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鲁志勇忏悔录
鲁志勇忏悔录
忏悔录
尊敬的组织、各级领导、各位承办同志:
您们好,近五个月来,组织与各位承办同志为查清我的问题,
对组织在我被调查期间给予的关心,各位承办在调查中展现白的
高超业务能力和人文素养,表示敬佩和深深地感谢。现在,我对
自用违纪违法情况'忏悔如下:
' 一、基本情况与违纪违法事实
我叫鲁志勇,现年 5 1 岁 , 男性,籍贯北京 , 户口所在地上海
月,在天津渤海银行总行法律合规部任内控及反洗钱团队主管 :
付宝、现金等方式退还代行或他老婆张晶 2 . 5 万元 1 第 二 次又收了
代行送的 3 万元。
英浩、浦发总行私行部产品处产品纤理代行一起 , 在 三 星医疗、
蓝盾股份、西部里得飞马这三个产品中共同收取技资顾问的好处
管理人、后续产品管理,我负责产品风险控制 、 参与产品预审会
和评审会的讨论表决等工作。
3 、 20 17 年 , 裴英浩推介了 法尔 胜股票质押业务 , 我将 该 业务
浩从法尔胜业务的投资顾问那里收取 了 好处费,共计 40 多万 元 ,
其中我个人分到 20 多万元。
桂园业务在捕发银行落地。事后我和裴英浩收取 了 土建 东 的感谢
费 55 万元 , 其中裴英浩分了 5 万元 , 我实际拿了 50 万 元。
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将债券推介给私行部的相关合作机构,又收了奥园地产约 100 万
元。在上述 2 笔业务中,我先给张玉东、李沛等产品经理打过招
呼,让产品经理帮忙找机构买债券,然后我又让刘佳出面收取了
上述钱款,收到的钱款也由我和刘佳共同使用,我对上述收钱的
事情应负全部责任。此外,上述 2 次业务中,扣除提现费用和支
6 、约 2018 年,刘佳向私行部的合作机构"三度星和"推荐
债券业务没有成功,之后我便让刘佳出面收取了"三度星和 " 的
承担全部责任。
实际金额以组织查证为准。
万元感谢费,也违反了党的纪律。
二、原因分析
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(一)客观原因
1 、金融大环境与个人生活压力大是主要原因。受宏观经济影
响,货币政策持续扩张,超发货币除进入房地产 , 就是进入财富
管理等金融市场。在这个领域中 , 动辄数亿元、几十亿元的金额
交易,使相关交易潜规则盛行,各种投顾费、财顾费 、 返佣、提
现屡见不鲜,钱来的太容易。以浦发银行为代表的大机构,又是
整个金融市场的核心机构,金融市场各类非银机构(信托 、 券商 、
私募)围绕着浦发 , 各种结识人脉、拉关系 、 拜码头,各种高端
消费、礼品卡等在业务交往中司空见惯。另外 , 浦发的各种业务
经费全部集中在分行和经营单位 , 总行各种费用已经被压缩到全
动业务,必须要到总行跑关系 、 花钱请托总行领导。在这种 大 背
景下,部分掌握业务权的产品经理 、 主管 、处 长 、 老总等必然是
不合理的等级制度,将我的行员级别定为当时四大主管中的最低
景下,逐步走上受贿之路。
2 、组织架构与业务流程不合理,制造 u 关键少
压缩成本是浦发长期以来赚快钱文化下的畸形产物,二
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业部架构设置了综合、营销、产品、风险四大团队,后来二级部
改为处,强行不顾内部控制的基本制约,合并为二个处 , 而我则
成为兼管业务产品、发行、风险、投顾的 一 个三 1- 多人大处(比
部分一级部人还多)的负责人 , 远远超出了合理边界。而在业务
流程方面,不合理、不符合内部控制的内容更有甚之。特别是业
务和产品方面,产品经理单人负责制是最严重的问题 , 产品经理
从业务洽谈开始到产品引入 、 定价 、 发行,合同签约,到产品发
经理、风险经理和发行运营等关键环节都必须经过的节 点, 势必
没有拿钱,但我及产品经理的受贿问题却是由鲁证的风险事件所
引发 , 如果不是时任行领导及总行金融机构部催促私 人 银 行 的创
新,试水期货,我怎会在 一个相对陌生的领域 , 作为 "关键 少 数
人 " 又立项、又审批 ,又发行 一只 期货资 产 管理计划 。归根结底 ,
还是组织架构 、 业务流程的内控失效导致的结果 。
3 、金融交易的复杂性 , 交易信息的不对称 、不 透明 , 制造 了
权力寻租的空间。在业务流程与组织架构内控失效的背
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个 BP (千分之几)的议价空间是非常正常的事情:但即使 10 个
多,在这个议价区间,交易信息是不对称不透明的,交易对于只
\ 需要拿出 600 万的十分之一、五分之一作为筹码是完全可以打动
产品经理的。这种权力寻租空间恰恰来自信息的不对称 : 如果产
品经理在交易结构增加一两个角色,例如三星、蓝盾、飞马的投
顾角色,则更能掩盖相关交易信息的不完全、不对称,所以 , 缺
少阳光化的交易信息监督机制也是我及相关产品经理受贿的重要
原因。
浦发的薪酬定级制度 ,对 新人,特别是年轻人非常严苛 , 新人 一
人员,收入提高的唯一路径是提升行员等级,熬资历、熬年头 ,
及长效激励返还。这种体制下,年轻人和新人只有两个选择。要
么,混日子、混考核 3 个 B ,升一级,满足现状,躺平、躺赢、却j
水(事实上,总行此类人员大有人在)。要么 ,各分行和经营单位
和外部机构联合多做业务 , 通过有钱、有业务奖金的分行 、外 部
中产生的存款、托管等派生收入中提取巨额奖金 ,外
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0011.
机构券商、信托公司相关业务人员提出的合作要求。产品经理作
为直接面对外部机构的业务人员,面对的诱惑,可想而知 。 而面
人士,产品经理们收入不平衡的欲望是难以遏制的。归根到底 ,
还是浦发薪酬制度不能与时俱进,不能适应业务发展所致。另外,
产品经理们也不是天生会收钱 , 私人银行部做代理业务是全行开
展最晚的,被称为财富二部 , 原代理业务主要集中在财富管理部 、
金融机构部等部门,产品经理也是在与已经合作过的外部机构打
机制下,分配不公平现象是普遍存在的。代行 、 张玉东等都是进
行不满三年的新人,面对收钱的机会 , 选择了冒险,而我也没顶
住诱惑,走上了犯罪道路。如有一个配套业务发展的工资 、 奖金
分配机制,而不是一个鼓励熬资历 、 熬年限的薪酬机制 ,谁 愿意
去冒 " 风险 " 犯罪 ?
成了靠单兵作战 , 靠资产带动的负债的发展模式 , 零售
理与私人银行业务也具有相似化特征 , 三星、蓝盾 、
质资产,特别适合作为固定收益产品销售 , 而业务端
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分行客户经理"裴英浩"的个人能力,与之配套的制度体系 、 机
制却没有对业务端来源的审核机制,基本不会考虑"双人双岗 、
程自己写的制度 , 并没有真正对发起环节、业务端的"权力清单"
进行过流程梳理。这种发展模式下的制度体系"单兵作战 " 的业
务拓展方式,其实预留了大量的制度成本、风险成本在其中,具
有业务资源的客户经理可以通过分钱、捞钱打通整个业务链条的
相关人员,并主导捞钱方式。半年来,回顾反思我所有经手的产
品,以及鲁证、飞马风险的爆发与风险处理过程,其实产品引入
层面,留下的隐患是最大的。为了适应批量上规模的赚快钱模式 ,
飞马迎合机构投资者,迎合客户喜欢固定收益产品的偏好 , 被产
入的,也作为类固收产品销售,这两个产品轻易被发行到 10 亿规
模以上。类似这样的产品还有很多,如果相应的制度体系,风险
防控,机制设计能够起到作用 , 对类标准化固收产品设计规模控
制,此类风险是可以被控制的 , 现实中,则因为我一人身兼多岗 ,
在产品中"话语权"太强,我定的策略就是私行的策略 , 我 一 个
人出风险就是整个私行产品体系出风险,对业务来源以及对起始
(二〉主观原因
1 、长期以来对党建工作的不够重视而付出的代价.
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的处室是业务处室。而我本人身兼多岗 , 业务压力太大 ,长 期以
来存在重业务轻党建的问题。对党的十八大以来反腐败形势 认 识
党建工作在产品处以及整个私人银行部乃至整个浦发,基本都沦
活的案例,发生在金融领域中的大案要案学习不够 , 甚至对发生
形势已经更加严格。
头上三尺有神明。党纪如头上三尺神明 , 但凡暗室亏 心 , 则
必定神目如电。而我自 以 为做的隐秘的东西 , 在纪检监察面前 不
酿成的恶果。
为一个有近三十年工作经历的老银行 , 我从业过程中曾经也面对
不少收钱、拿钱的机会 , 但自 己犯错误到走 上 犯罪道路 , 却 是 来
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入金融机构总部,又进而来到上海。在这个向上攀登的过程中,
我踏踏实实,勤恳工作,本分做人 , 每一步取得的成功 , 回忆都
是无比幸福;而当贪念冲昏头脑,不顾自身当时经济实力买房,
进而面对生活压力开始收代行贿赂、拿钱的时候其实内心充满了
不安。尤其当代行被司法机关带走后,两年多来更是倍感压力和
恐惧。物质的追求是永无止境的 u 广厦千顷,卧榻七尺押,是我
个人的党性修养和廉洁自律淡漠,才忘记了这个道理。个人家学
传承"修、齐、治、平", 而我在第一项修心立德、反而就栽了跟头,
加之"德薄而位高,力小而谋大",自然就是自己取祸于自己。
3 、队伍管理不当,队伍建设欠缺,廉政意识不足 , 也是重要
作为老银行的我,在带队伍的时候却没有把这些传承给那些处室
的年轻人,对部分没干过银行 、 不知深浅的产品经理缺 少 教育 ,
对他们的个人行为缺乏约束,没有主动查找私行规章制度的漏洞,
推动总经理室建立"相互牵制"的内控机制。对产品经理与合作
机构交往中的行为,睁一只眼闭一只眼,觉得这些年轻人来到上
海打拼不容易,让他们捞点好处也没什么 。 甚至我个人也受到诱
惑,收了代行的行贿,并重点关照了他 , 提拔 了 他:进而基于收
过钱的信任,将"三星 、 蓝盾、飞马"等捞钱事情交由他去处理。
而不知"收钱"这种事 一 旦打开了头就是毒品 ,不 知敬
根本停不下来,最终酿成捅破天的大祸。根本原因 ,
班长的处室负责人没有带好头,没有起到表率作用,
带坏了同志,最终也把我自己送到犯罪道路。
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4 、过于自信、盲目自信,做了超出自身能力的事情 , 承担了
超过自身能力的职责是基本原因。一是对不合理的职务分工与流
程,对把所有职务责任与风险责任集中到我一身的分工安排,没
飞 有按照组织纪律及时向上逐级反映。没有坚决及时反对分工安排,
反而认为两种不兼容的职责集于一身,办业务做事更快捷方便,
便于出成绩,出业绩升官,在较长时间内自己承担了超过自身能
当时产品及投资顾问处的业务范围与下属人数,早已超出了自己
的管理能力。二是选人用人不当,失察失职,过于相信金融圈内
的人脉相互推荐,相信自己同学对代行的推荐。实则按照代行的
学历背景(自学本科),以及缺乏大型总部机构工作经验的背景 ,
是不符合进入浦发私行部的条件。录用代行后,因为拿了他的钱 ,
拿人嘴软手短,自以为代行会对自己感恩,所以充分信任他。但
"鲁证"事件爆发后,我反复追问代行是否有拿钱,但还是被代
行欺骗了,否则鲁证风险可以处理的更好。三是,自身业务能力
存在短板,对标准化业务、资本市场风险认识不足,出于赚快钱
的发展思路,对飞马债发行产品占了全部簿记规模一半多 , 却不
知飞马是好企业,全行当时已有四家分行(上海、深圳、广州 、
香港),二家总部(私行、资管)投入 34 亿之多;当资管新规产
生影响后,产品由于过高的集中度,整个浦发在风险处
被动。总之,从鲁证、飞马两大风险事件引发我及相
贿问题、基本原因还是我个人过于自信、盲目自信 、
了超过自身能力的职责与事情。
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三、自身整改措施与相关建议
1 、继续积极配合组织完成对我的相关调查,尽快完成相关司
们陪同下去体检,并主动在他们陪同下到宝山纪委接受谈话。在
组织谈话期间,我已将我的主要犯罪事实向组织坦白了 , 后续我
将继续积极配合组织调查 , 并保证在后续司法程序中不悔供 、 翻
供,节约组织的宝贵时间,不给组织添麻烦。
2 、积极退赔,检举揭发他人犯罪行为,认罪认罚,争取组织
及司法机关的宽大处理。虽然我作为家中主要收入来源,被捕后
将严重影响家庭生活 , 我仍愿意让我的家人在济南置换房产 , 借
款,并劝说刘佳处置资产,积极筹措资金进行退赔。同时 ,我还
原广州基金子公司上海汇垠浦通公司总经理土建东及浦发银行总
行资管部副总经理杨再斌存在几千万规模受贿的问题,以及私行
"厦门信托一山西省交通厅"业务存在几千万国有资金损失的问
题,以及北京西直门支行原行长贪污公款等问题 , 后续仍有两个
待揭发问题,待回忆细节后,继续向组织检举揭发,争取组织宽
大处理。
3 、认真学习,积极改造 , 重新做人。争取早日重返社
社会做贡献。后续我在接受司法机关处理后 , 将在监狱
顾总结我个人这些年的经验与教训。习近平新时代中
主义思想理论体系博大精深 , 将是我今后认真学习的
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环境,积极努力改造自己。不断提升自己原有的财富管理私 人银
行业务的专业知识,争取早日以有用之身重返社会,为社会做贡
献。
另外,经过在留置期间近半年的反思,我个人也有几点建议。
请组织转给浦发,浦发作为我近十年的最后工作地 , 给予 了 我极
大的荣誉,也对我的个人能力有了极大地提升 , 我发自内 心 的最
真诚感恩浦发。几点建议如下 :
注重业务来源、背景 、 发起端的审核;从前中后三个阶段建立起
制度的笼子。
2 、建立起金融交易信息的阳光化公示机制。与谁合作 、 与谁
会有大量利益在其中 , 应在行内平台建立阳光化的信息披露机制。
3 、建立全行统一资金管控机制与风险处置机制。 "飞 马 " 34
行都有,缺乏全行统 一 的对外资金方案,造成全行投资集 中 度过
债权作为最大债权人 , 任人宰割。
4 、 建立代理业务的代位求尝机制 。 接受客户
主动向出风险的合作机构进行法律诉讼 , 保护消费者
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浦发声誉 : 沓则鲁证、飞马所引发的客户群体性事件仍会上演。
5 、痛下决心,改革收入分配机制,摒弃免责文化,多给年轻
人机会。浦发干部整体年龄远超同业,与浦发薪酬制度,鼓励熬
1 年限、混资历有莫大关系。叠加免责文化,这两大根深蒂固的顽
疾,使浦发逐渐失去活力,转型之路无比艰难。需要下决心建立
与业务发展相配套的收入分配机制,对年轻人多一些关爱 , 解决
住房、子女教育等痛点问题, (让他们)能拿到相对体面的收入,
从源头降低权力寻租的欲望。
四、总结
作为浦发私人银行业务的创始人之一 , 最后却以这样的方式
了我的人生轨迹。同时,我也很庆幸 , 第一时间选择了主动积极
配合组织调查 :主动坦白自己的罪行:时至今日,才更加深刻地
理解相信组织四个字的含义。所以也请组织了解 : 我来上海 , 浦
发从业近十年以来,还是为上海社会主义金融事业做了很多的工
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行家杂志大中华区最佳私人银行,而我本人这些年以来,做业务
不良风险,从来没有昧着良心做烂业务,比如"海航" "明天系"
等,也基本不与善于搞利益输送的民营金融机构合作。在行内外,
对外合作机构等业界口碑也被普遍认可。虽然我知道,功过不能
相抵,只是请组织理解,我本人及相关产品经理,还是一批肯做
事、有担当的人,也做成了很多事:只是因为贪心、贪念 , 和内
外部环境因素,冲昏了头脑,铸成了大错,触碰了党纪 、 国法的
一个小儿子刚刚八个月,嗷嗷待哺,大儿子还在上大学 , 房贷也
有随时断供的风险。我本人心脏 T 波倒置,胆囊息肉,前
胃溃病等慢性病年初逐渐袭来。所以,恳请组
,
困难,也恳请组织能够挽救我,涕零顿首以求 , 恳
机关能够对我宽大处理。
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