BAB 3 – SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

3.0 PENGENALAN

Semua perniagaan memerlukan ____________________. Modal boleh diperoleh daripada

pelbagai sumber ___________________.

3.1 SUMBER PEMBIAYAAN UNTUK SESEBUAH PERNIAGAAN

Seseorang usahawan mesti mengenal pasti sumber ___________________ yang sesuai

berdasarkan kepada jumlah ________________yang diperlukan.

Usahawan peru mengenalpasti jenis _______________yang hendak diusahakan sama ada

milikan tunggal, perkongsia, _________________atau syarikat awam.

JENIS MODAL

36
3.2 JENIS PEMBIAYAAN DALAMAN DAN LUARAN YANG SESUAI UNTUK
SESEBUAH PERNIAGAAN

 Simpanan ____________________
 Sumber asas yang diperlukan
DALAMAN  Modal daripada
_________________(rizab)
 Keuntungan hasil daripada
_________________

SUMBER
PEMBIAYAAN
PERNIAGAAN

 Bank dan Institusi _____________

 Modal ________________
 Sewa __________________
 Pajakan
 ___________________
 ___________________
 Pinjaman
perniagaan/gadaian/Ar-Rahnu
LUARAN
 ______________________
 Agensi ________________
 Bantuan ____________
 Jaminan kredit
 Geran
___________________dan
________________________

37
 PEMBIAYAAN DARIPADA BANK DAN INSTITUSI KEWANGAN

SUMBER HURAIAN
PEMBIAYAAN
LUARAN
Modal permulaan  Memberikan pinjaman berpenggal, _____________jangka
pendek dan jangka _____________________

Sewa beli  Menyewa ______________ dengan tujuan untuk membeli aset

tersebut
 Hak milik akan _______________kepada usahawan selepas
semua ansuran dijelaskan
 Contoh: ____________rumah kedai

Pajakan  Membolehkan usahawan menggunakan sesebuah _____ atau

jentera dengan cara menyewanya daripada
______________atau institusi kewangan bagi tempoh tertentu
 Bank, institusi kewangan atau syarikat pajakan mempunyai hak
milik terhadap mesin atau __________________ manakala
usahawan sebagai ___________________

Syer  Bahagian dalam _______________sesuatu perniagaan atau

saham
 Bank saudagar akan bertindak sebagai penanggung jaminan
______________syer oleh syarikat awam yang hendak
meluaskan perniagaan dengan cara membeli syer .

Overdraf  Kemudahan _____________yang disediakan oleh bank

perdagangan untuk pemegang akaun ________________.
 Pemegang akaun semasa boleh mengeluarkan wang
_______________jumlah simpanan dalam akaun semasa
setakat yang dihadkan
 Faedah hanya dikenakan atas overdraf mengikut kadar harian

Pinjaman  Dari sudut syarak merujuk kepada satu ___________ yang

perniagan berharga untuk dijadikan _____________bagi mendapatkan
gadaian/Ar-Rahnu pinjaman.
 Sekiranya hutang tidak dapat dijelaskan, barang cagaran akan
menjadi hak milik Ar-Rahnu.

Pemfaktoran  Kemudahan _____________ akaun penghutang atau invois

yang disediakan oleh bank dan institusi ______________atau
syarikat ___________
 Syarikat pemfaktoran akan membeli ____________ atau akaun
belum terima pada harga _______________
 Peniaga dapat memindahkan tugas ________________ hutang
daripada pelanggannya kepada syarikat __________________

38
 AGENSI KERAJAAN

KEMUDAHAN HURAIAN
KEWANGAN
OLEH AGENSI
KERAJAAN
Bantuan modal  Terdapat beberapa jenis _________________perniagaan oleh
agensi kerajaan yang digunakan dalam _________________
perniagaan

Jaminan kredit  Jaminan yang diberi kepada usahawan yang menghadapi

kesukaran mendapat _________________ daripada bank
kerana ____________________dan status kreditnya yang
kurang __________________

Geran penyelidikan  Geran dan _______________________penyelidikan dan

dan pembangunan pembangunan menggalakkan syarikat-syarikat Malaysia untuk
menjadi lebih ___________________dalam menggunakan dan
menyesuaikan ___________________ yang sedia ada di
samping mencipta teknologi dan produk _________________

CONTOH AGENSI KERAJAAN YANG TERLIBAT DALAM MEMBERI BANTUAN

PEMBIAYAAN DAN KEWANGAN

MAJLIS AMANAH RAKYAT (MARA)

 Pembiayaan meliputi sektor _________________ patuh
syariah seperti pembuatan, ________________,
______________________, kontraktor dan
teknousahawan.
 Antara skim yang ditawarkan:
 Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SpiKE)
 Skim Pembiayaan Peningkatan Perniagaan
(SPiM)
 Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM)
 MARA juga menyediakan kemudahan seperti ruang
____________, ________________, tapak kilang dan
arked serta kursus dan latihan keusahawanan

39
TABUNG EKONOMI KUMPULAN USAHA NIAGA
(TEKUN)
 Mengamalkan konsep ‘pinjaman asas simpanan’
 Objektif menawarkan modal ____________,
menggalakkan budaya _____________dalam kalangan
peniaga kecil.
 Skim yang ditawarkan:
 skim _______________program Temannita
 ____________________________________
 ____________________________________
 ____________________________________
 ____________________________________
 ____________________________________
 Pinjaman bermula RM______________ sehingga
RM______________. Tempoh bayaran balik antara
______________ hingga _______________tahun

CREDIT GUARANTEE CORPORATION MALAYSIA

BERHAD
 Dikenali sebagai Syarikat Jaminan Kredit Malaysia
 Tidak mempunyai _________________ untuk
mendapatkan pembiayaan daripada institusi
________________________
 Berperanan sebagai pemberi jaminan ___________ bagi
menudahkan permohonan pinjaman atau pembiayaan
usahawan diterima oleh pihak ________________.

AGRO BANK
 Bank milik __________________ dibawah naungan
Kementerian Kewangan
 Pelbagai dana dan _____________ untuk memberi
pinjaman pada kadar caj _________________ yang
rendah kepada petani untuk membeli
___________________, mesin, jentera, jentolak dan
sebagainya.
 Dana yang disediakan:
 Modal Usahawan 1 Malaysia (MUSIM-i)
 ____________________________________
 _____________________________________

40
 KEMENTERIAN SAINS, TEKNOLOGI DAN INOVASI
 Menawarkan geran insentif dalam bidang
______________dan teknologi untuk menggalakkan
syarikat-syarikat Malaysia terlibat dengan penyelidikan
dan pembangunan (R&D) produk
 Memperkenalkan dana baru iaitu Dana SMART dan
Dana GO
 Dana SMART bertujuan untuk mencari usahawan atau
penyelidik yang boleh memberi penyelesaian terhadap
keperluan _________________dan
_______________dalam bidang teknologi, pemprosesan
dan _________________
 Dana GO terbahagi kepada dua iaitu Dana
__________________dan Dana Inno

3.3 KEPERLUAN PEMBIAYAAN BAGI SESEBUAH PERNIAGAAN

Usahawan perlu ______________________sumber pembiayaan yang sesuai mengikut

_______________perniagaannya.

SITUASI SATU

(MEMULAKAN PERNIAGAAN)

Azly yang baharu sahaja tamat menduduki peperiksaan Sijil Pelajaran Malaysia (SPM) telah bercadang
untuk memulakan perniagaan menjual minuman. Lokasi yang dipilih ialah pasar malam. Anggaran
modal yang diperlukan untuk membeli peralatan dan bahan mentah ialah RM 2000.00

SOALAN A
Berdasarkan situasi di atas, cadangkan sumber pembiayaan yang sesuai untuk Azly
memulakan perniagaan minuman?

_________________________________________________________________________
___________________________________________________________

SOALAN B
Nyatakan kekuatan dan kelemahan sumber pembiayaan yang dipilih.

Kekuatan:

1.
2.

Kelemahan:

1.
2.
41
3.4 KEKUATAN DAN KELEMAHAN JENIS PEMBIAYAAN UNTUK SESEBUAH
PERNIAGAAN
SUMBER PEMBIAYAAN DALAMAN
KEKUATAN
 Cepat dan ______________
 Tidak melibatkan kos seperti
faedah atas
___________________
SUMBER PEMBIAYAAN LUARAN
KEKUATAN
1. bank atau institusi kewangan
 Tempoh bayaran balik
____________ansuran
bulanan boelh mengikut
kemampuan peminjam
 Jumlah pinjaman boleh
______________dengan
keperluan semasa
2. Agensi Kerajaan
 Memberi __________kepada
peniaga yang tidak
mempunyai ____________
 Jumlah pinjaman boleh
disesuaikan dengan
keperluan ________
 Tiak dikenakan
____________
KELEMAHAN
 Modal ______________
 Sukar menmabah modal dalam
masa yang
_________________
KELEMAHAN
1. bank atau institusi kewangan
 Memerlukan _____________
 Memerlukan ___________
dalam bentuk harta atau aset
tetap
 Terktakluk kepada syarat
_____________
 Dikenakan faedah yang
__________
2. Agensi kerajaan
 Persaingan yang __________
 Jumlah pinjaman yang
_____________
 Tertakluk kepada terma dan
______________
42
3.5 PROSEDUR MENDAPATKAN SUMBER PEMBIAYAAN UNTUK SESEBUAH
PERNIAGAAN

1. Menyediakan rancangan _________________________

 Usahawan menyediakan _____________________perniagaan sebagai pelan untuk

mendapatkan _____________________daripada pihak yang berkenaan

2. Mendapatkan ________________nasihat kewangan

 Boleh didapati daripada pihak ________________atau agensi yang dipilih

 Boleh mendapatkan khidmat ___________________ berkaitan kelayakan, had pembiayaan,
_________________, margin pembiayaan dan kedah ____________________balik

3. Membuat _____________________

 Ushawan hendaklah ____________________pembiayaan daripada institusi kewangan atau

agensi yang dipilih dengan mematuhi segala prosedur dan syarat am

4. Pembiayaan ________________________

 Menerima surat ___________________daripada sumber pembiayaan tentang

_________________permohonan.

43
CONTOH PROSEDUR PERMOHONAN DARI BANK ATAU INSTITUSI KEWANGAN (AGRO
BANK)

Mula

Menyediakan ___________________ perniagaan

Mendapatkan khidmat __________________ daripada pegawai bank

Menyediakan __________________ yang lengkap

Menghantar ______________ kepada pihak bank untuk diproses

Permohonan
________________oleh bank

Tidak lulus
Lulus

Memperoleh surat kelulusan _________________dari Agrobank

Menandatangani ______________dengan Agrobank

Tamat

44
CONTOH PROSEDUR PERMOHONAN DARI AGENSI KERAJAAN (MARA)

Mula

Menyediakan ____________________yang diperlukan

Merujuk khidmat __________________daripada MARA

Menyediakan __________________ yang lengkap kepada MARA

untuk diproses

MARA ____________ permohonan

Tidak Lulus Lulus

Memperoleh surat kelulusan _________________permohonan

Menandatangani ______________pinajman dengan MARA

Tamat

3.6 JUSTIFIKASI JENIS PEMBIAYAAN YANG SESUAI DIGUNAKAN UNTUK

MEMULAKAN SESEBUAH PERNIAGAAN

45
 Tahap penguasaan Tafsiran
1 Menyatakan sumber pembiayaan dalaman dan luaran untuk sesebuah
perniagaan

1. Lengkapkan rajah di bawah dengan menyatakan sumber pembiayaan dalaman dan luaran
untuk sesebuah perniagaan.

i) ii)

46
Tahap penguasaan Tafsiran
2 Menerangkan kekuatan dan kelemahan sumber pembiayaan dalaman
dan luaran untuk sesebuah perniagaan

1. Lengkapkan jadual yang berikut dengan kekuatan dan kelemahan sumber pembiayaan
dalaman dan luaran untuk sesebuah perniagaan

a) Modal daripada keuntungan /untung tertahan (rizab)

kekuatan kelemahan

b) Modal permulaan (pinjaman)

kekuatan kelemahan

c) Sewa beli
kekuatan kelemahan

47
Tahap penguasaan Tafsiran
3 Mengaplikasikan kaedah untuk mendapatkan sumberpembiayaan
dalaman dan luaran untuk sesebuah perniagaan

1. Encik kamaruddin ingin menjalankan perniagaan restoren. Dia memerlukan modal

awal sebanyak RM120 000 manakala modal sumber dalaman iaitu simpanannya
hanya RM 50 000.beliau menghadapi masalah sumber kewangan untuk mnejalankan
perniagaan. Jadi Encik Kamaruddin memerlukan pembiayaan untuk menjalankan
perniagaan ini.

Huraikan kaedah untuk mendapatkan sumber pembiayaan bagi perniagaan Encik

Kamaruddin.

___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________

48
Tahap penguasaan Tafsiran
4 Menganalisis jenis pembiayaan yang sesuai untuk memulakan
sesebuah perniagaan

1. Encik Wong ingin memulakan perniagaan baharu, namun dia hanya ingin
menjalankan perniagaan bersaiz kecil. Huraikan jenis pembiayaan yang sesuai untuk
Encik Wong.
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________

49
Tahap penguasaan Tafsiran
6 Menilai pembiayaan yang optimum untuk mengoperasikan sesebuah
perniagaan.

1. Anda dikehendaki menilai pembiayaan yang optimum berdasarkan kes di bawah.

Peniaga A yang tidak ingin menghilangkan kawalan perniagaan dan lebih suka bebas
dalam mebuat keputusan haruslah mengelakkan daripada mendapatkan modal
daripada pelabur seperti pemegang saham

a) Apakah jenis pembiayaan yang optimum diperlukan oleh peniaga A?

______________________________________________________________

b) Beri pendapat anda terhadap pemilihan tersebut.

______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________

50