A-I K-O O-R S-U U-W W-Z

Aktuariusz
Aktuariusz – specjalista zajmujący się obliczaniem ryzyka. Wykorzystuje w tym celu różne metody analiz
matematycznych, np. rachunek prawdopodobieństwa oraz statystykę. Aktuariusz zajmuje się m.in.:
 analizą ryzyka ubezpieczeniowo-finansowego,
 przeprowadzaniem analiz statystycznych,
 wykonywaniem wyliczeń polisowych,
 budową modeli predykujących szkodowość klientów,
 analiza danych portfelowych,
 przygotowywanie raportów.

All risks (wszystkie ryzyka)

Sposób ubezpieczenia, w którym Ubezpieczyciel odpowiada za szkody spowodowane każdym zdarzeniem, pod
warunkiem, że nie zostało ono wprost wyłączone z ochrony w warunkach ubezpieczenia.

Czysta strata finansowa

Wyrażony w pieniądzu uszczerbek poniesiony przez poszkodowanego, nie będący szkodą osobową lub szkodą
rzeczową.

Franszyza redukcyjna
Określona w polisie kwotowo lub procentowo wartość pomniejszająca wysokość odszkodowania, wyliczonego
zgodnie z postanowieniami OWU.

IDD
Insurance Distribution Directive (IDD) - dyrektywa unijna dotycząca sposobu dystrybucji ubezpieczeń, która
została przyjęta przez Parlament Europejski i Radę (UE) w 2016 r., w Polsce obowiązuje od 01.10.2018 r.
Głównym celem dyrektywy jest zapewnienie klientowi bezpieczeństwa – ustawa reguluje pracę pośredników
ubezpieczeniowych oraz sposób oferowania ubezpieczeń, np. wprowadza obowiązek przeprowadzenia analizy
potrzeb klienta zanim pośrednik zaoferuje mu polisę, ujednolica sposób prezentowania ubezpieczeń przez
towarzystwa ubezpieczeniowe, aby można je było łatwo porównać, na pośrednika nakłada obowiązek
podnoszenia kwalifikacji zawodowych (patrz szkolenia IDD oraz Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń).

1|S t r o n a
KNF
Komisja Nadzoru Finansowego - powołana 21 lipca 2006 roku na mocy ustawy o nadzorze nad rynkiem
finansowym, ma za zadanie sprawować kontrolę nad rynkiem finansowym w Polsce.
KNF stara się zapewnić nie tylko prawidłowe jego funkcjonowanie, ale także bezpieczeństwo, stabilność
i przejrzystość. Dzięki temu rynek finansowy ma być przyjazny dla uczestników. KNF stawia sobie za cel również
ochronę interesów uczestników rynku finansowego.
Działalność KNF obejmuje:
 nadzór bankowy,
 nadzór emerytalny,
 nadzór ubezpieczeniowy,
 nadzór nad rynkiem kapitałowym,
 nadzór nad instytucjami płatniczymi, małymi instytucjami płatniczymi, instytucjami pieniądza
elektronicznego, biurami usług płatniczych, dostawcami świadczącym wyłącznie usługę dostępu do
informacji o rachunku, a także oddziałami zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego,
 nadzór nad agencjami ratingowymi,
 nadzór nad spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi i Krajową Spółdzielczą Kasą
Oszczędnościowo-Kredytową,
 nadzór nad pośrednikami kredytu hipotecznego oraz ich agentami.

Lustracja
Sprawdzenia stanu technicznego ubezpieczanego mienia oraz zabezpieczeń i sposobu przechowywania mienia
w miejscu ubezpieczenia.

Nakłady inwestycyjne
Koszty remontów, wykończenia ej trwania. wnętrz lub prac adaptacyjnych poniesione na dostosowanie
budynku/lokalu do rodzaju prowadzonej działalności lub w celu podniesienia jego standardu.

Nieszczęśliwy wypadek
Nagłe zdarzenie, zaistniałe w okresie ubezpieczenia, wywołane przyczyną zewnętrzną, w którego następstwie
Ubezpieczony, niezależnie od swej woli, doznał uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł.

Miejsce ubezpieczenia
Adres budynku, lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub domu letniskowego, pod którym znajdują się
przedmioty objęte ochroną ubezpieczeniową.

Ocena ryzyka (ang. Underwriting)

Analiza ryzyka, które ponosi zakład ubezpieczeń, zawierając umowę z klientem. Polega na oszacowaniu
prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzenia losowego (czyli zdarzenia, które jest podstawą do wypłaty
odszkodowania) w przypadku danego klienta. Na bazie analizy ryzyka określa się wysokość składki za
ubezpieczenie, która zabezpiecza interesy obu stron (klienta i towarzystwa). Im wyższe ryzyko wystąpienia
zdarzenia, tym wyższa składka. Specjalista oceny ryzyka (underwriter) może podjąć decyzję o ubezpieczeniu
klienta na warunkach standardowych (warunki ubezpieczenia i składka standardowe) lub substandardowych
(warunki lub składka zmienione). Może też odrzucić ryzyko ubezpieczeniowe – w takim wypadku nie ma
możliwości zawarcia umowy w danym zakresie. Oceną ryzyka w ubezpieczeniach Majątkowych zajmuje się
Centrum Underwritingu Ubezpieczeń Detalicznych oraz Centrum Underwritingu Ubezpieczeń Małych i Średnich
Przedsiębiorstw.

Odszkodowanie
Stanowi finansową rekompensatę uszczerbku, który powstał u osoby poszkodowanej wskutek zdarzenia
wywołującego szkodę. Wysokość odszkodowania musi więc być adekwatna do rozmiarów powstałej szkody, przy
czym wysokość odszkodowania nie może być wyższa niż suma ubezpieczenia.

2|S t r o n a
Okres ubezpieczenia
Okres, w którym obowiązuje ubezpieczenie, dzień początkowy i czas trwania umowy ubezpieczenia wskazany jest
w polisie.

Osoba bliska
Małżonek, dzieci, partner, rodzeństwo, matka, ojciec, ojczym, macocha, pasierb, pasierbica, teściowie, zięciowie,
synowe, przysposabiający i przysposobieni Ubezpieczonego, opiekunowie ustanowieni przez sąd opiekuńczy.

Osoba trzecia
Każdy podmiot nie będący Ubezpieczającym lub Ubezpieczonym; w ubezpieczeniach mieszkaniowych - każdy
podmiot, który nie jest Ubezpieczonym lub osobą pozostającą z nim we wspólnym gospodarstwie domowym lub
pomocą domową lub współwłaścicielem mienia.

OWU
Ogólne Warunki Ubezpieczenia - dokument, w którym znajdują się najważniejsze informacje na temat polisy.
Wskazuje się w nim, co dokładnie jest przedmiotem ubezpieczenia, jak działa polisa, kiedy i w jakiej wysokości
należne jest świadczenia oraz kiedy i dlaczego możesz spotkać się z odmową wypłaty.

Pierwsze ryzyko
W ubezpieczeniu mienia - określenie sumy ubezpieczenia w wysokości odpowiadającej wysokości przewidywanej
maksymalnej szkody, która może powstać wskutek zajścia jednego zdarzenia losowego, niezależnie od faktycznej,
całkowitej wartości ubezpieczanego mienia, które ma zostać objęte ochroną ubezpieczeniową.

PIU
Polska Izba Ubezpieczeń – jest ustawową organizacją samorządu branżowego. Działa od 1990 r. i reprezentuje
wszystkie zakłady ubezpieczeń działające w Polsce.
W ramach swojej działalności PIU:
 wspiera ustawodawcę w kształtowaniu prawa ubezpieczeniowego,
 prowadzi wielostronny dialog na rzecz rozwoju sektora ubezpieczeń w naszym kraju,
 opiniuje akty prawne i zgłasza ich projekty,
 reprezentuje rynek w pracach ustawodawczych,
 współpracuje z KNF, UFG, Rzecznikiem Finansowym, UOKiK, Polską Izbą Brokerów Ubezpieczeniowych
i Reasekuracyjnych, Stowarzyszeniem Aktuariuszy, Polską Izbą Pośredników Ubezpieczeniowych
i Finansowych, AIDA (Stowarzyszeniem Prawa Ubezpieczeniowego), Związkiem Banków Polskich oraz
innymi izbami, związkami i stowarzyszeniami,
 wymienia informacje i współpracuje z instytucjami zagranicznymi, pracuje na rzecz prawa wspólnotowego,
 upowszechnia dobre praktyki rynkowe,
 popularyzuje inicjatywy ubezpieczycieli (np. prewencyjne),
 zwiększa świadomość ubezpieczeniową społeczeństwa,
 popularyzuje wiedzę ubezpieczeniową w poradnikach i licznych publikacjach.

Polisa
Dokument wystawiony przez WARTĘ potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia.

Ryzyka nazwane
Sposób ubezpieczenia, w którym Ubezpieczyciel odpowiada za szkody spowodowane wyłącznie zdarzeniem
wymienionym wprost w warunkach ubezpieczenia.

Rzecznik Finansowy
Został powołany w celu wspierania klientów w sporach z podmiotami rynku finansowego. Pomaga w różny sposób:
od poradnictwa, przez interwencje i postępowania polubowne, aż po wsparcie w trakcie postępowania sądowego.

3|S t r o n a
Suma ubezpieczenia
Kwota określona w polisie, wnioskopolisie albo aneksie do polisy /wnioskopolisy, będąca podstawą ustalania
wysokości odszkodowania/ świadczenia w przypadku zajścia danego zdarzenia losowego.

Sumy stałe
W ubezpieczeniu mienia - określenie sumy ubezpieczenia na podstawie całkowitej wartości mienia lub kategorii
mienia, które ma zostać objęte ochroną ubezpieczeniową.

Szkoda osobowa
Śmierć, uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia wraz z wszelkimi uszczerbkami poniesionymi przez kogokolwiek
w ich następstwie (w tym zadośćuczynienie za doznaną krzywdę jeżeli przepisy prawa tak stanowią).

Szkoda rzeczowa
Uszkodzenie lub zniszczenie rzeczy wraz z wszelkimi uszczerbkami poniesionymi przez tego samego
poszkodowanego w ich następstwie.

Szkolenia IDD
Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń (UDU z dnia 01.10.2018.) nakłada na pośrednika obowiązki związane
z doskonaleniem zawodowym – obowiązkowo należy odbyć min. 15 godzin szkoleń rocznie (art. 12 UDU). Dla
nowych podmiotów, które dopiero uzyskały wpis do rejestru pośredników, pierwsze szkolenie zawodowe IDD
w pełnym wymiarze jest wymagane w terminie 18 miesięcy od uzyskania wpisu lub rozpoczęcia wykonywania
czynności. Zakres szkoleń jest ściśle określony w ustawie. Każde szkolenie IDD zakończone jest uzyskaniem
imiennego certyfikatu, potwierdzającego uzyskane kompetencje. Brak wymaganych szkoleń IDD skutkuje utratą
prawa do wykonywania czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, a co za tym idzie - odłączeniem od systemów
sprzedażowych, dlatego ważne jest, abyś co roku dopełnił obowiązku wykonania szkoleń IDD. W Warcie licznik
zarejestrowanych na Twoim koncie szkoleń IDD znajdziesz na swoim profilu na edu.warta.pl.

Środki trwałe
Rzeczowe składniki majątku wykorzystywane w prowadzonej działalności

Świadczenie
W ubezpieczeniach NNW kwota, którą ubezpieczyciel wypłaca uprawnionemu w razie zajścia zdarzenia objętego
zakresem umowy ubezpieczenia.

Przykład 1: świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego wypłacone osobie uposażonej.

Przykład 2: świadczenie z tytułu następstw nieszczęśliwego wypadku (pod warunkiem spełnienia kryteriów
zapisanych w OWU danego ubezpieczenia).

Trwały uszczerbek na zdrowiu

Zaburzenia czynności uszkodzonego organu, narządu lub układu powodujące ich trwałą dysfunkcję.

Ubezpieczona działalność
Rodzaj działalności gospodarczej lub zawodowej wykonywanej przez Ubezpieczającego, której prowadzenie chce
on objąć ochroną ubezpieczeniową, zadeklarowany we wniosku przy zawieraniu umowy ubezpieczenia i
wskazany w polisie.

4|S t r o n a
Ubezpieczający
Podmiot, który zawarł z WARTĄ umowę ubezpieczenia na podstawie niniejszych OWU.

Ubezpieczony
Podmiot wskazany w polisie, który jest objęty ochroną ubezpieczeniową. W zakresie ubezpieczenia następstw
Nieszczęśliwych wypadków: osoba fizyczna, na rachunek której zawarto umowę ubezpieczenia, spełniająca
kryteria uprawniające do przystąpienia do ubezpieczenia.

Umowa ubezpieczenia
Umowa zawierana na podstawie OWU, której stronami są ubezpieczyciel i ubezpieczający, przez którą
ubezpieczyciel w razie zajścia zdarzenia przewidzianego w umowie ubezpieczenia zobowiązuje się wypłacić
określone odszkodowanie ubezpieczonemu/ poszkodowanemu, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić
składkę, potwierdzona polisą.

Underwriter
Specjalista d.s. oceny ryzyka.

Uprawniony
Osoba pisemnie upoważniona przez Ubezpieczonego do otrzymania należnego świadczenia w razie jego śmierci.
W przypadku nie wyznaczenia Uprawnionego, świadczenie wypłacane jest osobie najbliższej zmarłemu według
następującej kolejności:
 małżonkowi,
 dzieciom – w przypadku braku małżonka (w równych częściach),
 rodzicom – w przypadku braku małżonka i dzieci (w równych częściach),
 innym uprawnionym osobom, po przeprowadzeniu postępowania spadkowego.

Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń

Ustawa z dnia 15 grudnia 2017, określająca zasady wykonywania działalności w zakresie dystrybucji ubezpieczeń
osobowych i majątkowych oraz dystrybucji reasekuracji.
Tekst jednolity ustawy znajdziesz tu:
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20230001111

Wartość księgowa brutto

Księgowa wartość początkowa środków trwałych, stanowiąca cenę nabycia lub koszt wytworzenia, powiększona o
koszty jego ulepszania i skorygowana w wyniku obowiązujących aktualizacji wyceny, bez odpisów
amortyzacyjnych.

Wartość kosztorysowa
W ubezpieczeniu budynku w budowie - wartość materiałów budowlanych oraz robót wykonanych
i zaplanowanych na koniec okresu ubezpieczenia.

Wartość odtworzeniowa
Wartość odpowiadająca kosztom odbudowy / odtworzenia mienia do stanu nowego, ale nie ulepszonego tj.:
 w przypadku budynków i budowli – wartość odpowiadająca kosztom odbudowy w tym samym miejscu
z zachowaniem dotychczasowych wymiarów, konstrukcji, rodzaju zastosowanych materiałów wraz
z nakładami na roboty wykończeniowe,
 w przypadku pozostałych środków trwałych – wartość odpowiadająca kosztom zakupu lub wytworzenia
nowego środka trwałego tego samego rodzaju, typu, modelu i o tych samych bądź zbliżonych parametrach
z uwzględnieniem kosztów transportu i montażu,
 w przypadku nakładów inwestycyjnych – wartość odpowiadająca kosztom odtworzenia nakładów
inwestycyjnych istniejących przed wystąpieniem szkody.

5|S t r o n a
Wartość rzeczywista
Wartość odtworzeniowa pomniejszona o zużycie techniczne.

Wartość rynkowa
Szacunkowa kwota, jaką w dniu wyceny można uzyskać za nieruchomość w transakcji sprzedaży zawieranej na
warunkach rynkowych pomiędzy kupującym a sprzedającym.

Wyłączenia odpowiedzialności
To sytuacje wskazane w szczegółach umowy (OWU), w których towarzystwo ubezpieczeniowe nie ponosi
odpowiedzialności. Oznacza to, że w przypadku zaistnienia takiego zdarzenia świadczenie nie zostanie wypłacone.

Wypadek ubezpieczeniowy
Zdarzenie, które jest uwzględnione w polisie, w ramach którego może być wypłacone odszkodowanie lub inne
świadczenie.

Zdarzenie losowe
Niezależne od woli Ubezpieczającego zdarzenie przyszłe i niepewne o charakterze nagłym, powodujące szkodę
w ubezpieczonym mieniu.

Zużycie techniczne
Trwałe zmiany fizykochemiczne zachodzące w czasie eksploatacji, w wyniku których okres zdatności do pełnienia
przez mienie określonych funkcji użytkowych stopniowo się zmniejsza.

6|S t r o n a