الذكاء المالي وصناعة الثروة رؤية

‫الذكاء املالي وصناعة الثروة ‪ ،‬الجزء األول‪ ،‬رؤية اجتماعية | ‪1‬‬
‫الذكاء املالي وصناعة الثروة‪ ،‬الجزء األول‪ ،‬رؤية اجتماعية‬ ‫الكتاب‪:‬‬

‫د‪ .‬إدريس أوهالل ‪drissohlale@gmail.com‬‬ ‫املؤلف‪:‬‬
‫األولى ‪1017‬‬ ‫الطبعة‪:‬‬
‫جميع الحقوق محفوظة للمؤلف‬ ‫الحقوق‪:‬‬
‫مجموعة األكاديميات الدولية‬ ‫الناشر‪:‬‬
‫جميع الحقوق محفوظة © ‪1017‬‬
‫ال يسمح بطبع هذا الكتاب أو جزء منه‪ ،‬بكل طرق الطبع‬
‫والتصوير والنقل والترجمة والتسجيل املرئي واملسموع والحاسوبي أو غيرها‪،‬‬
‫أو استخدامه في مناهج تعليمية في ورشة عامة أو خاصة‪ ،‬إال بإذن خطي من املؤلف‬
‫يتكون كتاب "الذكاء املالي وصناعة الثروة" من ‪ 4‬أجزاء‬
‫الجزء الرابع‬ ‫الجزء الثالث‬ ‫الجزء الثاني‬ ‫الجزء األول‬

‫قواعد اللعبة‬ ‫الرساميل‬ ‫االستعدادات‬ ‫رؤية اجتماعية‬
‫تصدير‬
‫يمكن للذكاء املالي أن يصحح األخطاء‪ ،‬ويزيل األوهام‪،‬‬
‫ويحرر اﻹرادات‪ ،‬في اتجاه بناء استقاللية الشخص‬
‫وتعزيز إحساسه باملسؤولية‪ ،‬واملساهمة في بناء قوة‬
‫األمة والوطن وكرامتهما‪ ،‬لكن بشرط إعادة اختراع‬
‫مفاهيم ومبادئ وأدوات الذكاء املالي بدل دبلجتها‬
‫وترجمتها‪.‬‬
‫محتويات الكتاب‬
‫مقدمة‬
‫فصل تمهيدي‪ :‬النموذج الثالثي ملستويات الذكاء املالي‬
‫ملاذا الذكاء املالي؟‬ ‫‪‬‬
‫ذكاءات متعددة‬ ‫‪‬‬
‫ما الذكاء املالي؟‬ ‫‪‬‬
‫سؤال املنهج أوال‬ ‫‪‬‬
‫تعريفات متعددة للذكاء املالي‬ ‫‪‬‬
‫مستويات منطقية متعددة‬ ‫‪‬‬
‫الفصل األول‪ :‬املقاربة النفسية‬
‫الرؤية النفسية‬ ‫‪‬‬
‫غيبوبة سعيدة‬ ‫‪‬‬
‫ذكاء مالي على الطريقة األمريكية‬ ‫‪‬‬
‫إخفاء السر العظيم‬ ‫‪‬‬
‫السوفت اليت الصحفي‬ ‫‪‬‬
‫تحويل األنظار عن السر العظيم‬ ‫‪‬‬
‫تحدي كارنيجي ولعبة اﻹخفاء‬ ‫‪‬‬
‫تواطؤ سفراء النوايا الحسنة‬ ‫‪‬‬
‫عباس وخيميائي الذكاء املالي‬ ‫‪‬‬
‫إيديولوجية جديدة‬ ‫‪‬‬
‫السحر النفس ي والسحر االجتماعي‬ ‫‪‬‬
‫إيديولوجية احتضان األمل‬ ‫‪‬‬
‫الخلطة النفسية االقتصادية اﻹدارية‬ ‫‪‬‬
‫تهافت املقاربة النفسية‬ ‫‪‬‬
‫الفصل الثاني‪ :‬املقاربة االقتصادية‬
‫الرؤية االقتصادية‬ ‫‪‬‬
‫إنتاج القيمة واملال‬ ‫‪‬‬
‫ذكاء إنتاج القيمة‬ ‫‪‬‬
‫ذكاء إنتاج املال‬ ‫‪‬‬

‫السخاء املالي‬ ‫‪‬‬
‫الدهاء املالي‬ ‫‪‬‬
‫الغباء املالي‬ ‫‪‬‬
‫الوظائف اﻹدارية السبعة‬ ‫‪‬‬
‫معلومات املال‬ ‫‪‬‬
‫مراقبة املال‬ ‫‪‬‬
‫ضبط املال‬ ‫‪‬‬
‫تنسيق املال‬ ‫‪‬‬
‫تنظيم املال‬ ‫‪‬‬
‫تقييم املال‬ ‫‪‬‬
‫توجيه املال‬ ‫‪‬‬
‫الفصل الثالث‪ :‬املقاربة االجتماعية‬
‫الرؤية االجتماعية‬ ‫‪‬‬
‫الفروق الثقافية واالجتماعية‬ ‫‪‬‬
‫املال والسلطة‬ ‫‪‬‬
‫وزن العامل االجتماعي‬ ‫‪‬‬
‫املال لعبة‬ ‫‪‬‬
‫العين الثالثة‬ ‫‪‬‬
‫العين االجتماعية‬ ‫‪‬‬
‫القوانين الثالثة‬ ‫‪‬‬
‫قانون العطاء‬ ‫‪‬‬
‫قانون السلطة‬ ‫‪‬‬
‫قانون الحزم‬ ‫‪‬‬
‫القوة الثالثية للعبة املالية‬ ‫‪‬‬
‫معادالت الذكاء املالي‬ ‫‪‬‬
‫ثالثة مسارات متوازية ومتفاعلة‬ ‫‪‬‬
‫املستويات الثالثة للذكاء املالي‬ ‫‪‬‬
‫خاتمة‬
‫مقدمة‬
‫نشرت قبل ثالث سنوات (ماي ‪ )1014‬سلسلة مقاالت في الذكاء‬

‫ً‬
‫املالي تحت عنوان‪" :‬الذكاء املالي وصناعة الثروة" بلغت عشرين مقاال‪.‬‬
‫حاولت في هذه السلسلة أن أحلل وأناقش قيمة وحدود كتابات من‬
‫سميتهم بمنظري "املدرسة النفسية في الذكاء املالي" أمثال روبرت‬
‫كيوزاكي ونابوليون هيل‪ ،‬وكانت عدتي في هذا التحليل وهذه املناقشة‬
‫خلفيتي العلمية املتخصصة في مجال التحليل االجتماعي وتجربتي‬
‫الشخصية لسنوات في البحث والتدريب واالستشارة في مجال الذكاء املالي‪.‬‬
‫ً‬
‫في هذه السلسلة بذلت جهدا فكريا وعلميا ﻹثارة انتباه القارئ اليقظ إلى‬
‫أن هذه "الفلسفة النفسية" (وضعها االبستمولوجي ال يرقى إلى مستوى‬
‫العلم) تجهل أو تتجاهل أن تسعة أعشار مبادئ الذكاء املالي وقوانين‬
‫صناعة الثروة هي مبادئ وقوانين اجتماعية وليست نفسية‪ ،‬وأن أسرار‬
‫عقل املليونير هي أسرار اجتماعية وليست نفسية‪ ،‬وأن الذين أصبحوا‬
‫أغنياء فكروا في املال بمنظور اجتماعي ال نفس ي‪ ،‬وأن طريقة تفكير األب‬
‫الغني كما طريقة تفكير األب الفقير هما معا نتاج لشروط وقوانين‬
‫اجتماعية‪ ،‬وأن سلوك األفراد تجاه املال محكوم بتربيتهم االجتماعية‬
‫وبالقوانين االجتماعية الشتغال املال‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫وقد القت هذه السلسلة استحسانا واسعا وتفاعال كبيرا عكس‬
‫أهمية املوضوع لدى فئات واسعة‪ ،‬والحاجة الكبيرة إلى الوعي الجديد‬
‫الذي يؤسس له املنظور االجتماعي للذكاء املالي‪ .‬ويكتس ي املوضوع أهمية‬
‫أكبر إذا استحضرنا أن املدرسة ليست عاجزة عن تعليم الذكاء املالي‬
‫فقط بحكم وظيفتها املؤسسية‪ ،‬وإنما تعلم بقصد الغباء املالي بحكم‬
‫وظيفتها اإليديولوجية‪.‬‬
‫خالل السنوات الثالث الالحقة على نشر هذه السلسلة أنجزت‬
‫املزيد من البحوث وقدمت املزيد من التدريب واالستشارات في مجال‬
‫الذكاء املالي واألعمال الذكية واالستثمار الذكي بأكثر من بلد عربي‪ ،‬وكنت‬
‫في كل تدريب واستشارة جديدة أتأكد أن املال بالفعل هو لعبة‬
‫اجتماعية‪.‬‬
‫اليوم أرجع لهذه اللعبة االجتماعية ولكتاباتي عنها لتجميعها ونشرها‬
‫منقحة ومزيدة بنتائج التجارب واملالحظات والبحوث التي أجريتها في‬
‫السنوات األخيرة في مجال الذكاء املالي وصناعة الثروة‪.‬‬
‫إن الذكاء املالي ليس ظاهرة نفسية فقط‪ ،‬بل هو أيضا ظاهرة‬
‫اقتصادية واجتماعية‪ .‬وهذا التعدد في املستويات املنطقية للذكاء املالي‬
‫نابع من طبيعته املعقدة‪ ،‬لكن كتابات الرواد تتميز بطابع مبسط‬
‫وتبسيطي يختزل مستويات الذكاء املالي املنطقية املتعددة في مستوى‬
‫واحد فقط هو املستوى النفس ي‪.‬‬
‫ض ْحت في هذا الجزء األول من كتاب " الذكاء املالي وصناعة‬ ‫لقد و َّ‬
‫الثروة" أن نمذجة الذكاء املالي يجب أن تتم في مستويات منطقية متعددة‬
‫ومنسجمة فيما بينها‪ ،‬ويجب أن يعبر كل مستوى منها عن حاجات خاصة‪،‬‬
‫ألن الواقع املع َّقد بطبيعته ال يمكن فهمه والفعل فيه من خالل مستوى‬
‫منطقي واحد‪ ،‬كما و َّ‬
‫ض ْحت أن فهم طبيعة الذكاء املالي بعمق يحتاج إلى‬
‫تحليل من ثالثة مستويات منطقية‪ :‬النفس ي واالقتصادي واالجتماعي‪،‬‬
‫وأن املقاربة النفسية توجد في املستوى األدنى لسلم األداء املالي؛‬
‫فالنتائج املالية التي يمكن تحقيقها بمبادئ وطرق وتقنيات التنمية‬
‫الذاتية والذكاء العاطفي والتحفيز واﻹيحاء والوعظ النظري املتعلق‬
‫ً‬
‫بتخطيط األهداف الشخصية واقتناص الفرص محدودة جدا‪ ،‬وال ترقى‬
‫إلى مستوى النتائج التي يمكن تحقيقها باملقاربة االقتصادية واملقاربة‬
‫االجتماعية‪.‬‬
‫وهكذا قمت بتصميم هذا الجزء األول في ثالثة فصول‪:‬‬
‫الفصل األول‪ :‬املقاربة النفسية‬
‫الفصل الثاني‪ :‬املقاربة االقتصادية‬
‫الفصل الثالث‪ :‬املقاربة االجتماعية‬
‫وفي الفصل الثالث الخاص باملقاربة االجتماعية و َّ‬
‫ض ْحت أن اللعبة‬
‫املالية تشتغل من خالل قوة ثالثية عجيبة تتحكم في مختلف أنواع‬
‫الفاعلين وممارساتهم املالية‪:‬‬
‫‪ ‬قوة االستعدادات الذاتية التي ندخل بها اللعبة املالية‪.‬‬

‫‪ ‬قوة الرساميل املتعددة واملختلفة التي يستخدمها الالعبون‪.‬‬
‫‪ ‬قوة قواعد اللعبة املالية‪.‬‬
‫ولتوضيح مبادئ اشتغال هذه القوى الثالث خصصت لكل قوة‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫جزءا خاصا‪.‬‬
‫وهكذا تم تقسيم هذا الكتاب في مجموعه إلى أربعة أجزاء‪:‬‬
‫الجزء األول‪ :‬رؤية اجتماعية‪ .‬يستعرض في ثالثة فصول املقاربات‬
‫الثالث للذكاء املالي‪ :‬املقاربة النفسية‪ ،‬واملقاربة االقتصادية‪ ،‬واملقاربة‬
‫أما األجزاء الثالثة القادمة فسيتم تخصيصها للقوى االجتماعية‬
‫الثالث التي تتحكم في صناعة الثروة‪:‬‬
‫الجزء الثاني‪ :‬االستعدادات‪ .‬سيستعرض قوة االستعدادات‬
‫الذاتية التي ندخل بها اللعبة املالية‪.‬‬
‫الجزء الثالث‪ :‬الرساميل‪ .‬سيستعرض قوة الرساميل املتعددة‬
‫واملختلفة التي يستخدمها الالعبون‪.‬‬
‫الجزء الرابع‪ :‬قواعد اللعبة‪ .‬سيستعرض قوة قواعد اللعبة املالية‬
‫التي يتصارع الالعبون على وضعها من خالل مشاريعهم واستراتيجياتهم‪.‬‬
‫فصل تمهيدي‬
‫النموذج الثالثي ملستويات الذكاء املالي‬
‫ملاذا الذكاء املالي؟‬
‫يمكن للذكاء املالي أن يصحح األخطاء‪ ،‬ويزيل األوهام‪ ،‬ويحرر اإلرادات‪.‬‬
‫هل يمكن للذكاء املالي أن يساهم في سد الفجوة املوجودة بين‬

‫املدرسة والحياة وحل معضلة البطالة وضعف االقتصاد عندنا؟ هل‬
‫يمكن للذكاء املالي أن يساهم في تعليم فن إنتاج القيمة واملال بالشكل‬
‫الذي يساعد على تطوير مناهج وبرامج التعليم وتحفيز اﻹرادات وتأهيل‬
‫الكفاءات الشابة لسوق العمل وتنمية اقتصاد األعمال الحرة واملشاريع‬
‫الذكية واالستثمارات املنتجة للقيمة واملال؟‬
‫إن ضعف بل غياب برامج في البيت وفي املدرسة تعلم املبادرة‬
‫واالستقاللية وتحمل املخاطر وفن الحياة االجتماعية ومهارات النجاح في‬
‫الحياة االجتماعية يظهر وبقوة الحاجة إلى تربية وتدريب وتحميل‬
‫املسؤولية‪ ،‬كما يظهر الحاجة مع ذل وبعده إلى ترسي قيمتي الصبر‬
‫والزمن ‪.‬‬
‫يمكن للذكاء املالي باحتالله للمسافة املمتدة بين مدرسة االغتناء‬
‫السريع ومدرسة التحفيز السريع أن يساهم في عملية إصالح عقول هائمة‬
‫حائمة حاملة ونفوس محبطة فقدت األمل في النجاح الطبيعي املنطقي‬
‫بالوسائل الطبيعية املعتادة‪.‬‬
‫يمكن للذكاء املالي أن يصحح األخطاء‪ ،‬ويزيل األوهام‪ ،‬ويحرر‬

‫اﻹرادات‪ ،‬في اتجاه بناء استقاللية الشخص وتعزيز إحساسه باملسؤولية‪،‬‬
‫واملساهمة في بناء قوة األمة والوطن وكرامتهما‪ .‬لكن بشرط إعادة اختراع‬
‫مفاهيم ومبادئ وأدوات الذكاء املالي بدل دبلجتها وترجمتها؛ اختراع‬
‫ملفاهيم ومبادئ وأدوات جديدة تستجيب الحتياجات وخصوصيات‬
‫أطفالنا وشبابنا وخريجي جامعاتنا ومعاهدنا املقطوعة واملنقطعة عن‬
‫محيط اقتصادي سمته ضعف االنتاجية والتنافسية‪ ،‬اختراع قائم على‬
‫شرط التربية والتدريب وتحميل املسؤولية والصبر والزمن‪.‬‬
‫ذكاءات متعددة‬
‫إن مزج أكثرمن ذكاء خالص ينتج العبقرية‪.‬‬
‫انفجر مفهوم الذكاء في عصرنا‪ ،‬فصرنا نتحدث عن ذكاءات‬

‫متعددة‪ :‬الذكاءات السبعة في نظرية غاردنر (الذكاء املنطقي واللغوي‬
‫واملكاني والحركي واملوسيقي واالجتماعي والشخص ي) والذكاء البيئي الثامن‬
‫امللحق بالذكاءات السبعة في الكتابات األخيرة لغاردنر‪ ،‬والذكاء العاطفي‬
‫مع كوملان‪ ،‬والذكاء املالي مع كيوزاكي‪ ،‬والذكاء االقتصادي واالستراتيجي‬
‫واﻹداري والتنظيمي ‪...‬‬
‫لكن الذكاءات مثل األلوان منها الخالص ومنها املركب‪ .‬فنحن‬
‫نستطيع أن نتحدث عن ماليين األلوان املركبة لكن األلوان الخالصة‬
‫ً‬
‫محدودة جدا‪ ،‬وبالتالي فإن الكالم عن أي ذكاء يحتاج أوال إلى تحقيق‬
‫علمي عن طبيعته هل هو خالص أم مركب‪ ،‬وإذا كان مركبا فما تركيبته‪.‬‬
‫ثم إن الذكاءات الخالصة عندما يتم تركيبها تنتج نبوغا‪ .‬لقد بين‬
‫غاردنر في حديثه عن الذكاءات املتعددة الخالصة أن مزج أكثر من ذكاء‬
‫خالص ينتج العبقرية‪ .‬فالشعراء مثال عندهم درجة عالية من الذكاء‬
‫اللغوي والذكاء املوسيقي‪ ،‬والفالسفة يملكون درجة عالية من الذكاء‬
‫املنطقي والذكاء الشخص ي‪ .‬وهذه الحقيقة تجعلنا نفترض أن األذكياء‬
‫ماليا يمتلكون أكثر من ذكاء خالص‪ ،‬وهنا تطرح عدة أسئلة عن طبيعة‬
‫الذكاء املالي وتركيبته‪ :‬هل الذكاء املالي هو ذكاء أساس ي مثل الذكاءات‬
‫ً‬
‫السبعة التي تحدث عنها غاردنر أم هو ذكاء مركب؟ وإذا كان مركبا فما‬
‫تركيبته؟ وهل يمتلك الذكاء املالي نفس التركيبة باختالف مجاالت‬
‫استخدامه؟‬
‫ما الذكاء املالي؟‬
‫التعريفات هي وسيلتنا للفهم والتفاهم‪.‬‬
‫توجد تعريفات متعددة للذكاء وال يوجد تعريف موحد ومتفق عليه‪،‬‬
‫ً‬ ‫ً ً‬
‫لكن يمكن رغم هذا االختالف أن نضع تعريفا عاما وأوليا يتوفر فيه الحد‬
‫األدنى من الدقة والوضوح فنقول‪ :‬إنه القدرة على الفهم العميق‬
‫والسريع‪ ،‬والتكيف املالئم والسريع‪ .‬أو بتعبير آخر‪ ،‬هو القدرة على‬
‫املعالجة العميقة والسريعة للمعلومات املالئمة لتحقيق األهداف‪.‬‬
‫بناء على هذا التعريف العام للذكاء يمكن أن نقول بأن الذكاء املالي‬
‫هو القدرة على الفهم العميق والسريع لعالم املال‪ ،‬والتكيف مع‬
‫متطلبات الدخول إلى هذا العالم‪ ،‬من خالل جمع وتحليل املعلومات‬
‫املالئمة بعمق وبسرعة‪ ،‬لتحقيق األهداف املالية‪.‬‬
‫هذا التعريف العام يمنحنا معرفة أولية بموضوعنا‪ ،‬لكن فهم‬
‫طبيعة الذكاء املالي بعمق يحتاج إلى تحليل من مستويات منطقية‬
‫متعددة‪.‬‬
‫سؤال املنهج أوال‬
‫املنهج هو عادات العقل في التفكير‪.‬‬
‫الذكاء املالي ليس ظاهرة نفسية فقط‪ ،‬بل هو أيضا ظاهرة‬

‫اقتصادية واجتماعية مع َّقدة‪ .‬وفهم هذه الظاهرة املع َّقدة والفعل فيها‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫يعتبر تحديا حقيقيا‪ .‬ويصبح هذا التحدي سابع املستحيالت عندما يكون‬
‫الهدف هو فهم الذكاء املالي في تعقيده وتعدد أبعاده‪ ،‬فنحن أمام ظاهرة‬
‫ال تتميز فقط بتعدد العوامل بل أيضا بتداخلها وتفاعلها وتشابكها‬
‫واستحالة السيطرة عليها بالكامل‪ .‬إن هذا التعقيد الذي يميز الظواهر‬
‫بشكل عام والذكاء املالي بشكل خاص يطرح وبإلحاح سؤال املنهج‪ :‬كيف‬
‫السبيل إلى الوضوح والدقة والشمولية في الفهم‪ ،‬وإلى الفعالية‬
‫والكفاءة واإلنتاجية في الفعل؟‬
‫يعلمنا املنهج النسقي (منهج تحليل النظم) أن الواقع معقد وأن لكل‬
‫ش يء مستويات منطقية متعددة‪ .‬ومن السهل بناء نموذج مبسط‬
‫وتبسيطي للواقع يختزل مستوياته املنطقية املتعددة في مستوى واحد‪،‬‬
‫لكن هل سيعكس هذا النموذج الواقع والحقيقة؟‬
‫تكمن خطورة النماذج ذات البعد الواحد في إغراء البساطة‬
‫والسهولة التي تمنحها‪ .‬إنها الغيبوبة السعيدة للنزعة االختزالية‪ ،‬وعادة‬
‫الدماغ السلبية في البحث الدائم عن الطرق املختصرة بسبب مبدأ‬

‫االقتصاد الذي يتحكم في طريقة اشتغاله‪.‬‬
‫إن التفكير بطبيعته سباحة ضد التيار؛ فنحن نبني نماذج املعرفة‬
‫ضد عادات الدماغ السيئة‪ ،‬وضد التمثالث التي نحملها عن موضوع‬
‫املعرفة‪ ،‬وضد املعرفة العادية املتداولة اجتماعيا‪.‬‬
‫إن النماذج العلمية‪ ،‬متى كانت مصممة بروح علمية نسقية‪ ،‬هي‬
‫وسيلتنا للتغلب على الطابع املع َّقد للواقع لفهمه والفعل املؤثر فيه‪.‬‬
‫فالنماذج لها قدرة عجيبة على ربط الجانب امللموس في التجربة بالجانب‬
‫املجرد في النظرية‪ .‬ومن حسن حظنا أن العقل البشري اهتدى إلى هذه‬
‫املقاربة العلمية‪.‬‬
‫تنطلق أي منهجية أو مقاربة علمية للواقع من تفاصيل هذا الواقع‬
‫نفسه‪ ،‬فكثرة التفاصيل ضرورية لبناء النظريات والنماذج العلمية‪ .‬لكن‬
‫ً‬ ‫ً‬ ‫ً‬
‫التعاطي املنهجي مع التفاصيل يطرح عائقا ابستمولوجيا مزدوجا‪ :‬فقلة‬
‫التفاصيل تؤدي إلى الفهم البئيس‪ ،‬وكثرة التفاصيل قد تحجب الرؤية‬
‫التركيبية املتكاملة‪ ،‬والحل‪ :‬النمذجة النسقية‪ .‬ويجب أن تتم هذه‬
‫النمذجة النسقية في مستويات منطقية متعددة ومنسجمة فيما بينها‪،‬‬
‫ويجب أن يعبر كل مستوى منها عن حاجات خاصة‪ ،‬ألن الواقع املع َّقد‬
‫بطبيعته ال يمكن فهمه والفعل فيه من خالل مستوى منطقي واحد‪.‬‬
‫تعريفات متعددة للذكاء املالي‬
‫النضج هو رؤية األشياء من زوايا متعددة‪.‬‬
‫توجد ثالثة مستويات لفهم وتحليل الذكاء املالي‪ ،‬وهي مستويات‬

‫متداخلة ومتكاملة‪ ،‬وبالتالي فالذكاء املالي يمكن أن نضع له ثالثة تعريفات‬
‫على األقل‪:‬‬
‫التعريف النفس ي‪ :‬الذكاء املالي من منظور نفس ي هو ذكاء مركب من‬
‫ذكاء عاطفي وذكاء تحليلي‪ .‬وسيتضح عند التفصيل أن هذا التعريف‬
‫املشهور عند رواد املدرسة النفسية للذكاء املالي ال يعكس سوى الطبيعة‬
‫النفسية للذكاء املالي‪ ،‬وتبقى فراغات كثيرة عن الطبيعة االقتصادية‬
‫واالجتماعية للذكاء املالي بدون إيضاحات دقيقة وكافية‪.‬‬
‫التعريف االقتصادي‪ :‬الذكاء املالي من منظور اقتصادي هو القدرة‬
‫على إنتاج قيمة مضافة وتوليد عائد مالي منها‪ .‬وسيتضح لنا فيما سيأتي‬
‫ً‬
‫أن تعريف الذكاء املالي من زاوية اقتصادية مهم أيضا لتمييز حاالت إنتاج‬
‫ً‬
‫القيمة بدون مال‪ ،‬وإنتاج املال بدون قيمة‪ ،‬وإنتاج القيمة واملال معا‪.‬‬
‫ويتكامل هذا التعريف االقتصادي مع التعريف اﻹداري للمال املتمثل في‬
‫قدرة الشخص أو املنظمة على القيام بمختلف وظائف إدارة املال من‬
‫إنتاج القيمة واملال وبناء نظام املعلومات املتعلق باملال ومراقبة القيمة‬
‫واملال وضبطهما وتقوية املوارد املالية وتنظيمها وتوزيعها وتقييمها الختيار‬
‫أشكال تنظيم املال وتوزيعه األكثر فعالية وضمان التوازنات املالية‬

‫املستقبلية‪.‬‬
‫التعريف االجتماعي‪ :‬املال من منظور اجتماعي هو لعبة‪ ،‬أما الذكاء‬
‫املالي فهو امتالك االستعدادات الذاتية للفهم العميق والسريع للعبة‬
‫املالية وقواعدها‪ ،‬والالعبين ومشاريعهم‪ ،‬والفاعلين واستراتيجياتهم‪،‬‬
‫والحواجز عند الدخول والخروج‪ ،‬والتكيف مع متطلبات وقواعد اللعب‪،‬‬
‫من خالل جمع وتحليل املعلومات والعالمات بعمق وبسرعة‪ ،‬لتحقيق‬
‫األهداف املالية واحتالل مواقع ريادية في حقل اللعبة املالية‪ ،‬ثم تحويل‬
‫املال إلى سلطة‪ ،‬واستخدام هذه السلطة لحماية املال وتنميته‪.‬‬
‫مستويات منطقية متعددة‬
‫لكل ش يء مستويات منطقية متعددة‬
‫م َّر بنا في املقال السابق أن للذكاء املالي ثالثة تعريفات‪ :‬التعريف‬

‫النفس ي والتعريف االقتصادي والتعريف االجتماعي‪.‬‬
‫وبمقارنة هذه األشكال الثالثة من الذكاء املالي‪ ،‬ومقارنة حجم‬
‫النتائج املالية التي يؤدي إليها كل شكل‪ ،‬ونوعية القيمة املضافة التي‬
‫ينتجها‪ ،‬ومستوى التحكم والسلطة املترتبين عنه‪ ،‬يمكن أن نستنتج‬
‫بسهولة لوضوح الفوارق في النتائج بأن للذكاء املالي ثالثة مستويات‬
‫منطقية‪:‬‬
‫في املستوى األدنى نجد الرؤية النفسية للذكاء املالي حيث املال‬
‫مجرد وحدة حسابية ووسيط في التبادل‪ ،‬والذكاء املالي يقوم على مهارات‬
‫نفسية‪ :‬الذكاء العاطفي والذكاء التحليلي والتحفيز الذاتي والتفكير‬
‫اﻹيجابي وقوة املعتقدات الشخصية والتركيز‪.‬‬
‫في املستوى األوسط نجد الرؤية االقتصادية حيث املال هو وحدة‬
‫قياس القيمة املضافة‪ ،‬والذكاء املالي يقوم على مهارات اقتصادية وإدارية‪:‬‬
‫بناء نماذج األعمال املبتكرة ﻹنتاج القيمة وتوليد عائد مالي منها مع الذكاء‬
‫التنظيمي والجماعي والتسويقي‪.‬‬
‫في السرعة القصوى نجد الرؤية االجتماعية حيث املال لعبة‬

‫اجتماعية‪ ،‬والذكاء املالي يقوم على قدرة األفراد واملنظمات على فهم‬
‫اللعبة املالية والتحكم فيها‪ :‬فهم أشكال املال املتعددة‪ ،‬وأسعار الصرف‬
‫القائمة على عالقات القوة‪ ،‬ودور مواقع الفاعلين واستراتيجياتهم املالية‬
‫في صناعة الثروة‪ ،‬وأهمية القابليات االجتماعية لألفراد‪ ،‬ودور السلطة في‬
‫وضع الحواجز عند الدخول إلى عالم املال واألعمال‪ ،‬وكيفية بناء‬
‫استراتيجيات اجتماعية ذكية للتعامل مع هذه الحواجز عند الدخول‪.‬‬
‫هذه هي حقيقة الذكاء املالي‪ ،‬لكن الكثيرين لم يستوعبوا بعد هذه‬
‫الحقيقة‪.‬‬
‫الفصل األول‬
‫املقاربة النفسية‬
‫الرؤية النفسية‬
‫نحتاج إلى قدركبيرمن الغباء لكي نصدق أن الذكاء املالي ظاهرة نفسية‪.‬‬
‫توجد الرؤية النفسية في املستوى األدنى لسلم األداء املالي؛ فالنتائج‬

‫املالية التي يمكن تحقيقها بمبادئ وطرق وتقنيات التنمية الذاتية والذكاء‬
‫العاطفي والتحفيز واﻹيحاء والوعظ النظري املتعلق بتخطيط األهداف‬
‫ً‬
‫الشخصية واقتناص الفرص محدودة جدا‪ ،‬وال ترقى إلى مستوى النتائج‬
‫التي يمكن تحقيقها بالرؤية االقتصادية والرؤية االجتماعية‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬ ‫إن الرؤية النفسية تنمي ً‬
‫ذكاءا لينا وناعما ال يفسد على الناس‬
‫أحوالهم ومعتقداتهم ومشاعرهم وعاداتهم‪ ،‬وال يزعج الوصال بين‬
‫السلطة واملال بحكم طبيعته غير النقدية‪ .‬إن شعبية الذكاء املالي القائم‬
‫على الرؤية النفسية شبيهة بشعبية السوفت اليت ‪ Soft light‬في التصوير‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫ضوءا أقل ويجعل املوضوع أكثر جماال من خالل‬ ‫السينمائي ألنه يلقي‬
‫ً‬
‫جعل التجاعيد أقل وضوحا‪ .‬أما الرؤية االجتماعية فشبيهة بالهارد اليت‬
‫‪ Hard light‬مزعجة ألنها تبرز التفاصيل بشكل حاد‪.‬‬
‫هذا على مستوى قدرة هذا املنظور على تسليح الباحث عن الحرية‬
‫املالية بوعي مالي عميق وبمبادئ وأدوات فعالة ﻹنتاج القيمة وتحويلها إلى‬
‫مال‪ ،‬أما إذا تحدثنا عن تقاسم املال من موقع املسؤولية االجتماعية‬
‫فالوضع أسوأ‪ ،‬ألن شعار "إرجاع املال إلى املجتمع" ومبادراته الخيرية‬
‫يضاعف مفعول السحر الذي يمارسه إخفاء تحويل املال إلى سلطة‬
‫واستخدام هذه السلطة لحماية املال ومضاعفته‪.‬‬
‫غيبوبة سعيدة‬
‫نحتاج إلى أسلوب الصدمة لعلنا نستيقظ‪.‬‬
‫كان في حالة استرخاء على سريره يقرأ في أحد كتب الذكاء املالي‬
‫وفجأة ملعت عيناه بالحماس وشعر بسعادة تغمر قلبه وهتف وجدانه‬
‫يردد ‪" :‬أنا غني" ‪" ..‬أناا غنيي" ‪" ..‬أناااا غنيييييي" ‪" ..‬أناااااااااا غنييييييييي"‪،‬‬
‫ً‬
‫وقام يرقص فرحا وطربا وفي يده الكتاب "األكثر مبيعا في العالم" "الذي‬
‫غ َّير حياة الكثيرين"‪ ،‬وقبل أن تمتد عدوى هذه السعادة إلى بقية كيانه‪،‬‬
‫توالت طرقات عنيفة على الباب‪ ،‬وفتح ليجد زميله يطالبه بدين عليه‬
‫عجز عن سداده‪.‬‬
‫هذا املوقف الكوميدي الذي أداه الفنان املوهوب أحمد حلمي في‬
‫أحد أفالمه يثير السخرية املمزوجة باأللم والحزن على واقع البحث‬
‫والتأليف والتدريب واالستشارة في مجال الذكاء املالي‪ ،‬ويكثف كل عناصر‬
‫املشكلة بدقة وأمانة وخفة ظل‪.‬‬
‫إنها مشكلة الغيبوبة السعيدة الناتجة عن بيع األوهام‪ :‬وهم‬
‫إمكانية جذب املال عن طريق التفكير فيه‪ ،‬ووهم الحل السحري السريع‬
‫ملشكالت الضغط املالي‪ ،‬ووهم الطبيعة النفسية ملبادئ الذكاء املالي‬
‫وقوانين صناعة الثروة‪.‬‬
‫وألن الغيبوبات السعيدة تسرق منا عمرنا بسبب حالة التبلد التي‬
‫يدسها خيميائي الذكاء املالي فينا‪ ،‬وتسرق من األمة مستقبلها الذي يسطو‬
‫عليه صناع الغيبوبات في لحظات الغفلة عن الفعل في التاري ‪ ،‬نحتاج إلى‬
‫أسلوب الصدمة لعلنا نستيقظ‪.‬‬
‫ذكاء مالي على الطريقة األمريكية‬
‫صناعة االستغالل الفعال وصناعة الغيبوبة السعيدة وجهان لحقيقة واحدة‪.‬‬
‫إن كتابات منظري املدرسة النفسية للذكاء املالي تطبعها سطحية‬

‫علمية وعملية واضحة سواء مع املعلمين األوائل أمثال واالس واتلس‬
‫ونابليون هيل أو مع املؤسسين اﻵخرين الذين تابعوا جهود األوائل في‬
‫جعل صناعة الثروة "علما دقيقا" وعلى رأسهم روبرت كيوزاكي‪.‬‬
‫ً‬
‫هذا "العلم الدقيق" زعما تأسس لألسف مع املدرسة األمريكية في‬
‫الذكاء املالي‪ ،‬فما كان له إال أن يأخذ نفس خصائص العقل األمريكي‬
‫املهووس بالهيمنة‪ :‬فلسفة لصناعة االستغالل الفعال من جهة‪،‬‬
‫وايديولوجية لصناعة الغيبوبة السعيدة من جهة أخرى‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫فلسفة استغاللية ال يمثل الغير بالنسبة لها سوى وقتا أو جهدا أو‬
‫ً‬ ‫ً‬ ‫ً‬ ‫ً‬ ‫ً‬ ‫ً‬
‫عمال أو ماال أو معرفة أو خبرة أو تجربة يجب استغاللها‪ ،‬أو موضوعا‬
‫لعمل خيري قائم على مبدأ "إرجاع املال إلى املجتمع" بعد مرحلة الحرية‬
‫املالية‪ ،‬ليرتاح الضمير من ماض ي االستغالل وحاضر التهرب الضريبي‬
‫املقنع باألعمال الخيرية‪ ،‬ويضاعف مفعول إخفاء تحويل املال إلى سلطة‬
‫بمفعول إرجاع املال إلى املجتمع‪.‬‬
‫إيديولوجية نفسية مغرقة في التبسيط النظري والتسطيح‬
‫العملي قائمة على خلطة عجيبة تجمع بين الوصفات النفسية الجاهزة‬
‫(وصفات التحفيز السريع مثال) والوصفات اﻹدارية الهجينة (وصفات‬

‫تخطيط الرؤية واألهداف الشخصية مثال)‪ .‬وهذه االيديولوجية النفسية‬
‫هي مادة حروب الوعي التي ال تقل أهمية وخطورة عن الحروب‬
‫االقتصادية والتجارية‪.‬‬
‫إخفاء السرالعظيم‬
‫املدرسة األمريكية تتحدث عن أسراراملال لتحويل األنظارعن األسرارالحقيقية للمال‪.‬‬
‫إن مدرسة التحفيز السريع والوصفات الجاهزة في الذكاء املالي‪ ،‬كما‬

‫في التنمية الذاتية بشكل عام‪ ،‬تعلم باسم "السر العظيم" كل ش يء إال‬
‫السر الحقيقي لصناعة الثروة‪ ،‬وتضع باسم "القوانين" كل ش يء إال‬
‫القوانين الحقيقية للحرية املالية‪.‬‬
‫إن هذه السطحية العلمية والعملية هي السمة املميزة ملدرسة وتيار‬
‫بأكمله هو تيار التنمية الذاتية على الطريقة األمريكية‪ ،‬لكن في مجال‬
‫الذكاء املالي يطرح السؤال عن داللة هذه السطحية‪ :‬هل هي جزء ماهية‬
‫البراجماتية األمريكية التي عودتنا على التناول السريع والبسيط‬
‫والعملي للقضايا‪ ،‬أم هي سطحية مقصودة تخفي القوانين الحقيقية‬
‫لصناعة الثروة؟ هل نحن أمام إيديولوجية حقيقية للرأسمالية املالية‬
‫ُ‬
‫بمفعول مضاعف ت َروج لفكرة نهاية اإليديولوجيات وتمارس‬
‫اإليديولوجية باقتدار‪ ،‬تتحدث عن أسرار املال لتحويل األنظار عن‬
‫األسرارالحقيقية للمال واللعبة املالية؟‬
‫السوفت اليت الصحفي‬
‫شتان بين سطحية الصحفي وعمق العالم‪.‬‬
‫ً‬
‫عشرون عاما من البحث واملالحظة ومقابلة عشرات املليارديرات‬
‫من مجاالت مختلفة أمثال هنري فورد ملياردير صناعة السيارات‪،‬‬
‫وتشارلز شواب ملياردير صناعة الحديد والصلب‪ ،‬وجون روكفلر مل‬
‫املليارديرات‪.‬‬
‫ً‬
‫عشرون عاما من تجميع املعلومات وتحليلها عن رحلة الكفاح‬
‫والنجاح وخطط التطوير الذاتي وأسرار الذكاء املالي والنجاح املالي‬
‫وصناعة الثروة‪.‬‬
‫ً‬
‫عشرون عاما للوصول في النهاية إلى أن النجاح في تكوين الثروة‬
‫يرجع إلى ما نتعلمه على املستوى الفكري في مدرسة الحياة؛ فاألفكار هي‬
‫التي تجذب املال الوفير والثروة العظيمة واملكانة االجتماعية املرموقة؛‬
‫فكل ما يستطيع العقل تخيله وتصديقه يمكن للمرء أن يحوله إلى‬
‫حقيقة‪ ،‬ألن الكلمات تتمتع ب "قوة جذب" خفية‪ .‬هذا هو "السر‬
‫األعظم" القادر وحده على إعطاء األشخاص الخبرة الالزمة ليصبحوا‬
‫َ‬
‫أغنياء والذي اكتشفه نابليون هيل الذي ف َّسر املاء باملاء بعد عشرين‬
‫ً‬
‫عاما من الجهد والعناء‪.‬‬
‫ً‬
‫في بداية القرن العشرين كلف امللياردير األمريكي أندرو كارنيجي كاتبا‬
‫ً‬ ‫ً ً‬
‫صحفيا شابا‪ ،‬عمره خمسة وعشرين ربيعا‪ ،‬واسمه نبليون هيل‪ ،‬بإنجاز‬
‫"تحقيق صحفي" يثبت من خالله وجهة نظره‪ .‬متى كان الكتاب‬
‫الصحفيون الشباب يقومون بأعمال البحث العلمي؟ ومن أين لهم‬
‫بأدوات تحليل الذكاء املالي بمستوياته وأبعاده املتعددة النفسية‬
‫واالقتصادية واالجتماعية واللعبة املالية برهاناتها الظاهرة والخفية؟‬
‫ومتى كان العلم يتطور برغبة صاحب مال في إثبات صواب وجهة نظره‬
‫الشخصية؟‬
‫يبدو أن البدايات لم تكن موفقة؛ فالدخول إلى حقيقة عالم املال‬
‫لم يكن من باب العلم وإنما من نافذة الصحفي‪ ،‬وشتان بين سطحية‬
‫ً‬
‫ضوءا‬ ‫الصحفي وعمق العالم‪ ،‬بين السوفت اليت الصحفي الذي يلقي‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫أقل ويجعل املوضوع أكثر جماال من خالل جعل التجاعيد أقل وضوحا‬
‫والهارد اليت العلمي املزعج الذي يبرز التفاصيل بشكل حاد‪.‬‬
‫تحويل األنظارعن السرالعظيم‬
‫إن مفعول السلطة يزداد كلما ازداد الجهل بآلياتها الرمزية والخفية‪.‬‬
‫توجد قولة مشهورة لنابليون هيل يع ِّبر بها عن السر األعظم‬

‫ً‬
‫املزعوم‪" :‬إن قدر الذهب الذي استخلصناه من أفكار البشر يفوق كثيرا‬
‫قدر الذهب الذي استخرج من باطن األرض‪".‬‬
‫إن تسليط الضوء بقوة (الهارد اليت) على أفكار البشر ما هو إال‬
‫تكتي هدفه إخفاء السر األعظم الحقيقي املوجود في عالقات السلطة‬
‫بين البشر ال في أفكار البشر؛ فالحقيقة التي يخفيها هذا الكالم الجميل‬
‫اس ُت ْخ ِلص باستخدام السلطة يفوق‬‫لهيل هي‪" :‬إن قدر الذهب الذي ْ‬
‫ً‬
‫كثيرا قدرالذهب الذي استخرج من أفكارالبشرومن باطن األرض"‪.‬‬
‫ال أحد من رواد الرؤية النفسية يفضح السلطة وآلياتها الخفية‪،‬‬
‫ً‬
‫فكلهم يوجهون ضوءهم القوي (الهارد اليت) بعيدا عنها لتحويل األنظار‬
‫عن السر العظيم الحقيقي‪ .‬فهل يجهل رواد الرؤية النفسية أن مفعول‬
‫السلطة يزداد كلما ازداد الجهل بآلياتها الرمزية والخفية‪ ،‬أم أنه‬
‫التجاهل الذي يغذي السلطة التي تستمد قوتها من اختفائها وتحويل‬
‫األنظار عنها؟‬
‫إن تسعة أعشار مبادئ اشتغال املال وقوانين صناعة الثروة هي‬
‫مبادئ وقوانين اجتماعية وليست نفسية أو إدارية‪ ،‬وبالتالي فإن املال‬
‫يجب أن يدرس أوال كنتيجة لعالقات السلطة املوجودة بين األفراد‪ ،‬وليس‬
‫ً‬ ‫ً‬ ‫ً‬
‫كنتيجة لطريقة جديدة في التفكير تصنع عاملا وواقعا جديدا بضربة حظ‬
‫تجعل من م ْعدم صاحب ثروة عظيمة‪ .‬والذين يعيبون على الرؤية‬
‫االجتماعية تشاؤمها وتثبيطها للعزائم عندما تفضح جاذبية السلطة‬
‫ً‬
‫ليسوا أكثر صوابا من أولئ الذين يعيبون على نيوتن تشاؤمه وتثبيطه‬
‫لعزائم من يحلم بالطيران عندما اكتشف جاذبية األرض‪ .‬إن كانت هناك‬
‫من أفكار ساحرة وأسرار عظيمة يمكن أن تساعد الناس املقهورة على‬
‫تحقيق الحرية املالية فهي الوعي باللعبة املالية وقوانينها االجتماعية‪ .‬إن‬
‫معرفة الجاذبية هي الشرط األول للطيران‪.‬‬
‫تحدي كارنيجي ولعبة اإلخفاء‬
‫إن لعبة السلطة تقوم على استخدام ش يء إلخفاء ش يء آخر‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫يعتبر تحدي كارنيجي لغزا‪ ،‬فظاهريا تبدو وجهة نظره صحيحة؛‬
‫ً‬
‫فالصحفي الشاب هيل نفسه أصبح غنيا وهو يبحث عن أسرار الغنى‪.‬‬
‫َّ‬
‫لقد ص َّدق الرؤية وتعلم األفكار الجديدة التي تجذب املال الوفير‬
‫والثروة العظيمة واملكانة االجتماعية املرموقة أثناء عملية جمع املعلومات‬
‫ﻹنتاج الكتاب‪ .‬لقد ح َّول ما تخيله عقله ِّ‬
‫وصدقه إلى حقيقة‪ .‬هذا الظاهر‬
‫أما الحقيقة فخالف ذل ‪.‬‬
‫إن األلغاز تقوم على استخدام ش يء ﻹخفاء ش يء آخر‪ ،‬ولغز كارنيجي‬
‫يقوم على استخدام أربع واجهات جميلة ﻹخفاء أربع حقائق خطيرة‪.‬‬
‫اإلخفاء األول يتمثل في استخدام الطبيعة النفسية غير املزعجة‬
‫لألفكار والكلمات ﻹخفاء طبيعتها االجتماعية املزعجة؛ فاألفكار والكلمات‬
‫في بعدها النفس ي هي مجرد طاقة نفسية محركة لحوافز األفراد‪ ،‬لكن‬
‫في بعدها االجتماعي هي أدوات للسيادة والسيطرة والتالعب بالعقول‬
‫واملشاعر واملصالح‪ ،‬وبالتالي يجب التعامل مع األفكار والكلمات في أثرها‬
‫االجتماعي ال في أثرها النفس ي‪ .‬وعلى الرؤية النفسية أن تكف عن تضخيم‬
‫األثر التحفيزي على الذوات وحجم الفعل املتولد عنه‪ ،‬وتلقي نظرة‬
‫فاحصة عميقة على االستخدامات االجتماعية املتعددة واملختلفة للغة‬

‫ومفعول السحر الذي تمارسه (كلمات ليست كالكلمات) وحجم السلطة‬
‫التي تمنحها‪.‬‬
‫واإلخفاء الثاني يتمثل في استخدام األفكار والكلمات الجميلة التي‬
‫يقولها أغنى رجل في بابل واملليونير في البيت املجاور واألب الغني ﻹخفاء‬
‫املشاريع واالستراتيجيات امللغومة التي يفعلونها‪ .‬إن الذكاء املالي في‬
‫مستوياته العليا هو ذكاء سياس ي يقوم على مبدأ أن تقول ما ال تفعل‬
‫وتفعل ما ال تقول‪.‬‬
‫اإلخفاء الثالث يتمثل في استخدام مبادئ ومظاهر إرجاع املال إلى‬
‫املجتمع (وهو مطلوب وواجب من باب املسؤولية االجتماعية) التي تلجأ‬
‫إليها الرأسمالية املتوحشة من أجل إخفاء تحويل املال إلى سلطة لحماية‬
‫املال وتنميته‪.‬‬
‫أما اإلخفاء الرابع فيتمثل في استخدام العالقة املعرفية التي‬
‫جمعته مع عينة املليارديرات الذين التقى بهم ﻹخفاء عالقته "غير‬
‫ً‬
‫املعرفية" بهم‪ .‬إن نابليون هيل لم يعش عشرين عاما يجمع املعلومات‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫ويحللها ليثبت وجهة نظر كارنيجي‪ ،‬وإنما عاش عشرين عاما يجمع أشكاال‬
‫متعددة وأساسية من املعارف والخبرات واملعلومات والعالقات والسلطة‪.‬‬
‫ً‬
‫إن الصحفي الشاب أصبح غنيا‪ ،‬وهو يبحث عن أسرار الغنى عند‬
‫األغنياء‪ ،‬بمفعول العالقات والرساميل النوعية الذي اكتسبها‪ ،‬ال‬
‫بمفعول األفكاروالكلمات الجميلة التي تعلمها‪.‬‬
‫إنها لعبة السلطة ومفعول السحري القائم على ثنائية اﻹظهار‬

‫واﻹخفاء؛ تسليط الضوء على ش يء بقوة ﻹخفاء ش يء آخر‪.‬‬
‫تواطؤ سفراء النوايا الحسنة‬
‫يتواطأ الطيبون بمعتقداتهم الساذجة عن املال مع سلطة املال ضد أنفسهم‪.‬‬
‫ال تمثل النقود الرهان الوحيد لجهود األذكياء ماليا وال الطاقة‬
‫الوحيدة املحركة للعبة املالية‪ .‬كما ال تمثل القدرة على العمل واملثابرة‬
‫عليه والتفكير اﻹيجابي وحس السعادة والسالم الداخلي والحكمة‬
‫محوالت الطاقة األكثر فعالية وكفاءة‪.‬‬
‫إن محوالت الطاقة نوعان‪:‬‬
‫‪ ‬محوالت خافضة للجهد رافعة للتيار‪.‬‬
‫‪ ‬محوالت رافعة للجهد خافضة للتيار‪.‬‬
‫فهل سنضيع حياتنا نلهث وراء األمن املالي دون جدوى بمحوالت‬
‫رافعة للجهد البشري خافضة لتيار التدفقات املالية‪ ،‬أم ترانا سنفهم‬
‫اللعبة املالية وقواعدها ونتسلح بمحوالت خافضة للجهد البشري‬
‫رافعة لتيارالتدفقات املالية؟‬
‫إلى جانب التحفيز على العمل والقدرة عليه وقوة املثابرة واﻹحساس‬
‫باملسؤولية توجد محوالت متعددة أخرى كاملعرفة والخبرة واملعلومة‬
‫والعالقات والثقة والسلطة‪ .‬واملحوالت تختلف أهميتها وأوزانها ومعامالت‬
‫تحويلها ومعدالت كفاءتها باختالف املجتمعات والعصور‪ ،‬ففي املاض ي كنا‬
‫نسمع أن "الوقت مال ‪ ،"time is money‬أما اليوم فأفضل نصيحة يمكن‬

‫أن توجهها البن هي أن تنبهه إلى أن‪" :‬البيانات مال ‪ "data is money‬و‬
‫"املعلومات مال ‪"informations is money‬‬
‫إن األذكياء ماليا يفهمون هذا جيدا ويعملون وفق مقتضياته‪ .‬أما‬
‫الطيبون فكثلة من العواطف املجنحة يعتقدون أن الحرية املالية والثروة‬
‫العظيمة تأتي فقط بالعمل الجاد واملثابرة عليه وبالتفكير اﻹيجابي‬
‫والحب والتسامح والسالم الداخلي‪.‬‬
‫يتواطأ الطيبون بمعتقداتهم الساذجة عن املال مع سلطة املال‬
‫ضد أنفسهم؛ فسلطة املهيمن ال وجود لها إال في أعين الخاضع‪ .‬وهكذا‬
‫يخضع الطيبون مرتين‪ :‬بمفعول السلطة املوضوعية التي يملكها‬
‫املهيمن‪ ،‬وبمفعول السلطة الذاتية املوجودة في أعين ووعي الخاضع‪ .‬كان‬
‫هللا لسفراء النوايا الحسنة‪.‬‬
‫عباس وخيميائي الذكاء املالي‬
‫ً‬
‫لم نر‪ ،‬عبرتاريخ الخيمياء الطويل‪ ،‬خيميائيا حول حجرا إلى ذهب‪.‬‬
‫تبدو صورة من يبحث عن الغنى بتغيير طريقة تفكيره فقط شبيهة‬

‫بشخصية عباس في قصيدة الشاعر أحمد مطر املشهورة‪.‬‬
‫عباس اليقظ املنتبه الحساس الذي يلمع سيف طريقته في التفكير‪،‬‬
‫ً‬
‫ويلمع شارب مشاعره وعاداته وخططه وأهدافه الشخصية أيضا‪،‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫ينتظر‪ ..‬محتضنا أمله في أن يصبح غنيا‪.‬‬
‫لكن في الوقت الذي يمض ي عباس يصقل سيفه وشاربه وينتظر‪،‬‬
‫يعبر خيميائي الذكاء املالي إليه ويحل ببيت عقله وإرادته ويصور له‬
‫إمكانية تحويل الحجر إلى ذهب‪.‬‬
‫أحد هؤالء الخيميائيين الذين يزعمون إمكانية تحويل الحجر إلى‬
‫ذهب بسلوك طريق التغيير الفكري فقط‪ ،‬صاحب كتاب "فكر تصبح‬
‫ً‬
‫غنيا"‪ ،‬الذي يدعونا إلى تغيير طريقة تفكيرنا ليسهل علينا حينها تحقيق‬
‫هدفنا في أن نصبح أغنياء‪ .‬لكن هل يكفي فعال تغيير طريقة التفكير‬
‫لتغيير الوضع االجتماعي؟ أليست طريقة التفكير نفسها مع املشاعر‬
‫والعادات والخطط الشخصية نتيجة حتمية للوضع االجتماعي؟ أال‬
‫يفكر اإلنسان في حدود عامله االجتماعي؟ أال يصنع واقعنا االجتماعي‬
‫وعينا وإرادتنا؟ أال يجب قلب هذا املبدأ والعمل على تغيير األوضاع‬
‫االجتماعية ليسهل علينا حينها تغييرطرق التفكيرالفردية؟‬
‫إيديولوجية جديدة‬
‫اإليديولوجية هي منظومة أفكاروراءها مصالح‪.‬‬
‫عندما يتعارض عامل الداخلي مع العالم من حول وتحتاج إلى‬

‫توافق بينهما لتنجح فليس أمام ‪ ،‬على ما يبدو‪ ،‬إال واحد من حلين‪ :‬إما‬
‫ُ َ‬ ‫ُ َ‬
‫أن تغ ِِّيرعاملك الداخلي أو تغ ِِّيرالعالم من حولك‪.‬‬
‫الرؤية النفسية تنصح دائما بتغيير عامل الداخلي‪ ،‬وتسكت كليا‬
‫عن الحاجة املل َّحة لتغيير الواقع‪ ،‬تنصح بتغيير ما بالنفس الفردية‬
‫وتخفي كليا الحاجة الحيوية إلى تغيير ما بالنفس الجماعية‪.‬‬
‫في مقابل هذه الرؤية النفسية تدعو الرؤية السياسية إلى تغيير‬
‫الواقع وتعمل على ذل ‪ .‬الرؤية السياسية تجهل أو تتجاهل أهمية تغيير‬
‫البنيات الذاتية الذهنية والنفسية والعادات لتعزيز وإسناد عملية تغيير‬
‫الواقع‪.‬‬
‫وفي الحالتين (الرؤية النفسية والرؤية السياسية) نجد أنفسنا أمام‬
‫نظرة دوغمائية وأحادية ترى األمور من زاوية واحدة فقط‪ .‬إن االنسان‬
‫الدوغمائي يكون أعزال من أي دفاع يحميه من النظرة األحادية‪ ،‬ألنه‬
‫محروم من الطريق الثاني ومن الثنائية التي يمكن أن تمنحه التوازن‪.‬‬
‫في مقابل هاتين النظرتين‪ ،‬توص ي الرؤية االجتماعية بالطريق‬

‫املزدوج في التغيير‪" :‬إن هللا ال يغير ما بقوم حتى يغيروا ما بأنفسهم"‪ .‬في‬
‫اﻵية أضيف التغيير املطلوب من اﻹنسان إلى النفس لكن بصيغة‬
‫الجمع‪ ،‬وهذا يؤكد أن التغيير املطلوب يجب أن يكون على املسارين‬
‫الفردي والجماعي وبالتوازي‪ .‬والسنة النبوية‪ ،‬وهي شارحة للقرآن‪ ،‬تؤكد‬
‫هذه الحقيقة؛ فقد عمل الرسول صلى هللا عليه وسلم على املسارين‬
‫وبالتوازي‪ .‬لكن الخيميائي يحصره في تغيير الذات الفردية فقط‪،‬‬
‫ويسكت‪ ،‬بل يح ِّول األنظار‪ ،‬عن الحاجة إلى تغيير الذات الجماعية‪.‬‬
‫ملاذا يسكت الخيميائي عن شرط تغيير الواقع االجتماعي كمدخل‬
‫لتغيير الطرق الفردية في التفكير؟ هل هي سطحية مقصودة تخفي‬
‫القوانين الحقيقية للتغيير؟ هل نحن أمام إيديولوجية جديدة‬
‫للرأسمالية املالية (االيديولوجية هي أفكار وراءها مصالح) بمفعول‬
‫ُ‬ ‫ُ‬
‫مضاعف ت َروج لفكرة التغيير (التغيير يبدأ من الداخل) وت َح ِّ ِول األنظار‬
‫عن األسرار الحقيقية للتغيير (التغيير يبدأ من الداخل ومن الخارج‬
‫وبالتوازي بين الداخل والخارج)؟‬
‫السحرالنفس ي والسحراالجتماعي‬
‫للغباء عنوان اسمه‪ :‬األمية االجتماعية‪.‬‬
‫لصاحبنا خيميائي الذكاء املالي وصفات سحرية تنعش الروح وتروي‬

‫القلب وتشحذ الهمم‪ ،‬يكفي فقط أن تغ ِّير طريقت في التفكير‪ ،‬وأن‬
‫ً‬
‫تكون إيجابيا‪:‬‬
‫‪ ‬قبل تحقيق النجاح الكبير في الحياة ال بد من املرور بهزائم‬
‫وانكسارات مؤقتة‪ .‬تابع مسيرتك نحو النجاح فالفشل مؤقت‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫‪ ‬الحظ الس يء ال يمكن أن يكون قدرا محتوما؛ تابع مسيرتك نحو‬
‫النجاح فالحظ الس يء عابروال أحد محكوم بقدرس يء‪.‬‬
‫‪ ‬للفرص طبيعة خادعة وماكرة؛ فهي تتسلل عبر األبواب الخلفية‬
‫وال تظهر في شكل فرص‪ ،‬لذل عندما تنغلق األبواب في وجهك‬
‫يكفيك أن تنتبه لألبواب األخرى املفتوحة أمامك‪.‬‬
‫عندما نتحدث عن الفشل والحظ الس يء والفرص علينا ابتداء أن‬
‫نحدد عن أي فشل وحظ س يء وفرص نتحدث‪.‬‬
‫علينا أوال أن نميز بين الفشل الفردي والفشل االجتماعي‪ ،‬وأن‬
‫ننتبه إلى أن "الفشل الفردي" ليس مشكلة كبيرة إذ يسهل التغلب عليه‪،‬‬
‫وأن املشكلة الكبرى هي "الفشل االجتماعي"‪ .‬ويفترض في الذكاء املالي‪،‬‬
‫والتنمية الذاتية الالزمة له‪ ،‬أن يطرح ويعالج مشكلة الفشل االجتماعي‬
‫املرتبط بغياب االستعدادات الذاتية للنجاح املالي عند أوسع الفئات‬
‫االجتماعية‪ ،‬وافتقار الكثير من هذه الفئات للرساميل االجتماعية الالزمة‬
‫للنجاح املالي (االسم العائلي‪ ،‬النسب الشريف‪ ،‬الذوق الرفيع‪ ،‬العالقات‪،‬‬
‫شبكات التمويل‪ ،‬شبكات التسويق‪ ،‬السلطة‪.)...‬‬
‫علينا ثانيا أن نميز بين الحظ الس يء الفردي والحظ الس يء‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫االجتماعي؛ "الحظ الس يء الفردي" ال يكون قدرا محتوما بالفعل متى‬
‫توفرت للفرد اﻹرادة القوية والفهم العميق‪ ،‬إال أن "الحظ الس يء‬
‫ً‬
‫االجتماعي" ليس عابرا‪ ،‬وال يمكن أن نتجاهل أن كل طبقة اجتماعية‬
‫محكومة بقدرها االجتماعي‪ ،‬وال يمكن التحرر من هذه الجاذبية‬
‫االجتماعية بوصفات السوفت اليت الخيميائية‪ .‬ولعل تجربة عالم‬
‫االجتماع األمريكي بيرنشتاين مع مشكلة الفشل الدراس ي في أوساط أبناء‬
‫الفقراء السود األمريكيين خير دليل على أن ما كان فشله لعوامل‬
‫اجتماعية ال يمكن أن يكون عالجه إال بحلول اجتماعية‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫وأخيرا علينا أن نميز أيضا بين أنواع الفرص من الناحية‬
‫االجتماعية‪ .‬إن الفرصة هي إمكانية واحتمال وقوع ش يء ما؛ ففرصة‬
‫حصول شاب مقاول من أصول اجتماعية فقيرة أو متوسطة على قرض‬
‫ً‬
‫بنكي صغير بدون ضمانات ضعيفة جدا‪ ،‬وفرصة حصول من ال يمل‬
‫سلطة التشريع على قوانين ضريبية تخدم مصلحته منعدمة ‪.‬‬
‫الخالصة‪ ..‬نحتاج أن نكون أغبياء بمرتبة الشرف األولى مع التوصية‬

‫بالنشر لتعم الفائدة لكي نصدق‪ ،‬مع صديقنا الخيميائي‪ ،‬أن" الفشل‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫االجتماعي" مؤقت‪ ،‬وأن "الحظ االجتماعي الس يء" ليس قدرا اجتماعيا‬
‫ً‬
‫محتوما‪ ،‬وأن "الفرص االجتماعية" عندما تنغلق في وجه طبقة اجتماعية‬
‫ستفتح في وجهها أبواب فرص طبقة اجتماعية أخرى‪ .‬للغباء عنوان اسمه‪:‬‬
‫األمية االجتماعية‪.‬‬
‫إيديولوجية احتضان األمل‬
‫أصبحت األشكال الجديدة للفقرهي الحل الوحيد بالنسبة لإلنسان املقهور‪.‬‬
‫ً‬
‫ال يمكن لإليديولوجية املهيمنة ماليا أن تستمر في هيمنتها املالية إال‬
‫بالتسرب اللطيف إلى عقل اﻹنسان وإرادته وخلق أحد نمطين من الوعي‬
‫املالي‪:‬‬
‫‪ ‬خلق اﻹحساس بأن الثراء خطيئة وجرم وزلة‪.‬‬
‫‪ ‬خلق اﻹحساس بأن الثراء ممكن بسلوك طريق احتضان األمل‬
‫والتفكير اﻹيجابي وحس السعادة والسالم الداخلي‪.‬‬
‫في املاض ي نجحت إيديولوجية الرهبانية في أن تجعل من الفقر‬
‫الحالة املثلى لإلنسان‪ ،‬واليوم تنجح إيديولوجية احتضان األمل‬
‫والتفكير اإليجابي في أن تجعل من األشكال الجديدة للفقر الحل الوحيد‬
‫بالنسبة لإلنسان‪ ،‬وحالته الواقعية العادية‪.‬‬
‫ً‬
‫إن االنسان مظروف أصال‪ ،‬تتحكم ظروف واقعه االجتماعي‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫وحاجاته االستهالكية في فكره ومشاعره وحركته فال يعي نفسه أبدا إنسانا‬
‫ً‬ ‫ً‬ ‫ً‬
‫حرا‪ .‬وتصبح مظروفيته مضاعفة عندما يحتضن أمال ويشحذ منشارا‬
‫غاية ما يمكن تحقيقه بهما هو بلوغ األشكال الجديدة للفقر‪.‬‬
‫ً‬
‫إن فوائد الرؤية النفسية للذكاء املالي محدودة جدا تكاد ال تتجاوز‬
‫منح بعض الثقة بالنفس والقليل من حوافز العمل‪ .‬وسلبياتها كما رأينا‬
‫تفوق بكثير إيجابياتها‪ ،‬وال ينبغي أن يكون اإلنسان مغفال يحسب الرماد‬
‫ً‬
‫نارا‪.‬‬
‫الخلطة النفسية االقتصادية اإلدارية‬
‫عندما تغيب املقاربات العلمية فانتظرالخلطات‪.‬‬
‫بعد نابليون هيل سيأتي روبرت كيوزاكي األب الثاني للذكاء املالي‪،‬‬
‫ً‬
‫ويعتبر بحق أكثر الرواد نجاحا في الجمع بين الجوانب النفسية‬
‫واالقتصادية واﻹدارية للذكاء املالي‪.‬‬
‫لكن الخطوة التي خطاها الذكاء املالي مع روبرت كيوزاكي لم تبلغ‬
‫به‪ ،‬رغم أهميتها‪ ،‬مستوى متقدم من النضج العلمي والعملي؛ فكيوزاكي‬
‫ً‬
‫بقي وفيا لروح الرؤية النفسية (الذكاء املالي = ذكاء عاطفي ‪ +‬ذكاء‬
‫تحليلي)‪ ،‬مع تقدم محتشم نحو األسرار االقتصادية واالدارية للنجاح‬
‫املالي‪.‬‬
‫الذكاء املالي عند كيوزاكي ما هو إال تجميع لبعض االستعدادات‬
‫الذاتية النفسية مع بعض املعارف واملهارات االقتصادية واﻹدارية‪.‬‬
‫يعتبر كيوزاكي أن املال هو مجرد كلمات‪ ،‬وأن الذكاء املالي يمكن‬
‫تطويره من خالل املعارف واملهارات اﻵتية‪:‬‬
‫‪ ‬ثقافة محاسبية ومالية تمكن الفرد واملنظمة من قراءة البيانات‬
‫املالية وفهمها‪ ،‬ومعرفة نقط القوة والضعف في األداء املالي‪.‬‬
‫‪ ‬معرفة مبادئ وخطط االستثمار الذكي لتوليد املال باملال‪.‬‬
‫‪ ‬معرفة األسواق‪ ،‬وفهم طريقة اشتغالها‪ ،‬وقوانين العرض والطلب‬

‫املتحكمة فيها‪ ،‬وخصائصها الفنية‪ ،‬وحاجات املستهلكين‪.‬‬
‫‪ ‬معرفة القوانين واستخدامها لالستفادة من مزايا ضريبية وحماية‬
‫قانونية‪.‬‬
‫بتأمل هذه املعارف واملهارات نالحظ أنها تالمس بعض األبعاد‬
‫االقتصادية واﻹدارية للذكاء املالي‪ ،‬لكن ال تغطيها بشكل منهجي وشامل‪.‬‬
‫تهافت املقاربة النفسية‬
‫تسعة أعشار مبادئ الذكاء املالي وقوانين صناعة الثروة هي مبادئ وقوانين اجتماعية وليست نفسية‪.‬‬
‫سواء مع منظري الذكاء املالي وصناعة الثروة األوائل أمثال واالس‬

‫واتلس ونابليون هيل أو مع الذين تابعوا جهودهم أمثال روبرت كيوزاكي‬
‫نجد النظرة النفسية االختزالية هي املقاربة السائدة‪ ،‬وتقنيات البرمجة‬
‫اللغوية النفسية هي الوصفات الجاهزة‪ .‬أما مع الذين دبلجوا وترجموا‬
‫فاألوهام مضاعفة‪.‬‬
‫تؤكد هذه النزعة النفسية االختزالية مثال "أن املال مجرد كلمات"‬
‫(روبرت كيوزاكي) وتنس ى أن الكلمات نفسها والوعي الذي ينشأ عنها هي‬
‫ظواهر اجتماعية محكومة بالتراتبيات االجتماعية وعالقات القوة‬
‫املوجودة في مختلف العوالم االجتماعية‪.‬‬
‫تجهل هذه الفلسفة أو تتجاهل أن تسعة أعشار مبادئ الذكاء‬
‫املالي وقوانين صناعة الثروة هي مبادئ وقوانين اجتماعية وليست‬
‫نفسية ‪ ..‬تجهل أو تتجاهل أن مختلف األشكال النفسية الخالصة كاللغة‬
‫والتفكير والرغبات واملعتقدات واملشاعر والسلوك ال يمكن فهمها إال‬
‫بالرجوع إلى قوانين اشتغال العالم االجتماعي ومواقع األشخاص فيه‬
‫والقابليات االجتماعية التي تميزهم ‪ ..‬تجهل أو تتجاهل أن أي خاصية من‬
‫خصائص البشر النفسية ال يمكن أن توجد بشكل سابق أو مستقل عن‬

‫العوامل االجتماعية‪.‬‬
‫إن التفكير في وجود الوفرة أو الندرة مثال ليس فعال نفسيا خالصا‬
‫نابعا من إرادة حرة ومستقلة بل هو فعل نفس ي اجتماعي مشروط‬
‫ومظروف بالوضع االجتماعي أي بالوعي املحدد اجتماعيا‪ .‬إن الغني يرى‬
‫الوفرة ويفكر فيها ألنه نشأ في بحبوحة النعمة‪ ،‬في حين تمنع الندرة‬
‫والحرمان ومعاناة السعي الشاق لتحصيل رغيف العيش اليومي الفقير‬
‫من أن يرى هذه الوفرة‪ .‬إن الطفل روبرت (بطل كتاب األب الغني واألب‬
‫الفقير) فكر في الوفرة وسعى إليها ألنه نشأ بين وفرة الطبقة املتوسطة‬
‫(األب الفقير) ووفرة الطبقة الغنية (األب الغني)‪ .‬إننا ال نفكر بمحض‬
‫إرادتنا في وجود الوفرة أو الندرة ألن االنسان محكوم عليه أن يفكر في‬
‫حدود ظروفه االجتماعية‪.‬‬
‫وحتى عندما يتحرر الفقير (مع العلم أنه توجد أشكال جديدة‬
‫للفقر) من جاذبية ظروفه االجتماعية ويفكر في املال فلن يأتيه املال‬
‫ِّ‬
‫بالسهولة التي تطرحها وتنظر لها مدرسة التحفيز السريع والوصفات‬
‫النفسية الجاهزة ألن القوانين النفسية لصناعة الثروة ال يمكن أن‬
‫تشتغل بمعزل عن القوانين االجتماعية لصناعة الوعي بالثروة‬
‫وقواعد لعبة صناعة الثروة‪.‬‬
‫الفصل الثاني‬
‫املقاربة االقتصادية‬
‫الرؤية االقتصادية‬
‫القيمة قبل املال‪.‬‬
‫نجح روبرت كيوزاكي في الجمع بين الجوانب النفسية واالقتصادية‬

‫للذكاء املالي‪ ،‬لكن بشكل محتشم وبطريقة غير منهجية وغير شاملة‪.‬‬
‫إن الثقافة املحاسبية واملالية‪ ،‬ومعرفة مبادئ وخطط االستثمار‬
‫الذكي‪ ،‬ومعرفة األسواق وطريقة اشتغالها‪ ،‬ومعرفة القوانين واستخدامها‬
‫بذكاء‪ ،‬كل ذل مهم للنجاح املالي‪ ،‬لكن ال يمثل البداية الصحيحة لرحلة‬
‫الذكاء املالي‪.‬‬
‫القيمة قبل املال‪ ،‬وقوانين إنتاج وإدارة القيمة قبل قوانين إنتاج‬
‫وإدارة املال‪ ،‬هذه هي البداية الصحيحة ‪.‬‬
‫ً‬
‫للذكاء املالي بعد اقتصادي يتمثل في القدرة على إنتاج القيمة أوال؛‬
‫ألن املال ما هو إال املقابل الذي يدفعه العميل جراء استهالكه للقيمة‪.‬‬
‫ومن الناحية األخالقية تعتبر هذه القيمة هي الضمان األول ملدى‬
‫مشروعية املال الذي تم إنتاجه‪ ،‬وفي غيابها يطرح السؤال عن مصدر‬
‫املال‪ .‬وأوضح مثال على حالة إنتاج املال بدون قيمة مقابلة له هو‬
‫التسويق الهرمي‪.‬‬
‫إننا بحاجة إلى تأسيس الذكاء املالي على قاعدة صلبة تجعله في‬
‫ً‬
‫خدمة الفرد واملجتمع معا ال في خدمة الفرد فقط‪ ،‬والقاعدة الصلبة هي‬
‫القاعدة االقتصادية القائمة على "إنتاج القيمة" ال القاعدة النفسية‬

‫القائمة على "إغواء العقل الباطن"‪.‬‬
‫إنتاج القيمة واملال‬
‫الذكاء املالي هو القدرة على إنتاج قيمة وتوليد عائد مالي منها‪.‬‬
‫لكن ما الذكاء املالي من الناحية االقتصادية؟ إنه القدرة على إنتاج‬

‫قيمة وتوليد عائد مالي منها‪.‬‬
‫إن فهم الذكاء املالي من زاوية اقتصادية مهم لتمييز حاالت إنتاج‬
‫ً‬
‫القيمة بدون مال‪ ،‬وإنتاج املال بدون قيمة‪ ،‬وإنتاج القيمة واملال معا‪ .‬وال‬
‫حاجة لنا للحديث عن الغباء املالي وحالة العجز عن إنتاج القيمة واملال‬
‫ً‬
‫معا‪.‬‬
‫إن الذكاء املالي‪ ،‬من حيث املبدأ‪ ،‬هو القدرة على إنتاج القيمة واملال‬
‫معا‪ .‬والناس في هذه القدرة أربع فئات‪:‬‬
‫ً‬
‫‪ ‬فئة تنتج القيمة واملال معا‪ ،‬واألمثلة هنا كثيرة تشمل كل‬
‫النشاطات االقتصادية ذات القيمة املضافة للعميل الخارجي‬
‫والعائد املالي للعميل الداخلي‪ ،‬وهذا هو الذكاء املالي‪.‬‬
‫‪ ‬فئة تنتج القيمة وال تنتج ماال‪ ،‬وتشمل هذه الفئة كل نشاطات‬
‫القطاع الثالث ونشاطات املنظمات الربحية التي تتم في إطار‬
‫مسؤوليتها االجتماعية واألعمال التطوعية لألفراد‪ ،‬وهذا يمكن‬
‫تسميته بالسخاء املالي‪.‬‬
‫‪ ‬فئة تنتج ماال وال تنتج قيمة‪ ،‬وأوضح مثال على ذل هو التسويق‬
‫الهرمي‪ ،‬وهذا يمكن تسميته بالدهاء املالي‪.‬‬
‫‪ ‬فئة ال تنتج قيمة وال ماال‪ ،‬وهذا هو عين الغباء املالي‪ ،‬وكفى باملرء‬
‫غباء أن يكون منعدم النفع‪ ،‬ال هو في العير وال في النفير‪.‬‬
‫من الواضح إذن أن مفهوم الذكاء املالي يتداخل مع مفاهيم أخرى‬
‫تشترك معه في الحقل الداللي وهي‪ :‬السخاء املالي‪ ،‬والدهاء املالي‪ ،‬والغباء‬
‫املالي‪ ،‬والجدول التالي يبين بدقة الفرق بينه وبينها‪.‬‬
‫ال ينتج املال‬ ‫ينتج املال‬
‫ينتج‬
‫السخاء املالي‬ ‫الذكاء املالي‬ ‫القيمة‬
‫ال ينتج‬
‫الغباء املالي‬ ‫الدهاء املالي‬ ‫القيمة‬
‫رسم ‪ :1‬املصفوفة الرباعية للقيمة واملال‬

‫ذكاء إنتاج القيمة‬
‫قدم للعميل أكثرمما يتوقع‪.‬‬
‫يقاس الذكاء املالي من الناحية االقتصادية بالقدرة على إنتاج‬

‫القيمة املضافة للعميل الخارجي وتوليد عائد مالي منها للعميل الداخلي‪.‬‬
‫إنها البداية الصحيحة التي تنشغل بالقيمة‪ ،‬وإنتاج القيمة‪ ،‬ال بالبحث‬
‫عن املال قبل القيمة‪.‬‬
‫لذل تجد األذكياء ماليا منشغلين باﻹبداع واالبتكار والتجديد‬
‫والتطوير ومراقبة الخدمات واملنتجات وتطوير العرض والتحسين‬
‫املستمر لألداء‪.‬‬
‫األذكياء ماليا يواكبون تطورات السوق ويتكيفون بسرعة وفعالية‬
‫معها‪ ،‬ومع التغيرات في تقنيات البيع‪ ،‬وشبكات التوزيع‪ ،‬ويقدمون‬
‫املساعدة للعمالء على شراء منتجاتهم وخدماتهم‪.‬‬
‫األذكياء ماليا يتوقعون تطورات السوق‪ ،‬وتقنيات البيع أو التوزيع‬
‫املرتبطة بنشاطهم ويستبقونها؛ فصيغ البيع عندهم مبتكرة‪ ،‬وصيغ‬
‫التعاقد مرنة‪ ،‬وشروط البيع والتمويل سلسلة‪.‬‬
‫يبحثون بشكل دائم عن طرق جديدة‪ ،‬وأماكن جديدة‪ ،‬وشركاء‬
‫جدد‪ ،‬وأسواق جديدة‪ ،‬وهذا ما يجعلهم دائما في وضع أفضل أمام‬
‫منتجات وخدمات منافسيهم‪.‬‬
‫ويهتم األذكياء ماليا بشكل خاص بحاجات وطلبات ومشكالت‬

‫عمالئهم وتطور أذواق ومعايير اختيار عمالئهم الحاليين أو املستقبليين‪،‬‬
‫ويراقبون ما يجري في مجاالت أخرى على مستوى أنظمة البيع وتقنيات‬
‫التوزيع وتطور تلبيس املنتجات‪ ،‬ويختبرون أشكاال جديدة من املنتجات‬
‫والخدمات ونماذج األعمال‪.‬‬
‫إن ثقافة األذكياء ماليا قائمة على قيم التفاعل السريع‪ ،‬واالرتباط‬
‫بتطورات السوق‪ ،‬والتنافس‪ ،‬والشراكة‪ ،‬والتركيز على العميل‪ ،‬واالبتكار‪،‬‬
‫والتجديد‪.‬‬
‫ذكاء إنتاج املال‬
‫املال خزان للقيمة‪.‬‬
‫بعد ذكاء إنتاج القيمة يأتي ذكاء إنتاج املال؛ إنه ذكاء توليد عائد‬
‫مالي من القيمة‪ ،‬وذكاء املبادرة املالية التي تتبع املبادرة االقتصادية‪.‬‬
‫عندما ننتج القيمة يجب أن نولد منها عائدا ماليا‪ ،‬وإال فهو السخاء‬
‫املالي ال الذكاء املالي‪.‬‬
‫يقتض ي الذكاء املالي مبادرة مالية نابعة من ثقافة املال والتكلفة‬
‫وهامش الربح والعائد ورقم املعامالت والبيع والبحث الحثيث عن عمالء‬
‫جدد ومضاعفة املبيعات وتسريع املداخيل والفواتير ومضاعفة الحصة‬
‫السوقية والتفكير في املنتجات والخدمات والعمالء األكثر فائدة وأمانا من‬
‫الناحية املالية‪.‬‬
‫األذكياء ماليا يتحدثون بلغة املال‪ ،‬ويتعلمون "الحساب" لتوفير‬
‫املوارد والوسائل لألهداف والغايات الكبرى‪ ،‬ويراجعون نماذجهم‬
‫االقتصادية بالشكل الذي يتيح ملنظماتهم مصادر جديدة ومتجددة‬
‫للتمويل والتطور‪ ،‬ويتحكمون في بنية أسعارهم‪ ،‬وتكلفة منتجاتهم‬
‫وخدماتهم‪ ،‬وهامش أرباحهم‪ ،‬ويراجعون سياسة األسعار‪ ،‬ونظام‬
‫الفواتير‪ ،‬وطرق التمويل‪.‬‬
‫إن ثقافة األذكياء ماليا قائمة على قيم املال‪ ،‬والعائد املالي‪،‬‬
‫والفعالية‪ ،‬والكفاءة‪ ،‬وزيادة املداخيل‪ ،‬ورقم املعامالت‪ ،‬وتطوير النموذج‬
‫االقتصادي لتأمين وسائل إعداد املستقبل‪.‬‬
‫السخاء املالي‬
‫السخاء املالي يساهم في بناء مجتمع قوي‪.‬‬
‫ال يمكن توليد املال دون إنتاج القيمة أوال‪ ،‬لكن نحتاج إلى إنتاج‬
‫القيمة وتوزيعها بدافع تحويلها إلى مال وبدونه‪.‬‬
‫عندما ننتج القيمة بدافع تحويلها إلى مال فهذا الذكاء املالي‪ ،‬أما‬
‫عندما ننتج القيمة وال نولد عائدا ماليا منها فهذا السخاء املالي؛ ويشمل‬
‫كل نشاطات القطاع الثالث‪ ،‬ونشاطات املنظمات الربحية التي تتم في‬
‫إطار مسؤوليتها االجتماعية‪ ،‬واألعمال التطوعية لألفراد‪.‬‬
‫يشترك الذكاء املالي مع السخاء املالي في إنتاج القيمة‪ ،‬ويختلفان من‬
‫جهة أن األول يحولها إلى مال والثاني يبذلها بسخاء‪ .‬وإذا كان الذكاء املالي‬
‫يساهم في بناء اقتصاد قوي‪ ،‬فإن السخاء املالي يساهم في بناء مجتمع‬
‫قوي‪.‬‬
‫إن الذكاء املالي يساهم في القضاء على الكثير من األمراض‬
‫االقتصادية كتقادم النماذج االقتصادية وضعف التنافسية‪ ،‬أما السخاء‬
‫املالي فيساهم في القضاء على الكثير من األمراض االجتماعية كالطبقية‬
‫واالستغالل‪.‬‬
‫إن عيب الذكاء املالي هو توليده لفجوة مادية ومعنوية تجعل‬
‫األغنياء يزدادون غنى والفقراء يزدادون فقرا‪ .‬وعندما تغيب العوامل‬
‫األخالقية والروحية تتحول فجوة التفاوت الطبقي إلى حقد طبقي يهدد‬
‫النسيج االجتماعي بالتمزق‪ ،‬لذل توجد حاجة ملحة وحيوية لتفعيل‬

‫أدوار كل من الذكاء املالي والسخاء املالي بشكل متكامل؛ يتكامالن في نشر‬
‫القيمة بمقابل مالي وبالتطوع‪ .‬بتعبير آخر‪ ،‬علينا أن نتناول موضوع ريادة‬
‫األعمال من منطلق املسؤولية االجتماعية‪ ،‬وأن نعالج موضوع ريادة‬
‫التطوع من منطلق املسؤولية االقتصادية‪ ،‬حتى نجعل جهود رواد‬
‫األعمال وجهود رواد التطوع متكاملة‪.‬‬
‫الدهاء املالي‬
‫املال والسلطة ذئبان جائعان‪.‬‬
‫املال وحدة حسابية نقيس بها القيمة‪ ،‬وخزان نخزن فيه القيمة‪،‬‬
‫ووسيط في التبادل نحصل عليه كمقابل للقيمة‪ ،‬وبالتالي يفترض في‬
‫الوضع الطبيعي أال يوجد مال إال بوجود قيمة‪ ،‬فإذا حضر املال وغابت‬
‫القيمة‪ ،‬أو حضرت القيمة واستفاد منها من لم ينتجها‪ ،‬فهذا دهاء مالي ال‬
‫ذكاء مالي‪.‬‬
‫إن وجود القيمة‪ ،‬من الناحية األخالقية‪ ،‬هي الضمان األخالقي األول‬
‫ملدى مشروعية املال الذي تم إنتاجه‪ ،‬وفي غيابها يطرح السؤال عن‬
‫مصدر املال‪ .‬أما الضمان األخالقي الثاني فهو حق من أنتجها في االستفادة‬
‫منها‪ .‬وفي غياب هذه الضمانات األخالقية نكون أمام دهاء مالي ال ذكاء‬
‫مالي‪.‬‬
‫ولفهم حقيقة الدهاء املالي وخطورته بش يء من الدقة والعمق‬
‫نحتاج إلى فهم القيمة ومصادر إنتاجها‪.‬‬
‫القيمة هي ش يء يسد حاجة إنسانية (قيمة استعمالية) ويمكن‬
‫مبادلته بش يء آخر (قيمة تبادلية)‪ ،‬وتوجد بشكل مستمر عالقة تعادل‬
‫بين القيميتين (القيمة االستعمالية = القيمة التبادلية) في إطار نظام من‬
‫العالقات االجتماعية‪ .‬لكن ما أساس القيمة؟ هل هي األرض كما يزعم‬
‫اإلقطاعيون؟ أم الرأسمال كما يدعي رجال األعمال؟ أم العمل كما‬

‫يدافع العمال؟‬
‫عندما كان النظام الرأسمالي ما زال حديث النشأة ولم يكن‬
‫الرأسماليون هم الطبقة املسيطرة‪ ،‬دافع منظرو الطبقة الرأسمالية‬
‫الجديدة الصاعدة التي تمل الرأسمال عن فكرة "الرأسمال أساس‬
‫القيمة" في وجه الطبقة اﻹقطاعية التي تمل األرض واملهيمنة بفكرة‬
‫"األرض أساس القيمة"‪.‬‬
‫وعندما كان النظام الشيوعي ما زال حديث النشأة ولم يكن‬
‫الشيوعيون هم الطبقة املسيطرة‪ ،‬دافع منظرو الطبقة الشيوعية‬
‫الجديدة الصاعدة التي تمل العمل عن فكرة "العمل أساس القيمة" في‬
‫وجه الطبقة البورجوازية التي تمل الرأسمال واملهيمنة بفكرة‬
‫"الرأسمال أساس القيمة"‪.‬‬
‫إنها لعبة السلطة املاكرة التي تبحث عن تبرير لهيمنتها وتسعى‬
‫للحفاظ على سلطتها من خالل املشروعية التقليدية التي تملكها‪ ،‬أو‬
‫تسعى المتالك املزيد من السلطة بقلب موازينها من خالل املشروعية‬
‫الثورية التي تملكها؛ فكل يستخدم مشروعيته (األرض التي يملكها‬
‫اﻹقطاعي‪ ،‬أو الرأسمال الذي يملكه الرأسمالي‪ ،‬أو العمل الذي يملكه‬
‫العامل) الدعاء أنه مصدر إنتاج القيمة وبالتالي أحقيته باالستفادة من‬
‫فائضها‪ .‬وال أحد ينجح في السطو على فائض القيمة إال إذا امتلك‬
‫سلطة‪ ،‬وبالتالي فإن السلطة هي أساس االستفادة من فائض القيمة‪.‬‬
‫الغباء املالي‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫كفى باملرء غباء أن يكون منعدم النفع‪ ،‬ال ينتج قيمة وال ماال‪.‬‬
‫نستطيع أن نتفهم أن إنسانا ينتج القيمة وال ينتج املال بدافع‬

‫العطاء‪ ،‬وأن نفهم أن إنسانا آخر ينتج املال وال ينتج القيمة بدافع الطمع‪،‬‬
‫لكن حتما ال نستطيع أن نفهم أو نتفهم أن إنسانا يبلغ به العجز والكسل‬
‫مرتبة يفشل فيها عن إنتاج القيمة واملال معا‪ ،‬وكفى باملرء غباء أن يكون‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫منعدم النفع‪ ،‬ال ينتج قيمة وال ماال‪ ،‬فال هو في العير وال في النفير‪.‬‬
‫يع َّرف الغباء بأنه حالة عقلية تؤدي إلى سوء التكيف مع الواقع‬
‫والتصرف عكس اتجاه املصلحة (شخصية أو عامة) تحت ظروف‬
‫اختيارية حرة دون إجبار‪ .‬لكن من منا يستيقظ في الصباح ويقرر أن‬
‫يتصرف عكس املصلحة وأن يكون غبيا !؟ األغبياء يفعلون ذل ‪.‬‬
‫وللغباء املالي مصدران‪:‬‬
‫غباء العقل‪ ،‬وهو غباء العاجز عن فهم ينفعه‪ ،‬املتعلق بأمل في‬
‫صناعة ثروة يرسمها خياله قريبة كلما سمع خيميائي الحرية املالية يبشر‬
‫بها‪ .‬إن املتمني من أعجز الناس وأفلسهم‪ ،‬وال ش يء أضر على مصلحة‬
‫اﻹنسان من غيبوبة سعيدة‪.‬‬
‫غباء اإلرادة‪ ،‬وهو غباء الكسول عن عمل ينفعه‪ ،‬املتعلق بالراحة‪،‬‬
‫راحة الطاعم الكاس ي الذي ينتظر أن يفكر له غيره ويدبر له غيره ويسعى‬
‫في مصالحه غيره‪.‬‬
‫الوظائف اإلدارية السبعة‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫ال يكفي أن تنتج قيمة وماال‪ ،‬األهم هو إدارتهما بشكل جيد‪.‬‬
‫وللذكاء املالي بعد إداري؛ فبعد الذكاء العاطفي والتحليلي (البعد‬

‫النفس ي)‪ ،‬وذكاء إنتاج القيمة واملال (البعد االقتصادي)‪ ،‬يأتي ذكاء إدارة‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫ما تم إنتاجه‪ .‬ال يكفي أن تنتج قيمة وماال‪ ،‬األهم هو إدارتهما بشكل جيد‪.‬‬
‫ً‬
‫إن فهم الذكاء املالي من زاوية إدارية مهم أيضا ملعرفة املهارات‬
‫اﻹدارية الضرورية للنجاح املالي‪ :‬بناء نظام املعلومات املتعلق باملال‪،‬‬
‫ومراقبة القيمة واملال وضبطهما‪ ،‬وتقوية املوارد املالية وتنظيمها‬
‫وتوزيعها‪ ،‬والتقييم املستمر ملختلف أشكال تنظيم املال واستثماره‪،‬‬
‫والتخطيط للتوازنات املالية املستقبلية‪.‬‬
‫إن الذكاء املالي من الناحية اﻹدارية هو القدرة على القيام‬
‫بالوظائف السبعة ﻹدارة املال‪:‬‬
‫‪ .1‬نظام املعلومات املالي املكون من مجموع املعلومات والتعليمات‬
‫والطرق والخطط والبرامج التي يحتاج إليها أو يستخدمها من‬
‫سيقوم بإنتاج املال‪.‬‬
‫‪ .1‬مراقبة املال وهي قياس الفجوة بين اﻹنتاج والتعليمات أي‬
‫قياس درجة املطابقة‪.‬‬
‫‪ .3‬ضبط املال؛ أي القدرة على الرجوع إلى الوضع العادي أي إلى‬

‫إنتاج للمال مطابق للمعايير في حالة عدم املطابقة‪.‬‬
‫‪ .4‬القدرة على تقوية املوارد املالية أي توفير موارد إضافية أو‬
‫مؤقتة في حال اختالل الضبط الذاتي‪.‬‬
‫‪ .5‬القدرة على توزيع املال بشكل دائم في شكل موازنات وخطط‪.‬‬
‫‪ .6‬القدرة على تقييم مختلف أشكال تنظيم املوارد املالية الختيار‬
‫أشكال التنظيم األكثر فعالية‪.‬‬
‫‪ .7‬القدرة على التوقع واستشراف املستقبل وتوفير توجيهات‬
‫فعالة بهدف البحث عن التوازنات املالية املستقبلية األكثر‬
‫فعالية وإعداد التطورات املستقبلية‪.‬‬
‫معلومات املال‬
‫ال يمكن إنتاج املال بدون نظام معلومات‪.‬‬
‫لكي ننجح في تطوير ماليتنا علينا تحسين مستوى املعلومات املالية‬

‫لكي نحصل على املعلومة املالية واالقتصادية األكثر دقة ومالءمة‬
‫الستراتيجيتنا؛ فال يمكن إنتاج املال بدون نظام معلومات‪ ،‬لذل توجد‬
‫حاجة مستعجلة لتعزيز ثقافة القرار واملتابعة والتقييم القائمة على‬
‫أسس مالية كاملتابعة املحاسبية واملعلومات املالية واستخدام املؤشرات‬
‫املالية ولوحة القيادة املالية‪ .‬ويع َّرف نظام املعلومات املالية بأنه‬
‫مجموعة منظمة من املوارد التي تمكننا من جمع وتخزين وتحليل وتوزيع‬
‫املعلومات املالية‪.‬‬
‫وتتمثل مهام نظام املعلومات املالية في خمس مهام أساسية هي‪:‬‬
‫‪ ‬التنبؤ باالحتياجات املالية‪.‬‬
‫‪ ‬تقييم مصادر األموال‪.‬‬
‫‪ ‬الرقابة على استخدام األموال‪.‬‬
‫‪ ‬توفير املعلومات عن مختلف األنشطة املالية‪.‬‬
‫‪ ‬بناء رؤية شمولية عن الوضع املالي‪.‬‬
‫وفي هذا اﻹطار املتعلق بنظام املعلومات املالية نحتاج إلى ما يلي‪:‬‬
‫‪ ‬التعرف بشكل دائم وسريع على وضعية املداخيل واملصاريف‬
‫واألصول والخصوم واملدخرات والديون ومعدالت التمويل الذاتي‬
‫والثروة الشخصية‪.‬‬
‫‪ ‬تحليل حالة التطور ومراجعة البنية وتحليل التوازنات املالية‬
‫لنقود بوضوح أكبر ماليتنا لتحقيق املزيد من النجاحات املالية أو‬
‫تقليص الخسائر‪.‬‬
‫‪ ‬وضع أهداف وتوجهات مالية بشكل مسبق‪ ،‬ومقارنة األرقام‬
‫الحالية مع أرقام السنوات املاضية‪ ،‬وإنجاز امليزانية بشكل قريب‬
‫من املعنيين‪ ،‬والتواصل بشأنها مع مختلف األطراف ذات العالقة‪.‬‬
‫‪ ‬االرتكاز على لوحة قيادة مالية مالئمة الحتياجاتنا الشخصية‬
‫واستراتيجيتنا املالية‪.‬‬
‫‪ ‬مواكبة املتغيرات االقتصادية واألخبار االقتصادية واملالية وتعزيز‬
‫الوعي بالتكلفة والتوازنات املالية والتحديات االقتصادية واملالية‬
‫املستقبلية‪.‬‬
‫‪ ‬اعتبار جودة املعلومة املالية وزمن الحصول عليها عامال‬
‫استراتيجيا‪.‬‬
‫‪ ‬جعل إنتاج املعلومة املالية مستقرة ومستقلة وآلية‪.‬‬
‫مراقبة املال‬
‫الرقابة هي قياس الفجوة‪.‬‬
‫لكي ننجح ماليا نحتاج أيضا إلى مراقبة التكاليف‪ ،‬والتدقيق الدائم‬
‫والدوري على املال‪ ،‬ومراقبة نظام التوقيعات‪ ،‬وأمن وسالمة التحويالت‪.‬‬
‫في هذا اﻹطار املتعلق بمراقبة املال نحتاج إلى ما يلي‪:‬‬
‫‪ ‬تعزيز وتقوية ثقافة املراقبة املالية الدائمة‪ :‬التحكم واملتابعة في‬
‫املداخيل واملصاريف واألصول والخصوم‪.‬‬
‫‪ ‬مراقبة املشتريات‪.‬‬
‫‪ ‬قياس الحالة الواقعية ومقارنتها مع األهداف املالية في زيادة‬
‫املداخيل والتحكم في املصاريف واقتناء األصول واالدخار وبناء‬
‫االحتياطات‪...‬‬
‫‪ ‬وضع أنظمة لإلنذار املالي‪.‬‬
‫‪ ‬مراجعة نظام التوقيعات املالية واعتماد نظام تعدد التوقيعات‬
‫عند الضرورة‪.‬‬
‫‪ ‬مراجعة نظام التفويضات املالية ومراقبته‪.‬‬
‫‪ ‬الدخول في تفاصيل الحسابات املالية ومتابعة امليزانية‪.‬‬
‫‪ ‬التدقيق واختبار األمن املالي‪.‬‬

‫‪ ‬مراجعة املعطيات املالية وأدوات التحليل املالي‪.‬‬
‫‪ ‬تطوير نظام للمراقبة املالية واالقتصادية أكثر دقة‪ ،‬ولوحات‬
‫قيادة اﻹدارة املالية‪.‬‬
‫ضبط املال‬
‫الضبط هو الرجوع للوضع الطبيعي‪.‬‬
‫املراقبة هي قياس للفجوة املحتملة‪ ،‬وفي حالة وجودها ال بد من‬

‫ضبط‪ ،‬وهذه هي الوظيفة الثالثة ﻹدارة املال‪.‬‬
‫يجب الدخول على وجه السرعة في ثقافة الضبط‪ :‬التحكم في‬
‫املصاريف‪ ،‬إدارة الخزينة‪ ،‬الدورة املالية‪ ،‬القدرة على التفاوض مع‬
‫املوردين والعمالء والدائنين واملساهمين‪.‬‬
‫في هذا اﻹطار املتعلق بضبط املال نحتاج إلى ما يلي‪:‬‬
‫‪ ‬الرفع من مستوى تأمين الدفع وسيولة االحتياطات‪.‬‬
‫‪ ‬تعزيز القدرة على التفاوض مع املوردين والعمالء والدائنين‪.‬‬
‫‪ ‬مواجهة اختالالت الخزينة والدورة املالية‪.‬‬
‫‪ ‬تغيير ممارسات في الفواتير ووقت الدفع‪ .‬واملبدأ هو أن تدفع أنت‬
‫ملوردي آجال‪ ،‬وأن يدفع ل عمالؤك عاجال‪.‬‬
‫‪ ‬تغيير إجراءات الفواتير وآجال الدفع في توجيهات وقرارات ‪.‬‬
‫‪ ‬إدارة املخزون بشكل جيد وتأخير الدفع للموردين باالتفاق معهم‪.‬‬
‫‪ ‬استخلص الدفع في أسرع وقت‪ ،‬وفكر في نظام للغرامات وللدفع‬

‫املسبق‪ ،‬وللدفع عند الحجز أو الطلبية‪.‬‬
‫‪ ‬توقع بشكل أفضل االختالالت املحتملة في ماليت وخاصة في حالة‬
‫سياسات التوسع والنمو‪.‬‬
‫‪ ‬تحكم في املصاريف بتحديد السقف املسموح بتجاوزه في كل‬
‫ميزانية‪.‬‬
‫‪ ‬توقع النتائج السنوية واألرباح املحتملة والضرائب التي ستؤديها‬
‫واألرباح التي ستوزعها‪.‬‬
‫‪ ‬الئم جهد البيع وإيقاع الشراء مع إيقاع املداخيل‪.‬‬
‫‪ ‬تعود على التفاوض بشكل دقيق مع املوردين والدائنين‪.‬‬
‫‪ ‬تعود على التنظيم الجيد لخطوط النقد واالستثمار واالحتياط‬
‫والحسابات املالية‪.‬‬
‫‪ ‬اجعل لإلدارة املالية القصيرة املدى أهمية استراتيجية‪.‬‬
‫تنسيق املال‬
‫التنسيق هو التوزيع املؤقت للموارد‪.‬‬
‫عندما تكون املصاريف واالستثمارات مشتتة‪ ،‬وتوقعات املداخيل‬

‫واألرباح غير دقيقة‪ ،‬نحتاج وبإلحاح إلى سياسة أكثر توجها نحو املستقبل‬
‫تعمل على إعادة توجيه أولويات االستثمار والتعيينات املالية لضمان‬
‫النجاح املالي‪.‬‬
‫في هذا اﻹطار املتعلق بتنسيق املال نحتاج إلى ما يلي‪:‬‬
‫‪ ‬االستثمار بكثرة في أولويات أخرى مغايرة لألولويات الحالية لكي‬
‫تتحقق نتائج استراتيجية بوتيرة أسرع‪.‬‬
‫‪ ‬مراجعة عاداتنا في توزيع املال‪.‬‬
‫‪ ‬تخفيض التكاليف يساعد على توفير املزيد من الوسائل املالية‪.‬‬
‫‪ ‬التركيز على أولوية واحدة وتخصيص موارد لها من أجل نجاح‬
‫سريع في الوصول إلى األهداف املتوقعة‪.‬‬
‫‪ ‬توضيح القواعد املعتادة لتعيين املوارد‪.‬‬
‫‪ ‬تكثيف التفاوض والتفكير والسيناريوهات املالية لكي يكون‬
‫االختيار مبني على معرفة أفضل‪.‬‬
‫‪ ‬التحكم بشكل أفضل في كثرة املعلومات املالية وتضخمها‪.‬‬

‫‪ ‬وضع معايير لتوزيع الوسائل املالية بشكل دقيق ومالئم‬
‫لالحتياجات‪.‬‬
‫‪ ‬تعزيز القدرة على التقدير والتوقع والتخطيط والبرمجة املالية‪.‬‬
‫‪ ‬بناء شراكات مالية استراتيجية‪.‬‬
‫تنظيم املال‬
‫التنظيم هو التوزيع الدائم للموارد‪.‬‬
‫لضمان النجاح املالي في املستقبل يتوجب علينا القيام بتوزيع مغاير‬

‫للميزانيات واملوارد املالية وإعادة النظر في التنظيم املحاسبي واملالي‪.‬‬
‫في هذا اﻹطار املتعلق بتنظيم املال نحتاج إلى ما يلي‪:‬‬
‫‪ ‬الدخول في القطاعات ذات األولوية واألهمية االستراتيجية‪.‬‬
‫‪ ‬تعزيز التوازنات الكبيرة واملستقرة بين االستثمار والربح‪.‬‬
‫‪ ‬تحديد التوازنات الكبرى‪ :‬ما الذي يحقق ربحا أكبر؟ ما الذى يكلف‬
‫أكثر؟‬
‫‪ ‬توزيع الوسائل حسب أولويات واضحة‪.‬‬
‫‪ ‬التقليل من التكاليف الثابتة‪.‬‬
‫‪ ‬إعادة النظر في طرق التمويل‪.‬‬
‫‪ ‬تبسيط العمليات واﻹجراءات من أجل تخفيض التكاليف‪.‬‬
‫‪ ‬تحسين هامش ونسبة الربح‪.‬‬
‫‪ ‬تقييم الربحية املقارن‪.‬‬
‫‪ ‬تحليل وتقييم التوازنات املالية الكبرى‪.‬‬

‫‪ ‬قرارات استثمارية مرتكزة على أهداف إنتاج القيمة والربح‬
‫املضمون‪.‬‬
‫تقييم املال‬
‫التقييم هو إصدارحكم‪.‬‬
‫لضمان النجاح املالي في املستقبل يتوجب علينا معرفة مراكز الربح‪،‬‬

‫والبحث عن املهن واملنتجات والخدمات املربحة‪.‬‬
‫في هذا اﻹطار املتعلق بتقييم املال نحتاج إلى ما يلي‪:‬‬
‫‪ ‬توسيع هامش الربح والتحول إلى قيمة مضافة أكبر‪.‬‬
‫‪ ‬االستثمار في األشياء املربحة‪.‬‬
‫‪ ‬التدبير املفوض والتعاقد من الباطن لكل األنشطة ذات الربح‬
‫األقل أو التكلفة األعلى‪.‬‬
‫‪ ‬تحديد أفضل للمهن واألنشطة واملنتجات والخدمات والتعاقدات‬
‫والشراكات التي تعود بالقيمة املضافة والربح العظيم‪.‬‬
‫‪ ‬التركيز على هامش الربح بدل حجم املبيعات‪.‬‬
‫‪ ‬القيام بتحليل أكثر خصوصية للقيمة ملعرفة الطرق املمكنة‬
‫للنزوح نحو قيمة أكبر‪.‬‬
‫‪ ‬االستثمار في املنتجات ومراكز الربح واألنشطة ذات القيمة‬
‫املضافة القوية‪.‬‬
‫‪ ‬تقييم البنية‪ :‬بنية التكلفة‪ ،‬وبنية املداخيل‪ ،‬وبنية املصاريف‪.‬‬

‫‪ ‬تحديد جوهر املهنة وعوامل النجاح بشكل أفضل‪.‬‬
‫‪ ‬اعتماد املحاسبة التحليلية وعدم االكتفاء باملحاسبة العامة‪.‬‬
‫توجيه املال‬
‫التوجيه هو قيادة القراروالفعل نحو املستقبل‪.‬‬
‫في غياب التجديد واالبتكار تستنفذ نجاحات املاض ي صالحيتها مع‬

‫الزمن وتنتهي إلى نماذج اقتصادية قديمة ومتقادمة‪ ،‬لذل نحتاج‪،‬‬
‫لضمان النجاح املالي‪ ،‬إلى نماذج أعمال جديدة وخدمات ومنتجات جديدة‬
‫ومصادر تمويل جديدة ووصفات جديدة‪ .‬إن التحول نحو القيمة ونحو‬
‫نماذج اقتصادية جديدة هي مسألة حياة أو موت‪.‬‬
‫في هذا اﻹطار املتعلق بتوجيه املال نحتاج إلى ما يلي‪:‬‬
‫‪ ‬تعزيز الوجه نحو ثقافة الفعالية والكفاءة واﻹنتاجية على املدى‬
‫املتوسط والبعيد‪.‬‬
‫‪ ‬تحسين نموذج األعمال لالستعداد بشكل جيد للمستقبل‪.‬‬
‫‪ ‬التحديد الدقيق ألولويات املستقبل ولحاجات التمويل املتوقعة‪.‬‬
‫‪ ‬التفاوض حول آليات تمويل األنشطة‪.‬‬
‫‪ ‬تفحص مصادر التمويل املمكنة‪.‬‬
‫‪ ‬تخيل كيفية التكسب مستقبال بشكل أفضل‪.‬‬
‫‪ ‬التفكير في االحتياجات املفيدة والتكنولوجيات غير املكلفة‬

‫والتحسينات ذات القيمة املضافة‪.‬‬
‫‪ ‬توفير مصادر للتمويل مقبولة وكافية لدعم استراتيجيت ‪.‬‬
‫‪ ‬تحسين آليات التمويل والفعالية والكفاءة واﻹنتاجية االقتصادية‬
‫من خالل تحليل التكلفة وتقسيم العمالء واالستفادة من أفضل‬
‫املمارسات‪.‬‬
‫‪ ‬املقارنة مع أفضل املمارسات‪.‬‬
‫الفصل الثالث‬
‫املقاربة االجتماعية‬
‫الرؤية االجتماعية‬
‫املال لعبة اجتماعية هدفها السعي إلى امتالك املال والسلطة وتعزيز االعتماد املتبادل بينهما‪.‬‬
‫رأينا أن املقاربة النفسية للذكاء املالي تبقى محدودة في نتائجها‬

‫ً‬
‫وسطحية في تحليالتها‪ ،‬وأن املقاربة االقتصادية تمنح فهما أعمق ﻵليات‬
‫إنتاج القيمة واملال وإدارتهما‪ .‬لكن املال يبقى وبامتياز لعبة اجتماعية‬
‫هدفها السعي إلى امتالك املال والسلطة وتعزيز االعتماد املتبادل‬
‫بينهما‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫إن عالم املال هو أحد الحقول االجتماعية األكثر أهمية وخطورة‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫وتعقيدا وغموضا‪ ،‬وال يوازيه في األهمية والخطورة والتعقيد والغموض‬
‫ً‬
‫إال حقل السلطة‪ ،‬وهما معا يتبادالن االعتماد؛ فاملال يصنع السلطة‪،‬‬
‫والسلطة تحمي املال وتنميه‪ .‬إن السلطة ضرورية للثروة بل حيوية لها‪،‬‬
‫إنها مسألة حياة أو موت الثروة‪ .‬السلطة تحمي الثروة وتضاعفها وتضع‬
‫قواعد اللعب وتراقب موازين القوى وحقل الصراع‪ .‬كما أن املال ضروري‬
‫للسلطة يصنعها ويحميها ويوجهها‪.‬‬
‫إن الرؤية االجتماعية وحدها قادرة على كشف الفاعلين الحقيقيين‬
‫وخصائصهم ومواقعهم ومواقفهم ومشاريعهم واستراتيجياتهم وعالقات‬
‫القوة التي تحكم حقل املال وحقل السلطة وقواعد اللعب فيهما واالعتماد‬
‫املتبادل بينهما‪ .‬وفي غياب الرؤية االجتماعية نسقط في أخطر أشكال‬

‫العبودية؛ تلك التي ال تعلن عن اسمها وتدفعنا إلى التعاون معها‪.‬‬
‫الفروق الثقافية واالجتماعية‬
‫املقاربة االجتماعية أقدرعلى تحليل الفروق الثقافية واالجتماعية في الذكاء املالي‪.‬‬
‫أحد أهم أسباب فشل نقل مفاهيم ومبادئ ونماذج وأدوات الذكاء‬
‫املالي تجاهل الفروق الثقافية واالجتماعية وعدم تبيئة املنقول مع‬
‫خصوصيات املنقول إليه‪.‬‬
‫في كل املجتمعات توجد تمثالت عن الذكاء بشكل عام وعن الذكاء‬
‫املالي بشكل خاص‪ .‬فما قد يعتبر ذكاء ماليا في مجتمع قد ال ينظر إليه على‬
‫أنه ذكاء مالي في مجتمع آخر‪ .‬فمثال‪ ،‬تعتبر نماذج األعمال املبتكرة‬
‫واستقطاب األذكياء وسرعة إنجاز األعمال مؤشرات على الذكاء املالي في‬
‫املجتمعات الغربية‪ ،‬لكن الواقع مختلف في الكثير من املجتمعات‬
‫األسيوية واالفريقية‪ ،‬حيث نماذج األعمال التقليدية واستقطاب األغبياء‬
‫واملماطلة في إنجاز األعمال مثال هي مؤشرات الذكاء املالي‪.‬‬
‫ً‬
‫بل إننا نجد في املجتمع الواحد فروقا واضحة في معتقدات األفراد‬
‫حول الذكاء املالي تختلف من شخص ﻵخر؛ فالبعض مثال يرى في منصب‬
‫ً‬ ‫وظيفي ً‬
‫ذكاء ماليا‪ ،‬وآخر يجده في عمل حر‪ ،‬وثالث ال يراه إال في أعمال‬
‫السمسرة‪ ،‬ورابع يجده في االستراتيجيات الزواجية‪.‬‬
‫في املجتمعات االفريقية يرتبط الذكاء املالي بالعالقة مع املجتمع‬
‫املحلي والوسط الطبيعي‪ ،‬لكن في املجتمعات الغربية املتقدمة يقاس‬
‫الذكاء املالي بمستوى االبتكار في نماذج األعمال ودرجة تطور أنظمة العمل‬
‫والقدرة على اختراق معلومات املنافس وحماية املعلومات الشخصية‬
‫والقدرة على بناء شبكات التمويل والتسويق واالنفتاح على األسواق‬
‫العاملية‪.‬‬
‫إن هذه الفروق الثقافية واالجتماعية في تمثالت الذكاء املالي التي‬
‫نالحظها من مجتمع آلخر ومن طبقة اجتماعية ألخرى‪ ،‬تؤكد أن املقاربة‬
‫االجتماعية أقدر على تحليل الذكاء املالي وبناء نماذج تفسيرية‬
‫لظواهره‪ ،‬وقدراتها التفسيرية أقوى من أي مقاربة أخرى‪.‬‬
‫املال والسلطة‬
‫ِّ ْ َ‬ ‫َ‬ ‫َ ْ َ ِّ‬

‫" َما أغنى َع ِني َم ِال َي ْه‪َ .‬هل َك َع ِني ُسلط ِان َي ْه" (اآلية)‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫املال والسلطان‪ ،‬في ارتباطهما وتفاعلهما‪ ،‬لعبا دورا حاسما في تاري‬
‫ً‬
‫البشرية‪ ،‬يتحكم كل منهما في اﻵخر‪ ،‬وهما معا يتحكمان‪ ،‬في وصال نكد‪ ،‬في‬
‫األفراد واملجتمعات والتاري ‪.‬‬
‫َ ْ َ ِّ‬
‫إنها حقيقة تاريخية يشير إليها القرآن في اﻵية الكريمة‪َ " :‬ما أغنى َع ِني‬
‫ِّ ْ َ‬ ‫َ‬
‫َم ِال َي ْه‪َ .‬هل َك َع ِني ُسلطا ِن َي ْه"‪ .‬وما جمعه هللا تعالى في كالمه ال يمكن فصله‬
‫في النظر والعمل واالعتبار‪.‬‬
‫املال والسلطة ذئبان جائعان يتبادالن االعتماد في كل املجتمعات‬
‫وعبر التاري ‪ :‬رجال املال يحولون ثروتهم إلى سلطة‪ ،‬ورجال السلطة‬
‫يحولون سلطتهم إلى مال‪.‬‬
‫يترجم املال الى سلطة بثالث طرق‪:‬‬
‫‪ ‬استخدام املال للحفاظ على السلطة (استخدام الدولة للمال‬
‫العام والخاص للحفاظ على احتكارها لحقل السلطة‪ ،‬واستخدام‬
‫صاحب منصب يتيح سلطة ملاله الخاص للحفاظ على منصبه‪.)...‬‬
‫‪ ‬استخدام املال المتالك السلطة (االشتراك مباشرة في العمل‬
‫السياس ي‪ ،‬واملشاركة في االنتخابات‪.)...‬‬
‫‪ ‬استخدام املال للتأثير على من يمتلك السلطة (تمويل الحمالت‬

‫االنتخابية‪ ،‬والتأثير على قرارات السلطة‪ ،‬وتوزيع األموال على‬
‫وسائل اﻹعالم ومؤسسات البحث العلمي واستقصاء الرأي‬
‫العام‪.)...‬‬
‫وتترجم السلطة إلى مال بطريقتين‪:‬‬
‫‪ ‬طريقة مباشرة (السلطة تمنح املال واالمتيازات املالية مباشرة‬
‫كالرواتب العالية جدا والهبات‪.)...‬‬
‫‪ ‬طريقة غير مباشرة (السلطة تمنح املناصب العليا‪ ،‬وتوزع‬
‫الحصص‪ ،‬وتضع برامج العمل‪ ،‬وتسن القوانين واألنظمة‪ ،‬وتمنح‬
‫من خالل ذل االمتيازات التي تساعد على تنمية الثروة‪.)...‬‬
‫وزن العامل االجتماعي‬
‫كل الظواهراملالية هي ظواهراجتماعية ال يمكن فهمها وتفسيرها وتطويرها إال بعوامل اجتماعية‪.‬‬
‫إن الكشف عن عالقة املال بالسلطة وعن القوانين االجتماعية‬

‫لصناعة الثروة يجب أن يكون هو املهمة األولى لجهود البحث والتأليف‬
‫والتدريب واالستشارة في مجال الذكاء املالي‪.‬‬
‫يجب الكشف عن أشكال املال املتعددة‪ ،‬وأسعار الصرف القائمة‬
‫على عالقات القوة‪ ،‬ودور مواقع الفاعلين واستراتيجياتهم املالية في‬
‫صناعة الثروة‪ ،‬وأهمية تغيير القابليات االجتماعية لألفراد‪ ،‬ودور السلطة‬
‫في وضع الحواجز عند الدخول إلى عالم املال واألعمال‪ ،‬وكيفية بناء‬
‫استراتيجيات اجتماعية ذكية للتعامل مع هذه الحواجز عند الدخول‪ ،‬مع‬
‫شرط إخفاء كل ذل عند اللعب‪.‬‬
‫أما أسرار عقل املليونير‪ ،‬واألب الغني واألب الفقير‪ ،‬وأغنى رجل في‬
‫بابل‪ ،‬والبرمجة اللغوية‪ ،‬والبرمجة النفسية‪ ،‬والتفكير اﻹيجابي‪ ،‬وقوة‬
‫الرغبة‪ ،‬وقوة املعتقدات الشخصية‪ ،‬والتركيز على ش يء واحد‪ ،‬وتطوير‬
‫املشاعر اﻹيجابية‪ ،‬ونمذجة السلوك‪ ،‬وإنتاج القيمة‪ ،‬وتحويلها إلى مال‪،‬‬
‫ونماذج األعمال‪ ،‬فهي بدورها ظواهر اجتماعية وال يمكن فهمها وتفسيرها‬
‫وتطويرها إال بعوامل اجتماعية‪.‬‬
‫عندما نضع العامل النفس ي والعامل االقتصادي في كفة ونضع‬

‫العامل االجتماعي في الكفة األخرى يتبين لنا الفرق النوعي واملهول‬
‫والخطير بين قدر الذهب الذي يمكن استخالصه من االعتقاد في النجاح‬
‫املالي أو االجتهاد في إنتاج القيمة وتحويلها إلى مال وبين قدر الذهب الذي‬
‫يمكن استخالصه باستخدام السلطة‪ .‬كان هللا لسفراء النوايا الحسنة‪.‬‬
‫املال لعبة‬
‫الذكاء املالي هو القدرة على فهم اللعبة املالية والتكيف مع متطلبات لعبها‪.‬‬
‫إن الذكاء هو القدرة على الفهم والتكيف‪ :‬ذكاء االستيعاب (الفهم)‬

‫وذكاء املالءمة (التكيف) إذا استخدمنا مفاهيم جان بياجي؛ فيكون‬
‫الذكاء املالي هو القدرة على فهم اللعبة املالية والتكيف مع متطلبات‬
‫لعبها وقواعده‪.‬‬
‫لن نمل من التأكيد على أن املال لعبة‪ ،‬وأن التصور املتفائل الذي‬
‫يعتبر املال مجرد وسيلة بريئة للتبادل أو وحدة اقتصادية محايدة لقياس‬
‫ْ‬
‫القيمة مغرق في التبسيط املخل بالعمق املطلوب في تناول املوضوع‪،‬‬
‫ومستغرق في التفاؤل الجاهل واملتجاهل لسلطة املال ومالية السلطة‪.‬‬
‫املال لعبة‪ ،‬والذكاء املالي هو امتالك االستعدادات الذاتية للفهم‬
‫العميق والسريع لهذه اللعبة املالية وقواعدها‪ ،‬والالعبين ومشاريعهم‪،‬‬
‫والفاعلين واستراتيجياتهم‪ ،‬والحواجز عند الدخول والخروج‪،‬‬
‫والتكيف مع متطلبات وقواعد اللعب‪ ،‬من خالل جمع وتحليل‬
‫املعلومات والعالمات بعمق وبسرعة‪ ،‬لتحقيق األهداف املالية‬
‫واحتالل مواقع ريادية في حقل اللعبة املالية‪ ،‬ثم تحويل املال إلى‬
‫سلطة‪ ،‬واستخدام هذه السلطة لحماية املال وتنميته‪.‬‬
‫لكن الرؤية النفسية تجهل أو تتجاهل دور السلطة وعالقات القوة‬

‫ومختلف أشكال الرأسمال في صناعة الثروة‪ .‬إن القوانين النفسية‬
‫لصناعة الثروة (فكر في وجود الوفرة ال الندرة‪ ،‬فكر في املال وسيأتي‬
‫املال‪ ،‬املال مجرد كلمات‪ ،‬جذب املال عن طريق التفكير فيه (قانون‬
‫الجذب)‪ ،‬التفاؤل والتفكير اﻹيجابي‪ ،‬قوة الرغبة‪ ،‬قوة املعتقدات‬
‫الشخصية‪ ،‬التركيز على ش يء واحد‪ )...‬ال تشتغل بمعزل عن القوانين‬
‫االجتماعية لصناعة الثروة (أشكال الرأسمال‪ ،‬وأسعار الصرف‪،‬‬
‫وعالقات القوة‪ ،‬ومواقع الفاعلين واستراتيجياتهم املالية‪ ،‬والقابليات‬
‫االجتماعية لألفراد‪.)...‬‬
‫العين الثالثة‬
‫العين االجتماعية هي العين الثالثة الحقيقية‪.‬‬
‫ليس من قبيل الصدفة أن يكون علماء االجتماع هم من اكتشف‬

‫"األشكال الجديدة للفقر" التي صنعتها الرأسمالية؛ أشكال هجينة خفية‬
‫مخفية تجمع بين وعي تحت عتبة الفقر‪ ،‬ووضع مادي في حالة فقر‪،‬‬
‫ومظاهر شكلية للغنى‪.‬‬
‫نحتاج إلى عين ثالثة لنتمكن من رؤية الظواهر والحقائق الخفية‬
‫واملخفية؛ عين ثالثة اجتماعية تحررنا من عبودية ال تعلن عن اسمها‬
‫وتدفعنا إلى التعاون معها‪ ،‬ال إلى العين الثالثة "الروحية" التي يبشر بها‬
‫الخيميائي لصناعة الالوعي بتحويل األنظار عن الرؤية االجتماعية للواقع‬
‫التي تصنع الوعي والحرية‪.‬‬
‫ال وجود لعين ثالثة أو حدس أو حاسة سادسة أو قدرات خارقة‬
‫نرى بها ومن خاللها الواقع‪ ،‬وتنبثق منها كافة اﻹدراكات واألفكار‬
‫واألحاسيس‪ ،‬وتسمح بتوسيع مجال الوعي وتعميقه‪ ،‬وتجعل قراراتنا‬
‫واختياراتنا وأعمالنا تتسم بالفعالية والكفاءة‪ ،‬إال عين واحدة هي العين‬
‫العين االجتماعية هي استعداد ذاتي للوعي يمنحنا اليقظة تجاه‬

‫الفاعلين ومشاريعهم واستراتيجياتهم‪ ،‬وكفاءة معرفية تسمح لنا بفهم‬
‫اللعبة وقواعدها‪ ،‬ومهارة تحليلية تترصد العالمات الضعيفة وتحللها ‪.‬‬
‫العين االجتماعية‬
‫الوعي االجتماعي يسمح لنا بتحسين أوضاعنا االجتماعية‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫تمنحنا العين االجتماعية إدراكا عميقا باألشياء التي ال نراها عادة‬
‫املجردة‪ ،‬كعالقات السلطة املتوارية خلف أشكال أخرى ناعمة من‬ ‫بالعين ِّ‬
‫العالقات‪ ،‬وتمكننا من توقع املستقبل بشكل أفضل الستباق الفرص‬
‫واملخاطر‪.‬‬
‫لكن الخيميائي يلعب لعبة اإلخفاء‪ .‬يقول الخيميائي‪" :‬من أجل أن‬
‫ِّ‬ ‫ِّ‬
‫تفتحوا عينكم الثالثة عليكم أن تتخلوا عن األنا‪ ،‬وأن تتقبلوا حقائق‬
‫ِّ‬
‫أخرى‪ ،‬وأن تصبحوا منفتحي الروح‪ ،‬وأن تشككوا بالكثير من األفكار‬
‫واملشا يع‪ ،‬وأن ِّ‬
‫تغنوا ِّ‬
‫وترددوا مانترا (تعويذة)‪".‬‬ ‫ر‬
‫ال تطرح الرؤية الخيميائية األسئلة‪ ،‬خاصة املزعجة منها‪ :‬أي "أنا"‬
‫سنتخلى عنها‪ :‬أنا الوعي أم أنا الالوعي؟ وأية" حقائق" سنتقبل‪:‬‬
‫الحقائق االجتماعية املزعجة أم الحقائق النفسية الناعمة؟ وألي ش يء‬
‫سنفتح الروح على مصراعيها‪ :‬للحرية الواضحة أم للعبودية املقنعة؟‬
‫وفي أية أفكار ومشاريع سنشكك‪ :‬في أفكار ومشاريع صانعي الوعي أم‬
‫أفكار ومشاريع صانعي الوهم؟ وأية تعويذة سنردد‪ :‬التعوذ من حملة‬
‫رسالة الوعي والحرية أم من شياطين الغيبوبة السعيدة والعبودية‬
‫الناعمة؟‬
‫ويتابع الخيميائي لعبته‪" :‬قد تشعرون بآالم في ِّ‬

‫الرأس عندما تنفتح‬
‫العين الثالثة‪ ،‬قوموا بنزهة هادئة وطويلة في الطبيعة فسيساعدكم ذل‬
‫على تخفيف الضغط وسيسمح للعين أن ترى من تلقاء نفسها"‪.‬‬
‫آالم الرأس وأوجاعه تسببها األوضاع االجتماعية البئيسة‬
‫واألشكال الجديدة للفقر‪ ،‬وال تخففها إال نزهة غير هادئة وطويلة في‬
‫مختلف العوالم االجتماعية لبناء وعي اجتماعي يسمح لنا برؤية‬
‫الحقائق الخفية واملخفية واستخدامها بذكاء ومسؤولية لتحسين‬
‫أوضاعنا االجتماعية‪.‬‬
‫القوانين الثالثة‬
‫يوجد اعتماد متبادل بين املال والسلطة والعطاء‪.‬‬
‫ماذا يفعل الطيبون بالثروة عندما يصلون إلى الحرية املالية‬

‫وماذا يفعل املاكرون بها؟‬
‫ال يوجد تمييز عند روبرت كيوزاكي‪ ،‬وهو أحد كبار منظري الذكاء‬
‫املالي‪ ،‬بين ما يفعله الطيبون وما يفعله املاكرون بعد مرحلة الحرية املالية‪.‬‬
‫فعنده ينخرط األحرار ماليا بإطالق ودون تمييز أو يفترض منهم االنخراط‬
‫في إرجاع املال إلى املجتمع‪ .‬مرة أخرى نجد عند كيوزاكي هذا الغياب‬
‫املهول للتحليل االجتماعي الذي يمنحنا النظرة العميقة لقوانين‬
‫اشتغال املال ‪.‬‬
‫عندما ينخرط الطيبون بنواياهم الحسنة في إرجاع املال إلى املجتمع‬
‫عن طريق األعمال الخيرية يعكف املاكرون على تحويل الثروة إلى سلطة‪.‬‬
‫الطيبون ال يدركون حاجة الثروة إلى السلطة لحمايتها‬
‫ومضاعفتها‪ ،‬أو ال يملكون هذه الحاجة فهم منشغلون بحاجة أخرى؛‬
‫حاجة فئات واسعة من املجتمع إلى املساعدة‪ .‬ويعتقدون في قدرة البذل‬
‫والعطاء على حماية الثروة ومضاعفتها‪.‬‬
‫أما املاكرون فيدركون جيدا حاجة املال إلى سلطة تحميه ولديهم‬
‫رغبة في السلطة وحاجة إلى التحكم في حقل الثروة وذل بوضع حواجز‬
‫عند الدخول إليه وفرض قواعد اللعب فيه ومراقبة استراتيجيات‬

‫الفاعلين فيه‪.‬‬
‫وبين منطق الطيبين القائم على االعتماد املتبادل بين املال والعطاء‬
‫(قانون االعتماد املتبادل األول)‪ ،‬ومنطق املاكرين القائم على االعتماد‬
‫املتبادل بين املال والسلطة (قانون االعتماد املتبادل الثاني)‪ ،‬يوجد‬
‫منطق ثالث هو منطق الحازمين يحتاج إلى من يدين به قائم على االعتماد‬
‫املتبادل بين املال والسلطة والعطاء (قانون االعتماد املتبادل الثالث)‪.‬‬
‫قانون العطاء‬
‫العطاء حاجة إنسانية‪.‬‬
‫ً‬
‫تحمي السلطة املال وتضاعفه‪ ،‬لكن العطاء يحمي أيضا املال‬
‫ويضاعفه‪.‬‬
‫في القرآن آيات كثيرة تدل على العطاء وتؤكد عليه‪:‬‬
‫(فأما من أعطى واتقى‪ ،‬وصدق بالحسنى‪ ،‬فسنيسره لليسرى)‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫(من ذا الذي يقرض هللا قرضا حسنا فيضاعفه له)‪.‬‬
‫(هل جزاء اإلحسان إال اإلحسان)‪.‬‬
‫(وما أنفقتم من ش يء فهو يخلفه)‪.‬‬
‫وفي السنة أيضا نصوص كثيرة تدل على العطاء وتؤكد عليه‪:‬‬
‫(ما نقص مال عبد من صدقة)‪.‬‬
‫(من كان معه فضل ظهرفليعد به على من ال ظهرله)‪.‬‬
‫ً‬
‫العطاء قانون كوني‪ .‬فأي ش يء نمنحه لآلخرين سيعود حتما إلينا‬
‫ً‬
‫مضاعفا‪ ،‬وكلما زاد سخاؤنا وعطاؤنا أصابنا املزيد من الخير‪ .‬هذا هو‬
‫قانون االعتماد املتبادل األول‪.‬‬
‫إن العطاء هو من أسرار الغنى بل من أسرار الكون الكبرى‪ .‬فكل‬

‫ً‬
‫إنسان يعطي يزداد غنى ووفرة‪ ،‬وكل إنسان يقتر ويمس يزداد فقرا‬
‫ََ‬ ‫صب ُح الع َب ُ‬ ‫وضيقا‪ .‬في الحديث الصحيح‪(َ :‬ما م ْن َي ْوم ُي ْ‬ ‫ً‬
‫كان‬‫ِ‬ ‫ل‬‫م‬ ‫إال‬ ‫يه‬ ‫ف‬
‫ِ ِ ِ‬ ‫اد‬ ‫ِ‬ ‫ٍ‬ ‫ِ‬
‫َّ‬ ‫َ‬ ‫ُ‬ ‫ُ‬ ‫َ‬ ‫َ‬ ‫ً‬ ‫َ‬ ‫َ‬ ‫ً‬ ‫ْ‬ ‫َ ْ َ َ ُ ُ َ ُ ُ َ َّ‬
‫الل ُه َّم ْ‬
‫أع ِط ُمنفقا خلفا‪ ،‬ويقول اآلخ ُر‪ :‬الل ُه َّم‬ ‫ينزال ِن‪ ،‬فيقول أحدهما‪:‬‬
‫ً ًَ‬ ‫ْ‬
‫أع ِط ُم ْم ِسكا تلفا)‪.‬‬
‫قانون السلطة‬
‫السلطة قانون اجتماعي‪.‬‬
‫السلطة واملال وجهان لحقيقة واحدة؛ فاملال يصنع السلطة‬

‫ويحميها‪ ،‬والسلطة تصنع املال وتحميه‪ .‬إنه قانون االعتماد املتبادل‬
‫الثاني‪.‬‬
‫إن السلطة ضرورية للثروة بل حيوية لها‪ .‬إنها مسألة حياة أو موت‬
‫الثروة‪ .‬السلطة تحمي الثروة وتضاعفها وتضع قواعد اللعب وتراقب حقل‬
‫الصراع ‪.‬‬
‫لكن لكي تشتغل عالقة االعتماد املتبادل بين السلطة واملال بفعالية‬
‫تحتاج إلى االختفاء والتواري خلف أشكال ناعمة للعالقة‪ ،‬ألن اإلخفاء‬
‫يضاعف مفعول السلطة‪.‬‬
‫من اﻹخفاء التي تمارسه الخيمياء التركيز املبالغ فيه على العوامل‬
‫الفردية للنجاح التي ترجع إلى عزيمة الفرد وإرادته في التغلب على ظروفه‬
‫الشخصية‪ ،‬وإخفاء العوامل االجتماعية التي ترجع إلى استخدام شبكات‬
‫العالقات االجتماعية والسلطة لتسريع النجاح الفردي ومضاعفته‬
‫وحمايته‪.‬‬
‫فهذا توماس إديسون مثال‪ ،‬تحكي القصص الخيميائية للنجاح‬
‫ً‬
‫عنه أنه شخصا حاربته كل الظروف (كان ضعيف السمع‪ ،‬ورفضته‬
‫املدرسة‪ ،‬ولم يستكمل تعليمه‪ ،‬وتوجه لبيع الصحف في محطات السك‬

‫الحديدية‪ )...‬فحولها إلى درجات صعد عليها إلى سلم املجد (س َّجل ألف‬
‫اختراع‪ ،‬اخترع أول آلة تلغراف‪ ،‬وأول آلة تسجيل األصوات‪ ،‬وأول هاتف‬
‫كهربائي‪ ،‬واملصباح الكهربائي‪.)...‬‬
‫لكن القصص الخيميائية للنجاح تسكت كليا عن انخراط توماس‬
‫إديسون في نادي )‪ (Civitan Club‬في فورت مايرز سنة ‪ ،1918‬وأنه كان‬
‫شديد اﻹيمان بهذه املنظمة حيث كتب‪" :‬نادي ‪ Civitan Club‬ينجز الكثير‬
‫من أجل املجتمع والدولة واألمة‪ ،‬إنه بالتأكيد لشرف كبير لي أن يتم‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫إدراجي في صفوفه"‪ ،‬وأنه كان عضوا فعاال في النادي حتى وفاته‪ ،‬وأنه كان‬
‫يصطحب هنري فورد في بعض األحيان إلى اجتماعات النادي‪.‬‬
‫ً‬
‫كيف أصبح توماس إديسون عظيما؟ بشغف القراءة واملعرفة‬
‫واملثابرة على البحث العلمي التجريبي وعدم االهتمام باملال (العوامل‬
‫الفردية للنجاح التي تستخدم لإلخفاء)‪ ،‬أم بقوة العالقات االجتماعية‬
‫والدخول في شبكات األعمال وشبكات التمويل والتسويق واالنخراط في‬
‫املنظمات التي تمنح السلطة وتحميها؟‬
‫قانون الحزم‬
‫بين رحمة قانون العطاء وحكمة قانون السلطة توجد مسافة الحزم‪.‬‬
‫املال لعبة تحكمها قوانين أهمها قانون العطاء وقانون السلطة‪،‬‬

‫والالعبون في اعتمادهم لهذين القانونين ثالث فئات‪:‬‬
‫‪ ‬الطيبون‪ :‬هم الذين ينخرطون بنواياهم الحسنة في إرجاع املال إلى‬
‫املجتمع عن طريق األعمال الخيرية؛ أي يلعبون اللعبة باستخدام‬
‫قانون االعتماد املتبادل األول (قانون العطاء)‪.‬‬
‫‪ ‬املاكرون‪ :‬هم الذين يعكفون على تحويل الثروة إلى سلطة لحمايتها‬
‫ومضاعفتها؛ أي يلعبون اللعبة باستخدام قانون االعتماد املتبادل‬
‫الثاني (قانون السلطة)‪.‬‬
‫‪ ‬الحازمون‪ :‬هم الذين يلعبون اللعبة باملنطق الثالث القائم على‬
‫االعتماد املتبادل بين املال والسلطة والعطاء؛ أي يلعبون بقانون‬
‫االعتماد املتبادل الثالث (قانون العطاء ‪ +‬قانون السلطة)‪.‬‬
‫الطيبون تطوقهم طيبتهم وتمنعهم عن إدراك حقيقة اللعبة املالية‬
‫القائمة على حكمة السلطة وصراع املصالح‪ .‬واملاكرون يطوقهم مكرهم‬
‫الس يء ويمنعهم عن إدراك حاجة العالم االجتماعي إلى رحمة العطاء ‪.‬‬
‫وهكذا تضيع فرصة الجمع بين الرحمة والحكمة بين مساوئ الطيبين‬
‫ومخاطر املاكرين‪.‬‬
‫إذا كنا طيبين سحقنا املاكرون‪ ،‬وإذا استخدمنا أساليب املاكرين‬
‫لالنتصار عليهم كان النتصارنا طعم الهزيمة‪ .‬نحتاج إذن إلى تربية على‬
‫الحزم‪ .‬بين رحمة قانون العطاء وحكمة قانون السلطة توجد مسافة‬
‫الحزم تحتاج إلى من يحتلها‪.‬‬
‫إن السلطة قانون اجتماعي والعطاء حاجة إنسانية‪ ،‬فال تنسيك‬
‫الحاجة عن القانون‪ ،‬وال يلهيك القانون عن الحاجة‪.‬‬
‫القوة الثالثية للعبة املالية‬
‫"السراألعظم" للعبة املالية يوجد في التركيبة الثالثية املكونة من االستعدادات واملواقع واملواقف‪.‬‬
‫بلغ هذا الكتاب غايته‪ ،‬وآن أوان الكشف عن "السر األعظم" للعبة‬
‫املالية‪ .‬فبعد كل هذه الجوالت والعرض والتأكيد والتكوين واملقابلة‬
‫والنقد بين رؤى متعددة ومختلفة للمال وللذكاء املالي آن األوان لفضح‬
‫اللعبة املالية وطريقة اشتغالها‪.‬‬
‫تشتغل اللعبة املالية من خالل قوة ثالثية عجيبة تتحكم في‬
‫مختلف أنواع الفاعلين وممارساتهم املالية‪:‬‬
‫‪ ‬القوة األولى هي قوة االستعدادات الذاتية التي ندخل بها اللعبة‪،‬‬
‫والتي تتشكل من خالل التربية األسرية (تربية األب الغني وتربية‬
‫األب الفقير)‪ ،‬والتنشئة االجتماعية التي تمارسها مؤسسات‬
‫اجتماعية متخصصة كاملدرسة واﻹعالم (املدرسة ال تعلم الذكاء‬
‫املالي‪ ،‬واﻹعالم يعلم الغباء املالي‪ ،‬ويبقى بالتالي الذكاء املالي تحت‬
‫مسؤولية األسرة ومدرسة الحياة)‪ .‬تتكون هذه االستعدادات من‬
‫معتقداتنا حول املال ومشاعرنا تجاه املال وعاداتنا املالية‪ .‬إن‬
‫استعداداتنا الذاتية هي املنظار الذي نكتشف من خالله اللعبة‬
‫املالية ومعناها‪ ،‬والبوصلة التي توجهنا نحو أشكال محددة من‬
‫املال دون غيرها‪ ،‬واملرجعية التي تتحكم في حدود مشاريعنا‬
‫واستراتيجياتنا املالية‪ .‬وتحدد نوعية هذه االستعدادات قدرتنا‬

‫على الدخول في اللعبة بفعالية وكفاءة ودون أوهام‪.‬‬
‫‪ ‬القوة الثانية هي قوة أشكال املال املتعددة واملختلفة التي‬
‫يستخدمها الالعبون (الوقت‪ ،‬األصول املالية‪ ،‬واألصول املادية‪،‬‬
‫والخبرة‪ ،‬واملعلومة‪ ،‬والعالقات‪ ،‬والثقة‪ ،‬والسلطة)‪ ،‬واملواقع التي‬
‫تمنحها هذه الرساميل في حقل التنافس والسلطة‪ .‬الالعبون‬
‫الصغار ال يملكون سوى وقتهم الرخيص يعرضونه للبيع في سوق‬
‫ً‬
‫العمل‪ .‬والطبقة املتوسطة تستخدم باﻹضافة إلى الوقت أشكاال‬
‫أخرى من املال كالخبرة واملعرفة والعالقات وبعض أشكال السلطة‬
‫املتاحة لها‪ .‬واملهيمنون يستخدمون السلطة لفرض قواعد اللعب‬
‫ومراقبة اللعبة وضبط كل أشكال املال وإعادة إنتاج نفس عالقات‬
‫السيادة والسيطرة ‪.‬‬
‫‪ ‬القوة الثالثة هي قوة املشاريع واالستراتيجيات في حقلي العطاء‬
‫والسلطة‪ ،‬والحركية التي تمنحها هذه املشاريع‪ ،‬واملسارات املالية‬
‫التي ترسمها هذه االستراتيجيات‪ .‬الالعبون الصغار ال مشاريع لهم‬
‫وال استراتيجيات؛ يعيشون يومهم بيومهم بل ساعتهم بساعتهم ال‬
‫يأخذهم التفكير وال التخطيط لغد‪ ،‬وال يفكرون كيف سيكون‬
‫وماذا سيعملون‪ .‬والطبقة املتوسطة املستهدفة تعتمد‬
‫استراتيجيات غبية تكرس خضوعها وعبوديتها وتعاونها املثير‬
‫للسخرية مع املهيمنين‪ .‬والالعبون الكبار يستخدمون إشارة‬
‫ً‬
‫اليمين لالنعطاف نحو إرجاع املال إلى املجتمع‪ ،‬وينطلقون يسارا‬
‫نحو تحويل املال إلى سلطة لحماية املال ومضاعفته ‪.‬‬
‫إنها قوة ثالثية عجيبة لها مفعول السحر‪ ،‬وتركيبتها الثالثية املكونة‬
‫من االستعدادات واملواقع واملواقف‪ ،‬تشكل في تفاعلها وتداخلها‬
‫وتشابكها "السر األعظم" للعبة املالية‪.‬‬
‫معادالت الذكاء املالي‬
‫ال يمكن نمذجة الذكاء املالي علميا وواقعيا إال من خالل ثالث معادالت‪.‬‬
‫للذكاء املالي معادلة تحدد مكوناته والعالقات التفاعلية بينها‪ ،‬لكن‬

‫ال توجد معادلة واحدة للذكاء املالي‪ ،‬بل ثالث معادالت بحسب‬
‫املستويات املنطقية الثالثة للذكاء املالي‪.‬‬
‫إن الذين اختزلوا معادالت الذكاء املالي في معادلة واحدة يجهلون أو‬
‫يتجاهلون أن الواقع املع َّقد بطبيعته ال يمكن فهمه والفعل فيه من خالل‬
‫مستوى منطقي واحد‪ ،‬وأن الذكاء املالي باعتباره ظاهرة مع َّقدة ال يمكن‬
‫نمذجته علميا وواقعيا إال من خالل ثالث معادالت‪.‬‬
‫من منظور نفس ي الذكاء املالي هو ذكاء مركب من ذكاءين‪ :‬الذكاء‬
‫العاطفي ويمثل ‪ ،%80‬والذكاء التحليلي ويمثل ‪ ،%10‬فتكون معادلة‬
‫الذكاء املالي في هذا املستوى املنطقي األول هي‪:‬‬
‫الذكاء املالي = ذكاء عاطفي ‪ +‬ذكاء تحليلي‬
‫من منظور اقتصادي الذكاء املالي هو أوال ذكاء إنتاج القيمة وتوليد‬
‫عائد مالي منها‪ ،‬وهو ثانيا ذكاء إدارة القيمة واملال‪ ،‬فتكون معادلة الذكاء‬
‫املالي في هذا املستوى املنطقي الثاني هي‪:‬‬
‫الذكاء املالي = (إنتاج القيمة ‪ +‬إنتاج املال) ‪ x‬الوظائف اﻹدارية الثمانية‬
‫من منظور اجتماعي الذكاء املالي هو أوال ذكاء االستعدادات الذاتية‬

‫التي ندخل بها اللعبة‪ ،‬وهو ثانيا ذكاء أشكال املال املتعددة واملختلفة التي‬
‫نستخدمها في اللعبة‪ ،‬وهو ثالثا ذكاء قوة املشاريع واالستراتيجيات التي‬
‫نلعب بها‪ ،‬فتكون معادلة الذكاء املالي في هذا املستوى املنطقي الثالث هي‪:‬‬
‫الذكاء املالي = (االستعدادات ‪ +‬الرساميل) ‪ x‬قواعد اللعبة‬
‫ثالثة مسارات متوازية ومتفاعلة‬
‫إن االستعدادات والرساميل واملواقف تتفاعل بشكل لولبي‪.‬‬
‫ال يهم من الناحية العملية واﻹجرائية من أي مكون نبدأ رحلتنا نحو‬

‫الحرية املالية‪ ،‬ألن هذه املكونات الثالثة تتفاعل في عالقات سببية‬
‫دائرية‪ .‬كل ما سنحتاج إليه هو العمل من خالل ثالثة مسارات متوازية‬
‫ومتفاعلة‪:‬‬
‫‪ ‬املسار األول هو مسار اكتساب االستعدادات الذاتية للعب‬
‫والدخول في اللعبة بذكاء ودون أوهام‪ .‬نحتاج على هذا املسار إلى‬
‫خطط لتطوير معتقدات إيجابية حول املال (نعم املال الصالح‬
‫للرجل الصالح)‪ ،‬ومشاعر واقعية تجاه املال (التحرر من الخوف‬
‫من املغامرة‪ ،‬الشغف بالعمل‪ ،)...‬وعادات مالية إيجابية (االدخار‪،‬‬
‫التحكم في املصاريف‪ ،‬تجنب الخصوم والقروض‪.)...‬‬
‫‪ ‬املسار الثاني هو مسار امتالك رساميل اللعبة واستخدامها‬
‫الحتالل املواقع املؤثرة في حقل املنافسة واملواجهة‪ .‬نحتاج على‬
‫هذا املسار إلى الوعي أوال بأشكال املال وأسعار الصرف املحددة‬
‫اجتماعيا‪ ،‬ثم إلى خطط لتوسيع وتنويع محفظة الرساميل‪.‬‬
‫‪ ‬املسار الثالث هو مسار بناء املواقف؛ أي بناء وقيادة مشاريع‬

‫واستراتيجيات تنتج القيمة وتحولها إلى مال‪ ،‬وتجمع بين رحمة‬
‫البذل والعطاء وحكمة السلطة والتحكم‪ .‬نحتاج على هذا املسار‬
‫إلى الذكاء القيادي واالستراتيجي والتنظيمي والجماعي وإلى معرفة‬
‫مشاريع اﻵخرين واستراتيجياتهم وإلى الدخول في شراكات‬
‫وتحالفات‪.‬‬
‫إن هذه املسارات الثالثة هي مسارات متفاعلة فيما بينها؛‬
‫فاالستعدادات الذاتية تحدد نوعية الرساميل التي يمكن للفاعل‬
‫امتالكها‪ ،‬ونوعية الرساميل تحدد سقف املواقف التي يمكن للفاعل‬
‫اتخاذها‪ ،‬ونوعية املواقف تعيد تشكيل نوعية االستعدادات‪ ،‬وكل ذلك‬
‫يتم في إطار عالقات سببية لولبية تتيح إمكانية تحسين االستعدادات‬
‫والرساميل واملواقف بشكل مستمر‪.‬‬
‫املستويات الثالثة للذكاء املالي‬
‫راقب مضامين معادالتك في كل مستوى منطقي واعمل على تحسينها‪.‬‬
‫للذكاء املالي ثالثة مستويات‪ :‬الذكاء النفس ي‪ ،‬والذكاء االقتصادي‪،‬‬

‫والذكاء االجتماعي‪ .‬وفي كل مستوى تحمل معادلة اللعبة املالية مضامين‬
‫خاصة تعكس مستوى نضج الذكاء املالي‪.‬‬
‫في املستوى األول الخاص بالذكاء النفس ي يكون ملعادلة اللعبة‬
‫املالية املضامين التالية‪:‬‬
‫‪ ‬االستعدادات املالية‪ :‬الذكاء العاطفي‪ ،‬والذكاء التحليلي‪.‬‬
‫‪ ‬أشكال املال‪ :‬تنحصر أشكال املال في هذا املستوى في األصول‬
‫األساسية الثالثة‪ :‬الوقت أوال وهو الغالب على فئات واسعة ال‬
‫تمل لجلب املال سوى وقتها الذي تبيعه غالبا بثمن بخس‪ ،‬ثم‬
‫بعض األصول املالية واملادية املتراكمة من االدخار واالستثمار‬
‫الذكي‪.‬‬
‫‪ ‬املشاريع واالستراتيجيات املالية‪ :‬التحفيز الذاتي وبعض مشاريع‬
‫االدخار واالستثمار الذكي‪.‬‬
‫وفي املستوى الثاني الخاص بالذكاء االقتصادي يكون ملعادلة‬
‫اللعبة املالية املضامين التالية‪:‬‬
‫‪ ‬االستعدادات املالية‪ :‬باﻹضافة إلى قيمة العمل وقيمة الوقت‬

‫يوجد هنا الذكاء االجتماعي والذكاء التنظيمي والذكاء الجماعي‬
‫والذكاء التسويقي‪...‬‬
‫‪ ‬أشكال املال‪ :‬األصول العميقة التي تتجاوز مفعوالتها املالية‬
‫مفعول الوقت واألصول املالية واملادية كاملعلومة والخبرة‬
‫والعالقات‪...‬‬
‫‪ ‬املشاريع واالستراتيجيات املالية‪ :‬االدخار‪ ،‬وتجنب الخصوم‪،‬‬
‫واقتناء األصول‪ ،‬وبناء شبكات العالقات‪ ،‬واملصادر الخاصة‬
‫للمعلومات‪...‬‬
‫أما في املستوى الثالث الخاص بالذكاء االجتماعي فيكون ملعادلة‬
‫اللعبة املالية املضامين التالية‪:‬‬
‫‪ ‬االستعدادات املالية‪ :‬املكر والعنف في حالة املاكرين‪ ،‬والحزم في‬
‫حالة الحازمين‪.‬‬
‫‪ ‬أشكال املال‪ :‬السلطة‪.‬‬
‫‪ ‬املشاريع واالستراتيجيات املالية‪ :‬إرجاع املال إلى املجتمع‪ ،‬وتحويل‬
‫املال إلى سلطة واستخدام السلطة لحماية املال ومضاعفته‪.‬‬
‫هذه هي مضامين معادالت الذكاء املالي بحسب املستويات املنطقية‬
‫الثالث‪ ،‬وعلى كل من يريد أن يطور ذكاءه املالي أن يراقب هذه املضامين في‬
‫كل مستوى منطقي ويعمل على تحسينها من خالل خطط ذكية للتطوير‪.‬‬
‫خاتمة‬
‫"فال اقتحم العقبة" (اآلية)‬
‫ليس من السهل تناول موضوع معقد وحساس كاملال دون عقبات‪.‬‬

‫ومع ذل قررنا ركوب املغامرة‪.‬‬
‫إن محاولة نمذجة الذكاء املالي برؤية شاملة ومتكاملة تميز بين‬
‫املستويات املنطقية املختلفة لعملية صناعة الثروة (النفسية‬
‫واالقتصادية واالجتماعية) تعترضها عدة عقبات‪.‬‬
‫العقبة األولى هي مدرسة التحفيز السريع والوصفات الجاهزة‪.‬‬
‫تولد هذه املدرسة االعتقاد بإمكانية صناعة الثروة من خالل عملية‬
‫سريعة للتحفيز ووصفات جاهزة تقوم على بعض "القوانين النفسية"‪.‬‬
‫تحرمنا هذه النزعة من فرصة بناء اإلرادة من خالل فعل تربوي‬
‫حقيقي‪ ،‬ومن فرصة اكتشاف القوانين النفسية االجتماعية لصناعة‬
‫الثروة من خالل فعل فكري عميق‪.‬‬
‫العقبة الثانية هي ثقافة الزهادة والهروب من املجتمع‪ .‬إنه دين‬
‫املؤمن الضعيف الذي يهرب من عالم املال واألعمال مخافة الوقوع في‬
‫الشبهات‪ .‬تقتل فينا هذه النزعة غريزة التنافس وحب االمتالك‪ ..‬إنه‬
‫الخيار السهل الذي يقوم مقام تهذيب هذه الغريزة وتوجيهها باملثال‬
‫العملي والنموذج الناجح‪ .‬طلقنا الدنيا فتزوجها غيرنا‪ .‬والنتيجة فقر‬

‫مادي وقيمي وتعطيل لوظيفة عمارة األرض وإنتاج القيمة‪.‬‬
‫العقبة الثالثة هي النزعة املادية الخالصة التي تمثل التجسيد‬
‫الفكري والسلوكي لألنانية املتطرفة‪ .‬تقودنا هذه النزعة املادية إلى الفقر‬
‫األخالقي والروحي‪.‬‬
‫إن املفعوالت السلبية لهذه العقبات تحتاج ملحوها إلى منهجية‬
‫فكرية وأخالقية وروحية عميقة‪ ،‬وإلى عرض واضح ودقيق وعملي‬
‫ملفاهيم ومبادئ وأدوات اشتغال املال الذكي‪ ،‬وهذا ما حاولنا القيام به في‬
‫صفحات هذا الجزء األول من كتابنا "الذكاء املالي وصناعة الثروة"‪.‬‬
‫الفهرس‬
‫‪7‬‬ ‫مقدمة‬
‫‪....................................................................................................................................................................................... ..................................................................................................................‬‬
‫‪11‬‬ ‫فصل تمهيدي‪ :‬النموذج الثالثي ملستويات الذكاء املالي ‪..............................................................................................................‬‬
‫‪12‬‬ ‫ملاذا الذكاء املالي؟ ‪........................................................................................................................................................................................................... .......................................................‬‬
‫‪14‬‬ ‫ذكاءات متعددة ‪........................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪16‬‬ ‫ما الذكاء املالي؟ ‪.........................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪17‬‬ ‫سؤال املنهج أوال ‪...................................................................................................................................... ...............................................................................................................................‬‬
‫‪19‬‬ ‫تعريفات متعددة للذكاء املالي ‪.....................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪21‬‬ ‫مستويات منطقية متعددة ‪..............................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪23‬‬ ‫الفصل األول‪ :‬املقاربة النفسية ‪........................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪24‬‬ ‫الرؤية النفسية ‪.........................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪26‬‬ ‫غيبوبة سعيدة ‪...........................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪28‬‬ ‫ذكاء مالي على الطريقة األمريكية ‪..........................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪30‬‬ ‫إخفاء السر العظيم ‪.......................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪31‬‬ ‫السوفت اليت الصحفي ‪........................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪33‬‬ ‫تحويل األنظار عن السر العظيم ‪................................................................................................................................. ......................................................................‬‬
‫‪35‬‬ ‫تحدي كارنيجي ولعبة اﻹخفاء ‪......................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪38‬‬ ‫تواطؤ سفراء النوايا الحسنة ‪......................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪40‬‬ ‫عباس وخيميائي الذكاء املالي ‪.......................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪42‬‬ ‫إيديولوجية جديدة ‪..........................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪44‬‬ ‫السحر النفس ي والسحر االجتماعي ‪...............................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪47‬‬ ‫إيديولوجية احتضان األمل ‪.............................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪49‬‬ ‫الخلطة النفسية االقتصادية اﻹدارية ‪.....................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪51‬‬ ‫تهافت املقاربة النفسية ‪...........................................................................................................................................................................................................................................‬‬

‫‪53‬‬ ‫‪........................................................................................................................................................................................‬‬ ‫الفصل الثاني‪ :‬املقاربة االقتصادية‬

‫‪54‬‬ ‫الرؤية االقتصادية ‪....................................................................................................................................................................................................................... .....................................‬‬
‫‪56‬‬ ‫إنتاج القيمة واملال ‪............................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪58‬‬ ‫ذكاء إنتاج القيمة ‪.................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪60‬‬ ‫ذكاء إنتاج املال ‪.........................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪62‬‬ ‫السخاء املالي ‪...................................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪64‬‬ ‫الدهاء املالي ‪................................................................................................................................................. ......................................................................................................................................‬‬
‫‪66‬‬ ‫الغباء املالي ‪.................................................................................................................................................................................................................................. .......................................................‬‬
‫‪67‬‬ ‫الوظائف اﻹدارية السبعة ‪..................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪69‬‬ ‫معلومات املال ‪.............................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪71‬‬ ‫مراقبة املال ‪.................................................... ............................................................................................ ............................................................................... .......................................................‬‬
‫‪73‬‬ ‫ضبط املال ‪.............................................................................................. ...........................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪75‬‬ ‫تنسيق املال ‪..................................................................................................................................... .................................................................................................................................................‬‬
‫‪77‬‬ ‫تنظيم املال ‪........................................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪79‬‬ ‫تقييم املال ‪..........................................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪81‬‬ ‫توجيه املال ‪................................................................................................................................................................................................................................. .......................................................‬‬
‫‪83‬‬ ‫الفصل الثالث‪ :‬املقاربة االجتماعية ‪.......................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪84‬‬ ‫الرؤية االجتماعية ‪...............................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪86‬‬ ‫الفروق الثقافية واالجتماعية ‪...................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪88‬‬ ‫املال والسلطة ‪..............................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪90‬‬ ‫وزن العامل االجتماعي ‪........................................................................................................................................................................................ .......................................................‬‬
‫‪92‬‬ ‫املال لعبة ‪...............................................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪94‬‬ ‫العين الثالثة ‪...................................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪96‬‬ ‫العين االجتماعية ‪..................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪98‬‬ ‫القوانين الثالثة ‪.....................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪100‬‬ ‫قانون العطاء ‪................................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪102‬‬ ‫قانون السلطة ‪...................................................................................................................................... ......................................................................................................................................‬‬

‫‪104‬‬ ‫‪....................................................................................................................................................................................................................................................................................‬‬ ‫قانون الحزم‬

‫‪106‬‬ ‫القوة الثالثية للعبة املالية ‪............................................................................................................................................................................ ...................................................‬‬
‫‪109‬‬ ‫معادالت الذكاء املالي ‪............................................................................................................... ......................................................................................................................................‬‬
‫‪111‬‬ ‫ثالثة مسارات متوازية ومتفاعلة ‪...........................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪113‬‬ ‫املستويات الثالثة للذكاء املالي ‪...................................................................................................................................................................................................................‬‬
‫‪115‬‬ ‫خاتمة ‪.................................................................................................................................................................................................................................................... .......................................................‬‬

‫هذا الكتاب‬
‫ليس من السهل تناول موضوع معقد وحساس كاملال دون‬

‫عقبات‪ .‬ومع ذل قررنا ركوب املغامرة‪.‬‬
‫إن محاولة نمذجة الذكاء املالي برؤية شاملة ومتكاملة تميز بين‬
‫املستويات املنطقية املختلفة لعملية صناعة الثروة (النفسية‬
‫واالقتصادية واالجتماعية) تعترضها عدة عقبات‪.‬‬
‫العقبة األولى هي مدرسة التحفيز السريع والوصفات الجاهزة‪.‬‬
‫تولد هذه املدرسة االعتقاد بإمكانية صناعة الثروة من خالل عملية‬
‫سريعة للتحفيز ووصفات جاهزة تقوم على بعض "القوانين النفسية"‪.‬‬
‫تحرمنا هذه النزعة من فرصة بناء اﻹرادة من خالل فعل تربوي‬
‫حقيقي‪ ،‬ومن فرصة اكتشاف القوانين النفسية االجتماعية لصناعة‬
‫الثروة من خالل فعل فكري عميق‪.‬‬
‫العقبة الثانية هي ثقافة الزهادة والهروب من املجتمع‪ .‬إنه دين‬
‫املؤمن الضعيف الذي يهرب من عالم املال واألعمال مخافة الوقوع في‬
‫الشبهات‪ .‬تقتل فينا هذه النزعة غريزة التنافس وحب االمتالك‪ ..‬إنه‬
‫الخيار السهل الذي يقوم مقام تهذيب هذه الغريزة وتوجيهها باملثال‬
‫العملي والنموذج الناجح‪ .‬طلقنا الدنيا فتزوجها غيرنا‪ .‬والنتيجة فقر‬
‫مادي وقيمي وتعطيل لوظيفة عمارة األرض وإنتاج القيمة‪.‬‬
‫العقبة الثالثة هي النزعة املادية الخالصة التي تمثل التجسيد‬
‫الفكري والسلوكي لألنانية املتطرفة‪ .‬تقودنا هذه النزعة املادية إلى‬
‫الفقر األخالقي والروحي‪.‬‬
‫إن املفعوالت السلبية لهذه العقبات تحتاج ملحوها إلى منهجية‬
‫فكرية وأخالقية وروحية عميقة‪ ،‬وإلى عرض واضح ودقيق وعملي‬
‫ملفاهيم ومبادئ وأدوات اشتغال املال الذكي‪ ،‬وهذا ما حاولنا القيام به‬
‫في صفحات هذا الجزء األول من كتابنا "الذكاء املالي وصناعة الثروة"‪.‬‬

الذكاء المالي وصناعة الثروة رؤية

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

الذكاء المالي وصناعة الثروة رؤية

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

‫الذكاء املالي وصناعة الثروة ‪ ،‬الجزء األول‪ ،‬رؤية اجتماعية | ‪1‬‬

‫الذكاء املالي وصناعة الثروة‪ ،‬الجزء األول‪ ،‬رؤية اجتماعية‬ ‫الكتاب‪:‬‬

‫جميع الحقوق محفوظة © ‪1017‬‬

‫والتصوير والنقل والترجمة والتسجيل املرئي واملسموع والحاسوبي أو غيرها‪،‬‬

‫يتكون كتاب "الذكاء املالي وصناعة الثروة" من ‪ 4‬أجزاء‬

‫الجزء الرابع‬ ‫الجزء الثالث‬ ‫الجزء الثاني‬ ‫الجزء األول‬

‫ذكاء إنتاج املال‬ ‫‪‬‬

‫نشرت قبل ثالث سنوات (ماي ‪ )1014‬سلسلة مقاالت في الذكاء‬

‫‪ ‬قوة االستعدادات الذاتية التي ندخل بها اللعبة املالية‪.‬‬

‫ملاذا الذكاء املالي؟‬

‫يمكن للذكاء املالي أن يصحح األخطاء‪ ،‬ويزيل األوهام‪ ،‬ويحرر اإلرادات‪.‬‬

‫هل يمكن للذكاء املالي أن يساهم في سد الفجوة املوجودة بين‬

‫يمكن للذكاء املالي أن يصحح األخطاء‪ ،‬ويزيل األوهام‪ ،‬ويحرر‬

‫إن مزج أكثرمن ذكاء خالص ينتج العبقرية‪.‬‬

‫انفجر مفهوم الذكاء في عصرنا‪ ،‬فصرنا نتحدث عن ذكاءات‬

‫ما الذكاء املالي؟‬

‫التعريفات هي وسيلتنا للفهم والتفاهم‪.‬‬

‫سؤال املنهج أوال‬

‫املنهج هو عادات العقل في التفكير‪.‬‬

‫الذكاء املالي ليس ظاهرة نفسية فقط‪ ،‬بل هو أيضا ظاهرة‬

‫الدماغ السلبية في البحث الدائم عن الطرق املختصرة بسبب مبدأ‬

‫تعريفات متعددة للذكاء املالي‬

‫النضج هو رؤية األشياء من زوايا متعددة‪.‬‬

‫توجد ثالثة مستويات لفهم وتحليل الذكاء املالي‪ ،‬وهي مستويات‬

‫أشكال تنظيم املال وتوزيعه األكثر فعالية وضمان التوازنات املالية‬

‫مستويات منطقية متعددة‬

‫لكل ش يء مستويات منطقية متعددة‬

‫م َّر بنا في املقال السابق أن للذكاء املالي ثالثة تعريفات‪ :‬التعريف‬

‫في السرعة القصوى نجد الرؤية االجتماعية حيث املال لعبة‬

‫توجد الرؤية النفسية في املستوى األدنى لسلم األداء املالي؛ فالنتائج‬

‫نحتاج إلى أسلوب الصدمة لعلنا نستيقظ‪.‬‬

‫ذكاء مالي على الطريقة األمريكية‬

‫صناعة االستغالل الفعال وصناعة الغيبوبة السعيدة وجهان لحقيقة واحدة‪.‬‬

‫إن كتابات منظري املدرسة النفسية للذكاء املالي تطبعها سطحية‬

‫(وصفات التحفيز السريع مثال) والوصفات اﻹدارية الهجينة (وصفات‬

‫املدرسة األمريكية تتحدث عن أسراراملال لتحويل األنظارعن األسرارالحقيقية للمال‪.‬‬

‫إن مدرسة التحفيز السريع والوصفات الجاهزة في الذكاء املالي‪ ،‬كما‬

‫السوفت اليت الصحفي‬

‫شتان بين سطحية الصحفي وعمق العالم‪.‬‬

‫تحويل األنظارعن السرالعظيم‬

‫توجد قولة مشهورة لنابليون هيل يع ِّبر بها عن السر األعظم‬

‫تحدي كارنيجي ولعبة اإلخفاء‬

‫إن لعبة السلطة تقوم على استخدام ش يء إلخفاء ش يء آخر‪.‬‬

‫فاحصة عميقة على االستخدامات االجتماعية املتعددة واملختلفة للغة‬

‫إنها لعبة السلطة ومفعول السحري القائم على ثنائية اﻹظهار‬

‫تواطؤ سفراء النوايا الحسنة‬

‫يتواطأ الطيبون بمعتقداتهم الساذجة عن املال مع سلطة املال ضد أنفسهم‪.‬‬

‫نسمع أن "الوقت مال ‪ ،"time is money‬أما اليوم فأفضل نصيحة يمكن‬

‫عباس وخيميائي الذكاء املالي‬

‫تبدو صورة من يبحث عن الغنى بتغيير طريقة تفكيره فقط شبيهة‬

‫اإليديولوجية هي منظومة أفكاروراءها مصالح‪.‬‬

‫عندما يتعارض عامل الداخلي مع العالم من حول وتحتاج إلى‬

‫في مقابل هاتين النظرتين‪ ،‬توص ي الرؤية االجتماعية بالطريق‬

‫للغباء عنوان اسمه‪ :‬األمية االجتماعية‪.‬‬

‫لصاحبنا خيميائي الذكاء املالي وصفات سحرية تنعش الروح وتروي‬

‫الخالصة‪ ..‬نحتاج أن نكون أغبياء بمرتبة الشرف األولى مع التوصية‬

‫إيديولوجية احتضان األمل‬

‫أصبحت األشكال الجديدة للفقرهي الحل الوحيد بالنسبة لإلنسان املقهور‪.‬‬

‫الخلطة النفسية االقتصادية اإلدارية‬

‫عندما تغيب املقاربات العلمية فانتظرالخلطات‪.‬‬

‫‪ ‬معرفة األسواق‪ ،‬وفهم طريقة اشتغالها‪ ،‬وقوانين العرض والطلب‬

‫تهافت املقاربة النفسية‬

‫سواء مع منظري الذكاء املالي وصناعة الثروة األوائل أمثال واالس‬

‫خصائص البشر النفسية ال يمكن أن توجد بشكل سابق أو مستقل عن‬