JOM SKOR A EKONOMI

SPM 2022

BAB 3 : WANG, BANK &

PENDAPATAN INDIVIDU
3.1 Wang & Bank

DISEDIAKAN OLEH:
EN. MOHD SHUKRI BIN ABU SHAHID
(SMK SELINSING, SEMANGGOL, PERAK)
KANDUNGAN TOPIK

Ciri wang

Jenis wang
WANG
Fungsi wang

WANG & FUNGSI BANK Kelebihan sistem

BANK PUSAT wang

FUNGSI BANK
PERDAGANG
AN
APA ITU WANG..?

sebagai alat
Sebarang perantaraan
yang diterima
komoditi atau pertukaran
umum
benda barang dan
perkhidmatan
CIRI-CIRI WANG..
• Wang berfungsi sebagai alat perantaraan
(a) Diterima umum pertukaran dalam urusniaga
• Wang tidak terlalu banyak hingga menjejaskan
(b) Penawaran terhad nilainya
• Nilai wang tidak mudah berubah dan berfungsi
(c) Kestabilan nilai sebagai alat penyimpan nilai

(d) Tahan lama • Wang tidak mudah rosak atau koyak

• Wang bersaiz kecil dan ringan serta mudah

(e) Mudah dibawa disimpan di dalam poket

(f) Boleh dibahagikan kepada • Wang mempunyai nilai 5 sen, 10 sen, 20 sen,
unit yang lebih kecil RM1, RM5, RM10 dan lain-lain

(g) Mudah dikenali • Warna, bentuk, saiz dan rupa yang seragam
JENIS-JENIS WANG..

(a) DUIT SYILING

• Diperbuat daripada logam nikel & gangsa
• Nilai muka yang kecil seperti 5 sen, 10 sen, 20 sen dan 50 sen untuk
memudahkan urusniaga kecil-kecilan
• Merupakan wang sah dan wang tanda

(b) WANG KERTAS

• Dikeluarkan bersandarkan emas dan pertukaran wang asing
• Nilai muka yang tinggi seperti RM1, RM5, RM10 dan RM50 untuk
memudahkan urusniaga yang besar
• Merupakan wang sah dan wang tanda

(c) DEPOSIT SEMASA @ CEK

• Disediakan oleh bank perdagangan
• Pelanggan yang membuka akaun semasa diberi cek
• Cek bukan wang sah kerana pembayaran menggunakan cek boleh
ditolak oleh penerima cek berkenaan
FUNGSI WANG..

1. SEBAGAI ALAT
2. SEBAGAI ALAT
PERANTARAAN
UKURAN NILAI
PERTUKARAN

• Wang memudahkan urusan • Harga sesebuah barang dapat

jual beli barang dan dinilai dalam sebutan wang /
perkhidmatan kerana wang Ringgit Malaysia
diterima umum sebagai
medium pertukaran • Contohnya, harga rumah
Amir ialah RM250 000
• Contohnya, Amir membeli
sebuah rumah dengan
menggunakan wang
FUNGSI WANG..

3. SEBAGAI ALAT 4. SEBAGAI ALAT

BAYARAN TERTUNDA SIMPANAN NILAI

• Wang membolehkan • Wang boleh disimpan untuk

urusniaga kredit / hutang kegunaan masa depan kerana
dijalankan kerana nilai wang wang tahan lama dan
yang stabil mempunyai nilai yang stabil

• Contohnya, Amir membuat • Contohnya, lebihan

bayaran secara pendapatan Amir disimpan di
ansuranterhadap rumahnya, dalam bank untuk kegunaan
sebanyak RM1500 selama 30 masa depan
tahun
KELEBIHAN SISTEM WANG BERBANDING
SISTEM BARTER..

SISTEM WANG ASPEK SISTEM BARTER

 Dapat berfungsi sebagai PERANTARA  Tidak dapat berfungsi
alat perantaraan AN sebagai alat perantaraan
pertukaran PERTUKARA pertukaran yang baik
N
 Tidak memerlukan  Sangat memerlukan
kehendak serentak kehendak serentak

 Barang diukur UKURAN  Sukar mengukur nilai

berdasarkan mata wang NILAI sesuatu barang
KELEBIHAN SISTEM WANG BERBANDING
SISTEM BARTER..
SISTEM WANG ASPEK SISTEM BARTER
 Nilai wang yang stabil BAYARAN  Barang tanpa nilai yang
membolehkan urusniaga TERTUNDA stabil menyukarkan
secara kredit atau pembayaran seccara
ansuran dijalankan ansuran

 Wang tahan lama dan SIMPANAN  Barang tidak tahan lama

tidak mudah rosak NILAI dan mudah rosak

 Wang boleh disimpan di

dalam bank dan dibayar
faedah / dividen
LATIHAN 1
Gambar berikut berkaitan dengan iklan jualan sebuah komputer riba.

Jelaskan fungsi wang yang berkaitan dengan promosi di atas.

[4 markah]
JAWAPAN..
Fungsi wang:

F1 Alat ukuran nilai [1m]

H1 Nilai sesuatu barang dapat diukur dengan sebutan harga /
RM [1m]
H2 Contohnya harga komputer riba tersebut ialah RM3249 [1m]

F2 Alat bayaran tertunda [1m]

H1 Wang membolehkan urusniaga secara kredit / bayaran
ansuran dijalankan [1m]
H2 Contohnya pengguna perlu membayar RM95 setiap bulan
selama 60 bulan [1m]
JENIS-JENIS BANK..

JENIS-JENIS
BANK

Bank
Bank Pusat
Perdagangan

Bank
Bank Islam
konvensional
JENIS-JENIS BANK..

JENIS BANK TUJUAN PENUBUHAN CONTOH

1. Bank Pusat  Ditubuhkan pada 26 Januari 1959 di  Bank Negara
bawah Ordinan Bank Negara Malaysia Malaysia
1958

 Tidak menyediakan perkhidmatan

kepada orang ramai

 Fungsi:
1. Mengeluarkan mata wang
2. Mengawal kestabilan mata wang
3. Jurubank kepada kerajaan
4. Jurubank kepada bank
perdagangan
5. Mengawal kestabilan ekonomi
JENIS-JENIS BANK..

JENIS BANK TUJUAN PENUBUHAN CONTOH

2. Bank  Dimiliki oleh pihak swasta  CIMB Bank
Perdagangan  Maybank
 Menyediakan perkhidmatan kepada  Hong Leong
orang ramai Bank
 AmBank
 Aktivitinya berteraskan keuntungan Group
 Public Bank
 Fungsi:  BSN
1. Menerima deposit melalui akaun  Agro Bank
simpanan, tetap dan semasa
2. Memberi pinjaman
3. Membuat dan menerima bayaran
4. Perkhidmatan lain
FUNGSI BANK PUSAT..

FUNGSI BANK
PUSAT

MENGAWAL
KESTABILA JURUBANK JURUBANK MENGAWAL
KELUARKAN KEPADA BANK
MATA WANG N NILAI KEPADA PERDAGANGA KESTABILA
MATA KERAJAAN N N EKONOMI
WANG
FUNGSI BANK PUSAT..

1. MENGELUARKAN MATA WANG

 Bank Pusat mempunyai kuasa tunggal untuk mengeluarkan mata
wang negara iaitu (RM) Ringgit Malaysia
 Mengeluarkan duit syiling dan wang kertas
 Memastikan penawaran wang sentiasa mencukupi
FUNGSI BANK PUSAT..

2. MENGAWAL KESTABILAN NILAI MATA WANG

 Nilai wang diukur melalui kuasa beli dan mata wang asing

CARA BANK PUSAT

MENSTABILKAN NILAI
MATA WANG

Campur tangan dalam

Mengawal inflasi pasaran pertukaran
asing

Mewujudkan sandaran
minimum
FUNGSI BANK PUSAT..

3. JURUBANK KEPADA KERAJAAN

• Menguruskan akaun kerajaan
(A) MENTADBIR • Menerima wang yang dibayar kepada kerajaan & membuat
AKAUN KERAJAAN
pembayaran bagi pihak kerajaan

(B) MENGURUS • Bertanggungjawab memperoleh pinjaman bagi pihak

HUTANG KERAJAAN kerajaan daripada sumber dalam negeri atau luar negara

(C) MEMBERI
PENDAHULUAN • Jika kerajaan menghadapi masalah kekurangan kewangan
SEMENTARA

(D) MENGURUS • Mengawal pertukaran asing dan memastikan nilai mata

PERTUKARAN ASING wang stabil di pasaran antarabangsa

(E) MEMBERI • Mengkaji projek pelaburan di luar negara yang berpotensi

NASIHAT dan menguntungkan
PELABURAN
FUNGSI BANK PUSAT..

4. JURUBANK KEPADA BANK PERDAGANGAN

(A) MENGAWAL NISBAH (B) MENYEDIAKAN (C) SUMBER PINJAMAN

RIZAB BERKANUN AKAUN PENJELASAN TERAKHIR KEPADA
ANTARA BANK BANK PERDAGANGAN
• Simpanan wajib bank
perdagangan di Bank • Setiap bank perdagangan • Bank perdagangan yang
Pusat mempunyai akuan mengalami kekurangan
penjelasan di Bank Pusat tunai boleh membuat
• Memberi kesan kepada yang digunakan untuk pinjaman di Bank Pusat
keupayaan bank membayar hutang akibat
perdagangan memberi pengeluaran cek
pinjaman
CUBA LENGKAPKAN..

Jurubank
kepada
Kerajaan

FUNGSI
BANK
PUSAT

Jurubank
kepada Bank
Perdagangan
JAWAPAN..
Mentadbir akaun kerajaan

Jurubank Mengurus hutang kerajaan

kepada
Kerajaan Memberi pendahuluan sementara

FUNGSI Mengurus pertukaran asing

BANK
PUSAT Memberi nasihat pelaburan

Mengawal nisbah rizab berkanun

Jurubank
kepada Bank Menyediakan akaun penjelasan
Perdagangan antara bank
Sumber pinjaman terakhir kepada
bank perdagangan
FUNGSI BANK PUSAT..

5. MENGAWAL KESTABILAN EKONOMI

 Bank Pusat mengawal ekonomi daripada berlakunya ketidakstabilan

ekonomi seperti masalah inflasi dan kemelesetan ekonomi dengan
menggunakan alat-alat kewangan
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..

FUNGSI BANK
PERDAGANGAN

MENYEDIAKA MENGURUS
MENERIMA MEMBERI PERKHIDMATAN
N
PERTUKARAN SOKONGAN
DEPOSIT PINJAMAN KEMUDAHAN
ASING LAIN
PEMBAYARAN
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..

1. MENERIMA DEPOSIT

AKAUN SIMPANAN AKAUN SEMASA AKAUN TETAP

 Jumlah simpanan  Jumlah simpanan  Jumlah simpanan
minimum lebih minimum lebih tinggi minimum lebih tinggi
rendah daripada akaun simpanan

 Faedah yang  Tiada kadar faedah yang  Faedah yang diberikan

diberikan lebih rendah diberikan lebih tinggi mengikut
tempoh simpanan

 Boleh mengeluarkan  Boleh mengeluarkan wang  Wang tidak boleh

wang pada bila-bila pada bila-bila masa dikeluarkan sebelum
masa di kaunter bank menggunakan cek atau tempoh matang simpanan /
atau mesin ATM mesin ATM faedah tidak akan diberi
jika keluarkan wang lebih
awal
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..

1. MENERIMA DEPOSIT

AKAUN SIMPANAN AKAUN SEMASA AKAUN TETAP

 Pendeposit diberi  Pendeposit diberi Buku  Pendeposit diberi Sijil
Buku Bank atau Cek Simpanan Tetap
penyata bank

 Kemudahan  Kemudahan yang sama  Tiada kemudahan

pembayaran bil, seperti pendeposit Akaun disediakan
bayaran ansuran, Simpanan, tetapi ada
GIRO, perbankan kemudahan overdraf dan
internet dan kad ATM cek
disediakan
LATIHAN 2

Bandingkan antara deposit tabungan dan deposit tetap dari aspek berikut:

(a) Persamaan [2 markah]

(b) Perbezaan [4 markah]

JAWAPAN..

Bandingkan antara deposit tabungan dan deposit tetap dari aspek berikut:

(a) Persamaan [2 markah]

H1 Kedua-duanya ditawarkan oleh bank perdagangan [1m]
H2 Kedua-duanya merupakan perkhidmatan simpanan wang
/ deposit daripada orang ramai [1m]
H3 Kedua-duanya mendapat faedah [1m]
JAWAPAN..

Bandingkan antara deposit tabungan dan deposit tetap dari aspek berikut:

(b) Perbezaan [4 markah]

Deposit Tabungan Deposit Tetap

Pelanggan boleh mengeluarkan wang Pelanggan boleh mengeluarkan wang
pada bila-bila masa sahaja di kaunter apabila sudah mencapai tempoh matang
atau mesin ATM [1m] [1m]

Kadar faedah lebih rendah [1m] Kadar faedah lebih tinggi [1m]

Pemegang deposit diberikan buku Pemegang diberikan sijil simpanan

simpanan dan kad ATM [1m] tetap [1m]
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..
2. MEMBERI PINJAMAN
1. Pinjaman Peribadi
• Syarat: 18 tahun ke atas,
berpendapatan tetap
• Pinjaman jangka pendek
• Tujuan: membiayai kos pendidikan,
pembelian barang tahan lama seperti
perabot
• Tidak perlukan cagaran tetapi
perlukan seorang penjamin
• Kadar faedah dikenakan ke atas
keseluruhan pinjaman
2. Pinjaman Bercagar
• Pinjaman jangka panjang
• Tujuan: membeli aset tetap seperti
rumah / hartanah
• Peminjam perlu mencagar hartanya
kepada phak bank untuk
mendapatkan pinjaman
• Kadar faedah dikenakan ke atas
keseluruhan pinjaman
• Kegagalan membayar balik
pinjaman menyebabkan harta
dilelong
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..
2. MEMBERI PINJAMAN
3. Pinjaman Kenderaan
• Tujuan: membiayai pembelian
kenderaan baharu dan terpakai
• Menawarkan pinjaman sehingga
90%
• Tempoh bayaran balik sehingga 9
tahun
• Peminjam dikenakan faedah dan
membayar secara ansuran
4. Pinjaman Kad Kredit
• Tujuan: membeli barang dan
perkhidmatan secara kredit
• Bank akan membuat bayaran bagi
pihak pengeluar kad kredit dan bank
akan menuntut bayaran daripada
pemilik kad kredit
• Bayaran akan dibuat sepenuhnya
atau secara ansuran setiap bulan
• Kadar faedah dikenakan ke atas
jumlah yang belum diselesaikan
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..

2. MEMBERI PINJAMAN

5. OVERDRAF BANK
• Kemudahan yang disediakan kepada pemegang akaun semasa
• Membolehkan wang dikeluarkan lebih daripada baki simpanannya
berdasarkan had yang ditetapkan oleh bank
• Merupakan pinjaman jangka pendek

KELEBIHAN
• Tidak perlukan cagaran atau penjamin
• Dikenakan faedah pada jumlah yang
digunakan sahaja
• Boleh digunakan oleh peniaga yang
mengalami masalah aliran tunai
KELEMAHAN
• Dikenakan faedah yang tinggi
• Bukan semua pemegang akaun
semasa diberi kemudahan ini
• Ada had tertentu yang telah
ditetapkan
LATIHAN 3

Maklumat berikut berkaitan dengan satu bentuk kemudahan pinjaman

yang disediakan oleh bank perdagangan.

Baki akaun : RM1200

Pengeluaran : RM1800

(a) Apakah bentuk pinjaman di atas? [3 markah]

(b) Jelaskan kelebihan kemudahan pinjaman tersebut.

[3 markah]
JAWAPAN..

(a) Bentuk pinjaman:

H1 Pinjaman overdraf [1m]
H2 Diberikan kepada pemegang akaun semasa sahaja [1m]
H3 Membolehkan pelanggan mengeluarkan wang lebih
daripada baki simpanannya [1m]
H4 Merupakan pinjaman jangkamasa pendek [1m]

(b) Kelebihan pinjaman overdraf:

H1 Tidak perlukan cagaran atau penjamin [1m]
H2 Dikenakan faedah pada jumlah yang dipinjam saja [1m]
H3 Boleh digunakan oleh peniaga yang menghadapi masalah
aliran tunai [1m]
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..

3. MENYEDIAKAN KEMUDAHAN PEMBAYARAN

KEMUDAHAN
PEMBAYARAN

Sistem Cek Arahan kepada Bank

Perintah Debit Pindahan

Kad kredit Draf bank Kad ATM
sedia ada langsung kredit
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..

3. MENYEDIAKAN KEMUDAHAN PEMBAYARAN

SISTEM CEK

Disediakan kepada pemegang akaun semasa

Digunakan oleh peniaga untuk membayar gaji pekerja

atau pembelian stok

Bank bertindak sebagai ejen pembayar dan penerima bagi

pemegang akaun semasa
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..
3. MENYEDIAKAN KEMUDAHAN PEMBAYARAN
(ARAHAN KEPADA BANK)
(A) PERINTAH SEDIA ADA
• Pemegang akaun simpanan dan
semasa mengarahkan bank untuk
membuat bayaran TETAP yang
BERULANGAN pada tarikh tertentu
• Contohnya bayaran ansuran rumah
dan kereta
(B) DEBIT LANGSUNG
• Pemegang akaun simpanan dan
semasa mengarahkan bank untuk
membuat bayaran yang TIDAK
TETAP JUMLAHNYA pada tarikh
tertentu
• Contohnya bayaran bil elektrik
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..
3. MENYEDIAKAN KEMUDAHAN PEMBAYARAN
(ARAHAN KEPADA BANK)
(C) PINDAHAN KREDIT
• Bank perdagangan membuat bayaran
terus ke dalam akaun penerima
• Contohnya bayaran gaji, bonus dan
dividen
(D) KAD KREDIT
• Kad ini membolehkan pelanggan
bank membeli barang dan
perkhidmatan secara kredit
• Bank membiayai perbelanjaan
pemegang kad dan pemegang kad
boleh membayar balik secara
sekaligus atau ansuran
FUNGSI BANK PERDAGANGAN..
3. MENYEDIAKAN KEMUDAHAN PEMBAYARAN
(ARAHAN KEPADA BANK)
(E) DRAF BANK
• Cek yang dikeluarkan oleh bank atas
permintaan pelanggan untuk
membuat pembayaran tertentu
• Pelanggan dikenakan cas
perkhidmatan
(F) KAD JURUWANG
ELEKTRONIK (KAD ATM)
• Pelanggan boleh membuat urusniaga
kewangan secara layan diri
menggunakan kad ATM
• Contohnya membuat simpanan,
pengeluaran wang, membuat bayaran
dan pindahan baki
PRINSIP SKIM PERBANKAN ISLAM..

WADIAH
(PEMEGANG
AMANAH)

MUDHARABA
TAKJIRI PRINSIP H
(SEWA BELI) SPI (PERKONGSIA
N UNTUNG)

BAI BITHAMIN
AJIL
(ANSURAN)
PRINSIP SKIM PERBANKAN ISLAM..
BAI BITHAMIN
WADIAH MUDHARABAH TAKJIRI
AJIL
 Bank sebagai  Satu bentuk  Bank menjual  Bank membeli
penjaga harta / perkongsian dan barang kepada aset yang
pemegang bank akan pelanggan diperlukan oleh
amanah melaburkan wang dengan pelanggan dan
pelanggan pembayaran pelanggan perlu
 Bank tidak tertangguh pada membayar sewa
membayar  Untung harga dan margin dalam tempoh
sebarang dibahagikan keuntungan tertentu
pulangan antara bank tertentu
dengan pelanggan  Selepas tamat
 Pelanggan  Pelanggan bayar tempoh, aset yang
mungkin diberi  Kerugian barang secara disewa akan
hibah (hadiah) ditanggung oleh ansuran dipindah milik
pelanggan kepada pelanggan
LATIHAN 4

Gambar di bawah menunjukkan kemudahan pembayaran yang disediakan

oleh bank perdagangan.

Mengapakah kebanyakan usahawan lebih berminat untuk menggunakan

perkhidmatan pembayaran tersebut? [4
markah]
JAWAPAN..

H1 Merupakan perkhidmatan pembayaran menggunakan cek

H2 Hanya diberi kepada pemegang akaun semasa sahaja

H3 Digunakan oleh peniaga untuk membayar gaji pekerja atau

pembelian stok

H4 Memudahkan urusan pembayaran terutamanya urusniaga

yang melibatkan jumlah pembayaran yang tinggi

H5 Dapat membantu peniaga yang menghadapi masalah aliran

tunai / kekurangan tunai

H6 Mengelakkan risiko kecurian kerana peniaga tidak perlu

menggunakan wang tunai