Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A1 : PENGENALAN MUAMALAH ISLAM

1. Peraturan atau hukuman yang telah ditetapkan oleh Allah untuk manusia supaya perjalanan hidup
selari dengan syara. Kenyataan ini merujuk kepada pengertian
A.
B.
C.
D.

Ibadah
Akhlak
Syariah
Muamalat

2. Agama Islam adalah agama yang telah disyariatkan oleh Allah s.w.t dan merupakan suatu Ad-Deen.
Senaraikan kompenan-kompenan utama yang terdapat dalam konsep Ad-Deen
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Akidah
Ibadah
Syariah
Akhlak
I dan II
II dan III
I, II dan III
I, III dan IV

3. Bilakah keadaannya ijma boleh berlaku?

A.
B.
C.
D.

Semasa Rasullah s.a.w masih hidup

Selepas kewafatan Rasullah s.a.w
Semasa Rasullah s.a.w sedang sakit
Semasa Rasullah s.a.w berhijrah ke Madinnah

4. Apakah unsur-unsur yang dilarang di dalam aplikasi takaful?

I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Ketidakpastian
Judi
Riba
Tidak beramanah
I dan II
II dan III
I, II dan III
Semua jawapan di atas

5. Terdapat dua jenis dalil dalam syariah Islam. Apakah dalil-dalil yang disepakati oleh ulama?
A.
B.
C.
D.

Al-quran, as-sunah, ijma & qiyas

Istihsan & sad zarai
Istihsan & ijma
Al-quran, as-sunah, ijma, qiyas, istihsan & sad az-zarai

Agency Training & Development, HO

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A2 : KONSEP RISIKO

1. Apakah perspektif Islam mengenai risiko?
A. Islam mengalakkan umatnya berdoa sahaja agar terselamat daripada bahaya
B. Islam menyeru agar umatnya menyerahkan diri kepada Allah semata-mata tanpa melakukan
sebarang usaha
C. Islam menyeru umatnya membuat perancangan terlebih dahulu, berjaya atau tidak perancangan
berkenaan ianya ditentukan oleh Allah s.w.t
D. Islam menyarankan agar umatnya tidak terlibat di dalam aktiviti yang mempunyai risiko yang
tinggi
2. Apakah yang dimaksudkan dengan peril?
A.
B.
C.
D.

Malapetaka yang disebabkan oleh kejadian alam

Penyebab terjadinya sesuatu kerugian
Salah satu kaedah pembayaran gantirugi dalam insurans
Keadaan yang meningkatkan kebarangkalian terjadi sesuatu kerugian

3. Kaedah menangani risiko ini melibatkan pihak ketiga sama ada organisasi atau individu. Kerugian
akan ditanggung oleh pihak ketiga yang menanggung risiko tersebut. Kaedah ini lazimnya dikenali
sebagai _________________.
A.
B.
C.
D.

Mengelak risiko
Mengawal risiko
Berkongsi risiko
Pindahan risiko

4. Bahaya terbahagi kepada dua iaitu ________ dan ___________.

A.
B.
C.
D.

Fizikal, moral
Fizikal, peril
Moral, etika
Moral, peril

5. Pilih susunan langkah-langkah proses pengurusan risiko mengikut urutan yang betul.
I.
II.
III.
IV.
V.

Mengenal pasti risiko

Pemeriksaan dan penilaian risiko
Pembangunan pelan pengurusan risiko
Komunikasi pelan dan objektif pengurusan risiko
Kajian semula dan pemantauan pelan pengurusan risiko

A. I, II, III, IV, V

B. I, II, IV, V IV
C. I, II, III, V, IV
D. I, III, II, IV, V

Agency Training & Development, HO

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A3 : PENGENALAN TAKAFUL

1. Kontrak Al-Mudharabah ialah____________.
A. Pemodal memberikan modal kepada pengusaha untuk diusahakan. Untung dikongsi bersama dan
rugi ditanggung pemodal sahaja
B. Pemodal memberikan modal kepada pengusaha untuk diusahakan. Untung dan rugi dikongsi
bersama
C. Pemodal memberikan modal kepada pengusaha untuk diusahakan. Untung diberi kepada
pemodal dan rugi dikongsi bersama
D. Pemodal memberikan modal kepada pengusaha untuk diusahakan. Untung diberi kepada
pengusaha dan rugi ditanggung pemodal sahaja
2. Tabarru bermaksud ___________________.
A.
B.
C.
D.

Perlindungan
Pelaburan
Peserta
Derma

3. Berikut adalah konsep yang digunakan di dalam aplikasi takaful KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Tabarru'
Mu'awadah
Mudharabah
Wakalah

4. Pakar perundangan memutuskan bahawa sistem insurans yang mengamalkan etika rangka kerja
Islam harus dirangka dengan mengambil kira dasar-dasar berikut KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Taawun
Marsalih al-mursalah
Prinsip al milkiyah
Perlindungan dan tanggungjawab diberikan kepada perseorangan

5. Manakah di antara berikut adalah kelebihan takaful?

I.
II.
III.
IV.

Memberi bantuan kewangan kepada yang memerlukan

Menggalakkan nilai-nilai moral etika dalam semua aktiviti
Menggalakkan semangat perpaduan gotong-royong dan persaudaraan
Menguntungkan pengendali takaful

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

Agency Training & Development, HO

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A4 : PERBANDINGAN ANTARA TAKAFUL DAN INSURANS

1. Berikut adalah jenis-jenis syarikat insurans KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Syarikat
Syarikat
Syarikat
Syarikat

am
hayat
insurans semula
insurans keluarga

2. Berikut adalah jenis-jenis Gharar KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Gharar
Gharar
Gharar
Gharar

fahisy
taisir
yasir
mutawassit

3. Pada tahun _______, Majlis Fatwa Kebangsaan Malaysia memutuskan bahawa insurans nyawa yang
dijalankan oleh syarikat insurans adalah sesuatu muamalat yang tidak sah.
A.
B.
C.
D.

1982
1972
2000
1984

4. Dokumentasi insurans mulai dikesan semenjak zaman :

I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Yunani
Romawi
Uthmani
Eropah
I dan II
II dan III
I, II dan III
I, II dan IV

5. Maisir (judi) dalam kontrak insurans wujud bilamana :

I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Peserta membayar premium yang kecil dengan mengharapkan wang yang lebih besar jumlahnya
Peserta hilang wang premium apabila peristiwa ingin dilindungi tidak berlaku
Syarikat akan rugi jika terpaksa membayar tuntutan yang melebihi jumlah premium yang diterima
Peserta tidak mengetahui barang yang diperniagakan
I, II dan III
I, III, IV dan V
II, III, IV dan V
Semua jawapan di atas

Agency Training & Development, HO

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A5 : PRINSIP-PRINSIP DAN MODEL PERNIAGAAN TAKAFUL

1. Apakah yang dimaksudkan dengan Prinsip Indemniti?
A.
B.
C.
D.

Semua pihak perlu mendedahkan segala maklumat

Kepentingan boleh lindung di antara peserta-peserta takaful
Takaful menyediakan pampasan kewangan untuk mengembalikan kepada kedudukan asal
Dalam membayar ganti rugi, pihak takaful boleh menuntut ganti rugi daripada pihak ketiga

2. Dalam proses membayar ganti rugi kepada peserta, skim takaful berhak untuk menuntut ganti rugi
daripada pihak ketiga yang bertanggungjawab terhadap kerugian itu, ia dipanggil ________________
A.
B.
C.
D.

Prinsip
Prinsip
Prinsip
Prinsip

tabarru
subrogasi
sebab terhampir
perkongsian sama rata

3. Apakah kriteria penuh percaya?

A.
B.
C.
D.

Pendedahan semua maklumat

Kerjasama sepenuhnya
Pendekatan terbaik
Pendedahan penerangan

4. Manakah di antara berikut adalah model takaful?

I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Model
Model
Model
Model

waqaf
wakalah
mudharabah
hibrid

I, II, dan III

I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

5. Waranti adalah jaminan bertulis tentang integriti suatu produk dan tanggungjawab pengeluar
membaiki atau mengganti barangan yang rosak. Terdapat dua jenis waranti iaitu :
I. Waranti perakuan
II. Waranti takaful
III. Waranti akurjanji
IV. Waranti peruntukan
A.
B.
C.
D.

I dan II
I dan III
II dan III
II dan IV

Agency Training & Development, HO

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A6 : PERKEMBANGAN & PENGAWALAN INDUSTRI TAKAFUL DI MALAYSIA

1. Berikut adalah persatuan-persatuan dalam industri takaful dan insurans KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Persatuan Takaful Malaysia (MTA)

Persatuan Penyelaras Kerugian Malaysia (AMLA)
Institut Insurans Malaysia (MII)
Perjanjian Antara Pengendali Takaful (ITA)

2. Objektif utama LIAM adalah seperti berikut KECUALI :

I. Untuk menggalak dan mewakili kepentingan ahli korporat dan industri insurans hayat
II. Untuk memberi nasihat dan bantuan kepada ahli sepertimana diperlukan
III. Untuk menyebarkan maklumat yang berkemungkinan menarik minat ahli dan untuk mengumpul,
menyusun dan mencetak statistiks dan maklumat lain yang berkaitan dengan insurans hayat
IV. Untuk membantu dengan apa jua cara bagi mengurangkan kerugian dan / atau kemalangan dan
pencegahan jenayah
A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, III dan IV
II, III dan IV
Semua jawapan di atas

3. Berikut adalah objektif penubuhan _______________.

I. Memudahkan penyelarasan, perancangan dan perlaksanaan inisiatif modal insan bagi industri
kewangan Islam global
II. Membangunkan kepakaran bagi sistem kewangan Islam global
III. Menawarkan pertauliahan profesional dan program ijazah lanjutan yang diiktiraf di peringkat
antarabangsa
IV. Menyediakan tenaga insan yang berwibawa sebagai penyelidik dan pendidik di dalam bidang
kewangan Islam
A.
B.
C.
D.

MTA
MIB
MII
INCIEF

4. Berikut adalah peranan Bank Negara Malaysia KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Pentadbiran dan penguatkuasaan Akta Takaful

Penggubalan polisi dan perancangan strategik
Tadbir urus syarikat
Pengendalian pasaran dan kesedaran pengguna

5. Biro Perantaraan Kewangan (FMB) tidak akan memberi pertimbangan ke atas aduan atau tuntutan
seperti di bawah KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Harga produk
Keputusan berkaitan kredit yang diluluskan, ditolak & penjadualan semula pinjaman
Kes penipuan yang melebihi RM25,000
Kes yang akan atau telah dirujuk ke mahkamah

Agency Training & Development, HO

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A7 : TAKAFUL SEMULA

1. Takaful semula yang diperuntukkan di bawah perjanjian, kebiasaannya berdasarkan perjanjian
tahunan. Segala risiko yang berada dalam skop perjanjian ini secara automatik diterima oleh syarikat
takaful semula. Jenis takaful semula yang dimaksudkan ialah ________________
A.
B.
C.
D.

Takaful
Takaful
Takaful
Takaful

semula
semula
semula
semula

bersyarat
triti
berkelayakan
fakultatif

2. Apakah yang dimaksudkan dengan had bendung?

A.
B.
C.
D.

Jumlah
Jumlah
Jumlah
Jumlah

sumbangan yang ditanggung

risiko yang berikan oleh kumpulan wang takaful
risiko yang ditanggung oleh kumpulan wang takaful
sumbangan yang diberikan oleh kumpulan wang takaful

3. Terdapat dua jenis pengaturan takaful semula yang wujud untuk pengendali takaful iaitu:
A.
B.
C.
D.

Takaful
Takaful
Takaful
Takaful

semula
semula
semula
semula

triti, Takaful semula fakultatif

domestik, Takaful semula triti
keluarga, Takaful semula am
fakultatif, Takaful semula domestik

4. Perkara utama yang perlu diambil kira ketika menentukan had bendungan adalah ___________.
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Perlindungan dana takaful

Penstabilan keputusan kewangan
Jumlah peserta takaful
Kapasiti kewangan untuk membayar tuntutan
I,
I,
I,
I,

II dan III
II dan IV
III dan IV
II, III dan IV

5. Di bawah adalah fungsi-fungsi takaful semula KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Formaliti
Fleksibiliti
Pengembangan
Perhimpunan

Agency Training & Development, HO

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A8 : PENGANTARA TAKAFUL

1. Pengantara takaful adalah seorang yang menjalankan perniagaan takaful atau memberi khidmat
kepada setiap pelanggan yang diberi perlindungan. Mereka dikenali sebagai:
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Ejen
Broker
Penasihat kewangan
Perancang kewangan
I,
I,
I,
I,

II dan III
II dan IV
III dan IV
II, III dan IV

2. Bagi memastikan ejen takaful keluarga mendapatkan latihan dan pembangunan yang berterusan,
Persatuan Pengendali Takaful Malaysia (MTA) mewajibkan Program Pembangunan Profesional
Berterusan yang perlu dihadiri minimum selama ___ jam setahun.
A.
B.
C.
D.

20
30
36
48

3. Memberi khidmat nasihat, mencadangkan pelan/produk perlindungan takaful yang bersesuaian dan
memenuhi kehendak pelanggan. Ini adalah sebahagian tugas-tugas seorang ____________.
A.
B.
C.
D.

Ejen
Broker
Perancang kewangan
Penasihat kewangan

4. Di bawah piawaian perakauan, pengauditan dan pematuhan AAOIFI, garis panduan berkaitan operasi
takaful adalah seperti berikut :
I.

FAS 13 - Pendedahan mengenai Asas bagi Menentukan dan Peruntukkan Surplus atau Defisit
Pengendali Takaful
II. FAS 14 Pelaburan Dana
III. FAS 15 Peruntukan dan Rezab dalam Operasi Takaful
IV. FAS 19 Sumbangan dalam Pengendali Takaful
A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

5. Seorang ejen takaful dilesenkan dengan ___________.

A.
B.
C.
D.

Bank Negara Malaysia (BNM)

Suruhjaya Sekuiriti
Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM)
Persatuan Takaful Malaysia (MTA)

Agency Training & Development, HO

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A9 : TAKAFUL PERUBATAN & KESIHATAN

1. Manakah di antara berikut adalah tujuan pelan takaful Perubatan dan Kesihatan diperkenalkan?
I.
II.
III.
IV.

Membantu mengurangkan beban kos rawatan

Melindungi risiko kewangan
Melindungi jumlah sebenar yang dikenakan oleh pihak hospital
Menyakinkan pengguna membeli produk kesihatan

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

2. Amalan takaful melibatkan proses _____________ dan ___________.

A.
B.
C.
D.

Garis panduan; urus tabdir tuntutan

Tabarru; urus tabdir tuntutan
Pengunderaitan; urus tabdir tuntutan
Pengunderaitan; tabarru

3. Perniagaan takaful Perubatan dan Kesihatan adalah berasaskan perundangan dan peraturan yang
telah ditetapkan. Peraturan-peraturan tersebut adalah :
I.
II.
III.
IV.

Garis panduan perniagaan takaful Perubatan dan Kesihatan

Piawaian minimum mengenai pemberitahuan produk dan ketelusan dalam memasarkan pelan
Garis panduan pengunderaitan
Garis panduan amalan tidak adil dalam perniagaan takaful

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

4. Pelan takaful Perubatan dan Kesihatan melibatkan risiko morbiditi. Berikut adalah faktor-faktor risiko
tersebut :
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Pengunderaitan pengendali takaful

Usia peserta
Pekerjaan dan hobi peserta
Persekitaran
I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

5. Bayaran tuntutan pelan takaful Perubatan dan Kesihatan adalah mengikut had yang ditetapkan dan ia
ditulis di dalam jadual manfaat polisi. Perlindungan terhadap peserta akan berhenti secara automatik
apabila ___________________.
A.
B.
C.
D.

Tuntutan bulanan melebihi had bayaran

Tuntutan pada setiap hilang upaya melebihi had bayaran
Orang yang dilindungi dimasukkan ke panel hospital
Kematian orang yang dilindungi oleh polisi

Agency Training & Development, HO

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A10 : JENIS-JENIS TAKAFUL PERUBATAN & KESIHATAN

1. Terdapat dua jenis pelan takaful Perubatan dan Kesihatan iaitu pelan individu dan pelan
berkumpulan. Sumbangan pelan berkumpulan berdasarkan _____________.
A.
B.
C.
D.

Usia individu yang dilindungi

Usia purata dan tahap bahaya pekerja keseluruhan kumpulan
Usia purata kumpulan yang dilindungi
Penyakit individu yang dilindungi

2. Kadar deduktibel bermaksud __________________.

A. Sejumlah bayaran yang ditanggung peserta setiap tahun bagi menampung perbelanjaan
perubatan sebelum pelan takaful membayar baki bil perbelanjaan tersebut
B. Sejumlah bayaran yang ditanggung majikan semasa berlaku kemalangan
C. Jumlah maksimum manfaat yang ditetapkan untuk peserta sepanjang hayatnya
D. Sejumlah caj yang dikenakan bagi perbelanjaan perubatan
3. Di bawah perbelanjaan perubatan utama, terdapat tiga jenis perlindungan iaitu :
I.
II.
III.
IV.

Perbelanjaan
Perbelanjaan
Perbelanjaan
Perbelanjaan

perubatan
perubatan
perubatan
perubatan

utama
utama tambahan
utama komprehensif
utama lebihan

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

4. Di bawah pelan takaful Penyakit Kritikal, bagaimanakah bayaran manfaat dibayar apabila peserta
didiagnosa menghidap salah satu penyakit krikital?
A.
B.
C.
D.

Bayaran
Bayaran
Bayaran
Bayaran

manfaat
manfaat
manfaat
manfaat

dibuat
dibuat
dibuat
dibuat

secara tunai
secara sekali gus
sebanyak dua kali mengikut nisbah yang ditetapkan
secara sekali gus dan pelan takaful ditamatkan

5. Kenyataan pakar perubatan yang merawat (APS) adalah rekod perubatan yang diperlukan oleh
pengendali takaful. Pilih kenyataan yang PALING TEPAT.
A.
B.
C.
D.

Ia
Ia
Ia
Ia

bertujuan
bertujuan
bertujuan
bertujuan

untuk mengumpul maklumat kesihatan pemohon pelan takaful

bagi memilih pemohon yang layak untuk pelan takaful
untuk menentukan dan menilai tahap kesihatan pemohon
bagi membolehkan permohonan diluluskan oleh pengendali takaful

Agency Training & Development, HO

10

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A11 : PENGUNDERAITAN TAKAFUL PERUBATAN & KESIHATAN

1. Pengunderaitan takaful merupakan suatu proses pemilihan risiko di mana melibatkan dua proses iaitu
:
I.
II.
III.
IV.

Proses
Proses
Proses
Proses

pengkelasan
pengunderaitan
pengkadaran
permohonan

A.
B.
C.
D.

I dan II
I dan III
II dan III
II dan IV

2. Manakah di antara berikut adalah sumber maklumat bagi membantu proses pengunderaitan takaful?
I.
II.
III.
IV.

Kenyataan ejen
Kenyataan doktor yang merawat (APS)
Borang permohonan pelan takaful
Rekod dan laporan perubatan pemohon

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

3. Apakah faktor yang menyebabkan permohonan pelan takaful ditolak oleh pengendali takaful?
A.
B.
C.
D.

Pemohon tidak melampirkan Kenyataan doktor yang merawat (APS) semasa permohonan
Borang permohonan tidak lengkap
Pemohon menghidap penyakit merbahaya
Pemohon mempunyai polisi takaful dengan pengendali takaful yang lain

4. Di bawah pelan takaful Perubatan dan Kesihatan, faktor-faktor dalam proses pemilihan risiko ialah:
I.
II.
III.
IV.

Kesihatan semasa dan masa lampau pemohon

Kewangan pemohon
Kelas pekerjaan pemohon
Umur dan jantina pemohon

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

5. Endorsemen pengecualian dikeluarkan oleh pengendali takaful kepada pemohon apabila :

A. Pengendali takaful memberi perlindungan kepada pemohon dengan pengecualian terhadap risiko
yang berkaitan
B. Pengendali takaful memberi perlindungan kepada pemohon tanpa pengecualian terhadap risiko
yang berkaitan
C. Pengendali takaful memberi perlindungan kepada pemohon dengan mengenakan had yang
maksimum pada manfaat polisi
D. Pengendali takaful tidak akan memberi perlindungan kepada pemohon

Agency Training & Development, HO

11

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A12 : PENTADBIRAN SIJIL TAKAFUL PERUBATAN DAN KESIHATAN

1. Pentadbiran sijil melibatkan pertukaran dan pengeluaran dokumen sebagai bukti kewujudan kontrak
takaful yang sah. Manakah di antara berikut adalah BUKAN dokumen berkenaan?
A.
B.
C.
D.

Borang cadangan
Bukti bayaran untuk pelepasan cukai
Notis pembaharuan
Kenyataan doktor yang merawat (APS)

2. Borang cadangan pelan takaful diisi dan ditandatangani oleh pemohon bagi mengesahkan bahawa
maklumat yang dinyatakan adalah betul dan tepat. Apakah tujuan lain borang cadangan perlu diisi
oleh pemohon semasa memohon pelan takaful?
A. Bagi membantu mengumpul maklumat untuk menilai risiko dengan tepat dalam proses
pengunderaitan
B. Bagi membantu pengendali takaful meluluskan permohonan tersebut
C. Bagi memudahkan kerja ejen takaful melaksakanakan tugas harian mereka
D. Bagi memudahkan kerja para pengunderait memproses permohonan
3. Pengeluaran notis pembaharuan kepada para peserta adalah bertujuan untuk mengingatkan peserta
tentang sijil akan tamat tempoh. Notis ini dikeluarkan pada ______________.
A.
B.
C.
D.

1
2
1
2

atau
atau
atau
atau

2
3
2
3

minggu lebih awal dari tarikh tamat tempoh

minggu lebih awal dari tarikh tamat tempoh
bulan lebih awal dari tarikh tamat tempoh
bulan lebih awal dari tarikh tamat tempoh

4. Berapakah had maksimum pelepasan cukai di bawah pelan takaful Perubatan dan Kesihatan?
A.
B.
C.
D.

RM1,000
RM3,000
RM6,000
RM9,000

5. Endorsemen akan dikepilkan pada sijil sekiranya terdapat sebarang pindaan terma dan syarat. Antara
pindaan yang dilakukan ialah :
I.
II.
III.
IV.

Perubahan pada amaun manfaat

Perluasan perlindungan
Pertukaran nama dan alamat pemohon
Pembatalan takaful

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

Agency Training & Development, HO

12

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB A13 :TUNTUTAN TAKAFUL PERUBATAN & KESIHATAN

1. Penamatan sijil berlaku apabila tuntutan dibuat. Antara tuntutan tersebut ialah :
I.
II.
III.
IV.

Orang yang dilindungi meninggal dunia

Sijil perlindungan takaful telah matang
Tuntutan pada manfaat hilang upaya
Individu yang dilindungi menginap di panel hospital

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

2. Tuntutan manfaat pelan takaful dilakukan mengikut prosedur tertentu. Susun prosedur berkenaan
mengikut urutan yang betul.
I.
II.
III.
IV.
V.

Pemberitahuan tuntutan
Pemeriksaan tuntutan
Borang bukti tuntutan
Penyiasatan tuntutan
Penyelesaian tuntutan

A.
B.
C.
D.

I, II, III, IV, V

I, II, IV, III, V
I, III, II, IV, V
II, III, IV, V, I

3. Tuntutan ditolak oleh pengendali takaful disebabkan oleh faktor berikut kecuali :
A.
B.
C.
D.

Tuntutan disebabkan oleh peril yang tidak dilindungi

Tuntutan disebabkan oleh peril yang dikecualikan
Sijil diisytiharkan batal kerana telah melanggar syarat sijil
Tuntutan disebabkan oleh pemohon menginap di panel hospital

4. Pertikaian akan berlaku di antara penuntut dan pengendali takaful apabila tuntutan liabiliti telah
ditolak. Antara saluran penyelesaian yang boleh diambil ialah :
I.
II.
III.
IV.

Rundingan dan tolak ansur

Timbangtara
Perantaraan
Perundangan

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

5. Penuntut perlu memberitahu mengenai tuntutan secara bertulis kepada pengendali takaful dalam
tempoh 30 hari dari tarikh berlakunya kerugian. Ini bertujuan untuk ____________________.
A.
B.
C.
D.

Memudahkan pengendali memproses permohonan tuntutan

Memudahkan pengendali memeriksa, menyiasat dan membuat peruntukan awal tuntutan
Memastikan kesahihan tuntutan
Memastikan sijil takaful berkuatkuasa

Agency Training & Development, HO

13

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C1 : PENGENALAN TAKAFUL KELUARGA

1. Takaful keluarga adalah satu skim takaful ________.
A.
B.
C.
D.

Yang menyediakan perlindungan dan simpanan jangka pendek kepada peserta

Yang menyediakan perlindungan tanpa pulangan pada masa hadapan kepada peserta
Yang menyediakan perlindungan dan tempoh simpanan jangka panjang kepada peserta
Kesemua jawapan di atas tidak benar

2. Di bawah adalah ciri-ciri bagi pelan takaful keluarga KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Pelan jangka pendek & bayaran sumbangan paras

Kontrak unilateral
Kepentingan boleh lindung
Kontrak aleatori

3. Di bawah adalah prinsip-prinsip asas kontrak yang digunakan di dalam perlindungan takaful keluarga
KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Kepentingan boleh lindung

Mudharabah
Penuh percaya mutlak
Sebab terhampir

4. Hilang upaya kekal dan menyeluruh adalah salah satu daripada kategori di dalam risiko yang
dilindungi di bawah pelan takaful keluarga. Apakah yang dimaksudkan dengan hilang upaya kekal
dan menyeluruh?
A. Ketidakupayaan tidak sepenuhnya pada masa tersebut dan akan datang untuk melibatkan diri
dalam apa-apa pekerjaan atau perniagaan untuk mendapatkan upah atau keuntungan
B. Ketidakupayaan sepenuhnya pada masa itu sahaja untuk melibatkan diri dalam apa-apa
pekerjaan atau perniagaan untuk mendapatkan upah atau keuntungan
C. Ketidakupayaan sepenuhnya pada masa itu dan akan datang untuk melibatkan diri dalam apaapa pekerjaan atau perniagaan untuk mendapatkan upah atau keuntungan
D. Ketidakupayaan tidak sepenuhnya pada masa tersebut untuk melibatkan diri dalam apa-apa
pekerjaan atau perniagaan untuk mendapatkan upah atau keuntungan
5. Kontrak yang mengikat di antara pihak pengendali iaitu pihak yang mengeluarkan kontrak dengan
pihak peserta iaitu pihak yang hanya boleh menerima atau menolak kontrak dan tidak berhak
mengubah kontrak berkenaan. Ini adalah definasi ciri takaful keluarga tersebut :
A.
B.
C.
D.

Kontrak
Kontrak
Kontrak
Kontrak

unilateral
kesertaan
jual beli
mudharabah

Agency Training & Development, HO

14

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C2 : PELAN TAKAFUL KELUARGA

1. Pelan takaful keluarga terdiri daripada seperti di bawah kecuali:
A.
B.
C.
D.

Pelan simpanan
Anuiti
Takaful bertempoh
Tabarru

2. Di bawah pelan ini, ia memberi perlindungan kepada pekerja secara berkumpulan dari segi
pendidikan, perubatan & persaraan. Pelan ini adalah ______________.
A.
B.
C.
D.

Takaful keluarga individu

Takaful keluarga berkumpulan
Pelan tambahan (rider) takaful keluarga
Pelan takaful simpanan

3. Pelan pendidikan boleh dikategorikan seperti di bawah KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Takaful pendidikan kanak-kanak berkumpulan

Takaful pendidikan kanak-kanak berkait pelaburan
Takaful pendidikan kanak-kanak biasa
Pelan tambahan takaful keluarga dan tambahan kepada perlindungan asas untuk peserta dan
kanak-kanak

4. Di bawah adalah kelebihan menyertai pelan takaful kepada majikan dan persatuan. Pilih yang mana
adalah benar.
I. Mencerminkan imej yang prihatin terhadap majikan dan menghargai pekerjanya
II. Membenarkan pekerja mereka melakukan kemalangan dengan lebih kerap dengan adanya
manfaat dari perlindungan yang disediakan
III. Menikmati kemudahan potongan cukai
IV. Meningkatkan produktiviti dan moral pekerja
A.
B.
C.
D.

I dan II
II dan III
I, II dan III
I, III dan IV

5. Di dalam pelan perlindungan individu ada menyatakan pengecualian bagi setiap perkara yang
berkenaan dengan HIV, AIDS, rusuhan, cubaan membunuh diri dan lain-lain yang dilarang oleh
syariah. Ia adalah termasuk di dalam pelan takaful ______.
A.
B.
C.
D.

Gadai janji (mortgage reducing term takaful)

Pendidikan kanak-kanak
Simpanan
Takaful manfaat pekerja

Agency Training & Development, HO

15

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C3 : AMALAN TAKAFUL KELUARGA : TERMA-TERMA DAN SYARAT SIJIL

1. Proses penyerahan hak sijil takaful keluarga boleh dilakukan melalui prosedur berikut:
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Perlu dibuat dalam bentuk bertulis

Penyerahan hak boleh dikuatkuasakan dalam bentuk endorsemen atau surat ikatan berasingan
Notis tersebut dihantar ke ibu pejabat pengendali takaful
Pengendali takaful perlu mendaftarkan setiap notis penyerahan hak yang diterima
I dan II
II dan III
I, II dan III
I, II, III dan IV

2. Di bawah Seksyen 6 Akta Takaful 1984, menyatakan bahawa seseorang yang telah mencapai umur
18 tahun dan ke atas boleh terlibat di dalam kontrak takaful dan melantik seseorang untuk menerima
manfaat sijil sekiranya meninggal dunia dengan menyediakan butir-butir tersebut KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Nama dan tarikh lahir

No kad pengenalan atau sijil kelahiran
Pekerjaan
Alamat

3. Syarat ini dikenali sebagai syarat pembatasan dan ia melibatkan risiko yang tidak diambil kira dalam
pengiraan kadar sumbangan dalam sijil takaful keluarga. Apakah kumpulan untuk syarat tersebut?
A.
B.
C.
D.

Syarat
Syarat
Syarat
Syarat

mengahadkan skop perlindungan

menambahkan manfaat perlindungan
menerangkan ciri-ciri kontrak
tempoh matang

4. Di dalam syarat-syarat pengembalian semula, sijil tidak boleh berkuatkuasa sekiranya mempunyai
keadaan seperti berikut KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Peserta adalah wanita yang mengandung lebih daripada 8 bulan atau lebih
Sijil yang telah luput untuk tempoh tertentu
Peserta yang mempunyai tahap kesihatan yang semakin baik
Peserta yang telah mencapai umur maksimum

5. Manakah di antara berikut adalah langkah-langkah bagi mengenal pasti penggantian sijil takaful
keluarga?
I. Pengendali takaful perlu melaksanakan mekanisma kawalan yang berkesan terutamanya
pelaksanaan sistem automasi bagi mengesan sijil-sijil yang telah ditukarkan
II. Pengendali takaful memasukkan soalan di dalam borang cadangan
III. Melantik pegawai untuk membuat tindakan susulan dan memberi khidmat nasihat secara bertulis
kepada pemilik sijil
IV. Semua di atas tidak benar
A.
B.
C.
D.

I dan II
II dan III
I, II dan III
I, II, III dan IV

Agency Training & Development, HO

16

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C4 : AMALAN TAKAFUL KELUARGA : PERNIAGAAN BARU - PENGKADARAN

1. Faktor-faktor risiko yang mempengaruhi kemortalan ialah :
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Usia
Jantina
Tabiat peribadi
Pekerjaan
I dan II
II dan III
I, II dan III
Semua kenyataan di atas

2. Risiko tambahan bagi pelan takaful tanpa perubatan boleh dikategorikan di dalam beberapa
kumpulan KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Kadar
Kadar
Kadar
Kadar

mortaliti
mortaliti
mortaliti
mortaliti

tambahan yang semakin meningkat

tambahan yang berubah-ubah
tambahan paras (level)
tambahan menurun

3. Terdapat tiga kategori perbelanjaan iaitu perbelanjaan awal, perbelanjaan pembaharuan dan
perbelanjaan penamatan. Perbelanjaan penamatan ditanggung setelah polisi dikeluarkan iaitu :
A.
B.
C.
D.

Perbelanjaan
Perbelanjaan
Perbelanjaan
Perbelanjaan

mengutip sumbangan
perkhidmatan sijil
mengeluarkan sijil
bayaran tuntutan

4. Faktor-faktor dalam menentukan kadar sumbangan adalah :

I.
II.
III.
IV.

Mortaliti
Pulangan pelaburan
Perbelanjaan dan cukai
Kos pembiayaan

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

5. Berikut adalah proses pengurusan risiko KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Pemilihan peyertaan
Menilai risiko
Penentuan biaya risiko
Pengkadaran

Agency Training & Development, HO

17

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C5 : AMALAN TAKAFUL KELUARGA - MENGAWASI DANA TAKAFUL

1. Penilaian asas liabiliti dilaksanakan oleh aktuari ke atas insurer di atas sebab-sebab berikut:
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Menentukan sama ada insurer berada dalam keadaan solven

Menguji skala premium yang digunakan adalah mencukupi
Mematuhi keperluan undang-undang
Menentukan amaun surplus jika ada
I dan II
II dan III
I, II dan III
Semua kenyataan di atas

2. Sumber utama surplus diperolehi dari perkara-perkara di bawah KECUALI :

A. Lebihan faedah (sebelum ditolak cukai) yang diperolehi dari dana insurans hayat yang melebihi
anggaran penilaian aset
B. Surplus kemortalan disebabkan perbezaan kemortalan sebenar dengan asas penilaian anggaran
kemortalan
C. Lebihan yang diperolehi dari peruntukan yang dibuat untuk penilaian perbelanjaan, berbanding
dengan perbelanjaan sebenar yang ditanggung bagi menentukan amaun lebihan perbelanjaan
D. Lebihan yang diperolehi dari sumber-sumber seperti nilai serahan, polisi luput, perniagaan baru
dan pindahan polisi serta margin kadar premium dan nilai asset
3. Aset milik pengendali takaful keluarga meliputi pelaburan yang dibuat dan lain-lain perkara KECUALI
:
A.
B.
C.
D.

Pinjaman dan debentur badan korporat

Pinjaman kepada peserta
Harta, tanah dan bangunan
Wang tunai di bank sahaja

4. Di bawah Akta Insurans 1996, rangka kerja modal berasaskan risiko diimplementasikan bagi tujuan
berikut KECUALI :
A. Memastikan peruntukan modal yang cukup dalam dana insurans dan dana pemegang saham bagi
menampung jumlah modal yang diperlukan
B. Menentukan bentuk penyeliaan yang sesuai oleh Bank Negara Malaysia terhadap insurer
C. Sebagai petunjuk utama kekukuhan kewangan insurer
D. Menentukan jumlah surplus yang ada bagi diagihkan kepada pemegang saham sepenuhnya
5. Kaedah penilaian aset adalah melalui ________________.
I.
II.
III.
IV.

Harga kos
Nilai buku
Nilai pasaran
Harga buku

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

Agency Training & Development, HO

18

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C6 : AMALAN TAKAFUL KELUARGA - DOKUMEN SIJIL

1. Di bawah Seksyen 27 Akta Takaful 1984, menyatakan bahawa pengendali takaful perlu melapor
segala dokumen berkaitan kepada Bank Negara Malaysia; jika pengendali takaful gagal mematuhi
peraturan ini, ia akan dikenakan denda sebanyak ________________
A.
B.
C.
D.

RM3,000
RM4,000
RM5,000
RM6,000

2. Terdapat beberapa kategori untuk menilai risiko di dalam proses pengunderaitan. Pilih kenyataan
kategori yang SALAH.
A.
B.
C.
D.

Risiko
Risiko
Risiko
Risiko

standard
tulen
yang diubahsuai
yang ditolak atas sebab-sebab masalah kesihatan, bahaya pekerjaan, hobi dan sebagainya

3. Yang manakah adalah TIDAK BENAR mengenai borang cadangan?

I. Di dalam perisytiharan dan memberi kuasa telah menyebut setiap kenyataan diberikan adalah
benar dan lengkap mengikut pengetahuan pemohon
II. Pengendali takaful boleh merujuk terus kepada mana-mana doktor yang pernah merawat
pencadang tanpa meminta kebenaran dari mereka.
III. Sejarah peribadi dan keluarga perlu didedahkan kepada pengendali untuk mengetahui tahap
bahaya sesuatu penyakit tersebut
IV. Pekerjaan, penempatan hobi tidak mempengaruhi berlakunya kemalangan atau kehilangan
A.
B.
C.
D.

I dan II
II dan III
II dan IV
I, II, III dan IV

4. Berikut adalah persamaan bagi endorsemen ketika pengeluaran sijil dan endorsemen selepas
pengeluaran sijil KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Melibatkan cara pembayaran

Melibatkan jumlah perlindungan
Kekerapan pembayaran
Pindaan bentuk kontrak

5. Di dalam seksyen ini termasuk perisytiharan semua jawapan yang diberikan dalam borang cadangan
akan menjadi asas kontrak. Seksyen tersebut adalah:
A.
B.
C.
D.

Fasal perisytiharan
Fasal operasi
Proviso
Seksyen utama

Agency Training & Development, HO

19

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C7 : AMALAN TAKAFUL KELUARGA : TUNTUTAN & PENGELUARAN SEBAHAGIAN

1. Tuntutan akan dibuat apabila di dalam situasi berikut KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Ketika tuntutan manfaat perubatan atau hilang upaya kekal dibuat

Ketika peserta meninggal dunia
Apabila sijil hampiri tempoh matang
Tuntutan di bawah kontrak tambahan

2. Apabila tuntutan telah dibuat mengikut ajaran Islam, setiap prosid perlu diberikan kepada
___________.
A.
B.
C.
D.

Penama sahaja
Ibu dan bapa si mati
Anak-anak yang ditinggalkan oleh si mati
Waris-waris yang berhak mengikut faraid

3. Pengendali takaful perlu membuat pembayaran interim sehingga ke had maksimum RM100,000
kepada orang yang berhak menerimanya dan bakinya akan dibuat selepas pihak yang menuntut
mengemukakan surat probet/surat pentadbiran di bawah __________.
A.
B.
C.
D.

Seksyen
Seksyen
Seksyen
Seksyen

65
35
27
15

Akta Takaful 1984

(3) Akta Takaful 1984
Akta Takaful 1984
Akta Takaful 1984

4. Perbezaan dokumen yang terdapat di antara tuntutan hilang upaya kekal dan menyeluruh akibat
penyakit dan akibat kemalangan ialah _______________.
A.
B.
C.
D.

Laporan perubatan yang disediakan oleh doktor

Salinan kad pengenalan
Borang tuntutan yang lengkap
Salinan laporan polis

5. Apakah yang dimaksudkan dengan tuntutan kematangan?

A. Jika peserta sudah meninggal dunia, pihak benefisiari boleh membuat tuntutan kematangan
B. Peserta yang masih hidup dan sijilnya mencapai tempoh akhir sijil akan mendapat manfaat
kematangan dalam bentuk bayaran
C. Peserta yang membuat tuntutan disebabkan oleh kerugian atau hilang upaya kekal terhadap
dirinya
D. Tuntutan ini akan dibuat oleh waris-waris mengikut faraid atau penama yang diamanahkan

Agency Training & Development, HO

20

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C8 : PENGIRAAN SUMBANGAN TAKAFUL KELUARGA

1. Faktor-faktor yang mempengaruhi amaun sumbangan adalah seperti berikut:
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Umur dan jantina pencadang

Jenis perlindungan yang diperlukan
Jumlah perlindungan dan cara pembayaran sumbangan
Tahap kesihatan pencadang
I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

2. Umur adalah salah satu penentu kadar sumbangan. Di antara kaedah pengiraan berdasarkan umur
yang biasa digunakan ialah ____________.
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Umur
Umur
Umur
Umur

harijadi
harijadi
harijadi
harijadi

yang lepas
yang akan datang
yang terhampir
dua tahun lepas

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

Soalan 3, 4 dan 5 berdasarkan kenyataan di bawah

En. Bakar telah memohon pemohonan pelan takaful keluarga dan menghantar borang pada 20 Mei 2005.
Beliau lahir pada 25 Mac 1967.
3. Dengan menggunakan kaedah pengiraan umur harijadi yang telah lepas, berapakah umur beliau?
A.
B.
C.
D.

39
40
41
Kesemua di atas tidak benar

4. Dengan menggunakan kaedah pengiraan umur harijadi akan datang, berapakah umur beliau?
A.
B.
C.
D.

39
40
41
Kesemua di atas tidak benar

5. Dengan menggunakan kaedah pengiraan harijadi terhampir, berapakah umur beliau?

A.
B.
C.
D.

39
40
41
Kesemua di atas tidak benar

Agency Training & Development, HO

21

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C9 : PERTIMBANGAN UTAMA DALAM PELAN TAKAFUL PELABURAN

1.

Apakah yang dimaksudkan oleh polisi Berkaitan Pelaburan?

A.
B.
C.
D.

2.

Polisi
Polisi
Polisi
Polisi

endowmen
yang menberi manfaat perlindungan dan keuntungan pelaburan
insurans hayat seumur hidup berkaitan pelaburan
jaminan keuntungan

Objektif seseorang pelabur dalam pelaburan adalah untuk mencapai ____________.

I.
II.
III.
IV.

Keselamatan
Pertumbuhan
Pendapatan
Kepentingan diri

A.
B.
C.
D.

I dan II
I dan III
I, II dan III
II, III dan IV

3. Pelabur boleh menyimpan portfolio pelaburan mereka dalam tempoh masa yang sederhana iaitu
selama ____________.
A.
B.
C.
D.

10 tahun
Lebih daripada 3 tahun
Kurang daripada 3 tahun
3 hingga 10 tahun

4. Sebahagian sumbangan diperuntukkan bagi tujuan _________ dan selebihnya digunakan bagi
__________.
A.
B.
C.
D.

Perlindungan, membeli unit-unit pelaburan

Perlindungan, didermakan
Pelaburan, membeli unit-unit pelaburan
Pelaburan, keselamatan

5. Prestasi pelaburan bergantung kepada _____________.

I.
II.
III.
IV.

Faktor ekonomi negara

Kecekapan pengurus dana
Kitaran hayat pelaburan
Pencapaian masa lalu

A.
B.
C.
D.

I dan II
I, II dan III
I, III dan IV
Semua kenyataan di atas

Agency Training & Development, HO

22

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C10 : JENIS JENIS DANA DAN PELAN TAKAFUL PELABURAN

1. Risiko pelaburan ditanggung oleh ____________.
A.
B.
C.
D.

Pengendali takaful
Peserta
Pengendali takaful dan peserta
Pengurus dana

2. Tunai atau deposit merujuk kepada ____________ di mana risikonya rendah atau tiada langsung
kehilangan amaun pokok pelaburan.
A.
B.
C.
D.

Semua
Semua
Semua
Semua

bentuk instrumen boleh niaga

bentuk instrumen boleh tukar
bentuk instrumen boleh cair
instrumen kewangan

3. Seorang yang mempunyai saham utama syarikat ______________.

I.
II.
III.
IV.

Adalah mempunyai hak pemilikan syarikat

Tiada hak mengundi
Menerima bayaran dividen yang tetap
Berkongsi keuntungan

A.
B.
C.
D.

I dan II
I, II dan III
I, II dan IV
Semua kenyataan di atas

4. Berapakah bayaran minima sumbangan bagi pelan Berkaitan Pelaburan Sumbangan Tunggal?
A.
B.
C.
D.

RM1,000
RM2,000
RM3,000
RM4,000

5. Terdapat pelbagai dana berkaitan pelaburan di dalam pasaran. Antaranya adalah

I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Dana
Dana
Dana
Dana

Tunai
Dipelbagai
Ekuiti
Hartanah

I, II dan III
I, II dan IV
I, III dan IV
II, III dan IV

Agency Training & Development, HO

23

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C11 STRUKTUR DANA BERKAITAN PELABURAN

1. Dana berkaitan pelaburan boleh disusun mengikut 2 cara iaitu :
I.
II.
III.
IV.

Pengumpulan Unit
Pengagihan Unit
Pelepasan Unit
Pembelian Unit

A.
B.
C.
D.

I dan II
I dan III
II dan III
III dan IV

2. Dana Pendapatan adalah ________________.

A.
B.
C.
D.

Dilabur
Dilabur
Dilabur
Dilabur

dalam sektor hartanah dan saham hartanah

dalam sektor industri tertentu
dalam pelbagai jenis aset
untuk meningkatkan pendapatan modal

3. Profil risiko-pulangan merujuk kepada _____________.

A.
B.
C.
D.

Hubungan
Hubungan
Hubungan
Hubungan

di antara risiko dan jumlah pelaburan

di antara risiko dan pendapatan pelaburan
pulangan dan pendapatan dari pelaburan
pulangan dan jumlah pelaburan

4. Pada umumnya, dana Berkaitan Pelaburan boleh dilaburkan ke ______________.

I.
II.
III.
IV.

Dana
Dana
Dana
Dana

Tunai
Terurus
Khusus
Terbahagi

A.
B.
C.
D.

I dan II
I, II dan III
I, II dan IV
II dan III

5. Penukaran (switching) dari satu dana ke satu dana yang lain disebabkan oleh :
A.
B.
C.
D.

Perubahan
Perubahan
Perubahan
Perubahan

presepsi pelabur terhadap peluang pelaburan dan profil risiko

ekonomi
persepsi pengurus dana
dalam pengurusan pengendali takaful

Agency Training & Development, HO

24

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C12 : MANFAAT DAN RISIKO MELABUR DALAM DANA BERKAITAN PELABURAN
1. Pelan takaful Berkaitan Pelaburan membenarkan :
I.
II.
III.
IV.

Pengendali takaful melantik pengurus dana yang professional

Pelabur melabur dalam pelbagai dana dan portfolio pelaburan
Penambahan sumbangan
Penukaran dana ke satu dana yang lain

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

2. Di antara risiko melabur dalam dana Berkaitan Pelaburan adalah :

I.
II.
III.
IV.

Instrumen yang dilaburkan tidak mudah cair atau dijual

Pergerakan dan perubahan mata wang
Keadaan ekonomi negara yang turun dan naik
Perubahan persepsi pelabur

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

3. Mana di antara kenyataan berikut mengenai pelan takaful Berkaitan Pelaburan adalah BENAR.
A. Ia tiada risiko kerana pulangan dijamin oleh Bank Negara Malaysia
B. Pihak pengunderaitan yang mengurus dana mempunyai pengalaman yang luas di dalam
pengurusan dana
C. Pelabur tidak perlu bimbang tentang urusan pengurusan pelaburan seharian kerana pelaburan
diurus dengan teliti oleh syarikat
D. Semua dana pelaburan dijamin oleh Bank Negara Malaysia
4. Di dalam dana Berkaitan Pelaburan ________________.
A.
B.
C.
D.

Nilai unit sentiasa dijamin

Nilai diinsuranskan sentiasa dijamin
Kedua-dua nilai unit dan diinsuranskan sentiasa dijamin
Tiada jaminan ke atas nilai unit dan nilai diinsuranskan

5. Fleksibiliti yang diberikan oleh produk takaful Berkaitan Pelaburan termasuk :

I.
II.
III.
IV.

Memilih dana daripada pelbagai dana pelaburan mengikut objektif masing-masing

Boleh menukar dana ke satu dana yang lain
Melabur secara berkala dan boleh menambah sumbangan sekiranya berkemampuan
Pelabur boleh memilih pengurus dana

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

Agency Training & Development, HO

25

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C13 : PERCUKAIAN DAN UNDANG-UNDANG YANG MELIPUTI PELAN TAKAFUL

BERKAITAN PELABURAN
1. Pelepasan cukai diberikan apabila polisi takaful _______________.
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Ke
Ke
Ke
Ke

atas
atas
atas
atas

peserta
peserta dan pasangannya
penerima faedah (benefisiari)
sesiapa sahaja

I dan II
I dan III
I, II dan III
I, II dan IV

2. Pengendali takaful membayar cukai terhadap pendapatan dan peningkatan modal dana pada kadar
__________.
A.
B.
C.
D.

8%
10%
12%
Skala peningkatan

3. Pelaburan dana adalah tertakluk pada had-had berikut :

I.
II.
III.
IV.

Had
Had
Had
Had

Rakan Niaga
Aset
Pelaburan
ke atas Kelas Sekuriti oleh Penerbit Tunggal

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

4. Pilih kenyataan yang BENAR.

A.
B.
C.
D.

Sesiapa yang berumur 15 tahun dan ke atas boleh membeli polisi takaful Berkaitan Pelaburan
Sesiapa yang berumur 18 tahun dan ke atas boleh membeli polisi takaful Berkaitan Pelaburan
Sesiapa yang berumur 21 tahun dan keatas boleh membeli polisi takaful Berkaitan Pelaburan
Tiada halangan had umur untuk membeli polisi takaful Berkaitan Pelaburan

5. Di bawah fasal free-look :

A. Ejen boleh membuat keputusan bila perlu menghantar dokumen polisi kepada peserta.
B. Ejen boleh membuat keputusan dalam masa 15 hari dari pengeluaran polisi untuk meminta
sepenuhnya unit dengan harga tawaran
C. Pemegang polisi mempunyai 15 hari dari tarikh penyerahan polisi untuk meneliti dan membuat
keputusan samada manfaat berkenaan sesuai atau tidak dan boleh memohon pemulangan
sumbangan.
D. Tiada terma free-look di dalam polisi Berkaitan Pelaburan

Agency Training & Development, HO

26

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C14 : MENGENALPASTI DAN MEWUJUDKAN KEPERLUAN PELANGGAN

1. Nasihat yang efektif dan pendekatan yang tersusun oleh ejen kepada pelanggan adalah penting. Pilih
jawapan yang betul mengikut susunan proses khidmat nasihat jualan.
I.
II.
III.
IV.

Merangka pelan dan strategi untuk mencapai maklamat

Mewujudkan hubungan pelanggan-ejen
Melaksanakan cadangan yang dipersetujui
Mengumpul maklumat kewangan dan maklumat pelanggan

A.
B.
C.
D.

I, II, III, IV
II, I, IV, III
II, IV, I, III
IV, I, III, II

2. Memenuhi keperluan pelanggan bermaksud ____________.

A.
B.
C.
D.

Menjual pelan takaful yang ejen ketahui

Menyakinkan pelanggan untuk mengagihkan risiko dan keuntungan
Mencadangkan pelan yang sesuai bagi memenuhi keperluan pendapatan ejen
Mencadangkan pelan yang sesuai berdasarkan keperluan dan kemampuan pelanggan

3. Borang Carian Fakta Pelanggan (CFFF) diisi bagi tujuan mengumpul data penting pelanggan. Antara
maklumat di dalam CFFF adalah :
I.
II.
III.
IV.

Profil risiko dan analisa aliran tunai

Maklumat peribadi peserta dan tanggungan
Maklumat kewangan
Maktamat hidup

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

4. Terdapat beberapa perkara yang perlu dilakukan oleh ejen apabila memberi cadangan. Pilih jawapan
yang SALAH.
A. Ejen perlu menerangkan risiko melabur di dalan pelan takaful Berkaitan Pelaburan dan
menegaskan bahawa risiko adalah di bawah tanggungan pelanggan sepenuhnya
B. Ejen mesti menerangkan cadangan dan alasan bagi cadangan yang dibuat
C. Menjelaskan bahawa dalam senario yang paling teruk, syarikat dan pengurus dana akan
menjamin semua pelaburan pelanggan
D. Jangan memaksa prospek untuk menandatangani sekiranya ada keraguan di dalam diri
pelanggan
5. Apabila dibahaskan isu keperluan pelanggan, di antara aspek yang digunakan adalah :
A.
B.
C.
D.

Mengutamakan keperluan dan kemampuan pelanggan

Memikirkan pendapatan yang akan diperolehi oleh ejen
Mengutamakan maklamat ejen
Menyakinkan pelanggan tentang pelan yang dicadangkan

Agency Training & Development, HO

27

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

BAB C15 : AMALAN TAKAFUL KELUARGA - PEMASARAN & PERKHIDMATAN, ETIKA & KOD
PERLAKUAN
1. Mengapakah etika penting di dalam perniagaan takaful?
A.
B.
C.
D.

Untuk meningkatkan keyakinan pelanggan terhadap perniagaan takaful

Untuk meningkatkan keyakinan pelanggan terhadap ejen
Ia adalah penting bagi ejen professional
Semua kenyataan di atas adalah benar

2. Garis panduan disediakan mengikut tiga bahagian iaitu :

I.
II.
III.
IV.

Garis Panduan Kod Perlakuan

Pemasaran
Amalan Takaful Keluarga
Garis Panduan Syarikat

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, II dan IV
II, III dan IV
Semua kenyataan di atas

3. Di bawah aspek Perakaunan dan Kewangan bagi Kod Etika dan Perlakuan, pengantara hendaklah :
A.
B.
C.
D.

Mempengaruhi pencadang membuat kenyataan di dalam borang permohonan

Menyerahkan semua bayaran peserta kepada pengendali takaful dengan segera
Menerangkan manfaat dan batasan polisi kepada pemegang polisi
Membuat perbezaan manfaat dengan menyebut dan mengkritik pengendali takaful yang lain

4. Manakah di antara badan penguatkuasaan berikut yang mengeluarkan garis panduan untuk
mengendalikan insurans hayat Berkaitan Pelaburan?
A.
B.
C.
D.

LIAM
MII
Bank Negara Malaysia
Kementerian Dalam Negeri dan Hal Ehwal Pengguna

5. Di antara kenyataan berikut, yang manakah BUKAN prinsip asas kod etika dan perlakuan?
A.
B.
C.
D.

Untuk
Untuk
Untuk
Untuk

mengelakkan bertentangan kepentingan

mengelakkan kesempurnaan dan ketepatan rekod
mengelakkan penyalahgunaan kuasa
memastikan komunikasi di antara kedua-dua pihak adalah sulit

Agency Training & Development, HO

28

Set 1: Peperiksaan Asas Takaful

SET 1 : JAWAPAN
BAB A1
1 C

BAB C1
1 C

BAB A2
1 C

BAB C2
1 D

BAB A3
1 A

BAB C3
1 D

BAB A4
1 D

BAB C4
1 D

BAB A5
1 C

BAB C5
1 D

BAB C6

BAB A6
1 D

BAB A7
1 B

BAB C7
1 C

BAB A8
1 D

BAB C8
1 D

BAB A9
1 A

BAB C9
1 B

BAB A10
1 B
2

BAB C10
1 B
2

BAB A11
1 B
2

BAB C11
1 A
2

BAB A12
1 D
2

BAB C12
1 D
2

BAB A13
1 A
2

BAB C13
1 A
2

BAB C14
1 C
2

BAB C15
1 D
2

Agency Training & Development, HO

29