PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TÍN DỤNG XUẤT KHẨU

1. Khái niệm
Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu (ECI) bảo vệ nhà xuất khẩu sản phẩm và dịch vụ
trước rủi ro không thanh toán của người mua nước ngoài. Nói cách khác, ECI làm
giảm đáng kể rủi ro thanh toán liên quan đến hoạt động kinh doanh quốc tế bằng
cách cung cấp cho nhà xuất khẩu sự đảm bảo có điều kiện rằng việc thanh toán sẽ
được thực hiện nếu người mua nước ngoài không có khả năng thanh toán. Nói một
cách đơn giản, các nhà xuất khẩu có thể bảo vệ các khoản phải thu nước ngoài của
mình trước nhiều rủi ro có thể dẫn đến việc người mua nước ngoài không thanh
toán.
2. Phạm vi bảo hiểm
ECI thường bao gồm các rủi ro thương mại (chẳng hạn như người mua mất khả
năng thanh toán, phá sản hoặc vỡ nợ kéo dài / thanh toán chậm) và một số rủi ro
chính trị nhất định (chẳng hạn như chiến tranh, khủng bố, bạo loạn và cách mạng)
có thể dẫn đến việc không thanh toán. Ngoài ra ECI cũng bao gồm việc không thể
chuyển đổi tiền tệ, trưng thu và những thay đổi trong các quy định xuất nhập khẩu.
ECI được cung cấp trên cơ sở một người mua hoặc trên cơ sở nhiều người mua
trong danh mục đầu tư cho các kỳ hạn trả nợ ngắn hạn (lên đến một năm) và trung
hạn (một đến năm năm).
3. Những điểm chính
ECI cho phép các nhà xuất khẩu đưa ra các điều khoản mở tài khoản cạnh tranh
cho người mua nước ngoài đồng thời giảm thiểu rủi ro không thanh toán.
Ngay cả những người mua đáng tin cậy cũng có thể không thanh toán được do
những trường hợp ngoài tầm kiểm soát của họ.
Với việc giảm thiểu rủi ro phi thanh toán, các nhà xuất khẩu có thể tăng doanh số
xuất khẩu, thiết lập thị phần ở các nước mới nổi và đang phát triển, đồng thời cạnh
tranh mạnh mẽ hơn trên thị trường toàn cầu.
Khi các khoản phải thu nước ngoài được bảo hiểm, các bên cho vay sẵn sàng tăng
khả năng đi vay của nhà xuất khẩu và đưa ra các điều khoản tài trợ hấp dẫn hơn.
ECI không bảo hiểm cho mất mát hoặc hư hỏng vật chất đối với hàng hóa được
vận chuyển cho người mua, hoặc bất kỳ rủi ro nào được bảo hiểm thông qua các
hình thức bảo hiểm hàng hải, hỏa hoạn, thương vong hoặc các hình thức bảo hiểm
khác.
4. Phân loại
Căn cứ theo từng đặc điểm (thời hạn tín dụng, phạm vi bảo hiểm ;loại rủi ro được bảo
hiểm…) bảo hiểm tín dụng xuất khẩu được chia làm rất nhiều loại.
Căn cứ vào thời hạn tín dụng, có:
- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu ngắn hạn
- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trung hạn 
Căn cứ vào điểm bắt đầu và kết thúc của phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, có:
- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trước khi giao hàng
- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu sau khi giao hàng 
Căn cứ theo phạm vi bảo hiểm, có:
- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu toàn diện,
- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu theo từng trường hợp cụ thể,
- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu L/C,
- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu theo đơn được chọn.
Căn cứ vào hình thức tài trợ của ngân hàng cho các hoạt động thương mại, có:
- Bảo hiểm tín dụng cho người bán
- Bảo hiểm tín dụng cho người mua
Căn cứ vào loại rủi ro được bảo hiểm, có:
- Bảo hiểm chỉ cho rủi ro chính trị,
- Bảo hiểm chỉ cho rủi ro thương mại,
- Bảo hiểm cho cả rủi ro chính trị và thương mại,
- Bảo hiểm cho rủi ro trao đổi ngoại tệ.
Căn cứ vào mục đích khác nhau của hợp đồng ngoại thương, có:
- Bảo hiểm cho hàng hóa giữ tại kho ở nước ngoài,
- Bảo hiểm cho việc gia công ở nước ngoài,
- Bảo hiểm cho hoạt động triển lãm tại nước ngoài,
- Bảo hiểm cho hoạt động đầu tư nước ngoài. 

Căn cứ theo phạm vi bảo hiểm :

- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu toàn diện,

- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu theo từng trường hợp cụ thể,
- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu L/C,
- Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu theo đơn được chọn.
5. Đặc điểm của Bảo hiểm Tín dụng Xuất khẩu
Khả năng áp dụng
Được khuyến nghị sử dụng cùng với các điều khoản mở tài khoản và tài trợ vốn lưu động
trước khi xuất khẩu.
Rủi ro
Các nhà xuất khẩu chịu rủi ro về phần tổn thất không được bảo hiểm và yêu cầu của họ
có thể bị từ chối trong trường hợp không tuân thủ các yêu cầu quy định trong chính sách.
Ưu điểm
Giảm rủi ro không thanh toán bởi người mua nước ngoài cung cấp các điều khoản tài
khoản mở một cách an toàn trên thị trường toàn cầu.
Nhược điểm
Chi phí để có được và duy trì một hợp đồng bảo hiểm. Chia sẻ rủi ro dưới hình thức khấu
trừ (mức bảo hiểm thường dưới 100 phần trăm).
Phủ sóng
ECI ngắn hạn, cung cấp mức bảo hiểm từ 90 đến 95% chống lại các rủi ro thương mại và
chính trị dẫn đến việc người mua không trả được nợ, thường bao gồm (a) hàng tiêu dùng,
vật liệu và dịch vụ lên đến 180 ngày và (b) hàng hóa vốn nhỏ, tiêu dùng hàng cao cấp và
hàng hóa số lượng lớn lên đến 360 ngày. ECI trung hạn, cung cấp 85% giá trị hợp đồng
ròng, thường bao gồm các thiết bị vốn lớn lên đến 5 năm. ECI, chi phí thường được các
nhà xuất khẩu kết hợp vào giá bán, nên được chủ động mua hàng, trong đó các nhà xuất
khẩu phải được bảo hiểm trước khi khách hàng trở thành vấn đề.
Tôi Có thể Nhận Bảo hiểm Tín dụng Xuất khẩu ở đâu?
Các chính sách của ECI được cung cấp bởi nhiều công ty bảo hiểm rủi ro thương mại tư
nhân cũng như Ngân hàng Xuất nhập khẩu Hoa Kỳ (EXIM), cơ quan chính phủ hỗ trợ tài
trợ cho việc xuất khẩu hàng hóa và dịch vụ của Hoa Kỳ ra thị trường quốc tế. Các nhà
xuất khẩu Hoa Kỳ được khuyến khích mua một nhà môi giới bảo hiểm chuyên biệt,
người có thể giúp họ chọn giải pháp hiệu quả nhất về chi phí cho nhu cầu của họ. Có thể
dễ dàng tìm thấy các công ty có uy tín, được thành lập tốt bán các chính sách ECI thương
mại trên Internet. Bạn cũng có thể mua các chính sách ECI trực tiếp từ EXIM. Ngoài ra,
danh sách các nhà môi giới bảo hiểm đang hoạt động đã đăng ký với EXIM có sẵn tại
www.exim.gov hoặc bạn có thể gọi 1-800-565-EXIM (3946) để biết thêm thông tin.
PHẦN 2: BẢO HIỂM TÍN DỤNG XUẤT KHẨU – TẤM LÁ CHẮN HIỆU QUẢ CHO
CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT KHẨU ?
BHTDXK là sản phẩm bảo hiểm đã được nhiều nước thực hiện thành công, điển hình là
các nước phát triển thuộc liên minh Châu Âu, là hình thức bảo vệ hiệu quả đối với các
khoản phải thu của doanh nghiệp xuất khẩu. Trước bối cảnh rủi ro tăng cao trong hoạt
động thương mại quốc tế và những khó khăn kinh tế trên toàn cầu hiện nay, BHTDXK là
một lựa chọn đáng giá hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu trong quản lí rủi ro, tăng tính cạnh
tranh, tăng ưu thế trong việc tiếp cận nguồn tín dụng.  
Là một sản phẩm đã được thực tế kiểm nghiệm về tính hiệu quả, BHTDXK đem lại cho
doanh nghiệp mua bảo hiểm nhiều lợi ích, điển hình nhất là:
1.  Doanh nghiệp mua bảo hiểm đã chuyển giao rủi ro thanh toán sang các công ty bảo
hiểm chuyên nghiệp. Từ đây, họ có thể tránh được những tổn thất về tài chính, lành mạnh
bảng cân đối kế toán, ổn định lợi nhuận dự kiến, ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh.
2.  Trước rủi ro người mua nhập khẩu mất khả năng thanh toán, thay vì bán hàng thu tiền
ngay, doanh nghiệp xuất khẩu mua BHTDXK có thể chấp nhận cho người mua nhập
khẩu trả chậm, nhờ đó tăng lợi thế cạnh tranh thương mại, tăng doanh số, mở rộng thị
trường.
3.  Với kiến thức cũng như kinh nghiệm chuyên sâu về đánh giá rủi ro, quản lý rủi ro, đặc
biệt sở hữu hệ thống cơ sở dữ liệu, lên đến hàng triệu khách hàng trên toàn cầu, được cập
nhật thường xuyên, liên tục, công ty bảo hiểm sẽ cung cấp thêm các thông tin giá trị về
người mua nhập khẩu, cho phép doanh nghiệp xuất khẩu mở rộng hoạt động sang các thị
trường mới, tăng doanh số bán hàng.
Với hệ thống cơ sở dữ liệu trên, công ty bảo hiểm có thể xác định cho doanh nghiệp xuất
khẩu hạn mức cho phép người mua nhập khẩu nợ tiền. Hợp đồng bảo hiểm sẽ có điều
khoản quy định thay đổi linh hoạt hạn mức này khi thông tin thị trường về khách hàng
nhập khẩu thay đổi.
4.  Công ty bảo hiểm cũng thay mặt doanh nghiệp xuất khẩu xử lý, thu hồi các khoản nợ
quá hạn, nhờ đó sẽ không ảnh hưởng tới mối quan hệ giữa doanh nghiệp xuất khẩu và
khách hàng.
5.  Một ưu điểm nổi bật quan trọng khác là các giao dịch thương mại khi được bảo hiểm
sẽ giúp doanh nghiệp xuất khẩu dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn tín dụng từ các
ngân hàng thương mại, qua đó phát huy cao nhất năng lực sản xuất của họ. Một đơn
BHTDXK có thể là một tài sản thế chấp với ngân hàng, khi đó chính ngân hàng cấp vốn
cũng sẽ an toàn hơn khi rủi ro xảy ra được bồi thường. Với chứng nhận khoản phải thu
hay khoản nợ thương mại đã được bảo hiểm, doanh nghiệp xuất khẩu sẽ tăng chất lượng
tín dụng khoản vốn vay ngân hàng, ngân hàng cũng yên tâm hơn khi mở rộng hoạt động
tín dụng.
6.  So với phương thức truyền thống sử dụng thanh toán L/C, với chi phí đắt đỏ hơn và
thủ tục hành chính phức tạp hơn, BHTDXK sẽ giúp doanh nghiệp xuất khẩu tăng lợi thế
cạnh tranh.
7.  Cùng trong lĩnh vực bảo hiểm cho hoạt động xuất khẩu, BHTDXK còn có thể phối
hợp hiệu quả với bảo hiểm vận chuyển hàng hóa và bảo hiểm nông nghiệp, hoàn thiện
hơn các sản phẩm bảo hiểm cung cấp tới khách hàng.
BHTDXK cần một tầm nhìn dài hạn đòi hỏi sự đầu tư xuyên suốt vào việc xây dựng mô
hình, phát triển năng lực marketing, đồng thời xây dựng một hệ thống công nghệ thông
tin cho phép quản lý rủi ro một cách chuyên nghiệp. Bảo hiểm Bảo Việt cam kết sẽ đồng
hành hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu nhằm đáp ứng quyền lợi và nhu cầu của các
doanh nghiệp một cách tốt nhất.
PHẦN 3 :