BANKARSKI UGOVORI

1. Ugovorom o deponiranju vrijednosnih papira banka se obvezuje da e, uz naknadu, preuzeti vrijednosne papire radi uvanja i vrenja prava i obveza koje se u vezi s tim zahtijevaju. Ako nije drugaije ugovoreno, banka moe vriti prava iz deponiranih vrijednosnih papira iskljuivo za raun deponenta. Banka je duna osigurati uvanje vrijednosnih papira s briljivou koja se zahtijeva od ostavoprimca uz naknadu i za raun deponenta poduzimati i sve radnje radi ouvanja i ostvarivanja njegovih prava iz vrijednosnih papira. Ako izmeu ugovornih strana nije to drugo dogovoreno, banka je duna naplaivati dospjele kamate, glavnicu i uope sve svote na koje deponirani papiri daju pravo, im oni dospiju za isplatu. Banka je duna staviti na raspolaganje deponentu naplaene svote, a ako ovaj ima kod banke raun s novanim depozitom, upisati ih u korist tog rauna. Banka je duna na zahtjev deponenta vratiti vrijednosne papire u svako doba. raanje se, u pravilu, obavlja u mjestu gdje je izvreno deponiranje. !redmet vraanja su sami vrijednosni papiri, ako izmeu ugovornih strana nije dogovoreno da vraanje moe biti izvreno plaanjem odgovarajueg iznosa. raanje se moe izvriti samo deponentu ili njegovim pravnim sljedbenicima ili osobama koje oni oznae, ak i kad je iz samih papira vidljivo da oni pripadaju treim. " svakom zahtjevu koji trea osoba istakne u pogledu deponiranih papira banka je duna izvijestiti deponenta. #. Ugovorom o bankarskom tekuem raunu banka se obvezuje da nekoj osobi otvori poseban raun i da preko njega prima uplate i obavija isplate u granicama njezinih sredstava i odobrenog kredita. $govor o otvaranju tekueg rauna mora biti sklopljen u pismenoj %ormi. &ovana sredstva na tekuem raunu ostvaruju se uplatama od strane deponenta i naplatama novanih iznosa izvrenih za njegov raun. Banka je duna preko tekueg rauna obavljati plaanja za deponenta i onda kad na raunu nema pokria, i to u opsegu koji je predvien ugovorom o otvaranju tekueg rauna ili posebnim sporazumom. "va obveza banke moe se iskljuiti ugovorom o otvaranju tekueg rauna. Ako deponent kod iste banke ima vie tekuih rauna, aktivni i pasivni saldo tih rauna se uzajamno prebijaju, ako nije drugaije ugovoreno. 'orisnik tekueg rauna moe u svakom trenutku raspolagati saldom koji se na raunu pojavljuje u njegovu korist, osim ako je ugovoren otkazni rok. Banka odgovara za izvrenje naloga deponenta prema pravilima ugovora o nalogu. Ako se nalog treba izvriti u mjestu gdje banka nema poslovnu jedinicu, ona moe to obaviti preko druge banke. Ako u ugovoru o otvaranju tekueg rauna nije utvren rok njegova trajanja, svaka ga strana moe raskinuti uz otkazni rok od () dana. Banka ima pravo uraunavati proviziju za izvrene usluge koje su obuhvaene ugovorom o tekuem raunu, a i naknadu za posebne trokove uinjene u vezi s tim uslugama. "va svoja potraivanja banka upisuje u svoju korist u tekui raun, ako izmeu ugovornih strana nije drugaije ugovoreno.

!ri svakoj promjeni stanja tekueg rauna banka je duna izdati izvadak s naznakom salda i predati ga klijentu na sporazumno utvreni nain. *matra se da je izvadak odobren ako nije osporen u dogovorenom roku ili, ako dogovora nema, u roku od () dana. + nakon njegova odobrenja, izvadak rauna se moe osporavati zbog pogreaka u pisanju ili u obraunu, zbog isputanja ili dupliranja, ali se ovo osporavanje mora poduzeti najdalje u roku od godinu dana od primitka rauna o likvidaciji salda po zakljuenju tekueg rauna, inae se pravo gasi. 3. Ugovorom o sefu obvezuje se banka da stavi na upotrebu korisniku se% za odreeno razdoblje, a korisnik se obvezuje da za to plati banci odreenu naknadu. Banka mora poduzeti sve potrebne mjere da osigura dobro stanje se%a i nadzor nad njim. !ristup se%u moe se dopustiti samo korisniku ili njegovu punomoniku. Banka ne smije drati kod sebe duplikat kljua ili kljueva koji se predaju korisniku. 'orisnik ne smije staviti u svoj se% predmet ili proizvod koji moe ugroziti sigurnost banke ili drugih se%ova. $ sluaju da se korisnik ne dri ove obveze, banka moe izjaviti da raskida ugovor o se%u. Ako korisnik ne plati banci makar samo jedan obrok naknade po dospjelosti, banka moe raskinuti ugovor nakon proteka mjesec dana poto korisnika preporuenim pismom opomene na naplatu. !oto raskine ugovor banka moe pozvati korisnika da isprazni se% i da joj preda klju, pa ako korisnik to ne uini, banka moe zahtijevati da se se% otvori putem suda, utvrdi njegov sadraj i naene stvari stave u sudski depozit ili povjere banci na uvanje. Banka ima pravo prvenstva naplate dune naknade nastale iz ugovora o se%u iz novanog iznosa koji je pronaen u se%u, a i iz cijene dobivene prodajom drugih vrijednosti naenih u se%u. 4. Ugovor o novanom depozitu je sklopljen kada se banka obvezala primiti, a deponent poloiti kod banke odreeni novani iznos. "vim ugovorom banka stjee pravo raspolagati deponiranim novcem i duna je vratiti ga prema uvjetima predvienim u ugovoru. &a temelju ugovora o novanom depozitu banka otvara raun u korist i na teret kojeg upisuje sva potraivanja i dugovanja koja proizau iz poslova s deponentom ili za njegov raun s treim. &e upisuju se u raun ona potraivanja odnosno dugovanja za koje se ugovorne strane dogovore da ih iskljue. Banka je obvezna obavljati isplate s rauna u granicama raspoloivih sredstava. Ako je banka obavila jednu ili vie uplata i isplata u okviru ugovora o depozitu, koje ine raun pasivnim, o tome mora bez odgaanja obavijestiti deponenta koji je duan odmah poduzeti mjere radi otklanjanja dugovnog salda. &ovani depozit moe biti, a- po vienju b- oroen, s otkaznim rokom c- oroen bez otkaznog roka, d- s posebnom namjenom e- bez namjene. Ako nije suprotno ugovoreno, smatra se da je raun novanog depozita po vienju, te deponent rauna ima pravo raspolagati dijelom ili cijelim saldom u svakom trenutku. Banka je duna obavjetavati deponenta o svakoj promjeni stanja na njegovu raunu. Banka je duna koncem svake godine, a ako je to ugovoreno ili uobiajeno i ee, poslati izvjetaj

o stanju rauna .saldo-. Ako meu ugovornim stranama nije drugaije dogovoreno, nalozi za uplatu i isplatu s rauna deponenta upuuju se u sjedite banke kod koje je raun otvoren. $ sluaju da ista osoba ima kod jedne banke ili kod vie njezinih poslovnih jedinica vie rauna, svaki od tih rauna je samostalan. Banka plaa kamatu na sredstva koja su kod nje deponirana, ako zakonom nije drugaije odreeno. isina kamate utvruje se ugovorom o deponiranju sredstava, a ako ugovorom nita nije predvieno, plaa se zakonska kamata. 5. Ako je novani depozit primljen kao ulog na tednju, banka odnosno tedno/kreditna organizacija izdaje deponentu tednu knjiicu. 0tedna knjiica moe biti izdana samo na ime odreene osobe ili na donosioca. $ tednu knjiicu se unose sve uplate i podizanja novca. $pisi u knjiicu potvreni peatom banke i potpisom ovlatene osobe dokaz su o uplatama odnosno podizanjima u odnosima izmeu banke i ulagaa. &a uloge na tednju plaa se kamata. $lozi na tednju mogu biti, a- po vienju b- oroeni s otkaznim rokom i c- oroeni bez otkaznog roka. . Ugovorom o kreditu banka se obvezuje da korisniku kredita stavi na raspolaganje odreeni iznos novanih sredstava, na odreeno ili neodreeno vrijeme, za neku namjenu ili bez utvrene namjene, a korisnik se obvezuje da banci plaa ugovorenu kamatu i dobiveni iznos novca vrati u vrijeme i na nain kako je utvreno ugovorom. $govor o kreditu mora biti sklopljen u pismenoj %ormi. $govorom o kreditu utvruju se iznos te uvjeti davanja, koritenja i vraanja kredita. $govor o kreditu banka mo!e otkazati prije isteka ugovorenog roka a- ako je kredit koriten u suprotnosti s njegovom namjenom b- u sluaju insolventnosti korisnika ak i kad nije utvrena sudskom odlukom, c- u sluaju prestanka pravne osobe ili smrti korisnika, ako bi u tim sluajevima davalac kredita doao u bitno nepovoljniji poloaj. 'orisnik kredita mo!e odustati od ugovora prije nego to je poeo koristiti kredit. 'orisnik kredita moe vratiti kredit i prije roka odreenog za vraanje, ali je duan o tome unaprijed obavijestiti banku. U oba sluaja korisnik kredita duan je naknaditi tetu ako ju je davalac kredita pretrpio. $ sluaju vraanja kredita prije odreenog roka banka ne moe uraunati kamatu za vrijeme od dana vraanja kredita do dana kada je po ugovoru trebalo da bude vraen. ". Ugovorom o kreditu na temelju zaloga vrijednosnih papira banka odobrava kredit u odreenoj svoti uz osiguranje zalogom vrijednosnih papira koji pripadaju korisniku kredita ili treem koji na to pristane. $govor o kreditu na temelju zaloga vrijednosnih papira mora biti sklopljen u pismenoj %ormi i sadr!ati, a- naznaene vrijednosne papire koji se zalau, b- naziv odnosno tvrtku i sjedite odnosno prebivalite imaoca papira,

c- iznos i vrijednost papira koji je uzet u obzir za odobrenje kredita te d- iznos i uvjete odobrenog kredita Ako korisnik ne vrati po dospjelosti dobiveni kredit, banka moe prodati zaloene vrijednosne papire. #. $kreditiv%dokument izdan od banke koja garantira plaanje odreene sume, po garanciji ili eku. $ mnogim sluajevima izvoznici zahtijevaju akreditiv i na taj nain osiguravaju naplatu za robu koju isporuuju kupcima po drugim zemljama. &rihvaanjem zahtjeva nalogodavca za otvaranje akreditiva, akreditivna se banka obvezuje da e korisniku akreditiva isplatiti odreenu novanu svotu ako do odreenog vremena bude udovoljeno uvjetima navedenim u nalogu za otvaranje akreditiva. Akreditiv mora biti sastavljen u pismenoj %ormi. Banka je obvezna prema korisniku od dana kada mu je otvaranje akreditiva saopeno. &alogodavac je vezan izdanim nalogom od trenutka kad je nalog prispio banci. Akreditiv je nezavisan od ugovora o prodaji ili drugoga pravnog posla u povodu koga je akreditiv otvoren. Dokumentarni akreditiv postoji kada je banka obvezna isplatiti korisniku akreditiva odreenu novanu svotu pod uvjetom da joj budu podneseni dokumenti, prema uvjetima utvrenim u akreditivu. Banka koja otvara dokumentarni akreditiv duna je izvriti klauzule plaanja pod uvjetima predvienim u akreditivu. 1okumentarni akreditiv moe biti opoziv ili neopoziv. Ako nije izriito drugaije ugovoreno, akreditiv je uvijek opoziv, ak i kada je otvoren za odreeno razdoblje. Opozivi dokumentarni akreditiv ne vezuje banku prema korisniku te ga u svakom trenutku moe izmijeniti ili opozvati na zahtjev nalogodavca ili na vlastitu inicijativu, ako je to u interesu nalogodavca. Neopozivi dokumentarni akreditiv sadri samostalnu i neposrednu obvezu banke prema korisniku. 2a obveza moe biti ukinuta ili izmijenjena samo sporazumom svih zainteresiranih strana. Potvreni akreditiv. &eopozivi dokumentarni akreditiv moe biti potvren od neke druge banke koja time, pored akreditivne banke, preuzima samostalnu i neposrednu obvezu prema korisniku. &oti%ikacija akreditiva korisnika od neke druge banke nije sama po sebi potvrivanje ovog akreditiva. Banka je duna ispitati da li su dokumenti u svemu jednaki zahtjevima nalogodavca. 'ada dobije dokumente, banka mora u najkraem roku o tome obavijestiti nalogodavca i ukazati mu na utvrene nepravilnosti i nedostatke. Banka ne preuzima nikakvu odgovornost ako su podneseni dokumenti na izgled jednaki s uputama nalogodavca. "na ne preuzima nikakvu obvezu u pogledu robe koja je predmet otvorenog akreditiva.

1okumentarni akreditiv je prenosiv ili djeljiv samo ako je banka koja otvara akreditiv u korist korisnika koga je oznaio nalogodavac ovlatena u uputama prvog korisnika da plati u cjelini ili djelomino jednom ili veem broju treih osoba. Akreditiv moe prenijeti, na temelju izriitih uputa, samo banka koja ga otvara, i to samo jedanput, ako nije suprotno ugovoreno. 1okumentarni akreditiv je instrument platnog prometa s inozemstvom, posredstvom kojeg akreditivna banka na zahtjev svog klijenta nalae banci u inozemstvu isplatu odreene novane svote
korisniku akreditiva ( izvozniku / uvozniku ) uz uvjet uruenja akreditivom uvjetovanih dokumenata unutar utvrenog roka ( iz kojih je vidljivo da je ugovorena koliina robe i kvalitete otpremljena na adresu kupca ).

'. (ankarskom garan)ijom obvezuje se banka prema primaocu garancije .korisniku- da e mu za sluaj da mu trea osoba ne ispuni obvezu o dospjelosti namiriti obvezu ako budu ispunjeni uvjeti navedeni u garanciji. (ankovna garan)ija/ instrument osiguranja plaanja ili izvrenja ugovorenih obveza kojima banka garantira da e nalogodavatelj garancije u ugovorenom roku ispuniti sve obveze navedene u garanciji prema korisniku garancije. 3arancija mora biti izdana u pismenoj %ormi. Banka namiruje obvezu iz garancije u novcu i u sluaju da se garancijom osigurava nenovana obveza. Ako druga banka potvrdi obvezu iz garancije, korisnik moe svoje zahtjeve iz garancije podnijeti bilo banci koja je izdala garanciju, bilo onoj koja ju je potvrdila. *voja prava iz bankarske garancije korisnik moe ustupiti treem samo s ustupanjem potraivanja koje je osigurano garancijom i prijenosom svojih obveza u vezi s osiguranim potraivanjem. Ako bankarska garancija sadri klauzulu 4bez prigovora4, 4na prvi poziv4 ili sadri rijei koje imaju isto znaenje, banka ne moe isticati prema korisniku prigovore koje nalogodavac kao dunik moe isticati prema korisniku po osiguranoj obvezi. &alogodavac je duan platiti banci svaki iznos koji je banka platila po osnovi garancije izdane s klauzulom iz prethodnog stava. 'orisnik garancije duguje nalogodavcu iznos primljen po osnovi garancije na koji inae ne bi imao pravo zbog opravdanih prigovora nalogodavca. 1*. Ugovor o franizingu5predstavlja novi pravni institut koji je tvorevina autonomnog poslovnog prava. *koro ni jedno nacionalno zakonodavstvo, a ni meunarodna regulativa ne sadri de%iniciju odnosno odreenje ovog pravnog posla. !oznati ameriki strunjak za %ranizing +$,-./ (,-01 de%inirao je ugovor o %ransizingu kao, 6usmeni ili pismeni sporazum za odreeno ili neodreeno vrijeme, kojim jedna strana ustupa drugoj licencu za upotrebljavanje %irme, uslunog znaka, ili drugog obiljeja, i u okviru koga postoji zajedniki interes u plasiranju robe ili usluga na veliko, na malo, u zakup ili na drugi nain, ali pod tom licencom.7 11. Ugovor o faktoringu% posao naplate tuih dugova. !oduzee prodaje svoja potraivanja .tj. nenaplaene %akture od strane kreditora- %aktoru .esto podrunici banke- uz diskont. 8atim %aktor naplauje dospjela potraivanja. &jegov profit ostvaruje se u trenutku kada prikupi vie od diskontne cijene koju je platio za dugove.

'ompanija koja prodaje svoje dugove %aktoru poboljava time svoje novane tokove. *ubjekti, ustupilac potraivanja 2 faktor 2 kupa) ili budui du!nik 3a)toring je speci%ian oblik 4,$54-,-61-7 381$198,$1:$ na temelju prodaje kratkorone, u pravilu neosigurane aktive tvrtke specijaliziranoj %inancijskoj organizaciji koja se naziva %actor. Ugovorom o fa)toringu klijent se obvezuje ponuditi na prodaju fa)toru sva kratkorona potra!ivanja iz ugovora o isporu)i robe i pru!anja usluga prije njihove dospjelosti. 3a)tor se obvezuje uz naknadu prihvatiti tu ponudu; naravno ako ga zadovoljava plate!na sposobnost klijentovih du!nika. !otraivanja iz ugovora o prodaji robe i usluga uobiajena su i najea za ustupanje, jer se radi o brojnosti tih ugovora, rokovi isporuke a potom i naplate uglavnom su kratki, a s tim u vezi izvjesnija je i mogunost bre naplativosti potraivanja. 3a)tor otkupljuje potra!ivanja po osnovi isporuka roba i usluga od klijenta po odre<enoj kamatnoj stopi koja je uveana za manji iznos premije rizika kao i za proviziju za eventualne druge usluge fa)tora i snosi rizik naplate takvih potra!ivanja. 2a se premija utvruje najee u postotku od nominalne vrijednosti potraivanja. 'od %actoringa se u pravilu prodaju potraivanja od kupaca bez sredstava osiguranja plaanja. !oslovi %actoringa po svom sadraju vrlo su slini %or%ait poslovima. Osnovna je razlika u tome to kod fa)toring poslova %actor .u pravilu poslovna banka- preuzima na sebe i druge poslove kao to su opominjanje i utjerivanje dugova, voenje potrebnih evidencija, ispitivanje kreditne sposobnosti dunika i sl. (itne funk)ije fa)toringa= (. %inanciranje #. osiguranje naplate 9. upravljanje potraivanjima. 1>. Ugovor o forfaitu%diskontiranje %inancijskog instrumenta / poput mjenice / koji se koristi za %inanciranje izvoza kapitalnih dobara. Banke kupuju mjenice uz diskont i zatim njima trguju. Ugovor o %or%aitingu je prodaja nedospjelih novanih potraivanja banci ili drugoj %inancijskoj instituciji uz iskljuenje prava banke ili druge %inancijske institucije na regres prema prodavatelju, ako potraivanja nisu naplativa. &ema odgovornosti za bonitet dok se za veritet odgovara: !redmetna se potraivanja prenose cesijom radi ispunjenja ugovora o prodaji. 4ako se kod forfaiting ugovora radi o prodaji potra!ivanja uz iskljuenje odgovornosti prodavatelja za naplativost potra!ivanja; kupa) postaje vlasnikom potra!ivanja i njime mo!e dalje slobodno raspolagati. ;or%aiting se obavlja uz diskont s obzirom da se radi o prodaji nedospjelih novanih potraivanja, s tim da kupac .banka- oduzme od nominalne svote potraivanja diskontnu stopu koja se sastoji u razlici vrijednosti novane obveze na dan sklapanja ugovora o diskontu i njezine vrijednosti na dan dospjelosti novane obveze.

Pri mjeninom forfaitnom poslu rabi se vlastita mjenica. 3idu)ij / prijenos prava vlasnitva nad nekretninom ili pokretninom u korist Banke do konane otplate kreditnog dugovanja.