销售逻辑：

一．电话邀约逻辑：
你好！**先生/女士，我这边是**银行的，你好，你是我们行的老客户了，今天打电话给你
呢两个好消息告诉你，一来我行为迎接建党 100 周年，行里特地准备了一份礼
品给我们的贵宾客户，更重要的是行里一年一度 4.7%复利的账户马上要推出来
了，全年只卖一天 1 月 1 日一天，限时限量，现在开始预购，你这边什么时候
过来，我当面跟你解释这款限时限量的建党 100 年的献礼产品。

客户：拒绝，我没空
客户经理：确实现在大家都很忙，所以才提前打电话跟您约时间。我们为贵宾客户做一对
一理财服务目的是想把你辛苦赚的钱给留下来，这个 4.7%的账户日计息、月复
利、年滚存、一年滚存 12 次，去年一天秒杀，今年也是限额限时，机会难得，
你一定要把握机会。
客户：还是没时间
1.那您什么时候有时间，周六还是周日呢？
2.那下次有别的活动再联系您

二．柜面销售逻辑
1、讲礼品（为什么去）
（带到可以交谈的办公室）
**先生/女士，这个礼品
2、讲利率（为什么买）
你是做什么行业的呀？今年疫情对你生意有没有影响啊？(闲聊) 这次疫情对中国经济影响
非常大的。同样对我们银行影响也很大，今年央行三次的降准，导致我们银行的理财产品
定期存款产品、大额存单利率都在下降。我们行现在利率大于 4.5%的账户也越来越少，几
乎没有，但是每年的 1 月 1 日我们行都会限时限额推出一个大于 4.5%的账户，今年推出的
这个账户利率 4.7%，收益非常不错，大家都在抢，我向你介绍一下，你看你要存多少？
（现在国家规定银行不能推利率高于 4.5%、3 年以上的产品，但很多客户想要 5 年 10 年的
优质产品，所以我们行特地推出了这个银保项目，这个账户投三次，等到第 11 年所有的钱
连本带息多一期全部都返还，若不领走你开始拥有了 4.7%——20%不等的账户）
三分钟讲产品、计划书

三．促成（为什么现在买）：
1.限时限量促成法
国庆/元旦佳节来临之际，****银行携手中国人寿推出三年交十年期理财产品，献礼建党百
年，鑫吉强势回归，这款产品顶格设计，匹配顶级资产，聚焦长期收益，规避降息风险，
缴费极短，返还极快、收益极高、盈利极长还兼具高保障和定向传承等功能、帮助我们实
现各个阶段的财富规划，是一款好的不得了的产品。产品限额度，去年一天秒杀，今年预
购从速！
现在就开始预约，先到先得，你看你要抢多少？先填写这张预约登记卡，只有填了预购卡
才能享受这个账户，我们一起来填一下吧。一旦开放第一时间通知你！

2. 限购促成法
这款产品台州只有 5000 万，玉环只有 1000 万，限时元旦一天开放，现在就开始预约，先
到先得，你看你要抢多少？先填写这张预约登记卡，只有填了预购卡，才能享受这个账户
我们一起来填一下吧。一旦开放第一时间通知你！
3.利用降息促成法
最重要的是现在都在降息，以后哪怕再有同样的产品，也不可能有 4.7 的账户搭配给你了。
去年我们还有 5.0 的账号，今年只有 4.7 的了，如果今年不买，到明年可能变得更低 4 都不
到了，我觉得您真的要抓住这个机会，给自己的未来锁定一个终身有保障的账户，让您躺
着就能生钱。这是一款好的不得了的产品。产品限额度，去年一天秒杀，今年预购从速！
现在就开始预约，先到先得，你看你要抢多少？先填写这张预约登记卡，只有填了预购卡
才能享受这个账户，我们一起来填一下吧。一旦开放第一时间通知你！

4.养老促成法（针对 40-50 岁）
**先生/女士 大哥/大姐，我看你现在 40 多岁，你社保买了没（买了/没买），社保是基
础，只能管饱，不能管好，想吃大鱼大肉仅仅社保是满足不了的，需要其他方式来辅助。
你有想过 15 年后你以什么方式养老吗？最好的养老方式就是以社保和年金理财组合为主，
其他方式（储蓄——利率下行、子女——身不由己、房子——变现慢等等）为辅，构建综
合养老保障，这样才会没有后顾之忧，等到到了五六十岁才开始考虑养老的话恐怕就晚了
这是一款好的不得了的产品。产品限额度，去年一天秒杀，今年预购从速！现在就开始预
约，先到先得，你看你要抢多少？先填写这张预约登记卡，只有填了预购卡，才能享受这
个账户，我们一起来填一下吧。一旦开放第一时间通知你！

5.子女教育、子女成家促成法（针对 30-40 岁，孩子在 1 岁-12 岁左右）

你孩子现在多大？现在的孩子和以前孩子不一样，都是学这学那，画画、弹琴、英语、
足球、跆拳道、唱歌、还要语数英等各种补习，加上吃喝玩乐，一年下来一个孩子花费至
少要六七万，不算不知道一算吓一跳，培养到 22 岁大学毕业至少要 150 万以上，这款产品
15 年后 你的孩子差不多读大学/大学毕业/结婚，这钱存在这里正好专款专用，给孩子读大
学/结婚/房子首付，到那个时候你就不操心孩子的事了，多好啊，这是一款好的不得了的
产品。产品限额度，去年一天秒杀，今年预购从速！现在就开始预约，先到先得，你看你
要抢多少？先填写这张预约登记卡，只有填了预购卡，才能享受这个账户，我们一起来填
一下吧。一旦开放第一时间通知你！

6.影子促成
接下来如果真正明确存款利率下降的话，到明年我们肯定没有这么好的产品了，你一定抓
住这次机会，现在就存。凡是长期复利产品，什么时候买最好啊？越早越好。（影子出现
促成）这是一款好的不得了的产品。产品限额度，去年一天秒杀，今年预购从速！现在就
开始预约，先到先得，你看你要抢多少？你看，这个老板娘买了 10 万，你要不要不约个 2
30 万？先填写这张预约登记卡，只有填了预购卡，才能享受这个账户，我们一起来填一下
吧。一旦开放第一时间通知你！

7.礼品促成
而且今天我们行里也有礼品送给大家，像这次，（礼品介绍）那么今天呢，5 万你就可以
把礼品带回去，这是一款好的不得了的产品。产品限额度，去年一天秒杀，今年预购从速
现在就开始预约，先到先得，你看你要抢多少？先填写这张预约登记卡，只有填了预购卡
才能享受这个账户，我们一起来填一下吧。一旦开放第一时间通知你！
8 账户升级法：账户还有复利增值功能，享受日计息月复利的投资收益，一年结算 12 次，
十年 120 次，二十年就是 240 次，3 年存 30 万，10 年到期多一期多十万领回 40 万，这是
确保的，第 20 年，30 万就有望翻倍变 60 万。再放 8 年有三倍，30 万就有 90 万，100 万就
有 300 万，再放 5 年资金翻 4 倍，30 万变 120 万，100 万变 400 万。再放 4 年资金翻 5 倍，
此后平均每 3 年，收益增加 30 万（30 岁年交 10 万为例），增值速度越来越快，越来越高。
这是一款好的不得了的产品。产品限额度，去年一天秒杀，今年预购从速！现在就开始预
约，先到先得，你看你要抢多少？先填写这张预约登记卡，只有填了预购卡，才能享受这
个账户，我们一起来填一下吧。一旦开放第一时间通知你！

9.犹豫期促成
以上促成都用了客户还是犹豫不决，用犹豫期促成法：我们先抢占额度(再次渲染产品的
购买热度)，无论你要增额还是减额 15 天之内都是可以更改的，是没有任何损失的。这是
一款好的不得了的产品。产品限额度，去年一天秒杀，今年预购从速！现在就开始预约，
先到先得，你看你要抢多少？先填写这张预约登记卡，只有填了预购卡，才能享受这个账
户，我们一起来填一下吧。一旦开放第一时间通知你！

10. 标准普尔图促成
这四个“账户”就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。
通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，保本升值的钱是未来要
用的钱，生钱的钱是基本不用的钱。实际上会根据具体的家庭收入不同，这四个账户分配
的比例会有调整的。不知道您的这四个账户是否已经配备齐全了呢？
我刚刚和您讲解的鑫吉宝它就能够满足这个标准普尔图中的所有需求，它能够解决你的养
老、子教需求，也能够解决你家庭资产的刚性需求。这是一款好的不得了的产品。产品限
额度，去年一天秒杀，今年预购从速！现在就开始预约，先到先得，你看你要抢多少？先
填写这张预约登记卡，只有填了预购卡，才能享受这个账户，我们一起来填一下吧。一旦
开放第一时间通知你！