‫ﺩﺳﺘﻮﺭﺍﻟﻌﻤﻞ ﺭﻋﺎﻳﺖ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﻣﺒﺎﺭﺯﻩ ﺑﺎ ﭘﻮﻟﺸﻮﻳﻲ ﺩﺭ ﺣﻮﺯﺓ ﻧﻈﺎﻡﻫﺎﻱ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ‬

‫ﻭ ﺑﺎﻧﻜﺪﺍﺭﻱ ﺍﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﻜﻲ‬

‫ﻫﺪﻑ‬

‫ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮﺭ ﺣﺼﻮﻝ ﺍﻃﻤﻴﻨﺎﻥ ﺍﺯ ﺍﺟﺮﺍﻱ ﮐﺎﻣﻞ ﻗﺎﻧﻮﻥ ﻣﺒﺎﺭﺯﻩ ﺑﺎ ﭘﻮﻟﺸﻮﻳﻲ ﻣـﺼﻮﺏ ﺩﻭﻡ ﺑﻬﻤـﻦ ﻣـﺎﻩ‬

‫‪ ۱۳۸۶‬ﻭ ﺩﺭ ﺍﺟﺮﺍﻱ ﻣﻮﺛﺮ ﻣﻔﺎﺩ ﺁﻳﻴﻦﻧﺎﻣﻪ ﺍﺟﺮﺍﻳﻲ ﺁﻥ ﻣﻮﺿﻮﻉ ﺗﺼﻮﻳﺐ ﻧﺎﻣﻪ ﺷﻤﺎﺭﻩ ‪/۱۸۱۴۳۴‬ﺕ ‪۴۳۱۸۲‬‬

‫ﮎ ﻣﻮﺭﺥ ‪ ۱۳۸۸/۹/۱۴‬ﻭﺯﻳﺮﺍﻥ ﻋﻀﻮ ﮐﺎﺭﮔﺮﻭﻩ ﺗﺼﻮﻳﺐ ﺁﻳﻴﻦﻧﺎﻣﻪﻫـﺎﻱ ﻣﺮﺑـﻮﻁ ﺑـﻪ ﻗـﺎﻧﻮﻥ ﻣﺒـﺎﺭﺯﻩ ﺑـﺎ‬

‫ﭘﻮﻟﺸﻮﻳﻲ ﻭ ﺍﺻﻼﺣﺎﺕ ﺑﻌﺪﻱ ﺁﻥ‪ ،‬ﺑﻪ ﺧﺼﻮﺹ ﻣﺎﺩﻩ ‪ ۶‬ﺍﻳـﻦ ﺁﻳـﻴﻦﻧﺎﻣـﻪ ﻭ ﺑـﻪ ﻣﻨﻈﻮﺭﺍﻳﺠـﺎﺩ ﺷـﻔﺎﻓﻴﺖ ﻭ‬

‫ﺍﺣﺼﺎﻱ ﻭﻇﺎﻳﻒ ﻭﺍﺣﺪﻫﺎﻱ ﺑﺎﻧﻜﻲ ﺩﺭ ﺧﺼﻮﺹ ﺗﻄﺒﻴﻖ ﺑﺎ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﻣﺒﺎﺭﺯﻩ ﺑﺎ ﭘﻮﻟـﺸﻮﻳﻲ ﺩﺭ ﭘﺮﺩﺍﺧـﺖﻫـﺎ ﻭ‬

‫ﺗﺮﺍﻛﻨﺶﻫﺎﻱ ﺑﺎﻧﻜﻲ ﺍﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﻜﻲ؛ »ﺩﺳﺘﻮﺭﺍﻟﻌﻤﻞ ﺭﻋﺎﻳﺖ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﻣﺒﺎﺭﺯﻩ ﺑﺎ ﭘﻮﻟﺸﻮﻳﻲ ﺩﺭ ﺣﻮﺯﺓ ﻧﻈﺎﻡﻫـﺎﻱ‬

‫ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭ ﺑﺎﻧﻜﺪﺍﺭﻱ ﺍﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﻜﻲ« ﺑﻪ ﺷﺮﺡ ﺯﻳﺮ ﺍﺑﻼﻍ ﻣﻲ ﺷﻮﺩ‪:‬‬

‫ﺗﻌﺎﺭﻳﻒ‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ - ۱‬ﺩﺭ ﺍﻳﻦ ﺩﺳﺘﻮﺭﺍﻟﻌﻤﻞ‪ ،‬ﺍﺻﻄﻼﺣﺎﺕ ﻭ ﻋﺒﺎﺭﺍﺕ ﺑﻪ ﮐﺎﺭ ﺭﻓﺘﻪ ﺑﻪ ﺷﺮﺡ ﺯﻳﺮ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻣﻲ ﺷﻮﺩ‪:‬‬

‫‪ -1-1‬ﺑﺎﻧﮏ ﻣﺮﮐﺰﻱ‪ :‬ﺑﺎﻧﮏ ﻣﺮﮐﺰﻱ ﺟﻤﻬﻮﺭﻱ ﺍﺳﻼﻣﻲ ﺍﻳﺮﺍﻥ؛‬

‫‪ -2-1‬ﻣﻮﺳﺴﺎﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ‪ :‬ﺑﺎﻧﮏﻫﺎ )ﺍﻋﻢ ﺍﺯ ﺑﺎﻧﮏﻫﺎﻱ ﺍﻳﺮﺍﻧﻲ ﻭ ﺷﻌﺐ ﻭ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪﮔﻲ ﺑﺎﻧﮏﻫﺎﻱ ﺧـﺎﺭﺟﻲ‬

‫ﻣﺴﺘﻘﺮ ﺩﺭ ﺟﻤﻬﻮﺭﻱ ﺍﺳﻼﻣﻲ ﺍﻳﺮﺍﻥ(‪ ،‬ﻣﻮﺳﺴﺎﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻏﻴـﺮ ﺑـﺎﻧﮑﻲ‪ ،‬ﺗﻌـﺎﻭﻧﻲﻫـﺎﻱ ﺍﻋﺘﺒـﺎﺭ‪،‬‬

‫ﺻﻨﺪﻭﻕﻫﺎﻱ ﻗﺮﺽﺍﻟﺤﺴﻨﻪ‪ ،‬ﺷﺮﮐﺖﻫﺎﻱ ﻟﻴﺰﻳﻨﮓ‪ ،‬ﺷﺮﮐﺖﻫﺎﻱ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﭘﺬﻳﺮ ﻭ ﺳﺎﻳﺮ ﺍﺷـﺨﺎﺹ‬

‫ﺣﻘﻴﻘﻲ ﻭ ﺣﻘﻮﻗﻲ ﮐﻪ ﺑﻪ ﺍﻣﺮ ﻭﺍﺳﻄﻪ ﮔﺮﻱ ﻭﺟﻮﻩ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ‪.‬‬

‫ﺗﺒﺼﺮﻩ‪ :‬ﻣﻮﺳﺴﺎﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻓﻮﻕ ﺷﺎﻣﻞ ﺷﻌﺐ ﻭ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪﮔﻲﻫﺎﻱ ﻣﺴﺘﻘﺮ ﺩﺭ ﻣﻨﺎﻃﻖ ﺁﺯﺍﺩ ﺗﺠﺎﺭﻱ –‬

‫ﺻﻨﻌﺘﻲ ﺟﻤﻬﻮﺭﻱ ﺍﺳﻼﻣﻲ ﺍﻳﺮﺍﻥ ﻧﻴﺰ ﻣﻲ ﺷﻮﻧﺪ‪.‬‬

‫‪۱‬‬
‫‪ -3-1‬ﺁﻳﻴﻦﻧﺎﻣﻪ‪ :‬ﺁﻳﻴﻦﻧﺎﻣﻪ ﺍﺟﺮﺍﺋﻲ ﻗﺎﻧﻮﻥ ﻣﺒﺎﺭﺯﻩ ﺑﺎ ﭘﻮﻟﺸﻮﻳﻲ ﻣﻮﺿﻮﻉ ﺗﺼﻮﻳﺐ ﻧﺎﻣﻪ ﺷﻤﺎﺭﻩ ‪/۱۸۱۴۳۴‬ﺕ‬

‫‪ ۴۳۱۸۲‬ﮎ ﻣﻮﺭﺥ ‪ ۱۳۸۸/۹/۱۴‬ﻭﺯﻳﺮﺍﻥ ﻋﻀﻮ ﮐﺎﺭﮔﺮﻭﻩ ﺗﺼﻮﻳﺐ ﺁﻳﻴﻦﻧﺎﻣﻪﻫﺎﻱ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﻗـﺎﻧﻮﻥ‬

‫ﻣﺒﺎﺭﺯﻩ ﺑﺎ ﭘﻮﻟﺸﻮﻳﻲ ﻭ ﺍﺻﻼﺣﺎﺕ ﺑﻌﺪﻱ ﺁﻥ؛‬

‫‪ -4-1‬ﺳﻘﻒ ﻣﻘﺮﺭ‪ :‬ﻣﺒﻠﻎ ﻳﮑﺼﺪ ﻭ ﭘﻨﺠﺎﻩ ﻣﻴﻠﻴﻮﻥ)‪ (۱۵۰،۰۰۰،۰۰۰‬ﺭﻳﺎﻝ ﻭﺟﻪ ﻧﻘﺪ ﻳﺎ ﻣﻌﺎﺩﻝ ﺁﻥ ﺑﻪ ﺳﺎﻳﺮ‬

‫ﺍﺭﺯﻫﺎ ﻭ ﮐﺎﻻﻱ ﮔﺮﺍﻥ ﺑﻬﺎ‪ .‬ﻫﻴﺎﺕ ﻭﺯﻳﺮﺍﻥ ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻧﻴﺎﺯ‪ ،‬ﺳﻘﻒ ﻣﺬﮐﻮﺭ ﺭﺍ ﺑﺎ ﺗﻮﺟـﻪ ﺑـﻪ ﺷـﺮﺍﻳﻂ‬

‫ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﮐﺸﻮﺭ ﺗﻌﺪﻳﻞ ﺧﻮﺍﻫﺪ ﻧﻤﻮﺩ‪.‬‬

‫‪ -5-1‬ﻛﺎﺭﺕ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ‪ :‬ﻋﺒﺎﺭﺕ ﺍﺳﺖ ﺍﺯ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﻛﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﻓﻴﺰﻳﻜـﻲ ﻳـﺎ ﻣﺠـﺎﺯﻱ ﺻـﺎﺩﺭ ﺷـﺪﻩ ﺗﻮﺳـﻂ‬

‫ﻣﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻛﻪ ﺑﻪ ﺩﺍﺭﻧﺪﺓ ﺁﻥ ﺍﻣﻜﺎﻥ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭ ﻳﺎ ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﻭﺟﻪ ﺑﻪ ﺷﺨﺺ ﺩﻳﮕﺮ ﺭﺍ ﻓﺮﺍﻫﻢ‬

‫ﻣﻲﺳﺎﺯﺩ‪.‬‬

‫‪ -6-1‬ﺍﺑﺰﺍﺭ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ‪ :‬ﻋﺒﺎﺭﺕ ﺍﺳﺖ ﺍﺯ ﺷﻨﺎﺳﻪﺍﻱ ﺍﻃﻼﻋﺎﺗﻲ )ﺍﻟﮑﺘﺮﻭﻧﻴﮑﻲ( ﻳﺎ ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ ﻳـﺎ ﺗﺮﻛﻴﺒـﻲ ﺍﺯ‬

‫ﻫﺮ ﺩﻭ ﻛﻪ ﺑﺎ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺍﺯ ﺁﻥ ﻣﺸﺘﺮﻱ ﻣﻲﺗﻮﺍﻧﺪ ﺑﺪﻭﻥ ﻧﻴﺎﺯ ﺑﻪ ﻫﺮ ﮔﻮﻧﻪ ﻣﺠﻮﺯ ﺩﻳﮕـﺮﻱ ﻧـﺴﺒﺖ ﺑـﻪ‬

‫ﺍﺧﺬ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺑﺎﻧﻜﻲ ﺍﺯ ﺩﺭﮔﺎﻩﻫﺎﻱ ﻏﻴﺮﺣﻀﻮﺭﻱ ﻣﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻛﻨﺪ‪ .‬ﻛـﺎﺭﺕ ﭘﺮﺩﺍﺧـﺖ‬

‫ﻧﻮﻋﻲ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺑﻪ ﺷﻤﺎﺭ ﻣﻲﺭﻭﺩ‪.‬‬

‫‪ -7-1‬ﺍﺑﺰﺍﺭ ﭘﺬﻳﺮﺵ‪ :‬ﻋﺒﺎﺭﺕ ﺍﺳﺖ ﺍﺯ ﺩﺳﺘﮕﺎﻫﻲ ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ ﻳﺎ ﺳﺎﻣﺎﻧﻪﺍﻱ ﺍﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﻜﻲ ﻛـﻪ ﻣـﻲﺗـﻮﺍﻥ ﺑـﺎ‬

‫ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺍﺯ ﻳﻚ ﻳﺎ ﭼﻨﺪ ﻧﻮﻉ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﻭ ﺍﺧﺬ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺑﺎﻧﻜﻲ‬

‫ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻧﻤﻮﺩ‪ .‬ﺍﺑﺰﺍﺭ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﻣﻲ ﺗﻮﺍﻧﺪ ﻓﻴﺰﻳﮑﻲ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﺧﻮﺩ ﭘﺮﺩﺍﺯ ﻭ ﻳﺎ ﭘﺎﻳﺎﻧـﻪﻫـﺎﻱ ﻓـﺮﻭﺵ ﻭ ﻳـﺎ‬

‫ﻣﺠﺎﺯﻱ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﺩﺭﮔﺎﻩﻫﺎﻱ ﺍﻳﻨﺘﺮﻧﺘﻲ ﺑﺎﺷﺪ‪.‬‬

‫‪ -8-1‬ﻣﺮﺍﺟﻌﺔ ﺣﻀﻮﺭﻱ‪ :‬ﻋﺒﺎﺭﺕ ﺍﺳﺖ ﺍﺯ ﻣﺮﺍﺟﻌﺔ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﺑﻪ ﺷﻌﺐ‪ ،‬ﺩﻓـﺎﺗﺮ ﻳـﺎ ﺍﺩﺍﺭﺍﺕ ﻣﺆﺳـﺴﻪ‬

‫ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻭ ﻣﺮﺍﻭﺩﻩ ﺑﺎ ﻧﻴﺮﻭﻱ ﺍﻧﺴﺎﻧﻲ ﻣﺆﺳﺴﻪ ﻣﺬﮐﻮﺭ ﺑﺮﺍﻱ ﺍﺧﺬ ﺧﺪﻣﺖ‪.‬‬

‫‪ -9-1‬ﻣﺮﺍﺟﻌﺔ ﻏﻴﺮﺣﻀﻮﺭﻱ‪ :‬ﻋﺒﺎﺭﺕ ﺍﺳﺖ ﺍﺯ ﻣﺮﺍﺟﻌﺔ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﺑﻪ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﻭ ﺍﺧـﺬ‬

‫ﺧﺪﻣﺖ ﺑﻪ ﻭﺍﺳﻄﺔ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﻭ ﺑﺪﻭﻥ ﻣﺮﺍﻭﺩﻩ ﺑﺎ ﻧﻴﺮﻭﻱ ﺍﻧﺴﺎﻧﻲ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ‪.‬‬

‫‪۲‬‬
 ‫ﺿﻮﺍﺑﻂ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺗﺮﺍﻛﻨﺶ‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۲‬ﺻﺪﻭﺭ ﻫﺮ ﮔﻮﻧﻪ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺑﺎﻳﺪ ﭘﺲ ﺍﺯ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﻛﺎﻣﻞ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﻭ ﺛﺒﺖ ﺗﻄﺒﻴﻘﻲ‬

‫ﻣﺸﺨﺼﺎﺕ ﻫﻮﻳﺘﻲ ﺑﺎ ﻣﺸﺨﺼﺎﺕ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺻﻮﺭﺕ ﭘﺬﻳﺮﺩ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۳‬ﺻﺪﻭﺭ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﻛﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﺎ ﻧﺎﻡ‪ ،‬ﺍﻋﻢ ﺍﺯ ﻛﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﺑﺮﺩﺍﺷﺖ ﻭ ﻛﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ‪ ،‬ﭘﻴﺶ‬

‫ﺍﺯ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﻛﺎﻣﻞ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﻭ ﺍﻳﺠﺎﺩ ﻳﺎ ﻣﻌﺮﻓﻲ ﺣﺴﺎﺏ ﻣﺘﻨﺎﻇﺮ ﺩﺭ ﺑﺎﻧﻚ‪ ،‬ﻣﻤﻨﻮﻉ ﺍﺳﺖ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۴‬ﻓﺮﺍﻳﻨﺪ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﻛﺎﻣﻞ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﺑﺮﺍﻱ ﺻﺪﻭﺭ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ‪ ،‬ﻛﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ‪،‬‬

‫ﺍﻓﺘﺘﺎﺡ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺣﺴﺎﺏ ﺑﺮﺍﻱ ﺍﻭﻟﻴﻦ ﻣﺮﺍﺟﻌﺔ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﺑﻪ ﻣﺆﺳﺴﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﺿﺮﻭﺭﺕ ﺩﺍﺭﺩ‪ .‬ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ‬

‫ﻭﺟﻮﺩ ﺍﻗﻼﻡ ﺍﻃﻼﻋﺎﺗﻲ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﻛﺎﻣﻞ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﺩﺭ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻭ ﺩﺳﺘﺮﺳﻲ ﻣﺘﻤﺮﻛﺰ‬

‫ﺑﻪ ﺁﻥ‪ ،‬ﻧﻴﺎﺯﻱ ﺑﻪ ﺗﻜﺮﺍﺭ ﻓﺮﺍﻳﻨﺪ ﺑﺮﺍﻱ ﺍﺭﺍﻳﻪ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﻭ ﻣﺤﺼﻮﻻﺕ ﻓﻮﻕ ﻧﻴﺴﺖ ﻭ ﺻﺮﻑ ﺗﻄﺒﻴﻖ ﻳﻜﺴﺎﻧﻲ‬

‫ﻫﻮﻳﺖ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﺑﺎ ﻣﺸﺨﺼﺎﺕ ﻣﺸﺘﺮﻱ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺷﺪﻩ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﻣﻲﻛﻨﺪ‪.‬‬

‫ﺗﺒﺼﺮﻩ‪ :‬ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ‪ ،‬ﮐﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭ ﺳﺎﻳﺮ ﻣﻮﺍﺭﺩ ﻣﺮﺗﺒﻂ ﺑﺎ ﺍﻳﻦ ﻣﺎﺩﻩ ﺑﺎﻳﺪ ﺻﺮﻓﺎ ﺑﻪ ﺍﺭﺑﺎﺏ‬

‫ﺭﺟﻮﻉ ﻭ ﻳﺎ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪﻩ ﻗﺎﻧﻮﻧﻲ ﻭﻱ ـ ﭘﺲ ﺍﺯ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺍﻭﻟﻴﻪ ـ ﺗﺤﻮﻳﻞ ﺷﻮﻧﺪ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۵‬ﺗﻄﺒﻴﻖ ﻫﻮﻳﺖ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﺑﺎ ﺍﻗﻼﻡ ﺍﻃﻼﻋﺎﺗﻲ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﻣﺸﺘﺮﻱ ﺩﺭ ﻣﺮﺍﺟﻌﺎﺕ ﻏﻴﺮﺣﻀﻮﺭﻱ ﺍﺯ‬

‫ﻃﺮﻳﻖ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺻﻮﺭﺕ ﻣﻲﭘﺬﻳﺮﺩ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ - ۶‬ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﺑﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﺍﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﻜﻲ ﺩﺭ ﻣﻮﺍﺭﺩﻱ ﻛﻪ ﻭﻱ ﺍﺯ ﮔﻮﺍﻫﻲﻫﺎﻱ ﺍﻣﻀﺎﻱ‬

‫ﺩﻳﺠﻴﺘﺎﻝ ﺻﺎﺩﺭ ﺷﺪﻩ ﺗﻮﺳﻂ ﻣﺮﻛﺰ ﮔﻮﺍﻫﻲ ﺍﻣﻀﺎﻱ ﺩﻳﺠﻴﺘﺎﻝ ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰﻱ ﺟﻤﻬﻮﺭﻱ ﺍﺳﻼﻣﻲ ﺍﻳﺮﺍﻥ ﺑﺮﺍﻱ‬

‫ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺍﻭﻟﻴﻪ ﻭ ﻳﺎ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭ ﻣﺪﺍﺭﻙ ﻻﺯﻡ ﺑﺮﺍﻱ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﻛﺎﻣﻞ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﻧﻤﺎﻳﺪ‪ ،‬ﺑﻼ ﻣﺎﻧﻊ ﺍﺳﺖ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۷‬ﺩﺭ ﺍﻧﻌﻘﺎﺩ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ‪ ،‬ﻻﺯﻡ ﺍﺳﺖ ﻣﺸﺘﺮﻱ ﺑﻪ ﻃﻮﺭ ﮐﺘﺒﻲ ﺑﻪ ﻣﻮﺳﺴﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﺗﻌﻬﺪ ﺩﻫﺪ ﮐﻪ ﻫﻴﭻ‬

‫ﺷﺨﺼﻲ ﻏﻴﺮ ﺍﺯ ﻭﻱ‪ ،‬ﺍﺯ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﻧﺨﻮﺍﻫﺪ ﮐﺮﺩ ﻭ ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﺑﺮﻭﺯ ﻣﺸﮑﻞ ﺩﺭ ﺍﻳﻦ ﺯﻣﻴﻨﻪ‪،‬‬

‫ﺗﻤﺎﻣﻲ ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺖﻫﺎ ﻣﺘﻮﺟﻪ ﻣﺸﺘﺮﻱ ﺍﺳﺖ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۸‬ﺍﻧﻮﺍﻉ ﻛﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﻲﻧﺎﻡ ﻧﻈﻴﺮ ﻛﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﻫﺪﻳﻪ ﻭ ﻛﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﺧﺮﻳﺪ ﺑﻲﻧﺎﻡ ﻣﺸﻤﻮﻝ‬

‫ﺿﻮﺍﺑﻂ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﻭﺟﻪ ﻧﻘﺪ‪ ،‬ﻣﻮﺿﻮﻉ ﺑﻨﺪ )ﺡ( ﻣﺎﺩﻩ )‪ (۱‬ﺁﻳﻴﻦﻧﺎﻣﻪ ﺍﺳﺖ‪.‬‬

‫ﺗﺒﺼﺮﻩ‪ :‬ﺷﺎﺭﮊ ﻣﺠﺪﺩ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﮐﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﻲ ﻧﺎﻡ ﻭ ﻏﻴﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﺭﺩﻳﺎﺑﻲ ﻭ ﺍﻳﺠﺎﺩ ﺍﻳﻦ ﻗﺎﺑﻠﻴﺖ ﺑﺮ ﺭﻭﻱ‬

‫ﮐﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﻣﺬﮐﻮﺭ‪ ،‬ﻣﻤﻨﻮﻉ ﺍﺳﺖ‪.‬‬

‫‪۳‬‬
‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۹‬ﺧﺮﻳﺪﺍﺭ ﺍﻭﻟﻴﺔ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﻛﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﻲﻧﺎﻡ ﺑﺎﻳﺪ ﺟﺰﻭ ﻣﺸﺘﺮﻳﺎﻥ ﺑﺎﻧﻚ ﺑﻮﺩﻩ ﻭ ﭘﻴﺶ ﺍﺯ ﺧﺮﻳﺪ‪،‬‬

‫ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺷﺪﻩ ﺑﺎﺷﺪ‪ .‬ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺖ ﺗﻤﺎﻣﻲ ﺗﺮﺍﮐﻨﺶﻫﺎﻱ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺷﺪﻩ ﺗﻮﺳﻂ ﮐﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﻣﺬﮐﻮﺭ ﺑﺮ ﻋﻬﺪﻩ‬

‫ﺧﺮﻳﺪﺍﺭ ﺍﻭﻟﻴﻪ ﺍﺳﺖ‪.‬‬

‫ﺿﻮﺍﺑﻂ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺭﻭﺵﻫﺎﻱ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺗﺮﺍﻛﻨﺶ‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ - ۱۰‬ﻧﺼﺐ ﻫﺮ ﮔﻮﻧﻪ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﺑﺮﺍﻱ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﮔﺎﻥ ﻛﺎﻻ ﻭ ﺍﺭﺍﻳﻪ ﺩﻫﻨﺪﮔﺎﻥ ﺧﺪﻣﺎﺕ‪ ،‬ﺍﻋﻢ ﺍﺯ‬

‫ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ ﻭ ﻣﺠﺎﺯﻱ‪ ،‬ﺑﺎﻳﺪ ﭘﺲ ﺍﺯ ﺍﺣﺮﺍﺯ ﻫﻮﻳﺖ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﻛﺎﺭﺕ ﻭﻓﻖ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﻣﻨﺪﺭﺝ ﺩﺭ ﺩﺳﺘﻮﺭﺍﻟﻌﻤﻞ‬

‫ﭼﮕﻮﻧﮕﻲ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﻣﺸﺘﺮﻳﺎﻥ ﻣﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻭ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﻛﺎﻣﻞ ﻭﻱ ﺻﻮﺭﺕ ﭘﺬﻳﺮﺩ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۱۱‬ﻭﺍﺭﻳﺰ ﻭﺟﻮﻩ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺗﺮﺍﻛﻨﺶﻫﺎﻱ ﻛﺎﺭﺕﻫﺎﻱ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﻪ ﺣﺴﺎﺏ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﻛﺎﺭﺕ‪ ،‬ﻣﻨﺤﺼﺮﹰﺍ‬

‫ﺍﺯ ﻃﺮﻳﻖ ﺣﺴﺎﺏ ﻣﻌﺮﻓﻲ ﺷﺪﺓ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﻛﺎﺭﺕ ﻧﺰﺩ ﻳﻜﻲ ﺍﺯ ﻣﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﺍﻣﻜﺎﻥﭘﺬﻳﺮ ﺍﺳﺖ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۱۲‬ﺑﻪ ﻫﻨﮕﺎﻡ ﻧﺼﺐ ﻫﺮ ﮔﻮﻧﻪ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ ﺩﺭ ﻣﺤﻞ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﻛﺎﺭﺕ‪ ،‬ﺍﻃﻼﻋﺎﺕ ﻭ‬

‫ﺩﺍﺩﻩﻫﺎﻱ ﺯﻳﺮ ﺑﺎﻳﺪ ﺍﺯ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﻩ ﺍﺧﺬ ﺷﺪﻩ ﻭ ﺩﺭ ﺳﻮﺍﺑﻖ ﺩﺍﺩﻩﺍﻱ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﻣﺆﺳﺴﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻳﺎ‬

‫ﺍﺭﺍﻳﻪ ﺩﻫﻨﺪﻩ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺛﺒﺖ ﮔﺮﺩﺩ‪:‬‬

‫‪ - ۱‬ﺗﺼﻮﻳﺮ ﺟﻮﺍﺯ ﻛﺴﺐ ﻳﺎ ﻫﺮ ﮔﻮﻧﻪ ﻣﺪﺭﻙ ﺩﻳﮕﺮﻱ ﻛﻪ ﺍﻫﻠﻴﺖ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﻩ ﺭﺍ ﺑﺮﺍﻱ ﺩﺭﻳﺎﻓﺖ ﻭﺟﻪ ﺍﺛﺒﺎﺕ‬

‫ﻧﻤﺎﻳﺪ )ﺑﺮﺍﻱ ﺍﺷﺨﺎﺹ ﺣﻘﻴﻘﻲ( ﻳﺎ ﻣﺪﺍﺭﻙ ﺛﺒﺘﻲ )ﺑﺮﺍﻱ ﺷﺨﺺ ﺣﻘﻮﻗﻲ(؛‬

‫‪ - ۲‬ﻧﺸﺎﻧﻲ ﻛﺎﻣﻞ ﭘﺴﺘﻲ) ﺑﻪ ﻫﻤﺮﺍﻩ ﮐﺪ ﭘﺴﺘﻲ( ﻣﻄﺎﺑﻖ ﺑﺎ ﺟﻮﺍﺯ ﻛﺴﺐ ﻳﺎ ﻣﺪﺍﺭﻙ ﺛﺒﺘﻲ ﺷﺨﺼﻴﺖ‬

‫ﺣﻘﻮﻗﻲ ﻛﻪ ﺑﺎﻳﺪ ﺑﺎ ﻣﺤﻞ ﻧﺼﺐ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﻳﻜﺴﺎﻥ ﺑﺎﺷﺪ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۱۳‬ﺑﻪ ﻫﻨﮕﺎﻡ ﻧﺼﺐ ﻫﺮ ﮔﻮﻧﻪ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﻣﺠﺎﺯﻱ ﺑﺮﺍﻱ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﻛﺎﺭﺕ ﻻﺯﻡ ﺍﺳﺖ ﺍﻃﻼﻋﺎﺕ ﻭ‬

‫ﺩﺍﺩﻩﻫﺎﻱ ﺯﻳﺮ ﺍﺯ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﻩ ﺍﺧﺬ ﺷﺪﻩ ﻭ ﺩﺭ ﺳﻮﺍﺑﻖ ﺩﺍﺩﻩﺍﻱ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﻣﺆﺳﺴﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻳﺎ ﺍﺭﺍﻳﻪ‬

‫ﺩﻫﻨﺪﻩ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺛﺒﺖ ﮔﺮﺩﺩ‪:‬‬

‫‪ -۱‬ﻧﺸﺎﻧﻲ ﻛﺎﻣﻞ ﭘﺴﺘﻲ )ﺑﻪ ﻫﻤﺮﺍﻩ ﮐﺪ ﭘﺴﺘﻲ( ﻣﺤﻞ ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ ﻭ ﺣﻀﻮﺭ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﻛﺎﺭﺕ)ﻣﺤﻞ ﺩﻓﺘﺮ ﻳﺎ‬

‫ﻣﺤﻠﻲ ﻛﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰﺍﺕ‪ ،‬ﺳﺎﻣﺎﻧﻪﻫﺎ ﻭ ﻳﺎ ﺗﺠﻬﻴﺰﺍﺕ ﭘﺮﺩﺍﺯﺵ ﻣﺠﺎﺯﻱ‪ ،‬ﻣﻄﺎﺑﻖ ﺑﺎ ﺟﻮﺍﺯ ﻛﺴﺐ ﻳﺎ ﻣﺪﺍﺭﻙ‬

‫ﺛﺒﺘﻲ ﺷﺨﺼﻴﺖ ﺣﻘﻮﻗﻲ ﺩﺭ ﺁﻧﺠﺎ ﻣﺴﺘﻘﺮ ﻫﺴﺘﻨﺪ( ﻛﻪ ﺑﺎﻳﺪ ﺑﺎ ﻣﺤﻞ ﻧﺼﺐ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﻳﻜﺴﺎﻥ ﺑﺎﺷﺪ‪.‬‬

‫‪ -۲‬ﻣﺸﺨﺼﺎﺕ ﻭ ﻧﺸﺎﻧﻲ ﺍﻳﻨﺘﺮﻧﺘﻲ ﺩﻗﻴﻖ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﻩ ﻭ ﻣﺸﺨﺼﺎﺕ ﻫﻮﻳﺘﻲ ﻭ ﻣﺤﻞ ﻣﻴﺰﺑﺎﻥ ﻭﺏ ﺳﺎﻳﺖ‪.‬‬

‫‪۴‬‬
‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۱۴‬ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺗﻲ ﮐﻪ ﺍﺭﺑﺎﺏ ﺭﺟﻮﻉ ﻣﺘﻘﺎﺿﻲ ﺩﺭﻳﺎﻓﺖ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﻓﻴﺰﻳﮑﻲ ﻳﺎ ﻣﺠﺎﺯﻱ ﻣﺘﻌﺪﺩ‬

‫ﺑﺎﺷﺪ )ﺍﺯ ﺟﻤﻠﻪ ﺩﺭ ﻣﻮﺍﺭﺩﻱ ﮐﻪ ﻳﮏ ﺷﺨﺺ ﺣﻘﻮﻗﻲ ﻣﺘﻘﺎﺿﻲ ﺩﺭﻳﺎﻓﺖ ﺍﻳﻦ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎ ﺑﺮﺍﻱ ﺩﻓﺘﺮ ﻣﺮﮐﺰﻱ‪،‬‬

‫ﻧﻤﺎﻳﻨﺪﮔﻲﻫﺎ ﻭ ﺷﻌﺐ ﺧﻮﺩ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ(‪ ،‬ﻻﺯﻡ ﺍﺳﺖ ﺗﮑﺎﻟﻴﻒ ﻣﻘﺮﺭ ﺩﺭ ﻣﻮﺍﺩ ‪ ۱۱‬ﻭ ‪ ۱۲‬ﺍﻳﻦ ﺩﺳﺘﻮﺭﺍﻟﻌﻤﻞ ﺩﺭ‬

‫ﻣﻮﺭﺩ ﻫﺮ ﻳﮏ ﺍﺯ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﻣﺬﮐﻮﺭ ﺑﻪ ﺍﺟﺮﺍ ﺩﺭﺁﻳﺪ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۱۵‬ﺑﻪ ﻫﻨﮕﺎﻡ ﻧﺼﺐ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﻛﺎﺭﺕ‪ ،‬ﺍﻋﻢ ﺍﺯ ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ ﻳﺎ ﻣﺠﺎﺯﻱ‪ ،‬ﺑﺮﺍﻱ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﻛﺎﺭﺕ ﺑﺎﻳﺪ‬

‫ﺍﻃﻼﻋﺎﺕ ﺯﻳﺮ ﻣﻄﺎﺑﻖ ﺑﺎ ﺍﻇﻬﺎﺭ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﻛﺎﺭﺕ ﺍﺧﺬ ﺷﺪﻩ ﻭ ﺩﺭ ﺳﻮﺍﺑﻖ ﺩﺍﺩﻩﺍﻱ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﻛﺎﺭﺕ ﻧﺰﺩ ﻣﺆﺳﺴﻪ‬

‫ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻳﺎ ﺍﺭﺍﻳﻪ ﺩﻫﻨﺪﻩ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺛﺒﺖ ﮔﺮﺩﺩ‪:‬‬

‫‪ - ۱‬ﺳﻘﻒ ﺍﻧﻔﺮﺍﺩﻱ ﻫﺮ ﺗﺮﺍﻛﻨﺶ ﻣﺎﻟﻲ؛‬

‫‪ - ۲‬ﺳﻘﻒ ﮔﺮﺩﺵ ﻣﺎﻫﺎﻧﻪ ﻫﺮ ﻳﻚ ﺍﺯ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﭘﺬﻳﺮﺵ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۱۶‬ﻫﺮ ﮔﻮﻧﻪ ﺗﻐﻴﻴﺮ ﺩﺭ ﺍﻃﻼﻋﺎﺕ ﻭ ﺩﺍﺩﻩﻫﺎﻱ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﻩ‪ ،‬ﺍﻋﻢ ﺍﺯ ﺗﻐﻴﻴﺮ ﻣﻜﺎﻥ ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ ﻳﺎ ﻣﺠﺎﺯﻱ‪ ،‬ﺗﻐﻴﻴﺮ‬

‫ﻣﺎﻫﻴﺖ ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ ﻭ ﻧﻈﻴﺮ ﺁﻥ ﺑﺎﻳﺪ ﺩﺭ ﺍﺳﺮﻉ ﻭﻗﺖ ﺗﻮﺳﻂ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﻛﺎﺭﺕ ﺑﻪ ﺍﻃﻼﻉ ﻣﺆﺳﺴﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻳﺎ ﺍﺭﺍﻳﻪ‬

‫ﺩﻫﻨﺪﻩ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﻧﺼﺐﻛﻨﻨﺪﺓ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﺭﺳﻴﺪﻩ ﻭ ﻣﺆﺳﺴﺎﺕ ﻣﺰﺑﻮﺭ ﻧﻴﺰ ﻣﻜﻠﻔﻨﺪ ﺣﺪﺍﻛﺜﺮ ﻇﺮﻑ‬

‫ﻣﺪﺕ ﻳﻚ ﻫﻔﺘﻪ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺭﻭﺯﺁﻭﺭﻱ ﺍﻃﻼﻋﺎﺕ ﻭ ﺩﺍﺩﻩﻫﺎﻱ ﻣﺰﺑﻮﺭ ﺩﺭ ﺳﺎﻣﺎﻧﻪﻫﺎﻱ ﺍﻃﻼﻋﺎﺗﻲ ﺧﻮﺩ ﺍﻗﺪﺍﻡ‬

‫ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ‪ .‬ﺍﻳﻦ ﻣﻮﺭﺩ ﺑﺎﻳﺪ ﺑﻪ ﺭﻭﺷﻨﻲ ﺩﺭ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎﻱ ﻧﺼﺐ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ ﭘﺬﻳﺮﺵ ﺗﺼﺮﻳﺢ ﮔﺮﺩﺩ‪.‬‬

‫ﺿﻮﺍﺑﻂ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﻣﺸﺨﺼﺎﺕ ﺗﺮﺍﻛﻨﺶﻫﺎﻱ ﺍﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﻜﻲ‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۱۷‬ﺻﺪﻭﺭ ﺩﺳﺘﻮﺭ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺍﻋﻢ ﺍﺯ ﺩﺭﻭﻥ ﺑﺎﻧﻜﻲ ﻭ ﺑﻴﻦ ﺑﺎﻧﻜﻲ‪ ،‬ﺷﺎﻣﻞ ﺩﺳﺘﻮﺭ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖﻫﺎﻱ ﺳﺎﻣﺎﻧﺔ‬

‫ﺗﺴﻮﻳﻪ ﻧﺎﺧﺎﻟﺺ ﺁﻧﻲ )ﺳﺎﺗﻨﺎ( ﻭ ﺳﺎﻣﺎﻧﺔ ﭘﺎﻳﺎﭘﺎﻱ ﺍﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﻜﻲ )ﭘﺎﻳﺎ( ﺻﺮﻓ ﹰﺎ ﺑﺎ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺻﺎﺩﺭﻛﻨﻨﺪﺓ ﺩﺳﺘﻮﺭ‬

‫ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺍﻣﻜﺎﻥﭘﺬﻳﺮ ﺍﺳﺖ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۱۸‬ﺍﺭﺍﻳﻪ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﺑﺮﺩﺍﺷﺖ ﺩﺭ ﺳﺎﻣﺎﻧﺔ ﭘﺎﻳﺎﭘﺎﻱ ﺍﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﻜﻲ )ﭘﺎﻳﺎ( ﻣﺴﺘﻠﺰﻡ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺫﻳﻨﻔﻊ ﻭ‬

‫ﻭﺟﻮﺩ ﺣﺴﺎﺏ ﻣﻘﺼﺪ ﻣﻌﺘﺒﺮ ﺩﺭ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﭘﺬﻳﺮﻧﺪﺓ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﺑﺮﺩﺍﺷﺖ ﺍﺳﺖ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ - ۱۹‬ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺻﺎﺩﺭﻛﻨﻨﺪﺓ ﺩﺳﺘﻮﺭ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﻳﺎ ﺍﺭﺍﻳﻪﺩﻫﻨﺪﻩ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﺑﺮﺩﺍﺷﺖ ﺩﺭ ﻣﺮﺍﺟﻌﺎﺕ‬

‫ﺣﻀﻮﺭﻱ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﻣﺪﺍﺭﻙ ﻣﻨﺪﺭﺝ ﺩﺭ ﺿﻮﺍﺑﻂ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺍﻭﻟﻴﻪ ﺍﺷﺨﺎﺹ ﻣﻮﺿﻮﻉ ﻣﺎﺩﺓ )‪ (۳‬ﺁﻳﻴﻦﻧﺎﻣﻪ‬

‫‪۵‬‬
‫ﺻﻮﺭﺕ ﭘﺬﻳﺮﻓﺘﻪ ﻭ ﺩﺭ ﻣﺮﺍﺟﻌﺎﺕ ﻏﻴﺮﺣﻀﻮﺭﻱ ﻭ ﻣﺠﺎﺯﻱ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﻣﻌﻴﺎﺭﻫﺎﻱ ﻛﻨﺘﺮﻟﻲ ﻣﺘﻌﺎﺭﻑ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎﻱ‬

‫ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻲ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻲﮔﻴﺮﺩ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ - ۲۰‬ﺗﺮﺍﻛﻨﺶﻫﺎﻱ ﺍﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﻜﻲ ﺑﺮﻭﻧﺨﻄﻲ‪ ،‬ﻧﻈﻴﺮ ﺗﺮﺍﻛﻨﺶﻫﺎﻱ ﻛﻴﻒ ﭘﻮﻝ ﺍﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﻜﻲ‪ ،‬ﻛﻪ ﺑﻨﺎ ﺑﻪ‬

‫ﻣﺎﻫﻴﺖ ﻓﻨﺎﻭﺭﻱ ﻭ ﺍﺭﺯﺵ ﻣﺒﺎﺩﻻﺕ ﺁﻧﻬﺎ‪ ،‬ﻓﺎﻗﺪ ﺳﻮﺍﺑﻖ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺟﺰﺋﻴﺎﺕ ﻫﺮ ﺗﺮﺍﻛﻨﺶ ﺩﺭ ﺳﺎﻣﺎﻧﻪﻫﺎﻱ‬

‫ﺑﺎﻧﻜﻲ ﺍﺳﺖ‪ ،‬ﻫﻤﺎﻧﻨﺪ ﻣﺒﺎﺩﻻﺕ ﻧﻘﺪﻱ ﺑﻴﻦ ﺍﺷﺨﺎﺹ ﺗﻠﻘﻲ ﻣﻲﮔﺮﺩﻧﺪ‪.‬‬

‫ﻣﺎﺩﻩ ‪ -۲۱‬ﻣﻮﺳﺴﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻣﻮﻇﻒ ﺍﺳﺖ ﺍﻃﻼﻋﺎﺕ ﺗﺮﺍﮐﻨﺶﻫﺎ ﺭﺍ ﺑﺮﺍﺑﺮ ﺿﻮﺍﺑﻂ ﻣﺬﮐﻮﺭ ﺩﺭ ﺁﻳﻴﻦﻧﺎﻣﻪ ﻣﺪﺕ‬

‫ﻭ ﻃﺮﺯ ﻧﮕﺎﻫﺪﺍﺭﻱ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﺑﺎﺯﺭﮔﺎﻧﻲ‪ ،‬ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭ ﺩﻓﺎﺗﺮ ﺑﺎﻧﮏﻫﺎ ﻣﺼﻮﺏ ﻳﮑﻬﺰﺍﺭ ﻭ ﻳﮑﺼﺪ ﻭ ﭼﻬﺎﺭﺩﻫﻤﻴﻦ ﺟﻠﺴﻪ‬

‫ﻣﻮﺭﺥ ‪١٣٨٩/٣/٢٥‬ﺷﻮﺭﺍﻱ ﭘﻮﻝ ﻭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ)ﻣﻮﺿﻮﻉ ﺑﺨﺸﻨﺎﻣﻪ ﺷـﻤﺎﺭﻩ ‪ ٨٩/٨٠٢٢٣‬ﻣـﻮﺭﺥ ‪١٣٨٩/٤/١٥‬‬

‫ﺑﺎﻧﮏ ﻣﺮﮐﺰﻱ ﻭ ﺍﺻﻼﺣﺎﺕ ﭘﺲ ﺍﺯ ﺁﻥ( ﻧﮕﻬﺪﺍﺭﻱ ﻧﻤﺎﻳﺪ ﻭ ﺗﺨﻠﻒ ﺍﺯ ﺁﻥ ﻣﺸﻤﻮﻝ ﻣﺠـﺎﺯﺍﺕﻫـﺎﻱ ﻣﻘـﺮﺭ ﺩﺭ‬

‫ﻗﺎﻧﻮﻥ ﻭ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﻣﺒﺎﺭﺯﻩ ﺑﺎ ﭘﻮﻟﺸﻮﻳﻲ ﻣﻲ ﺷﻮﺩ‪.‬‬

‫ﺍﻳﻦ ﺩﺳﺘﻮﺭﺍﻟﻌﻤﻞ ﺩﺭ ‪ ٢١‬ﻣﺎﺩﻩ ﻭ ‪ ٣‬ﺗﺒﺼﺮﻩ ﺩﺭ ﻫﺸﺘﻤﻴﻦ ﺟﻠﺴﻪ ﺷﻮﺭﺍﻱ ﻋﺎﻟﻲ ﻣﺒﺎﺭﺯﻩ ﺑﺎ ﭘﻮﻟﺸﻮﻳﻲ ﻣﻮﺭﺥ‬

‫‪ ١٣٨٩/١١/٢٠‬ﺑﻪ ﺗﺼﻮﻳﺐ ﺭﺳﻴﺪ ﻭ ﺍﺯ ﺗﺎﺭﻳﺦ ﺍﺑﻼﻍ‪ ،‬ﻻﺯﻡ ﺍﻻﺟﺮﺍﺳﺖ‪.‬‬

‫‪۶‬‬