16.

OBCHODNÍ BANKY
= zřízeny za účelem zisku

1. Univerzální – poskytuje více bankovních služeb (Komerční banka, Moneta Money

Bank)
2. Specializovaná – na stavební spoření (Hypoteční banka, Pyramida)
Služby:
AKTIVNÍ - banka je v roli věřitele, přináší peníze - ÚVĚRY
PASIVNÍ - banka je v roli dlužníka – VKLADY
NEUTRÁLNÍ - ostatní bankovní služby (zakládání a vedení účtu, bezhotovostní plat. styk)

ÚVĚROVÁ ČINNOST viz. otázka č. 19

Při poskytování úvěru banka sleduje: návratnost / výnosnost
Návratnost – sleduje se, zda je klient schopen peníze vrátit do určité doby
Výnosnost – za kolik % peníze půjčit, aby banka vydělala
- úrok je pevný nebo pohyblivý

Při poskytování úvěru banka prověřuje:

1. Bonitu klienta – majetkové poměry
2. Podnikatelský záměr – na co si firma potřebuje půjčit a jak bude peníze splácet
3. Likvidita majetku – schopnost prodat majetek za hotovost

Klient může ručit:

1. Nemovitostí – hypoteční úvěr
2. Movitou věcí – ručí stroji, cennými papíry, zásobami
3. Ručitel – ručí PO i FO
4. Vinkulace vkladů – tzn. ručí se zůstatkem na BÚ
5. Pohledávkou

1
 Výpočet úroku:

Jistina = K = kapitál
Sazba = p = úroková míra - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - x% p. a. – ročně
Doba úročení = d = rozdíl měsíců * 30 + rozdíl dnů p. s. – půlročně
p. q. – čtvrtročně

VKLADOVÁ ČINNOST
1. Z hlediska směny KORUNOVÉ / DEVIZOVÉ
2. Z hlediska času TERMÍNOVANÉ – lze vyzvednout po sjednané
lhůtě
NETERMÍNOVANÉ – „Na viděnou“ – kdykoli
je možné vybrat peníze
- hůře úročené
Další zdroje komerčních bank:
- úvěry od ČNB
- úvěry od ostatních bank – sazba PRIBOR (za kolik si banky půjčují, okolo 2%)
- emise úvěrových cenných papírů (obligace)
- emise HZL – Hypoteční zástavní list

NEUTRÁLNÍ BANK. OPERACE

- jde o další služby, které banky nabízí svým klientům
A. ZAKLÁDÁNÍ A VEDENÍ ÚČTU
- podnikatel dokládá OP, výpis že živnostenského rejstříku nebo obchodního rej.
- Je podepsána smlouva o běžném účtu a uveden podpisový vzor

B. PLATEBNÍ STYK
Hotovostní = uskutečňuje se pomocí bankovek a mincí
- Výhodou je, že se platba uskutečňuje ihned a odpadají problémy s platební
neschopností

2
Bezhotovostní = převod peněz z účtu na účet
- Není nutná fyzické přítomnost peněz, bezpečnost
- Nevýhodou je, že je to pomalejší, platí se poplatek za provedení úhrady a je
zde riziko platební neschopnosti
Úhrada – z příkazu plátce
Inkaso – z příkazu příjemce
Příkazy:
- Jednorázový příkaz k úhradě (inkaso)
- Hromadný
- Trvalý (trvale opakující se částky)

Bezhotovostní platební styk ze zahraničím

- Rizikovější, a proto mezi plátce a příjemce přistupuje jejich banka
Dokumentární inkaso = banka inkasní se zavazuje vydat klientovy dokumenty, které ho
opravňují k převzetí zboží
Dokumentární akreditiv = písemný závazek banky odběratele, že bude zaplaceno dodavateli
C. PLATERBNÍ KARTY
- společnosti, které vydávají platební karty – VISA, MasterCard
Druhy:
1. Debetní – čerpáme pouze peníze, které jsou na účtu, nelze jít do mínusu
2. Kreditní – můžeme čerpat do mínusu
D. SMĚNÁRENSKÁ SLUŽBA
- KB se řídí denním kurzem ČNB
- Patří sem i devizové operace (bezhotov. plat. styk. v mezinárodním obchodu)

E. OBCHODY S CENNÝMI PAPÍRY

- KB za své klienty obchodují na BCP (burza cenných papírů) a spravují jim jejich
portfolio CP

F. ŠEKY
- Vydávání šeků se řídí směnárenským a šekovým zákonem
- Rozlišujeme: SOUKROMÉ / BANKOVNÍ
- V EU existují jednotné = Eurošeky

3
 G. BEZPEČNOSTNÍ SCHRÁNKY
- zde je možné si uložit věci za nějaké poplatek
- banka určuje, co můžeme a nemůžeme uložit
- listiny, cennosti, obrazy, šperky

H. ELEKTRONICKÉ BANKOVNICTVÍ
- Interbanking
- Klient prostřednictvím internetu má všude přístup ke svému bankovnímu účtu

I. HOMEBANKIKG
- Klient prostřednictvím modemu je přes počítač napojen na své účty

DEPOZITA
- vklad, vložená částka, uložená věc nebo peníze

POJIŠŤOVNICTVÍ
- Kryjí rizika svým klientům
2 druhy pojištění:

 POVINNÉ
a) Sociální pojištění
b) Zdravotní pojištění
c) Pojištění za škodu z provozu motorového vozidla = povinné ručení
d) Pojištění pracovních úrazů a nemocí z povolání zam-ců = úrazové pojištění
zaměstnanců
e) Povinné pojištění cestovní kanceláře

 DOBROVOLNÉ
Životní (obyčejné/ investiční)
Neživotní (důchodové připojištění, havarijní, pojištění podnikatelů…)