專題名稱 : 使用者在行動支付上的使用契機—資安問題導向

組別： A2 指導老師 : 羅德興 教授

組長：郭家碩 組員：韋諺橙、李翊慧

 摘要
隨著時代的演進，手機已成為我們生活上不可或缺的工具，隨之而來的行動支付也愈形重要。本文在試圖
瞭解使用者使用行動支付的契機時，以彙總研究法取向分別由理論模式和扎根理論兩種不同研究方法對行動支付
之使用者體驗的探討，得知使用者在行動支付的體驗上所重視的資料安全性、忠誠度，和企業形象，是一般理論
模式研究較少觸及的；本文聚焦探討使用者在使用行動支付時在意的資安問題，包括與行動支付環環相扣的行動
裝置安全，再探討生物辨識以及保護付款的安全性規範 (PCI DSS 、 OTP 、虛擬化卡號 ) ，並以使用行動支付的
資安契機做為結論。

 研究目的
行動支付，係由信用卡衍生而來，研究者關心行動支付的使用者體驗，於文獻探討後第 3 節整理目前國內對行動
支付之探討，得知使用者在行動支付的體驗上所重視的資料安全性、忠誠度，和企業形象，是一般理論模式較少
觸及的；為符應研究旨趣，因此於第 4 節聚焦探討使用者在使用行動支付時在意的資安問題，如：信用卡遭盜刷
的問題，在行動支付上是怎麼防範的？行動支付是如何讓大家信任的？相較於實體信用卡，會更安全嗎 ? 大家使
用行動支付的原因為何？藉由整理文獻與標準，目前國內研究結果，以及筆者在行動支付的深度使用經驗探討這
些問題背後的行動裝置安全、生物辨識以及保護付款的安全性規範 (PCI DSS 、 OTP 、虛擬化卡號 ) ，最後以使
用行動支付的資安契機做為結論。

 研究方法與步驟

本文採用的研究方法為： (1) 彙總研究法的精神，分別由理論模式研究和扎根理論兩種不同取向對行動支付之使

用者體驗的探討出發，並以 (2) 作者為深度行動支付使用者的經驗與理解，以及 (3) 梳理文獻探討，整理各概念
已說明於前節。由整理得知使用者在行動支付的體驗上所重視的資料安全性、忠誠度，和企業形象，是一般理論
模式較少觸及的；忠誠度係使用者在使用行動支付服務後所形成的偏好並長期使用的程度，而企業形象則操控在
提供行動支付服務的組織，本文主要在探討使用者在行動支付上的使用契機，因此於下節聚焦探討使用者在使用
行動支付時在意的資安問題

 計畫時程
時間

工 作
項目
111 年 ~112 年
本計畫執行期間自 111 年 9 月 1 日至 112 年 5 月 24 日
9月 10 月 11 月 12 月 1月 2月 3月 4月 5月

止，
主 題
討論

撰 寫
文 章
立

整 理
文章

投稿
報告

 成果及結論
5.1 為什麼要使用行動支付？
資策會指出，大家使用行動支付的前三大原因，依序為方便、優惠以及衛生，一機在手即可完成付款動作，不須掏出實體卡與現金，甚至有些銀行推出行動支付的專屬優
惠看準了行動支付的未來大餅，這兩年也因為疫情的爆發，大家也為了避免不必要的接觸感染也紛紛開始使用行動支付。
行動支付也整合了許多附加功能，如 Samsung Pay 、 Apple Pay 、 Google Pay 都有的會員卡、數位鑰匙功能，以及 Samsung Pay 獨佔的悠遊卡功能，連財政部的雲端發
票載具條碼也可以加入以及顯示在付款頁面，讓付款過程更從容。 5.2 由彙總研究法得知
一個行動支付平台基本必須具備易用性、信任以及相容性，現今的行動支付平台都有達到這三項基本要求，不過大眾的使用率依然不高，第一個原因是大多店家仍然不支
援行動支付，第二個原因則是使用者已經習慣使用現金及實體信用卡付款，研究者本身是個行動支付的重度使用者，個人會選擇有支援行動支付的店家進行消費，因相信
行動支付足夠安全，且對自己的生活帶來極大的方便。
5.3 使用者如何看待行動支付
行動支付在大家眼中或許是一個尚未被接受的支付方式，也因為還有大多數店家不支援，加深了行動支付其實不是很方便的情況，台灣現有的現金以及實體信用卡支付相
較於行動支付擁有更高的接受度，所有的東西都在眼前一目瞭然；反倒是行動支付須將付款資料放置在行動裝置上，帶給人一種不太放心的感覺。
如果是已經接受並正在使用的使用者，行動支付對我們來說則是一種方便，出門不需攜帶大量現金及實體信用卡，減少了遺失風險；且使用行動支付還有一些獨家的優惠
及信用卡專屬福利，這也是行動支付吸引人的特點。還有另一種則是覺得用手機付款很帥，手機一「逼」就付款，節省了拿出錢包的時間。