Professional Documents
Culture Documents
51fde2740743f9cc PDF
51fde2740743f9cc PDF
انعدد 04
62
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
املقدمت:
يعد المصرف الزراعي التعاوني المؤسسة المالية الوحيدة المسؤولة عن تمويل
السياسة الزراعية في البمد فضال عن كون المصرف الزراعي يمارس دو ار ميماً
وحيويا في النشاط االقتصادي الزراعي ,وان دعمو وتطويره ضروري كونو يشكل
وسيطا ميما بين المدخرين والمستثمرين مشجعا بذلك االستثمار وبخطى حثيثة نحو
اإلمام ومؤديا بالتالي إلى استغالل الموارد المعطمة والمساىمة في استثمارىا ,لذا
فان تطور أساليبو باستمرار وفق احدث الطرق والوسائل وزيادة رأسمالو ىدف من
األىداف الضرورية الواجب تحقيقيا لدفع عجمة التنمية الزراعية نحو األمام.
املبذث األول :حتهيم واقع انقروض املمىىدت مه قبم املصرف انزراعي انعراقي
ً
انتعاووي وفقا آلجاهلا نهمدة ( )2010 -2000يف انقطاع انزراعي
62
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
األىمية ليذه القروض في نياية المدة ()%10163وبواقع مبمغ قدره
( )46486000ألف دينار.
ومن خالل المؤشرات السابقة يتضح بان المصرف الزراعي التعاوني كان
يزيد من ىذا النوع من القروض عمى حساب النوع الثاني (القروض متوسطة األجل)
حيث انو احتل نسبة مئوية اكبر من القروض متوسطة األجل واقل من القروض
طويمة األجل ,أما عن السبب الحقيقي لتفوق ىذا النوع من القروض عمى النوع
الثاني ىو انخفاض سعر الفائدة عمى ىذا النوع من القروض مقارنو بالنوعيين
اآلخرين فضال عن أن مشاريع ىذه القروض تمتاز بدوره رأس مال سريعة أي
قصيرة األجل وبالتالي ىذا يضمن تحقيق ربح بمدة قصيرة.
ثاويا :انقروض متىسطت األجم:
ىي تمك القروض التي ال تزيد مدة تسديدىا عن خمس سنوات وال تقل عن
سنتين .وتقدم ىذه القروض لإلغراض التالية(.)1
.1تمويل تكمفة حفر اآلبار االرتوازية وحفر اآلبار العادية.
.2تمويل المكائن والمضخات وأنظمة الري.
.3شتالت الفاكية ومصدات الرياح (من األشجار) وفسائل النخيل.
ويالحظ من الجداول رقمي ( )1و ( )2أن المبالغ المخصصة ليذا النوع من
القروض ارتفعت من الصفرية عام 2000إلى ( ) 18182067ألف دينار عام
2008محققو بذلك معدل نمو سنوي مركب بنحو ( , )%15ويالحظ من خالل
األىمية النسبية ليذا النوع من القروض والبالغة ( )%319بأنو عمى الرغم من
زيادة المبالغ المخصصة ليذا النوع من القروض خالل مده الدراسة أال انو ىناك
تذبب في أىميتيا النسبية من سنو إلى أخرى .فمثال كانت األىمية النسبية ليذه
القروض عام 2001ىي %23138وبواقع مبمغ قدره ( )15971005ألف دينار
بينما كانت األىمية ليذه القروض في عام ) %26162 (2008وبواقع مبمغ قدره
( )18182067ألف دينار ,وان من أىم األسباب التي يمكن أن يعود ليا انخفاض
ىذا النوع من القروض مقارنة بالقروض قصيرة وطويمة األجل ىو تأثرىا بالوضع
األمني ,إذ إن اغمب المزارعين يعزفون نسبيا عن ىذا النوع من القروض بسبب عدم
62
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
أمكانية تسديدىا بالوقت المناسب وخوفيم من المخاطرة لتعرض أكثرىم إلى خسائر
نتيجة أصابو بساتينيم بإضرار ناجمة عن الحرب أو تعرض مكائنيم لمسرقة
والتخريب فضال عن أن المشاريع الممولة بيذا النوع من القروض تمتاز بدورة رأس
مال ليست بالقصيرة ولكن ىذا ال يخفي مدى أىمية مثل ىذا النوع من القروض
لمقطاع الزراعي ألنيا تتضمن وبشكل أساسي قروض المكننة وال يمكن ان يتجاىل
احد مدى أىمية المكننة ودورىا في زيادة اإلنتاج وتقميل الخسائر.
ثانثا :قروض طىيهت األجم
وىي القروض التي ال تزيد مدتيا عن 15سنة وال تقل عن خمسة سنوات‚ وتمنح
ىذه القروض لإلغراض التالية(.)2
.1أنشاء بساتين ومشاريع زراعة النخيل.
.2استصالح وأحياء األراضي وشق الجداول والمبازل وحفر اآلبار عمى اختالف
أعماقيا.
.3شراء األراضي الجديدة أو شراء مزرعة أو األراضي لغرض توسيع المزرعة.
.4شراء المكائن واآلالت الزراعية الضخمة.
ويالحظ من الجدول رقم ( )1و( )2أن المبالغ المخصصة ليذا النوع من
القروض ارتفعت من ( )19988861ألف دينار عام 2000إلى ()202652000
ألف دينار عام 2010محققو بذلك معدل نمو سنوي مركب بنحو (. )%26
ويال حظ من خالل األىمية النسبية ليذا النوع من القروض والبالغة ( )%7112بأنو
عمى الرغم من زيادة المبالغ المخصصة ليذا النوع من القروض خالل مده الدراسة,
أال ان ىناك تذبذب في أىميتيا النسبية من سنو إلى أخرى ,فمثال كانت األىمية
النسبية ليذه القروض عام 2000في بداية المدة ىي ( )%1160وبواقع مبمغ قدره
( )19988861ألف دينار بينما كانت األىمية ليذه القروض في نياية المدة
( )%16120وبواقع مبمغ قدره ( )202652000ألف دينار ,ويمكن أن نرجع سبب
ارتفاع ىذا النوع من القروض مقارنة بالنوعيين السابقين رغم ان دورة رأس مال
مشاريع ىذا النوع من القروض طويمة نسبيا ,إلى التسييالت التي قدمتيا الدولة
62
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
لمشاريع المزارعين في المبادرة الزراعية والتي كانت موجو لبناء بنى تحتية لمقطاع
الزراعي بشكل أساسي تخص عمل المزارعين أنفسيم في زيادة الكفاءة اإلنتاجية.
المصدر :من عمل الباحثين باالعتماد عمى بيانات الجدول رقم (.)1
قروض قصيرة األجل. قروض متوسطة االجل. قروض طويمة األجل.
03
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
96218 92220 92629962 0999 00202 91221 82686200 02898 0229
99202 06260 98980269 0912 01210 02206 999008099 01600 0228
------ 2 ------ ------ 66220- 8220 09069266 0189 0221
------ 2 ------ ------ 00292 92260 06086222 6000 0292
*%92 %922 680022612 90282 * %01 %922 009086691 992208 المجموع
القروض طويلة األجل
نسبه األهمية النسبية % مبالغ القروض طويلة عدد المعامالت السنوات
التغير األجل
السنوي%
03
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
املبذث انثاوي :حتهيم واقع انقروض املمىىدت مه قبم املصرف انزراعي انعراقي
ً
انتعاووي وفقا ألغراضها نهمدة مه ( )2010 -2003يف انقطاع
انزراعي
06
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
مركب قدره ( . )%29كما إن األىمية النسبية ىي األخرى شيدت تطو ار وارتفاعا
واضحا حيث ارتفعت من ( )%0174سنة 2003إلى( )%34177سنة . 2008
وىذا اليعني إن األىمية انحصرت بين ىذين الحدين حيث شيدت تذبذبا واضحا
خالل مدة الدراسة وكما ىو موضح في نفس الجدول ,كما بمغت األىمية النسبية
ليذا النوع من القروض من إجمالي القروض الممنوحة حسب اإلغراض حوالي
( , )% 26198وبذلك احتمت المرتبة الثانية من حيث األىمية بعد القروض
الممنوحة لغرض االئتمان التجاري .وكما موضح في الجدول رقم( )4والشكل
رقم( .)2ويمكن تفسير تفوق القروض المخصصة لمتجييزات الزراعية بأن تمك
القروض توجو لمحاصيل تمتاز بدورة حياة قصيرة فيميل المزارعين ليا لسرعة
استرداد رأسماليا ونتيجة لذلك قام المصرف بتكثيف نشاطو لتمويل تمك المشاريع
فضالً عن السبب الميم والمؤثر أال وىو انخفاض سعر الفائدة المفروض عمييا
مقارنة باألنواع األخرى(.)3
00
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
03
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
واضحا حيث ارتفعت من( )%0102سنة 2005إلى( )%58108سنة . 2010كما
بمغت األىمية النسبية ليذا النوع من القروض من إجمالي القروض الممنوحة حسب
اإلغراض حوالي ( ,) %6186وبذلك احتمت المرتبة الثالثة من حيث األىمية .وكما
موضح في الجدول رقم ( )4والشكل رقم ( .)3ومن أىم أسباب تدىور المكننة في
العراق ىو ميل اغمب المزارعين إلى العمل اليدوي عمى حساب العمل اآللي .وىذا
التوجو كان سببو باألساس انخفاض التشجيع المقدم من قبل المصرف إلى تمك
القروض التي تساىم في تقميل الضائعات بالوقت والجيد لذلك وجب التأكيد عمى
دعم تمك المشاريع بالشكل المؤدي لزيادة اإلنتاج .
03
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
من مالحظة الجدول رقم ( )3يظير لنا أن المبالغ الممنوحة ليذا الغرض
قد تطورت بشكل متوسط ,إذ ارتفعت من الصفرية عام 2003إلى ()8752000
ألف دينار سنة 2010وبمعدل نمو سنوي مركب بمغ ( . )%208كما إن األىمية
النسبية ىي األخرى شيدت تطو ار وارتفاعا واضحا حيث ارتفعت من ( )%0108سنة
2004إلى ( )%58193سنة . 2010كما بمغت األىمية النسبية ليذا النوع من
القروض من إجمالي القروض الممنوحة حسب اإلغراض حوالي ( , )%0197وبذلك
احتمت المرتبة الثامنة (األخيرة) من حيث األىمية .وكما موضح في الجدول رقم ()4
والشكل رقم ( .)3يعد لحم الدجاج من السمع الغذائية الميمة في السمة الغذائية
,ومصد ارُ ميما لتوفير البروتين الحيواني في غذاء اإلنسان .وقد أولت الدولة
اىتماماً كبي ار لتحسين المستوى الغذائي لمفرد عبر تغير النمط االستيالكي كما
ونوعا نحو األفضل وبشكل يتناسب مع التغيرات الحاصمة في دخل الفرد ومستويات
األسعار لمسمع الغذائية وتغيرات المجتمع الثقافية واالجتماعية واالقتصادية .نتيجة
لذالك وجب التأكيد عمى دعم تمك المشاريع بالشكل المؤدي لحدوث تغير جذري
لمستويات اإلنتاج .
02
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
المناطق الوسطى والجنوبية من العراق خالل السنوات الخمس عشرة الماضية ,أدى إلى
تحول أراضي مستصمحة إلى أراضي غير صالحة لمزراعة مرة ثانية ,وتقدر مصادر زراعية
حجميا بما يزيد عمى ثالثة ماليين دونم.
المكائن واآلالت الزراعية والعدد مشاريع الثروة الحيوانية المجموع الكلي السنوات
نسبة التغير األهمية المبالغ نسبة األهمية المبالغ للقروض
النسبية %السنوي% التغير النسبية%
السنوي%
-------- 2 2 -------- 2 2 9000628 0220
-------- 2 2 -------- 2 2 92200900 0220
-------- 2220 90222 -------- 2200 019212 11299020 0222
192298 2290 909006 0022298 92262 1109189 001960892 0226
818292 9200 9099608 90291 98222 99001001 091960062 0229
620208 92221 92609222 990229 01292 09289222 019101282 0228
02
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
022220 02200 09102222 00226- 00222 09086222 969080296 0221
19209 28228 69991222 66260- 9269 9968222 001908022 0292
حفر أآلبار ومشاريع ري أنشاء وتطوير البساتين المجموع الكلي السنوات
(حفر اآلبار السطحية) للقروض
نسبة التغير األهمية المبالغ نسبة األهمية المبالغ
النسبية %السنوي% التغير النسبية%
السنوي%
-------- 0229 0988010 --------- 2 2 9000628 0220
62292 626 6199021 -------- 1200 6096988 92200900 0220
22206- 6260 6190121 00226 90209 8009020 11299020 0222
2202 6260 6106092 8209 90200 8106006 001960892 0226
00292 8200 8210909 0220 90260 1916990 091960062 0229
02220 99292 99620280 99299- 99209 9269269 019101282 0228
921219 00209 00022222 990289 00228 96009222 969080296 0221
00290 00201 02226222 09292- 96200 99288222 001908022 0292
*%09 %922 920200000 *%90 %922 المجموع 69096696 9200220091
المصدر :وزارة التخطيط /الجياز المركزي لإلحصاء /المجموعة اإلحصائية / 2011اإلحصائيات الزراعية.
*معدل النمو السنوي المركب لقروض التجييزات الزراعية (* ,)%29معدل النمو السنوي المركب لقروض الدواجن
(* , )%208معدل النمو السنوي المركب لقروض الثروة الحيوانية ( * ,)%248معدل النمو السنوي المركب لقروض
المكائن واآلالت الزراعية والعدد (* ,)%278معدل النمو السنوي المركب لقروض أنشاء وتطوير البساتين (,)%140
*معدل النمو السنوي المركب لقروض حفر اآلبار ومشاريع الري (* ,)%27معدل النمو السنوي المركب لقروض
استصالح األراضي ( * ,)%238معدل النمو السنوي المركب لقروض اإلغراض األخرى (ائتمان تجاري) (.)%151
جدول ()4
02
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
األهميت انىسبيت إلمجايل انقروض انزراعيت املمىىدت مه قبم املصرف انزراعي
انتعاووي دسب اإلغراض نهمدة مه (.)2010-2003
األىمية النسبية % مجموع المبالغ (باإللف دينار) القروض الزراعية حسب األغراض
26198 413917548 التجييزات الزراعية
0197 14852000 الدواجن
6.09 93415405 مشاريع الثروة الحيوانية
6.86 105227074 المكائن والمعدات واآلالت
4.40 67476616 إنشاء وتطوير البساتين
6.81 104523433 حفر أبار ومشاريع ري
2.39 36672000 استصالح أراضي
45.50 697970343 إغراض أخرى (ائتمان تجاري)
%100 1534054419 المجموع الكمي
02
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
شكم ()3
األهميت انىسبيت إلمجايل انقروض انزراعيت املمىىدت مه قبم املصرف انزراعي
انتعاووي دسب اإلغراض نهمدة مه ()2010-2003
خمص البحث إلى مجموعة من االستنتاجات والتوصيات وكما مبين في أدناه :
االستىتاجاث
-1يعتبر تحميل واقع القروض الممنوحة من قبل المصرف الزراعي العراقي التعاوني
ميما جدا ألنو يظير نقاط القوة والضعف في األداء المصرفي وبالتالي تحديد مسيرة
المصرف واستمراره في ظل ما متوفر لديو من سيولة وما يتم توفيره من رأسمال وما
يتم استقطابو من مدخرات.
-2ظير تفوق واضح لمقروض الطويمة األجل عمى األنواع األخرى من القروض حسب
آجاليا إذ بمغت األىمية النسبية ليا ( )%7112ويعود السبب إلى التسييالت التي
قدمتيا الدولة لممزارعين في المبادرة الزراعية لممشاريع والتي كانت مخصصو
لتكوين بنى تحتية لمقطاع الزراعي بشكل أساسي تخص عمل المزارعين أنفسيم في
زيادة الكفاءة اإلنتاجية.
-3إن تخوف المزارعين من الوضع الذي يمكن أن يوصف بغير المستقر حال دون
تفوق القروض المتوسطة األجل و التي تعتبر من أىم أنواع القروض حسب آجاليا
33
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
ويعود السبب في ذلك ىو تعرض مكائنيم وبساتينيم لمسرقة والعبث واإلضرار
الناجمة عن الوضع األمني غير المستقر.
-4كان لممبادرة الحكومية لدعم القطاع الزراعي اثر كبير عمى التنمية الزراعية والتي
عكستيا زيادة نسبة القروض الطويمة األجل والتي بمغت نسبتيا حوالي ()%7112
كما سبق ذكرىا.
-5لقد بمغت األىمية النسبية إلجمالي القروض الزراعية الممنوحة من قبل المصرف
الزراعي التعاوني حسب اإلغراض لممدة من ( )2010-2003نحو (, %)45150
(,%)2139( , %)4140( , %)6109( , %)6181( , %)6186( , %)26198
( %)0197لكال من القروض الموجية إلغراض االئتمان التجاري (أغراض أخرى) ,
التجييزات الزراعية ,المكائن والمعدات واآلالت ,حفر اآلبار ومشاريع الري ,مشاريع
الثروة الحيوانية’ أنشاء وتطوير البساتين ,استصالح األراضي ,حقول الدواجن عمى
التوالي.
-6ىذا ولقد بمغت األىمية النسبية لقروض التجييزات الزراعية من إجمالي القروض
الممنوحة حسب اإلغراض حوالي ( , %)26198وبذلك احتمت المرتبة الثانية من
حيث األىمية بعد القروض الممنوحة لغرض االئتمان التجاري .في حين احتمت
قروض حقول الدواجن المرتبة الثامنة ( األخيرة) من حيث األىمية.
انتىصياث
.1التأكيد عمى دعم القروض المتوسطة األجل لكونيا تساىم في بناء تنمية
ضرورية وأساسية لمقطاع الزراعي واالرتقاء بو.
.2دعم المبادرة الحكومية لمقطاع الزراعي بشتى اإلشكال عن طريق زيادة
رأسماليا لزيادة اإلقبال عمييا ,وخاصة وأن سعر الفائدة يساوي صف ارً.
.3التشديد عمى المزارع لتسديد ما بذمتو من قروض و تعريفو بأىمية التسديد
عن طريق أقامة الندوات التعريفية بذلك .
.4ضرورة تقميل المرونة التي يبدييا المصرف تجاه القروض المتأخرة التسديد
لمحيمولة دون زيادتيا مستقبال .
33
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
.5ضرورة تقديم جدوى اقتصادية لكل مشروع ممول من قبل المصرف لضمان
أربحيتو ,ىذا من جية ,ومن جية أخرى لضمان تسديد القرض في وقتو
المحدد .
.6التأكيد عمى القروض المخصصة لمتجييزات الزراعية ,وذلك الن تمك القروض
توجو لمحاصيل تمتاز بدورة حياه قصيرة وسرعة استرداد رأسماليا ,فضال عن
تأثيرىا المباشر عمى الكميات المنتجة في القطاع الزراعي.
.7التأكيد عمى القروض المخصصة لحقول الدواجن ألنيا احتمت المرتبة الثامنة
(األخيرة) من حيث األىمية النسبية إلجمالي القروض الممنوحة حسب
اإلغراض ,وذلك لكون لحم الدجاج يعتبر من السمع الغذائية الميمة في السمة
الغذائية ,ومصد ارً ميماً لتوفير البروتين الحيواني في غذاء اإلنسان.
.8التأكيد عمى القيام بدراسات أخرى تيدف الكشف عن فوائد تمك القروض عمى
القطاع الزراعي ,أي بمعنى أخر بيان تأثيره عمى كل من المساحات والمنتجات
والتكنولوجيا الزراعية.....الخ
املصادر:
36
مجلة المستنصرية للدراسات العربية والدولية
انعدد 04
30