتكاملة‪ ،‬أي من خالل استخدام األسلوب اإلداري السليم" كما أن‬

‫تحديد األهداف هو "القاعدة التي تبنى عليها خطة التنفيذ وأسلوب املراجعة والتنسيق والرقابة أثناء التنفيذ‪،‬‬

‫‪.‬كما أنه يسهل عملية التقييم من خـالل مقارنة النتائج باألهداف املحددة إلنهاء العملية' اإلدارية" (حقي‪)2000،‬‬

‫وتشير كوجك (‪ )٢٠٠١‬إلى الشروط الواجب توافرها فـي األهـداف‪ ،‬وهـي‪ :‬الصـراحة والوضوح‪ ،‬الواقعية‪،‬‬

‫‪.‬التحديد‪ ،‬املرونة‪ ،‬التوافق مع األخالق والقيم السائدة في املجتمع‬

‫ومما سبق يتبين أن تحديد األهداف في إدارة الدخل املالي لألسرة' يتبلـور فـي الوصـول باألسرة إلى حالة التوازن‬

‫بين مواردها املحدودة واحتياجاتها املتعددة واملتنوعة لألسرة‪ ،‬سـواء القريبة أو البعيدة املدى‪ ،‬ومن ثم‬

‫‪.‬االستقرار والتوازن االقتصادي والنفسي لجميع أفراد األسـرة إلى جانب االرتقاء باملستوى املعيشي لهم‬

‫‪:‬التخطيط(وضع امليزانية)‪2-‬‬

‫تستخدم كلمة ‪ Budget‬للداللة على تخطيط الدخل املالي للفرد أو األسرة في فترة زمنية محددة‪ ،‬فهي "كل‬

‫تخطيط من شأنه توزيع املوارد املحدودة على الحاجات املتعددة (كوجك‪.)2001،‬‬

‫أ‪-‬أهمية‪ V‬وضع ميزانية لبنود اإلنفاق‪:‬‬

‫ً‬ ‫ً‬
‫تلعب امليزانية دورا كبيرا سواء في بداية الزواج' وتكوين األسرة من خالل تحديـد نـوع املسكن ونوع األثاث‪ ،‬أو‬

‫بعد الزواج من خالل تحديد أوجه اإلنفاق املختلفـة‪ .‬وللميزانيـة أهمية كبرى إلدارة الدخل املالي لألسرة وذلك‬

‫لألسباب التالية‪:‬‬

‫‪16‬‬
‫تمثل امليزانية األداة التي تعين األسرة على مراجعة سير الخطة حتى تتجنب أي أسباب يمكن أن تؤدي‬ ‫‪-‬‬
‫لوقوعها‪.‬‬

‫تحسين األسلوب اإلداري‪ ،‬مما يساعد على تنسيق أعمال األسرة‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫تساعد على رسم سياسة التنفيذ التي يجب أن يتبعها املنفذ لسهولة تحقيق الهدف‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫امليزانية تصرف النظر عن االهتمام باألعمال الحالية قليلة األهمية في حياة األسرة إلى االهتمام‬ ‫‪-‬‬
‫باألعمال املستقبلية األكثر أهمية (لطفي و نوار‪(.٢٠٠٣ ،‬‬

‫ب‪-‬فوائد و مزايا امليزانية‪V:‬‬

‫تساعد ربة األسرة في تقدير إيرادات' األسرة وكذلك النفقات املتوقعة خالل فترة معينة‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫تحقيق التشاور بين أفراد األسرة فيما يتعلق بتقدير اإليرادات والنفقات ودور كل مـنهم في ضبط‬ ‫‪-‬‬
‫وترشيد اإلنفاق وتنمية اإليرادات‪.‬‬

‫محاسبة أفراد األسرة عن النفقات واإليرادات‪ ،‬ومحاسبة املسرف واملبذر ومساءلته‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫يساهم تطبيق فكرة امليزانية في تدريب األبناء على كيفية إدارة البيت ماليا واقتصـاديا قبل زواجهم‬ ‫‪-‬‬
‫وذلك تحت إشراف الوالدين وهذا يساهم في نقـل الخبـرات واكتسـابها(الرماني‪(. ١٩٩٦ ،‬‬

‫ج‪-‬الخطوات التي تتبعها األسرة عند عمل ميزانية الدخل املالي لألسرة‪:‬‬

‫تشير (نور وآخرون‪ )١٩٩٤‬إلى الخطوات' التي تتبعها' ربة األسرة عند عمل ميزانية الدخل املالي كما يلي‪:‬‬

‫وضع البنود أو املجموعات الرئيسة لبنود الصرف في امليزانية'‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫تحديد وتدوين جميع احتياجات أفراد األسرة من السلع والخدمات القريبة والبعيدة املدى للفترة التي‬ ‫‪-‬‬
‫ً‬
‫توضع لها امليزانية‪ ،‬وترتيبها وفقا ألهميتها‪.‬‬

‫تقدير تقريبي ألسعار هذه السلع والخدمات‪ ،‬ووضع كل منها تحت البند الرئيسي التابعة له حسب‬ ‫‪-‬‬
‫تصنيف بنود اإلنفاق األساسية والفرعية‪ ،‬ثم جمع كل بنود امليزانيـة كوحـدة واحدة مثل‪ :‬بند الغذاء‪،‬‬

‫بند املالبس‪ ... ،‬الخ‪.‬‬

‫‪17‬‬
‫تقدير تقريبي أو دقيق لدخل األسرة املالي املتوقع' الحصول عليه في الفترة التي توضع لها امليزانية‪ ،‬على‬ ‫‪-‬‬
‫أن يؤخذ في االعتبار ما يلي‪:‬‬

‫أ‪ -‬مقدار الدخل‪ ،‬ومواعيد الحصول عليه‪ ،‬وحالة ثباته‪.‬‬

‫ب‪ -‬قدرات ومهارات وطاقات أفراد األسرة واستغاللها لتوفير الدخل املالي‪.‬‬

‫موازنة امليزانية ليتعادل الدخل املتوقع مع املنصرف منه‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫وتضيف كل من حقي ( ‪)٢٠٠٠‬و كوجك(‪ )٢٠٠١‬و لطفي و نوار(‪) ٢٠٠٣‬على ذلك‪:‬‬

‫تحديد املدة الزمنية‪ :‬فامليزانية السنوية تعتبر أقرب أنواع امليزانيات للواقـع‪ ،‬وعـادة يفضل وضع‬ ‫‪-‬‬
‫ميزانية سنوية ثم ميزانيات جزئية (شهرية وأسبوعية)‪.‬‬

‫مراجعة الخطة‪ ،‬للتأكد من واقعية امليزانية' وأنها محتملة التحقيق‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ويذكر نوفل (‪ )2006‬أنه من النفاط الواجب أن تالحظها ربة األسرة عند مراجعة الخطة‪:‬‬

‫هل تحقق امليزانية أهداف األفراد كما تحقق أهداف األسرة‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫هل تم عمل حساب للطوارئ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫هل تحقق امليزانية أهداف األسرة البعيدة' املدى‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫هل تتماشى امليزانية مع الحالة االقتصادية العامة للدولة‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪-3‬التنفيذ و مراجعة امليزانية‪V:‬‬

‫وهو "االنتقال من املرحلة الذهنية النظرية' أي ( التخطيط) إلى مرحلة التطبيق العملـي أي التنفيذ وفيها‬

‫تتحول القرارات' إلى مجموعة أعمال حتى يتحقق الهدف"‪ ،‬ومرحلة التنفيـذ تبـدأ بالتنشيط واملبادأة للقيام‬

‫بالعمل' ثم املراجعة املستمرة وهي نوع من أنواع التقييم يتم أثناء وبعـد كل خطوة من خطوات' التنفيذ ملقارنتها‬

‫بالخطة املوضوعة حتى إذا وجد خلل في العمل' أو عدم إمكانية وجود احد املوارد الالزمة لتحقيق الهدف‬

‫تحدث عملية التعديل والتكييف أي املالئمة' مع الظروف الجديدة حتى يتحقق الهدف املحدد (حقي‪.)٢٠٠٠ ،‬‬

‫ويشير مزاهرة وآخرون (‪ )٢٠٠٢‬ضرورة مراجعة امليزانية' وفق الخطوات' التالية‪:‬‬

‫ً‬
‫املراجعة العقلية‪ :‬وهي حساب النفقات اليومية عقليا ومقارنته بما هو محدد في الخطـة املرسومة لكي‬ ‫‪-‬‬

‫‪18‬‬
 ‫اليتجاوز الصرف حدود املبلغ' املرصود ألي بند من بنود امليزانية‪.‬‬

‫املراجعة العملية‪ :‬من خالل توزيع املبلغ املخصص لكل بند في صندوق صـغير أو املظروف يكتب عليه‬ ‫‪-‬‬
‫باب الصرف وكميته‪ ،‬وتتم املراجعـة' بحسـاب املتبقـي فـي املظروف أو الصندوق على فترات‪.‬‬
‫ً‬
‫اللجوء إلى البنك‪ :‬الذي يتعامل معه الفرد إذا كان مودعا نقوده به ملعرفة املبلغ الذي تم سحبه واملبلغ‬ ‫‪-‬‬
‫املتبقي من حسابه خالل فترة زمنية معينة‪.‬‬

‫االحتفاظ ببعض اإليصاالت أو الفواتير‪ :‬التي توضح كمية الصرف في كل بند من بنود اإلنفاق في‬ ‫‪-‬‬
‫ميزانية األسرة‪.‬‬

‫‪:‬تقييم امليزانية‪4-V‬‬

‫يعتبر التقييم آخر مراحل العملية' اإلدارية‪ ،‬ومن خاللها يمكن لألسرة الوقوف على نـواحي القوة أو الضعف‬

‫في طريقة توزيع الدخل املالي‪ ،‬وفيه يتم دراسة التخطـيط والتنفيـذ والنتـائج للتعرف على السلبيات واإليجابيات‬

‫التي تعرضت لها العملية اإلدارية للوصـول إلـى الهـدف‪ ،‬فالتقييم "خطوة مستقلة تتم بعد انتهاء التنفيذ للتعرف‬

‫‪.‬على مدى ما تحقق من أهداف كان يسـعى لبلوغها‪ ،‬والتقييم يهتم بمقارنة النتائج' باألهداف" (كوجك‪)٢٠٠١ ،‬‬

‫‪:‬ثالثا‪ :‬معوقات إدارة الدخل املالي‬

‫عند إدارة الدخل املالي فإنه توجد الكثير من العقبات' التي تعيـق عمليـة اإلدارة‪ ،‬والتـي توضحها أحمد (‪)١٩٩٧‬‬

‫فيما يلي‪:‬‬

‫عدم االهتمام بالتدوين‪ ،‬واالعتماد على الذاكرة‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫تذبذب األسعار‪ ،‬وارتفاعها املستمر‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫عدم ثبات الدخل أو انتظامه‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫الكرم الزائد'‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫البذخ واإلسراف وعدم الوعي بالترشيد االستهالكي‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫عدم االستفادة من امليزانيات' السابقة أو تجاهل بند االدخار‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫التقليد واملحاكاة‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪19‬‬
 ‫عدم وجود أولويات'‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫عدم وضوح األهداف‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪3.1.1‬تأثير األزمة املالية و النقدية في لبنان على معيشة األسر [‪]3‬‬

‫إن األسر في املفهوم االقتصادي هي وحدة إنتاج و إستهالك و يشترك أفرادها باملوارد و امليزانية' و‬

‫اإلستهالك ‪ ،‬بتجميع مواردهم ولهم ميزانية مشتركة تحدد قدرتهم على اإلنفاق و العيش و لذلك من املهم جدا‬

‫أن ننظر في معيشة األسر لفهم تأثيرات أي أزمة و التعرف إلى عمقها أو خطورتها‪.‬‬

‫في لبنان تبين الدراسات' أن تحوالت جذرية طرأت على سلوك األسر وإن اإلنحفاض الحاد في الدخل سيغير‬

‫النسيج االجتماعي اللبناني‪ ،‬ولعل التغيير األخطر هو ما كشفته أحدث الدراسات التي أظهرت ارتفاع شريحة‬

‫الفقر املدقع بنسبة ‪ %125‬أي أن الفقر املدقع' عام ‪ 2019‬كان يصيب ‪ %2‬من مجمل األسر أما عام ‪2022‬‬

‫يصيب ‪ %27‬من مجمل األسر ‪ .‬وإذا أخذنا شريحة الفقر املدقع إضافة إلى سائر شرائح' الدخل املنخفض تمثل‬

‫النتيجة ‪ %90‬من مجمل األسر اللبنانية‪.‬‬

‫‪- 1‬كيف نوصف األزمة املالية في لبنان؟‬

‫صحيح أننا نشهد أزمة حاليا و لكنها تبعات' ملرحلة سابقة طويلة‪ ،‬مرحلة من الهندسات املالية و النقدية فيما‬

‫بعد‪ ،‬نحنا من التسعينات حتى ‪ 2019‬أي لحين ظهور هذه األزمة أو يمكن القول لعام ‪ 2015‬كان هناك سياسات‬

‫و هندسات مالية كانت على حساب الدولة أي أنها كانت تقوم ب‪ Hair cut‬على أموال الدولة و املواطنين من‬

‫خالل تكلفة الضريبة‪ ،‬فكان هناك فوائد معينة على نسب عالية جدا تؤخذ عبر املصارف و كلها تندفع من مال‬

‫املواطن‪ ،‬اليوم وصلنا ملرحلة بروز مشكلة العجز املالي لدى الدولة بسبب هذه األموال التي اقتطعت' ولم‬

‫تقتصر هذه املشكلة على الدولة فقط إنما' أصابت املصارف أيضا‪ .‬ودخلنا في عام ‪ 2019‬بوضع اليد على الودائع‬

‫تسبب بفقدان األسر رأسمالها و يرجع هذا األمر إلى أسباب داخلية لدى املصارف ذات طابع سياسي(جيو‬

‫سياسي)‪،‬فيما بعد ظهرت سياسات نقدية جديدة لتعوض عن الهندسات' املالية السابقة والتي أدت إلى إقتطاع‬

‫دخل املواطن وال سيما املرحلة' من ‪ 2019‬حتى اآلن و التي تجلت بالتالعب بالدوالر خصوصا بتحيد ثالث‬

‫أسعار أقله للدوالر (سعر في السوق السوداء‪ ،‬منصة صيرفة‪ ،‬سعر لسحب الدوالر من املصارف) واملواطن‬

‫بالحالة األخيرة فقد وديعته‪ ،‬و بشكل عام هذا األمر أي التالعب بالدوالر أدى إلى إقتطاع مداخيل األسر و عاد‬

‫‪20‬‬
 ‫بالفائدة على املصارف‪.‬‬

‫فضال عن األزمات الداخلية التي أثرت' على معيشة األسر‪ ،‬برزت أزمات عاملية أثرت على معيشة األسر في‬

‫لبنان و ال سيما األسر متوسطة الحال‪ ،‬حيث تجسدت بإرتفاعات في أسعار النفط و الغاز و املواد الغذائية‬

‫األساسية وال سيما الحبوب و القمح وخاصة بسبب الحرب بين روسيا و أوكرانيا‪ .‬ولكن التأثير لم يكن بحجم‬

‫ما نشهده داخليا من احتكار ألسعار السلع وخاصة املرحلة التي مرينا بها أي دعم أو غير دعم السلع أدى إلى‬

‫ارتفاع األسعار فعال‪ ،‬و بطبيعة الحال بمفعول األسعار القدرة الشرائية' لألسر تآكلت بشكل كبير و خاصة‬

‫بسبب أسعار السلع األولية كاملواد النفطية التي ال يختلف تأثيرها عن تأثير الدوالر‪.‬‬

‫‪-2‬ما هو التغير الذي طرأ على هيكلية‪ V‬السلم األجتماعي؟‪V‬‬

‫قبل التسعينات كانت تشكل الطبقة الوسطى النسبة األكبر بين الطبقات' األخرى ‪ ،‬من التسعينات أصبحت‬

‫تمثل ‪ %55‬أما اآلن أصبحت هذه الطبقة تشكل فقط ‪ %8‬وهذه الطبقة تشكل إطار األمان للمجتمع' ألن تكون‬

‫األوسع و بالتالي تشكل قدرة إستهالكية أكبر وبالتالي تعقب هذه القدرة طلب أكبر أي أنها تحدث حركة في‬

‫االقتصاد فيصبح هناك إنتاج و طلب و عرض وغيره ‪ ،‬هذه الطبقة خطر جدا ما يصيبها من إضمحالل و‬

‫ذوبان‪.‬‬

‫شكل ‪ 1-4‬الوضع املالي لألسر‪.‬‬

‫‪21‬‬
 ‫‪.‬املصدر‪ :‬دراسة للباحث بشير املر‪،‬سنة‪2022‬‬

‫وهذا التغير الذي أصاب هذه الطبقة كان لصالح الفقر املدقع و الخطر' أن الطبقة الوسطى كانت تشكل ‪%55‬‬

‫من املجتمع اللبناني' اليوم توزعت على طبقات الفقر ال بل الفقر املدقع الذي كان يشكل ‪ %2‬اليوم بات يشكل‬

‫‪ %27‬يعني أنه هناك أسر كانت بعداد الطبقات' الوسطى لم تفتقر بشكل بسيط إنما أصبحت بالفقر املدقع أي‬

‫أنها ال تستطيع القيام بحاجياتها حتى الحاجات األساسية ( غذاء‪ ،‬مياه‪،)...‬أي أنها ال تستطيع إكمال إستهالكها‬

‫الشهري‪ .‬وبحسب الشكل الذي أوردناه سابقا لو انتقل شريحة الدخل املتوسط إلى املتدني كنا نستطيع أن‬

‫نقوم بأمور معينة تحدث تغيير على الطبقة من أجل دعمها ‪ ،‬ولكن ما حصل هنا من هبوط على صعيد هذه‬

‫الطبقة الذي جعلها في عداد الطبقة الفقيرة مما أدى بها إالى تغيير تصرفاتها اإلستهالكية كاإلستغناء عن‬

‫النشاطات' الترفيهية' و التحوالت من املاركات إلى مواد مصنعة محليا ‪ ،‬أو كشراء الخضار بالحبة أو شراء املواد‬

‫الغذائية بالوقية أو أقل ‪ .‬وكما ورد في مقابلة تلفزيونية التي كانت بعنوان ما هي السلع التي استغنى‪ V‬عنها‬

‫اللبناني؟ فكان الجواب تقريبا كل السلع ‪ :‬الزيت‪ ،‬السكر‪ ،‬الحمص‪ ،‬اللبنة‪ ،‬الجبنة‪ ،‬املالبس وغيرها من السلع‬

‫الكمالية و األساسية‪.‬‬

‫نسبة األسر التي طالها هذا التغيير‪:‬‬ ‫‪-‬‬

‫شكل ‪ 2-4‬الوضع املعيشي لألسر في جميع املناطق اللبنانية‪.‬‬

‫‪22‬‬
 ‫‪.‬املصدر‪ :‬دراسة للباحث بشير املر‪ ،‬سنة ‪2022‬‬

‫هذه الدراسة التي أوردناها سابقا شملت كل املناطق وبالفعل ما تبين أن حدة األزمة أصابت كل املناطق بشكل‬

‫متساوي تقريبا و بالتالي تبين أن ال ‪ %75‬بشكل وسطي بكافة املناطق انخفضت قيمة مداخيل األسر حتى على‬

‫اإلنفاق كذلك األمر بات هناك انخفاض بنسبة ‪ ،%75‬وهذه يشمل إنخفاض القدرة الشرائية للراتب' ألنه‬

‫بالليرة' اللبنانية' كما يشمل أيضا فقدان بعض املداخيل بسبب البطالة' أي تسريح آالف العمال من وظائفهم‬

‫أيضا‪ .‬إن السبب الرئيسي لهذا األمر هو التغير في سعر القطع أي هبوط سعر الليرة خاصة كما تبين من‬

‫الدراسة أعاله أن قسم كبير من األسر تعتاش من الوظيفة العامة خاصة و الوظيفة الخاصة أيضا وبالتالي كان‬

‫‪.‬كله بالليرة اللبنانية و بالتالي في هذه املرحلة هبطت قيمة الليرة فاملداخيل فقدت قيمتها الشرائية‬

‫ولكن بعض األسر اللبنانية تتقاضى دخلها بالدوالر إما من تحويالت مغتربين و إما من بعض الشركات األجنبية‬

‫أو من املنظمات غير الحكومية أو من املنظمات الدولية و الجمعيات تسدد بعض الرواتب أو جزءا منها‬

‫‪.‬بالدوالر‬
‫شكل ‪ 3-4‬حصة الدوالر من دخل األسر‬

‫‪.‬املصدر‪ :‬دراسة للباحث بشير املر‪ ،‬سنة‪2022‬‬

‫وهذه الدراسة التي أوردناها أعالها أظهرت أنه فعال هناك أسر تحسن وضعها املعيشي بهذه املرحلة و كان لها‬

‫‪23‬‬
‫رابط بحصة الدوالر بالدخل‪ ،‬كلما ارتفعت نسبة الدوالر بالدخل كلما األسرة تستفيد من انخفاض سعر الليرة‬

‫وبطبيعة الحال كلما انخفض سعر الليرة' أدى ذلك إلى ارتفاع القدرة الشرائية للدوالر‪ ،‬فمثال بسلعة معينة كان‬

‫سعرها ب‪ $3‬سابقا اليوم أصبح سعرها ‪ $1‬أي أن سعرها انخفض بالدوالر وبالتالي املواطن الذي يتقاضى‬

‫راتبه بالدوالر باتت بالنسبة له أرخص أما بالنسبة ملن يتقاضى راتبه بالليرة' حدث العكس‪.‬‬

‫ونشير هنا إلى بعض الجوانب' اإليجابية لألزمة لبعض الصناعيين كي ال تكون الصورة قاتمة كظهور بعض‬

‫الصناعات املحلية فهناك بعض األسر في القرى مثال لجأت إلى صناعة الخبز بدل من اعتمادها على الشراء‪،‬‬

‫حتى هناك صناعات مرتبطة ببعض مواد التجميل أو األودية و حتى الصناعات الورقية و صناعة البالستيك ‪،‬‬

‫كل هذه الصناعات إنتعشت قليال بوصفها بديال عن الصناعات املستوردة باهظة الثمن‪.‬‬

‫وبطبيعة الحال هناك فئة دائما تستفيد من األزمات ليس بالضرورة بطريقة شرعية أو غير قانونية فهناك من‬

‫يقتنص الفرص‪ .‬فهناك مهن هامشية إنتشرت' خالل هذه الفترة أتاحت لألفراد أو حتى الشركات التي مارستها‬

‫بتكوبن رأسمال جديد و بتكوين ثروات ربما‪ .‬البعض يتحدث مثالعن شركات نشأت حديثا لتعويض غياب‬

‫التيار الكهربائي' فكانوا' يستفيدون من إستقدام املزيد من املولدات‪ ،‬أو ألواح' الطاقة الشمسية‪ .‬يحكى أن‬

‫الصرافين' كونوا ثروات إستثنائية(حاملي العملة)' نتكلم هنا عن الصرافة غير الشرعية بطبيعة الحال في السوق‬

‫السوداء‪.‬‬

‫إن هذه األزمة أحدثت هذه التغيرات' الكبيرة أصبح هناك قدرة تأقلم فخالل سنتين لو لم يحدث تصرف من‬

‫قبل األسر فعال كان االقتصاد اللبناني' كان انهار‪ ،‬فكثيرا ما كان يحكى أننا سنشهد حالة اإلنهار‪ ،‬فهذه الحالة‬

‫تأجلت بسبب هذا التأقلم مع الوضع املالي و النقدي املتردي الذي أدى إلى ظهور مهن يعتاش منها ‪ ،‬كما رأينا‬

‫سابقا في أول دراسة أوردناها أن هناك فئة إنتقلت من الفقر املدقع' إلى شريحة الدخل املتدني بسبب عملها في‬

‫وظائف و مشاريع صغيرة‪.‬‬

‫‪-3‬ملاذا ال نرى أي شكل من أشكال اإلستفادة من األزمة ‪ ،‬من قبل الدولة اللبنانية؟‪V‬‬

‫شهدنا من ‪ 2019‬حتى اآلن غياب ال بل صمت املؤسسات الرسمية (صمت املسؤولين و غياب املسؤولين) و‬

‫بالتالي لم يحكى عن سياسات أو باألحرى سمعنا عن سياسات كسياسة التعافي وغيرها لكن التنفيذ و التخطيط‬

‫غير موجودين إنما املواطن أصبح يمواجهة مباشرة مع األزمة دون أن يكون هناك حافز آخر يستفيد منه‪.‬‬

‫فمثال تركيا إستفادت كثيرا من هبوط العملة في عملية التصدير فبات هناك كالم بمليارات' الدوالرات إضافية‬

‫‪24‬‬
 ‫‪.‬على الصادرات هناك وهذا املوضوع أثر على راحة املواطن ال بل املنتج‬

‫في لبنان العكس فهو بلد مستورد تقريبا ‪ %85‬من إستهالكه ال بل من املواد األولية كلها من الخارج فبالتالي‬

‫أي ارتفاع باألسعار (سعر الدوالر) سوف ينعكس على أسعار املواد األولية و بالتالي على السلع اإلستهالكية و‬

‫‪.‬تلقائيا على املواطن‪ ،‬فمن هنا املنتج في لبنان لم يستفيد‬

‫نحن في لبنان بعكس النظريات' فكما يعرف أنه عادة عندما تنخفض قيمة عملة تتحسن الصادرات‪ ،‬أي تصبح‬

‫السلع املصنعة داخليا ذات قدرة تنافسية عالية ألنها كلفتها بالنسبة للدولة األجنبية أقل من كلفتها فيما لو‬

‫كانت ستصنع فيها‪ .‬ولكننا لم نستفيد من هذا األمر ألننا بلد ذات اقتصاد قائم على املنتجات األجنبية‬

‫‪.‬املستوردة‬

‫‪ 2.1‬اإلستهالك في حياتنا‬

‫ماهية اإلستهالك [‪1.2.1 ]4‬‬

‫مع َّقد ً‬
‫نسبيا؛ فالواقع أن فكرة االستهالك لم تتحدد إال‬ ‫إن تحديد ما يقصد بكلمتي َ‬
‫املست ْهلك واالستهالك أمر ُ‬
‫ِ‬
‫ً‬ ‫بالتدريج‪ ،‬وبعد مضي وقت طويل‪ .‬ويبدو أن دور َ‬
‫املست ْه ِلك في النشاط االقتصادي لم يكن معروفا في بادئ‬

‫األمر‪ ،‬ثم أخذ يتحدد في مواجهة املن ِت ج‪ ،‬حتى ظهرت نظريات جديدة عن القيمة ورجحت كفته‪ .‬وبالرغم من‬
‫هذا التطور‪ ،‬لم تتخذ فكرة االستهالك صورة واضحة َّ‬
‫محددة املعالم‪ ،‬و ما زال هناك خالف بين االقتصاديين‬

‫املعاصرين حول تعريف االستهالك‪ ،‬وتحديد النشاط االقتصادي الذي يدخل في نطاقه‪ .‬ومن هنا تبرز لنا‬

‫‪.‬اإلشكالية التالية‪ :‬ما هو االستهالك‪ ,‬وما هو النشاط االقتصادي‪ ,‬وما هو دور االستهالك في النشاط االقتصادي‬

‫أوال‪ :‬تعريف اإلستهالك‬

‫هو استخدام سلع أو إتالفها' أو التمتع بخدمات‪ ،‬وذلك من أجل إشباع حاجات أو ‪ consumption‬االستهالك‬

‫رغبات معينة‪ .‬ويمكن النظر إلى االستهالك على أنه الهدف أو الغاية األساسية لكل النشاطات' االقتصادية‪.‬‬
‫ً‬
‫ولالستهالك' عالقة عضوية باإلنتاج‪ ،‬فاالستهالك يواجه دائما إما بالسلع التي تنتج في ذلك الوقت وإما بالسلع'‬

‫التي أنتجت من قبل‪ .‬ولالستهالك دور أساسي في تركيب البنيان' االقتصادي وفي تحريك العجلة' االقتصادية‪ ،‬إذ‬

‫إن االستثمارات وفرص العمل' هما أمران متعلقان بحجم الطلب الكلي على السلع والخدمات‪ .‬يقصد بمصطلح‬

‫سلوك املستهلك كافة األنشطة التي يبذلها األفراد في سبيل الحصول على السلع والخدمات واألفكار‬

‫‪.‬واستخدامها بما فيه األنشطة التي تسبق قرار الشراء وتؤثر في عملية الشراء ذاتها‬

‫‪25‬‬
 ‫ثالثا‪ :‬مؤشر أسعار املستهلك‬

‫عندما ننشغل في اندفاع أداء مهامنا ومسؤولياتنا اليومية‪ ،‬فإننا نفتقد التفاصيل الصغيرة في الحياة‪ .‬إحدى‬
‫هذه التفاصيل الرئيسية هي نفقاتنا العادية مثل السكن واملواصالت' والطعام‪ .‬على الرغم من أننا ً‬
‫غالبا ال نأخذ‬

‫في الحسبان إنفاقنا اليومي‪ ،‬إال أنه العنصر األكبر الذي يستنزف مصدر رزقنا‪ .‬عندما ترتفع األسعار في قائمة‬

‫التسوق العادية‪ ،‬ينخفض املبلغ' النقدي املجاني في أيدينا‪ .‬عادة ما تحدث الزيادة في األسعار بطرق خفية‪،‬‬
‫وعادة ما نكون غير مدركين لها‪ .‬هذا هو املعروف باسم التضخم‪ً .‬‬
‫غالبا ما تكون النفقات األساسية هي نفسها‬

‫‪.‬للجميع‪ ،‬ومن خالل مراقبة التغيرات' في أسعارها‪ ،‬يمكننا قياس مدى تكلفة الحياة بمرور الوقت‬

‫‪-1‬ما هو مؤشر أسعار اإلستهالك (‪)CPI‬؟‬

‫مؤشر أسعار املستهلك (‪ )CPI‬هو‪ ‬املؤشر االقتصادي‪ ‬الرئيسي الذي يستخدم لتتبع معدل التضخم وتكلفة‬

‫املعيشة في بلد ما‪ .‬وهي تتألف من سلة من السلع والخدمات وتحسب سعر السلة كمتوسط مرجح ألسعار‬

‫التجزئة للعناصر املكونة‪ .‬يتم إصدار مؤشر أسعار املستهلك على أساس شهري‪ ،‬ولكن التقارير الفصلية‬
‫والسنوية و األسبوعية شائعة ً‬
‫أيضا‪ .‬يتيح لنا اإلصدار الدوري لتقارير مؤشر أسعار املستهلك تحليل التغيير في‬

‫أسعار العناصر الفردية باإلضافة إلى السلة بأكملها بمرور الوقت‪ُ .‬يعرف السعر الذي يتغير فيه سعر السلة‬
‫بمرور الوقت ً‬
‫أيضا باسم معدل التضخم‪.‬‬

‫تجاوز أسعار املستهلك ‪ %2000‬في لبنان ‪2-2022‬‬

‫ّ‬
‫سج ل لبنان منذ بدء االزمة إرتفاعات متتالية في أسعار مختلف السلع والخدمات‪ .‬مع كل انخفاض في سعر‬
‫ّ‬
‫صرف الليرة' كانت االسعار تحلق‪ .‬نسبة الزيادة على الكثير من االصناف تخطت ‪ .%2000‬األمر الذي دفع‬
‫ً‬
‫بالبنك الدولي في تقريره «اإلنكار الكبير» لخريف ‪ ،2021‬إلى تصنيف لبنان الثالث عامليا على مستوى التضخم'‬

‫بعد كل من فنزويال والسودان‪.‬‬

‫ينظر إلى التضخم املعتدل «املثالي»‪ ،‬كحالة مرغوبة في الكثير من االقتصاديات‪ .‬فهو يعزز االنفاق‪ ،‬يوسع النمو‪،‬‬

‫ويقلل من القيمة الحقيقية للديون‪ .‬هذا بالنسبة إلى االقتصادات الطبيعية‪ ،‬أما في الحالة اللبنانية فقد أدت‬

‫خسارة الليرة ألكثر من ‪ %93‬من قيمتها إلى أخطر ما قد يواجه االقتصاد على االطالق‪ :‬الركود التضخمي‪.‬‬

‫ارتفاع هائل في األسعار مع انهيار القدرة الشرائية وازدياد معدالت الفقر والبطالة‪ ،‬وتراجع إيرادات الخزينة‬

‫‪26‬‬
 ‫واستمرار العجز في ميزاني التجارة واملدفوعات‪.‬‬

‫على عكس مختلف الدول‪ ،‬فان قياس معدل التضخم في لبنان «املدولر» ال يخضع فقط إلى احتساب «مؤشر‬
‫ً‬
‫أسعار املستهلك» وتحديد سنة االساس التي يقارن على أساسها تغير االسعار‪ ،‬إنما' أيضا اختالف املعدالت‬
‫ً‬
‫باالسعار بين الليرة' والدوالر‪ ،‬وبحسب املحافظات‪ ،‬وتبعا ملعدالت الدعم التي تحظى بها بعض السلع واملنتجات‪،‬‬

‫وأخذ تغير التثقيالت بعين االعتبار‪ ،‬وحجم الكتلة النقدية في التداول ‪ .M1‬وعليه فان العملية شائكة ومعقدة‬

‫وقد ال تعبر االحصاءات‪ ،‬وال سيما الرسمية منها‪ ،‬بالضرورة عن االرتفاع الحقيقي في االسعار في الكثير من‬

‫األحيان‪.‬‬

‫‪ 2.2.1‬العوامل املؤثرة في اإلستهالك‬

‫إن العوامل املؤثرة في اإلستهالك هي العوامل التي تؤثر في العالقة القائمة بين الدخل و اإلنفاق اإلستهالكي‪.‬‬

‫كما أورد كينز أنه ثمة"عوامل ذاتية" و"عوامل موضوعية"‪ .‬األولى تنطلق من البنية النفسية للمستهلك و من‬

‫‪.‬عاداته و تأثره بأطر املؤسسات السائدة‪ ،‬والثانية تنطلق من متغيرات إقتصادية متنوعة‬

‫‪- 1‬مستوى الدخل‪:‬‬

‫يعتبر الدخل من أهم العناصر التي تؤثر على االستهالك‪ ،‬فإذا لم يتوفر للفرد أي دخل فإنه يضطر‬

‫إلنفاق مدخراته أو االستعانة باآلخرين وقد يضطر لبيع جزء من ثروته كاملمتلكات العقارية وغيرها‬

‫وبالتالي نعتبر العالقة قوية بين الدخل واالستهالك فكلما' ازداد الدخل يزداد االستهالك‪.‬‬

‫‪ -2‬املستوى العام لألسعار‪:‬‬

‫يؤدي التضخم' الرتفاع املستوى العام لألسعار وبالتالي تنخفض القوة الشرائية للدخل وينخفض‬

‫االستهالك‪ ،‬فالدخل الذي كان يحقق لصاحبه شراء ‪ 100‬سلعة وخدمة فإنه بعد ارتفاع األسعار لن‬

‫يستطيع شراء نفس الكمية من السلع والخدمات لذلك سوف يضحي باالدخار وإذا كان االرتفاع‬
‫ً‬
‫شديدا سوف ينخفض استهالك' الفرد أو قد يلجأ' لبيع جزء من ممتلكاته' العقارية ملواجهة هذه الظروف‪,‬‬

‫فاألسعار تؤثر على االستهالك وعادة ما تحدد الدول والحكومات مستويات األجور عند مستويات األسعار‬

‫وبالتالي فإن ارتفاع السعر سوف يدفع الحكومات لرفع مستوى الدخول ﺑﻬدف الحفاظ على مستوى مستقر‬

‫من االستهالك لألفراد‬

‫‪:‬سعر الفائدة‪3-‬‬

‫‪27‬‬
 ‫إن املتغير االقتصادي الذي يوفق ويربط بين املقرضين واملقترضين في عالقات تمويلية هو سعر الفائدة‪ ،‬فهو‬

‫يعتبر السعر الذي يدفعه املقترض لقاء استخدامه األموال املقترضة لفترة زمنية معينة يتفق عليها أي سعر‬
‫االئتمان‪ ،‬فمن وجهة نظر املقترض يعتبر سعر الفائدة ً‬
‫عائدا لألموال املستثمرة ومن وجهة نظر املقترض هو‬

‫تكلفة لها وإذا ما احتفظ األفراد باألموال فإن سعر الفائدة هو تكلفة الفرصة البديلة أي مقدار التضحية‪.‬‬

‫وبطبيعة الحال فإن سعر الفائدة املرتفع سوف يشجع على االدخار ويكون االستهالك هو الضحية حيث‬

‫يخفض املستهلك كميات الشراء ﺑﻬدف االدخار والحصول على العائد' املرتفع أي كما يقول الكالسيكيون‪,‬‬

‫الفائدة هي تأجيل استهالك' اليوم الستهالك أكبر في املستقبل فكلما' ازداد معدل سعر الفائدة تزداد املدخرات'‬

‫لدرجة أنه وصل سعر الفائدة إلى ‪ % 15‬في كوريا ووصلت املدخرات' إلى ‪ % 33‬من الناتج' املحلي اإلجمالي‪,‬‬

‫وباملقابل عند انخفاض سعر الفائدة يزداد االستهالك ألن األفراد يشعرون بأن االحتفاظ باألموال لن يجر لهم‬
‫ً‬
‫نفع ا في املستقبل لذلك يفضلون االستهالك الحالي لذلك عندما تحدد الدولة سعر الفائدة تأخذ االستهالك بعين‬

‫االعتبار ألن انخفاض حجم االستهالك سوف يؤثر على اإلنتاج نفسه الذي تشجعه الدولة‪.‬‬

‫‪:‬تشكيلة السلع و الخدمات‪4-‬‬

‫ً‬
‫عرضا‬ ‫ً‬
‫استناد ا ملا يشاهده من سلع وخدمات‪ ،‬فإذا ازداد الدخل ولم يجد املستهلك‬ ‫يتصرف املستهلك بدخله‬
‫ً‬
‫وفير ا من السلع والخدمات بأنه يضطر لالدخار لذلك يتأثر االستهالك بالعرض‪ ،‬والعرض يتأثر بدوره‬

‫باالستثمار ورأس املال وقوة العمل' وتوفر املواد األولية وغيرها وبشكل عام فإن القدرة اإلنتاجية أو الطاقة‬

‫اإلنتاجية لالقتصاد الوطني تؤثر على الطلب' الكلي وعلى االستهالك فكلما' ازداد االستثمار وتوفرت تشكيلة‬
‫ً‬
‫واسعا الستهالك جديد‪.‬‬ ‫واسعة من السلع والخدمات يصبح اﻤﻟﺠال‬

‫‪-5‬العادات و التقاليد االجتماعية‪V:‬‬

‫هي مجموعة من العالقات االجتماعية التي تنشأ بين الفئات االجتماعية وداخل هذه الفئات والجماعات في‬

‫مجرى النشاط املشترك وتنقسم العالقات' اإلجتماعية إلى مادية تتشكل بصورة مستقلة عن حياة وعي األفراد‬

‫وإدراكهم وإلى أيديولوجية تظهر على أرضية األفكار اإلجتماعية التي تعكس مصالح الطبقات والفئات‬

‫االجتماعية وتظهر على شكل أفكار سياسة وقانونية وأخالقية ودينية إن العالقات االجتماعية في جانبها الروحي‬
‫‪.‬من أفكار وقيم وأخالق عادات وتقاليد تؤثر بشكل مباشر على االستهالك واالدخار ً‬
‫معا‬

‫‪:‬الدين و اإلستهالك االجتماعي‪6-‬‬

‫‪28‬‬
 ‫لقد نظم الدين اإلسالمي اإلنفاق اإلستهالكي بشكل واضح فمنع اإلسراف ودعا للتوسط في‬

‫‪.‬اإلنفاق‬

‫باإلضافة إلى ما أوردناه سابقا من عوامل تؤثر في اإلستهالك يؤكد االقتصاديون وأخصائيو التسعير على‬

‫وجود عوامل مهمة تؤثر في درجة حساسية املستهلك للسعر‪ ،‬ومثل هذه العوامل تعد مؤشرات هامة البد أن‬

‫يسترشد بها رجل التسويق املختص باألسعار عند تحديده لهيكل السعر‪ ،‬وتتمثل أهم هذه العوامل فيما يلي‪:‬‬

‫‪ -١‬تأثير القيمة الفريدة‪:‬‬

‫عندما يكون املنتج الذي يرغب املستهلك بشرائه من املنتجات الفريدة‪ ،‬فإن املستهلك يكون أقل حساسية‬

‫للسعر عند الشراء‪ ،‬والعكس صحيح ‪.‬‬

‫‪:‬تأثير جودة املنتج‪2-‬‬

‫عادة ما يكون املستهلك أقل حساسية ألسعار تلك املنتجات التي يرى أنها ذات جودة عالية وتمتاز‬

‫‪.‬بخصائص مميزة ال تتوفر في املنتجات األخرى‪ ،‬والعكس صحيح‬

‫‪:‬تأثير درجة املنفعة‪3-‬‬

‫إن اختيار املستهلك للسلعة التي يرغب بشرائها يتوقف على مقدار وأهمية املنفعة التي يتوقع أن تحققها له‬

‫هذه السلعة‪ ،‬إذ يكون املستهلك أقل حساسية ألسعار املنتجات التي يرى أنه يحصل منها على منفعة كبيرة‪،‬‬

‫‪.‬والعكس صحيح'‬

‫‪:‬تأثير املعرفة‪ V‬بالبديل‪4-‬‬

‫عندما يكون املستهلك على علم ومعرفة ببعض البدائل املتاحة في السوق‪ ،‬فإنه سوف يكون أكثر حساسية‬

‫‪.‬للسعر والعكس صحيح‬

‫‪:‬تأثير صعوبة املقارنة‪5-‬‬

‫إذا كان املستهلك يواجه صعوبة في املقارنات السعرية بين البدائل' املختلفة املتاحة أمامه فإنه يكون أقل‬

‫‪.‬حساسية للسعر والعكس صحيح‬

‫‪:‬تأثير النفقات الكلية‪6-V‬‬

‫‪29‬‬
 ‫ُ ّ‬
‫مثل النفقات الكلية' للمستهلك نسبة قليلة من دخله فعندئذ درجة حساسيته للسعر تقل والعكس‬
‫عندما ت ِ‬
‫ُ ّ‬
‫صحيح‪ ،‬بمعنى أنه عندما ت ِش كل املنتجات املراد شراؤها نسبة عالية من دخل املستهلك‪ ،‬فإن إنفاقه سيكون‬
‫ً‬
‫كبيرا لذا فإن درجة حساسية املستهلك للسعر ستكون أكبر‪.‬‬

‫‪:‬تأثير املنفعة‪ V‬النهائية‪7-V‬‬

‫ً‬ ‫ً‬ ‫ً‬
‫عندما يشتري املستهلك منتجا وقد دفع فيه مبلغا كبيرا من املال‪ ،‬فإن حساسيته ألسعار املنتجات املرافقة التي‬
‫ً‬
‫محدودا من التكلفة الكلية َ‬ ‫ً‬
‫للمنتج‬ ‫تستخدم معه تكون أقل كلما كانت النفقة الخاصة باملنتج املرافق' ّتمثل جزءا‬
‫ً‬
‫األساسي ألن التركيز الرئيسي قد وجه نحوه‪ ،‬فكلما' كانت النفقة الخاصة باملنتج املرافق' ّتمثل جزءا أكبر من‬

‫التكلفة الكلية' للمنتج' األساسي زادت حساسية املستهلك لسعر هذا املنتج املرافق'‪.‬‬

‫‪:‬تأثير التكلفة املشتركة‪8-‬‬

‫فعندئذ يكون املستهلك أقل حساسية للسعر مقارنة لتحمله التكلفة‬

‫ٍ‬ ‫عندما يتم مشاركة التكلفة مع طرف آخر‬

‫وحده والعكس صحيح‪ ،‬أي أن درجة حساسية املستهلك للسعر تزيد عندما يتحمل املستهلك عبء التكلفة‬
‫ً‬
‫منفردا‪.‬‬

‫‪:‬تأثير املخزون‪9-‬‬

‫‪.‬عندما ال يستطيع املستهلك القيام بتخزين املنتج لديه فإنه يكون أقل حساسية للسعر‪ ،‬والعكس صحيح‬

‫‪ 3.2.1‬صعوبة اإلدخار في عصر املجتمع اإلستهالكي[‪]4‬‬

‫إن اإلدخار ‪ -‬وفي هذا العصر خاصة ‪ -‬يتأكد ألهمية اإلحتياط وتغطية النفقات الطارئة والظروف املفاجأة‬

‫وسداد املستحقات املالية لآلخرين وتوفير فرص الحياة الكرمية للشباب وأهليهم‪ '.‬فاهلل عز وجل في كتابه‬
‫وما َم ْح ُس ً‬
‫ورا‬ ‫ولة لى ُع ُنق َك َوال َت ْب ُس ْط َها ُك َّل ْال َب ْسط َ‬
‫فت ْق ُع َد َم ُل ً‬ ‫َ َ ْ َ ْ َ َ َ َ ُْ ً‬
‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫العزيز يأمر عباده "بالتوازن"' ﴿ وال تجعل يدك مغل ِإ‬
‫﴾[االسراء‪]. 29 :‬وفي هذه االية دعوة صرحية لترشيد االنفاق االستهالكي وهذا في صالح كمية اإلدخار املتبقي‬

‫من الدخل بعد االستهالك‪ْ .‬بي َد أنه يحسن اإلشارة إلى حقيقة عصرية أال وهي صعوبة االدخار في عصر املجتمع‬
‫االستهالكي وعند أرباب العقلية اإلستهالكية َ‬
‫ومن ترسخت في نفوسهم الثقافة اإلستهالكية غير الرشيدة‪ .‬إضافة‬

‫إلى أن هناك التزامات وحقوق للناس في ذمم الشباب ‪،‬سواء في شكل ديون أو أقساط أو مستحقات ال تمكنهم‬
‫ً‬
‫أن يكونوا قادرين على االدخار‪ ،‬ثم إن املستلزمات األسرية واألعباء اإلجتماعية تشكل ضغطا غير خفي على‬

‫‪30‬‬
 ‫ميزانية البيت مما يجعل رب االسرة في حرج وضيق من صعوبة التقيد بمزانية' محددة‪.‬‬
‫َ‬ ‫ً ً‬
‫وإذا أضفنا إلى ما سبق عنصرا مهما أال وهو حجم الدخل النقدي وكميته كعامل مؤثر في قدرة الشخص على‬
‫ً‬
‫اإلدخار‪ .‬فإننا ال نبالغ إذا أكدنا حقيقة تيسير الدخل املرتفع نسبيا على صاحبه مهمة اإلدخار‪ّ ،‬إن اإلدخار‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫يمكن صاحبه من أن يكون رشيدا متوازنا معتدال في شرائه وإنفاقه وإستهالكه وأخذه وتوزيعه وتعامالته‬

‫اإلقتصادية االخرى‪ .‬ومن خالل ما يتوافر من مدخرات نقدية يمكن للشاب أن يغطي التزاماته وديونه‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫ومستحقات اآلخرين كما يمكنه أن يوفر بعض املستلزمات الترفيهية‪ .‬كما أن الشاب مطالب دينا وعرفا بأن‬

‫مستكف عن اآلخرين لديه من الفوائد ما يساعد به إخوانه املحتاجين يقول رسول هللا عليه الصالة‬
‫ٍ‬ ‫يكون‬

‫والسالم ((اليد العليا خير من اليد السفلى((‪.‬‬

‫إذن كيف نستطيع اإلدخار‪5‬؟!‬

‫ّإن األمر غاية في الصعوبة لضعف القدرة اإلدخارية لدى قطاع عريض من شباب املجتمع‪ .‬إضافة إلى‬
‫محدودية دخل تلك الفئات وحجم املستحقات والديون واالقساط املترتبة عليه‪َ ،‬ب ْي َد أنه يحسن أن ّ‬
‫نقدم لهم‪،‬‬

‫بعض النصائح والتوجيهات املهمة في هذا املجال ومنها‪:‬‬

‫ابدأ باألولويات املهم فاألهم‪ ،‬الضروري فالحاجي‪ ،‬فالكمالي؛ وإن استطعت تأجيل بعضها إلى وقت آخر‬ ‫‪-‬‬
‫فحسن‪.‬‬

‫ال تتهاون في االفراط مهما كانت فالجبل يتكون من حبات رمل‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫احذر اإلفراط في املسلك اإلدخاري املوصل إلى منطقة التقتير والبخل والشح املنهي عنها ألنه ال إفراط'‬ ‫‪-‬‬
‫وال تفريط‪.‬‬
‫ً‬ ‫ْ‬
‫كن حكيما في إنفاقك وصرفك وإستهالكك معتدال في أمورك كلها فخير األمور الوسط‪ .‬ابحث عن‬ ‫‪-‬‬
‫مصدر آخر للدخل مهما كان عائده قليال‪ ،‬أو كانت طبيعته مهنية فالعمل' شرف وعبادة‪ .‬ادخر‬

‫الفوائض املتاحة في وقت اليسر والسعة للحاجة إليها في وقت العسر والشدة وكما قيل احفظ قرشك‬

‫األبيض ليومك االسود‪.‬‬

‫خطط لنفسك وأسرتك ومصروفاتها‪ ،‬وفق ميزانية معتدلة مع مراعاة التنويع املنضبط والترفيه‬ ‫‪-‬‬

‫‪ 5‬أ‪.‬د‪.‬زيد بن محمد الرماني‪"،‬اإلستهالك في حياتنا"‪،‬ص‪.106‬‬

‫‪31‬‬
 ‫العادي واملتطلبات' األساسية‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬ ‫ّ‬
‫قوم ميزانيتك ‪ ،‬شهريا أو نصف سنوي أو سنويا ‪ ،‬واستفد من نتائج' التقويم‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫استفد من تجارب االخرين في مسائل االدخار وإذا كانت مناسبة ومتناسبة مع دخلك ووضعك‬ ‫‪-‬‬
‫االجتماعي وأسرتك ومتطلباتك فالحكمة ضالة املؤمن هو أحق بها إن وجدها‪.‬‬

‫‪32‬‬
 ‫الفصل الثاني‬
‫‪.‬أثر التمويل‪ V‬اإلستهالكي على نمو الناتج املحلي اإلجمالي‬

‫تمهيد‬

‫يتصدر الناتج املحلي اإلجمالي والذي يقيس قيمة السلع والخدمات التي تقوم الدولة بإنتاجها مفاهيم االقتصاد‬

‫الكلي‪ ،‬لكونه أكثر املعايير' إنتشارا وشموال‪ .‬ويعتبر الناتج' املحلي اإلجمالي جزء من الحسابات القومية التي تتيح‬

‫أمام صانعي السياسات إمكانية تحديد ما إذا كان االقتصاد يشهد حاالت من الركود أو التوسع‪ .‬كما ويعتبر من‬

‫أهم املؤشرات االقتصادية التي يمكن إ ستخدامها للتحليالت االقتصادية ووضع الخطط والسياسات‪ ،‬ومعرفة‬

‫التوجهات' الحالية‪.‬‬

‫هناك العديد من العوامل املؤثرة' في نمو الناتج املحلي اإلجمالي وإن من أبز هذه العوامل ما يسمى بالتمويل‬

‫اإلستهالكي الذي يعرف بأنه شكل من أشكال التمويل' الذي يمكن املقترض "طالب التمويل"' من شراء سلع‬

‫معمرة أو خدمات ألغراض إستهالكية‪ ،‬على أن يتم سداد ثمنها على فترة زمنية ممتدة "أي نظام التقسيط"‪ .‬كما‬

‫اتفق عدد من املحللين اإلقتصاديين على أهمية خطة التمويل اإلستهالكي في تحفيز ودفع اإلستهالك العائلي' و‬

‫زيادة اإلنفاق‪ ،‬وبالتالي رفع معدالت نمو الناتج' املحلي بشكل أكبر‪ ،‬كما يرى خبراء صناعة أن الخطة سيترتب‬

‫عليها إيجابيات متعددة‪ ،‬حيث ستزيد اإلستثمارات ومعدالت التشغيل‪ ،‬و املساهمة في زيادة معدالت الطلب‬

‫املحلي‪ ،‬وحركة اإلنتاج‪.‬‬

‫‪33‬‬
 ‫‪.‬الناتج املحلي اإلجمالي كمؤشر لصحة االقتصاد‪1.2‬‬

‫‪.‬املفاهيم األساسية ومتغيرات‪ V‬الحسابات القومية‪1.1.2‬‬

‫‪:‬الحسابات' القومية‪1-‬‬

‫يمكن تعريف' الحسابات' القومية على أنها عبارة عن مجموعة من املبادئ و األسس املحاسبية و اإلحصائية‬

‫التي تقدم صورة كاملة لإلقتصاد القومي لبلد ما ملدة معينة بجداول رقمية جامعة يمكن التنبؤ في ضوئها‬

‫بمسار االقتصاد القومي و ذلك ضمن إطار علمي متناسق و متكامل‪ .‬والحسابات القومية تعطي صورة رقمية‬

‫مجسدة للنشاط االقتصادي في مجتمع ما بشكل يظهر و يوضح هيكل التدفقات و املعامالت االقتصادية التي‬

‫‪.‬تتم بين الوحدات االقتصادية التي تتخذ قرارات اإلنتاج و اإلستثمار و اإلستهالك و اإلدخار‬

‫‪:‬الناتج' املحلي اإلجمالي‪2-‬‬

‫يتحقق النمو االقتصادي عن طريق زيادة قدرة البلد على إنتاج البضائع و الخدمات‪ ،‬وكلما كان معدل نمو‬

‫‪ 6.‬االقتصاد الوطني أكبر من معدل نمو السكان كلما كان أفضل‪ ،‬ألن ذلك يؤدي إلى رفع مستوى املعيشة‬

‫ويتصدر الناتج' املحلي اإلجمالي مفاهيم االقتصاد الكلي‪ ،‬وذلك لكونه أكثر املعايير شموال‪ ،‬ويعبر عن نمو الناتج‬

‫‪ 6‬د‪ .‬عمر صخري التحليل االقتصادي الكلي‪ ،‬ديوان المطبوعات الجامعية‪ ،‬الطبعة الخامسة ‪ ،2005‬ص‪.12‬‬

‫‪34‬‬
 ‫‪:‬الناتج' املحلي اإلجمالي بمعدل النمو االقتصادي للبلد و يعرف كما يلي‬

‫‪-‬تعريف الناتج املحلي اإلجمالي‪V:‬‬

‫"عبارة عن القيمة السوقية (‪ )Market value‬لكل السلع و الخدمات النهائية التي ينتجها املجتمع أو االقتصاد‬

‫املحلي خالل فترة زمنية معينة‪".7‬‬

‫ونظرا ألهمية الناتج املحلي اإلجمالي(‪)GDP‬نوضح فيما يلي ما يعنيه التعريف' بالضبط‪.‬‬

‫السلع والخدمات النهائية‪:‬‬ ‫‪-‬‬

‫هناك عديد من السلع التي يتم إنتاجها في االقتصاد ال تصنف ضمن السلع النهائية‪ ،‬بل بدال من ذلك تصنف‬

‫كسلع وسيطة‪ ،‬والسلع الوسيطة هي السلع التي يتم إنتاجها من قبل شركة ما من أجل إستخدامها في عملية‬

‫‪.‬إنتاجية أخرى بواسطة شركة أخرى‬

‫إستثناء السلع' املستعملة' و املبادالت الورقية‪:‬‬ ‫‪-‬‬

‫يتعلق الناتج املحلي اإلجمالي باإلنتاج الجديد أو الحالي فقط‪ ،‬فالناتج' القديم ال يتم احتسابه من الناتج املحلي‬

‫اإلجمالي وذلك ألنه تم حسابه سابقا عندما تم إنتاجه‪ ،‬ومن ثم فإن حساب مبيعات السلع املستعملة سوف‬

‫يؤدي إلى مضاعفة الحساب عند حساب الناتج املحلي اإلجمالي ‪.‬وكذلك الناتج' املحلي اإلجمالي يتجاهل كل‬

‫مبادالت النقود والسلع التي يتم انتقالها من يد ألخرى دون أن يكون هناك سلع وخدمات تم إنتاجها ‪،‬كما ال‬

‫يتم احتساب مبيعات األسهم والسندات ألن هذه املبادالت هي عبارة عن نقل للموجودات‪ ،‬ولكن عندما أدفع‬

‫أجور سمسار لقاء بيعه أسهمي لشخص آخر فإن هذه العالوة' يتم احتسابها ألن السمسار أدى خدمة من أجلي‪،‬‬

‫‪8.‬و هي جزء من اإلنتاج الحالي‬

‫إستثناء املنتجات التي يتم إنتاجها خارجا من قبل عوامل إنتاج محلية‪:‬‬ ‫‪-‬‬

‫حيث يدخل في حساب الناتج املحلي اإلجمالي إجمالي دخول عوامل اإلنتاج الرئيسية والتي هي‪ :‬األرض‪،‬‬

‫والعمل‪ ،‬ورأس املال املوجودة داخل املحيط الجغرافي' التي أسهمت في العملية اإلنتاجية خالل فترة زمنية معينة‬

‫والتي تكون عادة سنة‪ . 9‬حيث ال يتم احتساب اإلنتاج املنتج من قبل املواطنين خارج البالد‪ ،‬مثال املواطنين‬

‫السوريين الذين يعملون في شركة أجنبية‪ ،‬في الناتج' املحلي اإلجمالي ألن املنتجات لم يتم إنتاجها داخل البلد‪،‬‬

‫‪7‬مقرر االقتصاد‪ ،‬وحدة التعليم المفتوح‪ ،‬جامعة وادي النيل‪ ،‬ص‪.10‬‬

‫‪ 8‬أ‪ .‬د‪ .‬محمد خالد الحريري‪ ،‬د‪ .‬ليلى الجزائرلي‪ ،‬االقتصاد الكلي‪ ،‬منشورات جامعة دمشق‪ ،‬كلية االقتصاد‪2012-2011،‬م‪،‬ص‪.80‬‬
‫‪ 9‬مهند عبد الملك السلمان‪ ،‬أحمد بن البكر‪ ،‬دراسة وصفية حول الناتج المحلي اإلجمالي‪ ،‬مؤسسة النقد العربي السعودي‪2016،‬م‪ ،‬ص‪.8‬‬

‫‪35‬‬
 ‫بينما يتم احتساب املنتجات التي يتم إنتاجها من قبل الشركات األجنبية العاملة في البلد في الناتج املحلي‬

‫اإلجمالي ألنها أنتجت داخل البلد‪ ،‬أما بالنسبة لألرباح فإن األرباح التي يتم‬

‫جنيها في الخارج من قبل الشركات الوطنية ال تحتسب في الناتج' املحلي اإلجمالي للبلد‪ ،‬بينما يتم احتساب‬

‫املنتجات التي يتم إنتاجها من قبل الشركات األجنبية العاملة في البلد في الناتج املحلي اإلجمالي ألنها أنتجت‬

‫‪10.‬داخل البلد‬

‫يمكن أن يقاس من خالل ثالث طرق‪ :‬الدخل أو اإلنتاج أو اإلنفاق؛ ففي الخيار األول‪ ،‬يتم جمع كل املداخيل‪،‬‬

‫أي أجور املوظفين في القطاعين العام والخاص‪ ،‬وأرباح الشركات الخاصة‪ ،‬وإيرادات الدولة من الضرائب‬

‫والرسوم‪ .‬أما طريقة إحتسابه من خالل اإلنفاق فيتم بجمع إجمالي إستهالك األسر والشركات‪ ،‬وإستثمارات‬

‫القطاع العام والخاص‪ ،‬إضافة لإلستثمارات الحكومية‪ ،‬والفرق بين الصادرات و الواردات‪ .‬في حين يقاس من‬

‫‪.‬خالل اإلنتاج عن طريق جمع القيم املضافة من كل األنشطة اإلنتاجية‬

‫ويمكن التمييز بين الناتج املحلي اإلسمي والحقيقي‪،‬حيث يتم إحتساب الناتج املحلي اإلسمي وفقا لألسعار‬

‫الجارية الحالية في املدة الزمنية املعينة‪.‬أما الناتج' املحلي الحقيقي فيتم إحتسابه من خالل تعديل الناتج' املحلي‬

‫اإلسمي من خالل معادالت حسابية تحيد أثر األسعار املتغير (التضخم)‪ ،‬وذلك بهدف ضمان نظرة' أدق لحجم‬

‫‪.‬اإلنتاج‬

‫وعليه يجب علينا التعرف على بعض املفاهيم األساسية التي سوف نستخدمها أثناء دراستنا للناتج املحلي‬

‫‪:‬اإلجمالي وهي‬

‫أ‪-‬الناتج' القومي اإلجمالي(‪: )GNP‬‬

‫القيمة السوقية لكل السلع' والخدمات النهائية التي يتم إنتاجها ضمن فترة زمنية محددة من قبل عوامل"‬

‫"‪11.‬اإلنتاج التي يمتلكها مواطنو البلد بغض النظر' أين يتم إنتاج املنتجات‬

‫‪ :‬العوامل املحددة لحجم الناتج القومي اإلجمالي‬

‫‪ -‬الظروف الطبيعية التي ال يستطيع اإلنسان السيطرة عليها أو التنبؤ بها كالزالزل والفيضانات‬

‫والظروف الجوية املختلفة ‪.‬‬

‫‪ 10‬أ ‪.‬د‪ .‬محمد خالد الحريري‪ ،‬د‪ .‬ليلى الجزائرلي‪ ،‬االقتصاد الكلي‪ ،‬منشورات جامعة دمشق‪ ،‬كلية االقتصاد‪2012-2011،‬م‪،‬ص‪.81‬‬
‫‪ 11‬أ ‪.‬د‪ .‬محمد خالد الحريري‪ ،‬د‪ .‬ليلى الجزائرلي‪ ،‬االقتصاد الكلي‪،‬ص‪.83‬‬

‫‪36‬‬
 ‫‪-‬االستقرار السياسي للدولة والذي يؤثر على كمية وقيمة ما ينتج من سلع وخدمات حيث أن‬

‫الحرب تدمر مختلف املمتلكات واملصانع ‪.‬‬

‫‪ -‬كمية ونوعية املوارد االقتصادية والتي تحدد كمية ونوعية املنتجات ولعل أهمها املوارد البشرية‬

‫‪.‬‬

‫‪ -‬عالقة عناصر اإلنتاج بالبيئة املحيطة ومدى تطبيق الدولة ملبدأ تقسيم العمل' والتخصص الدولي‬

‫واالستخدام األمثل للموارد من سكان واستثمارات وتقدم تكـنولوجي ‪.‬‬

‫ب‪-‬الناتج القومي الصافي(‪: )NNP‬‬

‫"مجمل القيمة السوقية لكل السلع والخدمات النهائية' املنتجة في االقتصاد القومي‪ ،‬وذلك بعد استبعاد قيمة‬

‫إهالك رأس املال‪.12Depreciation‬‬

‫]الناتج القومي اإلجمالي = الناتج القومي اإلجمالي – قيمة إهالك رأس املال[‬

‫ج‪-‬الدخل القومي(‪:13)NI‬‬

‫يعرفه سام ويلسون‪" :‬أنه مجموع دخل عوامل اإلنتاج التي تم تلقيها من العمالة' ورأس املال واألرض وتجمع‬
‫ّ‬
‫بشكل أساسي بعد طرح استهالك األصول والضرائب غير املباشرة من الناتج' املحلي اإلجمالي ومن ثم يصبح‬

‫"‪14...‬الدخل القومي مجوع األجور واألرباح والفوائد واإليجارات‬

‫د‪-‬الدخل الشخصي(‪:)PI‬‬

‫وهو عبارة عن الدخل الوطني مطروحا منه األرباح غير املوزعة والضرائب على األرباح وأقساط التأمينات"‬

‫"‪15.‬االجتماعية ونضيف إليه التحويالت‬

‫ه‪-‬الدخل املتاح(‪:)DI‬‬

‫الدخل الشخصي ناقص الضرائب الشخصية‪ ،‬مقدار الدخل الذي يتوجب على القطاع العائلي صرفه أو‬

‫‪.‬ادخار‪ . 16‬حيث أن الدخل املتاح عاد ة ما ينفق ألغراض االستهالك أو لالدخار والذي بدور يتحول إلى استثمار‬

‫‪.‬العوامل املؤثرة في اإلستثمار و املحددة له ‪2.1.2‬‬

‫‪12‬‬

‫‪ 13‬د‪ .‬علي كنعنان‪ ،‬االقتصاد المالي‪ ،‬منشورات جامعة دمشق‪ ،‬كلية االقتصاد‪ ،‬ص‪.39‬‬
‫‪14‬د‪ .‬علي كنعان‪ ،‬االقتصاد المالي‪ ،‬ص‪.38‬‬
‫‪ 15‬د‪ .‬عمر صخري‪ ،‬التحليل االقتصادي‪ ،‬ديوان مطبوعات الجامعية‪ ،‬الطبعة الخامسة‪ ،2005،‬ص‪.22‬‬
‫‪ 16‬أ‪ .‬د‪ .‬محمد خالد الحريري‪ ،‬د‪.‬ليلى الجزائرلي‪ ،‬االقتصاد الكلي‪،‬ص‪.118‬‬

‫‪37‬‬
 ‫يمكننا تعريف االدخار ‪ :‬بأنه ذلك الجزء من الدخل املتاح الذي يتبقى بعد اإلنفاق االستهالكي ‪ .‬واالستثمار‬
‫ً‬
‫يأخذ نفس التعريف' وبالتالي فإن االستثمار أيضا = الدخل املتاح ‪ -‬اإلنفاق االستهالكي‪.‬‬

‫واالدخار يتم بواسطة األفراد والعائالت من املستهلكين ‪ ،‬وذلك ألسـباب عديدة كأن يدخر الفرد بغرض تدبير‬

‫األموال الالزمة ملشروع معين أو لقضاء إجازة أو لعدم شعوره باألمان ولرغبته في تأمين مستقبلة عن طريق‬
‫ً‬
‫االدخار أو بسبب الرغبة في ترك ثروة ألبنائه من بعدة كما قد يكون االدخار حبا في املال فقط كما يالحظ لدى‬

‫البخالء ‪ .‬ومهما كانت دوافع االدخار فإنها تختلف عن دوافع االستثمار في املجتمع والذي يتم بواسطة‬
‫ً‬
‫املنتجين ‪ ،‬ولذلك فإن ما يعتزم األفراد ادخاره ليس بضرورة أن يكون مساويا ملا يعتزم رجال األعمال استثماره'‬

‫لكون هذا األخير يتطلب إتباع سياسات معينة تضمن توافر االستثمارات الالزمة لتحقيق التوظف الكامل‬

‫حيث أن االستثمار يتوقف على عوامل عديدة كالتقدم التكنولوجي ‪ ,‬وحاالت التفاؤل والتشاؤم الخاصة برجال‬

‫األعمال ‪ ,‬والضرائب والسياسات املالية والنقدية للدولة هذا وتتضح األهمية الكبرى لالستثمار في كونه يمثل‬
‫ً‬
‫حقنا في تيار الدخل ‪ /‬اإلنفاق ‪ ,‬وعلية فاالستثمار هو العامل الرئيسي في تحديد املركز االقتصادي للدولة على‬

‫املدى القصير ‪ ,‬وهو السبب الرئيسي للنمو االقتصادي على املدى الطويل ‪.‬‬

‫‪ :‬أنواع االستثمار‬

‫‪:‬أوال‪ :‬اإلستثمار في املخزون‬

‫يعتبر من أصغر أجزاء اإلستثمار ‪ ,‬إ ال انه أسرعها تفجرا‪،‬فاملنشآت' تحتفظ عادة بمخزونها السلعي سواء من‬

‫مواد أولية أو سلع نصف مصنعة أو تامة الصنع ملواجهة أي تقلبات في الطلب على منتجاتها ‪ .‬ورغم تكلفة‬

‫االحتفاظ باملخزون واملتمثلة في تكلفة النقود املتعطلة فيه إال أن هذه التكلفة يكون لها ما يبررها كتجنب‬

‫‪.‬تكاليف' أخرى مثل تكاليف' التوسع واالنكماش في اإلنتاج‬

‫‪:‬ثانيا‪ :‬اإلستثمار في تشييد املساكن‬

‫ً ً‬
‫هذا االستثمار يمثل جزءا هاما من االستثمارات الكلية‪ ،‬ويتوقف على العديد من العوامل كتكوين أسر جديدة‬

‫‪.‬والزيادة السكانية وتغيير سن الزواج‪ ،‬إضافة إلى التوزيع العمري والنوعي للسكان‬

‫‪:‬ثالثا‪ :‬اإلستثمار في املصانع واملعدات واالالت‬

‫هذا النوع من االستثمار له اهتمام خاص من قبل االقتصاديين وله أثار متفرعة على النشاط االقتصادي ملا‬

‫يحققه من إشباع لألفراد في املجتمع وفي مجاالت مختلفة‪ .‬واملشروعات الناجحة عادة ما هي إال استثمارات في‬

‫‪38‬‬
 ‫‪.‬املصانع' والعدد واآلالت بهدف تحقيق الربح‬

‫‪:‬العوامل املؤثرة في االستثمار واملحددة له‬

‫‪:‬التقدم التكنولوجي‪1-‬‬

‫التقدم التكنولوجي مسألة مهمة لكافة املشروعات التي ترى ضرورة املحافظة على مراكزها التنافسية داخل‬

‫‪.‬األسواق ألنه يعمل على زيادة األرباح وانخفاض التكاليف مما يؤدي إلى زيادة االستثمار‬

‫‪:‬سعر الفائدة‪2-‬‬

‫يعتبر سعر الفائدة نوع خاص من التكاليف التي تدخل في تكلفة الحصول على رأس املال أو السلع‬

‫الرأسمالية ‪ ,‬فالفائدة هي التكلفة التي يتحملها املستثمر للحصول على رأس املال النقدي الالزم لشراء رأس‬

‫املال الحقيقي ‪ ,‬وبالتالي كلما كان سعر الفائدة كبير كلما انخفضت األرباح املتوقعة األمر الذي يؤدي إلى‬

‫انخفاض االستثمار ‪ ,‬والعكس صحيح‬

‫‪-3‬السياسات االقتصادية‪:‬‬

‫يصعب تقرير اثر اإلنفاق الحكومي على توقعات' األرباح في املنشآت' الخاصة ‪ ,‬فقد يكون اإلنفاق الحكومي في‬

‫صالحها حيث تخفض الظروف السيئة لنشاطاتها فتزيد األرباح املتوقعة وتزيد االستثمارات وقد يكون العكس‬

‫حيث تكون السياسات الحكومية ضد االستثمارات الخاصة فتكون منافسة ألنشطتها فتنخفض األرباح‬

‫‪ .‬املتوقعة وبالتالي تنخفض االستثمارات'‬

‫‪:‬رصيد السلعية‪4-‬‬
‫ً‬
‫إن توافر رصيد كبير من السلع الرأسمالية يجعل املنشآت' تملك رصيدا اكبر من الطاقة اإلنتاجية و السلع‬

‫النهائية ويؤدي ذلك إلى انخفاض االستثمارات' الجديدة لتلك املنشآت' ‪.‬‬

‫‪-5‬التوقعات‪:‬‬

‫فلو كان النشاط االقتصادي في حالة جيدة يؤدي ذلك إلى تفاؤل رجال األعمال حول املستقبل فيزيدوا من‬

‫‪ .‬استثماراتهم الجديدة ‪ ,‬والعكس صحيح‬

‫‪:‬الكفاية الحدية لرأس املال‪6-‬‬

‫وهي "سعر الخصم الذي يجعل القيمة الحالية ملجموع الغالت النقدية الصافية ( مقدار إيرادات' األصل‬

‫الرأسمالي بعد خصم جميع التكاليف' ماعدا سعر الفائدة املدفوعة وتكلفة إهالك رأس املال ) التي يدرها‬

‫‪39‬‬
 ‫‪ .‬األصل الرأسمال' مساوية لتكلفته ( سعر العرض )‬

‫‪.‬فإذا كان معدل الربح أكبر من سعر العرض' فهذا املشروع مربح مما يؤدي إلى زيادة اإلستثمار والعكس صحيح‬

‫‪.‬مساهمة مختلف القطاعات في الناتج املحلي اإلجمالي ‪3.1.2‬‬

‫‪:‬حلقة تدفق االقتصاد‬

‫يقوم كل اقتصاد بإنتاج أنواع وكميات مختلفة من السلع والخدمات باستخدام املوارد االقتصادية املتاحة‪،‬‬

‫حيث تتطلب عملية اإلنتاج مزج العناصر' اإلنتاجية املتوفرة' واستخدام املستوى التقني املتاح للحصول على‬

‫أكبر كمية ممكنة من السلع والخدمات‪ ،‬وتحصل عناصر اإلنتاج على مقابل مادي نظير مساهماتها في العملية‬

‫اإلنتاجية‪ ،‬وعندما يحصل أي ارتفاع في حجم الناتج الكلي في االقتصاد يعني زيادة ما قام االقتصاد املحلي‬

‫بإنتاجه من سلع وخدمات‪ ،‬ويقابل هذا االرتفاع زيادة في الدخل الذي تحصل عليه عناصر اإلنتاج التي ساهمت‬

‫في العملية اإلنتاجية‪ ،‬وهذه الزيادة ستؤدي إلى خلق فرص عمل جديدة‪ ،‬وإلى املزيد من استهالك السلع‬

‫والخدمات‪ ،‬وإلى ارتفاع معدالت استهالك األفراد‪ ،‬واملزيد من االستثمار وزيادة اإلنتاج وهكذا‪.17‬‬
‫َ‬
‫وبالعكس فإنه عند انخفاض حجم الناتج' الكلي هذا يعني انخفاض إنتاج االقتصاد املحلي‪ ،‬ويقابل هذا‬

‫االنخفاض تقلص في مستوى الدخل الذي تحصل عليه عناصر اإلنتاج التي ساهمت في العملية اإلنتاجية‪ ،‬وهذا‬

‫االنخفاض سيؤدي إلى تقلص فرص العمل' املتوفرة' )ما يسمى مشكلة البطالة(‪ ،‬وإلى انخفاض معدالت استهالك‬

‫األفراد من السلع والخدمات املتعددة وإلى تراجع مستوى االستثمار‪.18‬‬

‫‪19:‬قطاعات االقتصاد‪ :‬يمكن تقسيم االقتصاد إلى أربع قطاعات كما يلي‪1-‬‬

‫أ‪-‬القطاع العائلي‪:‬‬

‫يقوم بوظيفة االستهالك‪ ،‬أي اإلنفاق على شراء السلع والخدمات االستهالكية ‪،‬حيث يحصل القطاع العائلي‬

‫على دخل الذي يمكنه من شراء السلع والخدمات‪ ،‬عن طريق مساهمتهم بعناصر اإلنتاج في العملية اإلنتاجية‪،‬‬

‫ويسمى اإلنفاق الذي يقوم به القطاع العائلي باإلنفاق االستهالكي (‪.)C‬‬

‫ب‪-‬قطاع األعمال أو اإلنتاج‪:‬‬

‫‪ 17‬د‪ .‬يونس معبدين االقتصاد الكلي‪ ،‬جامعة قاصدي مرباح‪-‬ورقلة‪ ،‬كلية الحقوق والعلوم االقتصادية‪ ،‬ص‪.77‬‬
‫‪18‬د‪ .‬يونس معبدي‪ ،‬االقتصاد الكلي‪ ،‬جامعة قاصدي مرباح‪-‬ورقلة‪ ،‬كلية الحقوق والعلوم االقتصادية‪ ،‬ص‪.77‬‬
‫‪ 19‬د‪ .‬الطيب بولحية‪ ،‬جامعة محمد الصديق بن يحي‪-‬جيجل‪ ،‬التحليل االقتصادي الكلي‪ ،‬كلية العلوم االقتصادية و التجارية و علوم التسيير‪،‬‬
‫‪ ،2016-2015‬ص‪.11‬‬

‫‪40‬‬
 ‫يقوم بوظيفة االستثمار‪ ،‬أي االتفاق على شراء السلع والخدمات اإلنتاجية‪ ،‬حيث يقوم املنتجون بعملية‬

‫اإلنتاج‪ ،‬من خالل استخدام عناصر اإلنتاج املتوفرة لدى القطاع العائلي‪ ،‬ونظيرا لهذا االستخدام يقوم قطاع‬

‫اإلنتاج بدفع رواتب وأجور للقطاع العائلي ويسمى اإلنفاق الذي يقوم به هذا القطاع باإلنفاق االستثماري(‪.)I‬‬

‫ج‪-‬القطاع الحكومي‪:‬‬

‫يقوم بالوظيفتين معا‪ ،‬حيث يقوم بتوفير املشاريع باإلضافة إلى شراء السلع والخدمات من قطاع األعمال‪،‬‬

‫ويحصل على املوارد املالية الالزمة لتمويل اإلنفاق الحكومي عن طرق الضرائب‪ ،‬ويسمى اإلنفاق الذي يقوم به‬

‫القطاع باإلنفاق الحكومي االستهالكي(‪.)G‬‬

‫‪:‬د‪-‬القطاع الخارجي‬

‫يقوم بالوظيفتين معا‪ ،‬ويهمنا هنا التعامل مع العالم الخارجي من خالل الصادرات والواردات‪ ،‬حيث يقوم‬

‫االقتصاد املحلي ببيع السلع والخدمات املحلية إلى دول أخرى على هيئة صادرات(‪ ،)Exports‬ويقوم بنفس‬

‫الوقت بشراء بعض السلع والخدمات من دول أخرى على هيئة واردات (‪ ،)Imports‬وعليه يجب إضافة قيمة‬

‫السلع والخدمات املصدرة للخارج(‪) EX‬على اإلنفاق الكلي‪ ،‬وباملقابل يجب طرح قيمة طرح قيمة ما يستورد من‬

‫سلع وخدمات من الخارج(‪)IM‬من إجمالي اإلنفاق الكلي وعليه فإن صافي الصادرات يساوي‪:‬‬

‫[‪]Xn=EX-IM‬‬

‫‪20:‬حلقة تدفق الدخل‪-‬الناتج املحلي‪2-‬‬

‫يصف الشكل حلقة تدفق الدخل‪)-‬الناتج املحلي(‪ ،‬والذي يوضح العالقة االقتصادية املتبادلة بين قطاعات‬

‫االقتصاد املحلي‪ ،‬ويستند مفهوم حلقة التدفق إلى حقيقة مفادها أن كل ليرة يتم إنفاقه لشراء سلعة أو‬

‫خدمة ‪،‬يعتبر في نفس الوقت دخال لطرف آخر في االقتصاد املحلي‪.‬‬

‫في البداية لنفترض أن االقتصاد املحلي يتكون من قطاعين‪ :‬القطاع العائلي وقطاع اإلنتاج‪.‬‬

‫‪20‬د‪ .‬يونس معبدي‪ ،‬االقتصاد الكلي‪ ،‬جامعة قاصدي مرباح‪-‬ورقلة‪ ،‬كلية الحقوق و العلوم االقتصادية‪،‬ص‪.80‬‬

‫‪41‬‬
 ‫كما هو موضح في الشكل (‪ ،) 1‬يقوم القطاع العائلي بتقديم خدمات عناصر اإلنتاج التي يملكها عمل‪ ،‬أرض‪،‬‬

‫رأس املال‪ ،‬التنظيم إلى قطاع اإلنتاج‪ ،‬ومن جانب آخر يقوم قطاع اإلنتاج باستخدام خدمات عناصر اإلنتاج في‬

‫العملية اإلنتاجية‪ .‬ويحصل القطاع العائلي على دخل نظير مساهمته في العملية اإلنتاجية‪ ،‬ويسمى هذا بالدخل‬

‫املحلي‪ .‬أما بالنسبة لقطاع اإلنتاج‪ ،‬فإنه يقوم ببيع السلع والخدمات املختلفة إلى القطاع العائلي‪ .‬ويمثل مجموع‬

‫قيم هذه السلع والخدمات الناتج' املحلي‪ ،‬وكذلك فإن مجموع ما تم إنفاقه على إنتاج السلع' والخدمات وشرائها‬

‫يمثل اإلنفاق الكلي‪ .‬ويتضح لنا أن كل دينار تم إنفاقه على إنتاج السلع والخدمات يمثل في نفس الوقت دخال‬

‫ملن ساهم في العملية اإلنتاجية لهذه السلعة أو الخدمة‪.‬‬

‫‪.‬بين اإلستهالك والنمو االقتصادي ‪2.2‬‬

‫‪.‬أثر اإلنفاق العام و الخاص في نمو الناتج املحلي اإلجمالي‪1.2.2‬‬

‫أوال‪ :‬تعريف النمو االقتصادي‪.‬‬

‫تعريف' النمو االقتصادي‪ :‬إن معظم تعاريف النمو تدور حول زيادة ا مع االقتصادي الكلي‪ :‬الناتج الوطني أو‬

‫‪:‬الدخل الوطني‪ ،‬باإلضافة إلى حصة الفرد منهما‪ ،‬وللوقوف عليها نستعرض التعاريف التالية‬

‫النمو االقتصادي هو‪" :‬حدوث زيادة مستمرة في إجمالي الناتج' املحلي أو إجمالي الناتج' الوطني‪ ،‬بما يحقق زيادة‬

‫‪".‬في متوسط نصيب الفرد من الدخل القومي الحقيقي‬

‫‪:‬يتم حساب النمو االقتصادي رياضيا كما يلي‬

‫‪42‬‬
 ‫‪:‬حيث‬

‫‪ :TC‬معدل النمو االقتصادي‪.‬‬

‫‪ :PIB‬الناتج املحلي اإلجمالي‪.‬‬

‫‪ :t‬الزمن(السنة املعينة)‪.‬‬

‫‪ :t-1‬السنة السابقة مباشرة للسنة املعينة‬

‫‪:‬املقومات األربعة االقتصادية‪-‬‬

‫هذا البند هو باختصار إجابة على السؤال التالي‪ :‬كيف يتسنى تحقيق النمو االقتصادي ؟ نشير في بادئ األمر‬

‫أنه على الرغم من أن الدول سريعة النمو قد تختلف في طرقها الخاصة التي يمكن من خاللها تحقيق نموها‬

‫االقتصادي السريع‪ ،‬إال أنها تشترك جميعها في سمات عامة معينة‪ ،‬فالعملية األساسية للنمو والتطور‬

‫االقتصادي التي ساعدت في نجاح كل من بريطانيا' واليابان‪ ،‬هي نفس العملية التي نشهدها في الوقت الحاضر‬

‫تسري بالدول النامية‪ ،‬كما في كل من الصين والهند‪ .‬وفي واقع األمر فان االقتصاديين الذين قاموا بدراسة‬

‫عملية النمو االقتصادي‪ ،‬قد توصلوا إلى أنه من املتعين أن تتكئ قاطرة النمو على نفس املقومات األربعة‪،‬‬

‫بغض النظر عن مدى ثراء الدول أو فقرها‪ ،‬وتتمثل تلك املقومات األربعة (املحددات) للنمو االقتصادي فيما‬

‫يلي‪:‬‬

‫‪-‬املوارد البشرية (عرض العمالة‪ ،‬التعليم' والتكوين‪ ،‬التنظيم والحوافز)؛‬

‫‪ -‬املوارد الطبيعية (عناصر األرض‪ ،‬الثروة املعدنية‪ ،‬الوقود والجودة البيئية)؛‬

‫‪-‬تكوين رؤوس األموال (امليكنة‪ ،‬املصانع والطرق)؛‬

‫‪-‬التكنولوجيا (العلوم‪ ،‬الهندسة‪ ،‬اإلدارة وقطاع األعمال)‪.‬‬

‫في العادة يتناول االقتصاديون العالقة التي تربط بين املقومات األربعة وفقا لدالة اإلنتاج اإلجمالي‪،‬التي تربط‬
‫بين ُ‬
‫مجمل الناتج' الوطني وعناصر اإلنتاج والتكنولوجيا‪ ،‬ولنا أن نصيغ جبريا هذه الدالة على النحو التالي‪:‬‬

‫‪43‬‬
 ‫)‪Q=A .f(K,L,R‬‬

‫حيث‪ :Q :‬اإلنتاج ‪ :K ،‬الخدمات اإلنتاجية لرأس املال ‪:L ،‬عناصر العمالة ‪:R ،‬عناصر املوارد الطبيعية ‪ :A ،‬تمثل‬

‫مستوى التكنولوجيافي االقتصاد‪ ،‬و ‪ :f‬دالة اإلنتاج‪.‬‬

‫‪.‬ثانيا‪ :‬العالقة‪ V‬بين اإلستهالك والنشاط االقتصادي‬

‫ويمكن النظر' إلى االستهالك على أنه الهدف أو الغاية األساسية لكل النشاطات االقتصادية‪ .‬وولالستهالك دور‬

‫أساسي في تركيب البنيان االقتصادي وفي تحريك العجلة االقتصادية‪ ،‬إذ إن االستثمارات وفرص العمل' هما‬

‫أمران متعلقان بحجم الطلب' الكلي على السلع والخدمات‪.‬‬

‫يعتبر االستهالك أحد أهم مكونات الناتج' الوطني اإلجمالي‪ .‬فهو يأتي على جانبي املعادلة حيث يعتبر دخال وإنفاقا‬

‫عند قياس الناتج الوطني اإلجمالي‪ .‬ومن هذا املنطلق فإن استهالك' فرد (إنفاقه) يعتبر دخال لفرد آخر‪ .‬ويعتمد‬

‫االستهالك بشكل كبير على عوامل عدة لعل من أهمها الدخل‪ ،‬وفي هذه الحالة فإن الدخل يقسم إلى استهالك'‬

‫وادخار‪ .‬وفي الحاالت التي يكون فيها الدخل منخفضا يستهلك الفرد أو العائلة' مجمل هذا الدخل أو كله‪ .‬أما عند‬

‫زيادة الدخل فإن النسبة املوجهة من هذا الدخل تبدأ في االنخفاض‪ .‬وقد بينت الدراسات اإلحصائية أن نسبة‬

‫االستهالك اإلجمالي لبعض املجتمعات تصل إلى ما يقارب ‪ ٪٩٠‬من الدخل ويذهب الباقي إلى االدخار‪ .‬وتختلف‬

‫نسبة االدخار واالستهالك من مجتمع إلى مجتمع‪ ،‬فبعض املجتمعات يميل أكثر إلى االستهالك وبعضها ترتفع‬

‫نسبة االدخار لديها‪ .‬وال يمكن أن نغفل أن لالستهالك' أهميته في النمو االقتصادي‪ ،‬حيث إن زيادة االستهالك‬

‫وخصوصا للسلع املعمرة' يشجع على اإلنتاج والذي بدوره يشجع على زيادة العمالة وخلق أعمال جديدة‪ .‬كما‬

‫أن االدخار الذي في الغالب يوجه لالستثمار يؤدي إلى تشجيع االستثمارات والتي بطبعها تكون طويلة األجل‬

‫وهو ما يزيد في التنمية االقتصادية والنمو االقتصادي وفي أثناء االزدهار االقتصادي تتوفر فرص العمل‪،‬‬

‫ويزداد حجم اإلنفاق بأنواعه االستهالكي واالستثماري وينمو تبعا لذلك الحجم الحقيقي للناتج الوطني‬

‫اإلجمالي‪ .‬وال يمكن أن نغفل أنه في أي اقتصاد تكون هناك فترات ازدهار وتعقبها فترات كساد وهكذا أو ما‬

‫يسمى بالدورات االقتصادية‪ ،‬ففي فترات الكساد يتباطأ معدل نمو كل من اإلنفاق االستهالكي واإلنفاق‬

‫االستثماري‪ ،‬األمر الذي يؤدي إلى انعدام الفرص الجديدة للعمل‪ ،‬وهو ما يؤدي إلى زيادة نسبة البطالة‪ ،‬وقد‬

‫تحدث أزمات مالية تؤدي إلى فقدان البنوك‪ ،‬وأسواق رأس املال مقدرتها على أداء دورها بنجاح‪ ،‬وهذا قد‬

‫يؤدي إلى انخفاض األرباح وتعثر أسعار األوراق املالية‪ ،‬هذا باإلضافة إلى انخفاض مستويات اإلنتاج الوطني‬

‫‪44‬‬
 ‫اإلجمالي الحقيقي عن املستويات املمكن تحقيقها‪ .‬وفي كل األحوال تتعاقب املوجات املتتالية من حاالت‬

‫االنتعاش االقتصادي والتدهور (الكساد) والذي معه يصبح من األهمية بمكان تحديد املستوى الذي يجب أن‬

‫ينمو إليه اإلنتاج الوطني الحقيقي بحيث يتحقق مستوى التوظيف الكامل' عن طريق استخدام السياسة املالية‬

‫والنقدية املناسبة في كلتا الحالتين‪ .‬إن من املهم التمييز بين االدخار واالستثمار بين العوامل' املؤثرة' في كل منهما‪،‬‬

‫وهذا يعتبر أمرا حاسما ومهما بالنسبة للمحللين' االقتصاديين‪ ،‬حيث إن بعضهم يرى أن االستثمار يؤدي الدور‬

‫األهم في النمو االقتصادي وأنه األكثر عرضة للتقلب بسبب التغير في توقعات املستثمرين وتعدد العوامل' التي‬

‫يمكن أن تؤثر في هذه التوقعات‪ '.‬وإلى جانب تأثير الدخل على اإلنفاق االستهالكي هناك عوامل أخرى كثيرة يؤثر‬

‫كل منها بدرجة ما على هذا اإلنفاق‪ ،‬مثل مقدار الثروة التي يمتلكها الفرد‪ ،‬عمره وحالته االجتماعية‪ ،‬توقعاته‬

‫املستقبلية بالنسبة لألسعار والدخل املستقبلي‪ ،‬العادات' والتقاليد السائدة في املجتمع (أو ما يعرف بالذوق)‬

‫ومع ذلك فإن االقتصاديين يعطون' للدخل أهمية تفوق أهمية العوامل' األخرى‪ ،‬فقد أثبتت الدراسات‬

‫التطبيقية أن حجم اإلنفاق االستهالكي يتناسب طرديا مع حجم الدخل املثالي مع بقاء العوامل' األخرى على‬

‫حالها‪ .‬كما يجب التنبيه إلى اختالف األفراد في سلوكهم وعاداتهم االستهالكية واالدخارية عند مستويات‬

‫الدخول املختلفة‪ .‬هذا باإلضافة إلى اختالف األفراد فيما بينهم من حيث التزامهم واتباعهم بعض العادات‬

‫والتقاليد االجتماعية مثل التقليد واملحاكاة‪.‬‬

‫‪.‬ثالثا‪ :‬أثر كل من اإلستهالك الخاص والعام على النشاط االقتصادي‬

‫يعد اإلستهالك الخاص املحرك الرئيسي للنمو االقتصادي في كثير من البلدان‪ ،‬كما يعد أيضا من أهم‬

‫املتغيرات االقتصادية الكلية التي ناقشتها العديد من املدارس والنظريات' االقتصادية؛ كونه يشكل النصيب‬

‫األكبر من الناتج املحلي اإلجمالي لدى عدد من الدول‪ ،‬كما أنه يلعب دورا أساسيا في تركيب البنيان' االقتصادي‬

‫و تحريك العجلة االقتصادية؛ مما يسهم في املزيد من اإلستثمارات ومن ثم املزيد من خلق الوظائف لدى‬

‫الكثير من الدول إذ تعد اإلستثمارات و فرص العمل' أمران متعلقان بحجم الطلب الكلي على السلع و‬

‫الخدمات‪ .‬و يعد اإلستهالك أحد مكونات الطلب الكلي ألي بلد‪ ،‬و هو أيضا أحد مؤشرات الرفاهية في املجتمع؛‬

‫ولذلك يعكف الكثير من الباحثين على معرفة سلوك املستهلك في محاولة لتوجيهه نحو اإلستهالك الخاص‪ .‬كما‬

‫‪45‬‬
 ‫يعد اإلستهالك مفهوما منافسا لإلدخار؛ حيث يعتمد قرار اإلستهالك أو اإلدخار على معرفة تكلفة الفرصة‬

‫البديلة‪ ،‬و يرتبط بالدخل املتاح بشكل رئيسي‪ ،‬و من العوامل األخرى التي تؤثر على اإلستهالك الخاص‪:‬‬

‫مستويات األسعار‪ ،‬و مستوى الثقة و غيرها‪...‬‬

‫ولتبيان دور اإلنفاق اإلستهالكي الخاص في تحريك االقتصاد الوطني قامت مؤسسة النقد العربي السعودي‬

‫بنشر ورقة عمل بالغة األهمية على موقعها الرسمي بنهاية' عام ‪ ،2018‬تحت عنوان "أثر اإلستهالك الخاص على‬

‫املتغيرات االقتصادية الكلية"‪ ،‬وتوصلت إلى ثالث توصيات رئيسية‪:‬‬

‫املحافظة على السلوك اإلستهالكي مع توجيهه ورفع مستوى املحتوى املحلي من السلع و الخدمات‪ ،‬و‬ ‫‪-‬‬
‫بالتالي زيادة مساهمة اإلنفاق اإلستهالكي الخاص في التنمية االقتصادية وتقليص التدفقات املالية‬

‫للخارج عن طريق الواردات‪.‬‬

‫إستفادة من تجارب بعض الدول في إتباعها سياسة تحفيز اإلستهالك الخاص و توجيه هذا اإلستهالك‬ ‫‪-‬‬
‫نحو السلع و الخدمات املحلية‪.‬‬

‫يعد اإلستهالك الخاص مساهما حقيقيا في عوامل النمو في االقتصاد السعودي‪ ،‬وتأثيره في معدل نمو‬ ‫‪-‬‬
‫الناتج' املحلي الحقيقي‪.‬‬

‫كما استهدفت ورقة العمل تلك بحث العالقة بين االستهالك الخاص وبعض املتغيرات االقتصادية الكلية خالل‬

‫الفترة ‪1980‬ـ‪ ، 2017‬وتبين أن وجود عالقة موجبة ومعنوية إحصائيا بين اإلنفاق االستهالكي الخاص من جهة‪،‬‬

‫ومن جهة أخرى بين كل من‪" :‬الناتج املحلي الحقيقي للقطاع الخاص‪ ،‬معدالت التوظيف‪ ،‬اإليرادات الحكومية‬

‫غير النفطية‪ ،‬ومستويات األسعار (التضخم)"‪.‬‬

‫وأن اإلنفاق االستهالكي الخاص لعب دور املحرك الرئيس ملعدالت النمو االقتصادي والتوظيف ومعدالت‬

‫األسعار واإليرادات الحكومية غير النفطية خالل فترة الدراسة‪.‬يأتي االهتمام بهذا املكون الرئيس واملحوري في‬

‫االقتصاد الوطني‪ ،‬ممثال في اإلنفاق االستهالكي الخاص‪ ،‬تزامنا مع التحوالت والتطورات الراهنة القائمة على‬

‫مستوى كافة املتغيرات' االقتصادية‪ ،‬ولدوره املهم في تعزيز االستقرار االقتصادي املحلي من جانب‪ ،‬وألهميته‬

‫في املحافظة على النمو االقتصادي بشكل عام‪ ،‬ونمو القطاع الخاص على وجه الخصوص‪ ،‬كونه القطاع الذي‬

‫تتوجه إليه تطلعات "رؤية اململكة ‪ "2030‬لرفع مساهمته في الناتج' املحلي اإلجمالي من ‪ 40‬في املائة إلى ‪ 65‬في‬

‫‪46‬‬
‫املائة بحلول ‪ ، 2030‬ما يؤهله على أرض الواقع ليكون املوظف األكبر للموارد البشرية الوطنية‪ ،‬واملساهمة من‬

‫ثم في تخفيض معدل البطالة‪ ،‬مضافا إليه زيادة مساهمته في الدفع بمعدالت نمو االقتصاد الوطني‪ ،‬من خالل‬

‫ارتفاع مساهمة القطاع الخاص في تنويع قاعدة اإلنتاج املحلية‪ ،‬وضخ مزيد من االستثمارات' في الفرص‬

‫الواعدة محليا‪ ،‬وذلك أحد أهم وأبرز املشاريع طويلة األجل التي تعكف البرامج التنفيذية لـ"رؤية اململكة‬

‫‪ "2030‬على تحقيقها وترجمتها' على أرض الواقع‪.‬‬

‫تؤكد ورقة العمل' األهمية التي يحظى بها اإلنفاق االستهالكي الخاص‪ ،‬حيث إنه في الوقت الذي قد تتأثر سلبا‬

‫بقية محركات النمو املحلي "تراجع' النفط‪ ،‬انخفاض اإلنفاق الحكومي"‪ ،‬تجد أن مساهمة اإلنفاق االستهالكي‬

‫الخاص في النمو تتعاظم في االتجاه اإليجابي املعزز للنمو واملحافظة عليه‪ ،‬علما أن مساهمته في النمو ترتفع‬

‫بنسبة أكبر في حال شهدت بقية محركات النمو تحسنا في أوضاعها‪ ،‬بل تتفوق مساهمته في النمو االقتصادي‬

‫مقارنة بمساهمات' بقية تلك املحركات‪ ،‬ففي عام ‪ 2017‬الذي شهد تراجعا بلغت نسبته ‪ 0.9 -‬في املائة‪ ،‬نتيجة‬

‫تراجع القطاع النفطي خالل العام نفسه بنسبة ‪ 3.1‬في املائة‪ ،‬أظهر اإلنفاق االستهالكي الخاص مساهمة أفضل‬

‫وصلت إلى ‪ 1.1‬في املائة في نمو الناتج' املحلي اإلجمالي‪ .‬كما أظهر اإلنفاق االستهالكي الخاص مساهمة أكبر وصلت‬

‫إلى ‪ 3.5‬في املائة في النمو الحقيقي للناتج' املحلي اإلجمالي عام ‪ 2012‬الذي بلغ ‪ 5.4‬في املائة‪ ،‬مقارنة بمساهمة كل‬

‫من اإلنفاق االستهالكي النهائي الحكومي وإجمالي تكوين رأس املال الثابت‪ ،‬لم تتجاوز ‪ 1.7‬في املائة ونحو ‪ 1.3‬في‬

‫املائة على التوالي‪.‬‬

‫وترتفع األهمية القصوى لكل ما تقدم ذكره‪ ،‬بحال تم ربط الدور الذي يضطلع به اإلنفاق االستهالكي الخاص‬

‫مع نمو القطاع الخاص‪ ،‬خاصة إذا ما تمت مراجعة التراجع' الذي طرأ على مساهمة اإلنفاق االستهالكي الخاص‬

‫في الناتج' املحلي اإلجمالي خالل السنوات الثالث' األخيرة ‪2016‬ـ‪ ،2018‬التي أظهرت تراجعها' من ‪ 42.8‬في املائة إلى‬

‫‪ 38.5‬في املائة‪ ،‬شهد خاللها اإلنفاق االستهالكي الخاص تباطؤا في معدالت نموه السنوية خالل الفترة نفسها‬

‫بمتوسط ‪ 4.2‬في املائة‪ ،‬مقارنة بمتوسط نمو سنوي بلغ ‪ 9.0‬في املائة خالل الفترة ‪2010‬ـ‪.2015‬‬

‫باإلضافة إلى ما سبق سنرد بيانيا مساهمة اإلستهالك الخاص في النمو االقتصادي في اململكة و اإلقتصادات‬

‫األخرى إللقاء الضوء أكثر على الدور الذي يلعبه اإلستهالك الخاص في النمو االقتصادي[‪:]5‬‬

‫نظرا' الرتباط اإلنفاق االستهالكي النهائي الخاص بمتغيرات اقتصادية عديدة‪ ،‬تحاو ل هذه الدراسة إجراء‬

‫مقارنة بين اململكة وعدة دو ل من مجموعة العشرين تشمل اقتصادات نامية وأخر ى متقدمة في مستو ى‬

‫‪47‬‬
 ‫اإلنفاق االستهالكي الخاص‪ ،‬خصوصا أن اإلنفاق االستهالكي النهائي الخاص يستحوذ على الحصة األكبر من‬

‫مكونات الطلب' الكلي لدى معظم الدو ل‪ .‬ولهذا يعد ا إلنفاق االستهالكي النهائي الخاص املحرك األساس للنمو‬

‫االقتصادي في الدول الصناعية الكبر ى‪ .‬في حين أن االقتصادات النامية على نقيض ذلك‪ ،‬حيث إن اعتمادها‬

‫على السلع والخدمات املستوردة قد ال يمثل قيمة مضافة القتصاداتها‪.‬‬

‫‪.‬املصدر‪ :‬من حساب الباحث باإلعتماد على بيانات منظمة التعاون االقتصادي والتنمية والبيئة العامة لإلحصاء‬

‫من الشكل السابق يالحظ أن اإلنفاق االستهالكي النهائي' الخاص ّ‬

‫يعد املحرك الرئيسي للنمو في تركيا؛ إذ أسهم‬

‫في معدالت نمو الناتج' املحلي اإلجمالي بنسبة بلغت ‪ ،%45‬ثم تليها' إندونيسيا بنسبة بلغت ‪ %2.8‬من معدل نمو‬

‫الناتج' املحلي اإلجمالي في عام‪2017‬م‪ ،‬ويالحظ ارتفاع معدل النمو في الناتج عند مقارنته ببقية الدول محل‬

‫الدراسة‪ .‬وفي املقابل‪ ،‬كانت مساهمة اإلنفاق االستهالكي النهائي' الخاص في معدل نمو الناتج' املحلي اإلجمالي‬

‫للدول األوروبية متواضعة نوعا ما‪ ،‬حيث حصلت فرنسا على أعلى نسبة بلغت ‪ ،%2.2‬في حين أن أدناها كان‬

‫من نصيب اململكة املتحدة بنسبة بلغت ‪ .%1.3‬أما في السعودية‪ ،‬فقد بلغت نسبة مساهمة اإلنفاق االستهالكي‬

‫النهائي الخاص في معدالت النمو في الناتج' املحلي اإلجمالي الحقيقي حوالي ‪ %1.1‬في عام ‪2017‬م‪ ،‬وتجدر اإلشارة‬

‫هنا أن املساهمة في معدل النمو وليس في الناتج' اإلجمالي الحقيقي‪.‬‬

‫‪.‬املصدر‪ :‬من حساب الباحثين باإلعتماد على بيانات منظمة' التعاون االقتصادي والتنمية والبيئة العامة لإلحصاء‬

‫‪48‬‬
‫بناء على الشكل رقم ‪ 2‬يمكن القول إن االقتصاد األمريكي يعد اقتصادا معتمدا على االستهالك الخاص؛ إذ تبلغ‬

‫نسبة مساهمته في الناتج' املحلي اإلجمالي حوالي ‪ ،%69.1‬إال أن نسبة مساهمته في معدل النمو بلغت حوالي‬

‫لكل منهما ثم املكسيك بنسبة بلغت‬

‫‪ ،%1.9‬تليها بعد ذلك اململكة املتحدة واألرجنتين بنسبة بلغت ‪ٍ %65.8‬‬
‫‪ .%65.6‬والجدير بالذكر أن اإلنفاق االستهالكي النهائي الخاص لدى تركيا وإندونيسيا بلغ حوالي ‪ %60.2‬و‬

‫‪ %55.4‬على التوالي‪ .‬في حين وصل اإلنفاق االستهالكي النهائي الخاص في اململكة العربية السعودية إلى أقل نسبة‬

‫من بين الدو ل‪ ،‬حيث بلغ حوالي ‪ .%34.5‬وي الحظ أن االقتصاد التركي قد يصنف من ضمن االقتصادات‬

‫االستهالكية؛ وذلك لقربها من الدول األوروبية وإبرامها اتفاقيات تجارة معها‪ ،‬وكل ذلك يشكل عامال مهما في‬

‫تعزيز' نمو االقتصاد التركي‪.‬‬

‫بالرغم مما أوردناه سابقا من أهمية اإلستهالك الخاص في تحريك العجلة االقتصادية إال أننا ال يمكنا أن‬

‫نغفل عن دور اإلستهالك الحكومي في هذا املجال‪ ،‬حيث أن القطاع العام يعتبر يعتبر القطاع الحكومي طرفا‬

‫مؤثرا في الوضع التوازني العام للدخل والناتج' املحلي اإلجمالي‪ ،‬بتأثيره على املستوى العام للطلب' الكلي‬

‫الفعال ‪،‬عن طريق السياسة املالية والسياسة النقدية‪ ،‬ومن بين أهم أدوات السياسة املالية اإلنفاق‬

‫العام )االستهالكي واالستثماري(‪ ،‬حيث تعكس النفقات العامة دور الدولة وتطوره‪ ،‬وتعتبر النفقات العامة أداة‬

‫رئيسية لتدخل الدولة في جميع املجاالت االقتصادية‪ ،‬واالجتماعية‪ ،‬والسياسية ‪.‬ويعد سببا في زيادة الناتج'‬

‫املحلي اإلجمالي وبالتالي معدالت النمو االقتصادي‪ ،‬وتختلف أوجه هذا اإلنفاق ومن ثم تتعدد آثاره على‬

‫االقتصاد الوطني‪ .‬لهذا األمر سنرد بعض األمور املهمة' عن النفقات العامة[‪:]6‬‬

‫أوال‪:‬مفهوم النفقات العامة‪:‬‬

‫تعريف‪ V‬النفقات العامة‪:21‬‬

‫"هي مبلغ من املال (اقتصادي أو نقد( يصدر عن الدولة أو عن أي شخص معنوي عام‪ ،‬بقصد تحقيق منفعة‬

‫عامة‪".‬‬

‫‪ 21‬الطالبة إيمان عبد السالم‪" ،‬أثر اإلنفاق العام على نمو الناتج املحلي اإلجمالي"‪ ،‬جامعة بالد الشام للعلوم الشرعية‪ ،‬السنة ‪.2018‬‬

‫‪49‬‬
 ‫ثانيا‪:‬أهمية النفقات العامة‬

‫تكمن أهمية النفقة العامة في أنها تعد املرآة العاكسة لحالة االقتصاد وظروفه في دولة ما‪ ،‬وكذا الحياة‬

‫السياسية وظروفها في دولة من الدول وفي فترة معينة‪.‬‬

‫فالنفقات تؤثر على األحداث في الدول سلبا أو إيجابا‪ ،‬فمثال إذا فرضت الدولة ضرائب مرتفعة فإن ذلك يكون‬

‫له تأثير في زعزعة األمن واالستقرار في الدولة مما قد يتسبب في قيام أعمال شغب وفوضى وتخريب للمنشآت'‬

‫العامة‪ ،‬فتضطر الدولة بغية إعادة النظام وتعويض الخسائر إلى زيادة اإلنفاق ممثلة في اإلعانات االجتماعية‬

‫والتعويضات' املختلفة‪.‬‬

‫والخالصة هو أن للنفقات العامة أهمية كبيرة على كل املستويات السياسية‪ ،‬واالقتصادية‪ ،‬واالجتماعية‪،‬‬

‫والثقافية وغيرها‪.‬‬

‫‪:‬ثالثا‪ :‬اآلثار االقتصادية للنفقات العامة‬

‫أ‪ -‬اآلثار املباشرة للنفقات العامة‪:‬‬

‫من اجل اآلثار التي تحدثها هذه النفقات ينبغي أن توضع أسس السياسة اإلنفاقية العامة‪ ،‬وبالتالي قواعد‬

‫الفن املالي اإلنفاقي وفقا لهذه اآلثار ويطلق على ذلك )النفقات الوظيفية( بحيث تصبح النفقات العامة أداة‬

‫للقيام بوظيفة محددة ‪،‬ووسيلة لتحقيق هد ف معين‪ ،‬والعكس صحيح‪ ،‬وعندئذ تتضح أهمية الدراسة العلمية‬

‫لآلثار االقتصادية للنفقات العامة وجدواها‪ ،‬ألن إهمال هذا النوع من الدراسة سيؤدي إلى فشل الدولة‪ ،‬في‬

‫تحقيق أهداف املجتمع املتوخاة من اإلنفاق العام‪ ،‬وبالتالي عجز املسئولين عن تدبير شؤون )االقتصاد‬

‫العام( عن أداء واجباتهم األساسية في توجيه هذا اإلنفاق في املجال الذي يحقق أكبر منفعة جماعية ممكنة‪،‬‬

‫وتحدد هذه الدراسات' باآلثار املباشرة فقط‪.‬‬

‫أثر اإلنفاق العام على االدخار واالستثمار‪:‬‬ ‫‪-‬‬

‫يوزع دخل املجتمع بين مجالين هما االستهالك وهو يساوي قيمة الدخل مطروحا منه االستهالك‬

‫( واالدخار )وهو يمثل اإلنفاق أي الدخل مطروح ا منه اإلنفاق االستهالكي هذا ويتم توجيه املدخرات إلى‬

‫أوجه االستثمار املختلفة وهي قسمين أحدهما االستثمار في رأس املال الثابت وهو يمثل أغلب رأس املال‬

‫املستثمر‪ ،‬واآلخر االستثمار املخزون السلعي من املواد الخام والسلع الوسطية نصف املصنعة وسلع االستهالك‬

‫النهائية‪.‬‬

‫‪50‬‬
 ‫حيث تقوم الدولة بتقديم نفقات على شكل نقدي أو على شكل عيني لألفراد ‪،‬فالنفقات النقدية كاإلعانات‬

‫النقدية العائلية واملعاشات‪ ،‬قد تزيد من كفاءة األفراد ‪،‬ولكن قد ال يظهر آثارها بشكل مباشر على األفراد‬

‫نفسها بقدر ما تظهر آثارها على أوالدهم في املستقبل‪ ،‬أما النفقات العينية‪ ،‬كخدمات الصحة أو خدمات‬

‫تعليمية' أو إسكان‪ ،‬فإنها تزيد من كفاءة األفراد ولكن بنسبة تفوق عن النفقات النقدية‪ ،‬فإن التنظيم الجماعي‬
‫لبعض الخدمات كالتعليم والصحة‪ُ ،‬ي ُّ‬
‫عد في بعض األحيان أكثر تحقيقا للكفاءة االقتصادية من غيره من‬

‫التنظيمات األخرى‪ .‬كما أن ما تنفقه على األمن الداخلي واألمن الخارجي الجيش يؤدي إلى استتاب الطمأنينة‬

‫الالزمة لقيام األفراد باالستثمار واإلنتاج‪ .‬ويؤثر اإلنفاق العام على االدخار بشكل مباشر ألن زيادة اإلنفاق‬

‫الحكومي سوف يؤدي لزيادة الدخول بشكل عام ‪،‬وبما أن األفراد عند زيادة الدخول يميلون' لالدخار ‪،‬لذلك‬

‫تكون العالقة طردية بين زيادة اإلنفاق العام واالدخار‪ ،‬أما عالقة االستثمار باإلنفاق العام فإنها طردية ايضا‬

‫ألن اإلنفاق االستثماري الحكومي يشكل جزءا من اإلستثمار الكلي‪ ،‬فإذا زادت الدولة إنفاقها اإلستثماري فإن‬

‫ذلك سيؤدي لزيادة حجم اإلستثمار الكلي االقتصادي‪ ،‬وسوف يؤثر ذلك إيجابيا على الدخول و اإلنتاج و‬

‫العمالة‪ .‬وتزيد النفقات العامة قدرة األفراد على االستثمار‪ ،‬إذا وضعت تلك املدخرات القابلة لالستثمار في‬

‫أيدي الهيئات العامة أو الخاصة التي تعمل في ميدان االستثمار‪ ،‬مثل إنشاء املصانع وبناء الخزانات ومحطات‬

‫توليد الطاقة‪......‬الخ‪ ،‬وكذلك املبالغ التي تقرضها الدولة للمشروعات اإلنتاجية الخاصة واإلعانات املقدمة لها‪.‬‬

‫ونلخص من ذلك أن كل ما تنفقه الدولة من إعانات وتوزيع رواتب ونفقات على املرافق العامة واألمن والتعليم‬

‫والصحة‪ .....‬الخ‪ ،‬يؤثر في قدرة األفراد ورغبتهم في العمل واالدخار واالستثمار‪ ،‬وبالتالي يؤثر في اإلنتاج القومي‪.‬‬

‫أثر النفقات العامة في رفع املقدرة اإلنتاجية القومية‪:‬‬ ‫‪-‬‬

‫لدارسة أثر النفقات العامة في رفع املقدرة اإلنتاجية القومية وتحديده يجب أن نميز بين نوعين من النفقات‬

‫العامة‪ ،‬وهما النفقات العامة االستثمارية‪ ،‬والنفقات العامة االستهالكية‪.‬‬

‫‪ -‬النفقات العامة االستثمارية‪ :‬ويقصد بالنفقات العامة االستثمارية النفقات العامة اإلنتاجية تلك التي تؤدي‬

‫إلى زيادة تراكم رأس املال القومي‪ ،‬من خالل تكوين رؤوس أموال عينية جديدة‪ ،‬ومن ثم فإنها تؤدي الى زيادة‬

‫املقدرة اإلنتاجية القومية‪ ،‬وبخاصة في املدة الطويلة‪ ،‬إضافة الى ما تحدثه من زيادة مباشرة في الدخل القومي‬

‫الجاري‪.‬‬

‫‪-‬النفقات العامة االستهالكية‪ :‬وهي ما تعرف بالنفقات العامة الجارية‪ ،‬تؤدي إلى زيادة املقدرة اإلنتاجية القومية‬

‫‪51‬‬
 ‫بصورة غير مباشرة‪ ،‬على سبيل املثال يؤدي اإلنفاق االجتماعي على الخدمات التعليمية والصحية والثقافية‪،‬‬

‫والتدريب الفني للعمال‪ ،‬إلى االرتقاء بمستوى العمالة‪ ،‬ورفع املقدرة اإلنتاجية لألفراد‪ ،‬مما يؤدي الى زيادة‬

‫املقدرة اإلنتاجية‪.‬‬

‫أثر اإلنفاق العام على الطلب الكلي‪:‬‬ ‫‪-‬‬

‫وتؤثر النفقات العامة على اإلنتاج والقوى العاملة من خالل تأثيرها في حجم الطلب' الكلي الفعلي‪ ،‬ذلك ألن‬

‫النفقات التي تنفذها الدولة تشكل جزءا مهما من هذا الطلب الذي تزداد أهميته كلما زاد حجم تدخلها‬

‫بالنشاط االقتصادي واالجتماعي‪ ،‬وتتوقف عالقة النفقات العامة بحجم الطلب' وأثرها عليه على كمية النفقات‬

‫ونوعها‪ .‬حيث يتألف الطلب الكلي من اإلنفاق الخاص على االستهالك ومن االستثمار ومن اإلنفاق الحكومي‬
‫الجاري واالستثمار‪ ،‬ومن ّ‬
‫ثم سيشكل االستثمار الجزء األكبر من الطلب' واالدخار والجزء األصغر سيتحول إلى‬

‫‪.‬استثمار‪ ،‬وكلما ازداد االستثمار أدى ذلك لزيادة اإلنتاج والدخل وتحسنت الظروف االقتصادية‬

‫ويالحظ اإلنفاق العام االجتماعي بنوعيه سواء التحويالت االجتماعية )كتلك املبالغ التي تخصص إلنتاج سلع‬

‫وخدمات تستخدم في تحيق أغراض اجتماعية ‪،‬كاألغراض الصحية والثقافية والتعليمية واإلسكان( أو‬

‫التحويالت االجتماعية النقدية )كتلك التي تتم لصالح الطبقات' الفقيرة ملقابلة حاالت املرض أو الشيخوخة أو‬

‫البطالة( يؤدي إلى زيادة الناتج الجاري من السلع االستهالكية التي يخصص اإلنفاق العام للحصول عليها ‪،‬كما‬

‫أن التحويالت النقدية لذوي الدخول املحدودة تؤدي إلى زيادة الطلب على السلع االستهالكية الضرورية ‪،‬ومن‬
‫ّ‬
‫ثم فإنها تؤدي إلى زيادة إنتاج هذه السلع إلى زيادة إنتاج هذه السلع‪ ،‬كما أن اإلعانات االقتصادية التي تمنح‬

‫لبعض املشروعات الخاصة أو العامة‪ ،‬أو لبعض السلع والخدمات‪ ،‬مثل دعم بعض السلع األساسية كالخبز‬

‫والبنزين‪ ،‬تؤدي إلى محاربة التضخم من خالل خفض األسعار ‪،‬وإلى زيادة الناتج' القومي من خالل تحقيق‬

‫التوازن املالي لبعض املشروعات ذات النفع العام وذلك بسد ما يكون في ميزانياتها من عجز‪ ،‬وتشجيع‬

‫الصادرات بمنح إعانات للمصدرين بهدف تحسين ميزان املدفوعات‪ ،‬وتشجيع االستثمار والتنمية ‪،‬وخصوصا‬

‫‪.‬بالنسبة إلى بعض الصناعات الضرورية للتنمية االقتصادية‬

‫اآلثار املباشرة لإلعانات‪:‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪52‬‬
 ‫تعد اإلعانات إحدى أهم أدوات السياسة املالية نظرا ألنها تدعم جانب العرض في حال كانت الدولة بحاجة‬

‫لزيادة اإلنتاج وإيقاف االستيراد‪ ،‬وتدعم جانب الطلب في حال رغبت الدولة بإخراج االقتصاد من حالة‬

‫‪.‬الركود‬

‫فاإلعانات" هي مبالغ نقدية تدفعها' الدولة للمستهلكين أو املنتجين بهدف زيادة اإلنتاج واالستهالك وزيادة‬

‫"‪.‬معدالت النمو االقتصادي‬

‫‪.‬وهناك إعانات تأخذ شكل تحويالت نقدية صرفه‪ ،‬وإعانات تأخذ شكل سلع وخدمات‬

‫إعانات' نقدية‪ :‬هي تحويل جزء من القوة الشرائية ملصلحة الفئات املحددة الدخل‪ :‬مثل إعانات' البطالة'‬

‫ومساعدات الضمان االجتماعي‪ ،‬ويصعب معرفة أثر هذه اإلعانات على حجم اإلنتاج بشكل دقيق‪ ،‬ولكن تؤدي‬

‫هذه اإلعانات إلى ارتفاع استهالك' السلع األساسية‪ ،‬وبالتالي يزداد الطلب' على هذه السلع فيزداد إنتاجها' وال‬

‫تحقق الدولة جراء قيامها بهذه التحويالت النقدية خلق قوة شرائية جديدة لهذه الفئات تساعد على تحسين‬

‫اوضاعها املعيشية فحسب‪ ،‬خالل وإنما تتجنب بهذه التحويالت الهزات' االجتماعية الناشئة عن زيادة العاطلين'‬

‫‪.‬عن العمل‬

‫إعانات' على شكل سلع أو خدمات‪ :‬عندما تأخذ اإلعانات شكل مساعدات عينية )التحويالت العيني( فإن من‬

‫أبرز آثارها املباشرة هي تشجيع استهالك سلع وخدمات معينة تعطيها' الدولة األولوية وترى أنها تتفق مع‬

‫أهدافها' االقتصادية واالجتماعية‪ ،‬حيث تستطيع من خالل عالقتها مع السوق واملنتجين بصفتها تمارس دورا‬

‫تحكميا أن توجه السوق باالتجاه الذي يحقق النفع العام‪ ،‬مثال تدخلها في نطاق اإلسكان وتشييدها للمساكن‬

‫االقتصادية للفئات االجتماعية محدودة الدخل فإنها تشجع االنتاج الصناعي املتعلق' بمواد البناء وتحد من‬

‫استغالل املالك العقاريين للمستأجرين في الوقت نفسه‪ ،‬كما أن شرائها لسلع وخدمات تتعلق بالنواحي' الصحية‬

‫والتعليمية' والثقافية من شأنه أن يساهم برفع املستوى االجتماعي للمواطنين' مما يتيح لهم ممارسة نشاطهم‬

‫‪.‬بكفاءة أعلى‪ ،‬وبالتالي رفع إنتاجية العمل‬

‫باإلضافة على ذلك تقوم الدولة بتوزيع بعض اإلعانات االجتماعية واالقتصادية‪ ،‬دون مقابل على بعض الفئات‬

‫االجتماعية ومنتجي بعض السلع مثل إعانات البطالة' والعجز والشيخوخة واملرض والطفولة‪ ،‬واإلعانات التي‬

‫تمنح ملنتجي بعض السلع' بهدف تخفيض أسعارها من أجل زيادة استهالكها‪ ،‬ومن الواضح' أن هذه اإلعانات‬

‫االجتماعية واالقتصادي‪ ،‬توجه بطبيعتها' إلى شراء السلع' والخدمات االستهالكية‪ ،‬وبالتالي تزيد االستهالك‬

‫‪53‬‬
 ‫‪.‬القومي‬

‫‪:‬ب‪-‬اآلثار االقتصادية غير املباشرة للنفقات االقتصادية‬

‫كل نفقة يقترن بها نوعان آثار مباشرة على النشاط االقتصادي تتبلور باستخدام موارد بشرية واقتصادية‬

‫إلشباع حاجة عامة فتساهم بذلك‪ ،‬بدرجات متفاوتة‪ ،‬في زيادة الناتج' القومي‪ ،‬وآثار غير مباشرة على السلع‬

‫االستهالكية‪ ،‬ونظرية املضاعف تستهدف قياس حجم هذا الطلب' االضافي او بصورة ادق قياس النسبة بين‬

‫الزيادة' األولية في اإلنفاق والزيادة االجمالية في الدخل‪.‬‬

‫أثر املضاعف‪ :‬إن أي توسع في اإلنفاق الحكومي‪ ،‬سوف يؤدي إلى توزيع دخول جديدة‪ ،‬تتمثل في دخول جزءا‪-‬‬

‫منها لإلنفاق على االستهالك‪ ،‬يتوقف على امليل الحدي لالستهالك‪ ،‬وجزءا لالدخار‪ ،‬يتوقف على امليل الحدي‬

‫لالدخار ويؤدي هذا الجزء املخصص لالستهالك' إلى زيادة الطلب على سلع االستهالك‪ ،‬ويؤدي توزيع دخول‬

‫‪.‬جديدة‪ ،‬توزع بدورها ما بين االستهالك واالدخار‬

‫‪.‬بعض التطورات االقتصادية وإنعكاسها على االقتصاد العاملي‪2.2.2‬‬

‫‪22:‬أوال‪ :‬أثار ارتفاع أسعار البترول على االقتصاد العاملي‪]7[V‬‬

‫منذ سنوات وتشهد أسعار البترول إرتفاعا حاد حيث وصلت في الفترة األخيرة إلى مستويات قياسية فبلغت‬

‫‪$160‬وتؤكد بعض الدراسات' أن هذه األسعار سوف تتجاوز ‪$200‬للبرميل الواحد‪ .‬ومن الواضح أن لهذا‬

‫اإلرتفاع تأثير على إقتصاديات كل من الدول املصدرة للبترول‪ ،‬والدول املستهلكة له وكذلك الدول النامية‪.‬‬

‫‪-1‬على الدول املصدرة للبترول‪:‬‬

‫أ‪-‬زيادة كبيرة في العوائد النفطية‪ :‬حيث أنها تتيح فرصة هائلة لتحسين مستويات معيشة مواطنيها حاضرا‬

‫ومستقبال وذلك عن طريق تعزيز قدرة الحكومات على تنفيذ خطط التنمية االقتصادية التي تهدف إلى اإلرتفاع‬

‫بمعدالت نمو الدخل والتوزيع‪ .‬وبطبيعة الحال هذا األمر يؤثر على اإلستهالك العام والخاص واإلستثمار فقد‬

‫كشفت مرحلة السبعينيات عن سوء إستخدام املوارد املالية وظهر ذلك في اإلفراط في اإلستهالك وفي عملية‬

‫التنمية‪ ،‬فبالنسبة لإلستهالك نجد أنه قد تزايد بسبب تأثير الشركات متعددة الجنسيات والحمالت اإلعالنية‬

‫واإلعالمية لتشجيع' املبيعات ما أدى إلى خلق رغبات إستهالكية لم تكن موجودة من قبل و تحولت إلى ضرورات‬

‫‪ 22‬د‪ .‬إبراهيم فقيه‪" ،‬إقتصاد املوارد الطبيعية"' ‪،‬ص‪.12‬‬

‫‪54‬‬
 ‫حياة ال غنى عنها‪ .‬أما فيما يتعلق بإرتفاع تكاليف التنمية فنجد أن ظاهرة اإلستهالك املرتفع' قد أدت إلى زيادة‬

‫الواردات بسبب ضعف القدرة اإلنتاجية لهذه الدول وهو ما يعني بتسرب القوة الشرائية خارج االقتصاد‬

‫الوطني‪.‬‬

‫ب‪-‬زيادة حجم الفوائض املالية للنفط‪ :‬أدى هذا األمر إلى تقديم معونات مالية وقروض ميسرة للدول النامية‬

‫األخرى من خالل مؤسسات عديدة باإلضافة إلى إستثمارات في الدول الصناعية كشراء مصانع و عقارات‬

‫وأوراق مالية وسندات‪...‬كما تؤدي إلى زيادة الودائع في البنوك حيث تستخدم في عمليات' اإلقراض' إلى الدول‬

‫النامية‪ .‬كما أن هذه الفوائض تساعد في الخروج من األزمات االقتصادية‪.‬‬

‫‪:‬الدول الصناعية‪2-‬‬

‫أ‪-‬زيادة أعباء موازين املدفوعات‪ :‬وهذا العبء قد اختلف بإختالف مصادر الطاقة' في هذه الدول‪ ،‬فكلما زاد‬

‫‪.‬اإلعتماد على مصادر داخلية كلما خف العبئ على ميزان مدفوعاتها والعكس‬

‫ب‪ -‬ب‪ -‬وضع برنامج دولي للطاقة‪ :‬ومن أهدافه؛ تأمين مصادر ثابتة للبترول الخام والتحضير ملواجهة أية أزمة في‬

‫‪.‬الطاقة' وبالتالي تخفيض اإلعتماد على البترول املستورد وبناء مخزون إضافي يكفي لفترة أطول‬

‫‪:‬الدول النامية املستوردة للبترول‪3-‬‬

‫أ‪-‬تفاقم العجز في ميزان املدفوعات و زيادة املديونية الخارجية‪ :‬إن هذه الدول اتخذت بعض السياسات‬

‫اإلنتاجية ردا على هذه الزيادات وكان لها أثر في تخفيض العجز في موازين مدفوعاتها‪ .‬إال أن هذه السياسات لم‬

‫تنجح بوقف التضخم النقدي بل أدت إلى حدوث تضخم نقدي مقرون بكساد إقتصادي عام وبطالة وانخفاض‬

‫في معدل النمو االقتصادي‪ .‬وهذه الزيادة أدت إألى تخفيض قيمة الصادرات بالنسبة إلى الواردات مما أدى إلى‬

‫تدهور شروط التبادل وهو ما أدى إلى تفاقم العجز في موازين مدفوعاتها‪ .‬و بطبيعة الحال كان السبيل الوحيد‬

‫للتخفيف من األزمة االقتصادية هو اللجوء إلى اإلقتراض من األسواق املالية الدولية وهذه املديونية تهدد‬

‫بحدوث أزمة جدية في اإللتزامات املالية ذات نتائج سلبية على االقتصاد الدولي‪.‬‬

‫ب‪-‬اإلستفادة من الفوائض املالية النفطية‪ :‬لقد استفادت دول العالم الثالث بصفة عامة والدول العربية‬

‫بصفة خاصة من تدفقات األموال التي انتقلت إليها' من الدول املصدرة على شكل ضخ مباشر أو دعم للميزانية'‬

‫أو قروض ملشروعات‪...‬ولقد أتاحت هذه الفوائض إلى هذه الدول بصفة عامة فرصة التطور حيث ساعد‬

‫التوسع االقتصادي الذي ساد الدول املصدرة للبترول على تحريك القوى العاملة وهذه القوى العاملة تقوم‬

‫‪55‬‬
‫بتحويل جزء من الدخول التي تحصل عليها إلى دولها األصلية مما يعود بالفائدة على هذه الدول‪ .‬كما أن الطلب‬

‫على السلع والخدمات في الدول البترولية الناتج عن الزيادة' في العوائد أدى إألى زيادة إمكانية إمكانية تصدير‬

‫السلع والخدمات إلى هذه الدول من بقية الدول النامية‪ ،‬والعربية منها بصفة خاصة‪.‬‬

‫‪.‬ثانيا‪ :‬الحرب في أوكرانيا وتداعياتها على الدول العربية‪]8[V‬‬

‫إذا كان الشعب األوكراني هو املتضرر األكبر من الحرب' التي تشنها القوات الروسية على بلده‪ ،‬والتي تسببت‬

‫حتى اآلن في سقوط آالف الضحايا البشرية‪ ،‬وتدمير الكثير من املرافق االقتصادية والبنى التحتية‪ ،‬ونزوح ما‬

‫يقرب من ثالثة ماليين من السكان إلى الدول املجاورة‪ ،‬فإن هذه الحرب‪ ،‬التي تندلع في وقت حرج بالنسبة‬
‫ً‬
‫لالقتصاد العالمي الذي بدأ للتو في التعافي من ويالت كوفيد‪ ،19-‬سيكون لها‪ ،‬وخصوصا بعد العقوبات‬
‫ُ‬
‫االقتصادية القاسية التي ف رضت على روسيا‪ ،‬عواقب اقتصادية وخيمة على العالم بأسره‪ ،‬مع انهيار األسواق‬

‫املالية‪ ،‬وارتفاع أسعار النفط والغاز والحبوب واملعادن‪ ،‬وزيادة معدالت التضخم‪ ،‬وتفاقم أزمة تكلفة‬

‫املعيشة ‪..‬إلخ‪ .‬وبالطبع‪ ،‬فإن الدول العربية لن تسلم من هذه العواقب‪.‬‬

‫فوائد الدول العربية‪ V‬املنتجة‪ V‬للنفط والغاز‬

‫ّ‬
‫ستتأثر الدول العربية' التي وقعت اتفاقيات تجارية مع روسيا‪ ،‬سواء لشراء أسلحة' وقطع غيار عسكرية أو‬

‫ملشاريع أخرى مثل مشروع إنشاء محطة "الضبعة"' للطاقة' النووية الذي وقعته مصر مع شركة الطاقة' النووية‬

‫الروسية "روستام"‪ ،‬من استبعاد روسيا من شبكة التبادل املصرفي الدولي السريع‪ ،‬وال سيما في ظل تطور‬

‫املبادالت املالية بين الدول العربية' وروسيا‪ .‬فعلى سبيل املثال‪ ،‬كان بنك "سبيربنك "الروسي الحكومي وهو‬
‫ّ‬ ‫ً‬ ‫ً‬
‫األكبر في روسيا‪ ،‬ويمتلك نصف املواطنين الروس حسابات فيه‪ ،‬قد افتتح مؤخرا مكتبا في أبو ظبي ووقع في‬

‫سنة ‪ 2020‬شراكة مع "شركة مبادالت لالستثمار"‪ ،‬وهي شركة استثمارية تابعة لحكومة أبوظبي‪ .‬وكان هذا‬

‫البنك قد أنشأ شركة "سبرينفست ميدل إيست" التي تستثمر في العديد من دول املنطقة‪.‬‬

‫وبينما ستجني الدول العربية املنتجة للنفط والغاز فوائد من ارتفاع أسعار الطاقة الذي نجم عن الحرب‪،‬‬

‫ستلحق بالدول العربية غير املنتجة للطاقة' أضرار كبيرة‪ .‬فلدى اندالع الحرب في أوكرانيا وفرض العقوبات'‬

‫االقتصادية على روسيا‪ ،‬كان املسؤولون األميركيون واألوروبيون يأملون في أن تسارع الدول العربية املنتجة‬

‫للنفط والغاز إلى زيادة إنتاجها كي تحافظ على استقرار األسواق وتحول دون زيادة األسعار؛ ومع أن قطر‬

‫والجزائر' حاوال زيادة صادراتهما من الغاز لتلبية االحتياجات األوروبية‪ ،‬إال أن وزير الدولة لشؤون الطاقة'‬

‫‪56‬‬
 ‫القطري سعد الكعبي حذر من عدم قدرة أي دولة على تعويض إمدادات الغاز الروسي إلى أوروبا وصعوبة‬

‫استبداله' بالغاز الطبيعي املسال‪ ،‬بينما' تحادث الرئيس' الروسي فالديمير بوتين عبر الهاتف‪ ،‬في ‪ 3‬آذار‪/‬مارس‬

‫الجاري‪ ،‬مع ولي العهد السعودي األمير محمد بن سلمان‪ ،‬ودعاه إلى الحفاظ على الوحدة في إطار منظمة "أوبك‬
‫ً‬
‫عمليا ٌ‬
‫كل من اململكة العربية'‬ ‫زائد" التي تضم أعضاء "أوبك" وعشر دول أخرى منتجة للنفط‪ ،‬وتقودها‬

‫السعودية وروسيا‪ ،‬وحثه على عدم إخضاع هذه املنظمة للضغوطات األميركية والغربية لزيادة إنتاجها‪.‬‬

‫والواقع‪ ،‬أن الدول العربية املنتجة للنفط والغاز يمكنها االستفادة من ارتفاع أسعار الطاقة‪ ،‬وجني فوائد مالية‬
‫ً‬
‫ضخمة‪ ،‬وخصوصا بعد أن تجاوز سعر برميل النفط عتبة الـ ‪ 100‬دوالر ووصل إلى ‪ 106‬دوالرات للبرميل‪،‬‬

‫وهو أعلى مستوى يبلغه منذ سنوات‪ .‬وتتحفظ هذه الدول بالتالي على زيادة إنتاجها من النفط‪ ،‬كي تستفيد من‬

‫ارتفاع األسعار وتزيد حجم عائداتها النفطية‪ ،‬من جهة‪ ،‬وتحافظ على وحدة منظمة "أوبك زائد" وعدم إغضاب‬

‫روسيا‪ ،‬من جهة ثانية‪.‬‬

‫‪                  ‬أضرار الدول العربية غير املنتجة للنفط والغاز‬

‫كانت الحكومة التونسية قد أجرت حساباتها‪ ،‬عندما وضعت مشروع موازنة ‪ ،2022‬على أساس سعر برميل‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫النفط املقدر بـ ‪ 75‬دوالرا‪ ،‬ولذلك فهي ستتضرر كثيرا بعد أن ارتفع سعر برميل النفط إلى أكثر من ‪ 100‬دوالر‪.‬‬
‫ً‬
‫وفضال عن األضرار التي ستلحق بها من الزيادة' في أسعار الطاقة‪ ،‬ستتأثر الدول العربية غير املنتجة للنفط‬
‫ً‬
‫والغاز كثيرا من انقطاع واردات القمح' إليها' وارتفاع أسعاره في األسواق العاملية‪ ،‬ذلك إن أوكرانيا وروسيا‬

‫توفران' حصة كبيرة من القمح في العالم' تبلغ نحو ‪ % 30‬من صادرات القمح العاملية‪ .‬فبينما أغلقت املوانئ'‬
‫ً‬
‫األوكرانية‪ ،‬وخصوصا في ماريوبول وأوديسا‪ ،‬وتعطلت حركة املرور في البحر األسود وتوقفت تجارة الحبوب‬

‫من روسيا‪ ،‬ارتفع سعر القمح' بنسبة ‪ ٪23‬في شباط‪/‬فبراير' الفائت‪ ،‬وهو ارتفاع قياسي منذ سنة ‪ ،2015‬إذ‬

‫قارب سعر الطن من القمح نحو ‪ 400‬يورو‪.‬‬

‫ً‬
‫فمصر‪ ،‬وهي الدولة العربية األكثر اكتظاظا بالسكان' (‪ 102‬مليون نسمة)‪ ،‬استوردت ‪ 12.5‬مليون طن من القمح'‬

‫خالل الفترة ‪ ، 2021-2020‬جاء ما يقرب من ‪ ٪80‬منها من روسيا وأوكرانيا‪ .‬من الصحيح أن إنتاجها الوطني من‬

‫القمح بلغ تسعة ماليين طن في سنة ‪ ،2021‬إال أن هذا اإلنتاج يغطي أقل من ‪ ٪50‬من االستهالك املحلي‪،‬‬
‫ً‬
‫خصوصا وأن معظم القمح' يستخدم في إنتاج الخبز للمصريين‪ ،‬وهي مادة الغذاء الرئيسية بالنسبة إليهم‪ .‬وتشير‬

‫‪57‬‬
 ‫بعض التقديرات إلى أن مصر ال يزال لديها تسعة أشهر فقط من احتياطيات القمح‪.‬‬

‫ويأتي ما يقرب من ‪ ٪40‬من القمح الذي تستورده ليبيا‪ ،‬ونحو ‪ % 20‬من القمح الذي يستورده اليمن‪ ،‬من‬

‫روسيا أو أوكرانيا‪ .‬وسيتسبب نقص القمح بأضرار كبيرة للبنان‪ ،‬الذي قوضت األزمة االقتصادية التي يعاني‬

‫منها قدرة شعبه على شراء املواد الغذائية‪ ،‬إذ ارتفعت األسعار بنسبة ‪ ٪1000‬في أقل من ثالث سنوات‪.‬‬
‫ً‬
‫ويستورد لبنان القمح لتلبية معظم احتياجاته‪ ،‬ويأتي ‪ ٪60‬منه من أوكرانيا‪ ،‬وهو يمتلك احتياطيا من مخزون‬
‫ً‬
‫القمح يكفي لفترة قصيرة جدا‪ .‬كما تستورد تونس ‪ ٪60‬من استهالكها من القمح من أوكرانيا وروسيا‪ ،‬وال سيما‬

‫من أوكرانيا؛ ففي سنة ‪ ،2021‬استوردت ‪ 984‬ألف طن قمح أوكراني مقابل ‪ 111‬ألف طن قمح روسي‪ .‬كما‬

‫تعتمد الجزائر' على هذين البلدين لضمان واردتها من القمح‪ .‬وهذا يعني أن األزمة الحالية قد يكون لها عواقب‬

‫وخيمة على األمن الغذائي' لهذه البلدان‪ .‬كما يمكن أن يؤدي ارتفاع أسعار الخبز‪ ،‬أو حتى نقص هذا الغذاء‬

‫األساسي‪ ،‬إلى تجدد التوترات االجتماعية في عدد من الدول العربية‪.‬‬

‫ومن ناحية أخرى‪ ،‬أدت الحرب' في أوكرانيا إلى تراجع حركة السياحة في عدد من الدول العربية' التي تعتمد على‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫هذا القطاع اعتمادا كبيرا لتأمين العمالت' األجنبية ورفد اقتصادياتها‪ .‬فبعد أن تم تعليق الرحالت' الجوية من‬

‫روسيا إلى املنتجعات الشهيرة في شرم الشيخ والغردقة‪ ،‬إثر تحطم طائرة ركاب روسية في سيناء في تشرين‬
‫ً‬
‫األول‪ /‬أكتوبر ‪ 2015‬في أعقاب هجوم تبناه "تنظيم الدولة اإلسالمية" وخلف ‪ 224‬قتيال‪ ،‬عادت مصر‪ ،‬في العام‬

‫املاضي‪ ،‬إلى استقبال السياح الروس مرة أخرى‪ .‬وكانت مصر قد استقبلت في سنة ‪ 2014‬أكثر من ثالثة ماليين‬

‫سائح روسي‪ ،‬وفروا لها نحو ‪ 2.5‬مليار دوالر‪ ،‬أي أكثر من ثلث عائداتها السنوية من السياحة‪ .‬وجراء اندالع‬
‫ً‬
‫الحرب' في أوكرانيا‪ ،‬وما استتبعته من عقوبات تم فرضها على روسيا‪ ،‬بات الروس أكثر ترددا في السفر‪ ،‬وقد ال‬
‫ً‬
‫يتمكن السائحون من سحب األموال وإنفاقها بسبب العقوبات' املفروضة على البنوك الروسية‪ ،‬فضال عن‬

‫الزيادة' في تكلفة السفر جراء ارتفاع أسعار الوقود وانخفاض قيمة الروبل‪.‬‬
‫ً‬
‫وكانت إمارة دبي تجني أيضا الكثير من األموال من السياح الروس‪ ،‬مع ما ال يقل عن ‪ 374000‬سائح في سنة‬

‫‪ . 2021‬ويمكن أن يؤدي تصعيد الحرب إلى خفض دخلها من السياحة‪ .‬كما سيتضرر قطاع السياحة في تونس‬
‫ً‬
‫كثيرا جراء الحرب‪ ،‬إذ زار تونس‪ ،‬قبل جائحة كوفيد ‪ ،19-‬حوالي ‪ 633‬ألف سائح روسي و ‪ 29‬ألف سائح‬

‫أوكراني في سنة ‪ ، 2019‬وهي أعداد من الصعب تخيل قيامها بزيارة تونس في سنة ‪ ،2022‬على الرغم من تعافي‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫العالم' تدريجيا من الوباء‪ .‬وهو ما سيزيد من صعوبات هذا البلد االقتصادية ويجعل موقفه ضعيفا في‬

‫‪58‬‬
 ‫مفاوضاته الحالية مع صندوق النقد الدولي‪.‬‬

‫وسيكون للحرب تداعيات سلبية على أوضاع الطلبة العرب' في كل من روسيا وأوكرانيا‪ .‬إذ يدرس في الجامعات‬

‫الروسية عشرات اآلالف من الطلبة العرب‪ ،‬كما أن أوكرانيا هي موطن آالف الطالب من الشرق األوسط‬
‫ّ‬
‫وشمال إفريقيا‪ ،‬إذ يمثل الطالب من املغرب' ثاني أكبر مجموعة من الطالب األجانب في أوكرانيا بعد الهند‪،‬‬
‫ً‬
‫ويبلغ عددهم نحو ‪ 8000‬طالب‪ ،‬وفقا لوزارة التربية والتعليم األوكرانية‪ .‬كما يدرس في أوكرانيا نحو ‪3500‬‬
‫ً‬
‫طالب من مصر‪ ،‬ونحو ‪ 2500‬من الطلبة الفلسطينيين‪ ،‬فضال عن مئات آخرين من الطلبة' من لبنان والعراق‪.‬‬

‫وقد نظمت أسر الطالب الذين يدرسون في أوكرانيا احتجاجات في مصر واملغرب ولبنان ملطالبة حكوماتهم‬

‫بإعادة أبنائهم إلى أوطانهم‪ .‬بينما طلبت وزارة الخارجية العراقية من الجامعات األوكرانية منح الطالب'‬
‫ً‬
‫العراقيين إجازة طارئة في حالة تدهور الوضع األمني‪ ،‬وبذلت السلطة' الفلسطينية جهودا لتأمين سالمة الطالب‬

‫الفلسطينيين في أوكرانيا‪.‬‬

‫‪ 3.2.2‬امللف األسود لإلستهالك[‪.]9‬‬

‫ال شك أن للمال عند االنسان جاذبية قوية‪ ،‬تجعله ينشد إليه ويسير باتجاهه‪ ،‬متصورا أن هذا املال يحقق له‬

‫كت طموحاته وتطلعاته االستهالكية وهذا التصور هو أحد أسباب سيادة وشيوع ثقافة االستهالك والعقلية‬

‫االستهالكية مؤخرا في املجتمعات' املعاصرة‪ .‬لقد أغرق السلوك االستهالكي املكثف االنسان في طوفان من‬

‫املشاكل املتعلقة بتلوث البيئة واستنزاف املوارد واالسراف والتبذير وتبديد املنتجات وانتشار الجرائم'‬

‫واملخدرات وشيوع املجتمع االستهالكي‪ ،‬واإلعالم االستهالكي‪ .‬وما لم يأخذ االنسان حذره فقد يغرقه هذا‬

‫السلوك في طوفان حقيقي أكبر‪ .‬إن أكثر ما يشغل تفكير العقلية االستهالكية هو توفير االحتياجات املادية‪،‬‬

‫واقتناء كل ما يستجد عرضه في األسواق‪ ،‬وعلى صفحات االعالنات والدعايات التجارية في وسائل االعالم‬

‫املختلفة‪ .‬إن فيروس االستهالك الجائر وراء أخطر األمراض االجتماعية واالقتصادية والنفسية والفكرية التي‬

‫تعرضت لها كثير من املجتمعات‪ .‬ومن أبرز أوجه السلبيات التي تتعرض لها األمم والحضارات‪،‬هو استشراء داء‬

‫االستهالك الجائر في نفوس أبنائها ‪،‬إذ ينمي هذا االستهالك في االنسان الترهل ‪ ،‬ويبعده عن القيم الفاضلة ففي‬

‫الوقت الذي تنعم فيه بعض الشرائح' االجتماعية بكل ما لذ وطاب ‪،‬وتقوم برمي أطنان من األطعمة في سالل‬

‫القمامة ‪ ،‬هناك ماليين البشر تتعرض لسوء التغذية واملجاعة واملوت ‪.‬‬

‫إن مشاكل التلوث البيئي في هذا العصر‪ ،‬أحد أسبابه املهمة هو االستهالك الشره للموارد واملنتجات‪ ،‬تقول‬

‫‪59‬‬
 ‫بعض االحصاءات إن معدالت االستهالك العالية هي السبب األكبر في إلحاق األذى بالبيئة‪ ،‬وأن من العوامل‬

‫التي تمثل نمطا حياتيا يؤذي البيئة ‪:‬السيارات ‪،‬والبيوت الضخمة ‪،‬ومراكز التسوق الكبرى والسلع االستهالكية‬

‫والغذاء غير الصحي‪ .‬ولذا‪ ،‬فإن االستهالك الشره سبب رئيس من أسباب تدهور البيئة واستنزاف مواردها ‪،‬‬

‫ونتيجته الرئيسة‪ ،‬اهالك الحرث والنسل ‪،‬وتدمير التوازن البيئي ‪.‬‬

‫وفي الواقع‪ ،‬فإنه ما من سلعة إال ابتكر منتجوها وسائل للدعاية تغري املستهلك باقتنائها حتى أصبح االنسان‬

‫الحديث ليس مجرد كائن استهالكي بل هو أيضا متخبط في هذا االستهالك‪ ،‬وأحيانا مخدوع فيه‪ .‬إن الكم الهائل‬

‫من االعالنات الدعائية هو أحد املقاييس األمنية لنزعة االستهالك‪ ،‬التي أملت بالبشر في الزمن الحديث‪،‬إذ يلجأ'‬

‫املنتجون إلى كل وسيلة متاحة لحث البشر على زيادة االستهالك‪ .‬ومن خالل دراسات وتحقيقات عديدة‪ ،‬تبين‬

‫أن االعالنات التجارية تمارس دورا كبيرا في خداع املستهلك ودفعه للشراء واملزيد منه‪ .‬وتستند فاعلية االعالن‬

‫التجاري إلى حد بعيد على التفاوت في مستوى املعيشة الذي هو املحرك األساس ملجتمع االستهالك‪ ،‬فاإلنسان‬

‫في مجتمع االستهالك يحس بفقره قياسا على ما يحظى به سواه ‪.‬‬

‫وفي املجتمع الحديث زاد االستهالك بشكل لم يكن معروفا فيما سبق‪ ،‬كما نجمت عنه مجموعة من القيم‬

‫والقواعد التي تنظم حياة املجتمع في ضوء زيادة االستهالك‪ .‬يقول دافيد ريسمان‪" :‬ان الفرد املتهالك على‬

‫الكسب بغية زيادة قدرته على االستهالك ‪،‬ال يجد الوقت الالزم كي يتصل باألخرين ‪،‬كي يصغي إليهم' ‪،‬كي يشعر‬

‫معهم كي يتبادل وإياهم"‪ .23‬وهكذا ينشئ مجتمع االستهالك غربة بين االنسان وأخيه‪ ،‬تنتج شعورا بالفراغ‬

‫والقلق والعنف‪ ،‬يقول روجيه غارودي‪ : 24‬في مجتمعات يحرم فيها السواد األعظم من الناس من التمتع'‬

‫باملشاركة‪ ،‬يصبح العنف' شريعة األفراد والجماعات‪ .‬إذ يوظف مجتمع االستهالك زحمة في سعي الهث الى‬

‫امتالك األشياء واستهالكها ‪،‬موهما االنسان بأن تراكم األشياء لديه وتجددها املستمر كفيالن بأن يرويا غليل‬

‫قلبه‪ .‬إذن‪ ،‬يفرز مجتمع االستهالك –كما يقول كوستي بندلي –يفرز العزلة والفراغ ويحكم على حياة االنسان‬

‫بالعبثية والتفاهة‪ ،‬فإذا باملرء فقير وسط خيراته املتراكمة‪ ،‬جائع وسط تخمته ‪،‬يستحوذ عليه السأم رغم تنوع‬

‫املالهي ‪،‬يفتك به القلق ‪،‬رغم كل الضمانات' ‪.‬‬

‫ولم يخل مجتمع االستهالك من انتقادات عنيفة مردها الى نظرته املادية الى االستهالك وعدم وجود مثل خلقية‬

‫‪ 23‬أ‪.‬د‪.‬زيد بن محمد الرماني‪"،‬اإلستهالك في حياتنا"‪1239،‬م‪،‬ص‪.30‬‬

‫‪ 24‬مرجع سابق‪،‬ص‪.‬ن‪.‬‬

‫‪60‬‬
‫وثقافية‪ ،‬لتنمية الفرد وقدرته‪ ،‬فهذا املجتمع يجعل من الفرد أداة لالستهالك' دون أن يجعل منه انسانا حقيقيا‪.‬‬

‫ويالحظ أن جزء كبير من الدول تجاوزت مجتمع االستهالك والرخاء‪ ،‬ودخلت عصر مجتمعات التبذير ‪،‬ولعل‬

‫هذا ما دفع فانس باكارد الى ان يعنون أحد كتبه بفن التبذير‪ .‬ومنذ سنوات أطلق غالربيث' في كتاب مهم‬

‫عنوانه عهد الرخاء‪ ،‬صرخة إنذار يحذر مواطنيه من عبادة االدوات االلية‪ ،‬ومن جنون االستهالك الحر الذي‬

‫يتحول إلى تبذير على حساب االستثمارات ‪.‬‬

‫ً‬ ‫ً‬
‫وفي كتابه املهم‪ ،‬مشروع‪ ،‬االمل يذكر روجيه غارودي أن الدعاية واالعالن يلعبان دورا رئيسا كطقس‬
‫ً‬
‫جنوبي في ديانة النمو الوحشي‪ ،‬مجتمع النمو االعمى الغربي‪ ،‬وهذه الدعاية مرتبطة بالتبذير‪ ،‬كما أن لها دورا‬

‫كبيرا في تبليه االنسان ‪ ،‬فأصبح إنسان اليوم ‪،‬نتيجة لذلك يعيش بأسلوب' إستالكي غير مسؤول ‪،‬وكأن لسان‬

‫حاله يقول أنا وبعدي الطوفان‪'.‬‬

‫الفصل الثالث‬
‫نتائج نماذج االقتصاد القياسي‬

‫تمهيد‬

‫نظرا' ألهمية كل من الناتج املحلي اإلجمالي واإلستهالك األسري في عملية النمو االقتصادي ونظرا إلعتبار‬

‫‪.‬اإلستهالك األسري مؤشرا لرفاهية املجتمع‪،‬أردنا أن نبين العالقة بين كل من هذين املتغيرين‬

‫‪.‬تقوم دراسة بحثنا هذا على بيانات' مأخوذة من ‪ 144‬دولة نامية ومتقدمة‬

‫سنحاول في هذا البحث تطبيق تقنيات اإلحصاء واإلقتصاد القياسي الواجب إستعمالها' في هذه الدراسة من‬

‫خالل البرانمج اإلحصائي ‪ .IBM SPSS 24‬لقد وضعنا لألمانة العلمية‪ ،‬نتائج‪ SPSS‬كما هي ‪Variable‬‬

‫‪ enterd/Removed‬واثرنا عدم التعليق على كل محتوياتها ألن املجال ال يسع لشرحها وأيضا ليست غاية البحث‪.‬‬

‫‪61‬‬
‫لقد قسمنا هذا البحث إلى قسمين‪ ،‬تضمن القسم األول دراسة وتحليل النواحي الوصفية للبيانات املقطعية‪:‬‬

‫الناتج' املحلي اإلجمالي كمتغير مستقل‪ ،‬اإلستهالك األسري كمتغير تابع؛ أما القسم الثاني فتضمن عرض نتائج‬

‫نموذج اإلنحدار الخطي البسيط‪.‬‬

‫إذا سوف نعرض في هذا املبحث‪ ،‬دراسة العالقة' بي املتغير املستقل ‪( Xi‬الناتج املحلي اإلجمالي) واملتغير التابع‬

‫‪( Yi‬اإلستهالك األسري) وهذا ما نسميه بنموذج اإلنحدار الخطي البسيط‪.‬‬

‫‪:‬دراسة وتحليل النواحي الوصفية‪1.3‬‬

‫‪Dépenses de‬‬

‫‪consommation‬‬

‫‪finale des ménages‬‬

‫)‪PIB(current $‬‬ ‫)‪($ US courant‬‬

‫‪N‬‬ ‫‪Valid‬‬ ‫‪144‬‬ ‫‪144‬‬

‫‪Missing‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪Mean‬‬ ‫‪590547643216.62‬‬ ‫‪332156232485.13‬‬

‫‪Median‬‬ ‫‪62591132091.50‬‬ ‫‪36771378501.00‬‬

‫‪Std. Deviation‬‬ ‫‪2225574577531.174 1332090077825.93‬‬

‫‪4‬‬

‫‪Minimum‬‬ ‫‪1165839900‬‬ ‫‪1053197687‬‬

‫‪Maximum‬‬ ‫‪21433224697000‬‬ ‫‪14428676000000‬‬

‫‪62‬‬
 ‫‪Percentiles‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‪15287821482.75‬‬ ‫‪10212355090.75‬‬

‫‪50‬‬ ‫‪62591132091.50‬‬ ‫‪36771378501.00‬‬

‫‪75‬‬ ‫‪341528484141.75‬‬ ‫‪179564092599.50‬‬

‫جدول(‪:)1‬االنفاق االستهالكي النهائي االسري و اجمالي الناتج املحلي‪Descriptive statistics-‬‬

‫يعرض الجدول (‪ ) 1‬بعض مقاييس املوضع و مقاييس االختالف للمتغيرات الكمية‪ :‬االنفاق االستهالكي النهائي‬

‫االسري و اجمالي الناتج املحلي و ذلك ل ‪ 144‬دولة‪.‬‬

‫فيما يتعلق بالناتج' املحلي االجمالي ل ‪ 144‬دولة يساوي ‪590547643216.62‬دوالر (‬

‫‪)Mean=590547643216.62‬كما ان ‪ %50‬من الدول يكون فيها الناتج' املحلي االجمالي ‪ $62591132091.50‬او‬

‫اكثر(‪.)Median=62591132091.50‬باالضافة الى أن أعلى ناتج' محلي اجمالي من بين ال ‪ 144‬دولة‬

‫‪63‬‬
 ‫‪ 21433224697000‬دوالر (‪ ،)Max=21433224697000‬وأدنى قيمة لها بلغت ‪ 1165839900‬دوالر( ‪Min‬‬

‫‪ .)=1165839900‬ان ‪ %25‬من هذه الدول يكون فيها الناتج' املحلي االجمالي أقل من ‪( $15287821482.75‬‬

‫‪ ،)p25=15287821482‬و‪ %50‬من الناتج' املحلي االجمالي أقل من ‪( $62591132091.50‬‬

‫‪،)p=62591132091.50‬و ‪ %75‬منها يكون في الناتج املحلي االجمالي أقل من‪( $341528484141.75‬‬

‫‪.) 1528484141p75=34‬أما فيما يتعلق باالنفاق االستهالكي فتبين لنا من خالل الجدول (‪ )1‬ان االنفاق‬

‫االستهالكي ل ‪ 144‬دولة يساوي ‪ 33215623485.13‬دوالر (‪ ،)Mean=33215623485.13‬كما أن ‪ %50‬من‬

‫الدول أي ‪ 72‬دولة يبلغ فيها االنفاق االستهالكي ‪ $36771378501.00‬أو أقل و ‪ %50‬من الدول يبلغ فيها‬

‫االنفاق االستهالكي ‪ $36771378501.00‬أو أكثر (‪ .)Median =36771378501.00‬باالضافة الى أن أكبر قيمة‬

‫لالنفاق االستهالكي بناء" على معطيات ال ‪ 144‬دولة ‪ ،‬تبلغ ‪، )Max= 14428676000000( $14428676000000‬‬

‫وأدنى قيمة لها ‪ .)Min = 1053197687( $1053197687‬أيضا ‪ %25‬من هذه الدول يكون فيها االنفاق‬

‫االستهالكي أقل من ‪ ، )p25=10212355090.75( $10212355090.75‬و ‪ %50‬منها يكون االنفاق االستهالكي أقل‬

‫من ‪ ، )P50=36771378501.00( $36771378501.00‬و ‪ %75‬منها يكون االنفاق االستهالكي أقل من‬

‫‪.)P50=179564092599.50( $179564092599.50‬‬

‫‪ 2.3‬نموذج اإلنحدار الخطي البسيط‬

‫ندرس هنا أثر املتغير املستقل ‪( Xi‬الناتج املحلي اإلجمالي في مجموعة من الدول) على املتغير التابع ‪( Yi‬اإلستهالك‬

‫النهائي األسري)‪.‬إن أول خطوة قبل تقدير وإختيار النموذج هي فحص العالقة' بين املتغيرين بيانيا للتأكد من‬

‫كون العالقة خطية أو غير خطية ‪ ،‬لذلك قمنا برسم البيانات (‪ )Scatter plot‬للمتغيرين‪.‬‬

‫‪64‬‬
 ‫‪:Graph‬‬

‫‪.‬شكل(‪:)1‬انتشار البيانات بين االستهالك النهائي االسري في ‪ 144‬دولة (املتغير التابع)و اجمالي الناتج املحلي(املتغير املستقل)‬

‫في الرسم البياني (‪)1‬يمثل املحور الرأسي املتغير التابع(اإلستهالك النهائي األسري) ويمثل املحور األفقي املستقل‬

‫(إجمالي الناتج املحلي)‪.‬نالحظ من الرسم البياني أنه يمكن تمثيل العالقة' بخط مستقيم و هي عالقة إيجابية ‪،‬‬

‫‪.‬لذلك فإن نموذج اإلنحدار الخطي البسيط األول يكون مناسبا لهذه العالقة‬

‫أما الخطوة الثانية فتكون باحتساب وإختبار معامل اإلرتباط بين املتغيرين (اإلستهالك النهائي األسري و إجمالي‬

‫‪:‬الناتج' املحلي)‬

‫‪Correlations‬‬

‫‪lnX‬‬ ‫‪lnY‬‬

‫‪lnX‬‬ ‫‪Pearson Correlation‬‬ ‫‪1‬‬ ‫**‪.992‬‬

‫)‪Sig. (2-tailed‬‬ ‫‪.000‬‬

‫‪N‬‬ ‫‪144‬‬ ‫‪144‬‬

‫‪lnY‬‬ ‫‪Pearson Correlation‬‬ ‫**‪.992‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪65‬‬
 ‫‪Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).‬‬

‫جدول(‪:)1،2‬اإلستهالك النهائي االسري و اجمالي الناتج املحلي ل ‪ 144‬دولة‪.‬‬

‫بحسب طريقة بيرسون تبين لنا أن ‪ ))r=99.2‬من خالل الجدول (‪ )1.2‬أن قيمة اإلرتباط الخطي البسيط‬

‫داخل العينة يدل على وجود إرتباط طردي قوي بين املتغير التابع' (اإلستهالك األسري) واملتغير املستقل (إجمالي‬

‫الناتج' املحلي)‪ .‬كما تشير الفرضية تشير الفرضية الصفرية في الجدول(‪ "H0" )1.2‬إلى عدم وجود إرتباط خطي‬

‫بين املتغيرين أما الفرضية البديلة' تشير إلى وجود هذا اإلرتباط‪ .‬يمكن صياغة هذه الفرضية على الشكل التالي‪:‬‬

‫{‬ ‫‪H 0 :r =0‬‬

‫‪H 1 : r ≠0‬‬

‫حيث أن ‪ r‬ترمز إلى اإلرتباط بين املتغيرين‪ ،‬يتبين لنا من الجدول (‪ )1.2‬أن القيمة الحرجة ل( ‪ .Sig‬تساوي‬

‫‪ )0.000‬وهي أصغر من (‪) α=0.05‬مما يعني أن الفرضية الصفرية تكون مرفوضة أي يوجد إرتباط خطي‬

‫بسيط بين املتغيرين‪.‬‬

‫‪:‬أما الخطوة األخيرة فتكون بتعريف وتحليل النموذج وإختبار معامله‬

‫‪Variables Entered/ Removed‬‬

‫‪Variables‬‬ ‫‪Variables‬‬

‫‪Entered‬‬ ‫‪Removed‬‬ ‫‪Method‬‬

‫‪1‬‬ ‫‪ln X b‬‬ ‫‪.‬‬

‫‪66‬‬ ‫‪Enter‬‬
 ‫اإلستهالك األسري ‪a Dependent variable:lnY‬‬

‫‪b All requested variables entered.‬‬

‫جدول(‪variable Enterd/Removed:)2.2‬‬

‫يمثل لنا الجدول (‪ )2.2‬طريقة اإلنحدار املستخدمة و هي ‪ ،Enter‬حيث يتبين أن برنامج' ‪ SPSS‬قام بإدخال‬

‫املتغير املستقل‪( Xi‬الناتج املحلي اإلجمالي) في معادلة اإلنحدار الخطي البسيط‪.‬‬

‫‪Coefficientsa‬‬

‫‪67‬‬
 ‫‪Unstandardized Coefficients‬‬ ‫‪Standardized Coefficients‬‬ ‫‪95.0% Confidence Interval for B‬‬

‫‪Model‬‬ ‫‪B‬‬ ‫‪Std. Error‬‬ ‫‪Beta‬‬ ‫‪t‬‬ ‫‪Sig.‬‬ ‫‪Lower Bound‬‬ ‫‪Upper Bound‬‬

‫‪1‬‬ ‫)‪(Constant‬‬ ‫‪.915‬‬ ‫‪.250‬‬ ‫‪3.663‬‬ ‫‪.000‬‬ ‫‪.421‬‬ ‫‪1.409‬‬

‫‪lnX‬‬ ‫‪.944‬‬ ‫‪.010‬‬ ‫‪.992‬‬ ‫‪94.903‬‬ ‫‪.000‬‬ ‫‪.924‬‬ ‫‪.964‬‬

‫جدول(‪Coefficient:)3.2‬‬

‫يبين الجدول (‪ ) 3.2‬قيم معامالت اإلنحدار للمقدرات واإلختبارات املعنوية اإلحصائية لهذه املعامالت‪ '.‬ومع‬

‫العلم' أن العالقة بين املتغير املستقل (الناتج املحلي اإلجمالي) واملتغير التابع' (اإلستهالك النهائي' األسري ) قائمة‬

‫على إقتران لوغاريتمي (‪ )Logarithmic function‬يمكن كتابة النموذج كما يلي ‪:‬‬

‫‪ln Y^I =0.915+0.944Xi‬‬

‫إن معلمة امليل املقدرة ( ‪ ) ^B1=0.944‬تشير إلى أن زيادة الناتج املحلي ب‪ %1‬يؤدي إلى ارتفاع في اإلستهالك‬

‫النهائي األسري بنسبة ‪ .0.944‬لنفرض مثال زاد الناتج' املحلي اإلجمالي ‪ %10‬في دولة ما فسوف يؤدي إلى ارتفاع‬

‫اإلستهالك األسري بما نسبته ‪.%94.4‬‬

‫في الجدول( ‪ )3.2‬يستعمل إختبار ‪ T‬إلختبار الفرضية التالية ملعلمة امليل ‪B1‬‬

‫‪68‬‬
 ‫{‬ ‫‪H 0 : β 1=0‬‬
‫‪H 1 : β1≠ 0‬‬

‫يتبين لنا من الجدول (‪ )3.2‬أن القيمة الحرجة ‪ .Sig‬تساوي ‪ 0.000‬أصغر من ‪، α =0.05‬نستنتج إذا أن‬

‫الفرضية الصفرية (‪ ) H0‬تكون مرفوضة مما يعني أن املتغير املستقل (الناتج املحلي اإلجمالي)كان معنوي من‬

‫الناحية اإلحصائية أي يوجد عالقة بين املتغير املستقل و املتغير التابع' ‪.‬مما يعكس أهمية هذا املتغير في‬

‫النموذج‪.‬‬

‫أيضا نشاهد من خالل الجدول إختبار‪ T‬ملعلمة التقطع‪β 0:‬‬

‫{‬ ‫‪H 0 : β 1=0‬‬

‫‪H 1 : β1≠ 0‬‬

‫يتبين لنا من الجدول (‪ )3.2‬أن القيمة الحرجة ل‪ .Sig‬تساوي ‪ 0.000‬وهي أصغر من=‪ ، 0.05α‬نستنتج إذا أن‬

‫الفرضية الصفرية(‪ ) H0‬تكون مرفوضة مما يعني أن املتغير املستقل (الناتج املحلي اإلجمالي) كان معنوي من‬

‫الناحية اإلحصائيةمما يعكس أهمية هذا املتغير في النموذج‪.‬‬

‫‪ANOVAa‬‬

‫‪69‬‬
 ‫‪.Sig‬‬ ‫‪F‬‬ ‫‪Mean Square‬‬ ‫‪df‬‬ ‫‪Sum of Squares Model‬‬

‫‪a. Dependent Variable:000‬‬ ‫‪.‬‬ ‫‪9006.547‬‬ ‫‪516.614‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪516.614‬‬ ‫‪Regression 1‬‬
‫‪b‬‬
‫)اإلستهالك النهائي األسري ( ‪lnY‬‬

‫‪) 057.‬الناتج املحلي اإلجمالي ( ‪b. Predictors: (Constant):lnX‬‬ ‫‪142‬‬ ‫‪8.145‬‬ ‫‪Residual‬‬

‫‪143‬‬ ‫‪524.759‬‬ ‫‪Total‬‬

‫جدول(‪Anova:)4.2‬‬

‫يمثل الجدول (‪)4‬تحليل البيانات' و الذي يمكن التعرف من خالله على القوة التفسيرية للنموذج ككل و الذي‬

‫‪ β0‬الختبار نفس الفرضية الخاصة بمعلمة' امليل ‪ Ϝ‬يشتمل على إحصائية‬

‫كما نشاهد من الجدول أن قيمة مجموع مربعات اإلنحدار)‪ )Sum of Squares due to regression(SPSS‬تساوي‬

‫‪،516.614‬وأن قيمة مجموع مربعات البواقي )‪ ))Sum of Squares due to error(SSE‬تساوي ‪،8.145‬وأن قيمة مجموع‬

‫املربعات الكلي ()‪ )Total Sum of Squares(SST‬تساوي ‪524.756‬والتي يمكن إحتسابها على الشكل التالي‪:‬‬

‫‪SSR+SSE=8.145+516.614‬‬

‫‪SST=524.759‬‬

‫أما معدل مربعات' اإلنحدار)‪)Mean Square Regression(MSR‬تساوي‪SSR/k=516.614‬حيث ‪ K‬هو عدد املتغيرات‬

‫املستقلة فيساوي ‪.1‬‬

‫معدل مربعات البواقي)‪))Mean Square error(MSE‬يساوي‪:‬‬

‫‪SSE‬‬
‫‪= 516.614 =0.057‬‬
‫‪n−k−1‬‬ ‫‪142‬‬

‫وإن قيمة إختبار تحليل التباين (‪ )F‬لخط اإلنحدار تساوي‪:‬‬

‫‪70‬‬
 ‫وكما نشاهد من الجدول(‪)4‬أن القيمة القيمة الحرجة ل‪ Sig‬تساوي ‪ 0.000‬وهي أصغر من‪ α=0.05‬مما يؤكد‬

‫القوة التفسيرية لنموذج اإلنحدارالخطي البسيط من الناحية اإلحصائية و هذا اإلختبار مكافئ إلختبار‪ T‬ملعلمة‬

‫امليل ‪( β‬الحظ أن قيمة ‪ P-value‬متساوية لكال اإلختبارين ‪0.000‬‬

‫‪Model Summary‬‬

‫‪Std. Error of the‬‬

‫‪Model‬‬ ‫‪R‬‬ ‫‪R Square‬‬ ‫‪Adjusted R Square‬‬ ‫‪Estimate‬‬

‫‪1‬‬ ‫‪.992a‬‬ ‫‪.984‬‬ ‫‪.984‬‬ ‫‪.23950‬‬

‫‪MSR‬‬
‫‪MSE‬‬
‫=‬

‫‪a. Predictors: (Constant), lnX‬‬

‫جدول (‪Model summary:)4‬‬

‫بالعودة الى الجدول (‪ ) 4‬تبين أن قيم معامل االرتباط الثالثة باالضافة الى قيمة الخطأ املعياري للتقدير كما‬

‫نشاهد في الجدول أن قيمة معامل التحدي ‪ R2‬تساوي ‪ 0.984‬ويحتسب على النحو التالي ‪:‬‬

‫‪R2 = EXPLAINED variations‬‬

‫‪Total Variations‬‬

‫‪SSR = 516.914 =0.985‬‬

‫‪SST 524.759‬‬

‫‪71‬‬
‫وتفسير ذلك أن الناتج املحلي اإلجمالي (أي املتغير املستقل) إستطاع أن يفسر‪ %98.5‬من املتغيرات الحاصلة في‬

‫اإلنفاق اإلستهالكي النهائي األسري (أي املتغير الثابت) والباقي( ‪ )%1.5‬يعزى إلى عوامل أخرى‪.‬‬

‫هذا وأن معامل اإلرتباط الخطي البسيط لبيرسون ‪ R 0.98 = 2√ R= .‬يتصف معامل التحليل بأنه لو أضيف‬

‫متغير مستقل للنموذج فإن قيمته سترتفع حتى لو لم تكن هناك أهمية للمتغير املستقل في النموذج حيث أن‬

‫إضافة متغير مستقل إلى نموذج اإلنحدار يؤدي إلى زيادة ‪R2‬‬

‫بسبب زيادة مجموع املربعات العائدة' لإلنحدار ‪ SSR‬ومع ثبات مجموع املربعات' الكلية ‪ SST‬ولهذا يتم إحتساب‬

‫معامل التحديد املصحح‪ R2‬الذي يأخذ باإلعتبار النقصان الحاصل في درجات الحرية وقيمته دائما أقل من‬

‫قيمة معامل التحديد(غير مصحح)‪ .‬كما نشاهد في الجدول (‪)4‬أن قيمة ‪ R2‬تساوي ‪ 0.98‬ولهذا يمكن القول أن‬

‫النموذج جيد‪ .‬أما الخطأل املعياري للتقدير ‪ Standard error of estimate‬فيقيس تشتت القيم املشاهدة عن خط‬

‫اإلنحدار حيث تبلغ قيمته ‪ 0.23950‬مما يعني صغر األخطاء العشوائية وبالتالي جودة تمثيل خط اإلنحدار‬

‫لنقاط شكل اإلنتشار‪.‬‬

‫الخاتمة‬
‫باعتبار الناتج املحلي اإلجمالي هو من أهم الطرق لقياس حجم االقتصاد وباعتبار اإلستهالك أحد مكونات‬

‫الطلب' الكلي والذي يلعب دور مهم في تركيب البنيان االقتصادي وفي تحريك العجلة االقتصادية‪ ،‬لذلك قمنا‬

‫بهذه الدراسة وألقينا الضوء على كل من هذين املتغيرين من خالل ذكر بعض املعلومات' الهامة املتعلقة بهما‬

‫‪.‬وصوال إلى تحديد العالقة' بينهما‬

‫وقد تناولت إشكالية الدراسة مدى تأثير الناتج' املحلي اإلجمالي على اإلستهالك األسري في ‪ 144‬دولة متقدمة‬

‫ونامية‪ ،‬وذلك من خالل تطبيق نموذج االقتصاد القياسي (نموذج اإلنحدار البسيط)‪ ،‬ملعرفة تأثير املتغيرات'‬

‫‪:‬والعالقة' فيما بينهما‪ .‬وقد خلصت هذه الدراسة إلى ما يلي‬

‫‪:‬إختبار صحة الفرضيات‬

‫‪:‬قامت دراستنا على إشكالية وفرضيتين تمثلت فيما يلي‬

‫‪72‬‬
 ‫تمثلت الفرضية األولى في أنه توجد عالقة خطية إيجابية بين الناتج املحلي اإلجمالي واإلستهالك األسري‪-‬‬

‫‪ -‬تمثلت الفرضية الثانية في أنه توجد أهمية معنوية من الناحية اإلحصائية للمتغير' املستقل (الناتج املحلي‬

‫اإلجمالي) في نموذج اإلنحدار الخطي البسيط‪ .‬إن إختبار ‪ T‬في جدول ملعلمة امليل املقدرة ‪ β1‬وملعلمة التقطع ‪β0‬‬

‫يثبت صحة الفرضية الثانية‪.‬‬

‫النتائج املتوصل إليها‪:‬‬

‫من خالل الجانب النظري‪:‬‬

‫اإلستهالك العائلي' املكون' األكبر للطلب الكلي ويتأثر بالناتج املحلي اإلجمالي ومجموعة عوامل أخرى‬ ‫‪-‬‬
‫ويلعب دور أساسي في تحريك العجلة االقتصادية وفي النمو االقتصادي‪ ،‬كما يجب التحكم في مستواه‪.‬‬

‫تتحدد مستوى رفاهية البلد نسبة ملستوى اإلستهالك الفردي(العائلي)‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫الناتج' املحلي اإلجمالي يعتبر مؤشر لصحة االقتصاد ويلعب دور أساسي في تحقيق النمو االقتصادي‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪:‬من خالل الجانب التطبيقي‬

‫وجود عالقة خطية إيجابية بين املتغير املستقل (الناتج' املحلي اإلجمالي) واملتغير التابع( اإلستهالك‬ ‫‪-‬‬
‫العائلي)‪،‬حيث يساهم الناتج املحلي اإلجمالي بتفسير ‪ 98.4‬من املتغيرات' الحاصلة في معدل اإلستهالك‬

‫العائلي‪ .‬وهكذا نكون قد أجبنا عن اإلشكالية الرئيسية‪.‬‬

‫معرفة توقعات نموذج اإلنحدار الخطي البسيط‪ ،‬في حال تم افتراض قيم جديدة للمتغير املستقل‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪:‬مقترحات وتوصيات‬

‫إنتهاج' سياسة تحويل الطلب الكلي نحو اإلنتاج املحلي من خالل تطوير وتنويع قاعدة اإلنتاج املحلي‬ ‫‪-‬‬
‫وتخفيض اإلستيراد‪ ،‬األمر الذي يؤدي إلى زيادة وتشجيع اإلستثمار الداخلي‪ ،‬والذي بدوره يؤدي إلى‬

‫تحسين دخل األفراد وبالتالي رفع مستوى النمو اإلقصادي‪.‬‬

‫املوازنة بين معدالت نمو النفقات ومعدالت الناتج املحلي اإلجمالي لتجنب حدوث إختالل بين الطلب‬ ‫‪-‬‬

‫‪73‬‬
 ‫الكلي والعرض الكلي‪ ،‬والذي سينعكس في زيادة الواردات لسد الطلب' املحلي خصوصا على سلع‬

‫اإلستهالك‪.‬‬

‫إصدار معلومات ونشرات دورية فيما يخص موضوع اإلستهالك العائلي وتحديثها بشكل مستمر‬ ‫‪-‬‬
‫لإلستفادة منها‪.‬‬

‫اعداد نشرات توعية خاصة للمواطنين بضرورة ترتيب' احتياجاتهم ومتطلباتهم اإلستهالكية مع مراعاة‬ ‫‪-‬‬
‫الضرورات ثم الكماليات' وذلك لخفض نسبة اإلستهالك‪.‬‬

‫إعداد نشرات تثقيفية ونشرات توعية بخطورة اإلفراط في اإلستهالك والتقليل من اإلستهالك الكمالي‬ ‫‪-‬‬
‫ونبذ ظاهرة املحاكاة والتقليد في اإلستهالك‪.‬‬

‫تخفيض العجز في امليزان التجاري السلعي والخدمي‪ ،‬وذلك من خالل تشجيع اإلنتاج املوجه للتصدير‬ ‫‪-‬‬
‫وتقييد املستوردات والبحث عن أسواق تصدير جديدة‪.‬‬

‫توجيه اإلنفاق العام إلى القطاعات' التي تلعب دورا بارزا في خلق فرص العمل' مثل قطاعات اإلنشاءات‬ ‫‪-‬‬
‫والقطاع الصناعي والقطاع الزراعي‪.‬‬

‫افاق مستقبلية‬

‫نظرا' ألهمية كل من اإلستهالك العائلي والناتج املحلي اإلجمالي في تحقيق النمو االقتصادي‪ ،‬وبناء على ما ورد و‬

‫ما تم التوصل إليه نوصي بما يلي‪:‬‬

‫إعادة إجراء هذه الدراسة بتوسيع فترة الدراسة وزيادة حجم العينة املدروسة‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫إعادة إجراء مثل هذه الدراسة بعد زيادة متغيرات جديدة متعلقة بموضوع الدراسة مثل زيادة متغير‬ ‫‪-‬‬
‫اإلستثمار أو القطاع الخارجي أو الضرائب وإجراء نموذج خطي متعدد‪.‬‬

‫املصادر واملراجع العربية‬

‫[‪ ]4‬الرماني‪ ،‬زيد محمد‪ .‬اإلستهالك في حياتنا‪1439.‬م‪ .‬ص‪.105‬‬

‫[‪ ]7‬فقيه‪،‬إبراهيم‪.‬إقتصاد املوارد الطبيعية‪.‬ص'‬

‫‪74‬‬
 .29‫ ص‬.‫م‬1439.‫ اإلستهالك في حياتنا‬.‫ زيد محمد‬،‫] الرماني‬9[

.11‫ص‬.2003.‫جنيف‬.‫ مكتب العمل الدولي‬.‫ ] تقرير حول إحصاءات دخل وإنفاق األسرة املعيشية‬1[

.‫م‬2018 ‫ ديسمبر‬.‫أثر' اإلستهالك الخاص على بعض املتغيرات' االقتصادية‬.‫] النويصر سارة و البكر أحمد‬5[

‫"الدور االقتصادي لربة األسرة العاملة السعودية وعالقته بالتوافق‬.‫ إيناس أحمد علي‬،‫ ] السليمي‬2[

.70‫ص‬.‫ جامعة أم القرى‬.‫املاجيستير‬."‫الزوجي‬

.‫جامعة بالد الشام‬.‫رسالة إجازة‬."‫"أثر اإلنفاق العام في نمو الناتج' املحلي اإلجمالي‬.‫إيمان' عبد السالم‬،‫] محمد‬6[

.2018

.2022‫تموز‬.‫امليادين‬. ‫الحوار االقتصادي‬.‫أليسار‬،‫] كرم‬3[

www.plastine-.‫الحرب في أوكرانيا وتداعياتها على الدول العربية‬.‫ ] مؤسسة الدراسات الفلسطينية‬8[

studies.org/ar

‫املصادر واملراجع األجنبية‬

]8[

https://www.lopinion.fr/international/guerre-en-ukraine-embarrasses-les-pays-arabes-se-gardent--

disoler-poutine

https://etudes-economiques.credit-agricole.com/Publication/2022-Mars/Moyen-Orient-et-Afrique- -

du-Nord-Premiers-impacts-economiques-de-la-guerre-en-Ukraine

https://www.middleeasteye.net/fr/decryptages/ukraine-russie-repercussions-moyen-orient-afrique--

nord-energie-tourisme-diplomatie

https://www.courrierinternational.com/article/repercussions-quels-pays-arabes-seront-les-gagnants--

et-les-perdants-de-linvasion-russe-en

https://www.courrierinternational.com/article/ble-cher-avec-la-guerre-en-ukraine-la-famine- -

menace-lafrique-et-le-moyen-orient

https://orientxxi.info/magazine/missiles-russes-sur-l-ukraine-explosion-economique-en--

tunisie,5439

75
‫‪https://www.marianne.net/monde/proche-orient/les-palestiniens-redoutent-que-la-guerre-en--‬‬

‫‪ukraine-ne-fasse-oublier-leur-sort‬‬

‫‪/https://www.tsa-algerie.com/guerre-en-ukraine-le-sort-des-palestiniens-sinvite-dans-le-debat -‬‬

‫امللخص‬

‫لقد هدفت هذه الدراسة من جهة إلى تقديم فكرة عن كل من الناتج املحلي اإلجمالي واإلستهالك األسري‬

‫وعالقتهما' مع النمو االقتصادي‪ .‬ومن جهة أخرى هدفت إلى معرفة مدى تأثير املتغير املستقل( الناتج املحلي‬

‫اإلجمالي) على املتغير التابع( اإلستهالك األسري)‪ .‬وقد توصلت الدراسة عند إستخدام نموذج اإلنحدار‬

‫البسيط‪،‬إلى إثبات صحة الفرضيات األساسية وإلى اإلجابة عن اإلشكاليات' الرئيسية املتمثلة' بوجود عالقة‬

‫‪.‬خطية إيجابية بين متغيرات الدراسة‬

‫وقد اعتمدنا على تقنيات اإلقتصاد القياسي واستعنا بالبرنامج اإلحصائي‪ SPSS‬إلدخال البيانات وتحويلها إلى‬

‫جداول وأشكال بيانية‪ ،‬واستخدمنا برنامج‪ MICROSOFT WORD 2016‬لطباعة البحث‪.‬‬

‫الكلمات املفتاحية‪ :‬الناتج' املحلي اإلجمالي‪ ،‬اإلستهالك األسري‪ ،‬اإلحصاء الوصفي‪ ،‬اإلحصاء اإلستداللي‪،‬‬

‫االقتصاد القياسي‪ ،‬إختبار‪ T‬للمتوسطات‪،‬تحليل التباين‪ ،ANOVA‬اإلنحدار الخطي البسيط‪.‬‬

‫‪76‬‬
77
78
79