Professional Documents
Culture Documents
Επιτροπές ενστάσεων
Τα πέντε βήματα
1
καθυστέρησης. Αν η καθυστέρηση ξεπερνά τις 30 ημέρες κάθε ίδρυμα εφαρμόζει τα
ακόλουθα στάδια κατά τον χειρισμό των δανειοληπτών με οφειλές που παρουσιάζουν
καθυστερήσεις, καθώς και σε περιπτώσεις με ενδείξεις πιθανής καθυστέρησης:
Οι προσφερόμενες λύσεις
2
Καθεστώς Ηρακλής για τα κόκκινα δάνεια: “Πράσινο φως” στην παράταση έως
τον Οκτώβριο 2022 από την Κομισιόν
Αντιπρόεδρος Vestager: “Το καθεστώς προσφέρει μία συμβατή με τους όρους της
αγοράς λύση, χωρίς χορήγηση ενίσχυσης ή στρέβλωση του ανταγωνισμού”
Δήλωση
3
Υπερχρεωμένα νοικοκυριά - κόκκινα δάνεια - πτώχευση καταναλωτών
Δημοσιεύθηκε : Παρασκευή, 04 Φεβρουαρίου 2022 13:13
Δυστυχώς, μετά την κατάργηση, από τις 28.02.2019, της δυνατότητας προστασίας της
κύριας κατοικίας, που παρείχε ο παραπάνω νόμος, η προστασία του κατέστη ατελής,
αφού μπορούσαν μεν να ρυθμιστούν τα χρέη του υπερχρεωμένου καταναλωτή, αλλά
αυτός δε μπορούσε να διασώσει την κύρια κατοικία του. Ως υποκατάστατο της ως
άνω κατάργησης τέθηκε σε ισχύ ο νόμος 4605/2019, ο οποίος, με τις διατάξεις των
άρθρων 68 έως 83, καθόρισε τις προϋποθέσεις διάσωσης της κύριας κατοικίας, για το
περιορισμένο χρονικό διάστημα, δηλαδή μέχρι τις 31.12.2019. Η προθεσμία αυτή εν
συνεχεία, παρατάθηκε, έως τις 31/04/2020, οπότε έπαυσε, οριστικά και η δυνατότητα
προστασίας της κύριας κατοικίας.
4
εργασίας κ.α.), αποτέλεσαν παράγοντες που, δρώντας υπό την απουσία θεσµών
συµβουλευτικής υποστήριξης των καταναλωτών σε θέµατα υπερχρέωσης, συνέβαλαν
ανενόχλητα στην αυξανόµενη υπερχρέωση νοικοκυριών που, αδυνατώντας εν
συνεχεία να αποπληρώσουν τα χρέη τους, υπέστησαν και υφίστανται, τις αλυσιδωτά
επερχόµενες καταστροφικές συνέπειές της. Σηµαντικό µέρος των πολιτών έχει
οδηγηθεί σήµερα στη περιθωριοποίηση, καθώς, µη διαθέτοντας σοβαρή αγοραστική
δύναµη και δυνατότητα απεγκλωβισµού από την υπερχρέωση, δεν είναι σε θέση να
σχεδιάσει τη συµµετοχή του στην οικονοµική και κοινωνική ζωή. Η υπερχρέωση
αναδεικνύεται πλέον ως ένα από τα µεγαλύτερα κοινωνικά προβλήµατα και στη χώρα
µας και ως σύγχρονο κοινωνικό κράτος δικαίου έχουµε καθήκον να
αντιµετωπίσουµε. Κανείς δεν µπορεί πια να αγνοεί την αδήριτη ανάγκη να δοθεί η
πραγµατική δυνατότητα στους υπερχρεωµένους καταναλωτές και επαγγελµατίες να
πραγµατοποιήσουν πλέον ένα νέο οικονοµικό ξεκίνηµα στη ζωή τους. […]
Η δυνατότητα της ρύθµισης, για το φυσικό πρόσωπο των χρεών του, µε απαλλαγή
από αυτά βρίσκει τη νοµιµοποίησή της ευθέως στο ίδιο το κοινωνικό κράτος δικαίου
που επιτάσσει να µην εγκαταλειφθεί ο πολίτης σε µία χωρίς διέξοδο και προοπτική
κατάσταση, από την οποία, άλλωστε, και οι πιστωτές δεν µπορούν να αντλήσουν
κανένα κέρδος. Μία τέτοια απαλλαγή χρεών δεν παύει όµως να εξυπηρετεί και
ευρύτερα το γενικό συµφέρον, καθώς οι πολίτες επανακτούν ουσιαστικά µέσω των εν
λόγω διαδικασιών την αγοραστική τους δύναµη προάγοντας την οικονοµική και
κοινωνική δραστηριότητα. […]
5
Η νομοθεσία θα έπρεπε να προβλέπει ένα ισχυρό στάδιο, εξωδικαστικού
συμβιβασμού, όπως προέβλεπε ο αρχικός νόμος 3869/2010: «Περί
υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων» . Στο στάδιο αυτό, θα έπρεπε να
περιλαμβάνεται η δυνατότητα πιστοποιημένων Ενώσεων Καταναλωτών να
βοηθούν καταναλωτές – οφειλέτες να έρθουν, σε συνεννόηση, με τους
πιστωτές τους και να καταστρώσουν ένα υλοποιήσιμο πρόγραμμα
αποπληρωμής χρεών.
Η διαδικασία θα έπρεπε να είναι απλή και όσο το δυνατόν, με λιγότερα
έξοδα, για τον οφειλέτη.
Η νομοθεσία θα έπρεπε να προβλέπει τη δυνατότητα του οφειλέτη να
αγοράσει το δάνειό του, πριν αυτό πωληθεί σε funds, σε τιμή, που θα είναι
ελάχιστα ανώτερη αυτής, που το fund αγοράζει το δάνειό του.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα έπρεπε να υποχρεωθούν να ορίσουν
συγκεκριμένα στελέχη, τα οποία έχουν δικαιοδοσία να ρυθμίζουν και να
κουρεύουν οφειλές. Η εμπειρία μας, το 2010, από την εφαρμογή του νόμου,
ήταν απογοητευτική, για τη συμπεριφορά των τραπεζών που έκαναν τα
πάντα, για να αποτύχει η εφαρμογή της νομοθεσίας.
Η Κυβέρνηση, παρά τις σχετικές εκκλήσεις του ΚΕ.Π.ΚΑ. και όλων των κοινωνικών
φορέων, προχώρησε, στις 26/10/2020, στην ψήφιση του νόμου του Υπουργείου
Οικονομικών, για τη «Ρύθμιση οφειλών και παροχής δεύτερης ευκαιρίας», χωρίς να
έχει προηγηθεί ουσιαστικός θεσμικός διάλογος, με τους κοινωνικούς φορείς, και
χωρίς να συγκροτηθεί Νομοπαρασκευαστική Επιτροπή, με τη συμμετοχή του
ΚΕ.Π.ΚΑ. και των πιστοποιημένων Ενώσεων Καταναλωτών.
6
Για όλα τα παραπάνω, ο νέος νόμος, ουσιαστικά, καταργεί, ρητά το ν. 3869/2010,
δηλαδή το νομοθέτημα το οποίο αποτέλεσε, την τελευταία δεκαετία, τη
σημαντικότερη στήριξη και ελπίδα των υπερχρεωμέων νοικοκυριών ότι θα
μπορέσουν να εξυπηρετήσουν τα τραπεζικά τους χρέη και να επανενταχθούν, στην
οικονομική και κοινωνική ζωή.
Στον ίδιο νόμο περιλαμβάνεται διάταξη, που αφορά την αύξηση των ασφαλίστρων
για ορισμένα παλιά συμβόλαια υγείας. Το ΚΕ.Π.ΚΑ. κατανοεί την ανάγκη των
ασφαλιστικών εταιρειών, για ρευστότητα, αλλά είναι κάθετα αντίθετο στο να
επωμίζονται οι καταναλωτές όλα τα προβλήματα, που προκύπτουν όταν οι εταιρείες
αναλαμβάνουν κάποιο επιχειρηματικό ρίσκο. Πιστεύουμε ότι πολλοί καταναλωτές θα
αναγκαστούν να ακυρώσουν συμβόλαια υγείας, γιατί θα αδυνατούν να πληρώσουν το
αυξημένο ασφάλιστρο, μέσα στην κρίση. Και έτσι, θα μείνουν ανασφάλιστοι, σε
προχωρημένη ηλικία, όταν έχουν ακριβώς μεγαλύτερη ανάγκη αυτών των
συμβολαίων.