Professional Documents
Culture Documents
BAZA WIEDZY
DZIAŁ 1 UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE - ZAGADNIENIA UBEZPIECZENIOWE I PRAWNE
- Wnioski o zawarcie umowy ubezpieczenia oraz wnioski obsługowe, zawierające dane klienta, wymagane przez
Ustawę.
W instytucji obowiązanej, najważniejszym dokumentem regulującym proces przeciwdziałania praniu pieniędzy jest
procedura AML. Obowiązek posiadania tej procedury wynika bezpośrednio z Ustawy i opisuje ona sposób
postępowania w odpowiednich sytuacjach, które mogą się przydarzyć.
Zakład ubezpieczeń na życie w ramach procesu AML musi dokonywać identyfikacji, czyli ustalenia i zapisania
odpowiednich danych klienta, np. PESEL, numer i seria dokumentu tożsamości. W celu sprawnego wypełnienia tego
obowiązku każdorazowo osoba odpowiedzialna za AML w UNIQA stara się, aby wszystkie wymagane dane
znajdowały się na wnioskach o zawarcie umowy ubezpieczenia i wnioskach operacyjnych (a w odpowiednich
przypadkach także na Formularzu AML i rezydencji podatkowej).
Pracodawca.
Składka podstawowa z tytułu pracowniczego programu emerytalnego finansowana jest przez pracodawcę.
3. Za śmiertelny wypadek przy pracy uważa się wypadek, w którego wyniku nastąpiła śmierć w
okresie nieprzekraczającym:
Jeżeli klient w wyniku wypadku dozna obrażeń ciała i nie poniesie bezpośrednio śmierci, ale trafi do szpitala, gdzie
będzie hospitalizowany, i zgon nastąpi do 6 miesięcy od dnia wypadku, to zdarzenie takie będzie sklasyfikowane i
uznane jako śmiertelny wypadek przy pracy.
4. Za wypadek przy pracy nie uważa się nagłego zdarzenia wywołanego przyczyną zewnętrzną,
powodującego uraz lub śmierć, które nastąpiło w związku z pracą:
podczas lub w związku z wykonywaniem przez pracownika jakichkolwiek czynności w siedzibie pracodawcy
5. Ustawa z dnia 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu
wymaga w związku z ubezpieczeniami na życie:
- Identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta.
- Oceny ryzyka klienta pod kątem prania pieniędzy.
Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy nakłada na instytucje obowiązane szereg obowiązków.
Do najważniejszych można zaliczyć ocenę ryzyka prania pieniędzy danego klienta i stosowanie środków
bezpieczeństwa finansowego, tj. identyfikację i weryfikację tożsamości klienta i beneficjenta rzeczywistego, ocenę
stosunków gospodarczych i bieżące monitorowanie stosunków z klientem. W zależności od oceny ryzyka, instytucja
obowiązana stosuje środki bezpieczeństwa finansowego dostosowane do danego klienta.
Lokaty bankowej.
Pracownicze programy emerytalne mogą być prowadzone wyłącznie w 4 formach przewidzianych ustawą: jako
fundusz emerytalny, jako umowa o wnoszenie przez pracodawcę składek pracowników do funduszu inwestycyjnego,
jako umowa grupowego ubezpieczenia na życie z UFK, jako zarządzanie zagraniczne.
Wprowadzające w błąd oznaczenie towarów lub usług, naruszenie tajemnicy przedsiębiorstwa, nieuczciwe
zachwalanie.
Do czynów nieuczciwej konkurencji zaliczamy również: przekupstwo osoby pełniącej funkcję publiczną, nieuczciwą
lub zakazaną reklamę, utrudnianie dostępu do rynku, a także fałszywe lub oszukańcze oznaczenie pochodzenia
geograficznego towarów albo usług.
Nie mogą być wykorzystywane przez agenta do innych celów niż wskazane w umowie.
Dane osobowe pozyskane w związku z wykonywanymi czynnościami na rzecz zakładu ubezpieczeń nie mogą być
wykorzystywane do innych celów niż wskazane w umowie. Oznacza to, że Agent nie może np. przekazać danych
klienta osobie postronnej.
4. Ubezpieczający lub Towarzystwo może złożyć drugiej stronie umowy oświadczenie wyrażające
wolę nieprzedłużenia umowy na kolejny okres ubezpieczenia w ubezpieczeniu Ochrona z Plusem
3-30
- w formie pisemnej
- nie później niż 30 dni przed upływem okresu na jaki umowa została zawarta
W przypadku braku zgody Ubezpieczającego umowa ubezpieczenia nie ulegnie przedłużeniu na kolejny rok i
wygaśnie w ostatnim dniu roku polisy.
9. Dwójka dzieci zostaje osieroconych przez oboje rodziców, którzy zginęli w tym samym wypadku.
UNIQA z tytułu umowy Osierocenie dziecka przez Ubezpieczonego w ubezpieczeniu Ochrona z
Plusem 3-30 wypłaci :
- dla każdego dziecka podwojoną sumę ubezpieczenia, za ojca i matkę.
Razem do wypłaty 4 x suma ubezpieczenia, jeśli oboje byli ubezpieczeni.
10. W Ochronie z Plusem 3-30 dostępne są następujące katalogi poważnych zachorowań dla
Ubezpieczonego:
Katalog A, Katalog B, Katalog C, katalog chorób zakaźnych
11. Ubezpieczony odniósł poważny uraz głowy, który znajduje się w katalogu poważnych zachorowań
w grupie I-szej w ubezpieczeniu Ochrona z Plusem 3-30.
Po otrzymaniu świadczenia okazało się, że zachorował na bakteryjne zapalenie opon mózgowych.
Oba poważne zachorowania Ubezpieczonego znajdują się w tej samej grupie w OWU (w tym
samym „koszyku”)
W tym przypadku Ubezpieczony dostanie odmowę z tytuły bakteryjnego zapalenia opon mózgowych
Obie choroby znajdują się w tej samej grupie i możliwy jest związek przyczynowo-skutkowy między nimi co zgodnie z
OWUD stanowi podstawę do odmowy świadczenia
12. Dla każdego poważnego zachorowania w przypadku rozszerzenia zakresu umowy dodatkowej o
zorganizowanie i pokrycie kosztów konsultacji lekarzy specjalistów w ubezpieczeniu Ochrona z
Plusem 3-30 dostępne jest:
30 konsultacji lekarzy specjalistów w związku z poważnym zachorowaniem
13. Czas oczekiwania na konsultacje lekarzy specjalistów w ramach pobytu w szpitalu w Ochronie z
Plusem 3-30 to:
okulista oraz chirurg ogólny - 3 dni robocze
pozostali specjaliści - 5 dni roboczych
14. Zakres terytorialny obowiązywania świadczenia z tytułu OIOM/OIT w Ochronie z Plusem 3-30 to:
RP i państwa należące do Unii Europejskiej
15. Operacje medyczne w ubezpieczeniu Ochrona z Plusem 3-30 zostały podzielone na:
4 klasy,
100% sumy ubezpieczenia – 1 klasa operacji;
60% sumy ubezpieczenia – 2 klasa operacji;
25% sumy ubezpieczenia – 3 klasa operacji;
10% sumy ubezpieczenia – 4 klasa operacji;
7. Świadczenie za pobyt dziecka w szpitalu w wyniku choroby jest płatne w Pakiecie Moje Dziecko:
- od 4 dnia pobytu
8. Świadczenie za pobyt dziecka w szpitalu w wyniku obrażeń ciała jest płatne w Pakiecie Moje
Dziecko:
- już od 1 dnia pobytu
9. Ile wynosi suma ubezpieczenia opieki medycznej za granicą w ramach ubezpieczenia Medycyna
bez Granic?
2 mln EURO
10. % uszczerbku lub uszkodzenia ciała w wyniku NW w Pakiecie Ochronnym ustalany jest:
Na podstawie dokumentacji medycznej i tabeli uszczerbków lub uszkodzeń ciała określającej % wartości uszczerbku.
11. Klient rok temu wykupił Pakiet Moje Dziecko. Wczoraj urodziło mu się kolejne dziecko i chciałby,
aby także było objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach tego pakietu.
W takim przypadku Klient nic nie musi robić – dziecko jest automatycznie przypisane do ubezpieczenia.
12. Klient może sprawdzić status realizacji swojego zgłoszenia o roszczenie z tytułu Pakietu
Ochronnego:
- między innymi poprzez stronę www.uniqa.pl
13. Klient nie opłacał składek w terminie w wyniku czego umowa Pakiet Moje Dziecko uległa
rozwiązaniu. Klient chce wznowić ochronę.
Klient ma 3 m-ce od rozwiązania umowy na jej wznowienie
Powinien zapłacić wszystkie zaległe składki (3 m-ce + I-sza zaległa składka)
Powinien też pamiętać, że wznowienie jest możliwe tylko 1 raz w roku polisowym
14. Maksymalny czas oczekiwania na wizytę lekarską w pakiecie konsultacji lekarskich należną w
ramach zakresów ochrony w Pakiecie Ochronnym to:
- max 5 dni
15. Jeżeli dziecko urodziło się jako wcześniak UNIQA wypłaci świadczenie z umowy urodzenie dziecka
wymagającego leczenia w Pakiecie Ochronnym:
- 100% sumy ubezpieczenia
PLAN OCHRONNY
1. Konstrukcja produktu Plan Ochronny to:
Umowa podstawowa tj. ubezpieczenie na wypadek śmierci Ubezpieczonego Głównego (nośnik) na SU 1000 PLN +
Opieka 24 + umowy dodatkowe dostępne dla Ubezpieczonego Głównego, jego współmałżonka / partnera.
5. Uszczerbek lub uszkodzenie ciała w następstwie NW w Planie Ochronnym może być rozszerzony
o formułę świadczeń progresywnych:
0,5% - 19,5% 1
20% - 49,5% 2
50% - 79,5% 3
80% - 100% 4
12. Podstawowe parametry umowy na wypadek operacji medycznej w Planie Ochronnym to:
Umowa zawierana na 1 rok, automatycznie przedłużana do rocznicy polisy, w której Ubezpieczony osiągnie 65 lat.
Minimalny wiek wstępu to 18 lat a maksymalny wiek wstępu nieukończone 63.
W zakresie operacja medyczna w następstwie NW i choroby.
SU z przedziału 10 000 – 50 000 PLN.
6 klas operacji medycznych:
I to 100% SU
II 80% SU
III 60% SU
IV 40% SU
V 20% SU
VI 10% SU
Karencja 3m-ce na operacje medyczną (choroba)
7. Minimalny i Maksymalny wiek Ubezpieczającego w Ochronie z Gwarancją Kapitału Solo, Duet to:
18 – 60 lat
8. Zakres Pakietu Ochrona Składki z Rentą w Ochronie z Gwarancją Kapitału Solo, Duet to:
Przejęcie opłacania składki na wypadek niezdolności do pracy (czasowa niezdolność do pracy, całkowita i trwała
niezdolność do pracy), świadczenie okresowe w związku z całkowitą i trwałą niezdolnością do pracy
10. Katalog poważnych zachorowań dziecka w Pakiecie Ochrona Dziecka w Ochronie z Gwarancją
Kapitału Solo, Duet liczy:
22 jednostki
11. Limit na zdarzenie dostępny w ramach Opieka 24 w Ochronie z Gwarancją Kapitału Solo, Duet to:
6 000 zł na rzecz wszystkich osób uprawnionych.
12. Pakiet Wypadkowy w Ochronie z Gwarancją Kapitału Solo, Duet dostępny jest do wysokości
składki bazowej:
1 300 zł dla częstotliwości miesięcznej
13. Pakiet Ochrona Dziecka w Ochronie z Gwarancją Kapitału Solo, Duet dostępny jest do wysokości
składki bazowej:
800 zł dla częstotliwości miesięcznej.
14. Minimalny i maksymalny okres ubezpieczenia w Ochronie z Gwarancją Kapitału Solo, Duet
wynosi:
10 – 25 lat (max. do 70 r.ż.)
nie dłużej niż do rocznicy polisy, w której Ubezpieczony (wariant Solo)/ Współubezpieczony lub Ubezpieczony
Główny (wariant Duet) będzie miał ukończone 70 lat
15. W przypadku przyznania przez ZUS na okres min. 12 miesięcy renty z tyt. całkowitej niezdolność
do pracy, UNIQA w pakiecie Ochrona Składki z Rentą w Ochronie z Gwarancją Kapitału Solo, Duet:
Przejmuje opłacanie składek do końca okresu ubezpieczenia (bez względu na późniejszy stan zdrowia klienta) i
wypłaca miesięcznie świadczenie okresowe (5 lat – max. do 70 r.ż.)