10/23

Základy finanční gramotnosti

 finanční gramotnost
o soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana
o nezbytné k finančnímu zabezpečení sebe sama a své rodiny v současné společnosti a
aktivnímu vystupování na trhu finančních produktů a služeb
 peníze
o hmotný statek sloužící k placení, platidlo
o vyměňuje se za služby nebo jiné statky
o funkce peněz:
 všeobecný prostředek směny
 zúčtovací hodnota
 uchovatel hodnoty
o dělení:
 hotovostní
 bezhotovostní
 vývoj peněz
o směnný obchod (kus za kus)
o vzácné kovy a prostředky (sůl, zlato, stříbro…)
o vznik mincí, velké sumy bylo nemožné platit těžkými mincemi
o vznik bankovek (1 bankovka – 100 mincí)
o vývoj techniky – téměř vše elektronicky (převody, platební karty)
o v minulosti banky kryty komoditami (možno za komoditu směnit, dnes výjimečně, proto
inflace)
o padělání
 plno bezpečnostních a ochranných prvků
 lze rozpoznat
 vodoznak, hlubotisk, hologram, vlákna, 3D efekt…
 bankovní účet
o finanční účet v bance
o transakce mezi klientem a bankou
o zůstatek: kladný (banka dluží klientovi) x záporný (klient dluží bance)
o depozitní (účel vkladu) x úvěrový (účel půjčky)
o služby: IB, poplatek za výběr, úrok, investice…
o typy účtů:
 běžný účet (transakce klient-banka, zařízení – občanka, plná moc, cizí měny)
 kontokorentní (možno jít do mínusu, kdykoliv jde splatit)
 spořicí (ukládání spoření, vyšší úroky, větší vklad – nižší úrok)
 terminovaný vklad (velké částky a úroky, nelze manipulovat s penězi)
 úvěrový (opak depozitního)
 studentský (15-30 let, bez poplatků, bonusy, zdarma výběr)
 podnikatelský (živnostník)
 dětský (nový, výhody, bez poplatků)
 platební karty
o typy karet:
10/23

 debetní (vlastní prostředky, elektronická peněženka – mám tam předem uložené

peníze)
 kreditní (úvěr, pak splácím)
 embosované (karty s veškerými údaji, při platbě obchod tyto informace získá)
 bezkontaktní (přikládání k terminálu – logo, čip, symbol, číslo, platnost)
 co-brandové (VISA, Mastercard…)
o ochrana:
 logo, EMV čip, hologram, číslo, vydavatel, platnost, podpis, CVC kód
 rodinný rozpočet
o plán finančního hospodaření domácnosti
o nízká rizika, přebytkový, finanční rezerva
o příjmy:
 aktivní (čistá mzda)
 pasivní (investice)
 nahodilé (loterie, výhra)
o výdaje:
 nezbytné (musím)
 zbytné (omezit)
 povinné (dluhy, smlouvy)
 nutné (měsíčník místo jízdenky – výhodnější)
 spoření
o ukládání čistých příjmů za účelem úspor, vznik majetku/kapitálu
o úrok
 peněžitá odměna za poskytnutí peněz, cena peněz
o likvidita
 dostupnost peněz
o výpovědní lhůta
 doba, od kdy si na peníze mohu sáhnout
 prostředky využitelné ke spoření
o spořicí účet
 komerční banky, krátko až středně dlouhé uložení, maximálně 4% úrok, úrok dle
ČNB
o terminovaný vklad
 pravidelný vklad, daná doba uložení a vkladů, úrok fixován, dána nejmenší výše
vkladu, maximálně 4,5% na úrocích
o komodity
 zboží nerozlišeno v kvalitě, emisní povolenka, zlato, ropa, pšenice
o cenné papíry
 dokument s nárokem na vlastnictví (majetek), směnka (právo na uvedenou
částku), šek (platím), dluhopisy (příslib platby), akcie (zúčastnění se na chodu
firmy)
o stavební spoření
 vlastní vklad + státní příspěvek, minimálně 6 let
o doplňkové penzijní spoření
 2. pilíř důchodového systému ČR, přilepšení, dříve bylo povinné, státní příspěvek,
minimálně 5 let
o úvěr
10/23

 finanční služba, důvěřující půjčí – dlužník platí úrok, smlouva, zajištění je

nepovinné, nízká sazba i riziko
 druhy: spotřebitelský, kontokorentní, účelový…
o hypotéka
 nemovitost, měsíční splátky

Pojmy

 dluh
o povinnost zaplatit, věřitel-dlužník, kladné úroky, směnka/dluhopis, státní x veřejný
(obce) x zahraniční
 konsolidace
o sloučení půjček do jedné, jednodušší, ale zaplatím víc
 exekuce
o soudně vynucené splácení dluhů
o nejčastěji se provádí prodejem zastavené nemovitosti, srážkami ze mzdy, přikázáním
pohledávky z účtu povinného
o z pohledu věřitele jde o krajní možnost, jak řešit nesplacený úvěr, pokud klient
odmítá splácet své závazky
 osobní bankrot
o několikaletá cesta z dluhů, neschopnost splácet půjčky
o podmínky:
 dluhy minimálně 30 dní po splatnosti, 2 věřitelé a více…

Bankovní soustava

 založili Rotschildové, vznik v 19. století

 45 bank v ČR, nejvýznamnější instituce v ČR
 nejstarší: Česká spořitelna
 vklady (přebytkové) x výběry (deficitní)
 nízkonákladové (ČSOB, Equa Bank)
 funkce:
o péče o cenovou stabilitu, snižování inflace, oběh peněz
 komerční banky
o finanční služby – zisk
o aktivní služba (úvěry, transakce)
o pasivní služba (vklad)
o neutrální (převody, platby)
 RPSN (roční procentuální sazba nákladů) – celkové náhrady na poskytnutý úvěr, je v %
 centrální banky
o zřízeno státem
o stabilita měny
o ovlivnění objemu peněz v ekonomice
o ČNB (v čele guvernér na 6 let)
 mzda
o finanční odměna za výkon práce
10/23

o časová
 podle odpracovaných hodin a hodinové sazby, která je stanovená v pracovní
smlouvě
o úkolová
 podle skutečného výkonu a stanovené sazby na jednotku výkonu
o podílová
 podle podílu dosažených výsledcích práce
o hrubá mzda
 zdanění, další zákonem dané platby, sociální a zdravotní pojištění – čistá
mzda
o reálná mzda
 objem statků, které si můžeme za mzdu koupit