‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫تواصل‬ ‫المواضيع‬ ‫المحتوى‬ ‫خدماتنا‬ ‫برامجنا‬ ‫حول‬ ‫الشركات‬ ‫الرئيسية‬

‫‪ /‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬ ‫‪ /‬المحتوى‬ ‫الرئيسية‬

‫اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر‬

‫للبنوك العالمية‬
‫‪ 14‬دقيقة‬ ‫آخر تحديث‪ 14 :‬تشرين األول ‪2023‬‬

‫العناوين الرئيسية‬

‫‪ .1‬مقدمة التفاقية بازل ‪3‬‬

‫‪ .2‬فهم متطلبات رأس المال على أساس المخاطر‬

‫‪ .3‬أهمية البنوك العالمية في النظام المالي‬

‫‪ .4‬الميزات واألهداف الرئيسية التفاقية بازل ‪3‬‬

‫‪ .5‬تأثير بازل ‪ 3‬على كفاية رأس المال وإدارة المخاطر‬

‫‪ .6‬تحديات وانتقادات بازل ‪3‬‬

‫‪ .7‬التنفيذ واالمتثال التفاقية بازل ‪3‬‬

‫‪ .8‬دور السلطات التنظيمية في بازل ‪3‬‬

‫‪ .9‬التوقعات المستقبلية والمراجعات المحتملة لبازل ‪3‬‬

‫خدمات مجانية وعروض من فاستركابيتال!‬

‫أحتاج إلى المساعدة في‪:‬‬

‫الرجاء االختيار‬

‫االسم الكامل‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪1/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫اسم الشركة‬

‫البريد اإللكتروني‬

‫الدولة‬

‫واتساب‬

‫تعليقات‬

‫إرسال‬

‫بعض الصور في هذه المقالة لم تتم ترجمتها بعد‪ .‬يمكنكم إعادة زيارة هذه الصفحة في فترة قريبة لمشاهدة‬

‫الصور بلغتكم!‬

‫اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على‬

‫المخاطر للبنوك العالمية‬
‫‪ .1‬مقدمة التفاقية بازل ‪3‬‬
‫‪ .1‬اتفاقية بازل ‪ :3‬مقدمة‬

‫تلعب الصناعة المصرفية دورًا حاسمًا في االقتصاد العالمي‪ ،‬حيث تعمل على تسهيل‬
‫النمو االقتصادي وتوفير الخدمات المالية لألفراد والشركات على حٍد سواء‪ .‬ومع ذلك‪ ،‬فقد‬
‫سلطت األزمة المالية لعام ‪ 2008‬الضوء على الحاجة إلى لوائح تنظيمية أقوى لضمان‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪2/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫استقرار ومرونة البنوك في جميع أنحاء العالم‪ .‬وفي استجابة لهذه األزمة‪ ،‬قدمت لجنة‬
‫بازل لإلشراف المصرفي اتفاق بازل ‪ ،3‬وهو عبارة عن مجموعة من المعايير التنظيمية‬
‫الدولية التي تهدف إلى تعزيز متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‪.‬‬

‫‪ .2‬متطلبات رأس المال المحسنة‬

‫أحد األهداف الرئيسية التفاقية بازل ‪ 3‬هو تحسين نوعية وكمية رأس المال الذي تحتفظ‬
‫به البنوك‪ .‬وبموجب اتفاقية بازل ‪ 2‬السابقة‪ ،‬كان مطلوبا من البنوك الحفاظ على حد أدنى‬
‫لكفاية رأس المال بنسبة ‪ ،%8‬مع التركيز على رأس المال من المستوى األول‪ .‬ومع ذلك‪،‬‬
‫تقدم اتفاقية بازل ‪ 3‬متطلبات أكثر صرامة‪ ،‬مع حد أدنى لنسبة رأس المال من الطبقة‬
‫األولى لألسهم العادية (‪ )CET1‬بنسبة ‪ %5 .4‬ونسبة إجمالي لرأس المال تبلغ ‪ .%8‬ويضمن‬
‫هذا التحول نحو رأس المال عالي الجودة حصول البنوك على احتياطي مالي أقوى‬
‫الستيعاب الخسائر خالل أوقات االنكماش االقتصادي‪.‬‬

‫‪ .3‬معايير السيولة‬

‫باإلضافة إلى متطلبات رأس المال‪ ،‬تقدم اتفاقية بازل ‪ 3‬أيضًا معايير السيولة لمعالجة‬
‫مخاطر السيولة التي تواجهها البنوك‪ .‬تعد نسبة تغطية السيولة (‪ )LCR‬ونسبة صافي‬
‫التمويل المستقر (‪ )NSFR‬مقياسين رئيسيين قدمتهما اتفاقية بازل ‪ 3‬لتعزيز مرونة‬
‫السيولة‪ .‬تتطلب نسبة تغطية السيولة من البنوك االحتفاظ بكمية كافية من األصول‬
‫السائلة عالية الجودة لتغطية احتياجاتها من السيولة خالل فترة ضغط مدتها ‪ 30‬يومًا‪.‬‬
‫ومن ناحية أخرى‪ ،‬يركز صافي التمويل المستقر على استقرار مصادر تمويل البنوك على‬
‫مدى عام واحد‪ ،‬مما يضمن أن البنوك تتمتع بملف تمويل مستدام‪.‬‬

‫‪ .4‬احتياطيات رأس المال لمواجهة التقلبات الدورية‬

‫ومن أجل تعزيز استقرار القطاع المصرفي بشكل أكبر‪ ،‬تقدم اتفاقية بازل ‪ 3‬مصدات‬
‫رأسمالية لمواجهة التقلبات الدورية‪ .‬وقد تم تصميم هذه االحتياطيات بحيث يتم زيادتها‬
‫خالل أوقات النمو االئتماني المفرط وتخفيضها خالل فترات الركود االقتصادي‪ .‬ومن‬
‫خالل مطالبة البنوك ببناء احتياطيات رأسمالية خالل فترات التوسع االقتصادي‪ ،‬تهدف‬
‫اتفاقية بازل ‪ 3‬إلى التخفيف من السلوك المساير لالتجاهات الدورية للبنوك والحد من‬
‫مخاطر األزمات المالية المستقبلية‪.‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪3/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .5‬تحديات التنفيذ والفوائد‬

‫وفي حين يمثل اتفاق بازل ‪ 3‬خطوة مهمة نحو تعزيز مرونة النظام المصرفي العالمي‪ ،‬فإن‬
‫تنفيذه لم يكن خاليا من التحديات‪ .‬واضطرت العديد من البنوك إلى جمع رأس مال إضافي‬
‫وتعديل نماذج أعمالها لتتوافق مع المتطلبات الجديدة‪ .‬ومع ذلك‪ ،‬فإن فوائد بازل ‪ 3‬كبيرة‪.‬‬
‫ومن خالل ضمان احتفاظ البنوك برأس مال عالي الجودة وامتالك احتياطيات سيولة‬
‫قوية‪ ،‬تساعد اتفاقية بازل ‪ 3‬على تقليل احتماالت وشدة األزمات المالية المستقبلية‪.‬‬
‫عالوة على ذلك‪ ،‬فهو يعزز تكافؤ الفرص للبنوك عبر الواليات القضائية‪ ،‬حيث يتم تطبيق‬
‫المعايير باستمرار في جميع أنحاء العالم‪.‬‬

‫تمثل اتفاقية بازل ‪ 3‬إطارًا تنظيميًا شامًال ومتقدمًا يهدف إلى تشكيل متطلبات رأس‬
‫المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‪ .‬ومن خالل تعزيز معايير رأس المال‬
‫والسيولة‪ ،‬وإدخال مصدات لمواجهة التقلبات الدورية‪ ،‬وتعزيز تكافؤ الفرص‪ ،‬تعمل‬
‫اتفاقية بازل ‪ 3‬على تعزيز مرونة القطاع المصرفي والمساهمة في استقرار االقتصاد‬
‫العالمي‪.‬‬

‫مقدمة التفاقية بازل ‪ - 3‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪4/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .2‬فهم متطلبات رأس المال على أساس المخاطر‬

‫‪ .1‬تشكل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر جانبًا أساسيًا من اتفاقية بازل ‪ ،3‬وهي‬
‫تشكل اإلطار التنظيمي للبنوك العالمية‪ .‬تم تصميم هذه المتطلبات لضمان احتفاظ‬
‫البنوك برأس مال كاٍف الستيعاب الخسائر المحتملة والحفاظ على االستقرار المالي‪ .‬إن‬
‫فهم تعقيدات متطلبات رأس المال القائم على المخاطر أمر بالغ األهمية لكل من البنوك‬
‫والجهات التنظيمية على حد سواء‪ ،‬ألنه يؤثر على الطريقة التي تدير بها البنوك مخاطرها‬
‫ويحدد قدرتها على تحمل الظروف االقتصادية المعاكسة‪.‬‬

‫‪ .2‬يدور مفهوم متطلبات رأس المال على أساس المخاطر حول فكرة أن البنوك يجب أن‬
‫تخصص رأس المال بما يتناسب مع المخاطر التي تتحملها‪ .‬وهذا يعني أن البنوك ذات‬
‫المستويات األعلى من التعرض للمخاطر مطالبة باالحتفاظ بمزيد من رأس المال كحاجز‬
‫ضد الخسائر المحتملة‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬سيحتاج البنك الذي لديه محفظة كبيرة من‬
‫القروض عالية المخاطر إلى الحفاظ على نسبة أعلى لكفاية رأس المال مقارنة بالبنك الذي‬
‫لديه دفتر قروض أكثر تحفظًا‪ .‬ومن خالل مواءمة متطلبات رأس المال مع بيانات‬
‫المخاطر‪ ،‬تهدف الجهات التنظيمية إلى ضمان حصول البنوك على رأس المال الكافي‬
‫لتحمل الصدمات المالية‪.‬‬

‫‪ .3‬أحد المكونات الرئيسية لمتطلبات رأس المال على أساس المخاطر هو حساب أوزان‬
‫المخاطر المخصصة لألصول المختلفة‪ .‬تعكس أوزان المخاطر مستوى المخاطر المرتبطة‬
‫باألصل وتحدد مقدار رأس المال الذي يجب االحتفاظ به مقابله‪ .‬على سبيل المثال‪،‬‬
‫بموجب اتفاقية بازل ‪ ،3‬يتم تعيين وزن مخاطر للنقد واألوراق المالية الحكومية بقيمة‬
‫صفر‪ ،‬مما يشير إلى أنه ال يلزم االحتفاظ برأس مال مقابلها‪ .‬ومن ناحية أخرى‪ ،‬فإن األصول‬
‫األكثر خطورة مثل قروض الشركات أو المشتقات المالية قد يكون لها أوزان مخاطر‬
‫تتراوح بين ‪ ٪20‬إلى ‪ ،٪150‬مما يتطلب من البنوك تخصيص نسبة أعلى من رأس المال‪.‬‬

‫‪ .4‬لحساب األصول المرجحة بالمخاطر (‪ ،)RWA‬تقوم البنوك بضرب قيمة كل أصل حسب‬
‫وزن المخاطر الخاص به‪ .‬يوفر مجموع هذه القيم الموزونة للمخاطر تقديرًا لتعرض البنك‬
‫اإلجمالي للمخاطر‪ .‬ومن خالل مقارنة ‪ RWA‬بإجمالي رأس مال البنك‪ ،‬يمكن للهيئات‬
‫التنظيمية تحديد ما إذا كان البنك يلبي الحد األدنى من متطلبات رأس المال‪ .‬ويضمن هذا‬
‫النهج أن تحتفظ البنوك ذات المخاطر العالية برأس مال احتياطي كاٍف مقارنة بنظيراتها‬
‫األقل خطورة‪.‬‬
‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪5/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .5‬تجدر اإلشارة إلى أن متطلبات رأس المال على أساس المخاطر ال تخلو من التحديات‪ .‬إن‬
‫تحديد أوزان المخاطر المناسبة لألدوات المالية المعقدة أو المخاطر الناشئة يمكن أن‬
‫يكون مهمة شاقة بالنسبة للهيئات التنظيمية‪ .‬باإلضافة إلى ذلك‪ ،‬يرى البعض أن‬
‫متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر قد تحفز البنوك على االنخراط في المراجحة‬
‫التنظيمية‪ ،‬حيث تستغل الثغرات أو تنخرط في استراتيجيات تحويل المخاطر لتقليل‬
‫متطلبات رأس المال بشكل مصطنع‪.‬‬

‫‪ .6‬ومع ذلك‪ ،‬أثبتت متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر فعاليتها في تعزيز مرونة‬
‫القطاع المصرفي‪ .‬سلطت األزمة المالية العالمية لعام ‪ 2008‬الضوء على أهمية ضمان‬
‫حصول البنوك على رأس مال كاٍف الستيعاب الخسائر خالل فترات االضطراب‬
‫االقتصادي‪ .‬وتهدف متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر في اتفاقية بازل ‪ 3‬إلى منع‬
‫تكرار مثل هذه األزمات من خالل تعزيز نظام مصرفي أكثر قوة ووعيًا بالمخاطر‪.‬‬

‫‪ .7‬بالنسبة للبنوك‪ ،‬يعد فهم متطلبات رأس المال على أساس المخاطر أمرًا ضروريًا إلدارة‬
‫المخاطر بشكل فعال وتخطيط رأس المال‪ .‬ومن خالل فهم المخاطر الخاصة باألصول‬
‫المختلفة ومتطلبات رأس المال المرتبطة بها‪ ،‬يمكن للبنوك اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن‬
‫محافظها االستثمارية‪ .‬عالوة على ذلك‪ ،‬تستطيع البنوك تحسين تخصيص رأس مالها‬
‫من خالل تحديد المجاالت التي يمكن فيها تقليل أوزان المخاطر إلى الحد األدنى أو إعادة‬
‫هيكلة األصول لتقليل متطلبات رأس المال‪.‬‬

‫‪ .8‬بشكل عام‪ ،‬تلعب متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر دورًا حاسمًا في تشكيل‬
‫المشهد التنظيمي للبنوك العالمية‪ .‬ومن خالل مواءمة حيازات رأس المال مع بيانات‬
‫المخاطر‪ ،‬تهدف الجهات التنظيمية إلى حماية استقرار النظام المالي مع تعزيز الممارسات‬
‫الحكيمة إلدارة المخاطر‪ .‬وفي حين ال تزال هناك تحديات‪ ،‬فإن متطلبات رأس المال‬
‫القائمة على المخاطر تشكل أداة مهمة لتخفيف المخاطر النظامية وضمان مرونة القطاع‬
‫المصرفي في االقتصاد العالمي دائم التطور‪.‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪6/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫فهم متطلبات رأس المال على أساس المخاطر ‪ -‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .3‬أهمية البنوك العالمية في النظام المالي‬

‫‪ .1‬تلعب البنوك العالمية دورًا حاسمًا في استقرار وأداء النظام المالي‪ .‬ومع تزايد ترابط‬
‫العالم‪ ،‬تعمل هذه البنوك بمثابة العمود الفقري للتجارة الدولية واالستثمار والنمو‬
‫االقتصادي‪ .‬فهي تسهل المعامالت عبر الحدود‪ ،‬وتوفر خيارات التمويل للشركات‪ ،‬وتعمل‬
‫كوسطاء بين المقترضين والمقرضين في جميع أنحاء العالم‪ .‬سنتناول في هذا القسم‬
‫أهمية البنوك العالمية في النظام المالي‪ ،‬مع إبراز دورها في تعزيز االستقرار االقتصادي‪،‬‬
‫ودعم التجارة العالمية‪ ،‬وضمان كفاءة تخصيص رأس المال‪.‬‬

‫‪ .2‬االستقرار االقتصادي‪ :‬تساهم البنوك العالمية في استقرار النظام المالي من خالل‬

‫توفير السيولة وإدارة المخاطر‪ .‬وفي أوقات األزمات المالية‪ ،‬تعمل هذه البنوك كمقرض‬
‫المالذ األخير‪ ،‬حيث تضخ السيولة في السوق لمنع حدوث أزمة ائتمانية‪ .‬على سبيل المثال‪،‬‬
‫خالل األزمة المالية العالمية عام ‪ ،2008‬لعبت البنوك العالمية الكبرى دورا حيويا في‬
‫استقرار األسواق ومنع االنهيار الكامل للنظام المالي‪ .‬وساعدت قدرتها على االستجابة‬
‫السريعة الحتياجات السيولة وتوفير الدعم التمويلي على استعادة الثقة والتخفيف من‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬ ‫تأثير األزمة‪.‬‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪7/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .3‬دعم التجارة العالمية‪ :‬تعمل البنوك العالمية على تسهيل التجارة الدولية من خالل‬
‫تقديم خدمات تمويل التجارة‪ ،‬مثل خطابات االعتماد والتحصيالت المستندية‪ .‬تساعد هذه‬
‫األدوات المالية على تقليل مخاطر الدفع وضمان المعامالت السلسة بين المستوردين‬
‫والمصدرين عبر مختلف البلدان‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬يمكن لبنك عالمي إصدار خطاب اعتماد‬
‫نيابة عن المستورد‪ ،‬مما يضمن الدفع للمصدر عند استيفاء الشروط المحددة‪ .‬وهذا يقلل‬
‫من المخاطر لكال الطرفين ويعزز التجارة الدولية من خالل توفير آلية دفع آمنة وموثوقة‪.‬‬

‫‪ .4‬التخصيص الفعال لرأس المال‪ :‬تلعب البنوك العالمية دورًا محوريًا في تخصيص رأس‬
‫المال بكفاءة من خالل توجيه األموال من مناطق الفائض إلى مناطق العجز‪ .‬وهم‬
‫يعملون كوسطاء بين المدخرين والمقترضين‪ ،‬حيث يربطون بين األفراد والشركات التي‬
‫تتطلع إلى االستثمار أو اقتراض األموال‪ .‬ومن خالل تخصيص رأس المال بكفاءة‪ ،‬تدعم‬
‫البنوك العالمية النمو االقتصادي والتنمية في جميع أنحاء العالم‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬تعتمد‬
‫الشركات متعددة الجنسيات على البنوك العالمية لجمع رأس المال بعمالت ومواقع‬
‫مختلفة‪ ،‬مما يمكنها من توسيع عملياتها وخلق فرص عمل في مناطق مختلفة‪.‬‬

‫‪ .5‬إدارة المخاطر‪ :‬البنوك العالمية مسؤولة عن إدارة المخاطر المختلفة‪ ،‬بما في ذلك‬
‫مخاطر االئتمان‪ ،‬ومخاطر السوق‪ ،‬والمخاطر التشغيلية‪ .‬وهي تستخدم تقنيات متطورة‬
‫إلدارة المخاطر وتلتزم باألطر التنظيمية‪ ،‬مثل اتفاقية بازل ‪ ،3‬لضمان سالمة وسالمة‬
‫عملياتها‪ .‬ومن خالل تنفيذ متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر‪ ،‬تصبح البنوك‬
‫العالمية مجهزة بشكل أفضل لتحمل الصدمات المالية والحفاظ على مرونتها في‬
‫مواجهة الظروف االقتصادية المعاكسة‪ .‬وهذا في نهاية المطاف يعزز استقرار النظام‬
‫المالي ويحمي أموال المودعين‪.‬‬

‫‪ .6‬دراسة الحالة‪ :‬كانت األزمة المالية اآلسيوية عام ‪ 1997‬بمثابة تذكير صارخ بأهمية البنوك‬
‫العالمية في النظام المالي‪ .‬خالل هذه األزمة‪ ،‬شهدت العديد من دول جنوب شرق آسيا‬
‫فترات ركود اقتصادي حاد‪ ،‬مع انخفاض عمالتها وأسواق األوراق المالية فيها‪ .‬ولعبت‬
‫البنوك العالمية دورًا حاسمًا في توفير الدعم المالي لهذه البلدان‪ ،‬مما ساعد على استقرار‬
‫اقتصاداتها ومنع المزيد من العدوى‪ .‬ولوال تدخل البنوك العالمية‪ ،‬لكان من الممكن أن‬
‫تكون األزمة أشد تدميرا‪ ،‬وهو ما يسلط الضوء على أهميتها في أوقات االضطرابات‬
‫المالية‪.‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪8/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .7‬نصائح للبنوك العالمية‪ :‬ليك تتمكن البنوك العالمية من أداء دورها في النظام المالي‬
‫بشكل فعال‪ ،‬يجب عليها إعطاء األولوية لممارسات إدارة المخاطر‪ ،‬والحفاظ على‬
‫احتياطيات رأس المال القوية‪ ،‬وتبني التقدم التكنولوجي‪ .‬ومن خالل التقييم المستمر‬
‫للمخاطر وتخفيفها‪ ،‬تستطيع البنوك العالمية تعزيز مرونتها وحماية نفسها من‬
‫الصدمات المحتملة‪ .‬عالوة على ذلك‪ ،‬يمكن االستفادة من التكنولوجيا في تحسين الكفاءة‬
‫التشغيلية‪ ،‬وتبسيط العمليات‪ ،‬وتعزيز تجارب العمالء‪ ،‬مما يمكن البنوك العالمية في‬
‫نهاية المطاف من خدمة عمالئها بشكل أفضل والمساهمة في االستقرار العام للنظام‬
‫المالي‪.‬‬

‫ال غنى عن البنوك العالمية في النظام المالي‪ ،‬حيث تلعب دورا محوريا في تعزيز االستقرار‬
‫االقتصادي‪ ،‬ودعم التجارة العالمية‪ ،‬وضمان تخصيص رأس المال بكفاءة‪ .‬إن قدرتها على‬
‫إدارة المخاطر‪ ،‬وتوفير السيولة‪ ،‬وتخصيص رأس المال تساهم بشكل فعال في مرونة‬
‫النظام المالي الدولي وأدائه‪ .‬ومن خالل االلتزام باألطر التنظيمية وتبني التكنولوجيا‪،‬‬
‫تستطيع البنوك العالمية أن تستمر في الوفاء بدورها الحاسم في تشكيل متطلبات رأس‬
‫المال القائمة على المخاطر والمبينة في اتفاق بازل ‪.3‬‬

‫أهمية البنوك العالمية في النظام المالي ‪ -‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪9/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .4‬الميزات واألهداف الرئيسية التفاقية بازل ‪3‬‬

‫‪ .1‬تعزيز أطر إدارة المخاطر‪:‬‬

‫أحد األهداف الرئيسية لبازل ‪ 3‬هو تعزيز أطر إدارة المخاطر في البنوك العالمية‪ .‬ويتم‬
‫تحقيق ذلك من خالل العديد من الميزات الرئيسية المصممة لضمان حصول البنوك على‬
‫رأس مال كاٍف لتحمل الصدمات المالية والحفاظ على االستقرار في النظام المالي‪ .‬على‬
‫سبيل المثال‪ ،‬تقدم اتفاقية بازل ‪ 3‬متطلبات رأسمالية أكثر صرامة‪ ،‬بما في ذلك الحد األدنى‬
‫األعلى لنسب رأس المال واحتياطيات رأس المال اإلضافية‪ ،‬مثل حواجز الحفاظ على رأس‬
‫المال والحواجز لمواجهة التقلبات الدورية‪ .‬وتهدف هذه المتطلبات إلى تعزيز مرونة‬
‫البنوك وتقليل احتمالية فشلها خالل فترات االنكماش االقتصادي‪.‬‬

‫‪ .2‬تعزيز إدارة مخاطر السيولة‪:‬‬

‫وتركز اتفاقية بازل ‪ 3‬أيضًا على تعزيز اإلدارة الفعالة لمخاطر السيولة داخل البنوك‪ .‬وهذا‬
‫أمر ضروري لضمان قدرة البنوك على الوفاء بالتزاماتها المالية‪ ،‬حتى في أوقات ضغوط‬
‫السوق‪ .‬ولتحقيق هذا الهدف‪ ،‬تقدم اتفاقية بازل ‪ 3‬نسبة تغطية السيولة (‪ )LCR‬ونسبة‬
‫صافي التمويل المستقر (‪ .)NSFR‬ويتطلب معدل نسبة تغطية السيولة من البنوك‬
‫االحتفاظ بكمية كافية من األصول السائلة عالية الجودة لتغطية صافي تدفقاتها النقدية‬
‫الخارجة على مدى سيناريو الضغط لمدة ‪ 30‬يومًا‪ ،‬في حين يضمن معدل صافي التمويل‬
‫المستقر أن تحافظ البنوك على ملف تمويل مستقر على مدى أفق زمني مدته عام واحد‪.‬‬
‫وتهدف متطلبات السيولة هذه إلى منع أزمات السيولة وتحسين مرونة البنوك خالل‬
‫األوقات المضطربة‪.‬‬

‫‪ .3‬معالجة المخاطر النظامية‪:‬‬

‫وتهدف اتفاقية بازل ‪ 3‬أيضًا إلى معالجة مسألة المخاطر النظامية‪ ،‬والتي تشير إلى المخاطر‬
‫التي يمكن أن تسبب اضطرابات واسعة النطاق في النظام المالي‪ .‬وتتمثل إحدى السمات‬
‫الرئيسية التفاقية بازل ‪ 3‬في هذا الصدد في تقديم إطار البنوك العالمية ذات األهمية‬
‫النظامية (‪ .)G-SIBs‬ويحدد هذا اإلطار البنوك التي تعتبر ذات أهمية نظامية عالمية‬
‫ويخضعها لمتطلبات رأس مال إضافية وإجراءات إشرافية معززة‪ .‬ومن خالل التركيز على‬
‫البنوك االستثمارية الصغيرة الحجم‪ ،‬تهدف اتفاقية بازل ‪ 3‬إلى تقليل احتماالت فشل هذه‬
‫البنوك والتسبب في اضطرابات نظامية‪.‬‬
‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪10/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .4‬تعزيز اإلفصاح عن المخاطر والشفافية‪:‬‬

‫الهدف اآلخر لبازل ‪ 3‬هو تحسين اإلفصاح عن المخاطر والشفافية في القطاع المصرفي‪.‬‬
‫ويتم تحقيق ذلك من خالل تقديم إطار الركيزة الثالثة‪ ،‬والذي يتطلب من البنوك الكشف‬
‫عن المعلومات حول ملف المخاطر الخاص بها‪ ،‬وكفاية رأس المال‪ ،‬وممارسات إدارة‬
‫المخاطر‪ .‬ومن خالل تزويد المستثمرين والمنظمين وغيرهم من أصحاب المصلحة‬
‫بمعلومات أكثر شموًال ودقة‪ ،‬تهدف اتفاقية بازل ‪ 3‬إلى تعزيز انضباط السوق وتحسين‬
‫األداء العام للنظام المالي‪.‬‬

‫‪ .5‬دراسة الحالة‪ :‬تأثير بازل ‪ 3‬على البنوك العالمية‪:‬‬

‫ومن دراسة الحالة البارزة التي تسلط الضوء على تأثير بازل ‪ 3‬على البنوك العالمية القطاع‬
‫المصرفي األوروبي‪ .‬بعد األزمة المالية العالمية‪ ،‬واجهت البنوك األوروبية تحديات كبيرة‬
‫في تلبية متطلبات رأس المال الجديدة التي فرضتها اتفاقية بازل ‪ .3‬واضطرت العديد من‬
‫البنوك إلى جمع رأس مال إضافي أو تعديل نماذج أعمالها لتتوافق مع اللوائح الجديدة‪ .‬أدى‬
‫ذلك إلى فترة من الدمج في القطاع المصرفي األوروبي‪ ،‬مع اندماج العديد من البنوك أو‬
‫الخروج من خطوط أعمال معينة‪ .‬وفي حين شكلت هذه التعديالت تحديا للبنوك في‬
‫البداية‪ ،‬إال أنها أدت في نهاية المطاف إلى قطاع مصرفي أقوى وأكثر مرونة في أوروبا‪.‬‬

‫بشكل عام‪ ،‬تلعب اتفاقية بازل ‪ 3‬دورًا حاسمًا في تشكيل متطلبات رأس المال القائمة‬
‫على المخاطر للبنوك العالمية‪ .‬وتهدف من خالل سماتها وأهدافها الرئيسية إلى تعزيز‬
‫أطر إدارة المخاطر‪ ،‬وتعزيز إدارة مخاطر السيولة‪ ،‬ومعالجة المخاطر النظامية‪ ،‬وتحسين‬
‫اإلفصاح عن المخاطر والشفافية‪ .‬ومن خالل تنفيذ هذه التدابير‪ ،‬تهدف اتفاقية بازل ‪ 3‬إلى‬
‫تعزيز استقرار ومرونة النظام المصرفي العالمي‪.‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪11/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫الميزات واألهداف الرئيسية التفاقية بازل ‪ - 3‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .5‬تأثير بازل ‪ 3‬على كفاية رأس المال وإدارة المخاطر‬

‫‪ .1‬مقدمة لبازل ‪ 3‬وأهدافها‬

‫تم تقديم بازل ‪ ،3‬وهي الدفعة الثالثة من اتفاقيات بازل‪ ،‬من قبل لجنة بازل للرقابة‬
‫المصرفية (‪ )BCBS‬لتعزيز النظام المصرفي العالمي ومعالجة نقاط الضعف التي تم‬
‫الكشف عنها خالل األزمة المالية عام ‪ .2008‬أحد األهداف الرئيسية لبازل ‪ 3‬هو تعزيز كفاية‬
‫رأس المال وممارسات إدارة المخاطر داخل البنوك‪ .‬في هذا القسم‪ ،‬سوف نتعمق في‬
‫التأثير المحدد التفاقية بازل ‪ 3‬على كفاية رأس المال وإدارة المخاطر‪ ،‬ونستكشف كيف‬
‫شكلت هذه التدابير متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‪.‬‬

‫‪ .2‬تعزيز متطلبات كفاية رأس المال‬

‫وتطرح اتفاقية بازل ‪ 3‬متطلبات أكثر صرامة لكفاية رأس المال لضمان حصول البنوك على‬
‫احتياطي كاٍف لتحمل الصدمات المالية‪ .‬وبموجب اتفاقية بازل ‪ ،3‬يتعين على البنوك‬
‫الحفاظ على الحد األدنى من نسبة رأس المال من الطبقة ‪ )CET1( 1‬لألسهم العادية‬
‫وهي زيادة عن المتطلبات السابقة‬ ‫(‪،)RWA‬‬
‫واتساب!‬ ‫بالمخاطر‬
‫معنا على‬ ‫بنسبة ‪ %5 .4‬من األصول المرجحة تواصل‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪12/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫البالغة ‪ .%2‬باإلضافة إلى ذلك‪ ،‬تم فرض احتياطي للحفاظ على رأس المال بنسبة ‪،%5 .2‬‬
‫مما يعزز كفاية رأس مال البنوك‪ .‬ويعمل هذا المخزن المؤقت بمثابة وسادة أثناء فترات‬
‫الضغوط االقتصادية ويمكن استخدامه الستيعاب الخسائر دون فرض قيود على‬
‫التوزيعات‪ ،‬مثل أرباح األسهم أو المكافآت‪.‬‬

‫‪ .3‬تشجيع ممارسات إدارة المخاطر‬

‫تركز اتفاقية بازل ‪ 3‬بشكل أكبر على ممارسات إدارة المخاطر من خالل تقديم مبادئ‬
‫توجيهية ومتطلبات أكثر صرامة‪ .‬ويتعين على البنوك اآلن إجراء اختبارات ضغط منتظمة‬
‫لتقييم قدرتها على تحمل السيناريوهات االقتصادية السلبية‪ .‬وتساعد اختبارات التحمل‬
‫هذه على تحديد نقاط الضعف المحتملة وتسمح للبنوك باتخاذ تدابير وقائية للتخفيف من‬
‫المخاطر‪ .‬عالوة على ذلك‪ ،‬تشجع اتفاقية بازل ‪ 3‬على اعتماد أطر قوية لحوكمة المخاطر‪،‬‬
‫مما يضمن أن البنوك لديها سياسات شاملة إلدارة المخاطر‪.‬‬

‫‪ .4‬تحديات التنفيذ ودراسات الحالة‬

‫ولم يكن تنفيذ اتفاقية بازل ‪ 3‬خاليًا من التحديات‪ .‬واجهت العديد من البنوك صعوبات في‬
‫تلبية متطلبات رأس المال الجديدة واضطرت إلى اللجوء إلى استراتيجيات مختلفة لالمتثال‪.‬‬
‫على سبيل المثال‪ ،‬قامت بعض البنوك بتخفيض أصولها المرجحة بالمخاطر عن طريق‬
‫تصفية األعمال غير األساسية أو إعادة هيكلة محافظها االستثمارية‪ .‬وقام آخرون بجمع‬
‫رأس مال إضافي من خالل إصدارات الحقوق أو األرباح المحتجزة‪ .‬وتنوعت تحديات التنفيذ‬
‫عبر الواليات القضائية والبنوك‪ ،‬مما يسلط الضوء على مدى تعقيد مواءمة األنظمة‬
‫المصرفية المتنوعة مع اإلطار التنظيمي الجديد‪.‬‬

‫‪ .5‬نصائح للبنوك للتعامل مع بازل ‪3‬‬

‫يتطلب التعامل مع تعقيدات اتفاقية بازل ‪ 3‬اتباع نهج استباقي من جانب البنوك‪.‬‬
‫ولضمان االمتثال وتحسين ممارسات إدارة المخاطر‪ ،‬يمكن للبنوك مراعاة النصائح التالية‪:‬‬

‫تطوير فهم شامل للمتطلبات التنظيمية وآثارها‪.‬‬

‫إنشاء أطر فعالة لحوكمة المخاطر وتعزيز قدرات إدارة المخاطر‪.‬‬

‫إجراء اختبارات الضغط المنتظمة وتحليالت السيناريوهات لتحديد نقاط الضعف المحتملة‪.‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪13/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫االستثمار في أنظمة قوية إلدارة البيانات لتسهيل قياس المخاطر واإلبالغ عنها بشكل‬
‫دقيق‪.‬‬

‫التعاون مع المنظمين وأقران الصناعة لمشاركة أفضل الممارسات ومعالجة تحديات‬

‫التنفيذ‪.‬‬

‫لقد كان تأثير بازل ‪ 3‬على كفاية رأس المال وإدارة المخاطر كبيرًا‪ ،‬بهدف تعزيز النظام‬
‫المصرفي العالمي والحماية من األزمات المالية المستقبلية‪ .‬ومن خالل تقديم متطلبات‬
‫رأس مال أكثر صرامة وتعزيز ممارسات إدارة المخاطر القوية‪ ،‬لعبت اتفاقية بازل ‪ 3‬دورا‬
‫حاسما في تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‪ .‬وبينما‬
‫تستمر تحديات التنفيذ‪ ،‬يجب على البنوك التكيف مع المشهد التنظيمي الجديد واحتضانه‬
‫لضمان االستقرار والمرونة على المدى الطويل‪.‬‬

‫تأثير بازل ‪ 3‬على كفاية رأس المال وإدارة المخاطر ‪ -‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪14/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .6‬تحديات وانتقادات بازل ‪3‬‬

‫‪ .1‬التعقيد وتحديات التنفيذ‬

‫أحد االنتقادات الرئيسية لبازل ‪ 3‬هو تعقيدها والتحديات المرتبطة بتنفيذها‪ .‬ويقدم االتفاق‬
‫مجموعة واسعة من اللوائح والمتطلبات الجديدة‪ ،‬والتي قد يكون من الصعب على البنوك‬
‫التنقل فيها واالمتثال لها‪ .‬يمكن أن يؤدي تعقيد اإلطار إلى زيادة التكاليف على البنوك‪،‬‬
‫حيث تحتاج إلى االستثمار في أنظمة وتقنيات وخبرات جديدة لضمان االمتثال‪ .‬باإلضافة إلى‬
‫ذلك‪ ،‬قد يختلف تنفيذ بازل ‪ 3‬باختالف الواليات القضائية‪ ،‬مما يؤدي إلى تناقضات ومراجحة‬
‫تنظيمية محتملة‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬قد تتبنى بعض البلدان معايير أكثر صرامة من غيرها‪،‬‬
‫مما يخلق ساحة لعب غير متكافئة للبنوك العالمية العاملة في واليات قضائية متعددة‪.‬‬

‫‪ .2‬التأثير على البنوك الصغيرة‬

‫التحدي اآلخر الذي يواجه اتفاقية بازل ‪ 3‬هو تأثيرها المحتمل على البنوك الصغيرة‪ ،‬وخاصة‬
‫تلك ذات الموارد ورأس المال المحدود‪ .‬وقد تؤثر متطلبات رأس المال المتزايدة واللوائح‬
‫األكثر صرامة على البنوك الصغيرة بشكل غير متناسب‪ ،‬حيث قد تكافح من أجل تلبية‬
‫المعايير الجديدة‪ .‬وقد يؤدي هذا إلى اندماج القطاع المصرفي‪ ،‬حيث يتم االستحواذ على‬
‫البنوك الصغيرة من قبل البنوك األكبر أو التوقف عن العمل تمامًا‪ .‬وقد يكون النخفاض‬
‫المنافسة آثار سلبية على المستهلكين‪ ،‬ألنه قد يؤدي إلى انخفاض فرص الحصول على‬
‫االئتمان والخدمات المالية في أسواق معينة‪.‬‬

‫‪ .3‬التقلبات الدورية واألثر االقتصادي‬

‫وقد تعرضت بازل ‪ 3‬النتقادات بسبب آثارها المحتملة المسايرة للدورة االقتصادية‪ ،‬مما‬
‫يعني أنها يمكن أن تؤدي إلى تضخيم الدورات االقتصادية وتفاقم تقلبات األسواق المالية‪.‬‬
‫وتهدف متطلبات رأس المال العازلة لمواجهة التقلبات الدورية التي ينص عليها االتفاق‬
‫إلى معالجة هذه المخاوف من خالل مطالبة البنوك ببناء رأس المال خالل فترات النمو‬
‫االقتصادي لتحمل فترات االنكماش في المستقبل‪ .‬ومع ذلك‪ ،‬يرى النقاد أن االحتياطيات‬
‫يمكن أن تقيد اإلقراض خالل فترات الركود االقتصادي‪ ،‬مما قد يؤدي إلى تفاقم الوضع‬
‫االقتصادي‪ .‬ويسلط هذا االنتقاد الضوء على التوازن الدقيق الذي يتعين على الهيئات‬
‫التنظيمية أن تعمل على تحقيقه بين ضمان االستقرار المالي ودعم النمو االقتصادي‪.‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪15/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .4‬نماذج القياس والمخاطر‬

‫تعتمد اتفاقية بازل ‪ 3‬بشكل كبير على نماذج المخاطر وتقنيات القياس لتحديد متطلبات‬
‫رأس المال‪ .‬ومع ذلك‪ ،‬فقد شكك النقاد في دقة وموثوقية هذه النماذج‪ .‬كان استخدام‬
‫النماذج الداخلية من قبل البنوك لحساب األصول المرجحة بالمخاطر (‪ )RWAs‬موضوعًا‬

‫للتدقيق‪ ،‬ألنه من الممكن أن يؤدي إلى نتائج غير متسقة ومتحيزة‪ .‬كما أن االعتماد على‬
‫النماذج يقدم أيضًا مستوى من الذاتية‪ ،‬حيث قد يكون لدى البنوك المختلفة تفسيرات‬
‫وأساليب مختلفة لتقييم المخاطر‪ .‬وهذا يمكن أن يقوض إمكانية المقارنة واالتساق بين‬
‫نسب رأس المال عبر البنوك‪ ،‬مما يجعل األمر أكثر صعوبة بالنسبة للهيئات التنظيمية‬
‫والمستثمرين لتقييم المخاطر الحقيقية للمؤسسات‪.‬‬

‫‪ .5‬المراجحة التنظيمية‬

‫تهدف اتفاقية بازل ‪ 3‬إلى الحد من المراجحة التنظيمية‪ ،‬والتي تشير إلى ممارسة استغالل‬
‫االختالفات التنظيمية بين الواليات القضائية للحصول على ميزة تنافسية‪ .‬ومع ذلك‪ ،‬يرى‬
‫النقاد أن االتفاق قد يخلق عن غير قصد فرصا للمراجحة التنظيمية‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬قد‬
‫تنقل بعض البنوك عملياتها إلى واليات قضائية ذات أنظمة أكثر تساهًال أو تنخرط في‬
‫معامالت مالية معقدة للتالعب بنسب رأس مالها‪ .‬وهذا من شأنه أن يقوض فعالية‬
‫اتفاقية بازل ‪ 3‬في تعزيز تكافؤ الفرص وضمان االستقرار المالي العالمي‪.‬‬

‫وفي حين تمثل اتفاقية بازل ‪ 3‬خطوة مهمة نحو تعزيز مرونة النظام المصرفي العالمي‪ ،‬إال‬
‫أنها ال تخلو من التحديات واالنتقادات‪ .‬إن تعقيد اإلطار‪ ،‬وتأثيره المحتمل على البنوك‬
‫األصغر حجما‪ ،‬والمخاوف المتعلقة بمسايرة التقلبات الدورية‪ ،‬واالعتماد على نماذج‬
‫المخاطر‪ ،‬ومخاطر المراجحة التنظيمية‪ ،‬كلها تشكل عقبات كبيرة أمام تنفيذه الناجح‪.‬‬
‫ويجب على صناع السياسات والجهات التنظيمية معالجة هذه التحديات بعناية لضمان‬
‫تحقيق اتفاقية بازل ‪ 3‬ألهدافها المقصودة المتمثلة في تعزيز االستقرار المالي وإدارة‬
‫المخاطر في الصناعة المصرفية العالمية‪.‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪16/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫تحديات وانتقادات بازل ‪ - 3‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .7‬التنفيذ واالمتثال التفاقية بازل ‪3‬‬

‫‪ .1‬فهم أهمية تنفيذ اتفاقية بازل ‪3‬‬

‫يعد تنفيذ اتفاقية بازل ‪ 3‬واالمتثال لها ذا أهمية قصوى بالنسبة للبنوك العالمية‪ ،‬حيث‬
‫تهدف إلى تعزيز مرونة القطاع المصرفي وتعزيز ممارسات إدارة المخاطر‪ .‬ومن خالل‬
‫تركيزها على متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر‪ ،‬توفر اتفاقية بازل ‪ 3‬إطارا يعزز‬
‫االستقرار ويقلل من احتماالت حدوث أزمات مالية‪ .‬في هذا القسم‪ ،‬سوف نتعمق في‬
‫الجوانب الرئيسية لتنفيذ اتفاقية بازل ‪ 3‬واالمتثال لها‪ ،‬ونقدم رؤى ونصائح ودراسات حالة‬
‫قيمة‪.‬‬

‫‪ .2‬إنشاء أنظمة قوية إلدارة المخاطر‬

‫أحد المتطلبات األساسية لبازل ‪ 3‬هو إنشاء أنظمة قوية إلدارة المخاطر داخل البنوك‪.‬‬
‫ويتضمن ذلك تحديد وقياس وإدارة أنواع مختلفة من المخاطر‪ ،‬مثل مخاطر االئتمان‪،‬‬
‫ومخاطر السوق‪ ،‬والمخاطر التشغيلية‪ .‬تحتاج البنوك إلى تطوير عمليات تقييم المخاطر‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪17/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫الشاملة التي تقيم التأثير المحتمل لهذه المخاطر على كفاية رأس مالها‪ .‬ومن خالل‬
‫تطبيق أنظمة إدارة المخاطر المتقدمة‪ ،‬يمكن للبنوك تحديد المخاطر وتخفيفها بشكل‬
‫استباقي‪ ،‬مما يضمن االمتثال إلرشادات بازل ‪.3‬‬

‫‪ .3‬تعزيز كفاية رأس المال ونسب السيولة‬

‫تركز اتفاقية بازل ‪ 3‬بشكل كبير على كفاية رأس المال ونسب السيولة لضمان حصول‬
‫البنوك على احتياطيات كافية لتحمل الصدمات المالية‪ .‬ويتعين على البنوك الحفاظ على حد‬
‫أدنى لكفاية رأس المال يبلغ ‪ ،%8‬مع متطلبات أعلى للبنوك ذات األهمية المنهجية‪ .‬عالوة‬
‫على ذلك‪ ،‬تقدم اتفاقية بازل ‪ 3‬نسبة تغطية السيولة (‪ )LCR‬ونسبة صافي التمويل‬
‫المستقر (‪ )NSFR‬لتقييم مخاطر السيولة لدى البنك‪ .‬ومن خالل الحفاظ على احتياطيات‬
‫كافية من رأس المال والسيولة‪ ،‬يمكن للبنوك تعزيز مرونتها واالمتثال لمتطلبات بازل ‪.3‬‬

‫‪ .4‬تنفيذ النهج القائم على المخاطر‬

‫تشجع اتفاقية بازل ‪ 3‬البنوك على تبني مناهج قائمة على المخاطر في مختلف جوانب‬
‫عملياتها‪ .‬يتضمن ذلك التسعير على أساس المخاطر‪ ،‬حيث تقوم البنوك بتعديل أسعار‬
‫الفائدة أو الرسوم بناًء على ملف تعريف المخاطر لعمالئها‪ .‬باإلضافة إلى ذلك‪ ،‬يتم تشجيع‬
‫البنوك على تنفيذ نماذج داخلية قائمة على المخاطر لحساب متطلبات رأس المال‪ ،‬بشرط‬
‫الحصول على موافقة الجهات التنظيمية‪ .‬ومن خالل مواءمة استراتيجيات التسعير‬
‫وحسابات رأس المال مع بيانات المخاطر‪ ،‬يمكن للبنوك ضمان تقييم عادل ودقيق‬
‫للمخاطر‪ ،‬بما يتماشى مع مبادئ بازل ‪.3‬‬

‫‪ .5‬دراسة حالة‪ :‬التنفيذ الناجح التفاقية بازل ‪ III‬لبنك ‪X‬‬

‫نجح بنك ‪ ،X‬وهو بنك عالمي يعمل في واليات قضائية متعددة‪ ،‬في تنفيذ إرشادات بازل ‪،3‬‬
‫مع عرض فوائد االمتثال‪ .‬وقام البنك بإنشاء فريق متخصص لإلشراف على عملية التنفيذ‪،‬‬
‫والتأكد من فهم جميع اإلدارات للمتطلبات ومسؤوليات كل منها‪ .‬استثمر ‪ Bank X‬في‬
‫أنظمة إدارة المخاطر المتقدمة‪ ،‬مما يتيح مراقبة المخاطر واإلبالغ عنها في الوقت الفعلي‪.‬‬
‫ومن خالل تعزيز نسب رأس المال والسيولة‪ ،‬لم يلتزم البنك ‪ X‬بمعايير بازل ‪ 3‬فحسب‪ ،‬بل‬
‫عزز أيضًا استقراره المالي‪ ،‬واكتسب ثقة المنظمين والمستثمرين‪.‬‬

‫‪ .6‬نصائح لالمتثال الفعال التفاقية بازل ‪3‬‬

‫واتساب!المنظمة‪.‬‬
‫جميع أنحاء‬ ‫تعزيز ثقافة الوعي بالمخاطر واالمتثال في‬
‫تواصل معنا على‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪18/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫ابق على اطالع دائم بالتغييرات التنظيمية وشارك بنشاط في منتديات الصناعة الكتساب‬
‫رؤى وأفضل الممارسات‪.‬‬

‫مراجعة وتعزيز أنظمة وعمليات إدارة المخاطر بانتظام لتتوافق مع متطلبات بازل ‪III‬‬
‫المتطورة‪.‬‬

‫إجراء اختبارات ضغط شاملة لتقييم مدى مرونة رأس مال البنك واحتياطيات السيولة‪.‬‬

‫تعزيز العالقات القوية مع المنظمين والمشاركة بشكل استباقي في الحوار لمعالجة أي‬
‫مخاوف أو استفسارات‪.‬‬

‫يعد تنفيذ اتفاقية بازل ‪ 3‬واالمتثال لها أمرًا بالغ األهمية بالنسبة للبنوك العالمية لتعزيز‬
‫ممارسات إدارة المخاطر وضمان االستقرار المالي‪ .‬ومن خالل إنشاء أنظمة قوية إلدارة‬
‫المخاطر‪ ،‬وتعزيز نسب رأس المال والسيولة‪ ،‬واعتماد األساليب القائمة على المخاطر‪،‬‬
‫يمكن للبنوك أن تتنقل بنجاح بين المتطلبات التي حددتها اتفاقية بازل ‪ .3‬ومن خالل‬
‫دراسات الحالة والنصائح العملية‪ ،‬يمكن للبنوك الحصول على رؤى قيمة لتحقيق االمتثال‬
‫الفعال وصياغة متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر‪.‬‬

‫التنفيذ واالمتثال التفاقية بازل ‪ - 3‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪19/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .8‬دور السلطات التنظيمية في بازل ‪3‬‬

‫‪ .1‬تلعب السلطات التنظيمية دورًا حاسمًا في تنفيذ وإنفاذ اتفاقية بازل ‪ ،3‬التي تهدف إلى‬
‫تشكيل متطلبات رأس المال على أساس المخاطر للبنوك العالمية‪ .‬تعمل هذه‬
‫السلطات كرقيب على الصناعة المصرفية‪ ،‬مما يضمن االمتثال للوائح التي وضعتها لجنة‬
‫بازل للرقابة المصرفية (‪ .)BCBS‬في هذا القسم‪ ،‬سوف نستكشف المسؤوليات والمهام‬
‫الرئيسية للسلطات التنظيمية في سياق اتفاقية بازل ‪.3‬‬

‫‪ .2‬اإلشراف والرقابة‪ :‬أحد األدوار األساسية للسلطات التنظيمية هو اإلشراف والرقابة‬

‫على البنوك للتأكد من التزامها بمتطلبات بازل ‪ .3‬ويقومون بإجراء عمليات تفتيش‬
‫وتقييمات منتظمة لتقييم مدى كفاية رأس المال والسيولة وممارسات إدارة المخاطر‬
‫التي تستخدمها البنوك‪ .‬ومن خالل القيام بذلك‪ ،‬يمكن لهذه السلطات تحديد المخاطر‬
‫المحتملة واتخاذ اإلجراءات المناسبة للتخفيف منها‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬يجري بنك‬
‫االحتياطي الفيدرالي األمرييك اختبارات التحمل على البنوك الكبيرة لتقييم قدرتها على‬
‫تحمل الظروف االقتصادية المعاكسة‪ ،‬وبالتالي ضمان استقرار النظام المالي‪.‬‬

‫‪ .3‬وضع القواعد وتنفيذها‪ :‬تتحمل السلطات التنظيمية مسؤولية ترجمة إرشادات بازل ‪3‬‬
‫إلى قواعد وأنظمة محددة تنطبق على البنوك الواقعة ضمن واليتها القضائية‪ .‬ويجب‬
‫عليها تحقيق التوازن بين التوافق مع المعايير الدولية وتصميم القواعد بما يتناسب مع‬
‫ظروف السوق المحلية‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬أصدرت الهيئة المصرفية األوروبية (‪)EBA‬‬
‫العديد من المعايير الفنية التنظيمية والمبادئ التوجيهية لضمان التنفيذ المتسق التفاقية‬
‫بازل ‪ 3‬في جميع أنحاء االتحاد األوروبي‪.‬‬

‫‪ .4‬التنفيذ والعقوبات‪ :‬تتمتع السلطات التنظيمية بصالحية فرض االمتثال التفاقية بازل ‪3‬‬
‫وفرض عقوبات على البنوك التي تفشل في تلبية المتطلبات‪ .‬يمكن أن تتراوح هذه‬
‫العقوبات من الغرامات إلى فرض قيود على أنشطة معينة أو حتى إلغاء التراخيص‬
‫المصرفية‪ .‬ومن خالل فرض عقوبات صارمة على عدم االمتثال‪ ،‬تخلق السلطات‬
‫التنظيمية رادعًا قويًا ضد السلوك المحفوف بالمخاطر وتساعد في الحفاظ على سالمة‬
‫النظام المصرفي‪ .‬ومن األمثلة على ذلك الغرامات الكبيرة التي فرضتها الجهات التنظيمية‬
‫على البنوك المتورطة في فضيحة ليبور‪ ،‬حيث حدث التالعب في أسعار الفائدة‪.‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪20/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .5‬التعاون وتبادل المعلومات‪ :‬غالبًا ما تتعاون السلطات التنظيمية مع بعضها البعض‬

‫وتتبادل المعلومات لضمان التنفيذ المتسق التفاقية بازل ‪ 3‬عالميًا‪ .‬وهم يشاركون في‬
‫المنتديات الدولية‪ ،‬مثل مجلس االستقرار المالي (‪ ،)FSB‬لتبادل أفضل الممارسات‬
‫وتنسيق الجهود في معالجة المخاطر العابرة للحدود‪ .‬يتيح تبادل المعلومات للسلطات‬
‫التنظيمية التعلم من تجارب بعضها البعض وتعزيز ممارساتها اإلشرافية‪ .‬إن عملية‬
‫مراجعة النظراء التي يقوم بها مجلس االستقرار المالي‪ ،‬والتي تعمل على تقييم تنفيذ‬
‫اتفاقية بازل ‪ 3‬عبر مختلف الواليات القضائية‪ ،‬تعمل كأداة قيمة للتعلم المتبادل‬
‫والتحسين‪.‬‬

‫‪ .6‬دراسة حالة‪ :‬دور هيئة التنظيم االحترازية األسترالية (‪ APRA :)APRA‬هي السلطة‬
‫التنظيمية المسؤولة عن اإلشراف على البنوك في أستراليا‪ .‬في تنفيذ اتفاقية بازل ‪،3‬‬
‫أدخلت ‪ APRA‬تدابير لتعزيز كفاية رأس المال والسيولة وممارسات إدارة المخاطر في‬
‫البنوك األسترالية‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬يتطلب إطار رأس المال الخاص بـ ‪ APRA‬من البنوك‬
‫الحفاظ على الحد األدنى من رأس مال األسهم العادية من المستوى األول الستيعاب‬
‫الخسائر خالل أوقات التوتر‪ .‬ومن خالل اعتماد نهج قائم على المخاطر‪ ،‬تضمن ‪ APRA‬أن‬
‫تحتفظ البنوك برأس مال كاٍف لتحمل األحداث السلبية‪ ،‬وبالتالي تعزيز استقرار النظام‬
‫المصرفي األسترالي‪.‬‬

‫‪ .7‬نصائح للسلطات التنظيمية‪ :‬للقيام بدورها بشكل فعال في تنفيذ اتفاقية بازل ‪ ،3‬يجب‬
‫على السلطات التنظيمية إعطاء األولوية لما يلي‪:‬‬

‫تحديث اللوائح بانتظام لمواكبة ديناميكيات السوق المتطورة والمخاطر الناشئة‪.‬‬

‫تعزيز ثقافة االلتزام داخل البنوك من خالل إجراء برامج تدريب وتوعوية مكثفة‪.‬‬

‫تشجيع البنوك على اعتماد أطر قوية إلدارة المخاطر والضوابط الداخلية لتحديد المخاطر‬
‫وإدارتها بشكل استباقي‪.‬‬

‫التعاون مع النظراء الدوليين لتنسيق النهج التنظيمية وتسهيل اإلشراف عبر الحدود‪.‬‬

‫تلعب السلطات التنظيمية دورًا حاسمًا في تشكيل متطلبات رأس المال على أساس‬
‫المخاطر للبنوك العالمية بموجب اتفاقية بازل ‪ .3‬ومن خالل جهودها اإلشرافية ووضع‬
‫القواعد واإلنفاذ والتعاون‪ ،‬تساهم هذه السلطات في استقرار ومرونة النظام المصرفي‪،‬‬
‫وبالتالي حماية مصالح المودعين وتعزيز االستقرار المالي‪.‬‬
‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪21/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫دور السلطات التنظيمية في بازل ‪ - 3‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫‪ .9‬التوقعات المستقبلية والمراجعات المحتملة لبازل ‪3‬‬

‫‪ .1‬زيادة المرونة وتعزيز إدارة المخاطر‪:‬‬

‫كان أحد األهداف الرئيسية التفاق بازل ‪ 3‬هو تعزيز مرونة النظام المصرفي العالمي وتعزيز‬
‫الممارسات الفعالة إلدارة المخاطر‪ .‬وقد أدى تنفيذ اتفاقية بازل ‪ 3‬إلى اعتماد متطلبات‬
‫رأسمالية أكثر صرامة‪ ،‬مع التركيز بشكل خاص على رأس المال عالي الجودة واحتياطات‬
‫السيولة‪ .‬وقد أدت هذه التدابير إلى تحسين قدرة البنوك بشكل كبير على تحمل الصدمات‬
‫المالية وإدارة مخاطرها بشكل أفضل‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬يتعين على البنوك اآلن الحفاظ‬
‫على الحد األدنى من نسبة رأس المال من الطبقة األولى (‪ )CET1‬لألسهم العادية بنسبة‬
‫‪ ،٪5 .4‬والتي تعمل بمثابة وسادة ضد الخسائر المحتملة‪ .‬وقد كان لهذا دور فعال في زيادة‬
‫قوة البنوك وتقليل احتماالت فشلها‪.‬‬

‫‪ .2‬تقييم التأثير على البنوك الصغيرة والمتوسطة‪:‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪22/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫ورغم أن اتفاقية بازل ‪ 3‬عملت بال أدنى شك على تعزيز النظام المصرفي العالمي‪ ،‬فقد‬
‫كانت هناك مخاوف بشأن تأثيرها على البنوك األصغر حجما‪ ،‬وخاصة تلك العاملة في‬
‫أسواق أقل تعقيدا وأقل ترابطا‪ .‬وقد تواجه هذه البنوك تحديات في تلبية متطلبات رأس‬
‫المال والسيولة الصارمة التي حددتها اتفاقية بازل ‪ ،3‬األمر الذي قد يعيق قدرتها على‬
‫إقراض االقتصاد الحقيقي‪ .‬ولمعالجة هذه المشكلة‪ ،‬تستكشف الهيئات التنظيمية‬
‫المراجعات المحتملة التفاقية بازل ‪ 3‬والتي من شأنها أن تأخذ في االعتبار االحتياجات‬
‫والخصائص المحددة للبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬قد يفكرون‬
‫في إدخال متطلبات رأس المال المتدرج بناًء على حجم البنوك وتعقيدها‪ ،‬مما يسمح‬
‫للبنوك األصغر حجمًا بالحفاظ على نسب رأس مال أقل قليًال مع ضمان استقرارها‪.‬‬

‫‪ .3‬معالجة مشكلة التقلبات الدورية‪:‬‬

‫كان أحد االنتقادات التي وجهت إلى اتفاقية بازل ‪ 3‬هو طبيعتها المسايرة للدورة‬
‫االقتصادية‪ ،‬وهو ما يعني أنها قد تؤدي إلى تفاقم االنكماش االقتصادي من خالل تضخيم‬
‫تأثيرات األزمات المالية‪ .‬ويتطلب اإلطار الحالي من البنوك زيادة احتياطيات رأس المال‬
‫لديها خالل األوقات الجيدة‪ ،‬ولكن هذا يمكن أن يؤدي إلى انخفاض اإلقراض عندما يكون‬
‫االقتصاد في حالة ركود‪ ،‬مما يزيد من تفاقم التباطؤ االقتصادي‪ .‬ويعكف المنظمون‬
‫بنشاط على استكشاف التنقيحات المحتملة التفاقية بازل ‪ 3‬لمعالجة هذه القضية المؤيدة‬
‫للتقلبات الدورية‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬قد يفكرون في تنفيذ احتياطيات رأس المال‬
‫لمواجهة التقلبات الدورية التي يمكن إطالقها خالل فترات الضغوط االقتصادية لدعم‬
‫اإلقراض وتحفيز النمو االقتصادي‪.‬‬

‫‪ .4‬استخالص الدروس المستفادة من جائحة كوفيد‪:19-‬‬

‫واجه النظام المصرفي العالمي تحديًا غير مسبوق مع تفشي جائحة فيروس كورونا‬
‫(‪ .)COVID-19‬لقد كشفت األزمة عن بعض نقاط الضعف في إطار بازل ‪ ،3‬وخاصة فيما‬
‫يتعلق بقدرته على معالجة المخاطر النظامية الناشئة عن الصدمات الخارجية‪ .‬وتقوم‬
‫الجهات التنظيمية اآلن بإعادة تقييم مدى كفاية متطلبات رأس المال والسيولة الحالية‬
‫في ضوء الدروس المستفادة من الوباء‪ .‬وقد يؤدي ذلك إلى مراجعات محتملة التفاقية‬
‫بازل ‪ ،3‬مثل إدراج سيناريوهات إضافية الختبارات الضغط التي تلتقط تأثير الصدمات‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪23/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫الخارجية الشديدة على الميزانيات العمومية للبنوك‪ .‬ومن خالل دمج هذه الدروس‪ ،‬تهدف‬
‫النظرة المستقبلية لبازل ‪ 3‬إلى تعزيز مرونة النظام المصرفي في مواجهة األحداث‬
‫المماثلة غير المتوقعة‪.‬‬

‫‪ .5‬احتضان االبتكار التكنولوجي والرقمنة‪:‬‬

‫لقد أدى التقدم السريع في التكنولوجيا والتحول الرقمي إلى تحويل المشهد المصرفي‪،‬‬
‫مما أدى إلى ظهور الفرص والتحديات‪ .‬ومع تطور الصناعة المالية‪ ،‬تدرس الجهات‬
‫التنظيمية كيفية تكييف اتفاقية بازل ‪ 3‬الستيعاب هذه التغييرات‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬قد‬
‫يستكشفون استخدام التحليالت المتقدمة والذكاء االصطناعي لتقييم وتخفيف المخاطر‬
‫بشكل أفضل في عمليات البنوك‪ .‬باإلضافة إلى ذلك‪ ،‬قد يقومون بمراجعة اإلطار‬
‫لمعالجة المخاطر المحتملة المرتبطة بالتقنيات الناشئة‪ ،‬مثل تهديدات األمن السيبراني‬
‫والمخاوف المتعلقة بخصوصية البيانات‪ .‬ومن خالل تبني االبتكار التكنولوجي‪ ،‬تستطيع‬
‫اتفاقية بازل ‪ 3‬أن تعالج بفعالية المخاطر المتطورة التي تواجهها البنوك العالمية في‬
‫العصر الرقمي‪.‬‬

‫وتركز النظرة المستقبلية لبازل ‪ 3‬على زيادة تعزيز مرونة النظام المصرفي العالمي‬
‫ومعالجة أوجه القصور فيه‪ .‬ومن خالل المراجعات المحتملة‪ ،‬تهدف الجهات التنظيمية إلى‬
‫تحقيق التوازن بين متطلبات رأس المال القوية القائمة على المخاطر والحاجة إلى دعم‬
‫اإلقراض والنمو االقتصادي‪ .‬ومن خالل دمج الدروس المستفادة من األزمات السابقة‬
‫وتبني التقدم التكنولوجي‪ ،‬ستستمر اتفاقية بازل ‪ 3‬في تشكيل متطلبات رأس المال‬
‫القائمة على المخاطر للبنوك العالمية في مشهد مالي دائم التغير‪.‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪24/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫التوقعات المستقبلية والمراجعات المحتملة لبازل ‪ - 3‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك‬

‫العالمية‬

‫لقد تمت ترجمة هذا المقال بالمترجم اآللي باعتماد تقنيات الذكاء الصنعي‪ .‬نعتذر عن أي أخطاء قد تجدها في المقال‬
‫ولقراءة النسخة األصلية تفضلوا بزيارة الرابط‪:‬‬
‫‪Basel III Accord Shaping Risk Based Capital Requirements for Global Banks‬‬

‫المزيد من المقاالت‬

‫استكشاف منصة ‪ IDO‬الخاصة بـ ‪ :GypsySwap‬بوابة للمشروعات الواعدة‬

‫مقدمة إلى منصة ‪ IDO‬الخاصة بـ ‪ GypsySwap‬في عالم ‪ blockchain‬والعمالت المشفرة سريع الخطى‪ ،‬اكتسبت‬
‫عروض ‪ DEX‬األولية (‪ )IDOs‬شعبية هائلة كوسيلة للمشاريع الواعدة لجمع األموال واكتساب التعرض‪ .‬أطلقت‬
‫‪ ،GypsySwap‬وهي بورصة المركزية رائدة (‪ ،)DEX‬مؤخًر ا منصة ‪ IDO‬الخاصة بها‪ ،‬مما يوفر بوابة للمستثمرين‬
‫الكتشاف‪...‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪25/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫تحالف كلينتون بوند‪ :‬خلف كواليس التجسس السياسي‬

‫‪ .1‬ظل تحالف كلينتون‪-‬بوند‪ ،‬وهو تعاون مثير لالهتمام وسري بين الرئيس السابق بيل كلينتون والجاسوس‬
‫الخيالي الشهير جيمس بوند‪ ،‬محاًط ا بالسرية لفترة طويلة‪ .‬واليوم‪ ،‬نتعمق في أعماق هذه الشراكة السرية‪،‬‬
‫ونكشف النقاب عن شبكة التجسس السياسي المعقدة التي تكمن تحت السطح‪ .‬وبفضل خبرتهما المشتركة‬
‫في الدبلوماسية‪...‬‬

‫معدل الفائدة السنوية‪ :‬مقارنة معدل الفائدة السنوية وأسعار الفائدة المتغيرة‪ :‬ما تحتاج إلى معرفته‬

‫‪ .1‬فهم معدل الفائدة السنوية وأسعار الفائدة المتغيرة عندما يتعلق األمر باقتراض األموال‪ ،‬من المهم أن يكون‬
‫لديك فهم واضح للشروط واألحكام المرتبطة بالقرض‪ .‬هناك جانبان حاسمان يجب على المقترضين معرفتهما‬
‫وهما معدل النسبة السنوية (‪ )APR‬وأسعار الفائدة المتغيرة‪ .‬غالًب ا ما تلعب هذه المصطلحات دوًر ا مهًم ا‪...‬‬

‫جمع األموال كدليل لشركة ناشئة‬

‫هناك العديد من الطرق المختلفة لجمع األموال كشركة ناشئة‪ .‬يمكنك اتباع المسار التقليدي والبحث عن أصحاب‬
‫رؤوس األموال ‪ ،‬أو يمكنك البحث عن طرق بديلة مثل التمويل الجماعي أو المستثمرين المالئكة‪ .‬أهم شيء هو‬
‫أن يكون لديك خطة عمل قوية وأن تكون قادًر ا على التعبير عن رؤيتك بطريقة واضحة وموجزة‪ .1 .‬أصحاب‪...‬‬

‫توسيع آفاق إبداعية‪ :‬صياغة األعمال المشتقة بموجب ‪CCA‬‬

‫ترخيص اإلسناد اإلبداعي (‪ )CCA‬هو إطار ترخيص يستخدم على نطاق واسع يسمح للمبدعين بمشاركة عملهم‬
‫مع اآلخرين مع الحفاظ على بعض الحقوق والسيطرة على إبداعاتهم‪ .‬يعد فهم ‪ CCA‬ضروريًا ألي شخص يتطلع‬
‫المحتوى الحالي‪ .‬في هذا القسم‪ ،‬سوف‬ ‫علىبناًء على‬
‫مشتقة‬ ‫إلى توسيع آفاقه اإلبداعية من خالل صياغة أعمال‬
‫واتساب!‬ ‫تواصل معنا‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪26/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫نتعمق في‪...‬‬

‫هل تستحق الشركات الناشئة في مراحلها المبكرة تقييمات أعلى شارك في تأليفها ديفين كولديوي‬

‫عالوة على ذلك ‪ ،‬عندما تنجح الشركات الناشئة في مراحلها األولى ‪ ،‬غالًب ا ما يكون لديها فرصة أفضل للبقاء‬
‫كشركة مستقلة‪ .‬على سبيل المثال ‪ ،‬تأسست ‪ Zynga‬في عام ‪ 2003‬وأصبحت منذ ذلك الحين واحدة من أنجح‬
‫الشركات في التاريخ‪ .‬عالوة على ذلك ‪ ،‬غالًب ا ما تكون الشركات الناشئة في المرحلة المبكرة قادرة على‪...‬‬

‫التنقل بين إرشادات الدعاية‪ :‬مفتاح لتجنب القفز بالمظالت‬

‫في عالم اليوم سريع الخطى‪ ،‬تبحث الشركات باستمرار عن طرق جديدة ومبتكرة لتسويق منتجاتها أو خدماتها‪.‬‬
‫ومع ذلك‪ ،‬في عجلة من أمرهم إليصال رسالتهم‪ ،‬تفشل العديد من الشركات في مراعاة أهمية المبادئ‬
‫التوجيهية للدعاية‪ .‬تعتبر إرشادات الدعاية ضرورية ألي شركة تسعى إلى الترويج لنفسها‪ ،‬ألنها توفر مجموعة‬
‫من‪...‬‬

‫استكشاف التحدب واالنحناء‪ :‬اتصال رياضي‬

‫كان التحدب واالنحناء دائمًا مفهومين رياضيين مرتبطين ارتباطًا وثيقًا‪ ،‬مع مجموعة واسعة من التطبيقات عبر‬
‫مجاالت الدراسة المختلفة‪ .‬من الفيزياء إلى االقتصاد‪ ،‬من علوم الكمبيوتر إلى التحسين‪ ،‬تم استخدام هذه‬
‫المفاهيم لتوفير رؤى حول سلوك مجموعة واسعة من األنظمة‪ .‬كان التحدب‪ ،‬على وجه الخصوص‪ ،‬موضوع‬
‫دراسة‪...‬‬

‫البحث المحلية‪ :‬استراتيجيات الشركات المحلية‬ ‫محركات‬

‫واتساب!‬ ‫تحسين‬
‫معنا على‬ ‫تحسين محركات البحث المحلية‪ :‬السيطرة على‬
‫تواصل‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪27/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫يعد ‪ SEO‬المحلي‪ ،‬والمعروف أيًض ا باسم تحسين محرك البحث المحلي‪ ،‬أداة قوية تسمح للشركات بتحسين‬
‫تواجدها عبر اإلنترنت وتحسين ظهورها في نتائج البحث المحلية‪ .‬مع تزايد استخدام الهاتف المحمول واألهمية‬
‫المتزايدة للنية المحلية في استعالمات البحث‪ ،‬أصبح من الضروري للشركات المحلية االستثمار في استراتيجيات‪...‬‬

‫ركن المحتوى الخاص بنا هو المكان الذي نكتب فيه المقاالت والمدونات واألفكار حول الشركات الناشئة والتحديات التي تواجهها‪ .‬يوجد اآلن‬
‫أكثر من ‪ 200,000‬مقالة ‪ /‬مدونة في الزاوية‪ .‬يمكنك قراءة المزيد حول ركن المحتوى هنا ‪ .‬جميع المواد التي تظهر على موقع فاستركابيتال‬
‫("المحتوى") محمية بموجب حقوق الطبع والنشر بموجب قوانين حقوق الطبع والنشر األمريكية وهي مملوكة لشركة فاستركابيتال أو الطرف‬
‫الذي ُينسب إليه الفضل كمزود المحتوى‪ .‬ال يجوز لك نسخ أو إعادة إنتاج أو توزيع أو نشر أو عرض أو أداء أو تعديل أو إنشاء أعمال مشتقة أو‬
‫نقل أو استغالل هذا المحتوى بأي شكل من األشكال ‪ ،‬وال يجوز لك توزيع أي جزء من هذا المحتوى عبر أي شبكة ‪ ،‬بما في ذلك شبكة المنطقة‬
‫المحلية أو بيعها أو عرضها للبيع أو استخدام هذا المحتوى إلنشاء أي نوع من قواعد البيانات‪ .‬ال يجوز لك تغيير أو إزالة أي حقوق نشر أو إشعار‬
‫آخر من نسخ المحتوى على موقع فاستركابيتال‪ .‬يمكنك االتصال بنا إذا كنت ترغب في استخدام موادنا‪ .‬تسّر نا مساعدتكم!‬

‫انضّم إلى متابعينا على منصات التواصل االجتماعي‬

‫يتابعنا من حول العالم أكثر من ‪ 25‬ألف من المستثمرين‪ ,‬والخبراء‪ ,‬ورّو اد األعمال!‬

‫عن فاستركابيتال‬
‫فاستركابيتال حاضنة ومسّر عة األعمال األولى عالمًّيا على اإلنترنت‪ .‬نحن نقدم خدمات التطوير التقني وتطوير األعمال للشركات الناشئة‪ .‬نقدم‬
‫هذه الخدمات بموجب منهجية التمويل المشترك والتأسيس المشترك‪ ،‬أي أن فاستركابيتال تصبح مؤسًس ا تقنًي ا مشارًك ا أو شريًك ا تجارًي ا‬
‫للشركة الناشئة‪ .‬نساعد أيًض ا الشركات الناشئة التي تسعى إلى الحصول على رأس مال من خالل ربطها بأكثر من ‪ 155,000‬مستثمر مالك وأكثر‬
‫من ‪ 50,000‬مؤسسة تمويل‪.‬‬

‫لقد ساعدنا أكثر من ‪ 428‬شركة ناشئة في جمع أكثر من ‪ 1.6‬مليار دوالر‪ ،‬واستثمرنا ‪ 375‬مليون دوالر في ‪ 97‬شركة ناشئة ولدينا شبكة عالمية‬
‫كبيرة من ‪ 155000‬مستثمر مالك‪ ،‬و ‪ 50000‬مؤسسة تمويل‪ ،‬و ‪ 1000‬موجه‪ ،‬و ‪ 1000‬شريك وممثل إقليمي‪.‬‬

‫البرامج‬

‫زيادة رأس المال‬

‫تمويل المشاريع الضخمة‬

‫الشريك التقني‬

‫حّس ن مبيعاتك‬

‫فكرة إلى منتج‬

‫الفيزا للشركات الناشئة‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪28/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬

‫انضم إلينا‬

‫رائد أعمال‬

‫مستثمر‬

‫شريك‬

‫شريك إقليمي‬

‫مرشد‬

‫مجتمعنا‬

‫الفريق‬

‫رواد األعمال‬

‫المستثمرون‬

‫شركاؤنا‬

‫الشركاء اإلقليميون‬

‫ممثلو فاستركابيتال‬

‫المرشدون‬

‫اإلعالم‬

‫المدونات‬

‫المحتوى‬

‫المواضيع‬

‫األخبار‬

‫االستثمارات‬

‫صحافة‬

‫التوصيات‬

‫اتصل بنا‬

‫العنوان‪ ,Office Court Building ,306 :‬عود ميثاء‪ ,‬دبي‪ ,‬اإلمارات العربّية المتحدة‬

‫واتس اب‪663 855 555 971+ :‬‬

‫هاتف‪‬0256-400 )512( 1+ :‬‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪29/30‬‬
‫‪2/20/24, 9:15 PM‬‬ ‫‪ - FasterCapital‬اتفاقية بازل ‪ :3‬تشكيل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر للبنوك العالمية‬
‫جميع الحقوق محفوظة‬

‫تواصل معنا على واتساب!‬

‫‪.html‬اتفاقية‪-‬بازل‪--3-‬تشكيل‪-‬متطلبات‪-‬رأس‪-‬المال‪-‬القائمة‪-‬على‪-‬المخاطر‪-‬للبنوك‪-‬العالمية‪https://fastercapital.com/arabpreneur/‬‬ ‫‪30/30‬‬