‫مبادئ االقتصاد‬

‫عبدالرحمن غانم & احمد سليمان‬

‫‪CO NCLUS ION‬‬

 ‫مفاهيم عامة في االقتصاد‬
‫أوال‪ :‬تعريف علم االقتصاد‪:‬‬
‫تعددت التعاريف لعلم االقتصاد ويعود السبب في ذلك إلى اختالف االتجاهات الفكرية‬
‫لعلماء االقتصاد باعتبارها انعكاس للواقع االقتصادي الذي كان يعيشه كل مجتمع على‬
‫مر التاريخ‪.‬‬

‫التعريفات المختلفة لعلم االقتصاد‪:‬‬

‫‪ -1‬تعريف أدم سميث‪:‬‬
‫قام بتعريف علم االقتصاد على انه العلم الذي يدرس الكيفية التي تمكن االمة من‬
‫الحصول على الثروة ووسائل تنميتها‪.‬‬
‫‪ -2‬الفريد مارشال‪:‬‬
‫قام بتعريف علم االقتصاد على انه ذلك العلم الذي يدرس بني اإلنسان في أعمال‬
‫حياتهم العادية كما يرى أن علم االقتصاد هو دراسة للثروة من جهة ودراسة للنسان من‬
‫جهة أخرى‪.‬‬
‫‪ -3‬تعريف بيجو‪:‬‬
‫عرفه على انه ذلك العلم الذي يدرس الرفاهية االقتصادية والتي تتمثل في ذلك الجزء‬
‫من الرفاهية التي يمكن أن يكون لها عالقة مباشرة أو غير مباشرة مع المقاييس النقدية‪.‬‬
‫‪ -4‬تعريف ليونيل روبنز ‪:1932‬‬
‫قد انتقد معظم التعاريف السابقة وبين أن علم االقتصاد هو ذلك العلم الذي يدرس‬
‫الغايات المتعددة والوسائل النادرة التي لها استعماالت بديلة‪.‬‬
‫‪ -5‬تعريف سام ويلسون‪:‬‬
‫عرفه بأنه ذلك العلم الذي يدرس الكيفية التي من خاللها يمكن للمجتمعات أن تستخدم‬
‫مواردها النادرة إلنتاج سلع قيمة وتوزيعا على مختلف الناس ويكمن خلف هذا التعريف‬
‫فكرتان رئيسيتان في علم االقتصاد هي ندرة السلع والرغبة في الكفاءة‪.‬‬

‫التعريف األعم واالشمل لعلم االقتصاد‪:‬‬

‫هو ذلك العلم الذي يهتم بالطريقة التي تتوزع بها الموارد االقتصادية النادرة على‬
‫االستخدامات المختلفة من اجل إشباع الحاجات اإلنسانية المتنامية‪.‬‬

‫من خالل ذلك يمكن أن نرجع المشكلة االقتصادية إلى حقيقيتين أساسيتين‬
‫هما‪:‬‬
‫الحقيقة األولي‪ :‬تعدد الحاجات اإلنسانية‪.‬‬
‫الحقيقة الثانية‪ :‬ندرة الموارد االقتصادية نسبيا‪.‬‬

‫المقصود بالندرة‪:‬‬
‫هي الندرة النسبية وليست المطلقة بمعني أن الموارد اإلنتاجية أو عناصر اإلنتاج (العمل‬
‫– رأس المال – األرض – التنظيم) متوفرة ولكنها إذا ما قورنت باالحتياجات اإلنسانية‬
‫المتعددة أو المتجددة فإنها ال تكفي‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫اهداف المجتمع االقتصادي‬
‫جرت العادة على تحديد أربعة أهداف رئيسية تسعي كافة المجتمعات إلي تحقيقها‬
‫وهى (الكفاءة – النمو – االستقرار – العدالة)‪.‬‬

‫أوال الكفاءة‪:‬‬
‫تعني االستغالل األمثل لموارد اإلنتاج وتنقسم الي قسمين‪:‬‬
‫‪ -1‬الكفاءة الفنية‪:‬‬
‫وتسمى كذلك الكفاءة اإلنتاجية وهى تعني استغالل الموارد اإلنتاجية المتاحة مثل‬
‫العمل واالت ورأس المال واألرض بهدف تحقيق أقصى إنتاج وبأقل التكاليف‪.‬‬
‫‪ -2‬الكفاءة االقتصادية‪:‬‬
‫وتسمي الكفاءة التوزيعية وهي تعني استغالل الموارد اإلنتاجية استغالل كامل‪.‬‬

‫ثانيا النمو االقتصادي‪:‬‬

‫هو زيادة اإلنتاج من السلع والخدمات مع مرور الزمن‪.‬‬

‫ثالثا االستقرار االقتصادي‪:‬‬

‫يعنى استقرار مستويات ألسعار وذلك بعدم حدوث تضخم أو كساد‪.‬‬

‫رابعا العدالة االقتصادية‪:‬‬

‫هي العدالة في توزيع الدخل القومي‪.‬‬

‫فروع علم االقتصاد‬

‫أوال االقتصاد الكلي‪:‬‬
‫هو الذي يدرس سلوك الوحدات االقتصادية الكلية على مستوى الدولة والمجتمع ككل‬
‫مثل دراسة‪:‬‬
‫‪ .1‬الدخل القومي‪.‬‬
‫‪ .2‬التضخم‪.‬‬
‫‪ .3‬البطالة‪.‬‬
‫‪ .4‬الميزانية العامة للدولة‪.‬‬
‫‪ .5‬الضرائب‪.‬‬
‫‪ .6‬النقود والبنوك‪.‬‬
‫‪ .7‬األسواق المالية‪.‬‬

‫ثانيا االقتصاد الجزئي‪:‬‬

‫هو الذي يدرس سلوك الوحدات االقتصادية الجزئية على مستوى الفرد والمؤسسة‬
‫الخاصة مثل دراسة سلوك مستهلك معين أو منتج معين أو دراسة سلوك شركة من حيث‬
‫اإلنتاج والتكاليف واالرباح والخسائر‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫المجاالت التي يدرسها علم االقتصاد‬

‫يدرس الفاعليات التي تتعلق باإلنتاج والتبادل بين االفراد‪.‬‬ ‫‪-1‬‬

‫يدرس اتجاهات وتحركات االسعار واإلنتاج ومستويات البطالة والتشغيل‪.‬‬ ‫‪-2‬‬
‫يهتم بدراسة المال واالسعار والفائدة والثروة وتوزيعها‪.‬‬ ‫‪-3‬‬
‫تنظيم االستهالك واإلنتاج‪.‬‬ ‫‪-4‬‬
‫تنظيم العالقات االقتصادية بين االفراد في المجتمع‪.‬‬ ‫‪-5‬‬

‫منهجية دراسة علم االقتصاد‬

‫هناك عدة أساليب تستخدم فى التحليل االقتصادي ومنها‪:‬‬
‫أوال‪ :‬النظرية االقتصادية‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬النموذج االقتصادي‪.‬‬
‫ثالثا‪ :‬االفتراضات االساسية‪.‬‬
‫رابعا‪ :‬التحليل الحدي‪.‬‬
‫خامسا‪ :‬االقتصاد الموضوعي والمعياري‪.‬‬
‫سادسا‪ :‬الرسوم واألشكال البيانية‪.‬‬
‫أوال النظرية االقتصادية‬
‫يتكون علم االقتصاد من العديد من النظريات مثل نظريات‪:‬‬
‫العرض والطلب‪.‬‬ ‫‪.1‬‬
‫اإلنتاج‪.‬‬ ‫‪.2‬‬
‫التكاليف‪.‬‬ ‫‪.3‬‬
‫واالستهالك واالستثمار‪.‬‬ ‫‪.4‬‬

‫هدف النظريات‪:‬‬
‫‪ .1‬شرح سلوك الظواهر االقتصادية المختلفة‪.‬‬
‫‪ .2‬وضع قواعد ومبادئ اقتصادية‪.‬‬
‫‪ .3‬تعد بمثابة مرشد في اتخاذ القرارات‪.‬‬

‫مما تتكون النظريات‪:‬‬

‫‪ .1‬مجموعة من التعريفات‪.‬‬
‫‪ .2‬مجموعة من الفروض الشرطية‪.‬‬
‫‪ .3‬واحد أو أكثر من الفروض االحتمالية‪.‬‬

‫ولكي تكتمل النظرية البد من اختبار الفروض لمعرفة فيما إذا كان هناك‬
‫توافق طبقا للفروض وبالتالي يتم قبول النظرية أو رفضها‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫ثانيا النموذج االقتصادي‬
‫‪ .1‬هو عبارة عن تجسيد وتقريب للواقع ويستعمل في تفسير وتحليل الظواهر االقتصادية‪.‬‬
‫‪ .2‬هناك أربعة أنواع من النماذج االقتصادية المستخدمة في التحليل االقتصادي وهى‬
‫النماذج (التوضيحية – الرياضية – التجريبية ‪ -‬نماذج المحاكاة)‪.‬‬

‫من النماذج التوضيحية سوف نستعرض نموذجين‪:‬‬

‫‪ -1‬نموذج التدفق الدائري‪:‬‬
‫يفسر بشكل مبسط كيف ينتظم االقتصاد وكيف يتفاعل المشاركون في االقتصاد‬
‫مع بعضهم البعض ويضم قطاعين‪:‬‬
‫‪ -1‬القطاع العائلي‪:‬‬
‫هم االفراد الذين يقدمون عناصر اإلنتاج مقابل‬
‫الحصول على عوائد نقدية‪.‬‬
‫‪ -2‬قطاع المنتجين‪:‬‬
‫هم المؤسسات أو االفراد التي تستثمر هذه‬
‫العناصر في إنتاج السلع والخدمات‪.‬‬

‫دورة التدفق الدائري للدخل في حالة القطاعين‬

‫تقييم خدمات اإلنتاج‬

‫عوائد عناصر اإلنتاج‬

‫قطاع المنتجون‬ ‫قطاع المستهلكون‬

‫إنتاج وتقييم السلع والخدمات‬

‫االتفاق علي شراء السلع والخدمات‬

‫يقدم القطاع العائلي عناصر اإلنتاج‪.‬‬ ‫▪‬
‫يحصل مقابل خدماته على عوائد عناصر اإلنتاج‪.‬‬ ‫▪‬
‫القطاع االنتاجي يستخدم عناصر اإلنتاج المقدمة من القطاع العائلي في إنتاج السلع‬ ‫▪‬
‫والخدمات‪.‬‬
‫يقوم القطاع العائلي بشراء السلع النهائية من القطاع اإلنتاجي مقابل دفع قيمة‬ ‫▪‬
‫هذه المنتجات‪.‬‬
‫‪ -2‬منحني إمكانية اإلنتاج‪:‬‬
‫يوضح الكميات أو التوليفات المختلفة من المنتجات التي يمكن إنتاجها إذا تحقق‬
‫االستخدام الكامل لكل الموارد (عناصر اإلنتاج)‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫االفتراضات التبسيطية لرسم المنحني‪:‬‬
‫كمية الموارد االنتاجية المتوفرة لدي المجتمع ثابتة‪.‬‬ ‫‪.1‬‬
‫مستوى التقنية ثابت‪.‬‬ ‫‪.2‬‬
‫جميع عناصر االنتاج موظفة بالكامل‪.‬‬ ‫‪.3‬‬
‫يقوم المجتمع بإنتاج سلعتين فقط‪.‬‬ ‫‪.4‬‬

‫جدول يوضح إمكانية اإلنتاج ألحد المجتمعات االفتراضية‬

‫سلع‬ ‫سلع‬ ‫بدائل‬
‫زراعية‬ ‫صناعية‬ ‫اإلنتاج‬
‫‪10‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪A‬‬
‫‪8‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪B‬‬
‫‪6‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪C‬‬
‫‪5‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪D‬‬
‫‪0‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪E‬‬

‫كل نقطة على المنحني تحقق الكفاءة الفنية ألنها تعبر عن األستغالل االمثل‬ ‫▪‬
‫للموارد‪.‬‬
‫أي نقطة داخل المنحني ال تعبر عن تحقيق الكفاءة الفنية ألنها تعني عدم‬ ‫▪‬
‫االستغالل االمثل للموارد اإلنتاجية‪.‬‬
‫أي نقطة خارج المنحني ال يمكن إنتاجها ألنها إما تحتاج لمستوي أعلي من‬ ‫▪‬
‫التكنولوجيا أو إلى كميات أكبر من عوامل االنتاج‪.‬‬
‫يمكن أن ينتقل منحني اإلنتاج إلى اليمين فى حالة حدوث نمو اقتصادي‪.‬‬ ‫▪‬

‫ثالثا االفتراضات األساسية‬

‫يقوم االقتصاد عادة على عدة افتراضات أساسية هي‪:‬‬
‫‪ .1‬افتراض بقاء العوامل االخرى على حالها وهذا يحد من إطار النظرية عن طريق تثبيت‬
‫عوامل معينة وهذا يساعد على عزل الظاهرة قيد الدراسة بغرض معرفة العالقة بين‬
‫المتغيرات فيها‪.‬‬

‫‪ .2‬افتراض العقالنية وهي تعني تصرف الشخص بعقالنية‪.‬‬

‫‪ .3‬هناك فرق بين السلوك العقالني وغير العقالني والعشوائي‪:‬‬

‫‪ .1‬السلوك العقالني‪:‬‬
‫أن أضع أمامي هدف واستخدم الوسيلة الصحيحة لتحقيقه‪.‬‬
‫‪ .2‬السلوك الغير عقالني‪:‬‬
‫أن أضع هدف واستخدم الوسيلة غير الصحيحة لتحقيقه‪.‬‬
‫‪ .3‬السلوك العشوائي‪:‬‬
‫أال أضع هدف وال احدد وسيلة لتحقيقه‪.‬‬

‫‪ .4‬افتراض تعظيم شيء ما يزيد من أرباحه أو مبيعاته‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬
 ‫رابعا التحليل الحدي‬
‫كل القرارات االقتصادية نتخذها علي حسب التحليل الحدي وتعرف الوحدات الحدية‬
‫بأنها الوحدات االخيرة التي تمت إضافتها مثل الوحدة االخيرة من السلعة المستهلكة‪.‬‬
‫مثال‪..‬‬
‫في مجال االنتاج إذا وجد المحلل االقتصادي أن الوحدة االضافية االخيرة قد أدت إلي‬
‫زيادة االنتاج سيقرر إضافة وحدات أخري من العنصر االنتاجي إلي أن يتوقف الناتج‬
‫الكلي عن التزايد ويصبح الناتج الحدي معادل للصفر‪.‬‬
‫بمعني أنه أي وحدة إضافية زيادة ال تضيف شيء وتساوي صفر‪.‬‬

‫خامسا االقتصاد الموضوعي واالقتصاد المعياري‬

‫االقتصاد الموضوعي‪:‬‬
‫يهتم بدراسة وتحليل ما هو قائم في االقتصاد اي أنه يركز علي الحقائق‪.‬‬

‫االقتصاد المعياري‪:‬‬
‫يهتم بدراسة ما يجب أن يكون علية االقتصاد يقوم علي أحكام أخالقية ويحدد هيكل‬
‫النظام االقتصادي‪.‬‬
‫مثال‪..‬‬
‫يجب علي الحكومة توفير منظومة التأمين الصحي لجميع المواطنين (هذا بيان اقتصادي‬
‫معياري) فال يمكن أن نثبت ما إذا كان ينبغي علي الحكومة توفير الرعاية الصحية‬
‫للمواطنين ولكن في الجهة المقابلة إذا صرحت الحكومة ببيان هكذا فهذا ينعكس علي‬
‫حجم النفقات العامة علي الصحة وهذا يعتبر اقتصاد حقيقي‪.‬‬

‫سادسا الرسوم األشكال البيانية‬

‫يمكن عرض النظرية االقتصادية والنموذج االقتصادي بعدة طرق‪:‬‬
‫‪ .1‬التحليل اللفظي‪.‬‬
‫‪ .2‬الجداول الكمية‪.‬‬
‫‪ .3‬االشكال البيانية‪.‬‬
‫‪ .4‬المعادالت الرياضية‪.‬‬

‫أهم ما يعنينا هو كيفية رسم االشكال البيانية وفهمها وتفسيرها حيث أن‬
‫الشكل البياني يوضح عدة أمور وهي‪:‬‬
‫‪ .1‬طبيعة العالقة بين المتغيرات‪.‬‬
‫‪ .2‬اتجاه العالقة بين المتغيرات‪.‬‬
‫‪ .3‬حجم التأثير الحدي بين المتغيرات‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫السوق‬

‫تعريفه‪ :‬يعرف السوق على أنه مجموعة من العالقات المتبادلة بين البائعين والمشترين‬
‫الذين تتالقي حاجاتهم في تبادل سلعة أو خدمة معينة أي أنه يشكل التقاء بين العرض‬
‫والطلب للسلع والخدمات‪.‬‬

‫أنواع األسواق‪:‬‬
‫‪ -1‬سوق المنافسة الكاملة‪:‬‬
‫يتميز بوجود عدد كبير من البائعين والمشترين والتجانس التام بين وحدات السلعة‪.‬‬
‫خصائصه‪:‬‬
‫‪ -1‬زيادة عدد المتعاملين فيه‪.‬‬
‫‪ -2‬عدم وجود اتفاق بين المتعاملين (أي عدم تحديد سعر معين أو منتج معين)‪.‬‬
‫‪ -3‬حرية الدخول والخروج من السوق‪.‬‬
‫‪ -4‬تماثل او تجانس وحدات السلع‪.‬‬

‫‪ -2‬سوق االحتكار التام‪:‬‬

‫يتمثل هذا السوق فى وجود منتج أو بائع وحيد للسلعة أو الخدمة فعندما يقوم‬
‫المحتكر بتخفيض الكمية المعروضة من السلعة أو الخدمة فإن سعر السلعة يرتفع‬
‫والعكس‪.‬‬
‫خصائصه‪:‬‬
‫‪ -1‬عدم وجود بدائل قريبة لسلعة المحتكر‪.‬‬
‫‪ -2‬وجود عوائق تمنع دخول أي منشأة إلي السوق مثل عوائق قانونية أو‬
‫حكومية أو إدارية أو إنتاجية‪.‬‬
‫‪ -3‬قانونية مثل براءات االختراع‪.‬‬
‫‪ -4‬حكومية وإدارية مثل القوانين المحلية الغير مشجعة علي المنافسة‪.‬‬
‫‪ -5‬إنتاجية مثل طريقة االنتاج أو ملكية عناصر االنتاج‪.‬‬
‫‪ -6‬تقنية مثل التكنولوجيا المستخدمة‪.‬‬
‫أمثلة على هذا السوق‪:‬‬
‫(خدمات الكهرباء – مياه الشرب – النقل بالسكك الحديدية – الغاز)‪.‬‬

‫‪ -3‬سوق المنافسة االحتكارية‪:‬‬

‫يعتبر قريب الشبه من سوق المنافسة الكاملة نظرا لوجود عدد كبير م البائعين‬
‫والمشترين به‪.‬‬
‫خصائصه‪:‬‬
‫‪ .1‬وجود عدد كبير من المؤسسات الصغيرة‪.‬‬
‫‪ .2‬عدم التأثير على سعر السوق‪.‬‬
‫‪ .3‬سهولة دخول منتجين جدد‪.‬‬
‫‪ .4‬استخدام أساليب ترويجية للبضائع‪.‬‬
‫أمثله‪:‬‬
‫(سوق المالبس – سوق االثاث)‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫‪ -4‬سوق احتكار القلة‪:‬‬
‫هو سوق يقع بين المنافسة الكاملة واالحتكار‪.‬‬
‫خصائصه‪:‬‬
‫‪ -1‬وجود عدد قليل من المؤسسات أو الشركات يعرضون سلع متطابقة‬
‫ومتشابهة‪.‬‬
‫‪ -2‬يمكن قياس حجم حصة المؤسسة في هذا السوق بتقدير حجم المبيعات أو‬
‫االنتاج‪.‬‬
‫‪ -3‬توجد عوائق تمنع دخول منتجين جدد إلى السوق وهذا يعطي القوة‬
‫االحتكارية للمنتجين‪.‬‬
‫أمثلة‪:‬‬
‫شركات تقديم خدمات الهواتف المحمولة أو الموبايل ومنطقة(األوبك)هي مجموعة‬
‫الدول المنتجة للبترول‪.‬‬
‫‪.............................................................................................................‬‬
‫عرف الطلب والكمية المطلوبة ثم اذكر العوامل التي تحدد الطلب‪:‬‬
‫ج‪ .01‬هو الكمية المطلوبة من سلعة ما عند كل مستوي من مستويات السعر‬
‫خالل فترة زمنية معينة‪.‬‬
‫(عالقة خطية عكسية) (كلما ارتفع السعر قلة الكمية المطلوبة)‬
‫ج‪ .02‬الكمية المطلوبة‪ :‬هي الكمية التي يرغب المستهلك في شرائها ويكون‬
‫قادر علي شرائها خالل فترة زمنية معينة‪.‬‬

‫ج‪ .03‬العوامل المحددة او المؤثرة علي الطلب‪:‬‬

‫‪ -1‬السعر‪:‬‬
‫مع ثبات العوامل األخرى عندما يرتفع السلعة تنخفض‬
‫الكمية المطلوبة‪.‬‬

‫‪ -2‬طلب السوق‪ :‬هو الكمية او مجموعة كميات مطلوبة بواسطة المستثمرين‬

‫والمستهلكين عند كل سعر‪.‬‬
‫‪ -3‬تغير الدخل النقدي للفرد‪.‬‬
‫‪ -4‬تغير أسواق وتفضيالت المستهلك‪.‬‬
‫‪ -5‬تغير أسعار سلع أخري‪.‬‬
‫وضح الفرق بين التغير في الطلب والكمية المطلوبة‪:‬‬
‫‪ .1‬يأتي التغير في الكمية المطلوبة من خالل التحرك من نقطة الي أخري على نفس منحني الطلب‪.‬‬
‫‪ .2‬التغير في الطلب‪ :‬انتقال منحني الطلب إلي أعلي في حالة الزيادة وإلى أسفل في حالة النقصان‪.‬‬
‫أ‬
‫ب‬
‫يمين زيادة‬
‫ج‬

‫ه‬
‫و‬
‫نقصان‬ ‫يسار‬
‫ب‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫د‬

‫‪01222916299‬‬
 ‫عرف مرونة العرض ثم ضع قانون حاالت مرونة العرض‪:‬‬
‫ج‪ .01‬مرونة العرض‪ :‬هي التي تقيس درجة استجابة الكميات المعروضة من سلعة‬
‫ما لتغيرات سعرها‪.‬‬
‫ج‪ .02‬قانون العرض = التغير النسبي في الكمية المعروضة \ التغير النسبي في السعر‬

‫ج‪ .03‬حاالت مرونة العرض‪:‬‬

‫‪ -1‬عرض عديم المرونة‪ :‬يكون فيه تغيرات السعر معدومة او مساوية للصفر‬
‫)‪(1‬‬ ‫وتكون المرونة مساوية للصفر‪.‬‬

‫‪ -2‬عرض غير مرن‪:‬‬

‫يكون فيه التغير النسبي في الكمية المعروضة من سلعة ما اقل‬
‫)‪(2‬‬ ‫من التغير في السعر‪.‬‬

‫‪ -3‬عرض متكافئ المرونة‪:‬‬

‫يكون التغير النسبي في الكمية المعروضة مساويا للتغير النسبي في‬
‫السعر‪.‬‬
‫)‪(3‬‬
‫‪ -4‬عرض مرن‪:‬‬
‫يكون التغير النسبي في الكمية المعروضة اكبر من التغير في السعر‪.‬‬
‫)‪(4‬‬
‫‪ -5‬عرض ال نهائي المرونة‪:‬‬
‫يكون التغير النسبي في الكمية المعروضة كبير جدا عن التغير النسبي في‬
‫السعر‪.‬‬

‫)‪(5‬‬
‫ماهي العوامل المؤثرة في مرونة العرض السعرية؟‬
‫مدي توافر االستخدامات البديلة لعناصر اإلنتاج‪.‬‬ ‫‪.1‬‬
‫اقتصاديات الحجم‪.‬‬ ‫‪.2‬‬
‫مدي قابلية السلعة للتخزين‪.‬‬ ‫‪.3‬‬
‫طول الفترة الزمنية‪.‬‬ ‫‪.4‬‬

‫جدول ومنحني العرض‬

‫جدول العرض هو الجدول الذي يبين الكمية المعروضة عند كل سعر‪ .‬ومنحني العرض‬
‫الذي يرسم جدول العرض يبين كيفية تغير الكمية المعروضة مع تغير السعر‪ .‬ونظرا الن‬
‫األسعار االعلي ترفع الكمية المعروضة يتصاعد منحني العرض ألعلي‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫عرف توازن السوق مع توضيح سعر التوازن وكمية التوازن؟‬
‫ج‪ .01‬توازن السوق‪ :‬هو وضع يكون فيه السعر وصل إلي المستوي الذي تتساوي عنده‬
‫الكمية المطلوبة مع الكمية المعروضة‪.‬‬
‫ج‪ .02‬سعر التوازن‪ :‬هو السعر الذي يحقق التوازن بين الكمية المطلوبة والكمية المعروضة‪.‬‬
‫ج‪ .03‬كمية التوازن‪ :‬هي الكمية المطلوبة والكمية المعروضة عند سعر التوازن‪.‬‬
‫فائض عرض‬
‫السعر‬ ‫العرض‬ ‫‪S‬‬

‫‪P‬‬

‫الطلب‬ ‫‪D‬‬
‫‪D‬‬
‫‪Q‬‬
‫الكمية المعروضة(‪)Qs‬‬ ‫الكمية المطلوبة(‪)Qd‬‬ ‫السعر(‪)P‬‬
‫‪75‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪5‬‬
‫‪70‬‬ ‫‪45‬‬ ‫‪4‬‬
‫‪60‬‬ ‫‪60‬‬ ‫‪3‬‬
‫‪40‬‬ ‫‪80‬‬ ‫‪2‬‬
‫‪30‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪1‬‬

‫✓ امثلة رياضية على التوازن‪:‬‬

‫‪QD=700-3p Qs = -300+2p‬‬
‫من خالل المعادالت السابقة اوجد سعر وكمية التوازن‪:‬‬

‫‪QD = QS‬‬
‫‪7003- p = -300+2p‬‬
‫‪700+3003 = p +2p‬‬
‫‪10005 = p‬‬
‫‪P = 1000/5 =200‬‬
‫‪QD=700-3p‬‬
‫‪QD= 700-3*200=100‬‬
‫‪QS = -300+2p‬‬
‫‪QS = -300+2*200= 100‬‬
‫‪QD= 60-4p QS =6p – 40‬‬
‫اوجد سعر وكمية التوازن‪:‬‬
‫‪QD =QS‬‬
‫‪604 – p = 6p – 40‬‬
‫‪60+406 = p +4p‬‬
‫‪10010= p‬‬
‫‪P = 10‬‬
‫‪QD = 60-4p‬‬
‫‪QD= 60 -4*10 = 20‬‬
‫‪QS = 6p -40‬‬
‫‪QS =6*10-40 = 2‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫أوال‪ :‬النظرية الكالسيكية في توازن المستهلك باستخدام فكرة‬
‫المنفعة الحدية‬
‫فروض النظرية‪:‬‬
‫ثبات رغبات المستهلك‪.‬‬ ‫‪.1‬‬
‫ثبات دخل المستهلك المخصص لألنفاق على السلع‪.‬‬ ‫‪.2‬‬
‫يعتبر المستهلك فرد من ضمن مجموعة كبيرة‪.‬‬ ‫‪.3‬‬
‫حرية المستهلك في اختيار كميات السلع في حدود دخله وحسب األسعار السائدة‪.‬‬ ‫‪.4‬‬

‫تعريف المنفعة‪:‬‬
‫هي مقدار اإلشباع الذي يحصل عليه المستهلك نتيجة استهالكه كمية محدودة من‬
‫السلعة‪.‬‬

‫تعريف المنفعة الكلية‪:‬‬

‫هي مجموعة المنافع التي يحصل عليها المستهلك نتيجة استهالكه كميات متتالية‬
‫من السلعة خالل فترة زمنية معينة‪.‬‬

‫تعريف المنفعة الحدية‪:‬‬

‫توازن المستهلك‬
‫▪ عبارة عن حصول المستهلك علي أقصي إشباع ممكن في حدود دخله من استهالكه‬
‫وحدات معينة ومتماثلة وبشكل متتالي من سلعة ما‪.‬‬

‫منحنيات السواء‪:‬‬
‫هي تمثيل بياني لمجموعات من سلعتين والتي تعطي المستهلك نفس درجة اإلشباع‬
‫(أي انها تمثل المجموعات التي يعتبرها المستهلك متساوية او سواء من ناحية‬
‫المنفعة)‪.‬‬

‫خصائص منحنيات السوء‪:‬‬

‫‪ .1‬هناك عدد ال نهائي من منحنيات السوء‪.‬‬

‫‪ .2‬ال يمكن أن تتقاطع‪.‬‬

‫‪ .3‬منحنيات السواء من أعلي إلى أسفل ومن اليسار إلى اليمين‪.‬‬

‫‪ .4‬محدبة ناحية نقطة األصل‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫أهمية دراسة الدخل القومي‬
‫قياس مدي نجاح السياسات التي تتبعها الدولة فيما يتعلق بشئونها المالية‬ ‫‪-1‬‬
‫واالقتصادية‪.‬‬
‫قياس درجة عدالة توزيع الدخل القومي‪.‬‬ ‫‪-2‬‬
‫عمل حسابات وتقديرات اإلنتاج القومي للسنين المقبلة‪.‬‬ ‫‪-3‬‬
‫قياس مدي رفاهية الشعوب‪.‬‬ ‫‪-4‬‬

‫محددات الدخل القومي‪:‬‬

‫‪ -1‬االنفاق االستهالكي‪:‬‬
‫هناك عوامل تؤثر على االنفاق االستهالكي ومنها‪:‬‬
‫‪ .1‬نسبة الدخل‪.‬‬
‫‪ .2‬هيكل توزيع الدخل‪.‬‬
‫‪ .3‬الهيكل الضريبي‪.‬‬
‫‪ .4‬القيم والعادات‪.‬‬
‫‪ .5‬تغيرات سعر الفائدة‪.‬‬
‫‪ .6‬توقعات االفراد للمستقبل‪.‬‬
‫‪ -2‬االنفاق االستثماري‪:‬‬
‫العوامل المؤثرة فيه‪:‬‬
‫‪ .1‬الكفاية الحدية لراس المال‪.‬‬
‫‪ .2‬سعر الفائدة‪.‬‬

‫طرق قياس الدخل القومي‪:‬‬

‫‪ -1‬الدخل او المتحصالت‪:‬‬
‫‪ .1‬الدخل القومي = األجور ‪ +‬الريع ‪ +‬الفائدة ‪ +‬األرباح‬
‫‪ .2‬صافي الناتج القومي = الدخل القومي ‪ +‬الضرائب غير المباشرة‬
‫‪ .3‬الناتج القومي اإلجمالي = صافي الناتج القومي ‪ +‬االهالك‬
‫‪ -2‬طريقة االنفاق‪:‬‬
‫‪ .1‬الناتج القومي اإلجمالي = االستهالك ‪ +‬االستثمار اإلجمالي ‪ +‬االنفاق‬
‫الحكومي ‪ +‬صافي الصادرات‬
‫‪ .2‬صافي الناتج القومي = الناتج القومي اإلجمالي ̶ االهالك‬
‫‪ .3‬الدخل القومي = صافي الناتج القومي ̶ الضرائب غير المباشرة‬

‫االستهالك واالدخار‬
‫تعريف االستهالك‪ :‬هو اإلنفاق علي السلع والخدمات لتلبية االحتياجات اإلنسانية‪.‬‬

‫العوامل التي تؤثر على اإلنفاق االستهالكي‪:‬‬

‫‪ -1‬عوامل شخصية‪ :‬هناك دوافع تقود األفراد الي عدم اإلنفاق وهي تشمل‪:‬‬
‫‪ .1‬االحتياط (للمرض او الفقر)‪.‬‬
‫‪ .2‬االدخار‪.‬‬
‫‪ -2‬العوامل الموضوعية‪:‬‬
‫‪ .1‬توزيع الدخل‪ :‬من الطبيعي ان يؤثر توزيع الدخل على اإلنفاق االستهالكي حيث‬
‫يوجد اختالف بين األثر ذات الدخل المرتفع والمنخفض‪.‬‬
‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬
 ‫‪ .2‬األصول السائلة‪:‬‬
‫مثل‪..‬‬
‫(الودائع الجارية بالبنوك وأصول اخري يمكن أن تحول إلى نقدية)‪.‬‬
‫‪ .3‬االئتمان االستهالكي‪( :‬البيع بالتقسيط) يمكن أن يسمح للفرد بعمل مشتريات‬
‫تفوق دخله المتاح‪.‬‬
‫‪ .4‬رصيد السلع المعمرة‪ :‬لها أثر مزدوجا حيث ان حيازة المستهلك لهذه السلع تقلل‬
‫الرغبة في شراء سلع مشابهة ولكن اإلنفاق على هذه السلع يزيد من استهالكه‬
‫مثل شراء البنزين للسيارة والكهرباء لألجهزة المنزلية‪.‬‬

‫االدخار الكلي‬
‫تعريفه‪ :‬هو ذلك الجزء من الدخل القومي الذي لم يستهلك عاجال‪.‬‬
‫او‬
‫هو االمتناع عن استخدام جانب من الدخل القومي في األغراض االستهالكية‬
‫الحاضرة واالحتفاظ به للمستقبل‪.‬‬

‫العوامل التي تؤثر في االدخار الكلي‪:‬‬

‫حجم الدخل المتاح للحكومة من إيراداتها وتوزيعه بين االستهالك واالدخار‪.‬‬

‫أسباب االدخار الحكومي‪:‬‬

‫‪ .1‬تكوين رؤوس أموال للقيام باستثمارات جديدة‪.‬‬
‫‪ .2‬تكوين ثروة يحتفظ بها في شكل نقود لمواجهة االزمات المالية‪.‬‬
‫‪ .3‬تكوين احتياطي نقدي‪.‬‬
‫العوامل التي تؤثر في االدخار الخاص‬
‫‪ -1‬عوامل موضوعية‪:‬‬
‫‪ .1‬مقدار الدخل القومي‪ :‬كلما ارتفع مستوي الدخل القومي كلما استطاع‬
‫األفراد ادخار نسبة كبيرة من دخولهم‪.‬‬
‫‪ .2‬سعر الفائدة‪ :‬هي الثمن الذي يحصل عليه المدخر نتيجة ادخاره او هو ثمن استخدام‬
‫راس المال وكلما ارتفع سعر الفائدة كلما شجع الناس على االدخار وكلما انخفض‬
‫كلما شجع الناس علي االستثمار‪.‬‬
‫‪ .3‬االقتطاع الضريبي‪ :‬يقصد به مجموع الضرائب التي تستقطع من الدخل عند الحصول‬
‫عليه او عن إنفاقه‪.‬‬
‫‪ .4‬مدي تنظيم األسواق النقدية والمالية‪:‬‬
‫من العوامل التي تشجع على االدخار وجود أسواق مالية ونقدية منظمة بحيث‬
‫يكون هناك استثمار لألموال المدخرة في البنوك‪.‬‬
‫‪ -2‬العوامل الشخصية‪:‬‬
‫‪ .1‬تكوين احتياطي لمواجهة حوادث غير متوقعة‪.‬‬
‫‪ .2‬الرغبة في الحصول على فائدة‪.‬‬
‫‪ .3‬الرغبة في تكوين راس مال‪.‬‬
‫‪ .4‬تحسين الوضع المالي مستقبال‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫االستثمار‬
‫مفهوم االستثمار‪:‬‬
‫هو استغالل او توظيف رؤوس األموال لعمل مشروع اقتصادي يعود بالمنفعة المادية‬
‫علي أصحاب المشروع ويؤثر تأثير إيجابي علي المجتمع االقتصادي والتنمية االقتصادية‪.‬‬

‫أهمية االستثمار‪:‬‬
‫زيادة مستوي اإلنتاج وبالتالي زيادة الدخل القومي‪.‬‬ ‫‪.1‬‬
‫تحقيق الرفاهية لألفراد‪.‬‬ ‫‪.2‬‬
‫فتح أسواق العمل امام البطالة‪.‬‬ ‫‪.3‬‬
‫زيادة التصدير‪.‬‬ ‫‪.4‬‬

‫تصنيف االستثمار‬
‫‪ -1‬وفقا للغرض من القيام به‪:‬‬
‫‪ .1‬االستثمار الصافي‪ :‬يمثل اإلضافة الي رصيد االستثمارات في المجتمع‪.‬‬
‫‪ .2‬االستثمار االحاللي‪ :‬يتم بتعويض الهالك من رأس المال خالل العمليات اإلنتاجية او‬
‫بغرض تعويض المتقادم من رأس المال بسبب ظهور تكنولوجيا احدث واستخدام‬
‫األالت الحديثة‪.‬‬

‫‪ -2‬وفقا لمدة بقاءه‪:‬‬

‫‪ .1‬االستثمار ثابت‪ :‬يتمثل في االستثمارات التي يزيد عمرها اإلنتاجي عن سنة‬
‫مثال (المعدات – االالت – الهياكل اإلنتاجية – االستثمارات في االنشاءات)‪.‬‬
‫‪ .2‬االستثمار المتداول‪ :‬يتمثل في االستثمارات المخزونة من السلع والخدمات‪.‬‬

‫‪ -3‬وفقا إلمكانية قياس العائد منه‪:‬‬

‫استثمارات ملموسة‪ :‬هي التي يمكن قياس العائد منها مثل االستثمارات‬ ‫‪.1‬‬

‫في المشروعات الزراعية والصناعية ومشروعات النقل والتشييد‪.‬‬

‫استثمارات غير ملموسة‪ :‬هي التي ال يمكن قياس العائد منها ولكنها تساهم في‬ ‫‪.2‬‬

‫زيادة الطاقة اإلنتاجية من مشروعات الصحة والتعليم والبيئة‪.‬‬

‫العوامل المحددة لالستثمار‪:‬‬

‫‪ -1‬سعر الفائدة‪:‬‬
‫هو الذي يحدد لنا مقدار العائد الذي نحصل عليه من احتفاظنا بمبلغ معين في أحد‬
‫البنوك كما انه يحدد لنا مقدار المبلغ الذي تدفعه للبنك وذلك عند اقتراض رأس مال‬
‫نقدي معين إذا كان سعر الفائدة مرتفعا يقل االستثمار ويزيد االدخار في البنوك‪.‬‬
‫اذا كان سعر الفائدة منخفضا يشجع علي االستثمار‪.‬‬
‫‪ -2‬الكفاية الحدية لرأس المال‪:‬‬
‫تعرف بأنها مردود او عائد رأس المال وهي تمثل سعر الخصم الذي يحقق التساوي بين نفقات‬
‫المشروع والقيمة الحالية للعوائد المستقبلية التي يولدها المشروع‪.‬‬
‫او هي‪ :‬نسبة صافي العائد المتوقع من استثمار معين الي حجم هذا االستثمار‪ .‬وسبب تسمية هذه‬
‫النسبة كفاية رأس المال الحدية‪ .‬او كفاية االستثمار الحدية‪ .‬هو انها تشير الي مدي كفاءة رأس المال‬
‫او االستثمار في توليد دخل إضافي لمستثمره‪ .‬وكلما ارتفعت هذه النسبة كان االستثمار أكثر كفاءة‬
‫في توليد الدخل‪.‬‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫مقارنة بين الكفاءة الحدية لراس المال وسعر الفائدة‬
‫يمكن مقارنة الكفاية الحدية لرأس المال بسعر الفائدة‪:‬‬
‫‪ .1‬اذا كانت الكفاية الحدية لرأس المال أعلي من سعر الفائدة فان المستثمر يقوم‬
‫باالستثمار ويكون المشروع مربحا‪.‬‬
‫‪ .2‬اذا كانت الكفاية الحدية لراس المال اقل من سعر الفائدة فان المستثمر ال يقوم‬
‫باالستثمار وسيكون المشروع غير مربح‪.‬‬

‫محددات االستثمار علي المستوي الكلي‪:‬‬

‫أوال‪ :‬العالقة بين معدل العائد (معدل الفائدة) والحجم الكلي لالستثمار‪:‬‬
‫هناك عالقة بين االنفاق الكلي وبين معدل الفائدة او العائد فكلما ارتفعت التكلفة‬
‫لتمويل االستثمارات كلما انخفضت االستثمارات المحققة حيث أن االستثمار يرتبط‬
‫بعالقة عكسية مع سعر الفائدة‪.‬‬

‫ثانيا‪ :‬دالة االستثمار علي المستوي الكلي‪:‬‬

‫‪ .1‬االستثمار والتغيرات في الدخل‪ :‬أي زيادة الدخل يتبعها زيادة في السلع‬
‫االستهالكية وبالتالي زيادة في االستثمارات‪.‬‬
‫‪ .2‬االستثمار التلقائي‪ :‬ليست كل االستثمارات مرتبطة بالدخل واهم أنواع‬
‫االستثمارات هي التي تكون مرتبطة بتوقعات مالئمة األرباح نتيجة إلدخال منتج‬
‫جديد لألسواق او بأتباع طريقة جديدة وهذا يطلق عليه االستثمار الذاتي‪.‬‬

‫السياسات االقتصادية واالستثمار الكلي‪:‬‬

‫‪ -1‬السياسة النقدية‪ :‬يؤدي انخفاض سعر الفائدة الي تشجيع االستثمار وارتفاع سعر‬
‫الفائدة ويؤدي الي انخفاض االستثمار‪.‬‬

‫‪ -2‬السياسة المالية‪ :‬ومنها السياسة الضريبية حيث تؤدي السياسة الضريبية الي زيادة‬
‫االستثمار من خالل اإلعفاءات الضريبية التي تشجع علي االستثمارات او العكس من‬
‫خالل األعباء الضريبية التي تقلل االستثمار‪.‬‬

‫تعريف النقود‪:‬‬
‫هي الشيء الذي يلقي قبوال عاما للوفاء بااللتزامات أيا كان نوعه أو صفته وذلك إلتمام‬
‫المعامالت السلعية والخدمية الحاضرة واآلجلة‪.‬‬

‫وظائف النقود‪:‬‬
‫‪ -1‬تستخدم كأداة للتبادل‪:‬‬
‫تعتبر النقود أداة الوصل بين المبادالت والمعامالت التي تتم بين االفراد والوحدات‬
‫االقتصادية وذلك أدي الي توفير الوقت والجهد‪.‬‬
‫‪ -2‬تستخدم كوحدة لقياس االثمان‪:‬‬
‫حيث تقوم النقود كمقياس عام ومشترك لتقدير قيمة السلع والخدمات وهي بذلك‬
‫تسمح بتقدير القيم النسبية للسلع‪.‬‬
‫‪ -3‬استخدام النقود كمخزن للقيمة‪:‬‬
‫وذلك من خالل احتفاظ االفراد بها لالنتفاع بها في المستقبل‪.‬‬
‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬
 ‫‪ -4‬تستخدم كمعيار للمدفوعات اآلجلة‪:‬‬
‫أي تستخدم في دفع قيمة العقود اآلجلة نتيجة لزيادة االنتاج في المجتمعات الحديثة‬
‫وزيادة المخزون السلعي‪.‬‬

‫خصائص النقود‪:‬‬
‫محدودية الكمية المعروضة منها‪.‬‬ ‫‪.1‬‬
‫صعوبة تزويرها أو تقليدها‪.‬‬ ‫‪.2‬‬
‫سهولة االحتفاظ بها‪.‬‬ ‫‪.3‬‬
‫سهولة حملها ونقلها‪.‬‬ ‫‪.4‬‬
‫قوة تحملها‪.‬‬ ‫‪.5‬‬
‫سهلة التجزئة‪.‬‬ ‫‪.6‬‬

‫أنواع النقود‪:‬‬
‫أوال‪ :‬النقود السلعية‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬النقود الورقية‪ :‬وتنقسم إلي‪:‬‬
‫‪ .1‬النقود النائبة‪.‬‬
‫‪ .2‬النقود الورقية القابلة للتحويل‪.‬‬
‫‪ .3‬النقود الورقية الغير قابلة للتحويل (اإللزامية)‪.‬‬
‫ثالثا‪ :‬النقود المصرفية‪.‬‬
‫رابعا‪ :‬النقود اإللكترونية البالستيكية‪ :‬وتنقسم إلي‪:‬‬
‫‪ .1‬بطاقات الدفع‪.‬‬
‫‪ .2‬بطاقات االئتمان‪.‬‬
‫‪ .3‬بطاقات الصرف الشهري‪.‬‬

‫النمو االقتصادي والتنمية االقتصادية‬

‫تعريف النمو االقتصادي‪ :‬هو زيادة االنتاج من السلع والخدمات على مرور الزمن‪.‬‬
‫تعريف التنمية االقتصادية‪ :‬هي مجموع السياسات التي يتخذها مجتمع معين‬
‫تؤدي إلي زيادة معدالت النمو االقتصادي‪.‬‬
‫سمات النمو االقتصادي‪:‬‬
‫‪ -1‬زيادة حجم االنتاج مع زيادة الدخل الفردي‪.‬‬
‫‪ -2‬حدوث تغيرات على مستوي التنظيم بهدف تسهيل حركة العمل وتداول عناصر‬
‫االنتاج بصورة أسهل‪.‬‬
‫‪ -3‬التقدم االقتصادي‪.‬‬

‫عناصر النمو االقتصادي‪:‬‬

‫‪ -1‬العمل‪ :‬ونعني به مجموع القدرات التي يمكن اإلنسان استخدامها في إنتاج السلع‬
‫والخدمات‪.‬‬
‫‪ -2‬رأس المال‪ :‬مجموع العناصر التي توجد في وقت معين وفي اقتصاد معين من أجل‬
‫المساعدة على توسيع اإلنتاج وزيادته‪.‬‬
‫‪ -3‬التقدم التقني‪ :‬زيادة استخدام التكنولوجيا في العملية اإلنتاجية‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬

 ‫فوائد النمو االقتصادي‪:‬‬
‫زيادة الكميات المتاحة ألبناء المجتمع من السلع والخدمات‪.‬‬ ‫▪‬
‫زيادة رفاهية الشعب عن طريقة زيادة االنتاج ورفع معدالت األجور واالرباح والدخول‪.‬‬ ‫▪‬
‫يساعد على القضاء على الفقر ويحسن من المستوى الصحي والتعليمي للسكان‪.‬‬ ‫▪‬
‫زيادة الدخل القومي الذي يسمح بدورة إلى زيادة موارد الدولة ويعزز من قدرتها‬ ‫▪‬
‫على القيام بمسئولياتها لتوفير األمن والصحة والتعليم‪.‬‬

‫مقاييس النمو االقتصادي‪:‬‬

‫▪ الناتج الوطني‪ :‬هو مقياس لحصيلة النشاط االنتاجي وحساب معدل نموه وهوما‬
‫يصطلح علية تسمية معدل النمو‪.‬‬
‫▪ متوسط الدخل الفردي‪ :‬يعتبر هذا المعيار األكثر استخداما وصدقا لقياس النمو‬
‫االقتصادي في معظم دول العالم‪.‬‬

‫‪...................................................................................................................................‬‬
‫‪................................................................................................................‬‬
‫‪..................................................................................................‬‬
‫‪..................................................................................‬‬
‫‪...................................................................‬‬
‫‪.....................................................‬‬
‫‪.......................................‬‬
‫‪..............................‬‬
‫‪.....................‬‬
‫‪...........‬‬
‫‪.....‬‬
‫‪..‬‬

‫عبدالرمحن غامن & امحد سليمان‬

‫‪CONCLUSION‬‬ ‫‪1ST‬‬ ‫‪01222916299‬‬