통합사회 고1 5.

시장 경제와 금융

5-4.자산 관리와 금융 생활 설계(01)

김영이 (kyio2.oxyz@eduzone.co.kr)

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1. zb1 ) 밑줄 친 ‘레베카’에게 해줄 수 있는 바람직한 개 2. zb2 ) 다음 대화 중 합리적인 자산관리에 대한 내용으

인사용 관리 방법에 대한 조언으로 적절한 것만을 로 적절한 것은?
<보기>에서 있는 대로 고른 것은?
투자자 : 여유 자금 3천만 원이 있어요. 어떻게 자산을
영화 ‘쇼퍼홀릭’의 주인공 레베카는 명품의 유혹 앞에 관리해야 할지 고민입니다.
한없이 나약해져서 마음에 드는 물건이 눈에 띄면 어느새 상담사 : 한 가지 금융 상품만 투자하기보다 ㉠여러 곳에
지갑에서 신용 카드를 꺼내 든다. 레베카는 어린 시절 신 분산 투자하는 포트폴리오 투자방식을 이용하는 게
용 카드를 쓰는 어른들의 모습을 보면서 “마법의 카드만 좋겠네요.
있으면 무엇이든 살 수 있다.”라는 잘못된 환상을 품어
투자자 : 그럼 어떤 기준으로 분산 투자를 하면 되지요?
왔고, 드디어 어른이 되어 마법의 신용 카드를 손에 넣은
상담사 : ㉡안전성, 수익성, 유동성을 기준으로 분산 투자
후 쇼핑의 즐거움을 만끽한다. 하지만 신용 카드가 부리
를 하면 됩니다.
는 마법은 오래가지 못해서 카드빚은 눈덩이처럼 불어나
고 생활은 엉망이 되어 버린다. 투자자 : 저는 안전성이 높은 상품에 30%, 수익성이 높
은 상품에 70%를 투자하고 싶어요.
상담사 : 그러면 ㉢주식이나 펀드에 30%, 예금이나 적금
<보 기>
에 70%를 투자하시면 되겠네요.
ㄱ. 소득 수준을 넘어서는 지출은 바람직하지 않아.
투자자 : 네 그렇게 할게요. 주의해야 하는 점에는 어떤
ㄴ. 소비 계획을 세우고 매달 정해진 예산 범위 내에서 것이 있을까요?
소비 할 수 있어야 해.
상담사 : ㉣펀드는 투자자가 직접 투자하고 관리하는 상
ㄷ. 소액의 채무는 장기 연체 시에도 신용에 부정적인 영 품이기 때문에 가입 전 상품의 성격과 위험성을 정확
향을 주지는 않으니 걱정하지 마. 히 이해해야 합니다.
ㄹ. 되도록 현금이나 체크카드를 사용하고, 신용 카드는 ㉠, ㉡ ㉠, ㉢
상환 능력을 고려해 꼭 필요한 경우에만 사용해야
㉡, ㉢ ㉡, ㉣
해.
㉢, ㉣
ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄴ, ㄷ
ㄱ, ㄴ, ㄹ ㄱ, ㄷ, ㄹ
ㄴ, ㄷ, ㄹ

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3. zb3 ) ㉠에 해당하는 것을 A~E에서 고르면? 5. zb5 ) 다음 사례는 신용 카드의 위험성에 관한 글이다.

안정적인 경제생활을 위해 필요한 노력으로 적절하
( ㉠ )은(는) 국가가 국민에게 발생하는 사회적 위험
지 않은 것은?
을 보험 방식으로 사전에 대처하여 국민의 건강과 소득을
보장하는 제도를 말한다. 영화 <슈퍼홀릭>의 주인공 레베카는 명품의 유혹 앞에
한없이 나약해져서 마음에 드는 물건이 눈에 띄면 어느새
지갑에서 신용카드를 꺼내 든다. 레베카는 어린 시절 신
용 카드를 쓰는 어른들의 모습을 보면서 “마법의 카드만
있으면 무엇이든 살 수 있다.”라는 잘못된 환상을 품어
왔고, 드디어 어른이 되어 마법의 신용카드를 손에 넣은
후 쇼핑의 즐거움을 만끽한다. 하지만 신용카드가 부리는
마법은 오래가지 못해서 카드빚은 눈덩이처럼 불어나고
생활은 엉망이 되어 버린다.

자신의 소득을 소비와 저축으로 적절하게 배분한다.

계획적인 소비를 통해 충동적인 구매를 하지 않는다.
신용카드는 꼭 필요한 상황에서만 사용하도록 노력한다.
A B
신용은 미래의 소득을 담보로 현재 빌려 쓰는 것이라는
C D 것을 명심해야 한다.
E 신용이란 자신의 지급 능력에 대한 개인적 평가이므로
신용 관리를 철저히 해야 한다.

4. zb4 ) 그림은 금융 자산 A와 B의 상대적 특징을 비교한 6. zb6 ) 다음은 30세 직장인 갑이 작성한 5년 후 자신의
것이다. 이에 대한 옳은 설명만을 <보기>에서 있는 모습이다. 5년 후의 과업을 달성하기 위한 자산 관
대로 고른 것은? (단, (가)와 (나)는 안전성 또는 수 리에 대한 조언으로 적절한 것만을 <보기>에서 고
익성이고, A와 B는 각각 예금과 주식 중 하나이다.) 른 것은?

구분 5년 후
직업 : 회사원
어떤 일을
직위 : 과장
하고 있을까?
연봉 : 6천만 원
주요 과업은
결혼 자금 마련, 신혼집 마련
무엇일까?

<보 기> <보 기>

ㄱ. (가)에 안전성이 들어간다면 A는 예금이다. ㄱ. 수익성이 높은 상품에 전액 투자하세요.
ㄴ. 예금이 B에 속한다면 (나)에는 수익성이 들어갈 수 ㄴ. 현재의 소비를 줄여 미래에 있을 지출을 준비하세요.
있다.
ㄷ. 노후 대비를 위해 전체 자산 중 개인 연금 투자 비중
ㄷ. (가)에 수익성이 들어간다면 A는 기업의 경영 실적에 을 늘리세요.
따라 이익을 얻을 수 있는 금융 자산이다.
ㄹ. 결혼 자금이 필요한 시기에 자금을 꺼내 쓸 수 있도
ㄹ. (나)에 안전성이 들어간다면 B는 이자 수익을 목적으 록 유동성에 유의하세요.
로 하는 금융 자산이다.
ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄷ
ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄷ
ㄴ, ㄷ ㄴ, ㄹ
ㄴ, ㄹ ㄱ, ㄷ, ㄹ
ㄷ, ㄹ
ㄴ, ㄷ, ㄹ

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7. zb7 ) 표는 갑~병이 보유한 금융 자산이다. 이에 관한 9. zb9 ) 다음은 금융자산에 대한 설명이다. (가)~(라)에 해

설명으로 옳은 것만을 <보기>에서 있는 대로 고른 당하는 금융자산의 명칭을 올바르게 연결한 것은?
것은?
(가) 금융 기관에 자금을 예치하고 이자를 받는 금융 상
품
구분 보유한 금융 자산
(나) 금융 기관에 돈을 맡겨서 대신 투자하도록 하는 금
• 요구불 예금 500만 원
갑 융 상품
• 저축성 예금 500만 원
• 저축성 예금 100만 원 (다) 자금을 필요로 하는 정부, 공공 기관, 기업 등이 직
을
• 주식 900만 원 접 자금을 조달받기 위해 다수의 사람에게 발행하는
일종의 차용증서
병 • 채권 1,000만 원
(라) 기업이 사업 자금 조달을 위해 발행하는 것으로서,
<보 기> 자금을 투자한 사람에게 그 대가로 회사 소유권의 일
ㄱ. 갑은 유동성과 안전성을 중시한 투자를 하였다. 부를 준다는 증표

ㄴ. 갑과 을은 병과 달리 이자 수익을 기대할 수 있다. (가) (나) (다) (라)

ㄷ. 을은 자산 관리에서 위험성을 줄이는 것을 가장 중요 예금 펀드 채권 주식

한 원칙으로 삼고 있다. 연금 채권 보험 예금
ㄹ. 병이 보유한 금융 자산은 정부, 지방 자치 단체, 금융 채권 주식 펀드 예금
기관 등이 다수의 사람으로부터 직접 자금을 조달하 예금 채권 펀드 주식
기 위하여 발행하는 일종의 차용 증서이다.
연금 예금 채권 보험
ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄹ
ㄴ, ㄷ ㄱ, ㄷ, ㄹ
ㄴ, ㄷ, ㄹ

8. zb8 ) 그림에 나타난 금융 상품 A~C에 대한 옳은 설명 10. zb1 0 ) 금융 상품 A~C에 대한 옳은 설명을 <보기>에서

만을 <보기>에서 있는 대로 고른 것은? (단, A~C는 있는 대로 고른 것은?
각각 주식, 채권, 예금 중 하나임)
다수의 투자자에게서 모은 자금을 금융 기
A 관이 주식 및 채권 등에 투자하여 수익을
분배하는 상품
미래에 당할지도 모를 사고에 대비하여 미
B 리 기금 조성에 기여하고 사고 시 혜택을
받는 상품
노후 생활의 안정을 위해 돈을 적립하고 일
C
반적으로 은퇴 후에 받는 금융 상품

<보 기>
ㄱ. A - 전문가에게 운영을 맡기는 간접 투자 상품에 해
당한다.
ㄴ. A - 예금자 보호 제도에 의해 원금 반환이 보장된다.
<보 기>
ㄷ. B - 구체적인 예로 건강보험을 들 수 있다.
ㄱ. A는 예금으로 B, C에 비해 안전성이 높다.
ㄹ. C - 국가도 시행 주체가 될 수 있다.
ㄴ. B는 C와 달리 배당 수익을 기대할 수 있다.
ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄷ
ㄷ. C는 B와 달리 국가나 공공기관에서도 발행한다.
ㄴ, ㄹ ㄱ, ㄷ, ㄹ
ㄹ. B와 같이 C의 소유자는 주주로의 권리를 갖는다.
ㄴ, ㄷ, ㄹ
ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄷ
ㄴ, ㄷ ㄱ, ㄴ, ㄷ
ㄱ, ㄴ, ㄷ, ㄹ

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11.
zb1 1 ) 표는 금융상품 A, B의 일반적인 특징을 비교한 13.
zb1 3 ) ㉠~㉣에 대한 설명으로 옳지 않은 것은? (단, 금
것이다. 이에 대한 설명으로 옳은 것은? (단, A, B 리는 단리와 복리 모두 연 10%로 동일하다.)
는 각각 주식과 채권 중 하나이다)
갑은 원금 500만 원을 일시에 예치하여 3년 후 원금과
이자를 받는 ㉠정기 예금을 들었다. 이때 적용할 금리가
질문 A B
㉡단리일 경우와 ㉢복리일 경우 만기 시 수령하게 되는
이자가 지급됩니까? 아니요 예 ㉣원리금은 달라진다.
( 가 ) 예 예 만기 시 받게 되는 ㉣은 ㉡보다 ㉢이 더 많다.
( 나 ) 아니요 예 중간에 ㉠을 해지하더라도 만기 시와 동일한 ㉣을 받을
수 있다.
A는 B보다 안전성이 높다.
㉠은 계약 기간 동안 일정 금액을 여러 번 납입하지 않
B는 A보다 수익성이 높다.
아도 된다.
B는 발행 회사의 주주임을 나타내는 증서이다.
㉡은 일정 기간 동안 원금에 대한 이자를 계산하는 방
(나)에는 ‘일반적으로 만기가 있습니까?’가 들어갈 수
법이다.
있다.
㉢은 일정 기간마다 이자를 원금에 합쳐 그 합계 금액
(가)에는 ‘예금자 보호 제도의 보호를 받습니까?’가 들
에 대한 이자를 다시 계산하는 방법이다.
어갈 수 있다.

12.
zb1 2 ) A~C와 관련한 금융 자산에 관한 옳은 설명을
14.
zb1 4 ) 다음은 금융 자산의 특징을 그래프로 나타낸 것
<보기>에서 고른 것은? (단, A~C는 예금, 주식, 채
이다. 이와 관련된 설명으로 옳은 것만을 <보기>에
권 중 하나이다.)
서 있는 대로 고른 것은? (단, A, B는 예금, 주식
중 하나이다.)

<보 기>
ㄱ. A는 크게 요구불과 저축성으로 구분된다.
ㄴ. A는 주식회사가 발행한 주주의 지분을 소유한 사람 <보 기>
이 기업의 운영과 이익배당에 권리를 행사한다. ㄱ. (가)에 안전성이 들어간다면 A는 예금이 해당한다.
ㄷ. B는 정부, 지방자치단체, 금융 기관 및 주식회사 등 ㄴ. (가)에 원금 보장 가능성이 들어간다면 B의 수익률은
이 다수의 사람으로부터 직접 자금을 조달하기 위해 항상 A보다 높다.
발행하는 일종의 차용증서이다.
ㄷ. (나)에 수익성이 들어간다면, B는 A보다 원금 보장
ㄹ. C는 대부분의 기업실적이 경제상황에 크게 영향을 받 가능성이 크다.
지 않고 나타나기 때문에 수익성이 가장 높다.
ㄱ ㄴ
ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄷ
ㄷ ㄱ, ㄴ
ㄴ, ㄷ ㄴ, ㄹ
ㄴ, ㄷ
ㄷ, ㄹ

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15.
zb1 5 ) 금융 상품 A~C의 일반적인 특징에 대한 설명으로 17.
zb1 7 ) 그림은 생애 주기에 따른 소득과 소비 곡선을 나
옳은 것은? 타낸 것이다. 이에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
• A~C는 각각 은행 예금, 채권, 주식 중 하나이다.
• A는 B, C에 비해 수익성이 낮다.
• C는 만기가 있다.
A는 예금자보호법의 적용을 받지 않는다.
B를 보유할 경우 안전성이 높아진다.
정부는 C의 발행 주체가 될 수 있다.
A와 B는 모두 이자 수익을 얻을 수 있다. 대부분의 사람들은 A시점 이전에 저축을 하기 어렵다.

B와 달리 C는 매매 차익을 기대할 수 있다. A시점 이전에는 누군가의 도움을 받아야 생활을 유지할
수 있다.
A~C 구간은 저축을 할 수 있다.
B~C 구간에서는 저축 총액이 점점 증가한다.
소득은 평생 얻을 수 있지만, 소비 기간은 한정되어 있다.

16.
zb1 6 ) 표는 금융 상품 A와 B에 100만원을 예금할 경우
받을 수 있는 원리금의 추이를 보여 준다. 이에 대
한 형성평가 답안지이다. 이 학생이 받을 점수로 옳
은 것은?
형성평가 18.
zb1 8 ) 그래프는 생애 주기별 소득과 소비를 나타낸 것
1학년 ○○반 ○○번 이름 : 홍□□ 이다. 이에 관한 옳은 분석만을 <보기>에서 있는
대로 고른 것은?
원리금(원금+이자)
구분
1년 후 2년 후 3년 후

상품 A 110만 원 120만 원 130만 원

상품 B 110만 원 121만 원 133.1만 원

* 두 상품 모두 적용된 이자율은 10%이다.

문제 학생 답
(1) 상품 A에는 단리, 상품 B에는 복
O
리가 적용됨 <보 기>
(2) 시간이 흐를수록 상품 A와 상품
O ㄱ. A~C 기간에는 누적 저축액이 지속적으로 증가한다.
B의 원리금 격차가 커짐
(3) 물가 상승 여부에 관계없이 상품 ㄴ. B~C 기간에는 소득 대비 소비가 지속적으로 감소한
B보다 상품 A를 선택하는 것이 O 다.
안전함 ㄷ. C지점은 경제적 정년으로 소득보다 소비가 많아져 더
(4) 만기 전에 매도할 수 없는 이자
이상의 저축이 어려워지는 시점이다.
율 10%의 회사 채권(단리)을 구
O ㄹ. (가), (다)의 합이 (나)보다 작거나 같도록 재무 설계
입하는 것보다는 상품 B에 가입
하는 것이 합리적임 를 하는 것이 바람직하다.
* 문항 당 배점은 1점입니다. ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄷ
(단, 맞으면 1점, 틀리면 0점을 받는다.)
ㄴ, ㄹ ㄱ, ㄷ, ㄹ
0점 1점 ㄴ, ㄷ, ㄹ
2점 3점
4점

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19.
zb1 9 ) 다음 그래프는 수익성과 안전성을 기준으로 금융 21.
zb2 1 ) 다음은 생애 주기의 각 단계를 나타낸 것이다. 밑
자산을 구분한 것이다. 다음 중 옳은 분석은? (단, 줄 친 ㉠~㉢에 대한 옳은 설명만을 <보기>에서 고
A, B, C는 주식, 채권, 보통예금 중 하나이다) 른 것은?

생애 주기의 각 단계에 따라 필요한 자금의 내용과 크

기가 달라지며, 소득도 달라진다. 일반적으로 아동기, ㉠
청소년기는 부모의 도움을 받아 성장하고 교육을 받으므
로, 소비보다 소득이 적은 시기이다. 직업을 통해 안정적
인 소득이 생기는 30~50대의 ㉡장년기는 소비보다 소득
이 많은 시기이다. 은퇴를 한 60대 이후의 ㉢노년기에는
소득이 줄어든다.

<보 기>
A가 보통예금이라면 (가)는 안전성에 해당한다. ㄱ. ㉡에 비해 ㉢시기는 수입보다 지출이 증가하는 시기
(가)가 수익성이라면 B는 배당금을 기대할 수 있다. 이다.

(나)가 안전성이라면 C는 예금자보호법의 적용을 받는 ㄴ. ㉠시기에는 위험을 감수하더라도 자산을 최대한 늘려

다. 야 한다.

(가)가 수익성이라면 B는 C에 비해 원금손실 가능성이 ㄷ. ㉢시기는 자녀 양육비나 교육비에 대한 지출이 증가

높다. 하는 시기이다.

(나)가 안전성이라면 유동성을 중시하는 사람은 A에 투 ㄹ. ㉡시기는 은퇴 이후의 안정적인 생활을 고려한 금융
자할 것이다. 설계가 필요하다.
ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄷ
ㄱ, ㄹ ㄴ, ㄹ
ㄷ, ㄹ

20.
zb2 0 ) 금융 상품 A, B의 일반적인 특징에 대한 옳은 설
명만을 <보기>에서 있는 대로 고른 것은? (단, A,
B는 각각 주식과 채권 중 하나이다)

• A의 투자자는 투자한 원금에 대해 만기 시 이자 수익 22.

zb2 2 ) 연령대별로 요구되는 생애 주기별 과업을 바르게
을 얻을 수 있다. 연결한 내용을 <보기>에서 고른 것은?
• B의 소유자는 증권을 발행한 기업에서 주주로서의 지위 <보 기>
를 가진다. ㄱ. 20대 - 건강관리 및 연금 생활에 따른 적응
ㄴ. 30대 - 결혼 및 출산, 주택 마련 준비
<보 기> ㄷ. 40대 - 미래의 자아실현을 위한 준비와 탐색
ㄱ. A와 B는 모두 만기가 존재한다. ㄹ. 50대 - 자녀 결혼, 은퇴 및 재취업 준비
ㄴ. A는 B와 달리 정부가 발행할 수 있다. ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄷ
ㄷ. A와 B는 모두 시세 차익을 기대할 수 있다. ㄴ, ㄷ ㄴ, ㄹ
ㄹ. 기업이 A나 B를 발행하면 발행 기업의 부채는 증가
ㄷ, ㄹ
한다.
ㄱ, ㄴ ㄴ, ㄷ
ㄴ, ㄹ ㄱ, ㄴ, ㄷ
ㄱ, ㄷ, ㄹ

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23.
zb2 3 ) 다음 ‘생애 주기별 소득, 소비 곡선’에 대한 옳은 25.
zb2 5 ) 그림은 생애 주기에 따른 소득과 소비 곡선을 나
설명을 고른 것은? 타낸 것이다. 이에 대한 옳은 설명을 <보기>에서
고른 것은?

㉠ 기대 수명의 연장으로 은퇴 이후를 대비할 필요성이

증가하기 때문에 자산 관리를 일찍 할수록 좋다.
㉡ A 시점 이전에 사람들 대부분은 다른 사람에게 경제
적으로 의존한다.
㉢ A-C 구간은 소득이 소비보다 많아 금융 설계가 필요
없다. <보 기>
㉣ B-C 구간은 소득이 점점 줄어들기 때문에 수익성을 ㄱ. (가)는 저축, (나)는 부채이다.
중시하는 투자만 해야 한다. ㄴ. (가)와 (다)의 합이 (나)보다 커야 안정된 노후 생활이
㉠, ㉡ ㉠, ㉢ 가능하다.
㉡, ㉢ ㉡, ㉣ ㄷ. C시점 이후에는 소득 대비 지출의 비율이 증가한다.
㉢, ㉣ ㄹ. A 시점과 C 시점 사이에서는 누적 저축액이 지속적
으로 증가한다.
ㄱ, ㄴ ㄱ, ㄹ
ㄴ, ㄷ ㄴ, ㄹ
ㄷ, ㄹ

24.
zb2 4 ) 생애 주기에 따른 소득과 소비 곡선을 나타낸 것
이다. 이에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?

대부분의 사람들은 A시점 이전에 저축을 하기 어렵다.

A시점 이전에는 누군가의 도움을 받아야 생활을 유지할
수 있다.
A~C 구간은 저축을 할 수 있다.
B~C 국간에서는 저축 총액이 점점 증가한다.
정년이 연장되면 B시점과 C시점 간의 거리가 짧아진다.

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1) [정답]
[해설] 비합리적인 소비 및 소득 수준을 넘어서는 과
소비를 보여주고 있다. ㄷ.소액의 채무라고 하더
라도 장기적으로 연체를 하면 신용에 부정적인
영향을 미친다.
2) [정답]
[해설] ㉢주식이나 펀드는 수익성이 높은 자산이고,
예금이나 적금이 안전성이 높은 자산이다. ㉣펀드
는 투자자의 자금을 금융 기관이 투자한 후 투자
자에게 배분하는 방식이다.
3) [정답]
[해설] ㉠은 사회 보험으로 금전적 지원을 원칙으로
하고, 개인과 정부, 기업이 공동으로 비용을 부담
하며, 그 예로 국민 건강 보험, 고용 보험 등이
있다.
4) [정답]
[해설] 예금은 안전성과 유동성이 높은 반면 수익성이
낮고, 주식은 안전성과 유동성이 낮은 반편 수익
성이 높다. ㄴ.예금이 B이면 (나)는 안전성이 들
어갈 수 있다.
5) [정답]
[해설] 제시된 사례에서 주인공은 신용카드의 지나친
사용으로 신용도가 하락하고 경제적으로 어려워
지게 된다. 신용은 지급 능력에 대한 객관적 평
가로 이 기준을 통해 금융 기관으로부터의 자금
융통 여부가 결정되므로 신용 관리를 철저히 해
야 한다.
6) [정답]
[해설] ㄱ, ㄷ은 제시된 표와 관련이 없다.
7) [정답]
[해설] ㄴ.채권 역시 이자 수익을 기대할 수 있는 금
융 상품이다. ㄷ.위험성이 가장 낮고 안전성이 높
은 자산은 예금이므로 갑에 대한 설명이다.
8) [정답]
[해설] A는 예금, B는 주식, C는 채권이다. ㄹ.주주로
서의 권리를 갖는 금융 상품은 주식에만 해당된
다.
9) [정답]
[해설] (가)는 예금, (나)는 펀드, (다)는 채권, (라)는
주식이다.
10) [정답]
[해설] A는 펀드, B는 보험, C는 연금이다. ㄴ.예금자
보호 제도란 1인당, 금융기관 당 최대 5,000만원
[기본] 5-4.자산 관리와 금융 생활 설계(01)
의 원금을 보장하는 제도로 예금에 대한 설명이
다.
11) [정답]
[해설] A는 주식, B는 채권이다. 상대적으로 안전성
이 높은 것은 채권이다. 상대적으로 수익성이
높은 것은 주식이다. 발행 회사의 주주임을 나
타내는 증서는 주식이다. 예금자 보호 제도를
받는 것은 예금이며, 주식과 채권은 원금 보장이
되지 않는다.
12) [정답]
[해설] A는 수익이 가장 낮지만 위험도가 가장 낮은
예금, C는 수익은 높으나 위험도가 높은 주식이
다. B는 채권이다. ㄴ.주식에 대한 설명이다. ㄹ.
기업의 주식은 경제 상황에 크게 영향을 받기 때
문에 위험도가 높은 것이다.
13) [정답]
[해설] 정기 예금의 경우 중간에 해지하면 이자 지급
액이 줄어듦으로 만기와 동일한 원리금을 받을
수 없다.
14) [정답]
[해설] ㄱ.(가)에 안전성이 들어가면 A는 예금이다.
ㄴ.(가)에 원금 보장 가능성이 들어가면 A는 예금
이고 B는 주식이다. 주식의 수익률이 항상 예금
보다 높다고 할 수는 없다. ㄷ.(나)에 수익성이
들어가면 B는 주식으로 원금 보장 가능성이 없
다.
15) [정답]
[해설] A는 수익성이 가장 낮으므로 은행 예금, C는
만기가 있으므로 채권, B는 주식이다. 은행 예
금은 예금자 보호법에 따라 5,000만원까지 보장
을 받을 수 있다. 주식은 안전성이 가장 낮은
자산이다. 이자 수익을 얻을 수 있는 것은 은행
예금과 채권이다. 매매 차익을 기대할 수 있는
것은 채권과 주식이다.
16) [정답]
[해설] (1)단리는 원금에 이율을 적용하므로 반복적으
로 동일한 이자가 가산되지만, 복리는 원금과 이
자의 합계액에 이율을 적용하므로 매 년 이자가
달라진다. (3)상품 A보다 상품 B의 총 이자액이
많으므로 상품 B를 선택하는 것이 합리적이다.
두 상품 모두 안전한 투자이다. (4)상품 B는 예금
자 보호 정책에 의해 보호받으므로 채권보다 더
안전한 투자 방법이며 수익성 역시 복리 적용이
되어더 높으므로 상품 B를 선택하는 것이 합리적
이다.
17) [정답]
[해설] A시점 이전은 청소년기로 소득보다 소비가 많
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2021년 2학기 중간고사 대비 [기본] 5-4.자산 관리와 금융 생활 설계(01)

은 시기이다. A~C 시기는 중장년기로 소비보다

소득이 많은 시기로 저축이 이뤄진다. C시점 이
후는 노년기로 점차 소득보다 소비가 늘어나는
시기로 A~C시기에 저축한 자금으로 생계를 유지
한다. 소비는 평생 이뤄지지만 소득 기간은 한
정되어 있다.

18) [정답]
[해설] ㄴ.B~C 기간에는 소득은 줄어들고 소비가 늘
어나므로 소득 대비 소비가 점차 증가한다. ㄷ.C
지점 이후는 소득보다 소비가 더 많아지므로 저
축이 불가하다. ㄹ.(가)와 (다) 구간은 소득보다
지출이 많은 부채이므로 저축인 (나)보다 작거나
같아야 한다.

19) [정답]
[해설] (가)는 수익성이 들어가야 적절하다. C가
주식이므로 배당금을 기대할 수 있다. C는 주
식이므로 예금자보호법 적용 대상이 아니다. 원
금 손실 가능성이 높은 것은 수익성이 높은 C이
다.

20) [정답]
[해설] A는 채권, B는 주식이다. ㄱ.만기가 존재하는
것은 채권에만 해당된다. ㄹ.주식의 발행은 기업
의 자본금 증가를 수반하지만 채권은 부채의 증
가를 수반한다.

21) [정답]
[해설] ㄴ.위험을 감수하더라도 자산을 최대한 늘리는
것은 청년기의 재무 계획이다. ㄷ.자녀 양육비,
교육비에 대한 지출이 증가하는 시기는 장년기이
다.

22) [정답]
[해설] ㄱ.노년기에 해당한다. ㄷ.자아실현을 위한 준
비와 탐색은 10대~20대 초반에 해당된다.

23) [정답]
[해설] ㉢소득이 소비보다 많은 구간으로 저축 및 투
자 방안에 대한 금융 설계가 필요하다. ㉣B-C 구
간은 저축 금액이 점차 줄기는 하지만 지속적으
로 소득이 늘어나고 있는 구간이며 노후를 대비
하기 위해 안전성과 수익성을 적절히 고려하는
투자가 필요하다.

24) [정답]
[해설] 정년이 연장되면 소비보다 소득이 많은 구간의
거리가 늘어나므로 B시점과 C시점 간의 거리가
늘어난다.

25) [정답]
[해설] ㄱ.(가)는 부채 (나)는 저축 ㄴ.(가)와 (다)의 합
이 (나)보다 작아야 안정된 노후생활이 가능하다.

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