9.

Pojišťovnictví
 Význam oboru
 specializovaná oblast finančnictví, jež pomáhá zajišťovat veškeré hodnoty včetně zdraví a
života, které jsou ohrožovány řadou rizik
 pojišťovny spravuje ministerstvo financí
 patří do terciální sféry
 zákon o pojišťovnictví
 MFČR provádí státní dozor

 Činnosti pojišťoven
a) pojišťovací – uzavírání pojistných smluv, pojistné plnění, = hlavní činnost
b) zajišťovací – sama se zajišťuje u cizí pojišťovny, existuje pro případ, že by v daném
okamžiku nebyla schopna plnit závazky, na které by nestačil ani pojistný fond, ani
rezervní, nastává např. v případě povodní (u zahr. pojišťoven).
c) zábranná – činnost výchovná, propagační
cílem: aby pojistných událostí vzniklo co nejméně (méně pojist. událostí = větší zisk pro
pojišťovnu a větší národní bohatství – pro stát)
d) asistenční – pojišťovna svému klientovy nabízí komplexní zabezpečení, např. při cestě
do zahraničí
e) poradenská – poskytována fyzickým i právnickým osobám, z nabídky si vybrat
optimální druh.
 Základní pojmy
Pojistitel = subjekt provozující pojišťovací činnost (povolení od MFČR)

Pojištění = pojištěná osoba; pojištění může sjednat sama nebo jiná osoba

Pojistník = FO nebo PO, která uzavřela s pojistitelem pojistnou smlouvu (ve prospěch svůj i
jiné osoby); povinnost platit pojistné

Oprávněná osoba = je ji vyplacena pojistná náhrada (pojištěný, rodinní příslušníci)

Pojistná událost = skutečnost, se kterou je spojen vznik povinnosti pojišťovny plnit

 Povinné a nepovinné pojištění
a) Zákonné pojištění
 automaticky uzavřeno ze zákona
 musí se povinně platit
 nesjednává se pojistná smlouva
b) Smluvní pojištění
 je jen na nás, pokud si ho sjednáme
c) Povinně smluvní pojištění
 tam, kde je zvýšené nebezpečí, že ohrozíme ostatní
  typické  povinné ručení
 Druhy pojištění
 Pojištění osob
1. Úrazové pojištění
 zahrnuje výplatu pojistného plnění v případě, že v důsledku úrazu dojde
k přechodnému i trvalému tělesnému poškození nebo smrti pojištěného
 vztahuje se na jednotlivce i skupinu osob
 výplata pojistného plnění  až po skončení šetření úrazu
2. Životní pojištění
 dočasné i trvalé pojištění pro případ smrti
 kapitálové životní pojištění – pro případ smrti nebo dožití
 důchodové pojištění – v případě plné invalidity
 úrazové pojištění – smrt v důsledku úrazu
 rodinné pojištění – pojištění dětí a mládeže
 pojištění závažných onemocnění – součást životního pojištění
3. Zdravotní pojištění
 spravují zdravotní pojišťovny
 musí ho hradit všechny FO – za děti a důchodce platí stát
4. Sociální pojištění
 spravuje Česká správa sociálního zabezpečení:
 nemocenské pojištění
 důchodové zabezpečení
 dávky sociálního zabezpečení
 příspěvky na státní politiku zaměstnanosti
5. Penzijní pojištění
 spravují penzijní fondy
 ke vkladům přidávají státní příspěvek a výnosy
 je dobrovolné
6. Cestovní pojištění
 v případě cest osob do zahraničí
 bývá součástí jiných produktů
 když nemá dostatečné krytí  musí se sjednat CP, které bude plně pokrývat rizika
spojená s nutností ošetření či hospitalizace v zahraničí
 Pojištění majetku
1. Pojištění domácnosti
 hradí škody na věcech, které jsou součástí budovy (nábytek, elektronika, cennosti)
2. Pojištění nemovitosti
 hradí škody na samotné nemovitosti (byt, dům, chalupa, …)
 obvykle kryjí rizika škod – požár, krádež, vichřice, blesk, …
3. Havarijní pojištění
 pro případ poškození motorového vozidla živelnou událostí, havárií nebo odcizením
 Pojištění odpovědnosti za škody
 dobrovolné – škoda způsobená provozem domácnosti, pojištění odpovědnosti vlastníka,
nájemce, správa nemovitosti
 povinně smluvní – lékař v nestátním zdravotním zařízení, daňový poradce
 zákonné – pojištění odpovědnosti organizace za škody při pracovním úrazu nebo nemoci
z povolání