80、90后存多少钱才能体⾯养⽼？

⻁嗅APP 2023-02-07 21:51 发表于北京

以下⽂章来源于DT财经 ，作者关注养⽼的DT君

DT财经
关注⼈群趋势，也关注趋势背后的商业逻辑。

本⽂来⾃微信公众号：DT财经（ID：DTcaijing），作者：关注养⽼的DT君，头图来⾃：
电视剧《都挺好》

养⽼的话题⼜被搬上热搜。

中信证券⼀篇关于“渐进式延迟退休⽅案或于2023年公布，2025年实施，2055年前后实
现65岁男⼥同龄退休”的⽂章，引起热议。

90后真是倒霉蛋，赶上“ ⽣⼦⼀代+少⼦化⼀代+延迟退休⼀代”，上有⽗⺟要养⽼，下
没⼦⼥帮养⽼，⾃⼰⽼了还碰上养⽼⾦不够，得多⼲5年才能退休。

养⽼是全球难题，延迟退休是国际常⽤⼿段，不⽌中国在打算这么⼲。只不过，如今养⽼
的问题加速逼近中国年轻⼈，开始频繁被摆在桌⾯上。去年由于个⼈养⽼⾦的出台，养⽼
:
 话题就被频繁讨论。如果你在社交⽹络搜索“养⽼”，⼤概可以看到这样的描述：

存钱太难、⽣娃太贵、养⽼⾦⾚字，80、90后靠什么养⽼？
80后90后，遭遇养⽼⼤变局。
中国养⽼，真的是地狱级难度吗？

⽼龄化的问题 要，是因为它和少⼦化⼀样，在加速、不可逆。⽽且，在这代年轻⼈
（80、90后）真正⾯临退休前，这事就已经会实打实地影响他们的⽣活。

房⼦价格、社会福利、就业分⼯，以及它牵涉到的⼈⼝红利、中等收⼊陷阱、孤 死......
各路学者从各种⻆度讨论，也试图拿出解决⽅案，但结果都是没有⼀个能完美解决的答
案。

既严峻，⼜已经众⼈皆知的事实是，中国正在⾛向衰⽼。⽼龄化社会的标准是60岁及以
上⼈⼝占⽐超过10%，2021年，中国的这个⽐例达到18.9%，接近中度⽼龄化社会60岁
及以上⼈⼝占⽐超过20%的标准。预计2035年时，中国会进⼊ 度⽼龄化社会，也就是
60岁及以上⼈⼝占⽐超过30%。
:
 对于普通⼈⽽⾔，⽭盾的地⽅在于，即便年轻⼈遇到养⽼话题，有满肚⼦情绪，但在进⼊
⽼年之前，很难真正关⼼⽼年。⽽当成为⽼年再准备⽼后⽣活，⼜⼏乎来不及。

年轻⼈怎么看养⽼这件事？

许多年轻⼈已经意识到要做点什么了。

2020年富达国际和⽀付宝理财平台联合发布的《后疫情时代中国养⽼前景调查报告》显
示，中国居⺠的养⽼意识连续三年呈现出提⾼的趋势。

但现实的⻣感在于，意识到的⼈多，⾏动者少。上投摩根⼀份3000⼈样本的调查显示，
2022年，90.3%的国内受访⻘年认同养⽼要越早准备越好，但仅有16.6%的⼈已经在配
置 相 关 的 资 产 。 56.4%没 开 始 准 备 养 ⽼ 的 ⼈ 认 为 ⾃ ⼰ “ 收 ⼊ 尚 可 ， 也 稳 定 缴 纳 社 保 养 ⽼
⾦，未来养⽼应该不是问题”。

和养⽼⾦困境相对的，是年轻⼈的疲软态度：
:
 养⽼ 要，但是还早，爸妈养⽼都还没开始准备；
⽣活艰难、⾃顾不暇、想也没⽤；
养⽼⾸先要活得到⽼，说不定我活不到了；
要，但⼜能做什么呢。

DT采访了不同代际的年轻⼈对养⽼的看法：

苗淼（00后）：现在的环境，看到的都是30岁焦虑，35岁裁员，40岁的⼈都消失了，⽐
起担⼼养⽼⾦，我更担⼼我们这⼀代，没有⼀个能顺利变⽼的环境。

跳⻢路（95后）：在B站上刷到过养⽼的科普视频，养⽼⾦亏空啦，要提早做准备啦，我
没觉得是在传播焦虑，它的确是该让⼈焦虑。但是我也做不了什么，个⼈养⽼⾦制度开始
落地，让交就交呗。⾃⼰去琢磨怎么投资怎么资产配置，太麻烦了。我是 ⽣⼥，⽐起⾃
⼰养⽼，爸妈的养⽼更紧迫吧。不过我算幸运的，我爷爷奶奶的退休⾦⽐我⼯资都⾼，虽
然我家也不算富裕，但是我怀疑我⼯作⼀辈⼦都没我爸妈有钱，他们的养⽼，我就算想操
⼼，也⼼有余⼒不⾜。

尤加（90后）：身边很多朋友都打算不⽣孩⼦，对未来悲观，太动荡了。以我多年做⼦
⼥的经验来看，⼦⼥这玩意对帮助养⽼来说，基本没⽤。我理想的养⽼⽅式是⼥性朋友互
助养⽼，但是实际操作起来估计也悬。

趣⾥（85后）：我觉得现在的养⽼教育变成了财商教育，怎么合理投资，⼜没有专业系
统的指导，⾃⼰瞎琢磨，最后⼤概率也是延续散户悲剧。⽽且我现在经常熬夜加班，⼀周
跑20公⾥也补不回来。养⽼⾸先要活得到⽼，很怀疑我们996这⼀代，不是熬夜加班就
是熬夜刷⼿机，会不会都有各种⼤⼩病根，⽐爸妈更早死也说不定。

⼩佳（80后）：我爷爷奶奶都超过85岁，眼睁睁看到在过去5年⾥，各种⽼年病是怎么
折磨我爷我奶，和我爸妈两代⼈的。现在寿命⼀直在涨，很担⼼等我们⽼了以后，会进⼊
⼀个“⻓寿诅咒”的社会，⼋九⼗岁，没有劳动能⼒，浑身是病，活不好、⼜死不了，还
没有勇⽓⾃杀，毫⽆⽣活质 ，单纯消耗社会资源、拖累家⼈。
:
 ⽇本学者上 千鹤⼦出版过⼀本书，叫《⾼龄化社会：四⼗岁开始探讨⽼年》，她认为
“我现在之所以对‘⽼’的问题⽐对任何其他问题兴趣都浓厚，就因为对这个我今后就要进
⼊的世界，所有的⼈都太⽆知了”。

作为普通⼈，我们能做的⽆⾮就三样，有意识、了解相关知识、明⽩可以怎么⾏动。在找
资料的过程⾥，我们总结出了⼏个有必要了解的问题，以及⼀些个⼈能做的操作，或许能
为你打开⼀些思路。

80、90后⽼的时候，谁来养他们

养⽼⾦制度，本质上是⼈⼝红利。

⽬前世界范围内养活退休⼈的钱来⾃3个⽀柱：国家给、企业给、个⼈⾃⼰给。（中国特
殊的孝道⽂化，导致还有⼀个⼦⼥给，但是⼦⼥养⽼这部分，越来越暧昧，既不稳定，许
多⼦⼥也⾃顾不暇。）

国 家 给 的 部 分 ， 就 是 基 本 养 ⽼ 保 险 ， 占 ⽐ 约 70%， 企 业 给 的 ， 占 ⽐ 约 30%（ OECD数

据）。也就是说，现在的退休⼈员，主要仍然是“国家来养⽼”。国家给的这部分钱，⼜
采⽤“现收现付”模式，⽤现在年轻⼈交的养⽼⾦，去养现在的⽼⼈。等现在90后00后的
年轻⼈⽼了，领的就是20后30后们交的养⽼⾦。

所以，对⼀个普通⼩张⽽⾔，现在每个⽉的⼯资，需要养3波⼈：养现在的⾃⼰，养现在
的⽼⼈，以及存⼀部分养未来的⾃⼰。

中国⽼龄化全国委员会（CNCA）预测，中国60岁以上的⼈⼝预计将在2050年左右达到
4.87亿的峰值，接近中国⼈⼝35％。

90后们⽼了会遇到的景象可能是：你⾛在中国的⼤街上，每3个⼈⾥，就有1个是超过60
岁的⽼头⽼太。

不 仅 ⽼ ⼈ 的 占 ⽐ 会 增 加 ， ⽼ ⼈ 的 在 留 时 ⻓ 也 在 涨 。 1950年 ， 中 国 ⼈ 的 平 均 预 期 寿 命 是
:
 40.8岁，1978年，66岁，2021年，78.2岁。《中国可持续发展总纲（国家卷）》曾预
测，2050年，也就是90后开始退休时（当然，那时候的退休年龄必然已经延迟），中国
⼈的平均寿命会达到85岁。

未来30年，⽼年⼈⼝、⽼年寿命都在逐年增加，也就是说，有越来越多的⽼⼈要养。但
从2016年起，中国的出⽣⼈⼝就逐年递减，年轻⼈不愿意⽣孩⼦了，能养⽼⼈的年轻⼈
在减少。

2020年，中国⽼年抚养⽐是19.7%，⽤平均5个年轻⼈交的养⽼⾦，去养⼀个退休的⽼
⼈。这个数字在2010年是11.9%，⼤概8个年轻⼈养⼀个⽼⼈。由于建国后中国⼈⼝经过
3次婴⼉潮（1949年中国的⼈⼝是5.42亿⼈，70年⾥涨到了14亿⼈），⼈⼝红利让年轻
劳动⼒充⾜，公共养⽼⾦⼀直运作良好。
:
 然⽽按照中国逐年下降的⽣育率（以1.2的综合⽣育率）计算的话，2050年，30后开始步
⼊职场，那时候的抚养⽐将超过50%，也就是平均两个年轻⼈养⼀位⽼⼈。

另⼀个状况是教育。越多⼈接受⾼等教育，导致的问题不只是“⼤家都去卷⽩领⾦领，没
⼈ 想 ⼲ 蓝 领 的 ⼯ 作 ” 。 还 有 越 来 越 久 的 读 书 时 间 ， 2022年 考 研 报 名 ⼈ 数 同 ⽐ 增 加 80万
⼈，2015~2022年，7年之间平均增⻓15.8%。以前读到22岁，以后可能28岁才毕业开始
找⼯作。

原本不⽣孩⼦，可持续的劳动⼒已经少了，现在劳动⼒们都挤去考研，劳动的时间也少
了。

这意味着，90后退休时，可能⾯临着类似如今⽇本的处境：年轻⼈少，⽼年⼈多，单靠
养 ⽼ ⾦ ⽆ 法 维 持 ⽣ 计 ， 医 疗 负 担 ⼤ 。 于 是 ， ⽼ 年 ⼈ 不 得 不 延 迟 退 休 。 如 今 焦 虑 35岁 裁
员，未来可能操⼼的是⼤ 65岁的⼈坐在办公室的场景：或者霸占职场⾼层位置，或者
被市场抛弃找不到⼯作，造成⽼后破产。

和上⼀辈不同，对如今的80、90、00后⽽⾔，稀⾥糊涂地活到退休，是⼀件危险的事。
:
 中国近⼏年也在寻求应对⽅式，⽐如备受争议的推迟退休年龄，事实上，中国如今的退休
年龄是男性60岁，⼥性55岁，即便逐渐推迟到65岁，放在世界范围也不算晚的。

此外，即便⽆法完全满⾜未来养⽼需求，政策上也在积极完善第⼆第三⽀柱养⽼政策。
2019年提出《国家积极应对⼈⼝⽼龄化中⻓期规划》、2022年国务院办公厅印发《关于
推动个⼈养⽼⾦发展的意⻅》，确⽴第三⽀柱养⽼保险基础框架。把原本政府和企业⼤包
⼤揽下的责任，分摊到市场⾥。

许多⽼年补助政策仍在细化，多多打听国家的政策，说不准就有适合你的能雪中送炭。去
年年末个⼈养⽼⾦制度落地，⾃然是奔着减少基本养⽼⾦压⼒来的，但对许多⼈来说，⼀
个很当前的问题是，到底要不要买个⼈养⽼⾦。
:
 ⽬前来看，要不要买个⼈养⽼⾦

现在的个⼈养⽼⾦，可以简化成“每年最多存⼀万⼆，到⼀个理财账户⾥，这笔钱不能拿
出来，等退休或者移⺠了，再收⼀笔3%的税，然后把钱连本带利还给你”。好处是“能抵
⼯资扣的个税”，以及“阻⽌你忍不住把钱花掉”。

于是，很容易就能推导出什么样的⼈买⼊个⼈养⽼⾦不太合算：

1. ⼯资的累积税率不明显⾼过3%的⼈，也就是⽉薪8千以内的⼈，因为基本上等同不抵
税。

2. 现⾦流吃紧的⼈，即便赚得多，如果花得也多，没剩多少钱。或者可预⻅的未来有⼤
额⽀出，想买房买⻋出国读书，眼前需要⽤钱的。

3. 有投资能⼒、不错投资收益的。⾃⼰有其他财务投资，运转得也好，或者有投资其他
资产偏好的。

4. 离退休年龄还很远的⼈。退休的准备越早越好，但考虑到政策的不确定性，毕竟退休
年龄很⼤概率会再延⻓，如果还有三四⼗年才退休，时间越⻓，会遇到政策变动的可能性
越⼤，⻛险也就越⼤。

也就是说，综合考虑扣税额度、锁定年限、政策不确定性，适合买个⼈养⽼⾦的⼈群画像
就⽐较清晰了：可预⻅的未来（⽐如5年）没有⼤额开销、现⾦流充裕、年薪在20万以上
（确切地说是20.4万以上，也就是扣税在20%）、离退休较近（四五⼗岁）的⼈。

现在的个⼈养⽼⾦制度穷⼈买不起，富⼈看不上，但中产友好，抵扣的税，相当于买了打
折的理财。这其中还有2个事实：

1. 以现有的养⽼⾦制度来看，不⾃⼰做养⽼投资/理财/保险，靠退休后的养⽼⾦，绝⼤多
数⼈是⽆法体⾯养活⾃⼰的。
:
 2. ⽬前的个⼈养⽼⾦制度，即便买到顶，仍然没法满⾜多数⼈的养⽼需求。未来势必会
继续调整。

个⼈养⽼⾦是⼤势所趋，但它不是⽼年⼈的救星。额外的，计算退休后能领到多少钱外，
还需要算另⼀笔账：想要体⾯地养⽼，到底需要多少钱。

电影《过昭关》

想体⾯养⽼，要存多少钱

退休前要存多少钱，才能维持体⾯，⼈各有异。国际上给的标准是，替代率在
70%~85%，也就是拿到⼿的退休⾦，是退休前⼯资的70%以上，⽣活⽔平就不会有明
显的下降。

即便21世纪以来，中国的养⽼⾦连续18年上涨，但养⽼⾦替代率却在下降，2020年不到
50%。⽽国际劳⼯组织发布的《社会保障最低标准公约》指出，55%的养⽼⾦替代率是
警戒线，低于55%，退休后的⽣活⽔平就会严重下降。

此外，因为要养的⽼⼈增多、能收税的年轻⼈减少，⼈们的收⼊⼜在逐年增加，养⽼⾦的
替代率⼤概率还会继续下降。

所以问题就转换成：除了养⽼⾦，⾃⼰要准备多少钱。富达国际提出过⼀条“退休储蓄⻩
:
 ⾦法则”：存够当时年薪的9倍。也就是说，如果纯靠⼯资的话，从25岁起，每年从收⼊
中，拿出19%⽤于储蓄。更细分的计划是，30岁时，存的钱，得有年薪的1倍，40岁是4
倍，50岁是6倍。所以，养⽼储蓄越早开始，就越轻松。

这种9倍的说法当然⽐较粗暴，你也可以按照⾃⼰平均每⽉⽀出，配上增率和通胀率去
算。但只有⼀个锚，⼀个具体的数字，就可以让⾃⼰更积极地准备。

但另⼀个问题是，⽼后的消费⽔
平，不完全取决于有多少钱

⽼后的消费⽔平，和什么有关？

村⽥裕之在《超⾼龄社会的消费⾏为学》⼀书⾥认为，⽇本⽼年群体拥有整个社会70%以
上的财富，很多⼈误认为⽼⼈拥有资产越多，消费就越多。实际情况是，⽼了以后会因为
没有安全感，担⼼⽣病需要⼤笔钱，⽇常开销，仍然主要取决于收⼊的多少。

这种⼼态在中国也适⽤。⼤ ⽼⼈即便攒了⼗来百万，但是⽇常也过得抠抠搜搜，不是为
了留钱给⼦⼥买房，就是担⼼⼤病临头。上海许多⽼⼈拥有价值不菲的房⼦，即便卖了
房，能在⼈⽣最后阶段租到更舒适的房⼦或养⽼院，但变卖资产会让⽼⼈没有安全感，⽼
⼈宁可住在⽼破⼩⾥过简朴⽣活。

也就是说，对多数普通⼈⽽⾔，⽼⼈的⽇常消费和⽇常收⼊成正⽐，跟有多少资产的总
没明显关系。让⽼后能安⼼花钱的办法，就是让⽼后仍然拥有稳定的收⼊（持续每⽉的养
⽼⾦、房⼦的租⾦、稳健投资的收益等）。

所以，对于⼤多数普通⼈来说，为⽼后攒钱——这个问题可能就会转化成，退休后还能怎
样赚钱？

退休后，要做什么⼯作

⽐退休年龄推迟更值得关注的另⼀个问题，是退休后就业。
:
 ⼀个⾮常让⼈悲观、但已经在诸多⽼龄化国家成为事实的信息是：退休后，得⼯作。

经合组织2020年的数据显示，韩国的退休年龄是60岁，但韩国65岁~69岁的⽼⼈就业
率，接近1/2，⽇本的处境和韩国类似（⽇本总务省21年的数据，⽇本的这个数字已经超
达到50.3%）。

除 了 亚 洲 ， 许 多 欧 美 ⼤ 国 的 65~69 岁 ⽼ 年 就 业 率 也 都 超 过 1/4 ， 美 国 30.5% ， 印 度

26.7%，英国23.9%。

⾼龄就业率在世界范围内普遍增加，尤其是发达国家和富裕的发展中国家。原因仍然是⼈
⼝三⼤难：年轻⼈不愿意⽣孩⼦了、⽼⼈寿命延⻓了、上⼏波⽣育潮的⼈⽼了。

⽇本那么⾼的⽼年就业率之外，还有⼀个值得注意的数据，是很⾼的⽼年犯罪率。⽇本法
务省的数据显示2020年，⽇本22%的犯罪嫌疑⼈，都是65岁以上⽼⼈，这些⽼⼈犯的罪
名中，⼜有超过70%都是轻度的盗窃罪。原因是，⼤ ⽼⼈体⼒脑⼒都跟不上，只能做没
啥技术含 的保安、保洁、收银员，于是⽼⼈们想靠偷⼀辆⾃⾏⻋进监狱，到监狱⾥免费
养⽼。
:
 值得拿来对⽐的是，中国的⼀个叫格瓦拉的年轻⼈，因为偷窃进监狱，说喜欢⾥⾯的⽣
活，“打⼯是不可能打⼯的，这辈⼦都不可能打⼯”的⾔论也被众多年轻⼈玩梗追捧。但
很难说，未来会不会仍旧是⼀个梗。

造成焦虑的，是未来的两个趋势：1.随着⽼龄化加剧，年轻的劳动⼒会逐渐变得稀缺，也
就是说，年轻⼈会更值钱。2.随着技术发展，体⼒劳动和算⼒劳动，会被AI更⼤范围地取
代。

于是，另⼀个问题就摆在了如今的年轻⼈⾯前。当你⽼了，现在的职业还能继续做下去
吗？

“雇主可以 新培训⼀名 50 岁的员⼯来让他与时俱进，也可以雇佣⼀个跟得上时代的 25

岁的聪明⼈。雇佣聪明的年轻⼈要划算得多，因为年龄较⼤的员⼯薪酬基数较⾼，⽽且对
在职员⼯进⾏ 新 培 训 本 身 就 需 要 花 很 多 钱 。 ”——理 查 德 · 桑 内 特 ， 《 新 资 本 主 义 的 ⽂
化》

像⼤学⽣要⾯临的“毕业后，该选择什么职业⽅向”问题⼀样，如今的年轻⼈在未来可能
不得不思考：“退休后，该选择什么职业⽅向。”

美国⼈罗兰·T. 拉斯特给的⼀个答案是“情感”。他在《情感经济：⼈⼯智能、颠覆性变⾰
与⼈类未来》⼀书⾥，把⼈类的经济活动分成三类：

1.体⼒经济时代——靠劳动⼒来赚钱的⽅式，体⼒⾄上的男性，是这个时期的主导者，逐
渐被机械替代；
2.思维经济时代——信息技术⾰命，⼈类进⼊以服务业为主导地位的脑⼒时代，“脑⼦好的
⼈”成为这个时代的宠⼉。
3.情感经济时代——⼈⼯智能逐渐开始⽐⼈类更聪明之后，⼈类能发挥作⽤的地⽅，会逐
渐转移到情感领域。

⻨肯锡⼀份关于未来颠覆性技术的预测报告中，也认为弱社交的程式化知识性⼯作，⽐如
财务税务数据处理、投资顾问、新闻报道和研究报告的撰写、电话销售、简单翻译等，都
在逐渐被智能技术取代。不论是依靠体⼒还是靠程序化的脑⼒，对⽼后的⼯作，帮助都不
:
 ⼤。有意识地多与⼈连接，互相帮扶，成为情绪价值的供给者，逐步向创意性、服务性职
业转变，或许是⼀个选择。

现在，我们对⽼的讨论，从钱，到了⼯作，但所有⼈都知道，⽼要⾯对的最⼤问题，总是
最隐蔽的。

⽼后loser

如今我们⽣活的社会是⼀个“媚⻘”的社会，社会是围绕年轻⼈建⽴的，原因在于⻘年是
主要掌握消费话语权的⼈，⼈多，能买，商业就讨好。

媚⻘社会造成的副作⽤是：边缘化⽼⼈。

“你的朋友和你聊运动和孩⼦，但是不谈⼯作。”曾经有个中年的电脑程序员对我说。当那
些被边缘化的⼈试图利⽤他们在原来的企业中培养起来的⼈脉，“就像没有⼈认识你。”另
外⼀个⼈说。围绕着他们的边缘状态的沉默体现了美国最⼤的社会禁忌：失败是不能涉及
的话题。——理查德·桑内特，《新资本主义的⽂化》

35岁的中年⼈会遇到的成功焦虑，在⽼年⼈身上并不会消失。上⼀代的中⽼年们，还能
把“⽼后失败”的窘境转移到下⼀代身上，“多⼦多福、你的孩⼦真有出息”，少⼦化带来
⾃由，个⼈只对⾃⼰负责，但另⼀个后果是，成败也得⾃负盈亏。⼀个⽼年⼈，通常会被
当做⼀个“结算品”，如果不作为成功者，⽼年本身，就会带给你失败者的形象，这种失
败不是以输者的身份，⽽是以⽆⼈问津、不被提起，以隐形的身份存在的。

正视⽼年，就是正视⽼年⼈的处境。

这种处境是⽼年贫困、⽼年病痛、⽼年孤独，以及根深蒂固的“社会性惧⽼”。你很容易
在社交⽹络上看到⽼⼈出现的场景：⼤妈⼜被诈骗了、⽼伯不懂扫码好可怜、⼆舅好可怜
好励志。⽼⼈被客体化被凝视⾮常常⻅。如果说⼥⼈是社会的“第⼆性”，⽼⼈就是这个
社会的“第⼆年龄”。关于⽼，我们被市场教育的是“如何延缓衰⽼”、“抗⽼”、“冻龄”、
“不⽼⼥神”、“80后⼀点都不算⽼”。
:
 电影《过昭关》

年轻是⼀种特权，年纪⼤的⼈会遮遮掩掩地把年龄隐藏或者改⼩⼏岁，许多90后80后仍
没法坦然地接受⾃⼰进⼊中年。传统⽼⼈是围绕家庭和孩⼦存在的，社会对⽼⼈的考虑是
“找个地⽅安顿”、“维持⽣命”，⽼⼈基本上处于⼀个“被放置”的状态。

⼤前研⼀在《低欲望社会》⾥谈到：

“美国⼈之所以过了 60 岁还能够开⼼地出⼊单身酒吧，是因为不论男⼥，他们都有着旺
盛的欲望，都想着再好好享受⼀下⼈⽣。然⽽，60 岁的⽇本⼈都在⼲什么呢？在公寓⾥
窄的阳台上养着兰花，牵着⽐猫还⼩的狗在家附近散步，这些朴素的兴趣就能让⽇本国
⺠⾮常满⾜。对于这样⼀群低欲望的⼈，很难想像他们会穿着好看的⾐服，化着精致的妆
容，兴冲冲地去单身酒吧。”

中国⽼⼈的处境很难说⽐⽇本更好。和“⼥⼈是造出来”的⼀样，“⽼⼈”既是不可逆的⽣
理现象，也是⼈为造出来的。把性别放在权利的视⻆⾥，容易给性别解绑。同样的，多⼀
个权利的视⻆来理解年龄，或许可以让我们的⽼年更⾃由⼀些。

年龄歧视的话题常年都有，但未来的30年内，因为80、90后逐渐成为⽼⼈，这类话题会
被讨论得越来越多。对已经有权利意识的这代年轻⼈来说，随着年龄增⻓，⼥权主义之
后，很可能会兴起泛抵制年龄歧视的“⽼权主义”。

⽼后独身，以及⽼后关系

最后⼀个问题，⽼后该如何⾃处。
:
 结婚率逐年下滑、离婚率逐年⾛⾼的趋势仍会持续，有相当⼀部分90后00后们会⾯临“⽼
后单身”的境况。

学者上 千鹤⼦写了两本《⼀个⼈的⽼后》，分男版和⼥版，提供了许多有参考的建议，
⽐如，她认为⽼后，把⾃⼰托付给政府或⼦⼥的想法都是靠不住的，不论有没有结婚，最
终都是⾃⼰⼀个⼈。如果不幸挚友都⽐你早死，你可能要承受巨⼤的悲伤和孤 。⽐起寻
求挚友和家⼈的帮助，多结交“缓友”：关系虽浅，却可以⼀直持续下去的关系。松松散
散，淡淡交往。不要寻求思想⼀致，不要知性刺激，不要总是倾诉。”不要纠结“ta算不算
朋友”，朋友和熟⼈的⻆⾊可以随时切换，不必固定。

对男性来说，⼥缘容易带来真的帮助，男缘却难以奏效，所以尽可能地，成为⼀个招⼥⼈
喜欢的男⼈。最后的⽇⼦再有钱也不如身边有⼈，男性拥有异性朋友，⼥性拥有同性朋
友，⼤家互相扶持⾛完这段⼈⽣路。

当你⽼后，你的许多东⻄都是他⼈买的。⽽“关于护理这种服务类商品，购买者和使⽤者
常常不是同⼀个⼈。经营者会只关注购买者。”想想你为你爸妈买的那些劳什⼦就知道
了，众多商家都是向你喊话，“送爸妈”。

此外，她还给男性准备了⽼后的“单身男⼈的⼗戒条”，都是常识，但管⽤。这⼗条是给
⽼年男性看的（⼤多也适⽤⼥性），和钱⼀样，越早准备，⽼后或许会越轻松：

1. ⾐⻝住是⾃⽴的关键。只靠外卖或下馆⼦迟早会营养失调。
2. 健康管理是⾃⼰的责任。不要逞强以为⾃⼰没事。
3. 不要对饮酒、赌博、性爱、药物和购物上瘾。
4. 不要沉醉于过去的荣耀。任何时候，称赞⾃⼰的话都要由他⼈来说，不要⾃卖⾃夸想当
年。
5. 学会听别⼈说话。很多男性都误以为不停讲话是⼀种防⽌冷场的⼿段。
6. 远离带有利害关系的交往。
7. 不要对异性朋友抱有⾮分之想。繁殖的季节早已过去。
8. 结交不同年龄层的朋友。年龄越相仿就越难改掉跟⼈⽐较的⽑病，年代不同就不会执着
权⼒游戏。
9. 学会管理⾃⼰的资产和收⼊。很多男性误把“钱都上交给妻⼦，⾃⼰撒⼿不管”当做好男
⼈标准。
:
 10. 预备好身后事。确保紧急情况下有多个联系⼈，保证有⼀天⼀次或⼏天⼀次能够联系
或⻅⾯的⼈际关系。

参考资料：

1.中 国 ⽼ 龄 化 全 国 委 员 会 （ CNCA） ， 到 2050年 ⽼ 年 ⼈ 将 占 我 国 总 ⼈ ⼝ 约 三 分 之 ⼀ ，

2018.http://www.gov.cn/xinwen/2018-07/19/content_5307839.htm

2. 国 家 卫 ⽣ 健 康 委 员 会 ， 2021 年 我 国 卫 ⽣ 健 康 事 业 发 展 统 计 公 报 ，
2022.7.http://www.gov.cn/xinwen/2022-07/12/content_5700670.htm

3.诸⼤建 ，中国循环经济与可持续发展/中国可持续发展总纲（第20卷）， 科学⼈⽂出版

分社，2007.https://book.douban.com/subject/2027480/

4.郑秉⽂ / 中国社科院世界社保研究中⼼，中国养⽼⾦精算报告2019-2050，中国劳动社
会保障出版社 ，2019.https://book.douban.com/subject/33452217/

5.富达国际，后疫情时代中国养⽼前景调查报告，2020.http://fidelitychina.com.cn/zh-
cn/market-insights/china-retirement-readiness-survey-2020-full-
report/files/assets/common/downloads/publication.pdf?
uni=884a1248fb4e7135fc54c00b1eea75de

6. 上 投 摩 根 基 ⾦ ， 2022 当 代 ⻘ 年 养 ⽼ 规 划 调 查 图 鉴 ， 2022.9
.https://mp.weixin.qq.com/s/XQgLcw7FMYxgnA7AWkSwwA

7. 村 ⽥ 裕 之 ， 超 ⾼ 龄 社 会 的 消 费 ⾏ 为 学 ，
2015.https://book.douban.com/subject/26680551/

8. ⼤ 前 研 ⼀ ， 低 欲 望 社 会 ， 上 海 译 ⽂ 出 版 社 ，
2018.https://book.douban.com/subject/30296200/
:
 9. ⻉ 壳 研 究 院 ， 2021 社 区 居 家 养 ⽼ 现 状 与 未 来 趋 势 报 告 ，
2021.10.https://mp.weixin.qq.com/s/LF8oVfjLfX1LBJHr4xv8dw

10. 上 千 鹤 ⼦ ， ⼀ 个 ⼈ 的 ⽼ 后 ， 电 ⼦ ⼯ 业 出 版 社 ，
2012.https://book.douban.com/subject/10581458

本⽂来⾃微信公众号：DT财经（ID：DTcaijing），作者：关注养⽼的DT君

本内容为作者独⽴观点，不代表⻁嗅⽴场。未经允许不得转载，授权事宜请联系
hezuo@huxiu.com
如对本稿件有异议或投诉，请联系tougao@huxiu.com
End

想
想
想涨
想 涨
涨知
涨 知
知识
知 识
识关
识 关
关注
关 注
注⻁
注 ⻁
⻁嗅
⻁ 嗅
嗅视
嗅 视
视频
视 频
频号
频 号
号！
号 ！
！
！

想涨知识 关注⻁嗅视频号！
⻁嗅APP 739

阅读原⽂
:
喜欢此内容的⼈还喜欢

延迟退休⼤局已定! 90后或将65岁退休(附退休年龄对照表/相关规定)
薪⼈薪事企⼩薪

2023年，去这四⼤⻛⼝搞钱
深燃

提前还贷⽐借钱难，银⾏除了吃⼤家利息就不会挣钱吗？
酷玩实验室
: