PENGURUSAN KEWANGAN

1
KANDUNGAN

1 3
PERSEDIAAN ALAM ASAS MENGURUS PINJAMAN
PERKAHWINAN • Memohon pinjaman
• Nisbah hutang kepada pendapatan
• Membuat persediaan
• Menjadi penjamin
kewangan SEBELUM dan
• Pengiraan ansuran sewa beli
SELEPAS berkahwin
kenderaan
• Perbelanjaan mengikut
• Kewangan Islam
keutamaan
• Skim penipuan kewangan
• Perbankan digital

2 4
PENGURUSAN ALIRAN TUNAI RUMUSAN
• Jenis pendapatan & • Tip pengurusan kewangan
perbelanjaan berhemat
• Penyediaan bajet
• Peratus Belanjawan isi rumah
• Simpanan
• Tip perbelanjaan

2
 Persediaan Alam Perkahwinan

PERTUNANGAN RM5,000
TAHUN
1
WALIMAH RM30,000

TAHUN
2 BULAN MADU RM5,000
TAHUN
3
KELAHIRAN PERTAMA RM5,000
TAHUN
4
DEPOSIT RUMAH RM5,000 TAHUN
5

3
 Berbelanja Mengikut Keutamaan
Perbelanjaan di dalam Islam mengikut Maqasid Shari’ah yang mengutamakan
keperluan berbanding kehendak

DHARURIYYAT
Keperluan Asas
‫رضورايت‬ - Makanan, minuman, tempat tinggal, pakaian, ubat, pendidikan

HAJIYYAT
‫حاجيات‬ Melengkapi Keperluan Asas
- Barangan rumah seperti kipas angin, lampu, katil

TAHSINIYYAT
‫حتسينيات‬ Bermewah-mewah
- Kenderaan mewah, perhiasan mewah, percutian mewah

4
 Pengurusan Aliran Tunai

PENDAPATAN
• Gaji Bulanan
AKTIF
(+) • Perniagaan

• Sewaan
PASIF • Royalti
• Dividen

• Pinjaman
• Kad kredit
PERBELANJAAN

TETAP
• Pemberian kepada ibu bapa

• Makan/minum • Penyelenggaran
BER
• Pakaian kereta & rumah
UBAH • • Penjagaan anak
(-) Utiliti

• Sedekah • Percutian
BUDI • • Gimnasium/Sukan
TV berbayar
BICARA • Internet
5
 Contoh Penyediaan Bajet
PERKARA BAJET (RM) SEBENAR BEZA
Pendapatan (Tolak KWSP, PERKESO dan cukai/zakat) 3,000  3,000 -
Pendapatan Lain / Pasif   500  500 -
JUMLAH KESELURUHAN PENDAPATAN 3,500   3,000 -
- Simpanan (10% daripada jumlah pendapatan)  (350) (350)
PENDAPATAN BERSIH SELEPAS SIMPANAN   3,150 3,150 -
   

Perbelanjaan Tetap
Ansuran/Sewa Rumah 800 800 -
Kenderaan 300 300 -
Insurans 100 100 -
Pemberian Ibu bapa 150 150 -
Jumlah Perbelanjaan Tetap (A) 1,350 1,350 -
Perbelanjaan Berubah    
Makan/Minum 700 650 -50
Utiliti 500 600 +100
Petrol/Pengangkutan 200  350 +150
Jumlah Perbelanjaan Berubah- ubah (B) 1,400 1,600
Perbelanjaan Budi Bicara
Rekreasi 100 200 +100
Jumlah Perbelanjaan Berubah-ubah (C) 100 200
JUMLAH KESELURUHAN PERBELANJAAN (A+B+C) 2,850 3,150

Jumlah Baki   300 0 +300

6
 Peratus* Belanjawan Isi Rumah
5% Budi Bicara
5% Takaful
Makanan, 35% 5% Ibu Bapa
Keperluan
Rumah & Utiliti

10% Simpanan

Pinjaman & 30% 10% Pinjaman &

Penyelenggaraan
Penyelenggaraan
Kenderaan
Rumah

* Peratusan yang disarankan 7

 Menabung

Jumlah simpanan sekurang- Dana untuk kecemasan yang disarankan

kurangnya 10% daripada gaji untuk bertahan hidup selama 3 hingga 6
bersih bulanan yang diperolehi bulan

Simpan di institusi 10% 3-6 Simpan sebelum belanja, BUKAN

bulan simpan selepas belanja
kewangan yang diiktiraf
patuh shari’ah

Simpanan dalam bentuk

Simpan untuk menunaikan pelaburan atau asset
Haji atau Umrah

8
 Tip Perbelanjaan
Rancang & Bawa tunai Pilih harga
sediakan seperti yang terbaik
senarai belian dirancang

Beli apa Jangan Kawal

yang perlu sahaja membeli guna kad
ketika lapar kredit

9
 Asas Meminjam

Apa yang ANDA Apa yang INSTITUSI

perlu lihat? KEWANGAN lihat?

Untuk tujuan
Tujuan Menilai RISIKO
PRODUKTIF sahaja
Pinjaman

Mengikut Keupayaan Menilai kedudukan

KEMAMPUAN Membayar PENDAPATAN semasa
Sejarah Menilai REKOD
Tanggungjawab Kredit pembayaran
MORAL (bayar balik)
semasa & lampau

10
 Nisbah Hutang Kepada Pendapatan
Jumlah Pembayaran Balik Bulanan
X 100%
Pendapatan Bersih
Contoh:
Pendapatan bersih En. Ali ialah RM4,135. Jumlah pembayaran balik bulanan
(perumahan, sewa beli dan kad kredit ialah RM1,935)
= RM1,935 x 100%
RM4,135
= 47% BAHAYA
KURANG Baik

Baik
Amat Baik 46 - 55% > 55%
31 - 45%
< 30%
11
Menjadi Penjamin

RISIKO Menjadi penjamin adalah

BERISIKO

TANGGUNGJAWAB Jika peminjam gagal bayar,

PENJAMIN HARUS BERTANGGUNGJAWAB

FIKIR FIKIR DAHULU, sanggupkah

anda membayar bagi pihak peminjam

12
Pengiraan Sewa Beli Kenderaan
• Harga kereta = RM50,000.00
• Bayaran pendahuluan @ 10% = RM5,000.00
• Jumlah pembiayaan = RM45,000.00
• Kadar keuntungan (sama rata) = 3.5%
• Tempoh = 5 tahun (60 bulan)

JUMLAH KEUNTUNGAN
= Jumlah pembiayaan x kadar x tahun
1 = RM45,000.00 x 3.5% x 5
= RM7,875.00

JUMLAH PEMBIAYAAN + KEUNTUNGAN

2 = RM45,000 + RM7,875.00
= RM52,875.00

ANSURAN BULANAN
= Jumlah pembiayaan ÷ bilangan bulan
3 = RM52,875.00 ÷ 60 bulan (5 tahun x 12 bulan)
= RM881.25
13
 Kewangan Islam

Sistem kewangan yang mengikut kaedah patuh

syariah yang dipantau oleh Lembaga Penasihat
Syariah. Panduan patuh syariah adalah aktiviti
yang bebas daripada riba, perjudian (maisir) dan
kesamaran (gharar).

PERBANKAN ISLAM
• Pembiayaan kereta PASARAN MODAL
• Pembiayaan rumah ISLAM TAKAFUL
• Pembiayaan peribadi • Pasaran saham • Takaful keluarga
• Kad kredit • Pasaran saham amanah • Takaful am

14
 Riba dan Implikasi
‫الِربا‬
‫يع َو َح ّـ َّ ََرم ِّّـ‬َ َّ ‫َوأ َ َح ّـََّل ال َُله ّـ‬
َ ‫الب‬
Padahal Allah telah menghalalkan berjual-beli (berniaga) dan mengharamkan
riba 2:275

Maksud Riba:
Sebarang tambahan di atas hutang akibat penangguhan tempoh dan tambahan dalam
pertukaran barangan tertentu

JENIS – JENIS RIBA KEMUDARATAN RIBA

1. Riba Ad-Duyun • Akhlak & Moral
i. Al-Qardh • Ekonomi
ii. Al- Jahiliyyah • Eksploitasi
2. Riba al-Buyu’ • Sikap Malas
i. An-Nasi’ah • Kesan kemasyarakatan
ii. Al-Fadhl
15
 Skim Penipuan Kewangan

• Hanya • Pulangan • Terima SMS • Telefon dan

sebahagian terjamin Menang memberitahu
dilaburkan • Syarikat luar Hadiah yang kad
• Diminta labur negara, tidak • Meminta dipakai
semula memerlukan butiran • Menggunakan
• Cari ahli baru lesen dalam peribadi kad mangsa
Malaysia seperti dengan
• Pulangan awal nombor akaun butiran yang
pasti lumayan dan nombor diperolehi
pin

Pelaburan
Pengambilan Skim Penipuan
Deposit Internet Pengeluaran Kad Kredit/
Tidak Sah Tidak Sah Tidak Sah Kad Debit
16
Perbankan
Digital RAHSIAKAN ID
log masuk dan
kata laluan/PIN

Pastikan anda SEMAK laman

di laman Amalan baik sesawang yang
sesawang yang untuk selamat
BETUL memastikan
keselamatan
perbankan
internet

LANGGANI LINDUNGI
metodologi komputer
pengesahan peribadi
pengguna yang daripada
lebih baik penggodam
17
Soal Jawab

18
Pengurusan Kewangan yang Baik
Mendapat Menyelamatkan
keberkatan diri dari
Allah SWT bebanan
hutang
KESAN
PENGURUSAN
KEWANGAN
YANG BAIK

Menstabilkan Meningkatkan
ekonomi keharmonian
negara keluarga
19
 Tip Pengurusan Kewangan
Berhemat Pemberian kepada
IBU BAPA

Memastikan
Berbelanja mengikut
sumber pendapatan
KEMAMPUAN
HALAL

KESTABILAN ekonomi
MENGAWAL aliran
keluarga merupakan
wang dan Membayar ZAKAT
salah satu
mengELAKkan dan memberi
KEHARMONIAN
pembaziran SEDEKAH
rumah tangga

Mengamalkan prinsip
berhemat & BERSEDERHANA Dapatkan ILMU
dalam berbelanja pengurusan kewangan 20
“Dan orang-orang yang beriman lelaki dan
perempuan, sebahagiannya menjadi penolong bagi
sebahagian yang lain”
(Surah at-Taubah ayat 71 )

“Adakah jihad di jalan Allah itu hanya yang

terbunuh (dalam perang) saja? Sesiapa yang
bekerja untuk menyara orang tuanya, maka dia di
jalan Allah, sesiapa yang berkerja untuk menyara
keluarganya maka dia di jalan Allah dan sesiapa
yang bekerja untuk bermewah-mewahan
(memperbanyak harta) maka dia di jalan thaghut.”
(Hadith Riwayat al-Tobrani)
21
TERIMA KASIH

22