TOTAL FINANCIAL SOLUTIONS

ASBf
 COMPLETE FINANCIAL PLANNING

WASIAT/HIBAH

Distribution
INVESTMENT

Long Term
SAVINGS

Short Term

TAKAFUL

Protection
 SAVINGS TYPE

Savings Account
Unit Trust
Fixed Deposit
Cash/RSP/EPF

ASB Financing

Tabung Haji

Gold
Share Market

Kumpulan Wang Property

Simpanan Pekerja
FINANCIAL PLANNING SERVICES
THANK YOU
We are now partnering with
International Recognition
Sun Life Financial has a strong reputation for its business practices,
community contributions and sustainability, including receiving the
following recognition internationally and in its home market of Canada:

• Named one of the Global 100 Most Sustainable Corporations in the

World
• Included in the FTSE4GOOD index for meeting stringent
environmental, social and governance criteria
• Selected as a member of the Dow Jones Sustainability Index for North
America
• Voted “Most Trusted Brand in Life Insurance in Canada” in the
Reader’s Digest Trusted Brand consumer survey
• Named one of the Best 50 Corporate Citizens in Canada

Source: www.sunlifemalaysia.com
Stakeholders
Sun Life Malaysia (Sun Life Malaysia Assurance Berhad and Sun Life
Malaysia Takaful Berhad) is a joint venture by Sun Life Financial Inc.
and Avicennia Capital Sdn. Bhd., a fully owned Khazanah Nasional
Berhad investment holding company, specialising in Insurance and
Family Takaful.

Source: www.sunlifemalaysia.com
 Select Your “Sun”
1.Sun Prime Link
2.Sun Legacy
3. Sun Infinity
4. Sun Wealth
SWP-i
 Sun Wealth Protect-i
Pelan bertempoh 6-dalam-1 yang berpatutan sebagai
Jaringan keselamatan kewangan anda

An affordable 6-in-1 term plan as your financial safety net

 Sun Wealth Protection-i
Objectives:
• Income Replacement
• Future Family Sustenance

Special for Principal Investors only. Must invest

or Top Up in Principal first then qualify to enter
this plan
 Sun Wealth Protection-i
• Entry Age : 18 to 64 years (Age last birthday)
• Until 70 years old
• Same Premium Plan
– No age discrimination
– No gender discrimination
– Easy Process
– As long no illness history
• Can add new plan up to RM500k coverage plan
 Sun Wealth Protection-i
• Coverage Plan
RM300k
RM200k RM400k

RM100k

RM0.5 Million
 Sun Wealth Protection-i
• Coverage Plan vs Monthly Premium
RM300k Death/ TPD/ CI x1
RM135.20 RM400k
RM200k Death/ TPD
RM90.15 RM180.25
Due to Accident &
RM100k SID (Mosquito) x2
RM45.10
Death/ TPD
RM0.5 Million
RM225.30 While in Public Transport
Or Burning Public Building x 3
TPD: Total Permanent Disability
SID: Specified Infectious Diseases
CI: Critical Illness
 Sun Wealth Protection-i
• Benefits
– Peace of Mind- helps you or your loved ones
achieve income replacement in the event of
Death/ TPD/ CI
– Leaving a Legacy- Nomination to your loved ones
– Affordable Contribution
– Easy Process
– Income Tax Relief
 Takaful

Sun Infinity-i
Securing your financial future
Sun Life Malaysia Takaful Berhad (689263-M) Melindungi masa depan kewangan anda
Level 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman
50100 Kuala Lumpur, Malaysia
Telephone (603) 2612 3600
Facsimile (603) 2698 7035
Customer Careline 1 3 0 0 - 8 8 - 5 0 5 5
sunlifemalaysia.com June 2019

A joint venture between Sun Life Assurance Company of Canada and Renggis Ventures Sdn Bhd
Apakah itu Sun Infinity-i?
Bayaran tunai tahunan (ACP) yang meningkat1
Kita bekerja keras untuk masa depan yang lebih baik, iaitu matlamat utama yang • Anda akan menerima ACP setiap tahun, bermula dari akhir tahun
kontrak yang pertama sehingga matang.
kita sasarkan untuk dicapai dalam kehidupan kita. Walau bagaimanapun,
• Amaun ACP adalah ditentukan berdasarkan peratusan sumbangan
kehidupan ini penuh dengan ketidakpastian dan ketidakjangkaan dalam cabaran takaful tahunan 2 seperti yang berikut dan amaunnya akan meningkat
kewangan yang boleh mendatangkan kesan ketara kepada kita. Oleh yang setiap 10 tahun kontrak:
demikian, adalah penti ng untuk melindungi masa depan kita melalui perancangan Pembayaran tunai tahunan
awal dari sekarang demi jaminan kewangan kita. (sebagai peratusan sumbangan takaful tahunan)
Akhir tahun
kontrak3 5 tahun tempoh 10 tahun tempoh 20 tahun tempoh
pembayaran pembayaran pembayaran
Memperkenalkan Sun Infinity-i, pelan takaful universal dengan pembayaran sumbangan sumbangan sumbangan

terhad, yang direka untuk memasti kan anda bersedia dari segi kewangan untuk 1 – 10 10% 10% 10%
masa depan yang lebih baik. Peningkatan bayaran tunai menyediakan aliran
11 – 20 20% 20% 20%
pendapatan yang stabil untuk memenuhi keperluan kewangan anda selain
21 – matang 20% 30% 40%
perlindungan kewangan apabila berlakunya keadaan yang tidak diduga. Di samping
itu, pelan ini juga menawarkan tempoh bayaran yang singkat dengan fleksibiliti
untuk memilih tempoh pembayaran sumbangan dan tempoh perlindungan yang Perlindungan takaful terjamin
paling sesuai untuk keperluan simpanan dan kemampuan anda. • Sun Infinity-i menyediakan perlindungan ke atas kemati an dan hilang
upaya menyeluruh dan kekal 4 (TPD) sepanjang tempoh perlindungan.
• Sehingga 200% daripada jumlah sumbangan takaful yang dibayar 2 tolak
Merancang untuk masa depan yang lebih cerah dan keselamatan kewangan ACP terkumpul yang telah dibayar, atau 105% daripada nilai akaun
masa depan dengan Sun Infinity-i. universal, yang mana lebih tinggi, akan dibayar apabila berlakunya
kemati an/TPD.
• Peratusan jumlah sumbangan takaful yang dibayar2 adalah ditentukan
berdasarkan umur kemasukan orang yang dilindungi seperti yang berikut:

Mengapakah anda memilih Sun Infinity-i? Umur kemasukan Peratusan daripada jumlah
sumbangan takaful yang dibayar

Sumbangan dan tempoh perlindungan yang fleksibel 0 – 45 200%

• Sun Infinity-i menyediakan pilihan tempoh pembayaran sumbangan 46 – 50 150%
dan tempoh perlindungan:
51 – 55 125%
Tempoh Tempoh perlindungan sumbangan 56 – 65 110%
perlindungan
5 tahun 10 tahun 20 tahun

15 ✓ • Tambahan 100% daripada jumlah sumbangan takaful yang dibayar 2 akan

20 dibayar apabila berlakunya kemati an/TPD 4 akibat kemalangan.
✓ ✓

25 ✓ ✓
1 ACP adalah dibayar daripada akaun universal, dengan syarat kontrak masih berkuatkuasa dan semu a sumbangan adalah dibayar dalam tempoh tenggang pada setiap tarikh
30 ✓ ✓ sumbangan patut dibayar.

2 Jumlah sumban gan-su mbangan takaful adalah tidak termasuk sumban gan-su mbangan penambahan.

• Anda boleh menyelaraskan pelan anda dengan memilih amaun 3 Bagi kontrak dengan tempoh perlindungan yang kurang daripada 3 0 tahun, AC P hanya dibayar sehingga tah un kontrak akhir sahaja.

simpanan, tempoh simpanan dan tempoh perlindungan, untuk 4 T P D dan ke m ati an /T P D akibat kemal angan akan disediakan sehingga ulang tah un bulanan kontrak sejurus selepas hari lahir k e - 7 0 orang yang dilindungi.

disesuaikan dengan kemampuan, tahap komitmen dan keperluan anda.

Mengapakah anda memilih Sun Infinity-i? (samb.) Mengenai Sun Infinity-i

Manfaat ihsan
• Sun Inifinity-i juga akan membayar wakaf/derma (bersamaan dengan
5% daripada jumlah sumbangan takaful yang dibayar) apabila
berlakunya kemati an orang yang dilindungi.
• Manfaat ihsan ini akan dibayar kepada Yayasan Waqaf Malaysia, dan/
atau organisasi wakaf atau organisasi kebajikan lain yang mungkin kami
lantik pada masa depan.
Manfaat matang
• Apabila matang, anda akan menerima nilai akaun universal sekaligus.
Akaun universal
Sumbangan (sumbangan takaful dan sumbangan penambahan) setelah ditolak yuran
wakalah akan diperuntukkan ke dalam akaun universal. Tabarru’ bulanan akan ditolak
daripada nilai akaun universal. Keuntungan atau kerugian pelaburan, jika ada, akan
ditentukan dan diagihkan setiap tahun, selepas setiap akhir tahun kewangan. Sebarang
keuntungan pelaburan yang diperolehi daripada akaun universal akan diagihkan berdasarkan
nisbah perkongsian keuntungan sebanyak 80% kepada peserta dan 20% kepada Sun Life
Malaysia Takaful Berhad (Sun Life Malaysia) berdasarkan kontrak Mudharabah. Sebarang
kerugian pelaburan di dalam akaun universal akan ditanggung oleh peserta melalui
pendebitan daripada akaun universal. Pulangan sebenar akaun universal akan berubah- ubah
(misalnya, naik dan turun) setiap tahun berdasarkan pada prestasi aset-aset akaun universal
yang dilabur ke dalamnya. Oleh itu, mekanisme Rizab Penyamaan Keuntungan (PER) akan
digunakan untuk mengurangkan naik turun pulangan pelaburan yang tidak diingini. Sila rujuk
kepada nota-nota penting untuk maklumat yang lebih terperinci.

Kelayakan
Bagaimana Sun Infinity-i berfungsi? Sesiapa yang berumur di antara 30 hari dan 65 tahun boleh menyertai Sun Infinity-i,
Pembayaran
Sebagai contoh: matang sekaligus selagi pemegang kontrak berumur sekurang-kurangnya 18 tahun.
Ali, berumur 35, menyertai Sun Infinity-i, dengan
Tempoh sumbangan dan pembayaran
sumbangan tahunan sebanyak RM12,000. Dia memilih tempoh
pembayaran sumbangan selama 10 tahun dan Terdapat 3 tempoh pembayaran sumbangan yang berbeza, iaitu 5, 10 atau 20 tahun. Anda
Bayaran tunai tahunan boleh memilih untuk membayar sumbangan anda secara bulanan, suku tahunan, setengah
tempoh perlindungan selama 30 tahun. meningkat kepada
RM3,600, bermula dari
tahun atau tahunan.
akhir tahun kontrak ke -
21 Anda boleh meningkatkan nilai universal anda melalui sumbangan penambahan berjadual
atau sumbangan penambahan tunggal. Sumbangan penambahan berjadual minimum
Bayaran tunai tahunan
ialah RM50 (dalam gandaan RM10) sebulan, manakala sumbangan tambahan tunggal
meningkat kepada
RM2,400, bermula dari minimum ialah RM500 (dalam gandaan RM10) bagi setiap transaksi. Sumbangan
akhir tahun kontrak penambahan maksimum adalah tertakluk kepada kelulusan dan budi bicara kami.
ke - 11
Terima bayaran tunai tahunan Tempoh kontrak
sebanyak RM1,200, bermula Terdapat 4 tempoh perlindungan yang berbeza, iaitu 15, 20, 25 atau 30 tahun.
dari akhir tahun kontrak
pertama
Akhir
tahun Yuran-yuran dan caj-caj6
1 10 20 30 kontrak Tabarru’ Tabarru’ untuk manfaat takaful akan dikutip dengan menolak nilai
Bayar sumbangan tahunan akaun universal pada tarikh berkuatkuasa kontrak dan pada setiap
sebanyak RM12,000 ulang tahun bulanan kontrak.

Berdasarkan contoh di atas, Ali akan menerima ACP sebanyak RM1,200 setiap tahun, Yuran wakalah Yuran wakalah akan ditolak daripada sumbangan untuk memenuhi
bermula dari akhir tahun kontrak pertama. ACP akan meningkat kepada RM2,400, bermula perbelanjaan pengurusan kami dan kos pengedaran terus, termasuk
dari akhir tahun kontrak ke- 1 1 sehingga tahun kontrak ke-20; dan seterusnya meningkat komisen yang dibayar kepada ejen. Yuran wakalah berkenaan adalah
kepada RM3,600, bermula dari akhir tahun kontrak ke- 2 1 hingga matang. seperti yang berikut:

Apabila kontrak ini matang, Ali akan menerima jumlah unjuran sekaligus sebanyak
RM198,184 (senario tinggi) atau RM81,761 (senario rendah) dari akaun universalnya.
Nota: Senario tinggi adalah berdasarkan pulangan pelaburan kasar pada 7.4% setahun bagi 20 tahun
yang pertama dan 5.2% setahun selepas itu; manakala senario rendah adalah berdasarkan 6 Yuran-yuran dan caj-caj adalah tidak terjamin dan anda akan dimaklumkan secara bertulis tentang sebarang perubahan sekurang-kurangnya 9 0 hari sebelum tarikh
pulangan pelaburan kasar pada 3.6% setahun sepanjang tempoh kontrak. berkuatkuasa perubahan tersebut.
Yuran-yuran dan caj-caj6 (samb.) Pengecualian-pengeculian
Yuran wakalah a) Sumbangan takaful 1. Manfaat kematian
(samb.) Tiada manfaat akan dibayar sekiranya orang yang dilindungi membunuh diri (sama
ada waras atau tidak waras) dalam tempoh 12 bulan dari tarikh berkuatkuasa kontrak atau
Tahun Tempoh pembayaran sumbangan
sumbangan tarikh pengembalian semula, yang mana terkemudian.
5 tahun 10 tahun 20 tahun
2. Manfaat kematian akibat kemalangan
1 30% 40% 60% Tiada manfaat akan dibayar sekiranya kemati an akibat kemalangan adalah
2 20% 30% 50% disebabkan secara langsung atau tidak langsung, seluruhnya atau sebahagiannya, oleh
mana-mana satu daripada kejadian yang berikut:
3 15% 25% 40%
4 10% 20% 35% a) Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit (AIDS), komplikasi yang berkaitan AIDS,
5 5% 10% 20% orang yang dilindungi dijangkiti Virus Kurang Daya Tahan Penyakit Manusia (HIV);
6 0% 5% 10% b) Berkhidmat secara aktif dalam mana-mana tentera laut, tentera darat, tentera
7 - 10 0% 5% 5% udara, pasukan ketenteraan, perkhidmatan berkaitan kebakaran, pertahanan
b) Sumbangan penambahan awam, polis atau pengawai organisasi penguatkuasaan undang-undang;
11 dan ke atas 0% 0% 0%
c) Kecederaan ke atas diri sendiri atau bunuh diri, semasa waras atau tidak waras;
d) Berada di bawah pengaruh dadah atau sebarang narkotik atau disebabkan oleh
minuman keras dan/atau bahan yang memabukkan;
Tahun Tempoh pembayaran sumbangan
sumbangan e) Ketidakupayaan badan, atau gangguan mental atau fungsi, atau kesakitan atau
5 tahun 10 tahun 20 tahun
penyakit apa-apa jenis, atau sebarang jangkitan selain daripada jangkitan yang
Sepanjang tahun 5% berlaku serentak dan akibat luka atau kecederaan akibat kemalangan;
f) Bersalin, kehamilan dan komplikasi yang berkaitan dengannya;
Yuran wakalah Yuran serahan untuk pengeluaran penuh/serahan, sebagai peratusan
daripada nilai akaun universal adalah seperti yang berikut: g) Perbuatan jenayah, terlibat dalam perlanggaran undang-undang (kecuali
tertunda
sebagai pihak tidak bersalah) atau menjadi ahli organisasi haram;
h) Memasuki, mengendali atau menyelenggara, naik atau turun dari atau dengan
Tahun kontrak Tempoh pembayaran sumbangan
menggunakan apa-apa peranti atau pengangkutan udara melainkan ketika
5 tahun 10 tahun 20 tahun orang yang dilindungi itu berada dalam sesebuah pesawat yang dikendalikan
1 30% 30% 30% oleh syarikat penerbangan penumpang komersial yang dalam perjalanan tetap
berjadual membawa penumpang menggunakan laluan penumpangnya yang
2 25% 25% 25%
telah ditetapkan;
3 20% 20% 20%
i) Terlibat di dalam sukan atau hobi atau aktiviti berbahaya, termasuk tetapi tidak
4 15% 15% 15% terhad kepada aktiviti udara, terjun lelabah, memanjat batu atau mendaki
5 10% 10% 10% gunung, aktiviti dalam air, mana-mana jenis perlumbaan selain daripada
6 - 10 0% 5% 5% berjalan kaki;

11 dan ke atas 0% 0% 0%
Perkongsian lebihan
Tabarru’ (sumbangan sukarela) yang dikutip akan diperuntukkan ke dalam dana tabarru’
peserta (PTF). Ia akan digunakan untuk perlindungan takaful dan bantuan kewangan
bersama kepada peserta yang lain sekiranya berlaku musibah. Pada akhir setiap tahun
kewangan, sebarang lebihan yang diperolehi dari PTF selepas pembayaran balik Qard
(pinjaman tanpa faedah) yang kami sediakan sekiranya berlaku defisit dalam PTF (jika ada)
akan diagihkan 50% kepada peserta yang layak ke dalam akaun universal mereka dan 50%
kepada kami.
j) Kecacatan atau ketidakupayaan mental atau fizikal yang sedia ada;
k) Peperangan, serangan, tindakan permusuhan asing, pertempuran atau operasi
semacam peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak), mogok, rusuhan,
perang persaudaraan, pemberontakan, revolusi, penderhakaan, kekacauan
awam yang mengandaikan pembahagian atau membawa kepada kebangkitan,
ketenteraan atau rampasan kuasa;
l) Semasa terlibat dalam aktiviti sukan profesional dalam apa jua bentuk; atau
m) Pendedahan kepada risiko atau bahaya yang tidak perlu disebabkan oleh
kecuaian atau secara sengaja.
3. Manfaat TPD
Tiada manfaat akan dibayar sekiranya TPD adalah disebabkan oleh mana-mana yang
berikut:
a) Keadaan sedia ada dalam tempoh 12 bulan pertama dari tarikh berkuatkuasa
kontrak atau tarikh pengembalian semula terakhir, yang mana terkemudian;
b) AIDS, komplikasi yang berkaitan AIDS, atau orang yang dilindungi dijangkiti HIV;
c) Berkhidmat secara aktif dalam mana-mana tentera laut, tentera darat, tentera
udara, pasukan ketenteraan, perkhidmatan berkaitan kebakaran, pertahanan
awam, polis atau organisasi penguatkuasaan undang-undang;
d) Berada di bawah pengaruh dadah atau sebarang narkotik atau disebabkan oleh
minuman keras dan/atau bahan yang memabukkan;
e) Perbuatan jenayah, terlibat dalam perlanggaran undang-undang (kecuali
sebagai pihak tidak bersalah) atau menjadi ahli organisasi haram;
f) Memasuki, mengendali atau menyelenggara, naik atau turun dari atau dengan
menggunakan apa-apa peranti atau pengangkutan udara melainkan ketika
orang yang dilindungi itu berada dalam sesebuah pesawat yang dikendalikan
oleh syarikat penerbangan penumpang komersil yang dalam perjalanan tetap
berjadual membawa penumpang menggunakan laluan penumpangnya yang
telah ditetapkan;
g) Penyertaan dalam sebarang sukan atau hobi atau aktiviti yang berbahaya,
termasuk tetapi tidak terhad kepada aktiviti udara, terjunan bungee, mendaki
gunung, aktiviti di bawah air, atau sebarang bentuk perlumbaan kecuali
perlumbaan kaki;
h) Kecederaan ke atas diri sendiri atau bunuh diri, semasa waras atau tidak waras;
atau
i) Peperangan, serangan, tindakan permusuhan asing, pertempuran atau operasi
semacam peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak), mogok, rusuhan,
perang persaudaraan, pemberontakan, revolusi, penderhakaan, kekacauan
awam yang mengandaikan pembahagian atau membawa kepada kebangkitan,
ketenteraan atau rampasan kuasa.
4. Manfaat TPD akibat kemalangan
Tiada manfaat TPD akan dibayar jika TPD akibat kemalangan orang yang dilindungi
disebabkan secara langsung atau tidak langsung, seluruhnya atau sebahagiannya, oleh
mana-mana satu daripada kejadian yang berikut:
a) Berkhidmat secara aktif dalam mana-mana tentera laut, tentera darat, tentera
udara, pasukan ketenteraan, perkhidmatan berkaitan pembakaran, pertahanan
awam, polis atau pengawai organisasi penguatkuasaan undang-undang;
b) Ketidakupayaan badan, atau gangguan mental atau fungsi, atau kesakitan atau
penyakit apa-apa jenis, atau sebarang jangkitan selain daripada jangkitan yang
berlaku serentak dan akibat luka atau kecederaan akibat kemalangan;
c) Bersalin, kehamilan dan komplikasi yang berkaitan dengannya;
d) Kecacatan atau ketidakupayaan mental atau fizikal yang sedia ada;
e) Semasa terlibat dalam aktiviti sukan profesional dalam apa jua bentuk; atau
f) Pendedahan kepada risiko atau bahaya yang tidak perlu disebabkan oleh
kecuaian atau secara sengaja.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada dokumen kontrak untuk maklumat lanjut
mengenai pengecualian-pengecualian.
Nota-nota penting
1. Ini adalah risalah produk dan bukan dokumen kontrak. Sila rujuk kepada Ilustrasi
Produk dan Dokumen Keterangan Produk untuk maklumat lanjut mengenai pelan dan
juga dokumen kontrak untuk terma-terma dan syarat-syarat lengkap di bawah pelan
ini.
2. Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dengan
sebaiknya dan memasti kan bahawa sumbangan yang perlu dibayar di bawah pelan ini
adalah amaun yang anda mampu bayar.
3. 15 hari tempoh semakan akan diberi kepada anda untuk menyemak kesesuaian
pelan ini. Jika anda membatalkan kontrak anda dalam tempoh ini, kami akan
memulangkan jumlah sumbangan ditolak sebarang perbelanjaan yang ditanggung
untuk sebarang pengunderaitan perubatan yang diperlukan.
4. Sumbangan yang dibayar di bawah pelan ini layak untuk pelepasan cukai pendapatan,
tertakluk kepada kelulusan Lembaga Hasil Dalam Negeri.
5. Rizab Penyamaan Keuntungan (PER) - PER membantu untuk mengurangkan
kebolehubahan pulangan pelaburan dengan mengagihkan keuntungan dan kerugian
dalam tempoh beberapa tahun. Dengan menggunakan PER, sebahagian daripada
keuntungan pelaburan akan diperuntukkan ketika tempoh pulangan tinggi untuk
mengimbangi kerugian ketika tempoh pulangan rendah, supaya pulangan keseluruhan
adalah lebih stabil dari semasa ke semasa. Pada bila-bila masa, pemilikan PER adalah
tertakluk kepada nisbah perkongsian keuntungan. Penentuan PER adalah mengikut
budi bicara Sun Life Malaysia. Semasa penamatan kontrak, hak anda ke atas sebarang
keuntungan pelaburan yang tidak dibayar akan diketepikan.
6. Sekiranya anda menamatkan kontrak anda pada tahun-tahun awal, anda mungkin
menerima amaun yang kurang daripada jumlah yang telah anda bayar.
7. Sekiranya anda tidak membayar sumbangan dalam masa tempoh tenggang 30 hari,
nilai akaun universal anda mungkin tidak mencukupi pada bila-bila masa untuk
mengekalkan pelan asas dan pelan anda akan luput.
8. Maklumat dalam risalah ini adalah sah pada masa percetakan.
9. Pelan ini diuruskan oleh Sun Life Malaysia Takaful Berhad (689263-M), pengendali
Takaful yang berdaftar dengan Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan
Kewangan Islam 2013.
 Takaful

Sun Legacy-i
Sun Life Malaysia Takaful Berhad The best memor y for
Registration No: 200501012215 (689263-M)
your loved ones
Level 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman
50100 Kuala Lumpur, Malaysia Kenangan terbaik untuk orang tersayang
Telephone (603) 2612 3600
Facsimile (603) 2698 7035
Client Careline 1 3 0 0 - 8 8 - 5 0 5 5
sunlifemalaysia.com
May 2020
A joint venture between Sun Life Assurance Company of Canada and Renggis Ventures Sdn Bhd
Apakah itu Sun Legacy-i? Mengapakah anda memilih Sun
Legacy-i?
Selama bertahun-tahun, anda telah bekerja keras untuk memberikan kehidupan
yang terbaik untuk orang tersayang anda dan sentiasa menyokong dan
melindungi mereka, sama ada fizikal atau dalam kenangan. Dengan mempunyai
Sun Legacy-i, anda dapat meninggalkan warisan kewangan supaya mereka
mempunyai kehidupan yang lebih baik.

Pelan takaful berkaitan pelaburan ini menawarkan perlindungan sehingga RM2

juta 1 tanpa memerlukan pemeriksaan perubatan untuk memasti kan bahawa
orang tersayang anda adalah terjamin dari segi kewangan dan gaya hidup
mereka pada masa ini ti dak akan terjejas sekiranya sesuatu berlaku kepada
anda. Oleh itu, ini adalah penti ng untuk merancang lebih awal untuk
memasti kan bahawa harta pusaka dibahagikan mengikut kehendak anda. Pelan
ini menggalakkan anda berbuat demikian dengan membayar balik kos penulisan
wasiat dari kontrak ke-6. Selain itu, ia membolehkan anda menyumbang zakat
supaya anda dapat memenuhi kewajiban sebagai orang Islam.

Dengan mempunyai Sun Legacy-i, anda mendapat ketenangan mengetahui Legasi kewangan yang
bahawa legasi cinta anda akan kekal utuh walaupun selepas anda meninggal menyokong orang tersayang anda Manfaat penulisan wasiat
dunia.
Memenuhi Had tanpa perubatan yang
kewajiban zakat tinggi1
(hanya terpakai
kepada orang
Islam)

1 Bergantung kepada u m u r orang yang dilindungi.

Manfaat-manfaat utama Sun Legacy-i
Legasi kewangan yang menyokong orang tersayang anda Bagaimana Sun Legacy-i berfungsi?
• Sun Legacy-i menawarkan perlindungan yang tinggi apabila berlaku
kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal (TPD) 2 .
• Jumlah asas yang dilindungi atau jumlah nilai akaun, yang mana lebih Ali meninggal dunia
tinggi akan dibayar apabila berlakunya kematian atau TPD. Sebagai contoh:
dalam pesawat yang
• Tambahan 100% daripada jumlah asas yang dilindungi akan dibayar Ali, berumur 30 tahun, menyertai Sun
terhempas semasa
apabila berlakunya kematian atau TPD akibat kemalangan 2 . Legacy-i, dengan perlindungan
perjalanan ke Dubai.
sebanyak RM1.0 juta. Dia memilih
• Jika kematian atau TPD akibat kemalangan 2 dalam pengangkutan
awam, elevator atau bangunan awam yang terbakar, tambahan 100% 3 untuk membayar sumbangan tahunan
daripada jumlah asas yang dilindungi akan dibayar. sebanyak RM15,840 sehingga umur
99. Kematian akibat
kemalangan dalam
RM1.0 juta pengangkutan awam

Manfaat penulisan wasiat

• Sebagai pelengkap kepada perancangan legasi, Sun Legacy-i akan
Kemati an akibat
membayar balik kos penulisan wasiat anda sehingga 0.5% daripada RM1.0 juta
jumlah awal yang dilindungi, dihadkan pada RM10,000 4 . kemalangan
Ali menulis Ali meminda
• Tuntutan berulang kali adalah dibenarkan pada bila-bila masa
wasiatnya wasiatnya
bermula dari tahun kontrak ke-6 5 . Dengan kata lain, anda akan
dibayar balik untuk kos yang dikenakan apabila membuat apa-apa dengan kos dengan kos
RM2,500. RM1,500. RM1.5 juta8 # /
pindaan terhadap wasiat anda pada masa hadapan. Kemati an 9
RM1.0 juta8
Tahun
kontrak
Memenuhi kewajiban zakat (hanya terpakai kepada orang Islam) Permulaan 6 15 50
• 2.5% daripada jumlah nilai akaun tolak yuran wakalah tertunda (jika kontrak (Umur 80)
ada) akan dibayar kepada pihak zakat 6 bagi pihak orang yang dilindungi
sekiranya jumlah nilai akaun adalah sama atau melebihi Nisab 7 .
• Manfaat ini hanya terpakai kepada serahan atau apabila manfaat Berdasarkan carta di atas, Ali layak untuk menuntut RM2,500 dan RM1,500 bagi manfaat
kematangan dibayar. penulisan wasiat pada tahun kontrak ke- 6 dan ke- 1 5 masing-masing kerana jumlah boleh
dituntut di bawah manfaat penulisan wasiat ialah RM5,000.

Sumbangan dan tempoh perlindungan yang fleksibel Jika Ali meninggal dunia dalam pesawat yang terhempas semasa perjalanan pada tahun
• Anda boleh menyelaraskan pelan anda dengan memilih amaun ke-50, keluarganya akan menerima sejumlah RM3.5 juta 8 # (untuk senario tinggi)/RM3.0
perlindungan, tempoh komitmen dan tempoh perlindungan untuk juta 8 (untuk senario rendah).
disesuaikan dengan kemampuan, tahap komitmen dan keperluan anda.

T P D dan ke m ati an /T P D akibat kemal angan akan disediakan sehingga ulang tah un bulanan kontrak sejurus selepas hari lahir k e - 7 0 orang yang dilindungi.
Tempoh membayar sumbangan Tempoh perlindungan 2

3 Ini adalah manfaat tambahan yang dibayar ke atas manfaat ke mati an /T P D dan manfaat kemati an/ T P D akibat kemalangan.

5 tahun / 10 tahun / 20 tahun / Sehingga umur 70 / 80 / 99 4 A m a u n m a k s i m u m yang perlu dibayar dalam tempoh 1 0 tah un kontrak pertama adalah dihadkan pada RM5,000.
Bayaran sepanjang tempoh 5 S ebarang wasiat yang ditulis sebel um tarikh berkuatkuasa kontrak adalah ti dak layak untuk pembayaran balik.

6 Pihak zakat adalah mer ujuk kepada Pusat Pungutan Z akat Majlis A gama Islam Wilayah Persekutuan Kuala Lu mp u r dan/atau pihak zakat lain yang akan dilanti k pada

masa depan.
Had tanpa perubatan yang tinggi 7 Nisab ber maksud jumlah m i n i m u m yang digunakan bagi me n e n tu kan kewajiban untuk membayar zakat.
• Anda boleh mendapatkan perlindungan sehingga RM2.0 juta tanpa 8 Andaikan senario ti nggi adalah berdasarkan pulangan pelaburan kasar pada 5. 0% setahun sepanjang tempoh kontrak; manakal a senario rendah adalah berdasarkan
memerlukan pemeriksaan perubatan. pulangan pelaburan kasar pada 2. 0% setahun sepanjang tempoh kontrak.

# Nombor telah dibundarkan kepada ratus ribu yang terdekat.

9 Jumlah nilai akau n atau jumlah asas yang dilindungi, yang m a n a lebih ti nggi akan dibayar apabila kemati an.

Manfaat matang
• Apabila kontrak ini matang, anda akan menerima jumlah nilai akaun
selepas potangan 2.5% daripada jumlah nilai akaun sebagai
pembayaran zakat (jika ada).
Ciri-ciri Sun Legacy-i
Kelayakan
Sesiapa yang berumur antara 18 tahun dan 60 tahun boleh mendaft ar untuk Sun Legacy-i
dengan sekurang-kurangnya jumlah yang dilindungi sebanyak RM500,000.
Rider-rider pilihan untuk meningkatkan keperluan perlindungan anda
Sun Legacy-i memberi kebebasan kepada anda untuk memilih dan menyertai pelbagai
jenis rider penolakan unit terhadap pelan asas anda:
Prime CI Waiver-i
Kami memahami bahawa kesejahteraan keluarga anda adalah keutamaan nombor satu
anda. Lebih dari segalanya, anda ingin memasti kan kesemua keperluan mereka terjaga dan
masa hadapan mereka turut terjamin setiap masa sekiranya anda menghidap penyakit
kritikal. Prime CI Waiver-i akan mengecualikan kesemua sumbangan masa depan sehingga
tamat tempoh pelan asas apabila anda didiagnosis dengan salah satu daripada 36 penyakit
kritikal yang dilindungi.
Prime Payor Waiver-i
Tidak ada perkara lain yang lebih penting daripada melindungi keluarga anda dan
memasti kan keperluan mereka dipenuhi. Anda bekerja keras setiap hari untuk
menyediakan segalanya kepada mereka tetapi adakah ia mencukupi untuk memasti kan
masa depan mereka terjamin? Prime Payor Waiver-i akan mengecualikan kesemua
sumbangan masa depan sehingga tamat tempoh pelan asas sekiranya pemegang kontrak
meninggal dunia, mengalami TPD atau didiagnosis dengan salah satu daripada 36
penyakit kritikal yang dilindungi.
Sila rujuk kepada dokumen keterangan produk atau kontrak dokumen untuk manfaat,
terma, syarat dan pengecualian rider yang lebih lanjut.
Jenis akaun-akaun pelaburan dan peruntukan sumbangan
Sun Legacy-i adalah berdasarkan kepada model wakalah di mana sumbangan anda akan
dimasukkan ke dalam akaun pelaburan untuk tujuan pelaburan. Pengendali takaful akan
menguruskan dan melaburkan akaun pelaburan sejajar dengan prinsip Syariah, dan
menolak yuran-yuran wakalah dan sebarang yuran-yuran lain yang mungkin dikenakan
untuk perkhidmatan yang kami sediakan.
Pelan ini mempunyai dua akaun pelaburan, iaitu Akaun Pelaburan 1 dan Akaun Pelaburan 2.
Akaun Pelaburan 1 Akaun Pelaburan 2
100% daripada sumbangan asas 100% daripada sumbangan
akan diperuntukkan ke dalam Akaun penambahan dan sumbangan rider akan
Pelaburan 1 diperuntukkan ke dalam Akaun
Pelaburan 2
Sumbangan penambahan tunggal
Sumbangan penambahan tunggal adalah RM500 (dalam gandaan RM10) setiap transaksi
dan tertakluk kepada kelulusan dan budi bicara kami.
Perkongsian lebihan
Tabarru’ (sumbangan sukarela) yang diperolehi akan diperuntukkan ke dalam dana tabarru’
peserta (PTF). Ia akan digunakan untuk perlindungan takaful dan bantuan kewangan
bersama kepada peserta yang lain sekiranya berlaku musibah. Pada setiap akhir tahun
kewangan, sebarang lebihan yang diumumkan daripada PTF selepas pembayaran balik
Qard (pinjaman tanpa faedah) yang disediakan oleh kami sekiranya berlaku defisit dalam
PTF (jika ada) akan diagihkan pada 50% kepada kami dan 50% kepada semua peserta yang
layak dalam Akaun Pelaburan 1 mereka.
Dana-dana berkaitan-pelaburan
Berdasarkan matlamat kewangan dan profil risiko anda, anda boleh melaburkan wang anda
dalam satu atau gabungan dana-dana berkaitan-pelaburan yang patuh Syariah berikut:
Dana Objektif dan strategi
Dana Sun Life Objektif dana: Dana ini melabur dalam Dana CIMB Islamic Conservative
Malaysia Wholesale (“dana sasaran”) dengan objektif untuk mencapai kestabilan
Islamic modal melalui pelaburan dalam satu portfolio skim pelaburan kolektif (CIS)
Strategic yang patuh Syariah di mana ia melabur dalam ekuiti yang patuh Syariah
dan/atau Sukuk.
Conservative
Strategi dana: Dana sasaran akan melabur sekurang-kurangnya 70%
daripada nilai aset bersih (NAB) dalam CIS yang patuh Syariah di mana
pelaburannya didominasi dalam Sukuk dan sehingga 30% daripada NABnya
dalam CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya didominasi dalam
ekuiti yang patuh Syariah. Dana sasaran juga boleh melabur sehingga 5%
daripada NABnya dalam aset cair yang patuh Syariah seperti instrumen
pasaran wang yang patuh Syariah dan/atau deposit Islam untuk tujuan
kecairan. Strategi dan polisi pelaburan dana sasaran adalah cenderung
kepada CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya didominasi dalam
Sukuk dengan tujuan untuk menyediakan kestabilan modal kepada dana
sasaran, sementara juga membenarkan beberapa pendedahan kepada CIS
yang patuh Syariah di mana pelaburannya didominasi dalam ekuiti yang
patuh Syariah dengan tujuan untuk memberi pulangan tambahan dalam
pasaran yang semakin meningkat.
Pengurus dana: Principal Asset Management Berhad
Dana Sun Life Objektif dana: Dana ini melabur dalam Dana CIMB Islamic Balanced
Wholesale (“dana sasaran”) dengan objektif untuk mencapai pertumbuhan
Malaysia
Islamic modal yang sederhana dengan melabur dalam satu portfolio CIS yang
patuh Syariah yang melabur dalam ekuiti yang patuh Syariah dan/atau
Strategic
Balanced Sukuk.
Strategi dana: Dana sasaran akan melabur di antara 40% hingga 60%
daripada NABnya dalam CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya
didominasi dalam ekuiti yang patuh Syariah dan di antara 40% hingga 60%
daripada NABnya dalam CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya
didominasi dalam Sukuk.
Dana Objektif dan strategi
Yuran wakalah Yuran wakalah, di mana mengandungi yuran wakalah bulanan dan
Dana Sun CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya didominasi dalam yuran wakalah tertunda adalah digunakan untuk memenuhi
Life Malaysia Sukuk akan menyediakan kestabilan modal kepada dana sasaran perbelanjaan pengurusan kami dan kos pengedaran terus, termasuk
Islamic manakala CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya didominasi komisen yang dibayar kepada ejen. Yuran wakalah bulanan akan
dalam ekuiti akan memberi pulangan tambahan dalam pasaran yang
Strategic semakin meningkat. Dana sasaran juga boleh melabur sehingga 5% dikenakan dengan penebusan unit-unit daripada Akaun Pelaburan
Balanced daripada NABnya dalam aset cair yang patuh Syariah seperti 1 pada harga unit pada tarikh berkuatkuasa kontrak dan pada setiap
(samb.) instrumen pasaran wang yang patuh Syariah dan/atau deposit Islam ulang tahun bulanan kontrak seperti yang berikut:
untuk tujuan kecairan.
Yuran wakalah bulanan
Pengurus dana: Principal Asset Management Berhad (% daripada nilai akaun pelaburan 1 setiap bulan)
Tahun
kontrak Tempoh sumbangan

Dana Sun Objektif dana: Dana ini melabur dalam Dana CIMB Islamic 5 tahun 10 tahun 20 tahun Tempoh penuh
Life Malaysia Aggressive Wholesale (“dana sasaran”) dengan objektif untuk
Islamic mencapai pertumbuhan modal dengan melabur dalam satu portfolio
Strategic CIS yang patuh Syariah yang melabur terutamanya dalam ekuiti yang
patuh Syariah. 1 0.58% 0.58% 1.17% 1.50%
Aggressive
Strategi dana: Dana sasaran akan melabur sehingga 100% 2 0.50% 0.50% 1.17% 1.50%
daripada NABnya dalam sekurang-kurangnya tiga (3) CIS yang patuh
Syariah di mana pelaburannya didominasi dalam ekuiti yang patuh 3 0.42% 0.42% 1.08% 1.42%
Syariah. Dana sasaran juga boleh melabur sehingga 5% daripada
NABnya dalam aset cair yang patuh Syariah seperti instrumen 4 0.33% 0.33% 1.00% 1.33%
pasaran wang yang patuh Syariah dan/atau deposit Islam untuk
tujuan kecairan. 5 0.25% 0.33% 1.00% 1.25%
Pengurus dana: Principal Asset Management Berhad
6 0.00% 0.25% 0.83% 1.08%

7 0.00% 0.25% 0.67% 0.92%

8 0.00% 0.17% 0.58% 0.75%

9 0.00% 0.17% 0.42% 0.58%

Yuran-yuran dan caj-caj10 10 0.00% 0.08% 0.25% 0.42%
Tabarru’ Tabarru’ untuk manfaat-manfaat takaful termasuk rider-rider
pilihan (jika ada) akan diperolehi melalui penebusan unit-unit dari 11 dan 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Akaun Pelaburan 1 pada harga unit tarikh berkuatkuasa kontrak dan seterusnya
pada setiap ulang tahun bulanan kontrak 1 1 .
Bagi kekerapan sumbangan selain bulanan, diskaun pada yuran
wakalah bulanan akan diberikan sekiranya tiada sumbangan kontrak
Yuran RM5 akan dikenakan dengan penebusan unit-unit daripada Akaun yang terhenti, seperti yang berikut:
pentadbiran Pelaburan 1 pada harga unit pada tarikh berkuatkuasa kontrak dan
pada setiap ulang tahun bulanan kontrak 1 1 . Kekerapan Diskaun pada yuran wakalah bulanan (%
sumbangan daripada yuran wakalah bulanan)

Yuran wakalah Yuran wakalah rider semasa adalah 40% daripada tabarru’ rider, Suku tahunan 5%
rider yang merupakan sebahagian daripada tabarru’ rider yang dikenakan.
Yuran wakalah rider hanya dikenakan kepada rider-rider yang Setengah tahunan 10%
dilampirkan (jika ada) untuk memenuhi perbelanjaan pengurusan
kami pada rider-rider. Tahunan 20%

10 Yu ran -yu ran dan caj-caj adalah ti dak terjamin dan anda akan diberikan noti s bertulis jika sebarang pertukaran sekurang-kurangnya 9 0 hari lebih awal sebel um

tarikh caj dikuatkuasakan.

11 Jika nilai daripada A kau n Pelaburan 1 adalah ti dak mencuku pi untuk m e n a m p u n g tabarru’ dan yuran pentadbiran, a m a u n yuran yang tertunggak akan ditolak

daripada A kau n Pelaburan 2.

 Yuran wakalah Apabila pengeluaran separa daripada Akaun Pelaburan 1 dan Pengecualian-pengecualian
(samb.) Akaun Pelaburan 2 atau pengeluaran penuh/serahan pelan ini,
yuran wakalah tertunda akan dikenakan seperti yang berikut: 1. Manfaat kematian
Hanya jumlah nilai akaun akan dibayar sekiranya orang yang dilindungi membunuh diri
Yuran wakalah tertunda (sama ada waras atau tidak waras) dalam tempoh 12 bulan dari tarikh berkuatkuasa
(% daripada nilai amaun pengeluaran) kontrak atau tarikh pengembalian semula, yang mana terkemudian.

Pengeluaran daripada akaun 2. Manfaat kematian akibat kemalangan

Tahun pelaburan 1
kontrak Tiada manfaat akan dibayar sekiranya kemati an orang yang dilindungi akibat
Pengeluaran
daripada akaun
kemalangan adalah disebabkan secara langsung atau tidak langsung, seluruhnya atau
Tempoh sumbangan
pelaburan 2 sebahagiannya, oleh mana-mana satu daripada kejadian yang berikut:
5 10 20 Tempoh (i) Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit (AIDS), komplikasi yang berkaitan AIDS, orang
tahun tahun tahun penuh yang dilindungi dijangkiti Virus Kurang Daya Tahan Penyakit Manusia (HIV);
(ii) Berada di bawah pengaruh dadah atau sebarang narkotik atau disebabkan oleh
minuman keras dan/atau bahan yang memabukkan;
(iii) Bersalin, kehamilan dan komplikasi yang berkaitan dengannya;
1 25% 40% 60% 65% (iv) Terlibat di dalam sukan atau hobi atau aktiviti berbahaya, termasuk tetapi tidak
terhad kepada aktiviti udara, terjun lelabah, memanjat batu atau mendaki gunung,
2 18% 30% 60% 65% aktiviti dalam air, mana-mana jenis perlumbaan selain daripada berjalan kaki; atau
(v) Kecacatan atau ketidakupayaan mental atau fizikal yang sedia ada.
3 12% 25% 60% 65%
5% 12

3. Manfaat TPD
4 7% 20% 57% 60%
(*Yuran wakalah Tiada manfaat akan dibayar sekiranya TPD adalah disebabkan oleh mana-mana yang
5 3% 15% 45% 55% tertunda tidak berikut:
boleh melebihi 5%
dari jumlah (i) Keadaan sedia ada dalam tempoh 12 bulan pertama dari tarikh berkuatkuasa
6 0% 11% 33% 40% sumbangan kontrak atau tarikh pengembalian semula terakhir, yang mana terkemudian;
penambahan dan
7 0% 8% 23% 30% sumbangan rider (ii) AIDS, komplikasi yang berkaitan AIDS, atau orang yang dilindungi dijangkiti HIV;
yang telah dibayar) (iii) Berada di bawah pengaruh dadah atau sebarang narkotik atau disebabkan oleh
8 0% 5% 15% 20% minuman keras dan/atau bahan yang memabukkan;
(iv) Penyertaan dalam sebarang sukan atau hobi atau aktiviti yang berbahaya, termasuk
9 0% 3% 8% 12% tetapi tidak terhad kepada aktiviti udara, terjun lelabah, mendaki gunung, aktiviti di
10 0% 1% 3% 5% bawah air, atau sebarang bentuk perlumbaan kecuali perlumbaan kaki; atau
(v) Kecederaan ke atas diri sendiri atau bunuh diri, semasa waras atau tidak waras.
11 dan 0% 0% 0% 0%
Yuran seterusnya
Yuran pengurusan dana adalah berdasarkan pada dana-dana 4. Manfaat TPD akibat kemalangan
pengurusan pilihan. Sila rujuk kepada helaian fakta dana untuk maklumat lanjut. Tiada manfaat TPD akan dibayar jika TPD orang yang dilindungi akibat kemalangan
dana disebabkan secara langsung atau tidak langsung, seluruhnya atau sebahagiannya, oleh
mana-mana satu daripada kejadian yang berikut:
Yuran (i) Ketidakupayaan badan, atau gangguan mental atau fungsi, atau kesakitan atau
Tiada penyakit apa-apa jenis, atau sebarang jangkitan selain daripada jangkitan yang
pertukaran
berlaku serentak dan akibat luka atau kecederaan akibat kemalangan;
(ii) Bersalin, kehamilan dan komplikasi yang berkaitan dengannya;
(iii) Kecacatan atau ketidakupayaan mental atau fizikal yang sedia ada;
(iv) Semasa terlibat dalam aktiviti sukan profesional dalam apa jua bentuk; atau
(v) Pendedahan kepada risiko atau bahaya yang tidak perlu disebabkan oleh kecuaian
atau secara sengaja.

12 Yuran wakalah tertunda untuk pengeluaran separa dan pengeluaran penu h daripada A kau n Pelaburan 2 ti dak boleh melebihi 5 % dari jumlah sumban gan

penamb ah an dan sumban gan rider yang telah dibayar.

Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada dokumen kontrak untuk maklumat lanjut
mengenai pengecualian-pengecualian.
Nota-nota penting
1. Ini adalah risalah produk dan bukan dokumen kontrak. Sila rujuk kepada helaian fakta
dana, ilustrasi produk dan dokumen keterangan produk untuk maklumat lanjut
mengenai pelan dan juga dokumen kontrak untuk terma-terma dan syarat-syarat
lengkap di bawah pelan ini.
2. Ini adalah produk takaful yang berkait dengan prestasi aset-aset yang mendasarinya,
dan ia bukanlah produk pelaburan semata-mata seperti unit amanah.
3. Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dengan
sebaiknya dan memasti kan bahawa sumbangan yang perlu dibayar di bawah pelan ini
adalah amaun yang anda mampu bayar.
4. Anda boleh memilih untuk membayar sumbangan secara bulanan, suku tahunan,
setengah tahunan atau tahunan.
5. 15 hari tempoh semakan akan diberi kapada anda untuk menyemak kesesuaian pelan
ini. Jika anda membatalkan kontrak anda dalam tempoh ini, kami akan memulangkan
jumlah nilai akaun pada harga unit pada tarikh penilaian seterusnya, sebarang yuran
wakalah bulanan, tabarru’ dan yuran pentadbiran yang telah diambil, ditolak sebarang
perbelanjaan yang ditanggung untuk sebarang pengunderaitan perubatan yang
diperlukan.
6. Sumbangan yang dibayar di bawah pelan ini layak untuk pelepasan cukai pendapatan,
tertakluk kepada kelulusan Lembaga Hasil Dalam Negeri.
7. Sekiranya anda menamatkan kontrak anda pada tahun-tahun awal, anda mungkin
menerima amaun yang kurang daripada jumlah yang telah anda bayar.
8. Sekiranya anda tidak membayar sumbangan dalam masa tempoh tenggang 30 hari,
nilai akaun anda mungkin tidak mencukupi pada bila-bila masa untuk mengekalkan
pelan asas dan rider yang disertakan (jika ada) dan pelan anda akan luput.
9. Pulangan dana berkaitan-pelaburan adalah berdasarkan prestasi sebenar dari dana-
dana dan adalah tidak terjamin. Pemegang kontrak perlu menanggung risiko
pelaburan dana-dana dan manfaat-manfaat mungkin kurang daripada jumlah
sumbangan yang dimasukkan ke dalam dana berkaitan-pelaburan.
10. Maklumat dalam risalah ini adalah sah pada masa percetakan.
11. Pelan ini diuruskan oleh Sun Life Malaysia Takaful Berhad 200501012215 (689263-M),
pengendali Takaful yang berdaftar dengan Bank Negara Malaysia di bawah Akta
Perkhidmatan Kewangan Islam 2013.
12. Pelan ini diedarkan melalui:
 Takaful

Sun Prime Link-i

Sun Life Malaysia Takaful Berhad
Registration No: 200501012215 (689263-M) Smart move to maximise your
protecti on and investment
Level 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman
50100 Kuala Lumpur, Malaysia Langkah pintar untuk m em aksim umkan
Telephone (603) 2612 3600 perlindungan dan pelaburan anda
Facsimile (603) 2698 7035
Client Careline 1 3 0 0 - 8 8 - 5 0 5 5
sunlifemalaysia.com
August 2020
A joint venture between Sun Life Assurance Company of Canada and Renggis Ventures Sdn Bhd
Apakah itu Sun Prime Link-i?
Mencapai kestabilan kewangan bagi menikmati semua matlamat anda dalam
kehidupan adalah lebih mudah diucapkan berbanding dilaksanakan. Kebanyakan
daripada kita perlu memilih matlamat yang harus diutamakan, seperti membeli
kereta, atau meneroka dunia, memiliki sebuah rumah impian atau merancang
persaraan awal. Akibatnya, kita sentiasa menangguhkan matlamat kita untuk
masa yang panjang.
Tidak lagi dengan Sun Prime Link-i. Selain daripada memberikan anda
ketenangan dengan perlindungan sehingga umur 99 tahun, tiada caj
permulaan yang dikenakan untuk pelan komprehensif berkaitan pelaburan ini,
dan sumbangan-sumbangan anda akan terus diperuntukkan ke dalam akaun
pelaburan sejak permulaannya untuk mendapatkan potensi pulangan pelaburan
dan membantu untuk mencapai matlamat anda dengan lebih pantas. Pelan ini
juga menawarkan amaun perlindungan yang fleksibel, ciri sumbangan
penambahan, dan tujuh pilihan rider sekiranya anda ingin memperti ngkatkan
perlindungan anda.
Jangan hidup dalam penyesalan! Kejar matlamat anda dengan Sun Prime Link-i.
Mengapakah anda memilih Sun Prime Link-i?
Pelan ini menawarkan:
Perlindungan takaful yang komprehensif dan bersesuaian
• Perlindungan kemati an dan hilang upaya menyeluruh dan kekal
(TPD) 1 .
tamat tempoh pada umur 70 tahun, umur 80 tahun dan tempoh kontrak adalah 30 tahun)
• Tujuh pilihan rider yang boleh anda pilih untuk memadankan
keperluan perlindungan anda dalam perubatan, penyakit kritikal,
kemalangan, dan hilang upaya.
• Tentukan berapa banyak perlindungan dan jenis perlindungan yang
bersesuaian dengan gaya hidup dan keperluan peribadi anda.
1 Perlindungan T P D akan tamat pada ulang tah un bulanan kontrak, sejurus selepas hari lahir orang yang dilindungi yang k e - 7 0 tahun.
Sumbangan dan amaun perlindungan yang fleksibel
• N i k m ati m a n f a a t - m a n f a a t p e l a n ini d e n g a n s u m b a n g a n y a n g b e r p at u t a n
s e re n d a h R M 1 5 0 s eti a p bul a n.
• Semasa anda memulakan pengalaman hidup yang baru dan
mempunyai keperluan perlindungan yang berbeza, anda
mempunyai flesibiliti untuk mengubah jumlah perlindungan dan
sumbangan anda.
• Anda juga boleh menambah pelaburan anda melalui sumbangan
penambahan berjadual atau tunggal atau mengeluarkan pelaburan
anda apabila anda memerlukannya.
Pilihan dana-dana berkaitan-pelaburan
• Pilih daripada tiga dana-dana berkaitan-pelaburan yang diuruskan
dengan profesional mengikuti tahap toleransi risiko anda untuk
memenuhi keperluan pelaburan anda.
Manfaat matang
• Untuk tempoh kontrak sehingga umur 99 tahun, jumlah asas yang
dilindungi tambah jumlah nilai akaun, tolak sebarang keberhutangan
akan dibayar sekiranya orang yang dilindungi masih hidup pada akhir
tempoh kontrak (umur 99).
• Untuk tempoh kontrak sehingga umur 70, 80 dan tempoh kontrak
selama 30 tahun, apabila perlanjutan perlindungan takaful, jumlah
asas yang dilindungi tambah jumlah nilai akaun, tolak sebarang
keberhutangan akan dibayar sekiranya orang yang dilindungi masih
hidup pada akhir tempoh kontrak yang dilanjutkan (umur 99).
Perlanjutan perlindungan takaful (hanya terpakai untuk kontrak yang
• Apabila tamat tempoh kontrak, perlindungan takaful akan dilanjutkan
sehingga umur 99 tahun, tertakluk kepada sumbangan-sumbangan
tambahan yang diperlukan. Pengunderaitan tidak diperlukan untuk
perlanjutan perlindungan takaful ini.
Dana-dana berkaitan-pelaburan Dana Objektif dan strategi
Berdasarkan matlamat kewangan dan profil risiko anda, anda boleh melaburkan wang anda
dalam satu atau gabungan dana-dana berkaitan-pelaburan yang patuh Syariah berikut: Dana Sun Objektif dana: Dana ini melabur dalam Dana Principal Islamic
Life Malaysia Aggressive Wholesale (“dana sasaran”) dengan objektif untuk
Dana Objektif dan strategi Islamic mencapai pertumbuhan modal dengan melabur dalam satu portfolio
Strategic CIS yang patuh Syariah yang melabur terutamanya dalam ekuiti yang
Dana Sun Life Objektif dana: Dana ini melabur dalam Dana Principal Islamic Aggressive patuh Syariah.
Malaysia Conservative Wholesale (“dana sasaran”) dengan objektif untuk
Islamic mencapai kestabilan modal melalui pelaburan dalam satu portfolio skim
Strategic pelaburan kolektif (CIS) yang patuh Syariah di mana ia melabur dalam Strategi dana: Dana sasaran akan melabur sehingga 100%
ekuiti yang patuh Syariah dan/atau Sukuk. daripada NABnya dalam sekurang-kurangnya tiga (3) CIS yang patuh
Conservative Syariah di mana pelaburannya didominasi dalam ekuiti yang patuh
Syariah. Dana sasaran juga boleh melabur sehingga 5% daripada
NABnya dalam aset cair yang patuh Syariah seperti instrumen
Strategi dana: Dana sasaran akan melabur sekurang-kurangnya 70% pasaran wang yang patuh Syariah dan/atau deposit Islam untuk
daripada nilai aset bersih (NAB) dalam CIS yang patuh Syariah di mana tujuan kecairan.
pelaburannya didominasi dalam Sukuk dan sehingga 30% daripada
NABnya dalam CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya didominasi
dalam ekuiti yang patuh Syariah. Dana sasaran juga boleh melabur Pengurus dana: Principal Asset Management Berhad
sehingga 5% daripada NABnya dalam aset cair yang patuh Syariah
seperti instrumen pasaran wang yang patuh Syariah dan/atau deposit
Islam untuk tujuan kecairan. Strategi dan polisi pelaburan dana sasaran
adalah cenderung kepada CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya
didominasi dalam Sukuk dengan tujuan untuk menyediakan kestabilan Ciri-ciri Sun Prime Link-i
modal kepada dana sasaran, sementara juga membenarkan beberapa
pendedahan kepada CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya Kelayakan
didominasi dalam ekuiti yang patuh Syariah dengan tujuan untuk
memberi pulangan tambahan dalam pasaran yang semakin meningkat. Tempoh 30 tahun Sehingga umur 70 Sehingga umur 80 Se
kontrak tahun tahun t

Umur kemasukan 18 tahun 30 hari

minimum
Pengurus dana: Principal Asset Management Berhad
Umur kemasukan 40 tahun 50 tahun 60 tahun
Dana Sun Life Objektif dana: Dana ini melabur dalam Dana Principal Islamic maksimum
Malaysia Balanced Wholesale (“dana sasaran”) dengan objektif untuk mencapai Untuk pemegang kontrak, umur kemasukan minimum ialah 18 tahun.
Islamic pertumbuhan modal yang sederhana dengan melabur dalam satu
Strategic portfolio CIS yang patuh Syariah yang melabur dalam ekuiti yang patuh *Umur kemasukan maksimum untuk perlindungan TPD ialah 69 tahun.
Balanced Syariah dan/atau Sukuk.
Tempoh kontrak
Pelan ini menyediakan 4 tempoh kontrak untuk pilihan anda.
Stategi dana: Dana sasaran akan melabur di antara 40% hingga 60%
daripada NABnya dalam CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya
didominasi dalam ekuiti yang patuh Syariah dan di antara 40% hingga
60% daripada NABnya dalam CIS yang patuh Syariah di mana Sehingga umur Sehingga umur Sehingga umur Tempoh kontrak
pelaburannya didominasi dalam Sukuk. CIS yang patuh Syariah di mana 70 tahun 80 tahun 99 tahun selama 30 tahun
pelaburannya didominasi dalam Sukuk akan menyediakan kestabilan
modal kepada dana sasaran manakala CIS yang patuh Syariah di mana
pelaburannya didominasi dalam ekuiti akan memberi pulangan
tambahan dalam pasaran yang semakin meningkat. Dana sasaran juga Pembayaran sumbangan
boleh melabur sehingga 5% daripada NABnya dalam aset cair yang Sumbangan takaful minimum adalah RM1,800 setiap tahun. Sumbangan boleh dibayar
patuh Syariah seperti instrumen pasaran wang yang patuh Syariah secara tahunan, setengah tahunan, suku tahunan dan bulanan. Amaun sumbangan yang
dan/atau deposit Islam untuk tujuan kecairan.
dibayar bagi pelan ini boleh dituntut sebagai pelepasan cukai pendapatan, tertakluk kepada
kelulusan Lembaga Hasil Dalam Negeri.

Pengurus dana: Principal Asset Management Berhad

Jika anda ingin meningkatkan nilai pelaburan anda, anda boleh membayar sumbangan
penambahan melalui sumbangan penambahan berjadual atau sumbangan penambahan
tunggal. Sumbangan penambahan berjadual minimum adalah RM10 (dalam gandaan
RM10) setiap bulan, dan sumbangan penambahan tunggal minimum adalah RM500
(dalam gandaan RM10) setiap transaksi. Sumbangan penambahan maksimum adalah
tertakluk kepada kelulusan dan budi bicara kami.
Yuran wakalah Yuran wakalah rider semasa adalah 40% daripada tabarru’ rider
rider (kecuali untuk Prime Medi Care-i, di mana yuran wakalah rider adalah
35% dari tabarru’ rider), yang merupakan sebahagian daripada tabarru’
rider yang dikenakan. Yuran wakalah rider hanya dikenakan kepada
rider-rider yang dilampirkan (jika ada) untuk memenuhi perbelanjaan
pengurusan kami pada rider-rider.

Jenis akaun-akaun pelaburan dan peruntukan sumbangan Yuran wakalah, di mana mengandungi yuran wakalah bulanan dan
Yuran wakalah
Sun Prime Link-i adalah berdasarkan kepada model Wakalah di mana sumbangan anda yuran wakalah tertunda adalah digunakan untuk memenuhi
akan dimasukkan ke dalam akaun pelaburan untuk tujuan pelaburan. Pengendali takaful perbelanjaan pengurusan kami dan kos pengedaran terus, termasuk
akan menguruskan dan melaburkan akaun pelaburan sejajar dengan prinsip Syariah, dan komisen yang dibayar kepada ejen. Yuran wakalah bulanan akan
menolak yuran-yuran wakalah dan sebarang yuran-yuran lain yang mungkin dikenakan dikenakan dengan penebusan unit-unit daripada Akaun Pelaburan
1 pada harga unit pada tarikh berkuatkuasa kontrak dan pada setiap
untuk perkhidmatan yang kami sediakan. ulang tahun bulanan kontrak seperti yang berikut:
Pelan ini mempunyai dua akaun pelaburan, iaitu Akaun Pelaburan 1 dan Akaun Pelaburan 2. Yuran wakalah bulanan Tahun
kontrak (% daripada nilai Akaun Pelaburan 1)
Akaun Pelaburan 1 Akaun Pelaburan 2
1 0.83%
100% daripada sumbangan takaful 100% daripada sumbangan penambahan
akan diperuntukkan ke dalam Akaun akan diperuntukkan ke dalam Akaun 2 0.83%
Pelaburan 1 Pelaburan 2 3 0.83%
4 0.75%
5 0.67%
Yuran-yuran dan caj-caj 6 0.58%
Tabarru’ Tabarru’ untuk manfaat-manfaat takaful termasuk rider-rider
pilihan (jika ada) akan diperolehi melalui penebusan unit-unit dari 7 0.50%
Akaun Pelaburan 1 pada harga unit tarikh berkuatkuasa kontrak dan 8 0.42%
pada setiap ulang tahun bulanan kontrak 2 .
9 0.33%
Anda boleh menikmati diskaun pada tabarru’ asas jika anda memilih
jumlah asas yang dilindungi yang lebih tinggi, seperti yang berikut: 10 0.25%
11 dan seterusnya 0.00%
Jumlah asas yang dilindungi Diskaun pada tabarru’ asas

RM500,000 hingga RM999,999 10% Bagi kekerapan sumbangan selain bulanan, diskaun pada yuran
wakalah bulanan akan diberikan sekiranya tiada sumbangan kontrak
RM1,000,000 hingga RM2,499,999 15%
yang terhenti, seperti yang berikut:

Kekerapan Diskaun pada yuran wakalah bulanan sumbangan

RM2,500,000 dan seterusnya 20%
(% daripada yuran wakalah
bulanan)
Suku tahunan 5%
Setengah tahunan 10%

Yuran RM5 akan dikenakan dengan penebusan unit-unit daripada Akaun Tahunan 20%
pentadbiran Pelaburan 1 pada harga unit pada tarikh berkuatkuasa kontrak dan
pada setiap ulang tahun bulanan kontrak 2 .
 Yuran wakalah Apabila pengeluaran separa daripada Akaun Pelaburan 1 dan Akaun akhir tahun kewangan, sebarang lebihan yang boleh diagihkan daripada PTF selepas
(samb.) Pelaburan 2 atau pengeluaran penuh/serahan pelan ini, yuran pembayaran balik Qard (pinjaman tanpa faedah) yang disediakan oleh kami sekiranya
wakalah tertunda akan dikenakan seperti yang berikut: berlaku defisit dalam PTF (jika ada) akan diagihkan pada 50% kepada kami dan 50% kepada
semua peserta yang layak dalam Akaun Pelaburan 1 mereka.
Yuran wakalah tertunda
(% daripada amaun pengeluaran) Rider-rider pilihan untuk meningkatkan keperluan perlindungan anda
Tahun
kontrak Sun Prime Link-i memberi kebebasan kepada anda untuk memilih dan menyertai pelbagai
Pengeluaran daripada Pengeluaran daripada
jenis rider-rider penolakan unit terhadap pelan asas anda.
Akaun Pelaburan 1 Akaun Pelaburan 2

1 60% Prime Medi Care-i 4 / Prime Medi Care Plus-i 4

2 60%
3 55%
4 45%
5 35%
6 25%
Dengan kemunculan penyakit-penyakit baru dan peningkatan kes kemalangan setiap hari,
penjagaan perubatan telah menjadi keperluan untuk setiap insan. Prime Medi Care-i
melindungi anda daripada perbelanjaan kemasukan hospital, pembedahan, bukan
pembedahan, dan kos-kos rawatan pesakit luar dengan perlindungan yang tiada had
seumur hidup; manakala Prime Medi Care Plus-i menawarkan manfaat-manfaat
tambahan, dan melindungi anda daripada kos perubatan yang tinggi dengan had tahunan
5% 3 keseluruhan RM1,000,000 dan seterusnya.

7 18%
Prime Multi Critical Care-i
8 12% Prime Multi Critical Care-i menawarkan perlindungan tambahan pada penyakit kritikal
9 7% yang membenarkan orang yang dilindungi membuat sebanyak 4 tuntutan penyakit kritikal
yang lain dan sehingga 4 kali ganda jumlah yang dilindungi bagi rider untuk sepanjang
10 3% tempoh rider. Rider ini turut memberi perlindungan untuk 2 kejadian kanser, sekiranya had
11 dan 0% pembayaran maksimum masih belum dicapai.
seterusnya
Prime Accident Care-i
Yuran Yuran pengurusan dana adalah berdasarkan pada dana-dana Prime Accident Care-i memasti kan anda dan keluarga anda sentiasa dilindungi dari segi
pengurusan pilihan. Sila rujuk kepada helaian fakta dana untuk maklumat lanjut. kewangan seandainya berlaku kematian. Prime Accident Care-i menyediakan perlindungan
dana tambahan 100% daripada jumlah yang dilindungi untuk rider dalam kejadian kemati an
orang yang dilindungi akibat kemalangan.
Yuran Yuran penukaran dana semasa adalah percuma.
penukaran Prime Disability Income Care-i
Hilang upaya akibat kemalangan atau penyakit boleh menyebabkan kehilangan
pendapatan. Prime Disability Income Care-i menyediakan pendapatan berterusan yang
Nota: Yuran-yuran dan caj-caj adalah tidak terjamin dan anda akan diberikan notis bertulis jika sebarang boleh membantu anda dan keluarga anda di saat anda memerlukannya.
pertukaran sekurang-kurangnya 90 hari lebih awal sebelum tarikh caj dikuatkuasakan.
2 Jika nilai daripada A kau n Pelaburan 1 adalah ti dak mencuku pi untuk m e n a m p u n g tabarru’ dan yuran pentadbiran, a m a u n yuran yang tertunggak akan ditolak

daripada A kau n Pelaburan 2.

Prime Waiver-i
Kami memahami bahawa kesejahteraan keluarga anda adalah keutamaan nombor satu
3 Yuran wakalah tertunda untuk pengeluaran separa dan pengeluaran penu h daripada A kau n Pelaburan 2 ti dak boleh melebihi 5 % dari jumlah sumban gan
anda. Lebih dari segalanya, anda ingin memasti kan kesemua keperluan mereka terjaga dan
penamb ah an yang telah dibayar.
masa hadapan mereka turut terjamin setiap masa sekiranya anda menghidap penyakit
kritikal. Prime Waiver-i akan mengecualikan kesemua sumbangan masa depan sehingga
tamat tempoh pelan asas apabila anda mengalami TPD atau didiagnosis dengan salah satu
Perkongsian lebihan daripada 36 penyakit kritikal yang dilindungi.
Tabarru’ (sumbangan sukarela) yang diperolehi akan diperuntukkan ke dalam dana tabarru’
peserta (PTF). Ia akan digunakan untuk perlindungan takaful dan bantuan kewangan 4 Hanya P r i me Medi Care-i atau P r i me Medi Care P l u s - i boleh dilampirkan pada S u n P ri me L i n k- i .

bersama kepada peserta yang lain sekiranya berlaku musibah. Pada setiap
Prime Payor Waiver-i
Tidak ada perkara lain yang lebih penting daripada melindungi keluarga anda dan
memasti kan keperluan mereka dipenuhi. Anda bekerja keras setiap hari untuk
menyediakan segalanya kepada mereka tetapi adakah ia mencukupi untuk memasti kan
masa depan mereka terjamin? Prime Payor Waiver-i akan mengecualikan kesemua
sumbangan masa depan sehingga tamat tempoh pelan asas sekiranya pemegang kontrak
meninggal dunia, mengalami TPD atau didiagnosis dengan salah satu daripada 36 penyakit
kritikal yang dilindungi.
Sila rujuk kepada dokumen keterangan produk atau kontrak dokumen untuk manfaat,
terma, syarat dan pengecualian rider yang lebih lanjut.
Pengecualian-pengecualian
1. Manfaat kematian
Hanya jumlah nilai akaun yang akan dibayar sekiranya kemati an orang yang dilindungi
disebabkan oleh bunuh diri (sama ada waras atau tidak waras) dalam tempoh 12 bulan dari
tarikh berkuatkuasa kontrak atau tarikh pengembalian semula, yang mana terkemudian.
4. 15 hari tempoh semakan akan diberi kepada anda untuk menyemak kesesuaian pelan
ini. Jika anda membatalkan kontrak anda dalam tempoh 15 hari, kami akan
memulangkan jumlah nilai akaun pada tarikh penilaian seterusnya sejurus selepas
tarikh notis diterima oleh Sun Life Malaysia Takaful, sebarang yuran wakalah bulanan,
tabarru’ dan yuran pentadbiran yang telah diambil, ditolak sebarang perbelanjaan yang
ditanggung untuk sebarang pengunderaitan perubatan yang diperlukan.
5. Sekiranya anda menamatkan kontrak anda pada tahun-tahun awal, anda mungkin
mendapat kembali amaun yang kurang daripada jumlah yang telah anda bayar dan
anda tidak akan mendapat manfaat daripada pelan ini..
6. Sekiranya anda tidak membayar sumbangan dalam masa tempoh tenggang 30 hari
dari tarikh akhir pembayaran sumbangan, nilai akaun anda mungkin tidak mencukupi
pada bila-bila masa untuk mengekalkan pelan asas dan rider yang disertakan (jika ada)
dan pelan anda akan luput.
7. Pulangan dana berkaitan-pelaburan adalah berdasarkan prestasi sebenar dari dana-
dana dan adalah tidak terjamin. Pemegang kontrak perlu menanggung risiko
pelaburan dana-dana dan manfaat-manfaat mungkin kurang daripada jumlah
sumbangan yang dimasukkan ke dalam dana berkaitan-pelaburan.

2. Manfaat TPD 8. Sumbangan yang dibayar di bawah pelan ini layak untuk pelepasan cukai pendapatan,
tertakluk kepada kelulusan Lembaga Hasil Dalam Negeri.
Tiada manfaat akan dibayar sekiranya TPD orang yang dilindungi disebabkan oleh:
• AIDS; 9. Maklumat dalam risalah ini adalah sah pada masa percetakan.
• perjalanan melalui udara selain dari penerbangan komersial;
• berkhidmat secara aktif dalam tentera laut, tentera darat, tentera udara, perkhidmatan 10. Pelan ini diuruskan oleh Sun Life Malaysia Takaful Berhad 200501012215 (689263-M),
berkaitan kebakaran dan polis; pengendali Takaful yang berdaftar dengan Bank Negara Malaysia di bawah Akta
• sebarang percubaan membunuh diri atau mencederakan diri sendiri (sama ada waras Perkhidmatan Kewangan Islam 2013.
atau tidak waras);
• melanggar undang-undang; 11. Pelan ini diedarkan melalui:
• penyalahgunaan dadah atau alkohol; atau
• mogok, rusuhan, rusuhan awam.

Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada dokumen kontrak untuk maklumat lanjut
mengenai pengecualian-pengecualian.

Nota-nota penting
1. Ini adalah produk Takaful yang berkait dengan prestasi aset-aset yang mendasarinya,
dan ia bukanlah produk pelaburan semata-mata seperti unit amanah.
2. Ini adalah risalah produk dan bukan dokumen kontrak. Sila rujuk kepada Helaian Fakta
Dana, Ilustrasi Produk dan Dokumen Keterangan Produk untuk maklumat lanjut
mengenai pelan dan juga dokumen-dokumen kontrak untuk terma-terma dan syarat-
syarat lengkap di bawah pelan ini.
3. Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dengan
sebaiknya dan memasti kan bahawa sumbangan yang perlu dibayar di bawah pelan ini
adalah amaun yang anda mampu bayar.
 CIMB-Principal Asset Management Berhad
Private Retirement Scheme (PRS)

Power Up
Your Retirement
Savings Now!
PRS – National Savings Campaign

YOU PRS Provider

EMPLOYEES

Retirement-Ready Nation
Employers are tasked with a National Agenda to cultivate a lifetime saving habit
towards a dignified retirement, within their workforce1
 Inflation Is a Hungry Monster!

Year 2016 Year 2016 Year 2016

RM2.50 RM2.00 RM14.50

Year 2014 Year 2014 Year 2014

RM2.00 RM1.00 RM9.80

PROPERTY HEALTHCARE INSURANCE FOOD PRICES EDUCATION
12% 19% 25% 5% 5 - 7%
1http://www.tradingeconomics.com/malaysia/housing-index
2Rising pressure of healthcare cost, Retire Method, April 2013
3Malaysia Sees Sharp Increase In Health Insurance Premium, Business Insider Malaysia, 22 April 2014
4http://www.tradingeconomics.com/malaysia/food-inflation
5The Rising Cost of Education, The Star Online, 18 September 2010

*For illustration purposes only

 Today’s Retirement Reality
FAR FROM RETIREMENT READY

30% SHORT OF INCOME REPLACEMENT

–$ Basic retirement savings from EPF results in an income replacement of
30% at retirement. Far short of the recommended 70%1

NOW 30 YEARS LATER

Sustain Downgrade?
your lifestyle
your lifestyle

For Information Only

1World Bank and EPF (March 2015)

Inadequate Retirement Income
Income replacement ratio (%) = ratio of retirement income to pre-retirement
income
Monthly Income @ Post Retirement Monthly MUST HAVE Savings to
Age 54 Expenses sustain 20 years expenses
70% *

RM3,000 RM2,100 RM504,000

RM5,000 RM3,500 RM840,000
RM7,000 RM4,900 RM1,176,000
RM10,000 RM7,000 RM1,680,000
RM15,000 RM10,500 RM2,520,000
RM20,000 RM14,000 RM3,360,000
RM25,000 RM17,500 RM4,200,000

* To get to the World Bank’s recommended 70% ratio, if there is a gap so it need to be funded –
either from the employer or the employee or by extending the working life.
 Reliance on EPF : Destitution Ahead

DO YOU KNOW ?
Average Life Expectancy in Malaysia:
2
72 years 76 years

Source: http://www.who.int/countries/mys/en/
1 Withdrawal of
RM180,152 RM3,000 per month,
exhausted within 5 years
Monthly Expenses Amount Required
Shortfall of

RM3,000 RM540,000 RM359,848

RM4,000 RM720,000 RM539,848

RM5,000 RM900,000 RM719,848

1EPF Annual Report 2014 2 The Department of Statistics 2014

Realize
Your Dreams
With Us
Youth

Sandwich Generation
You
 PRS – Decoding the Scheme
An initiative under the Capital Market Master Plan 2 to accelerate development
of private pension industry

Regulated by Securities Commission Malaysia and administered by Private

Pension Administrator (PPA)

Flexible Supplements
Investment EPF

PRS
Platform for Full Control
Lifestyle Over
Investment Investments
 Understanding PRS

SUB ACCOUNT
A
PRS SUB ACCOUNT
B

TAX-FREE WITHDRAWALS:
▪ On Death
▪ Permanent departure from Malaysia
70% ▪ Permanent total disablement 30%
▪ Serious disease
▪ Mental disability

Locked until 55 Pre-retirement

years old withdrawal allowed
Account B (30%) can be withdrawn
subject to the following
restrictions:
▪ After 1st year of initial investment
▪ Thereafter, once a year
▪ 8% Tax Penalty on amount
withdrawn
 PRS : A Platform for Efficient Investment

Individuals above 18 years of age

Malaysians and Foreigners*
*Except US resident and citizen residing in Malaysia

1 WAIVER OF 2 CONSISTENT SAVINGS

SALES CHARGE via PAYROLL

3 TAX RELIEF
4 CREDITOR-PROOF
for the first RM3K1 Investment

1 Year of Assessment 2012 -2025

 Income Tax Form 6,000
Life Insurance/Family
Takaful & Provident Fund

Education & Medical

3,000 Insurance /Takaful

PRS & Deferred

3,000 *
Annuities
Note: * Year of Assessment
2012 -2021

*For reference only

 Compounding Effect of Investing Early

20 yo investing 40 yo investing 50 yo investing

RM120 per month RM200 per month RM400 per month
RM 120 RM 57,600 200 RM 48,000 RM 400 RM 48,000

At Retirement At Retirement At Retirement

= RM 314,978 (7%) = RM 104,185 (7%) = RM 69,234 (7%)
= RM 561,758 (9%) = RM 133,577 (9%) = RM 77,406 (9%)
= RM 1,032,015 (11%) = RM 173,128 (11%) = RM 86,799 (11%)
For Illustration Only:
Returns are based on historical funds which CPAM’s PRS funds are
fed into. Note that actual returns will depend on prevailing market
conditions
Retirement age = 60 years
 Compounding Effect of Investing Early
Year Sarah John

1 $2,000 $0
2 $2,000 $0
3 $2,000 $0
4 $2,000 $0
5 $2,000 $0
6 $2,000 $0
7 $2,000 $0
8 $2,000 $0
9 $2,000 $0
10 $2,000 $0
11 $0 $2,000
12 $0 $2,000
13 $0 $2,000
14 $0 $2,000
15 $0 $2,000
16 $0 $2,000
17 $0 $2,000
18 $0 $2,000
19 $0 $2,000
20 $0 $2,000
21 $0 $2,000
22 $0 $2,000
23 $0 $2,000
24 $0 $2,000
25 $0 $2,000
26 $0 $2,000
27 $0 $2,000
28
Total Invested $0
$20,000 $2,000
$40,000
29 $0 $2,000
Ending30Values $0
$145,845 $2,000
$98,845

The chart assumes $2,000 invested per year at 8% compounded yearly. This example is for illustrative purposes only. The
assumed rate of return in this chart is hypothetical and does not represent the return of any particular investment option.
 Funds Outperformed Most Competitors

Returns since Annual Average

Type Name of Funds YTD
Inception for 4 years
SHARIAH- Asia Pacific Dynamic 51.20% 12.8% 17.90%
compliant CIMB Principal Equity 22.50% 5.6% 4.56%
Growth Fund 31.16% 7.8% 9.35%
Moderate Fund 27.72% 6.9% 7.58%
Conservative 16.18% 4.0% 3.51%
Fund Performance as at 14 July 2017
Jump-Start
Your Retirement
Savings Now
 Multiple Ways to Save/ Contribute

CIMB Principal Asset Management – PRS Contribution Form

 Age Option : Do It For Me

AGE OPTION

Conventional Islamic

< 40 years ≥ 40 years < 50 ≥ 50 years

CIMB-Principal PRS Plus or CIMB-Principal PRS Plus or CIMB-Principal PRS Plus or

CIMB Islamic PRS Plus CIMB Islamic PRS Plus CIMB Islamic PRS Plus
GROWTH MODERATE CONSERVATIVE

min 30% fixed income, min 40% fixed income, min 80% fixed income,
max of 70% in equities max of 60% in equities max of 20% in equities

When you reach the next age bracket, investments will be moved to a
more conservative fund.
 Choice Option : Do It Myself

1
2
3
4
5

6
7
8
9
10

CIMB Principal Asset Management – PRS Contribution Form

 Direct and Easy Access to your PRS Account

PRS Welcome Kit / Password Mailer

Dedicated PRS Specialist

Trusted And Reliable Customer Care

Easy Access To Members’ Online Portal

Regular And Timely Updates On Your Funds

http://www.cimb-principal.com.my/prs/ Customer Care Centre (03) 7718 3100

 Summary

▪ Start with 5% monthly contribution and add 2% bi-yearly

▪ Automate contribution via payroll deduction (min RM100 p.m.)
▪ Investments grow via compounding effect. RM100 today will multiply
when it is being invested over the long-term.
▪ Be patient with your investment. The key is to stay invested at all
times because market always corrects itself.
▪ Stay committed to your investment. Top-up frequently. Increase
contribution yearly.
Wait No More!
Jump-start your Retirement Savings now!
Don’t just save. Boost your savings.
Bukan sekadar simpanan. Luaskan simpanan anda.
 RM1,000,000++
Sasaran menambah simpanan dan tabung
persaraan anda
Bersara selesa dengan
memperolehi caruman bulanan
70% daripada gaji terakhir sehingga
umur 75 tahun
(World Bank Recommendation)

Menampung keperluan pendidikan

anak-anak di IPT tanpa PTPTN
Menanggung perbelanjaan ibubapa
semasa usia tua mereka
Principal DALI Asia Pacific Equity Growth Fund
(formerly known as CIMB Islamic DALI Asia
Pacific Equity Growth Fund)
31 December 2019 High
Available under the EPF Members Investment Scheme.
 Peruntukan Simpanan Wajib
A-Must Have Asset Allocation

✓ Simpanan Jangka Pendek

➢ Simpanan tunai kurang daripada 1 tahun
➢ Akaun Bank/ ASB/ TH
➢ Tujuan: Kegunaan harian
✓ Simpanan Jangka Sederhana
➢ Simpanan/ Pelaburan 2-5 tahun
➢ Sukuk (Bon Islamik)/ Fixed Income
➢ Tujuan: Pembelian Aset / Perkahwinan
✓ Pelaburan Jangka Panjang
➢ Simpanan/ Pelaburan 5-10 tahun
➢ Saham Amanah Ekuiti/ Seimbang
➢ Tujuan: Persaraan/ Perumahan/ Pendidikan
 Pembaris Kewangan

Amaun Pulangan selepas tempoh berikut:

simpanan 5 tahun 10 tahun 15 tahun 20 tahun
pokok (RM) (RM) (RM) (RM)

SB UT SB UT SB UT SB UT

RM1,000 1,338 2,011 1,791 4,046 2,397 8,137 3,207 16,367

RM5,000 6,691 10,057 8,954 20,228 11,983 40,686 16,036 81,835

RM10,000 13,382 20,114 17,908 40,456 23,966 81,371 32,071 163,670

RM15,000 20,073 30,171 26,862 60,684 35,949 122,057 48,107 245,505

RM20,000 26,764 40,228 35,816 80,912 47,932 162,742 64,142 327,340

Gandaan
pulangan
2x 4x 8x 16x
kasar

* Kiraan UT berdasarkan 15% pulangan, SB 6%

 Basic Concept of Unit Trust Investment
Konsep Asas Pelaburan Unit Amanah
Evaluation & Decision to sell unit after the said period .
Penilaian & Keputusan menjual unit setelah berakhir
Step 3 tempoh dinyatakan

To accumulate no of unit during the investment duration

via:
• Unit gained from the annual dividend/ bonus
• Unit gained from the additional Investment
• Fund switching if appropriate
(Market Value will not be a main factor during this stage)

Step 2 Mengumpul bilangan unit dalam tempoh pelaburan

tersebut dari:
• Perolehan Unit daripada dividen/ bonus tahunan
• Perolehan Unit daripada tambahan pelaburan
• Penukaran dana jika sesuai
(Nilai Pasaran bukan faktor utama dalam langkah ini)

Decision to invest with the minimum duration of 3 to 5

years
Step 1 Keputusan untuk melabur dengan tempoh minimum 3 – 5
tahun
 Kelayakan Memohon Pindahan Akaun 1
PERSOALAN: Adakah anda layak menyertai skim ini ?
•Kelayakan tertakluk kepada kombinasi umur dan baki akaun 1

Umur
Umur(tahun) Akaun 1(RM) Umur(tahun) Akaun 1(RM) Akaun 1(RM)
(tahun)
18 2,000 31 39,000 44 116,000
19 4,000 32 43,000 45 125,000
20 6,000 33 47,000 46 134,000
21 8,000 34 52,000 47 144,000
22 10,000 35 57,000 48 154,000
23 13,000 36 62,000 49 164,000
24 15,000 37 68,000 50 175,000
25 18,000 38 74,000 51 187,000
26 21,000 39 80,000 52 199,000
27 24,000 40 86,000 53 212,000
28 27,000 41 93,000 54 226,000
29 31,000 42 101,000 55 240,000
30 35,000 43 108,000

Contoh kiraan jumlah yang boleh dipindahkan:

Umur : 24 tahun
Jadual asas akaun 1 = RM15,000 (Berdasarkan jadual diatas)
Jumlah sebenar akaun 1 = RM25,000
Formula Kelayakan Pindahan= (RM25,000 – RM15,000) x 30%= RM3,000

Kesimpulan: Jumlah yang boleh dilaburkan untuk Saham Amanah adalah RM3,000
CASH @ KWSP
Kerjasama dengan
PROMOSI !!!!
Harga Tetap sebanyak RM
1,200 /wasiat untuk penulisan
sekurang2nya 2 wasiat (max 25
klausa)
AMANAH SAHAM BUMIPUTERA
Mana lebih menguntungkan?
SIMPAN SENDIRI @
PINJAM BANK?
 Year Dividend (%) Bonus (%)
2005 7.25 1.75
Rekod 2006 7.30 1.25

Pengagihan 2007 8.00 1.00

2008 7.00 1.75
Pendapatan ASB 2009 7.30 1.25
(2005-2019) 2010 7.50 1.25
2011 7.65 1.15
2012 7.75 1.15
2013 7.70 1.00
2014 7.50 1.00
2015 7.25 0.50
2016 6.75 0.50
2017 7.00 0.25
2018 6.50 0.50
2019 5.00 0.50
Panel Syariah
Matlamat Simpanan Besar
Mitos/ Sangkaan orangramai
Berkenaan pinjaman ASB
Dividen tahunan ASB 5.5%
Kadar Interest bank 3.5%
TIDAK
UNTUNG KITA = 5.5% - 3.5% = 2%

BENAR
2% Tak Untung banyak!!!!
Jom buat satu simulasi
Simpan ASB Konsisten secara bulanan
Vs
Pembiayaan/ Pinjaman ASB melalui bank

Anda sudah bersedia?

 ANDAIAN ASAS
(apple to apple)
Dividen tahunan ASB = 5.5% sahaja

PINJAMAN BANK
• Jumlah Pinjaman ASB = RM200,000
• Bayaran bulanan ke bank RM781
Sama amaun
SIMPAN SENDIRI bulanan
• Simpanan bulanan konsisten RM781
 Simpan Sendiri Melalui Loan bermula
bermula dari 0 Sijil RM200,000

Bayar bulanan untuk

Simpanan
ASBF (Sijil RM200k)
bulanan RM781
RM781

Simpanan setelah Modal setelah

setahun RM781 x 12 setahun RM781 x 12
bulan = RM9,372 bulan = RM9,372

Anggap Dividen Anggap Dividen

5.5% 5.5%

Jumlah dividen hasil Nilai Sijil RM200,000 x

simpanan setahun =
RM276.92 5.5% = RM11,000
 Simpan Sendiri Melalui Loan bermula
bermula dari 0 Sijil RM100,000

Bayar bulanan untuk

Simpanan
ASBF (Sijil RM100k)
bulanan RM391
RM391

Simpanan setelah Modal setelah

setahun RM391 x 12 setahun RM391 x 12
bulan = RM4,692 bulan = RM4,692

Anggap Dividen Anggap Dividen

5.5% 5.5%

Jumlah dividen hasil Nilai Sijil RM100,000 x

simpanan setahun =
RM138.64 5.5% = RM5,500
 TUJUAN ASAS
PEMBIAYAAN/ PINJAMAN
ASB DI BANK
TUJUAN ASAS PEMBIAYAAN/ PINJAMAN ASB

• Menjana Simpanan yang lebih banyak

– Sasaran ASB RM100k – 200k
– 76% hanya memiliki ASB RM5,000 ke bawah
• Perancangan Pendidikan Anak-anak
• Membeli kereta secara tunai atau d/p yang
tinggi
• Membayar deposit pembelian rumah idaman
HAKIKAT SEKARANG MENYEDIHKAN
TEKNIK KHAS MELABUR
(COMPOUNDING)
COMPOUNDING (Guna Pokok & Dividen untuk MENJANA GANDAAN)
PEMBIAYAAN ASB : RM200,000 @ 3.55% p.a
TEMPOH: 40 TAHUN
BULANAN : RM781
KOMITMEN SETAHUN : RM9,372
DIVIDEN : 5.5% @ RM11,000 SETAHUN

BERAPA SAYA AKAN DAPAT SELEPAS

40 TAHUN?
TAHUN 1
✓ SIJIL ASB BERNILAI RM200,000
✓DIVIDEN SEHINGGA TAHUN 40 = RM1,502,661
✓ JUMLAH = RM 1,702,661

TAHUN 2
ASBF
= RM 1,702,661
vs
TAHUN 40 Simpan Sendiri RM781 sebulan selama 40 tahun
Di ASB
= RM1,318,097 ILUSTRASI 40 TAHUN
ROLLING (Dividen digunakan untuk bayaran bulanan)
PEMBIAYAAN ASB : RM200,000 @ 3.55% p.a
TEMPOH: 40 TAHUN BERAPA SAYA AKAN DAPAT SELEPAS
BULANAN : RM781
KOMITMENT SETAHUN : RM9,372
40 TAHUN?
DIVIDEN : 5.5% @ RM11,000 SETAHUN
✓ SIJIL ASB BERNILAI RM200,000
✓ LEBIHAN TAHUNAN RM1,628 x 39 TAHUN =
• MODAL TAHUN PERTAMA RM9,372
• DIVIDEN RM11,000 (GUNA RM9,372
RM63,492
UNTUK BAYAR TAHUN KE-2) ✓ DIVIDEN TAHUN KE-40 = RM11,000
TAHUN 1 ✓ JUMLAH = RM 274,492

• RM11,000 – RM9,372 = RM1,628 ASBF

(LEBIHAN)
• DIVIDEN RM11,000 (GUNA RM9,372 = RM274,493
TAHUN 2 UNTUK BAYAR TAHUN KE-3)
vs
• ULANG CARA SAMA SEHINGGA TAHUN Simpan Sendiri Lum Sum RM9,372
KE-35 Selama 40 tahun di ASB
• RM11,000 – RM9,372 = RM1,628
(LEBIHAN)
= RM67,848
TAHUN 40 • DIVIDEN TERAKHIR RM11,000

ILUSTRASI 40 TAHUN
 Katakan anda
STOP ASBF SELEPAS 5 TAHUN SAHAJA
Ilustrasi CheckPoint tahun ke 5 (COMPOUNDING)
PEMBIAYAAN ASB : RM200,000 @ 3.55% p.a
TEMPOH: 40 TAHUN
BULANAN : RM781
KOMITMEN SETAHUN : RM9,372
DIVIDEN : 5.5% @ RM11,000 SETAHUN

BERAPA SAYA AKAN DAPAT SELEPAS

5 TAHUN?
TAHUN 1
✓ SIJIL ASB BERNILAI RM261,392 - BAKI
PEMBIAYAAN RM187,603 = RM73,789

TAHUN 2 ASBF
= RM 73,789
vs
Simpan Sendiri RM781 sebulan selama 5 tahun Pembiayaan 40
TAHUN 5 Di ASB tahun tapi stop
= RM53,851 loan pada tahun
ILUSTRASI 40 TAHUN ke 5
Ilustrasi CheckPoint tahun ke 5 (Rolling)
PEMBIAYAAN ASB : RM200,000 @ 3.55%
TEMPOH: 40 YEARS BERAPA SAYA AKAN DAPAT SELEPAS
BULANAN : RM781
KOMITMENT SETAHUN : RM9,372 5 TAHUN DGN ASBF?
DIVIDEN : 5.5% @ RM11,000 SETAHUN

• MODAL TAHUN PERTAMA RM9,372

✓ SIJIL ASB BERNILAI RM200,000 – BAKI
• DIVIDEN RM11,000 (AMBIL RM9,372 DAN BAYAR PEMBIAYAAN RM187,603 = RM12,397
ANSURAN TAHUN KE-2)
TAHUN 1 ✓ LEBIHAN 4 TAHUN = RM6,512
✓DIVIDEN TAHUN KE-5 = RM11,000

• RM11,000 – RM9,372 = RM1,628 (LEBIHAN)

JUMLAH = RM 29,909
• DIVIDEN RM11,000 (GUNA RM9,372 UNTUK BAYAR
TAHUN TAHUN KE-3 & KE-4)
2-4
vs
Simpan Sendiri Lum Sum RM9,372
Selama 5 tahun di ASB
• DIVIDEN TERAKHIR RM11,000
TAHUN 5 = RM12,248
Pembiayaan 40
tahun tapi stop
• ANGGARAN BAKI PEMBIAYAAN RM187,603 loan pada tahun
ke 5
 Tawaran Terhad

Pembiayaan dirujuk kepada AMBANK ISLAMIC

Tempoh Pembiayaan sehingga 40 tahun atau sehingga umur 70 tahun
(Yang mana terdahulu)
 KEISTIMEWAAN UNTUK

• Kakitangan Kerajaan
• Kakitangan Swasta/ GLC
• Kakitangan Bank
• Peniaga yang berdaftar SSM
• Individu yang berniaga Grab/ Cuckoo/ Coway
Selain golongan etnik Bumiputra, golongan minoriti juga layak
seperti:

1. Siam
2. Portugis
3. India muslim
4. Cina sabah ( Sino with sijil anak negeri)
5. Cina Sarawak (Ayah Bumiputra Sarawak)
6. Mualaf – islam di IC
 Keperluan Dokumen

Kakitangan Kerajaan Lain-lain Individu

• IC Copy-1 • IC Copy -1
• Slip Gaji- 2 bulan (Mac 2020 & Terkini) • Slip Gaji- 2 bulan (Mac 2020 & Terkini wajib)
• Akaun ASB • Akaun ASB
@
• Penyata komisen
• Penyata bank 6 bulan
3.50 - latest
Kami sedia mengira Simpanan ASB Yang
anda kehendaki

Perunding Kami
Sedia Membantu
Tanpa Komitmen
BusinessAssociate Briefing2021
Rakankongsi Perniagaan Bersama
 StrukturPEGANGAN SAHAM
Principal (dahulu dikenali sebagai
CIMB Wealth Advisors Bhd), adalah
syarikat bersekutu CIMB Group,
telah ditubuhkan pada 17 Disember
1990. Menguruskan lebih RM90
billion pelaburan.
60% 40%
Principal Financial Group, Inc., USA
A Leading FORTUNE 500®Diversified
CIMB GROUP Sdn Bhd
A Leading ASEAN Universal Bank
Global Financial Services Group
Principal Islamic Asset Principal Asset Management
Management Sdn Bhd Berhad

Produk yang disediakan:

• Amanah Saham Patuh Dubai Representative
Office
PT Principal Asset
Management
Principal Asset
Management (S) Pte Ltd
Principal Asset
Management Co Ltd

Syariah Dubai Indonesia Singapore Thailand

• Skim Persaraan Swasta/
Private Retirement Scheme
• Wasiat & Hibbah
• Takaful
AboutPrincipal Group USA

A Top 500 company

Worldwide
KepimpinanPrincipal Malaysia

Munirah Khairuddin
CEO PRINCIPAL MALAYSIA
 Anugerah di MALAYSIA & ASIA
Industry Recognition
• Principal Asset Management

2020
• Best Asset Manager (Money Market & Balanced funds)
• Best Absolute Return Strategy Fund

2020
• CIMB-Principal Equity Income, Equity Asia Pacific ex Japan – Malaysia Pension, 10-year Category

2019
• CIMB-Principal Global Titans, Equity Global – Malaysia Pension, 5 years
• CIMB-Principal Equity Income, Equity Asia Pacific ex Japan – Malaysia Pension, 10
years

5
 Anugerah di MALAYSIA & ASIA
Industry Recognition
• Principal Asset Management

2018
• Private Retirement Scheme; CIMB-Principal PRS Conservative & CIMB-Principal PRS Plus Growth
• Developed Markets; CIMB-Principal Global Titans Fund
• Sub Regional Equity; CIMB-Principal Greater China Equity Fund
• Asia ex-Japan; CIMB-Principal Asia Pacific Dynamic Income Fund
• Asia ex-Japan; CIMB-Principal Islamic Asia Pacific Equity Fund

2018
• CIMB-Principal Global Titans, Equity Global – Malaysia Pension, 5 years
• Best Fund Over 5 Years, Equity Global - Malaysia (CIMB-Principal Global Titans Fund)
• Best Fund Over 5 Years, Equity Asia Pacific ex Japan – Malaysia (CIMB Islamic Asia Pacific Equity Fund)
• Best Fund Over 5 Years, Equity Malaysia Diversified – Malaysia (CIMB-Principal Equity Growth & Income
Fund)
• Best Fund Over 5 Years, Mixed Asset MYR Bal - Malaysia (CIMB-Principal Income Plus Balance)
• Best Fund Over 3 Years, Equity Global - Malaysia (CIMB-Principal Global Titans)

6
 Anugerah di MALAYSIA & ASIA
Industry Recognition
• Principal Asset Management

2017
• Best Equity Asia Pacific Ex Japan (Islamic), 5 years: CIMB Islamic Asia Pacific Equity

2016 & 2017

• Best Fund House in Malaysia
2013
Asset Management Award
• Marquee Award : Asian Fund House of the Year
2011
• Best Onshore Fund House

2018
• Best Wealth Manager, Malaysia
• 2014 to 2016
• Asset Management Company of the Year, Malaysia

2016
• Best Asset Management & Fund Manager, Malaysia (2007-2016)
2010 to 2015
• Best Asset Manager in Southeast Asia

7
 Anugerah di MALAYSIA & ASIA
Industry Recognition
• Principal Asset Management
2018
• Best Asset Management House in ASEAN
• Fund Launch of the Year (Malaysia) for CIMB-Principal Direct Opportunities Fund
2015 & 2014
• CEO of the Year (Malaysia) : Munirah Khairuddin
2013 & 2010
• Best Institutional House
2013
• Best Islamic Product (CIMB Islamic PRS Plus) and Best Most Innovative Product (CIMB-Principal PRS Plus

2017
• Best Global Bond Portfolio Manager 2016

2016 & 2015

• Best Asia-Pacific Equity Fund : CIMB-Principal Asia Dynamic Income Fund

8
Anugerah di MALAYSIA & ASIA

Syarikat Pengurusan Aset

Terunggul di Malaysia dan
Asia Tenggara
 RangkaianPerkhidmatan
• PRINCIPAL kini memiliki 3,000 orang konsultan berdaftar.
• Lebih dari 100 pejabat jualan dan cawangan.
• KPG1 Team mensasarkan perlantikan 200 konsultan baru bagi
tahun 2021.

Kota Bharu
Kota Kinabalu

Seberang Jaya
Ipoh
Kuantan
Miri
Ampang
Home Office (DU) Sri Petaling Kuching Home Office
Regional Offices
Melaka Branch Offices

Johor Bahru
SelamatDatang ke TeamKPG1
Bkt Beruntung Shah Alam Seremban Jitra Kulim Ampang Ipoh
K. Kinabalu Kuching

Mengungguli Carta Top 5

Team di Principal Malaysia 2017-2020
(Total Team: 101)
 KPG1 Committed Leaders
Group
Agency
Manager
JAMSARI BIN
SAMAD

Agency Agency Manager Agency Manager Agency Manager Agency Manager

Manager Central 2 (Northern) Central 2 Central 2
Central 2 JEFFRI IBRAHIM AHMAD SABRI MUHAMMAD WAHEEDA MUHAMAD
SHAMSURIA DAUD
KAMAL BATCHA A HASSAN HARIRI MANSOR

Leaders of the Agency Manager

Agency Manager Agency Manager Agency Manager
Top 5 Team Central 2
ROZITA
Office 2 CKWA
M.RUZAINI
(Southern)
ZULKARNAIN
Central 2
MD HASMARUL
in Malaysia ABDULLAH
NAWI FADZIR
KPG1 Committed Leaders

KPG1 Leaders
220 Konsultan berlesen @ KPG1 @1 Januari 2020
KPG1 : 220 Consultants
 KPG1 Network 2021
Kulim
Jitra - Office
- Office - Classroom
- Classroom
Ipoh
- Office
- Classroom

Bkt Beruntung Ampang

- Main Office - Classroom
- Classroom

Shah Alam Kuantan

- Classroom - Classroom

Senawang
- Classroom
 KPG One @ East Malaysia
KPG1 Network 2021
Kota Kinabalu
- Office
- Classroom

Kuching
- Office
- Classroom
 MISI KPG1
KPG1 – Misi 2021GROUP

Mencatat rekod
terpantas menjadi
Team No 1
Principal & mencapai
RM80 juta jualan
 PENCAPAIAN KPG1 2015 (CWA)
KPG1 – Conclusion

We are amongst the

BEST AGENCY IN MALAYSIA!
Producing the best consultants
DREAMS – are your choice
SOLVEyour life problems
Gaji cukup-cukup
Hutang kad kredit
Simpanan kurang RM10,000
Kerja stress
Lambat naik pangkat
Tiada elaun kerja lebih masa
Ansuran rumah yang tinggi
Rumah sempit
Harga barang banyak naik
Belanja persekolahan anak-anak
Ansuran kereta, insurans, maintenance
Personal loan tak berkesudahan
MENJANApendapatan di PRINCIPAL

Kerjaya
PERUNDING
UNIT AMANAH
(UTC)
yang
Elegan &
Dipandang Tinggi
 DEFINISI – Unit Amanah
……merupakan program pelaburan sah dan diiktiraf
Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) yang menggabungkan
wang pelabur yang mempunyai matlamat yang sama, ke
dalam sebuah tabung amanah yang diuruskan oleh
pengurusan dana professional.

Wang anda Trustee Industri

Berpotensi:
dan wang orang lain Pengurusan TNB
Dana Petronas
Axiata
PRINCIPAL Maxis
Sime Darby
dsb
Pulangan dalam bentuk: Sukuk
• Dividen
• Kenaikan modal
• Bonus
 LALUANkejayaan
Pengurus Agensi RM25,000-RM100,000
Kumpulan (GAM) Sebulan

RM8,000-RM30,000
Pengurus Agensi (AM)
Sebulan

Perunding Unit Amanah Potensi Pendapatan

(UTC) RM2,500-RM10,000
Sebulan

* Setiap konsultan akan mengikuti program latihan serta mengikuti pelan yang dicadangkan ** Kadar komisen yang biasa bg mereka yg mengikut plan
KombinasiPendapatan
Bulanan
1. Komisen Produktiviti
2. Komisen Trailer

Setiap Suku Tahun

Quarterly AUM Bonus (QAB)
FAEDAH-FAEDAHperunding
✓ Pendapatan yang pelbagai
✓ Perlindungan kemalangan & nyawa
✓ Subsidi Pinjaman Kereta
✓ Pelancongan Percuma
✓ Seminar/ Latihan
✓ Insentif-insentif tambahan
✓ Bantuan sokongan daripada team
INSENTIFAsia & Eropah

Ditaja sepenuhnya oleh PRINCIPAL

 Tetapi….
• Tiada Pengalaman?
• Tiada Yakin?
• Kurang Mahir Berkomunikasi?
• Kurang Kenalan?
FIKIR YANG POSITIF!
KAMI MEMBANTU ANDA
Kami juga bermula seperti anda

Case1 Case 2 Case 3 Case 4

BEFORE

AFTER
BEFORE

AFTER
 Akademi KPG1
KPG1 Group Training
- Bkt Beruntung
- Shah Alam
- Jitra
- Ampang
- Kulim
- K. Kinabalu
- ONLINE TRAINING
PRINCIPAL
Program Latihan
Sepanjang tahun
POTENSI PASARAN YANG BESAR

KWSP RM870 billion ( hanya 5% dilanggani)

FD RM631 billion

Simpanan RM128 billion

 AntaraDANA terbaik
SERIES OF ISLAMIC FUNDS
(Dana Patuh Syariah) Akaun
Simpanan 1%
Potensi Pulangan Dana Ekuiti
berdasarkan rekod-rekod lalu sejak 1998 FD 2-4%

Tabung Haji
• 6-7 tahun : 50-70% (10-15% p.a.r) vs 6-8%
• 10 tahun : 100% and above
ASB
6-8%

MUDAH UNTUK DIPROMOSI !

Kenali GAM anda

Sejarah & Pencapaian semasa beliau

• Bekas Eksekutif PERODUA, PROTON & WSA GROUP
• Bermula di CWA pada November 2011
• Mencapai pangkat Agency Manager (AM) dalam tempoh setahun
• Mencapai Group Agency Manager (GAM) pada 21 Dis 2014
• Dianugerah CHAMPION “The Centenary Awards” 2013- Top AS
• Dianugerah TOP5 “The Excelsior Award” 2013
• Top 5 UTC/ AS - 2012
• Million Dollar Producer (4 kali)
• Master Recruiter 2014/ Top AM Recruiter
• CWA CX Ambassador 2016
• PCE 2012- ChiangMai (Double Qualifier)
Premier Club 2013- San Francisco USA (Single Qualifier)
Premier Club 2014- London UK (Double Qualifier)
Premier Club 2015- Switzerland (Double Qualifier)
Premier Club 2016- New York (Single Qualifier)
Premier Club 2017- Prague/ Budapest (Single Qualifier)
Premier Club 2018 – Croatia 2019- Norway 2020- LA
 KelayakanMinimum
KELAYAKAN MINIMUM
KELAYAKAN UNTUK MENGAMBIL LESEN

Umur minimum 21 tahun dengan:

• SPM dengan 3 kredit/ min gred C untuk mana-mana

3 subjek, atau
• STPM
atau
• LCCI/ Diploma/ Degree/ Master/ PhD

Tawaran
Yuran TerhadAsal
Pendaftaran
RM180
RM288
Masa Terhad
LESEN DIKELUARKAN OLEH FIMM &
DIKAWALSELIA SURUHANJAYA
SEKURITI
DAFTAR SEKARANG

BUILD YOUR
OWN
BUSINESS
EMPIRE
TESTIMONI
KEJAYAAN