Q nj institucion t quhet bank duhet t plotsoj katr kritere: 1) T ndikon n krijimin e parave(p.sh prmes lejimit t kredive ose emisionit t parave nga Banka Qendrore) 2) Q veprimtaria kryesore sht marrja dhe dhnia e kredive(ofertn dhe krkesn e mjeteve financiare dhe shprndarjen ekonomike t tyre). 3) T mbshtet realizimin e qllimeve ekonomike dhe zhvillimore t vendit 4) T ndikon n qarkullimin e pagesave dhe shpejtimin e qarkullimit monetar.
1. ka sht banka? Bankat jan nj nga institucionet m t rndsishme financiare n nj ekonomi, ato jan burimi kryesor i kredive pr amvisri (pr individt dhe familjet),pr institucionet e ndryshme, pr firma dhe konsumator , pr blerje mallrash, pajisje apo financim t investimeve. Jan kshilltar financiar apo planifikues financiar. Definicionin m t plot t banks mendohet se e ka dhn zvicerani Dr. Felix Somary n veprn e tij Bank politik, sipas tij Banka sht nj institucion ose ent, puna kryesore e s cils sht marrja e kredive n form t parave. Sipas Somary pr kuptimin e banks nuk sht vendimtare ana aktive, por ana pasive e bilancit. Mjetet e banks jan shum m t vogla n krahasim me mjetet q jan marr hua. Pr kt arsye ,fuqia e banks vlersohet sipas sasis s obligimeve t saj dhe besimit, t cilin e gzon banka te deponuesit.
2. Kur jan paraqitur bankat pr her t par dhe si jan quajtur? Bankat jan paraqitur n Babiloni n vitin 3000 p.e.s. n kuadr t pallateve mbretrore apo tempujve dhe kan kryer punt depozitar dhe jan dhn hua . Operacionet e vrteta bankare i hasim n shekullin e VII p.e.s. n rendin skllavopronar. Kur edhe paraqiten shtpit private, t ashtuquajtura Tezaurt. Ato kan grumbulluar, ushqimin, parat dhe gjrat e tjera dhe pastaj i kan dhn ato hua me kamat. Punt e para bankare jan kryer n tempujt e Greqis, ku hasen parat e para metalike me shumic, ku do qytet-shtet ather kishte paran e vet, ku meq kishte para t ndryshme u paraqit nevoja e kmbimit t tyre.
Punt rreth kmbimit t parave i kan kryer bankieret e kohs antike, t njohur me emrin trapezit. Ata merreshin me dhnien hua t parave dhe kshtu u shfaq kapitali fajde dhe kamatat fajde. N kt koh ishin t njohura bankat n tempuj, bankat private dhe bankat e qytetit.
Kur u paraqit Banka e par n plot kuptimin e fjals?
N vitin 1407 n Gjenova themelohet banka Casa di San Giorgio. Kjo bank dispononte shuma t mdha monetare, prandaj jepte hua t shumta, si dhe kryente qarkullimin e pagesave n mes t qendrave tregtare.
Ushtrimet nga Lnda Menaxhmenti Bankave Bankat bashkkohore dhe shrbimet e tyre
3. far pun financiare bjn bankat? Bankat kryejn punn e krijimit t parave dhe punt e ndrmjetsimit financiar. 4. Cilat banka kryejn funksionin e krijimit t parave dhe cila banka kryejn punt e ndrmjetsimit financiar? Krijimin e parave e bn Banka Qendrore dhe sht autoritet rregullues financiar(prmes emetimit t banknotave dhe monedhave) me qllim t furnizimit t ekonomis me sasi t nevojshme me para,(krijimi i bazs monetare apo paras primare) Esenca ekonomike e ktyre punve sht furnizimi i procesit t riprodhimit shoqror me sasi t nevojshme t parave(krijimi i shkalls s nevojshme t likuiditetit), q procesi i prodhimit zhvillohet pa pengesa dhe n kushte stabile.
Bankat komerciale (depozitare) apo t rendit t dyt bjn ndrmjetsimin financiar, ku me operacionet kreditore, me blerjen dhe shitjen e letrave me vler krijojn paran bankare ose depozitare. Bankat depozitare ne baz t depozitave dhe kredive t marra nga BQ, ndajn nj pjes t saj n form t rezervs s likuiditetit, lejojn nj pjes t kredive, duke krijuar sasi plotsuese t parave, t cilat i l n dispozicion n radh t par pr ekonomin.
Aftsia e sistemit t bankave depozitare q t rrisin sasin e parave q me par i kan pranuar nga BQ, quhet multiplikim kreditor e monetar.
5. Si behet funksioni i ndrmjetsimit financiar? Ndrmjetsimi n mes sektorve t ndryshm(ekonomia, shteti, popullsia etj.) t cilt disponojn me suficit financiar (kursimet me t mdha ne raport me investimet reale)dhe atyre q kan deficit financiar.
6. Cilt jan katr komponentt e ndrmjetsimit financiar? 1. Grumbullimi i mjeteve n kuadr t ekonomis kombtare. 2. Transformimi i strukturs s afatit t depozitave (Depozitat me afat t shkurtr t kthimit, t jap kredi me afat t gjat) 3. Krijimin e metodave sa m efikase t grumbullimit e t lejimit t mjeteve monetare. 4. Sigurimi i koncentrimit optimal t rrjedhave monetare tejkalim t kufizimeve territoriale e kohore
7. Si bhet grumbullimi i mjeteve n kuadr t ekonomis kombtare? Disponimi i individve dhe ndrmarrjeve me miliona kursime t imta q i mbajn pr nj koh t shkurtr dhe nuk iu nevojiten pronarve dhe bartja e tyre tek subjektet e tjera t cilat kan nevoj pr para. Bankat me metodat t ndryshme i grumbullojn monetare, e bjn koncentrimin e tyre, e ndajn rezervn e likuiditetit, dhe pjesn q mbetet, ia lejojn ekonomis apo sektorve t tjer q kan nevoj pr mjete monetare.
8. Si behet transformimi i strukturs s afatit t depozitave? Ushtrimet nga Lnda Menaxhmenti Bankave Bankat bashkkohore dhe shrbimet e tyre I mundson banks q n baz t depozitave me afat t shkurtr t kthimit, t jap kredi me afat m t gjat t kthimit.
9. Cilat jan rolet kryesore t bankave t sotme? -roli i intermediatorit-q konsiston n shndrrimin e kursimeve t popullsis n kredi pr firma dhe institucione tjera , n mnyr qe t investohet ne ndrtesa, pajime etj. -roli i kryesit t pagesave- q nnkupton kryerjen e pagesave pr klientt e vet - roli i garantuesit-q konsiston n garantimin pr klientt e vet dhe pagimin e borxheve t tyre nse ata nuk jan n gjendje ti paguajn. - roli i agjencis- q konsiston n kujdesin pr pasurin e klientve t vet -roli politik- bankat shrbejn si kanal pr politiken e qeveris n prpjekjet e saj q t rregullohet rritja ekonomike.
10. Cilat jan shrbimet q kan ofruar bankat gjat historis? a. Kmbimi i kartmonedhave(sot kmbimin e valutave e bjn vetm bankat e mdha, pr shkak t rrezikut dhe ekspertizs q nevojitet pr kryerjen e transaksioneve t tilla. b. Marrja e depozitave t kursimit (bankat qysh hert filluan t jepnin kredi n raport me depozitat e lna n bank). Meq kjo u tregua shum profitabile bankat vazhdimisht krkojn mnyra pr rritjen e depozitave t tyre. c. Ruajtja e gjerave t muara ( arit, letrave me vler etj., n arka t sigurta, kt e bjn edhe bankat e sotme) d. Prkrahja e aktiviteteve t qeveris me an t kredive (ndikimi i fuqishm i bankave n ekonomi, aftsia e tyre q t mobilizojn shuma t mdha mjetesh dhe n baz t atyre t lejojn kredi. e. Hapja e llogarive rrjedhse ( apo t ashtuquajturat depozita t krkess, t cilat ju mundsojn deponuesve q me rastin e nnshkrimit t ekut pr mallra dhe shrbime e detyrojn bankn q ta bj menjher pagesn. Kjo mundson rritja e efikasitetit n procesin e pagimit, transaksionet afariste m t lehta, m t shpejta dhe m t sigurta f. Kryerja e shrbimeve t besueshme (qeverisja e punve financiare si dhe pasuris s individve, firmave etj., pr nj shprblim, e cila bazohet n vlern e pasuris q duhej qeverisur.
11. Cilat jan shrbimet q ofrojn nga bankat bashkkohore? a. Dhnia e kredive konsumuese (edhe pse ka nj rrezik pr moskthim t kredive, kto kredi jan shum t rndsishme dhe konsumatort jan burimi kryesor i mjeteve dhe t ardhurave t banks) b. Dhnia e kshillave financiare ( pr mnyrn e shfrytzimit t kredive dhe investimin e mjeteve monetare) c. Menaxhimi i parave t gatshme (sot bankat menaxhojn me parat e gatshme t firmave t ndryshme duke i investuar ato n pun profitabile) d. Dhnia e pajimeve me qira (Leasing-u) (shum banka ofrojn me qira mjete transportuese, makina, vetura etj.) Ushtrimet nga Lnda Menaxhmenti Bankave Bankat bashkkohore dhe shrbimet e tyre e. Financimi i kompanive t reja (financimi i kompanive t reja pr shpenzimet fillestare t themelimit dhe prodhimit t teknologjive t reja) Pr shkak t rrezikut pr kto kredi banka e bn financimin bashk me kompanin e re.
f. Sigurimi dhe ruajtja (parave t gatshme, letrave me vler, instrumenteve tjera, e cila mund t bhet n dy forma: dhnia e sefave (safe) me qira dhe sigurimi(ruajtja) g. Ofrimi i policave t sigurimit ( dhnia e policave t sigurimit pr kredi, automobilave, shtpive etj.) h. Ofrimi i planeve pr pensionim (Hartimi i planeve t ndryshme t pensionimit ,q firmat u japin t punsuarve t tyre. i. Kryerja e shrbimeve t brokerit (ofrimi i flet obligacioneve dhe aksioneve) j. Kryerja e shrbimit lidhur me investimet dhe punt tregtare (identifikimi i caqeve t mundshme t bashkimit me kompanit e tjera, financimin e bashkimit me kompanit e tjera, shitblerja e letrave me vler pr klientt, kshilla nga lmi i marketingut etj.) k. Shrbimet e tjera (kredit karta, eqe t vrtetuara, kshilla pr investime, etj.) Po ashtu bankat e mund tu ofrojn kompanive q dshirojn ta zgjerojn veprimtarin e tyre n tregjet e jashtme, duke ju ofruar informacione pr kuotat, kufizimet, obligimet ndaj eksportit, informata pr tregun e huaj, t ardhurat dhe konkurrencn ekzistuese etj. l. Lehtsira prmbledhsja e t gjitha shrbimeve t banks
12. Cilat jan trendt m t reja t afarizmit bankar? a. Ekspansioni i shrbimeve (shrbimet e brokerve, planifikimi i udhtimeve, kshilla tatimore, planifikimi financiar personal, administrimi i programit t pensioneve, konsultime pr menaxhmentin, ofrimi i kredive lokale pr zhvillim) b. Rritja e konkurrencs (presioni nga konkurrenca i detyron bankat q t ofrojn sa m shum shrbime c. Derregullimi (rregullat e tanishme lejojn q bankat t paguajn normat e kamats q mbretrojn n treg pr depozita dhe q t luftojn me efikasitet me institucionet e tjera financiare) d. Rritja e shpenzimeve t depozits (derregullimi n kombinim me konkurrencn e rritur n mnyr dramatike, i rriti shpenzimet pr depozita q paraqesin burimin kryesor t mjeteve t banks e. Revolucioni teknologjik ndaj aplikimit t shtuar t automatizimit (shpenzimet e larta i orientuan bankat kah automatizimi i sistemeve t bazuara m par n punn e njeriut f. Konsolidimi dhe ekspansioni gjeografik (shfrytzimi i inovacioneve teknologjike m qllim q bankat ta zgjerojn bazn e klientve t vet, duke arritur n tregje m t largta dhe duke rritur vllimin e llogarive t tyre. g. Globalizimi i afarizmit bankar h. Rreziku i shtuar nga dshtimi (konkurrenca e rritur n mes t bankave dhe institucioneve jo bankare, bn q numri i dshtimeve t rritet dita dits.
Ushtrimet nga Lnda Menaxhmenti Bankave Bankat bashkkohore dhe shrbimet e tyre