創業貸款計畫書介紹

創業貸款計畫書撰寫

詹翔霖顧問
Chanrs@ms68.hinet.net 0955-268997
教學部落格http://mypaper.pchome.com.tw/chanrs
 為何要寫創業計畫書
• 創業計畫書--「BP」（Business Plan）
• 計畫書就是向外人介紹自己新創事業的一份
文件，通常在金融貸款機構或投資者交涉時
都需要這樣的書面資料。

• 寫好「營運計畫書」是一個相當重要的步驟，
營運計畫書除了關係到企業未來的營運藍圖、
財務規劃之外，更是創業者與銀行、創投機
構往來一個非常重要的參考依據。
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 經營計畫書的意義
• 對經營者而言，經營計畫書不但展現行動的動力，
也是企業後續發展的重要基礎
– 讓經營團隊清楚公司的精神與願景
– 凝聚共識以期得到整體的分工
– 讓相關的策略得到合理的規劃與時程表
– 發現經營現況的問題點與審視及檢測工具

• 對內而言，經營計畫書是記錄企業策略、經營模
式及各階段經營目標的作戰計畫，可當作企業運
作規範，以細部描繪企業經營的地圖
 創業計劃書的功能

–檢視計畫的可行性、縮短決策時間
–協助整合、運用與爭取資源
–有效掌握時間、預算、執行步驟
–是溝通、協調與的重要工具
– 預期投入效益的評估分析依據
 計劃書撰寫的原則
• 看出競爭優勢 • 市場及顧客導向
• 呈現創業主的利基 • 以客觀數據佐證
• 呈現經營能力 • 掌握環境變化,假設與
• 計劃內容需具體可行 預測接近
• 內容的完整性
 撰寫計畫書常犯的毛病
• 過份強調自己所熟悉的業務而刻意忽略不
熟悉的部份
• 對於市場佔有率做大而化之的粗略假設
• 被忽略的議題:
– 如何保證這份經營計畫書能被有效的執行
– 如何回收投資資金
– 償債力與收益比率
思維邏輯
創業機會與構想
• 一、創業背景與機會
• 二、創業構想
產品與服務內容
• 一、產品與服務內容
• 二、營運模式
• 三、營收模式
市場與競爭分析
• 一、市場特性與規模
• 二、目標市場
• 三、競爭對手與競爭策略分析
計劃六要素
 富強之大經，治國之大本
創業之贏家，事業之根基

• 人能盡其才
• 地能盡其利
• 物能盡其用
• 貨能暢其流，此四事者也。
 規劃要點
要：
• 符合SMART原則
• 評估指標（如次數、百分比）
• 與發展計畫的願景、目標配合
不要：
• 過於抽象、無法評估
• 過於理想、無法達成
• 與事業發展計畫無關
 SMART法則
— 具體、明確（specific）
— 可測量（measurable）
— 可達成（achievable）
— 實際、實務（realistic）
— 有時間期程（time-related）
 效益性
• 立即影響：組織、個人表現
• 未來影響：組織、個人表現

• 預期結果：正面、負面
• 非預期結果：正面、負面

• 有形結果：如成就、設備
• 無形結果：如觀念、態度
 財務規劃考量
• 資本投資宜謹慎
(設備, 裝潢, 權利金……)
• 人事成本細細估
(底薪, 獎金, 勞健保, 勞工退休金, 培訓)
• 初期獲利應保守
(營運準備金)
• 稅金負擔需重視
(公司營所稅, 公司營業稅, 個人所得稅)
 整體性要求
• 讀者導向（先整體再個別、先重點再說明）
• 內容結構符合要求（包括…）
• 符合事業要求（包括…）
• 項目符合申請項目
• 慎重不隨便
 撰寫創業計劃書步驟
• 設定方向
• 資料收集
• 創意發想
• 消化整理
• 製作作業計畫
• 著手撰寫
• 修改補強
 守 破 離
•知 • 百聞
思考
•做 •思
•得 •得
尋找 實踐
•悟 •做
 願景

價值
文化
使命 理念

策略
人力 計畫 分配
組織發展
計劃
資源 制度
經濟 政治
設備 技術 組織 運作
“唯一”計畫書
• 準備文書資料
– 創業計畫書正本
– 創業研習證明文件
– 稅登或營登或主管機關核
准設立登記文件影本
– 國民身分證正反面影本
– 切結書正本
– 聯合徵信
– 營業場所房租契約影本
– 財務報表
– 估價單
– 加盟契約
– 貸款紀錄
– ------
 微型創業計劃書要項
• 一、申請人基本資料 • 八、擬申貸金額及銀行
• 二、公司基本資料 • 九、創業經營計畫
• 三、事業營業地址 • 十、創業顧問輔導情形
• 四、主要產品說明 • 十一、切結書
• 五、營業登記所列項目 • 十二、附件資料
• 六、財務分析
• 七、創業資金情形
 微型創業/鳳凰貸款撰寫要點

 注意事項
 一、申請人基本資料
 二、創辦事業資料
 營運計畫書的基本架構與項目

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 注意事項-1
 計畫書中每一欄確實填寫

 申請人應為所創事業負責人或出資人，且不得有經
營其他事業或其他任職情事

 申請人或其配偶有違法背信或有退票或借款、信用
卡延滯等不良紀錄者，影響承辦銀行授信

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 一、申請人基本資料
 【出生年月日】：須符合20~65歲之女性。
 【最近一次失業週期】
 所填寫之週期須與經歷之最後離職日期相符。申請人若仍在職，則
填寫「無」。
 【身分別】若欲勾選
 2.特殊境遇婦女(需附證明)
 3.負擔家計婦女(需符合就業服務法第24條第一項第一款之認定)
 【服務處所及名稱】
 盡量請申請人將「到職日期」及「離職日期」填寫清楚。
 【職業訓練】
 請確實填寫職業訓練課程及開訓、結訓日期(並附上相關證書)，以
增加審查優勢,若無則填寫【無】
 由於創業鳳凰入門/進階班屬於【創業研習】，因此在職業訓練欄
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內不可填入創業鳳凰課程
 一、申請人基本資料
 【創業研習】
 以填寫申請人曾參與過政府舉辦之創業研習課程為主，並檢附其
證明文件(至少須滿18小時)，須分別註明承辦單位(例如SOHO協會
或中小企協等等…)。
 【創業諮詢/企業見習 】
 創業顧問諮詢
 請填寫●●●顧問,最多填寫9小時
 電話諮詢
 若有進行，請填寫●●●顧問,最多填寫2小時
 企業見習
 若有參加，請填寫●●顧問及見習企業名稱
 至少3小時、最多填寫6小時

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 二、創辦事業資料

 一、「創辦事業名稱」欄
 請依登記證照填入，無農牧場登記證之農牧業，依現行
事業名稱填寫
 如籌設中可免填。
 二、「經營型態」欄
 請依登記證照勾選事業體之組織型式一種，並檢附所創
事業資料
 三、「事業地址」欄
 若已創業，附營業照片2-3張,請參照登記證照，詳細填
入公司營業場所、工廠地址
 承租者，附註坪數及月租金，並附租賃契約書影本)
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 說明1:經營型態

• 目前的營利事業單位,其組織大致可分為非法
人資格與法人資格。
• 非法人資格
– 依商業登記法規定,分為獨資及合夥組織兩種。
• 法人資格
– 依公司法規定,分為無限公司、有限公司、兩合公
司及股份有限公司等四種。
• 目前中小企業及行號、工作室組織型態以獨資、
合夥組織、有限公司及股份有限公司等四種為
限。
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 二、創辦事業資料

 四、「主要產品（或業務）名稱」欄
 填入實際經營之業務內容或一、二種具代表性產品名稱
 如「從事××之服務」、「設廠製造××」、「從事××之買賣」、
「種植（養殖）××農（漁）產品」等

 五、「現有員工人數」欄
 不含本人,填寫正職工作人員數

 六、「營業項目」欄
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 二、創辦事業資料
 七、創業經營計畫
 （一）經營概況
– 說明服務或產品之名稱、主要用途、功能、特點及現有
（或潛在）客源

• （二）市場與行銷分析
– 說明服務或產品之市場所在、銷售方式、競爭優勢、市
場潛力、如何擴大客源及未來展望

• （三）財務分析：初期第1個月、累計至6個月及累
計至12個月之營業損益預估
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 財務分析
• 以〝累積〞為基礎填寫。
• 「營業費用」需和「營運準備」中的員工薪資、
水電費、營業場所租金及其他總和一致。
• 「營業利潤」，如呈負數，須釐清或再輔導。
• 若已開業者，請申請人以實際營收計列，如可以，
請申請人附註已發生營收之每月營業額之證明，
以增強審查委員之信心。
• 「營運準備」，以三個月為基礎估計，但「員工
薪資」須附註人數及月薪；「水電費」及「營業
場所資金」須附註單月金額。
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 損益表結構

• （一）營業收入－營業成本＝營業毛利
• （二）營業毛利－營業(管銷)費用＝營業
(淨)利潤
• （三）營業淨利＋營業外收入－營業外支
出 ＝本期損益

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 二、創辦事業資料
 八、創業資金情況：
 （一）創業資金來源【此格數字為1+2+3+4+5+6的合計數字】
• 1.自備金額
• 2.標會金額
• 3.親友借款金額
• 4.銀行貸款金額
• 5.其他
• 6.尚需資金金額 (此格數字為本次創業鳳凰申貸金額)
– （二）創業資金配置：
• 【請注意數字的合理性，若已創業請填真實數字】

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 創業資金配置
 一、資本支出 三、合計
 固定資產（機器設備）
 裝潢 一.資本支出+二.營運準
 保證金 備
 二、營運準備 原則上「二、營運準備
 以3個月估計 （進貨、薪資、消耗品、
 員工薪資 週轉金等流動資金）」最
 水電費 高不得高於貸款總額40﹪，
 營業場所租金 即貸款總額60﹪最好購買
 應收帳款 「生財（機器）設備」，
 存貨 如裝潢、貨車、公務用事
 營運週轉金 務機器、機器設備、廠房、
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 二、創辦事業資料

• （三）申請貸款金額：新台幣_____元整
– 本計畫資金總額-申請人自籌（登記）資金總額
• （四）申請貸款用途：
– 1.購置機器設備
– 2.營運週轉金
– 3.租用營業場所
– 4.其他_____________________（請詳填）
• 九、還款來源：
– 盈餘/折舊/營業收入（請填寫年收入）
– 其他__________ 34
 營運計畫書的基本架構與項目
• 一、摘要：創業動機、計畫目標及重要性、計劃
內容、結論。
• 二、經營現況：產業概況、產品或服務的名稱、
主要用途、產品特點。
• 三、市場研究與分析：
– 1.SWOT分析－公司的優勢、劣勢、機會、威脅，
擬訂經營策略參考。
– 2.目標市場－市場區隔與選擇、定位。
• 四、行銷計畫：整體的行銷策略、產品、定價、
通路與促銷。
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 營運計畫書的基本架構與項目

• 五、研究與發展計畫：研發創新、開發工具、技
術與風險、智慧財產權。
• 六、營運計畫：營運週期、營運地點的選擇、營
運策略與計畫。
• 七、管理團隊：組織系統、職掌、主要投資人、
投資金額、比例。
• 八、財務規劃：成本控制、預估損益表、資產負
債表、現金流量表。
• 九、市場潛力與未來發展。
• 十、償貸計劃：依據預估損益表說明貸款還款來
源、債務履行方法。
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 附帶文件
◎創業計畫書正本1份
◎設立登記文件影本1份
◎切結書1份
◎國民身分證影本1份
◎聯徵中心信用報告影本1份
◎研習課程結業證書影本1份
◎特殊身分者相關證明文件影本1份
(非自願離職勞工達6個月者、特境、家暴、職災戶、
被害犯罪人等)
◎房租契約(且1年期以上)/房屋、土地證明
◎加盟契約(加盟者必附)
◎資金分配說明
◎近3個月的內帳明細
◎401報表或405報表
◎相關證照/相關培訓證明
◎機器/裝潢估價單
◎合約書/報價單
◎商址地圖
 銀行徵信與現勘評估
• 經由聯合徵信中心對借款人之票據信用、
信用卡信用與債務信用是否正常予以查詢，
如有不良紀錄，銀行通常不接受貸款申請。
• 派員實地勘查 擔保品並核算押值
• 瞭解所在地點、位置、周圍環境等
• 瞭解目前營運狀況
• 探訪當地市場行情
• 核計擔保品價值與風險性
 銀行授信評估準則－5P原則
• 借款戶（People）
• 資金用途（Purpose）
• 還款來源（Payment）
• 債權保障﹛Protection）
• 授信展望（Perspective）
上樹了….