1.

4 Faedah Kompaun
1.4.1 Pengenalan faedah kompaun
Pengiraan faedah mudah adalah berasaskan prinsipal asal sepanjang tempoh pinjaman atau
simpanan dan tidak berubah dari semasa ke semasa seperti dalam topik yang kita belajar sebelum ini.

Pengiraan faedah kompaun pula adalah berasaskan prinsipal yang berubah dari semasa ke semasa.
Faedah yang diperoleh terdahulu dikompaun atau ditukar kepada prinsipal dan mendatangkan faedah
selepas itu.

Contoh 1:

Kita bandingkan simpanan RM10,000 selama 3 tahun dalam bank dengan kadar faedah mudah 4% dan
faedah kompaun 4%.

Faedah mudah Faedah kompaun

Tahun 1 I =Prt=10,000 ×0.04 × 1 I =Prt=10,000 ×0.04 × 1
¿ 400 ¿ 400

Tahun 2 I =Prt=10,000 ×0.04 × 1 I =Prt=(10,000+ 400)× 0.04 ×1

¿ 400 ¿ 416

Tahun 3 I =Prt=10,000 ×0.04 × 1 I =Prt=(10,000+ 400+ 416)× 0.04 ×1

¿ 400 ¿ 432.64

RM10,000 + RM400 + RM10,000 + RM400 +

Jumlah RM400 + RM400 RM416 + RM432.64
=RM11,200 =RM11,248.64

Dengan simpanan yang sama, tapi dengan kiraan kadar faedah yang berlainan, kita dapat hasil yang
berlainan. Kita dapat pulangan yang lebih tinggi dengan kiraan faedah kompaun, sama juga
dengan pinjaman, kita akan kena caj yang lebih tinggi dengan kiraan ini.

1.4.2 Nilai Masa Hadapan (Future Value) dan Nilai Kini (Present Value).

Formula:

( )
mt
r
S=P 1+
m
S=nilai masa hadapan
P=nilai kini
r =kadar faedah kompaun
t=tempoh masa(tahun )
m=kekerapankompaun dalam setahun (jika tidak diberi, maka m=1)

17
Contoh 2:

Nilai kini, P = RM 1000; kadar faedah kompaun, r = 5%; dan tempoh masa, t = 3, kirakan nilai masa hadapan.

Kaedah panjang Kaedah formula

I =Prt=1000 ×0.05 ×1

( )
mt
¿ 50 r
S=P 1+
m
I =Prt=(1000+ 50)×0.05 × 1
¿ 52.5
( )
(1)(3)
0.05
¿ 1000 1+
1
I =Prt=(1000+ 50+52.5)× 0.05× 1
¿ 55.13 ¿ 1157.63
S=1000+50+52.5+55.13
¿ 1157.63

Latihan:

1. Nilai kini, P = RM 5000; kadar faedah kompaun, r = 6%; dan tempoh masa, t = 5, kirakan nilai
masa hadapan. [6691.13]
2. Nilai kini, P = RM 1200; kadar faedah kompaun, r = 8%; dan tempoh masa, t = 10, kirakan nilai
masa hadapan. [2590.71]
3. Nilai kini, P = RM 3500; kadar faedah kompaun, r = 5.5%; dan tempoh masa, t = 4, kirakan nilai
masa hadapan. [4335.89]

Contoh 3:

Nilai kini, P = RM 1500; tempoh masa, t = 3; dan nilai masa hadapan , S = RM 1996.50, hitungkan
kadar faedah kompaun, r.

( )
mt
r
S=P 1+
m

( )
1(3)
r
1996.5=1500 1+
1

1996.5 3
=( 1+r )
1500
3
1.331= (1+r )

√3 1.331=(1+ r )
1.1=1+r

1.1−1=r

0.1=r
Maka, kadar faedah kompaun adalah 10%.

18
 Latihan:

1. Nilai kini, P = RM 1800; tempoh masa, t = 5; dan nilai masa hadapan, S = RM 2644.79,
hitungkan kadar faedah kompaun, r. [8%]
2. Nilai kini, P = RM 4650; tempoh masa, t = 8; dan nilai masa hadapan, S = RM 15244.63,
hitungkan kadar faedah kompaun, r. [16%]
3. Nilai kinil, P = RM 6300; tempoh masa, t = 10; dan nilai masa hadapan, S = RM 9325.54,
hitungkan kadar faedah kompaun, r. [4%]

Contoh 4:

Pada awal tahun Januari 2017, Muktadir melabur sebanyak RM 10,000 dalam saham amanah di sebuah
bank. Pihak bank memberi faedah keuntungan 10% setahun bagi setiap 6 bulan. Kira jumlah wang
Muktadir pada akhir tahun 2017.

P=10,000 , r =0.01 ,t=1 , m=2

( ) ( )
mt 2× 1
r 0.1
S=P 1+ =10,000 1+ =11, 0
m 2

Maka, jumlah wang Muktadir pada akhir tahun 2017 adalah RM 11,025.
Faedah yang dia dapat pada akhir tahun yang sebenar adalah lebih tinggi berbanding kompaun sekali
setahun m=1, iaitu RM 11,000.

Contoh 5:

Sekiranya Hasman melabur sebanyak RM3250 selama 6.5 tahun di sebuah bank yang memberi kadar
faedah 5.25% secara kompaun bagi setiap suku tahun, kirakan jumlah wangnya apabila pelaburan
tersebut matang.

P=3250 ,r =0.0525 , t=6.5 , m=4

( ) ( )
mt 4 × 6.5
r 0.0525
S=P 1+ =3250 1+ =4561.65
m 4

Latihan:

1. (a) Kirakan faedah mudah bagi pinjaman RM1500 bagi tempoh pinjaman 2 tahun dengan kadar
faedah 5% setahun. [1650]
(b) Kirakan faedah kompaun bagi pinjaman RM1500 bagi tempoh pinjaman 2 tahun dengan
kadar faedah 5% setahun. [1653.75]
2. Kirakan faedah kompaun bagi pinjaman RM 2000 dengan kadar faedah 6% setahun 12 kali
setahun bagi tempoh pinjaman 30 tahun. [10045.15]
3. Adam membuat pelaburan RM 20000 di dalam akaun simpanan tetap yang membayar kadar
faedah dua kali setahun secara kompaun. Kirakan wang pelaburan Adam setelah dia melabur
selama 20 tahun dengan kadar faedah
(a) 6% setahun [65240.76]
(b) 10% setahun [140799.77]
(c) 15% setahun [360884.78]
19
Contoh 6:

John telah mendapat pinjaman sebanyak RM12000 daripada sebuah bank dengan kadar faedah kompaun
3% setahun. Kirakan tempoh tahun,t yang John pinjam sekiranya jumlah bayaran balik dia adalah RM
13,506.11.

P=12,000 , r =0.03 , S=13506.11

( )
mt
r
S=P 1+
m

13,506.11=12,000 (1+
1 )
1×t
0.03

13,506.11 t
=( 1.03 )
12,000
t
1.1255=( 1.03 )
t
log 1.1255=log ( 1.03 )
log 1.1255=t × log ( 1.03 )
log 1.1255
=t
log 1.03
4 ≈ 3.9999=t
Contoh 7:

Paula membuat satu pelaburan RM2500 di dalam akaun simpanan tetap yang akan membayar faedah dua
kali setahun secara kompaun. Hitungkan:

(a) tahun yang perlu disimpan untuk Paula mengeluarkan sekurang-kurangnya RM5000 dengan kadar
faedah 10% setahun.

P=2500 ,r =0.1 , m=2 , S ≥ 5000

S ≥5000

( ) ≥ 5000
mt
r
P 1+
m

2500 (1+
2 )
2t
0.1
≥ 5000

5000
( 1.05 )2 t ≥
2500

( 1.05 )2 t ≥ 2
2t
log ( 1.05 ) ≥ log 2
2 tlog 1.05≥ log 2
log 2
t≥ ≥7.1 tahun
2 log 1.05

20
Maka, untuk Paula mengeluarkan RM5000 daripada simpannya, dia perlu simpan sekurang-kurangnya 7.1
tahun

(b) kadar faedah yang Paula kena target untuk mengeluarkan sekurang-kurangnya RM4500 dalam 5
tahun.
P=2500 ,m=2 , t=5 , S ≥ 4500

S ≥ 4500

( ) ≥ 4500
mt
r
P 1+
m

2500 (1+ ) ≥ 4500

2×5
r
2

(1+ r2 ) ≥ 4500
10

2500

(1+ r2 ) ≥ 1.8
10

r 10
1+ ≥ √ 1.8
2
r
1+ ≥ 1.0605
2
r
≥ 1.0605−1
2
r
≥ 0.0605
2
r ≥ 0.0605 ×2
r ≥ 0.121@12.1%
Maka, Paula perlu target simpanan yang memberikan lebih daripada 12.1% kadar faedah supaya dia dapat
keluarkan RM4500 dalam 5 tahun.

Latihan:

1. Untuk beli sebuah kereta Vios J perlukan RM74,000. Anda telah berjaya memohon 100% pinjaman
dari sebuah bank dengan kadar faedah kompaun, r selama 5 tahun. Hitungkan kadar faedah
kompaun,r sekiranya jumlah kompaun adalah RM 94,444.84.
[5%]

2. Untuk beli sebuah rumah teres yang bernilai RM550ribu, anda telah membuat satu pinjaman
sebanyak 90% dengan bank. Pihak bank menawarkan kadar faedah kompaun sebanyak 5%. Selepas t
tahun untuk menjelaskan pinjaman ini, jumlah bayaran adalah RM2,139,361.48. Kirakan t.
[30]

21
 Nilai Semasa (S)
Nilai Kini (P) Nilai Masa Depan (S)
(P)

Nilai semasa (S) adalah nilai kini yang masih belum matang.

Contoh 8:

Seorang pekerja telah membuat simpanan RM1000 bagi tempoh 18 bulan dengan kadar faedah
4% setahun secara kompaun bagi setiap suku tahun, kirakan nilai semasa (S) bagi:

i. 3 bulan ii. 1 tahun

3 1
i. P=1000 , r =0.04 , m=4 , t= =
12 4

( )
mt
r
S=P 1+
m
¿ 1000 (1+
4 )
1
0.04 4×
4

¿ 1010

12
ii. P=1000 , r =0.04 , m=4 , t= =1
12

( )
mt
r
S=P 1+
m

( )
4×1
0.04
¿ 1000 1+ =1040.60
4
Contoh 9:

Seorang pengusaha kedai runcit telah membeli barangan berjumlah RM1500. Pekedai itu telah
membuat bayaran awal RM500 dan RM500 selepas 6 bulan. Jika kadar faedah dikenakan 18%
setahun secara kompaun 12 kali setahun bagi baki akhir pinjaman, kirakan bayaran akhir yang
perlu dibayar dalam tempoh 1 tahun.

Bayaran pertama,
1500−500=1000

Kompaun 6 bulan pertama,

( )
mt
r
S=P 1+
m
¿ 1000 ( 1+
12 )
6
0.18 12×
12

¿ 1093.44

22
 Bayaran selepas 6 bulan,
1093.44−500=593.44
Kompaun 6 bulan kedua,

( )
mt
r
S=P 1+
m

( )
6
0.18 12×
¿ 593.44 1+ 12
12
¿ 648.90

Maka, bayaran akhir yang perlu dibayar dalam tempoh 1 tahun adalah RM648.90

Latihan:

1. Sharifah membuat pinjaman sebanyak RM2500 bagi tempoh 7 tahun. Jika kadar
faedah pinjaman ialah 10% setahun dikompaun 12 kali setahun, kirakan jumlah yang
perlu dibayar pada akhir 3 tahun.

[RM3370.45]

Kadar Berkesan (Kadar Faedah Efektif)

Kadar berkesan = kadar sebenar

Kadar nominal = kadar yang dinyatakan

Contoh 1:

Andaikan RM1000 disimpan dalam akaun yang membayar faedah pada kadar 4%
dikompaunkan setiap suku tahun. Berapakah kadar berkesan simpanan tersebut?

( )
m
r
r e = 1+ −1
m
¿ 0.0406 @ 4.06 %
Latihan:

1. Rayner membuat perbandingan 2 pinjaman iaitu pinjaman di Bank A dan pinjaman di

Bank B. Bank A mengenakan kadar faedah kompaun 10% setahun 4 kali setahun
manakala Bank B mengenakan kadar faedah kompaun 9% setahun 12 kali setahun.
Kirakan kadar berkesan bagi setiap bank.
[10.38%, 9.38%]
2. Anuar memiliki sebidang tanah berharga RM29 000. Pemaju telah menawarkan
bayaran muka 20% daripada harga tanah serta dua kali bayaran yang sama jumlahnya
iaitu RM15 000 pada akhir tahun kedua dan akhir tahun keempat. Jika kadar faedah
pelaburan adalah 8% setahun dua kali setahun bagi tempoh 2 tahun pertama dan 12%
setahun 4 kali setahun pada 2 tahun berikutnya, adakah Anuar menerima tawaran
tersebut?
[Tidak menerima]
3. Joe berhasrat membuat pinjaman di bank. Bank A yang berdekatan rumahnya

23
memberikan kadar faedah pinjaman 8% setahun kompaun dua kali setahun manakala
Bank B pula memberikan kadar faedah pinjaman 7.9% setahun dikompaun setiap bulan.
Bank manakah yang akan anda cadangkan Joe pilih? [Bank A]

24