AKTYWA

A. AKTYWA TRWAŁE
1. Środki trwałe
a) budynki, lokale 300000
b) urządzenia, maszyny, RTV, AGD 11000
c) samochody 15000
d) inne środki transportu 1500
e) inne środki trwałe 0
2. Środki trwałe w budowie
III Należności długoterminowe
a) kredyty 2200
b) pożyczki 3200
c) inne należności 0
IV Inwestycje długoterminowe 0
Długoterminowe aktywa finansowe
a) udziały w spółkach 0
b) fundusze inwestycyjne 0
B. AKTYWA OBROTOWE
I. Należności krótkoterminowe 0
a) pożyczki 500
b) kredyty 0
c) inne należności 0
II Inwestycje krótkoterminowe 0
a) gotówka 600
b) środki pienieżne na rachunku 20000
SUMA 354000

KOSZTY STAŁE ROCZNIE MIESIECZNIE

Podatek mieszkanie 1289.64 107.47
Spłata kredytu hipotecznego - mieszkanie 62580 5215
Czynsz mieszkanie 5160 430
UPC - kablówka, internet, telefon 1679.88 139.99
Prąd - mieszkanie 1800 150
Gaz - mieszkanie 121.8 10.15
Woda - mieszkanie 1200 100
Ubezpieczenie indywidualne mBank 299.88 24.99
Opłaty za kartę Citibank 222 18.5
Jedzenie 25596 2133
Higiena 2292 191
Książki 1200 100
Samochód - paliwo 3240 270
Samochód - parking 144 12
Samochód Kuby - paliwo 4164 347
Samochód Kuby - parking 180 15
Lotto 174 14.5
Opieka zdrowotna 1404 117
Bilety MZK 336 28
Relaks - basen, kręgle, teatr, kino 1200 100
Darowizny i datki 540 45
Inne wydatki (art. papiernicze i inne) 2664 222
SUMA 117487.2 9790.6

Przychody stałe NIE wypełniać - kwota Kwota / m-c

rocznie
Wynagrodzenie etat netto 144,000 zł 12,000 zł
Wynagrodzenie umowa o dzieło netto 30,000 zł 2,500 zł
Oprocentowanie lokat bankowych netto 1,154 zł 96 zł
Sprzedaż starych rzeczy na Allegro 0 zł 0 zł
Premia za paliwo - Meritum Bank 219 zł 18 zł
0 zł

/rocznie /miesiąc
SUMA przychodów stałych: 175,373 zł 14,614 zł

4. PLAN INWESTYCYJNY
Instrument finansowy Kwota inwestycji Czas inwestycji

Działa sztuki 30,000

Lokata bankowa 5,000 5
Złoto 10,000
 BILANS GOSPODARSTWA DOMOWEGO

AKTYWA I

PRZYCHODY / WYDATKI
 CELE KR

NWESTYCYJNY
Ryzyko

Fałszerstwo, moda na danego artyste, możliość zniszczenia

zamrożenie środków, powolny zysk
nie przyniesie satysfakcjonujących zysków w okresie gospodarczego prosperity.
Mówiąc w uproszczeniu, gdy w gospodarce dzieje się dobrze, kapitał płynie do
ryzykownych aktywów, np. akcji, natomiast w gorszych okresach jest przenoszony
m.in. do złota, które wciąż wiele osób postrzega jako bezpieczną przystań finansową.

Dodajmy jednak, że na zachowanie ceny złota duży wpływ mają również: inflacja oraz
stopy procentowe. Gdy mamy do czynienia z dodatnimi realnymi stopami
procentowymi (w dzisiejszych czasach to trudne do wyobrażenia), można łatwo
zabezpieczyć się przed inflacją, korzystając np. z bezpiecznych lokat bankowych. Nie
jest to korzystny czas dla inwestycji w złoto, a co do zasady także w akcje i inne
ryzykowne aktywa.Znane są bowiem w historii notowań złota jego gwałtowne wzrosty
i następujące po nich spadki (np. w marcu 2022 r. po ataku Rosji na Ukrainę cena złota
podskoczyła z 1800 dol. za uncję aż do 2000 dol., a obecnie kształtuje się na poziomie
ok. 1650 dol.). Dlatego też inwestycja w złoty kruszec powinna stanowić tylko jedną z
form naszych inwestycji, nie powinniśmy lokować wszystkich posiadanych
oszczędności jedynie w złocie. Kupując złoto, należy także nabywać je od
sprawdzonych, zaufanych sprzedawców i zawsze sprawdzać, czy np. certyfikowane
sztabki nie mają żadnych uszkodzeń.
DOMOWEGO

PASYWA
A. KAPITAŁ WŁASNY
a) środki własne
b) darowizna, spadek
B. ZOBOWIĄZANIA
I. Zobowiązania długoterminowe
a) kredyty
b) pozyczki
c) inne zobowiązania
II. Zobowiązania krótkoterminowe
a) kredyty
b) pozyczki
c) z tytułu podatków

SUMA

YDATKI
 PLAN FINANSOWY
CELE KRÓTKOTERMINOWE

ZAKUP AUTA - 30000 ZŁ

WAKACJE X2 - 10 000 ZŁ

𝐹𝑉=5000 〖(1+0,03/12)〗^(5×12)=5808,083
 PASYWA

196000

157000

1000

354000

Koszty nieregularne Kwota rocznie Średnio / m-c

Szkolenia 2,000 zł 167 zł
Rzeczoznawca - działka 600 zł 50 zł
Samochód - ubezpieczenie 1,479 zł 123 zł
Samochód - serwis 1,490 zł 124 zł
Samochód Kuba- ubezpieczenie 3,300 zł 275 zł
Domeny internetowe 500 zł 42 zł
Prezenty dla różnych osób 1,500 zł 125 zł
Ubranie 3,750 zł 313 zł
Podatki gruntowe i inne opłaty - działka 204 zł 17 zł
Wydatki na hosting i programy komputerowe 2,000 zł 167 zł
Wakacje 10,300 zł 858 zł
Inne, nieplanowane wydatki 5,000 zł 417 zł

/rocznie /miesiąc
SUMA kosztów nieregularnych: 32,123 zł 2,677 zł
 Całkowita SUMA kosztów: 32,123 zł 2,677 zł

NSOWY
CELE DŁUGOTERMINOWE

ZAKUP MIESZKANIA - 300 000 ZŁ