Professional Documents
Culture Documents
Daneia
Daneia
Οπως προκύπτει από τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, την περίοδο Ιουνίου-
Σεπτεμβρίου 2010 οι εκταμιεύσεις διαμορφώθηκαν στα 2,11 δισ. ευρώ, δηλαδή μείωση κατά
23% σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο, που επίσης ήταν χειρότερη από αυτήν
του 2008. Σε επίπεδο εννεαμήνου η ετήσια πτώση στην αξία των νέων χορηγήσεων φτάνει
στο 5%, ωστόσο μεγάλο μέρος των κεφαλαίων που εκταμιεύτηκαν κατευθύνθηκε στην
αναχρηματοδότηση παλαιών οφειλών. Συγκεκριμένα, στην αγορά κατέληξαν μόλις 113 εκατ.
ευρώ από τα 5,16 δισ. ευρώ που χορηγήθηκαν.
«Οπλα» τους αποτελούν τα χαμηλά σταθερά επιτόκια για διάστημα άνω των τριών ετών, οι
ευελιξίες που παρέχονται σε σχέση με τον τρόπο αποπληρωμής των δόσεων και τα
ασφαλιστικά προγράμματα, τα οποία εξασφαλίζουν τον δανειολήπτη σε περίπτωση
απρόβλεπτων γεγονότων που επηρεάζουν την εισοδηματική του κατάσταση.
Επειτα από περίπου μια διετία δημοφιλίας των κυμαινόμενων επιτοκίων, οι τράπεζες θα
προσπαθήσουν να στρέψουν τους πελάτες τους στα σταθερά επιτόκια. Έτσι,πλέον υπάρχουν
πολύ καλές προσφορές σε προγράμματα που εξασφαλίζουν σταθερή δόση για μια περίοδο
ακόμη και 10 ετών. Είναι χαρακτηριστικό ότι τον περασμένο Σεπτέμβριο το μέσο σταθερό
από δύο ως πέντε χρόνια επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 3,96% έναντι 3,54% του κυμαινόμενου,
ενώ για διάρκεια από έξι ως και δέκα χρόνια ανήλθε κατά μέσο όρο στο 4,69%. Πρόκειται
για επιτόκια που εξασφαλίζουν χαμηλή μηνιαία δόση για μια μεγάλη περίοδο. Στο πλαίσιο
των προσφορών που υπάρχουν σήμερα, οι τράπεζες διαθέτουν και προγράμματα με
επιδότηση επιτοκίου, κάτι που μειώνει σημαντικά το κόστος δανεισμού στα πρώτα χρόνια.
Με τους νέους κανόνες, ο δανειολήπτης εξασφαλίζεται καλύτερα για την περίπτωση που
αδυνατεί να αποπληρώσει το δάνειό του.Με ένα premium στο επιτόκιο που συνήθως δεν
ξεπερνά τις 20 μονάδες βάσης (0,20%), ο δανειολήπτης εξασφαλίζει ότι αν χάσει τη δουλειά
του ή αν δεν είναι ο ίδιος σε θέση να δουλέψει για λόγους υγείας, το δάνειό του θα συνεχίσει
να αποπληρώνεται κανονικά, χωρίς ο ίδιος να καταβάλλει ούτε ένα ευρώ.
Τέλος,τα νέα προγράμματα εξασφαλίζουν μια οροφή στο κόστος δανεισμού. Οι προσφορές
αφορούν τα κυμαινόμενα επιτόκια και το μέγιστο ύψος στο οποίο μπορεί να ανέλθουν
ανεξάρτητα από την πορεία των αγορών. Με αυτόν τον τρόπο ο δανειολήπτης επωφελείται
από την πτώση των επιτοκίων, αλλά γνωρίζει εκ των προτέρων ποια θα είναι η μέγιστη δόση
που θα κληθεί να πληρώσει αν το κόστος χρήματος κινηθεί ανοδικά.
Η τάση αυτή επιβεβαιώνεται με μία πρόχειρη ματιά στα δάνεια που προσφέρει η μεγαλύτερη
τράπεζα της χώρας, η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδας, ένας από τους πιο εύρωστους εγχώριους
ανταγωνιστές της , η Εμπορική Τράπεζα, όπως και οι μεγαλύτεροι από τους ιδιωτικούς
ανταγωνιστές της, η Πειραιώς , η Marfin Egnatia και η Eurobank.
Στα πλαίσια της προσπάθειας που καταβάλλει για τόνωση της αγοράς κατοικίας, η Τράπεζα
προσφέρει στεγαστικά προϊόντα με ιδιαίτερα ευνοϊκούς και ευέλικτους όρους αποπληρωμής
για τον πελάτη, με κύριο γνώμονα τη δυνατότητα του τελευταίου να αντιμετωπίσει ομαλά τις
δανειακές του υποχρεώσεις με βάση τα εισοδήματά του. Ταυτόχρονα, παρέχει τη δυνατότητα,
στους πελάτες που αντιμετωπίζουν πρόβλημα στην ομαλή εξυπηρέτηση των οφειλών τους
από στεγαστικά δάνεια, λόγω μείωσης του εισοδήματός τους, απώλεια εργασίας τους ή για
άλλο λόγο, να αναχρηματοδοτήσουν το δάνειό τους, με νέους ευνοϊκότερους όρους, έτσι
ώστε να διευκολυνθούν στις πληρωμές τους.
Βασικός κορμός στα δάνεια που προσφέρει η Εθνική σε όσους ενδιαφέρονται να αποκτήσουν
κατοικία είναι η προσαρμογή στις ανάγκες του δανειολήπτη και η αποπληρωμή του δανείου
με τρόπο που ανταποκρίνεται στην αγοραστική του δύναμη. Κοινή συνισταμένη των
διαφορετικών πακέτων που προσφέρονται είναι η χρηματοδότηση αγοράς ή κατακσευής
κατοικίας που φτάνει έως και το 100% του οφειλόμενου τιμήματος για την αγορά ακινήτου ή
του κόστους εκτέλεσης εργασιών και μέχρι το 85% της εμπορικής αξίας των προσφερόμενων
για εξασφάλιση του δανείου ακινήτων, ανάλογα με το κόστος της κατοικίας, την οικονομική
κατάσταση του δανειολήπτη και φυσικά την επιθυμία του.
Η χορήγηση γίνεται εφάπαξ, ή τμηματικά, ανάλογα με την πρόοδο υλοποίησης του σκοπού
του δανείου και την εξασφάλιση της Τράπεζας. Η έναρξη των δόσεων των δανείων ορίζεται
αυτόματα 1 μήνα μετά από την εκταμίευση του δανείου. Η εξόφληση των δόσεων των
δανείων γίνεται με χρέωση καταθετικού λογαριασμού του πελάτη. Η πρόωρη μερική ή ολική
εξόφληση του δανείου, κατά την περίοδο του σταθερού επιτοκίου, πραγματοποιείται με
καταβολή "αποζημίωσης" ίση με τους τόκους 6 μηνών επί του πρόωρα εξοφλούμενα
κεφαλαίου, ενώ κατά τη διάρκεια ισχύος του κυμαινομένου επιτοκίου δεν υπάρχει καμία
επιβάρυνση.
Η Εθνική Τράπεζα, επιδιώκοντας την καλύτερη και πιο ολοκληρωμένη εξυπηρέτηση των
πελατών της,προσφέρει μία σείρα από επιπλέον παροχές που η αποδοχή τους ή μη είναι στην
πλήρη ευχέρεια του δανειολήπτη. Σε συνεργασία με την «ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ»
παρέχει ολοκληρωμένα προγράμματα ασφάλισης του ακινήτου , με πολύ χαμηλό κόστος, για
μια σειρά καλύψεων (φωτιά, σεισμός, θραύση-ρήξη σωληνώσεων κ.α.),ασφάλισης Ζωής και
Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας, εξασφαλίζοντας την εξόφληση του υπολοίπου του
δανείου,όπως και προστασία πληρωμών του δανείου, σε περίπτωση προσωρινής απώλειας
εισοδήματος, λόγω διακοπής της εργασίας οφειλόμενης σε ακούσια ανεργία ή προσωρινή
ανικανότητα, από ατύχημα ή ασθένεια.
Το ποσό ξεκινάει από τα € 6.000 και μπορεί να φτάσει μέχρι και το 100% του κύκλου
εργασιών.Η ανάληψή του πραγματοποιείται μέσω ειδικού τραπεζικού λογαριασμού στον
οποίο ο δανειολήπτης μπορεί είτε να καταθέτει διάφορα ποσά είτε να χρηματοδοτείται μέχρι
το ποσό (όριο) που του έχει εγκριθεί.Για τις αναλήψεις σας (χρηματοδότηση) πληρώνετε
τόκο μόνο για το ποσό που δανείζεστε κάθε φορά. Τα ποσά που καταθέτονται στο
λογαριασμό μπορεί να τα αναλαμβάνει εκ νέου, όποτε τα χρειάζεται.
Πέρα από το Ανοιχτό Επαγγελματικό Πλάνο, η τράπεζα προσφέρει και το Επιχειρηματικό
Πολυδάνειο-Ανάπτυξη. Με αυτό χρηματοδοτούνται μία ευρεία γκάμα επιχειρηματικών
δραστηριοτήτων, από την αγορά επαγγελματικής στέγης και αυτοκινήτου μέχρι την
ανανέωση του εξοπλισμού, με ελαστικούς επίσης όρους.
Τα χαμηλά επιτόκια και οι σταθεροί όροι δανειοδότησης είναι τα όπλα που επιστρατεύει η
Εμπορική Τράπεζα προκειμένου να προσελκύσει δανειολήπτες σε καιρούς «σφιξίματος».
Το κύριο πρόγραμμα της Εμπορικής για δανειδότηση αγοράς ή κατασκευής κατοικίας είναι
το SafeHome. συνδυάζει σταθερή χαμηλή δόση για τα πέντε πρώτα χρόνια με ένα
ολοκληρωμένο πακέτο προστασίας, προσφέροντας διπλό όφελος στο δανειολήπτη.
Συγκεκριμένα,το προϊόν διαθέτει το πλέον ανταγωνιστικό σταθερό επιτόκιο 5ετίας που
διατίθεται σήμερα στην τραπεζική αγορά: 4,40% (πλέον εισφοράς Ν.128/75) καθώς και
πλήρες πακέτο προστασίας προσφέροντας ασφάλεια και σταθερότητα στους πελάτες.
Η Τράπεζα Πειραιώς διαθέτει μια σειρά από δανειακές επιλογές επιχειρηματικών προϊόντων,
των οποίων το επιτόκιο διαφοροποιείται ανάλογα με τη διάρκεια, το ποσό και το σκοπό του
δανείου.
Η επιτυχία μιας εταιρείας εξαρτάται από τον τεχνικό εξοπλισμό, που είναι απαραίτητος για
την προσφορά ανταγωνιστικών προϊόντων και υπηρεσιών.Το κόστος χρηματοδότησης του
απαραίτητου εξοπλισμού είναι συχνά δύσκολο να καλυφθεί από τα ίδια κεφάλαια της
επιχείρησης. H Tράπεζα Πειραιώς χρηματοδοτεί για να εξοπλίσετε την επιχείρηση ή το
γραφείο σας με όλα όσα χρειάζεστε: μηχανήματα ή έπιπλα, ηλεκτρονικούς υπολογιστές,
ιατρικό εξοπλισμό ή εργαλεία, ράφια, αρχεία, κλιματισμό και άλλες επαγγελματικές ανάγκες.
Η χρηματοδότηση επιχειρηματιών φτάνει μέχρι και το 100% της δαπάνης, ανάλογα με την
αξία της αγοράς του εξοπλισμού και την οικονομική δυνατότητα του ενδιαφερόμενου.Δίδεται
η δυνατότητα χρηματοδότησης και σε συνάλλαγμα για να διευκολύνει τη συνεργασία σας με
προμηθευτές του εξωτερικού και ανταγωνιστικό επιτόκιο.Η διάρκεια χρηματοδότησης
διαμορφώνεται ανάλογα με τις ανάγκες της επένδυσης.
Δίνεται η δυνατότητα επιλογής του νομίσματος του δανείου , σε ευρώ ή ελβετικό φράγκο
(CHF).Ο δανειολήπτης μπορεί να διαλέξει επιτόκιο που ταιριάζει στις ανάγκες του: χαμηλό
επιτόκιο, σταθερό ή κυμαινόμενο βάσει διατραπεζικού επιτοκίου Euribor, Libor.
Η χρηματοδότηση φτάνει μέχρι και το 100% της εκτιμώμενης αξίας του ακινήτου.
Παρέχεται διευκόλυνση κατά τον πρώτο καιρό του δανείου, όταν τα έξοδα για μετακόμιση,
εγκατάσταση, κλπ. είναι αυξημένα, με δυνατότητα περιόδου χάριτος μέχρι 18 μήνες, κατά
την οποία ο οφειλέτης δεν καταβάλλει καθόλου δόση.
Για να γνωρίζει άμεσα εάν μπορεί να λάβει το ποσό που επιθυμεί βάσει των οικονομικών του
στοιχείων, η Πειραιώς προσφέρει δωρεάν άμεση προέγκριση με ελάχιστα δικαιολογητικά.
Η εκταμίευση γίνεται χωρίς ταλαιπωρία, σε σύντομο χρονικό διάστημα,με ευέλικτη
αξιολόγηση των οικονομικών στοιχείων των δανειοληπτών.
Η Marfin Egnatia Bank αποτελεί ίσως τον πλέον ανερχόνεο τραπεζικό όμιλο, καθώς μέσα σε
λίγα χρόνια από την ίδρυσή της έχει κατορθώσει να κατέχει σημαντικό μερίδιο στην αγορά
δανείων και άλλων τραπεζικών προϊόντων.
H τράπεζα έχει σχεδιάσει μία σειρά από προϊόντα και υπηρεσίες προκειμένου να καλύψει
όλο το φάσμα των αναγκών των επαγγελματιών. Η σειρά Marfin Business διαθέτει λύσεις
τόσο για ενίσχυση της ρευστότητας όσο και για χρηματοδότηση επενδύσεων, όπως η
αναβάθμιση εξοπλισμού και η Επαγγελματική στέγη. Παράλληλα, συμμετέχει ενεργά ως
ενδιάμεσος φορέας στα προγράμματα ΕΣΠΑ.
Στόχος της Τράπεζας μέσα από αυτές της πρωτοβουλίες είναι η δημιουργία μακροχρόνιας
σχέσης με τους πελάτες – επιχειρηματίες και η από κοινού ανάπτυξη.
Η Marfin Egnatia Bank δηλώνει την πρόθεσή της να ενισχύσει την αγορά κατοικίας,
συνεχίζοντας αδιάλειπτα τις χορηγήσεις στεγαστικών δανείων, με το νέο πρόγραμμα «Marfin
Σπίτι για Όλους».
Πρόκειται για μία ολοκληρωμένη σειρά στεγαστικών δανείων, που μπορεί να καλύψει το
σύνολο των αναγκών στέγασης. Πιο συγκεκριμένα, παρέχεται η δυνατότητα χρηματοδότησης
για:
• Αγορά έτοιμης ή υπό κατασκευή κατοικίας
• Ανέγερση ή Αποπεράτωση κατοικίας
• Επισκευή - Ανακαίνιση κατοικίας
• Αγορά οικοπέδου με σκοπό την ανέγερση
• Μεταφορά στεγαστικού δανείου από άλλη τράπεζα
Παράλληλα, είναι το στεγαστικό πρόγραμμα, με τα χαμηλότερα σταθερά επιτόκια της αγοράς
και ξεκάθαρους όρους. Προσφέρεται για Αγορά, Ανέγερση και Επισκευή κατοικίας, με
σταθερό ονομαστικό επιτόκιο από 3,75% για 2 και 3 έτη, 4,80% για 5 έτη, 5,80% για 10
έτη,5,90% για 15 έτη και στη συνέχεια κυμαινόμενο επιτόκιο .
Δίνει ταυτόχρονα τη δυνατότητα στον πελάτη να συνδυάσει τη σταθερότητα της δόσης που
παρέχουν τα προγράμματα σταθερού επιτοκίου, αλλά ταυτόχρονα και την ευελιξία που του
παρέχουν τα προγράμματα κυμαινομένου επιτοκίου. Συγκεκριμένα, υπάρχει η δυνατότητα
μέρος του συνολικού δανείου να χορηγηθεί με σταθερό επιτόκιο και το υπόλοιπο με
κυμαινόμενο.
Η ευελιξία που παρέχει το «Marfin Σπίτι για Όλους» βοηθάει το δανειολήπτη να επιλέξει ένα
στεγαστικό πρόγραμμα που ανταποκρίνεται καλύτερα στις σημερινές, αλλά και τις
μελλοντικές απαιτήσεις του, αφού του δίνει τη δυνατότητα να επιλέξει τη διάρκεια δανείου
που τον εξυπηρετεί, έτσι ώστε να μην είναι δύσκολη η αποπληρωμή του. Παράλληλα, κατά
τη διάρκεια εξυπηρέτησης του δανείου, παρέχεται η δυνατότητα στο δανειολήπτη να
μεταβάλλει τόσο τη διάρκεια αποπληρωμής, όσο και το είδος του επιτοκίου του, μειώνοντας
τον κίνδυνο επιβάρυνσης με πρόσθετο κόστος σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης του
δανείου.
1. Σταθερό επιτόκιο και σταθερή δόση για τα πρώτα 10 χρόνια του δανείου. Στη
συνέχεια το επιτόκιο μετατρέπεται σε κυμαινόμενο.
2. Προστασία πληρωμής έως και 12 δόσεων, σε περίπτωση απώλειας εργασίας ή
προσωρινής ολικής ανικανότητας του πελάτη.
Επιπλέον, η Eurobank EFG και τα καταστήματα ΙΚΕΑ προσφέρουν μία Δωροεπιταγή αξίας
€400 με κάθε “Στεγαστικό της Δεκαετίας” για τις πρώτες αγορές εξοπλισμού του νέου
σπιτιού από τα καταστήματα ΙΚΕΑ .Η προσφορά ισχύει για τα εκταμιευμένα δάνεια του εν
λόγω στεγαστικού, με αιτήσεις που θα κατατεθούν μέχρι τις 31/12/2010.
Το νέο πρόγραμμα εντάσσεται στο πλαίσιο μιας σειράς πρωτοβουλιών και προϊόντων της
Eurobank, προσαρμοσμένων στις ανάγκες της εποχής μας. Στόχος της Τράπεζας με το
“Στεγαστικό της Δεκαετίας” είναι, να προστατεύσει τους πελάτες της από ενδεχόμενες
μελλοντικές αυξήσεις επιτοκίων και να σταθεί αρωγός στην προσπάθεια τους να αποκτήσουν
τη δική τους κατοικία και να ανταπεξέλθουν στις απαιτήσεις της εποχής