INSTITUT PENDIDIKAN GURU KAMPUS PULAU

PINANG
TUGASAN KERJA KURSUS
TAHUN AKADEMIK: 2020

Program & Ambilan: PISMP AMBILAN JUN 2019

Semester/Tahun SEMESTER 1 / TAHUN 1

Nama Pelajar: MUHAMMAD NABIL IMAN BIN

IBRAHIM YASIN
Angka Giliran: 2019272340057

Nombor Kad Pengenalan: 990506-08-8237

Kumpulan/Unit: MATEMATIK 3

Kod dan Nama Kursus: MTES 3043

FINANCIAL MATHEMATICS
Jenis Tugasan: REPORT 1

Nama Pensyarah: DR JONG CHERNG MEEI

Tarikh Hantar: 23 MAC 2020

Tanda tangan Pelajar:

Pengakuan penerimaan Tarikh:

maklumbalas daripada Tanda tangan Pensyarah:

pensyarah: Tarikh:

1
PENGHARGAAN

Segala puji bagi Tuhan sekalian alam yang telah melimpahkan segala
nikmat kepada kita dan telah membantu saya menyiapkan tugasan saya ini.
Tanpa kurniaNya saya sudah semestinya tidak mampu untuk menyiapkan
tugasan yang yang telah diamanahkan ini. Sepanjang proses pembikinan
tugasan ini, ramai individu yang telah memberikan pertolongan serta dorongan
bagi saya menyiapkan tugasan ini dengan sempurna. Pertama sekali, saya
ingin mengucapkan setinggi-tinggi penghargaan kepada Dr Jong Cherng Meei
selaku pensyarah yang berkaliber bagi kursus Matematik Kewangan. Beliau
telah menyumbang kudrat serta idea yang bernas bagi memastikan tugasan
saya ini dapat disempurnakan dengan jayanya. Selain itu, berjuta penghargaan
buat pihak Institut Pendidikan Guru Kampus Pulau Pinang kerana telah
menyediakan pelbagai kemudahan dan fasiliti yang telah sedikit sebanyak
menjadikan penghasilan tugasan saya ini menjadi mudah dan lancar. Sebelum
menutup bicara, saya juga ingin menyampaikan sekalung penghargaan
kepada rakan-rakan yang telah bertungkus-lumus membantu saya dengan
menyumbang idea-idea yang bernas serta holistik bagi memastikan tugasan ini
sempurna. Kerjasama anda semua amat saya hargai. Sekian, terima kasih.

2
ISI KANDUNGAN

Penghargaan 2
1.0 Pengenalan 4
2.0 Permasalahan Yang Timbul 5
3.0 Perbandingan Skim Pinjaman Antara Dua Bank 6
4.0 Pengiraan Bayaran Ansuran Dan Faedah Bulanan Bagi Setiap Bank 6
5.0 Pinjaman Perumahan Yang Sesuai 8
6.0 Jadual Pelunasan 9
7.0 Kesimpulan 9
Rujukan 10
Lampiran 11

3
1.0 PENGENALAN
Dasawarsa ini, wang merupakan aspek yang terpenting di dalam hidup setiap
insan. Hal ini kerana segala perkara di era ini memerlukan wang. Disebabkan itu,
masyarakat sekarang perlulah celik tentang hal ehwal kewangan sendiri lebih-lebih
lagi dalam urusan jual beli dan pinjaman bagi menjamin kehidupan yang lebih harmoni.
Dalam pada itu, teknologi yang pesat telah melahirkan pelbagai kemudahan-
kemudahan pinjaman. Daripada aspek pendidikan hinggalah kepada aspek-aspek
lain, kita telah disediakan dengan skim pinjaman untuk membantu memudahkan
pembeli. Namun, kita perlu menilai sejauh manakah skim pinjaman ini mampu
membantu kita ataupun hanyalah menambah bebanan ketika kita mahu menikmati
kesenangan. Dengan itu, satu permasalahan ditimbulkan bagi melihat sejauh mana
kadar bayaran bulanan dan kadar faedah yang dikenakan oleh seseorang.

4
2.0 PERMASALAHAN YANG TIMBUL

En. Rahman ialah seorang penjawat awam yang berumur 50 tahun dan dia
akan bersara pada umur 60 tahun. Gaji bulanannya ialah RM 5000. Dia ingin membeli
seunit pangsapuri yang berharga RM 350000. Oleh sebab dia tidak mempunyai
simpanan yang mencukupi, dia hanya dapat membayar 10% daripada harga jualan
sebagai wang pendahuluan. Dia perlu mendapatkan pinjaman perumahan. Dengan
merujuk kepada pelbagai sumber, anda dikehendaki membantu En. Rahman
membanding dua pinjaman perumahan daripada bank yang berlainan. Pengiraan
ansuran bulanan perlu ditunjukkan dengan jelas. Berdasarkan bandingan, anda
dikehendaki membantunya menilai dan membuat keputusan, dengan justifikasi,
tentang pinjaman yang sesuai diambil. Bukti sumber maklumat perlu disertakan
sebagai lampiran.

5
3.0 PERBANDINGAN SKIM PINJAMAN ANTARA DUA BANK

Bank Kadar Tempoh Pinjaman

Faedah
(Setahun)
5.75% 15 Tahun
Bank Rakyat Home
Financing-i
4.68% 15 Tahun
Maybank MaxiHome
FlexiLoan

4.0 PENGIRAAN BAYARAN ANSURAN DAN FAEDAH BULANAN BAGI SETIAP

BANK

Jenis Bank Kaedah Pengiraan Bayaran Ansuran Bulanan

Bank Rakyat 0.0575

(315000) (
𝑅= 12 )
Home
0.0575 −12∗15
1 − (1 + 12 )
Financing-i
𝑅 = 2615.79

Oleh itu, En Rahman perlu membayar sebanyak RM 2615.79

kepada Bank Rakyat pada setiap bulan.

Maybank 0.0468
(315000) (
𝑅= 12 )
MaxiHome
0.0468 −12∗15
1 − (1 + 12 )
FlexiLoan
𝑅 = 2438.81

Oleh itu, En Rahman perlu membayar sebanyak RM 2438.81

kepada Maybank pada setiap bulan.

6
 Menurut pengiraan yang telah dilakukan, Maybank mencatat bayaran bulanan
paling sedikit berbanding dengan Bank Rakyat.

Pengiraan seterusya adalah untuk mendapatkan kadar faedah yang perlu

dibayar menerusi pinjaman yang dibuat dengan menggunkan formula berikut.

𝑖 = 𝑛𝑅 − 𝑃

Jenis Bank Jumlah Faedah Bayaran Yang Perlu Dibayar

Bank Rakyat Home
𝑖 = 𝑛𝑅 − 𝑃
Financing-i 𝑖 = (180)(2615.79) − 315000
𝑖 = 155842.20

Kadar Faedah atas pinjaman ialah RM 155842.20

Maybank MaxiHome 𝑖 = 𝑛𝑅 − 𝑃
𝑖 = (180)(2438.81) − 315000
FlexiLoan 𝑖 = 123985.80

Kadar Faedah atas pinjaman adalah RM 123985.80

Maybank mengenakan kadar faedah atas pinjaman yang paling sedikit iaitu sebanyak
RM 123985.80 berbanding Bank Rakyat.

7
5.0 PINJAMAN PERUMAHAN YANG SESUAI

Menurut pengiraan yang telah dilakukan di bahagian sebelum ini, penulis

mendapati bahawa bank yang terbaik yang perlu dicadangkan kepada Encik Rahman
ialah Maybank di bawah pelan MaxiHome FlexiLoan. Menurut kriteria peminjam yang
layak untuk meminjam dengan Maybank, Encik Rahman seorang yang layak. Hal ini
kerana di bawah skim pinjaman ini, Maybank menetapkan pemohon sekurang-
kurangnya berumur 25 tahun. Mengikut penetapan yang digariskan oleh Maybank,
Maybank juga membolehkan pembiayaan untuk hartanah bernilai RM50,000 dan ke
atas di mana rumah Encik Rahman bernilai melebihi nilai minumum yang dikenakan.

Encik Rahman perlu memilih Maybank kerana ianya terdapat banyak faedah-
faedah yang lain. Oleh kerana Maybank di bawah skim pinjaman MaxiHome FlexiLoan
menyediakan flexi loan, Encik Rahman dapat membayar dengan bayaran melebihi
ansuran bulanan yang ditetapkan bank. Jika Encik Rahman mempunyai wang lebih
pada sesetengah bulan, dia boleh berbuat demikian bagi mengurangkan lagi kadar
faedah yang dikenakan oleh bank. Dengan perkhidmatan ini juga, Encik Rahman
boleh menarik balik pembayaran yang berlebihan pada bila-bila masa tanpa caj
tambahan jika keadaan memerlukan dia berbuat kemudian.

Selain itu, ansuran bulanan yang dikenakan oleh Maybank juga tidak terlalu
tinggi bagi seorang penjawat awam yang bergaji RM 5000 sebulan. Walaupun selepas
Encik Rahman bersara, dia masih mampu untuk membayar ansuran bulanan yang
dikenakan oleh bank. Pemilihan tempoh pinjaman selama 15 tahun menyebabkan
Encik Rahman perlu membayar menggunakan duit persaraan selama 5 tahun jika dia
bersara ketika berumur 60 tahun. Andai kata wang persaraannya 60% daripada
gajinya yang asal, dia masih mampu untuk membayar ansuran bulanan kepada
Maybank kerana ansuran bulanan yang dikenakan adalah rendah.

Tambahan pula, Maybank juga menjaga kebajikan pelanggannya dengan baik.

Dengan memilih skim ini, Encik Rahman juga akan kelebihan pada keselamatan
dirinya. Maybank memberikan perlindungan kemalangan diri sehingga RM50,000 dan
perbelanjaan perubatan percuma sehingga RM3,000 dengan baki kredit minima
sebanyak RM1,000. Hal ini amatlah penting kerana Encik Rahman merupakan
seorang yang sudah berusia, jadi dia perlulah bersedia dari segi kewangan dan juga
mental dalam menghadapi apa-apa kemungkinan. Justeru itu, penulis amatlah
bersetuju jika Encik Rahman memilih Maybank sebagai bank pilihannya di dalam
pinjaman perumahan yang akan dilakukannya nanti.

8
6.0 JADUAL PELUNASAN

(Sila rujuk di bahagian lampiran)

7.0 KESIMPULAN

Urusan yang melibatkan kewangan perlulah diambil serius kerana dengannya

kita boleh untung serta rugi. Kita sebagai masyarakat yang intelek perlulah berfikir
panjang dan membuat penyelidikan terlebih dahulu sebelum membuat apa keputusan.
Segala tindakan yang diambil oleh kita sekarang akan mempengaruhi masa depan
kita. Justeru itu, kita perlulah bijak dalam memilih skim pinjaman yang ditawarkan agar
kita tidaklah mengambil mudah dari segi bayarannya mahupun faedahnya. Dibimbangi
sekiranya kita tidak mengambil tahu, kita akan mudah tertipu dan pastinya akan
menimbulkan masalah kepada kita.

9
RUJUKAN

Alastair Day. (2010). Mastering Financial Mathematics in Microsoft Excel: A Practical

Guide for Business Calculations (The Mastering Series). Prentice Hall: New York.

Bank Rakyat (2020). Home Financing-i. Dimuat turun pada 20 Mac 2020, daripada
https://www.bankrakyat.com.my/c/personal/financing_i/home_financing_i-
25/home

iMoney Malaysia (2020). Find the best Home Loan in Malaysia. Dimuat turun pada 20
Mac 2020, daripada https://www.imoney.my/home-loan?loantype=home+loan

Kevin J. Hastings. (2015). Introduction to Financial Mathematics. Chapman and

Hall/CRC: New York.

Malayan Banking Berhad (2020). MaxiHome FlexiLoan. Dimuat turun pada @0 Mac
2020, daripada
https://www.maybank2u.com.my/maybank2u/malaysia/en/personal/loans/hom
e/maxihome_flexi_loan.page?

10
LAMPIRAN

11
Bilangan Prinsipal Bayaran Faedah Prinsipal Prinsipal P+i
Bayaran tertunggak pd Ansuran,R pada awal Yang Yang
awal tempoh, tempoh,i Dibayar Tertunggak
P
1 RM RM RM RM RM RM 316,228.50
315,000.00 2,438.81 1,228.50 1,210.31 313,789.69
2 RM RM RM RM RM RM 315,013.47
313,789.69 2,438.81 1,223.78 1,215.03 312,574.66
3 RM RM RM RM RM RM 313,793.71
312,574.66 2,438.81 1,219.04 1,219.77 311,354.90
4 RM RM RM RM RM RM 312,569.18
311,354.90 2,438.81 1,214.28 1,224.52 310,130.37
5 RM RM RM RM RM RM 311,339.88
310,130.37 2,438.81 1,209.51 1,229.30 308,901.08
6 RM RM RM RM RM RM 310,105.79
308,901.08 2,438.81 1,204.71 1,234.09 307,666.98
7 RM RM RM RM RM RM 308,866.88
307,666.98 2,438.81 1,199.90 1,238.91 306,428.08
8 RM RM RM RM RM RM 307,623.14
306,428.08 2,438.81 1,195.07 1,243.74 305,184.34
9 RM RM RM RM RM RM 306,374.56
305,184.34 2,438.81 1,190.22 1,248.59 303,935.75
10 RM RM RM RM RM RM 305,121.10
303,935.75 2,438.81 1,185.35 1,253.46 302,682.29
11 RM RM RM RM RM RM 303,862.75
302,682.29 2,438.81 1,180.46 1,258.35 301,423.94
12 RM RM RM RM RM RM 302,599.50
301,423.94 2,438.81 1,175.55 1,263.25 300,160.69
13 RM RM RM RM RM RM 301,331.32
300,160.69 2,438.81 1,170.63 1,268.18 298,892.51
14 RM RM RM RM RM RM 300,058.19
298,892.51 2,438.81 1,165.68 1,273.13 297,619.38
15 RM RM RM RM RM RM 298,780.10
297,619.38 2,438.81 1,160.72 1,278.09 296,341.29
16 RM RM RM RM RM RM 297,497.02
296,341.29 2,438.81 1,155.73 1,283.08 295,058.21
17 RM RM RM RM RM RM 296,208.94
295,058.21 2,438.81 1,150.73 1,288.08 293,770.13
18 RM RM RM RM RM RM 294,915.83
293,770.13 2,438.81 1,145.70 1,293.10 292,477.03
19 RM RM RM RM RM RM 293,617.69
292,477.03 2,438.81 1,140.66 1,298.15 291,178.88
20 RM RM RM RM RM RM 292,314.48
291,178.88 2,438.81 1,135.60 1,303.21 289,875.67
21 RM RM RM RM RM RM 291,006.18
289,875.67 2,438.81 1,130.52 1,308.29 288,567.38
22 RM RM RM RM RM RM 289,692.79
288,567.38 2,438.81 1,125.41 1,313.39 287,253.98
23 RM RM RM RM RM RM 288,374.27
287,253.98 2,438.81 1,120.29 1,318.52 285,935.47
24 RM RM RM RM RM RM 287,050.61
285,935.47 2,438.81 1,115.15 1,323.66 284,611.81
25 RM RM RM RM RM RM 285,721.79
284,611.81 2,438.81 1,109.99 1,328.82 283,282.98
26 RM RM RM RM RM RM 284,387.79
283,282.98 2,438.81 1,104.80 1,334.00 281,948.98
27 RM RM RM RM RM RM 283,048.58
281,948.98 2,438.81 1,099.60 1,339.21 280,609.77
28 RM RM RM RM RM RM 281,704.15
280,609.77 2,438.81 1,094.38 1,344.43 279,265.34
29 RM RM RM RM RM RM 280,354.48
279,265.34 2,438.81 1,089.13 1,349.67 277,915.67

12
30 RM RM RM RM RM RM 278,999.54
277,915.67 2,438.81 1,083.87 1,354.94 276,560.73
31 RM RM RM RM RM RM 277,639.32
276,560.73 2,438.81 1,078.59 1,360.22 275,200.51
32 RM RM RM RM RM RM 276,273.80
275,200.51 2,438.81 1,073.28 1,365.53 273,834.99
33 RM RM RM RM RM RM 274,902.94
273,834.99 2,438.81 1,067.96 1,370.85 272,464.14
34 RM RM RM RM RM RM 273,526.75
272,464.14 2,438.81 1,062.61 1,376.20 271,087.94
35 RM RM RM RM RM RM 272,145.18
271,087.94 2,438.81 1,057.24 1,381.56 269,706.37
36 RM RM RM RM RM RM 270,758.23
269,706.37 2,438.81 1,051.85 1,386.95 268,319.42
37 RM RM RM RM RM RM 269,365.87
268,319.42 2,438.81 1,046.45 1,392.36 266,927.06
38 RM RM RM RM RM RM 267,968.08
266,927.06 2,438.81 1,041.02 1,397.79 265,529.27
39 RM RM RM RM RM RM 266,564.83
265,529.27 2,438.81 1,035.56 1,403.24 264,126.02
40 RM RM RM RM RM RM 265,156.12
264,126.02 2,438.81 1,030.09 1,408.72 262,717.31
41 RM RM RM RM RM RM 263,741.91
262,717.31 2,438.81 1,024.60 1,414.21 261,303.10
42 RM RM RM RM RM RM 262,322.18
261,303.10 2,438.81 1,019.08 1,419.73 259,883.37
43 RM RM RM RM RM RM 260,896.92
259,883.37 2,438.81 1,013.55 1,425.26 258,458.11
44 RM RM RM RM RM RM 259,466.10
258,458.11 2,438.81 1,007.99 1,430.82 257,027.29
45 RM RM RM RM RM RM 258,029.69
257,027.29 2,438.81 1,002.41 1,436.40 255,590.89
46 RM RM RM RM RM RM 256,587.69
255,590.89 2,438.81 996.80 1,442.00 254,148.88
47 RM RM RM RM RM RM 255,140.06
254,148.88 2,438.81 991.18 1,447.63 252,701.26
48 RM RM RM RM RM RM 253,686.79
252,701.26 2,438.81 985.53 1,453.27 251,247.98
49 RM RM RM RM RM RM 252,227.85
251,247.98 2,438.81 979.87 1,458.94 249,789.04
50 RM RM RM RM RM RM 250,763.22
249,789.04 2,438.81 974.18 1,464.63 248,324.41
51 RM RM RM RM RM RM 249,292.88
248,324.41 2,438.81 968.47 1,470.34 246,854.07
52 RM RM RM RM RM RM 247,816.80
246,854.07 2,438.81 962.73 1,476.08 245,377.99
53 RM RM RM RM RM RM 246,334.97
245,377.99 2,438.81 956.97 1,481.83 243,896.16
54 RM RM RM RM RM RM 244,847.35
243,896.16 2,438.81 951.20 1,487.61 242,408.55
55 RM RM RM RM RM RM 243,353.94
242,408.55 2,438.81 945.39 1,493.41 240,915.13
56 RM RM RM RM RM RM 241,854.70
240,915.13 2,438.81 939.57 1,499.24 239,415.89
57 RM RM RM RM RM RM 240,349.62
239,415.89 2,438.81 933.72 1,505.09 237,910.81
58 RM RM RM RM RM RM 238,838.66
237,910.81 2,438.81 927.85 1,510.96 236,399.85
59 RM RM RM RM RM RM 237,321.81
236,399.85 2,438.81 921.96 1,516.85 234,883.00
60 RM RM RM RM RM RM 235,799.05
234,883.00 2,438.81 916.04 1,522.76 233,360.24
61 RM RM RM RM RM RM 234,270.35
233,360.24 2,438.81 910.10 1,528.70 231,831.54

13
62 RM RM RM RM RM RM 232,735.68
231,831.54 2,438.81 904.14 1,534.66 230,296.87
63 RM RM RM RM RM RM 231,195.03
230,296.87 2,438.81 898.16 1,540.65 228,756.22
64 RM RM RM RM RM RM 229,648.37
228,756.22 2,438.81 892.15 1,546.66 227,209.56
65 RM RM RM RM RM RM 228,095.68
227,209.56 2,438.81 886.12 1,552.69 225,656.87
66 RM RM RM RM RM RM 226,536.94
225,656.87 2,438.81 880.06 1,558.75 224,098.13
67 RM RM RM RM RM RM 224,972.11
224,098.13 2,438.81 873.98 1,564.82 222,533.30
68 RM RM RM RM RM RM 223,401.18
222,533.30 2,438.81 867.88 1,570.93 220,962.38
69 RM RM RM RM RM RM 221,824.13
220,962.38 2,438.81 861.75 1,577.05 219,385.32
70 RM RM RM RM RM RM 220,240.92
219,385.32 2,438.81 855.60 1,583.20 217,802.12
71 RM RM RM RM RM RM 218,651.54
217,802.12 2,438.81 849.43 1,589.38 216,212.74
72 RM RM RM RM RM RM 217,055.97
216,212.74 2,438.81 843.23 1,595.58 214,617.16
73 RM RM RM RM RM RM 215,454.17
214,617.16 2,438.81 837.01 1,601.80 213,015.36
74 RM RM RM RM RM RM 213,846.12
213,015.36 2,438.81 830.76 1,608.05 211,407.31
75 RM RM RM RM RM RM 212,231.80
211,407.31 2,438.81 824.49 1,614.32 209,792.99
76 RM RM RM RM RM RM 210,611.18
209,792.99 2,438.81 818.19 1,620.62 208,172.38
77 RM RM RM RM RM RM 208,984.25
208,172.38 2,438.81 811.87 1,626.94 206,545.44
78 RM RM RM RM RM RM 207,350.97
206,545.44 2,438.81 805.53 1,633.28 204,912.16
79 RM RM RM RM RM RM 205,711.32
204,912.16 2,438.81 799.16 1,639.65 203,272.51
80 RM RM RM RM RM RM 204,065.27
203,272.51 2,438.81 792.76 1,646.04 201,626.47
81 RM RM RM RM RM RM 202,412.81
201,626.47 2,438.81 786.34 1,652.46 199,974.00
82 RM RM RM RM RM RM 200,753.90
199,974.00 2,438.81 779.90 1,658.91 198,315.09
83 RM RM RM RM RM RM 199,088.52
198,315.09 2,438.81 773.43 1,665.38 196,649.71
84 RM RM RM RM RM RM 197,416.65
196,649.71 2,438.81 766.93 1,671.87 194,977.84
85 RM RM RM RM RM RM 195,738.25
194,977.84 2,438.81 760.41 1,678.39 193,299.44
86 RM RM RM RM RM RM 194,053.31
193,299.44 2,438.81 753.87 1,684.94 191,614.50
87 RM RM RM RM RM RM 192,361.80
191,614.50 2,438.81 747.30 1,691.51 189,922.99
88 RM RM RM RM RM RM 190,663.69
189,922.99 2,438.81 740.70 1,698.11 188,224.89
89 RM RM RM RM RM RM 188,958.96
188,224.89 2,438.81 734.08 1,704.73 186,520.16
90 RM RM RM RM RM RM 187,247.58
186,520.16 2,438.81 727.43 1,711.38 184,808.78
91 RM RM RM RM RM RM 185,529.53
184,808.78 2,438.81 720.75 1,718.05 183,090.72
92 RM RM RM RM RM RM 183,804.78
183,090.72 2,438.81 714.05 1,724.75 181,365.97
93 RM RM RM RM RM RM 182,073.30
181,365.97 2,438.81 707.33 1,731.48 179,634.49

14
94 RM RM RM RM RM RM 180,335.06
179,634.49 2,438.81 700.57 1,738.23 177,896.26
95 RM RM RM RM RM RM 178,590.05
177,896.26 2,438.81 693.80 1,745.01 176,151.24
96 RM RM RM RM RM RM 176,838.23
176,151.24 2,438.81 686.99 1,751.82 174,399.42
97 RM RM RM RM RM RM 175,079.58
174,399.42 2,438.81 680.16 1,758.65 172,640.77
98 RM RM RM RM RM RM 173,314.07
172,640.77 2,438.81 673.30 1,765.51 170,875.27
99 RM RM RM RM RM RM 171,541.68
170,875.27 2,438.81 666.41 1,772.39 169,102.87
100 RM RM RM RM RM RM 169,762.37
169,102.87 2,438.81 659.50 1,779.31 167,323.57
101 RM RM RM RM RM RM 167,976.13
167,323.57 2,438.81 652.56 1,786.25 165,537.32
102 RM RM RM RM RM RM 166,182.92
165,537.32 2,438.81 645.60 1,793.21 163,744.11
103 RM RM RM RM RM RM 164,382.71
163,744.11 2,438.81 638.60 1,800.21 161,943.90
104 RM RM RM RM RM RM 162,575.48
161,943.90 2,438.81 631.58 1,807.23 160,136.68
105 RM RM RM RM RM RM 160,761.21
160,136.68 2,438.81 624.53 1,814.27 158,322.40
106 RM RM RM RM RM RM 158,939.86
158,322.40 2,438.81 617.46 1,821.35 156,501.05
107 RM RM RM RM RM RM 157,111.40
156,501.05 2,438.81 610.35 1,828.45 154,672.60
108 RM RM RM RM RM RM 155,275.82
154,672.60 2,438.81 603.22 1,835.58 152,837.01
109 RM RM RM RM RM RM 153,433.08
152,837.01 2,438.81 596.06 1,842.74 150,994.27
110 RM RM RM RM RM RM 151,583.15
150,994.27 2,438.81 588.88 1,849.93 149,144.34
111 RM RM RM RM RM RM 149,726.00
149,144.34 2,438.81 581.66 1,857.14 147,287.19
112 RM RM RM RM RM RM 147,861.61
147,287.19 2,438.81 574.42 1,864.39 145,422.81
113 RM RM RM RM RM RM 145,989.96
145,422.81 2,438.81 567.15 1,871.66 143,551.15
114 RM RM RM RM RM RM 144,111.00
143,551.15 2,438.81 559.85 1,878.96 141,672.19
115 RM RM RM RM RM RM 142,224.71
141,672.19 2,438.81 552.52 1,886.29 139,785.90
116 RM RM RM RM RM RM 140,331.07
139,785.90 2,438.81 545.17 1,893.64 137,892.26
117 RM RM RM RM RM RM 138,430.04
137,892.26 2,438.81 537.78 1,901.03 135,991.23
118 RM RM RM RM RM RM 136,521.60
135,991.23 2,438.81 530.37 1,908.44 134,082.79
119 RM RM RM RM RM RM 134,605.71
134,082.79 2,438.81 522.92 1,915.88 132,166.91
120 RM RM RM RM RM RM 132,682.36
132,166.91 2,438.81 515.45 1,923.36 130,243.55
121 RM RM RM RM RM RM 130,751.50
130,243.55 2,438.81 507.95 1,930.86 128,312.69
122 RM RM RM RM RM RM 128,813.11
128,312.69 2,438.81 500.42 1,938.39 126,374.30
123 RM RM RM RM RM RM 126,867.16
126,374.30 2,438.81 492.86 1,945.95 124,428.36
124 RM RM RM RM RM RM 124,913.63
124,428.36 2,438.81 485.27 1,953.54 122,474.82
125 RM RM RM RM RM RM 122,952.47
122,474.82 2,438.81 477.65 1,961.16 120,513.66

15
126 RM RM RM RM RM RM 120,983.67
120,513.66 2,438.81 470.00 1,968.80 118,544.86
127 RM RM RM RM RM RM 119,007.18
118,544.86 2,438.81 462.32 1,976.48 116,568.38
128 RM RM RM RM RM RM 117,022.99
116,568.38 2,438.81 454.62 1,984.19 114,584.18
129 RM RM RM RM RM RM 115,031.06
114,584.18 2,438.81 446.88 1,991.93 112,592.25
130 RM RM RM RM RM RM 113,031.36
112,592.25 2,438.81 439.11 1,999.70 110,592.56
131 RM RM RM RM RM RM 111,023.87
110,592.56 2,438.81 431.31 2,007.50 108,585.06
132 RM RM RM RM RM RM 109,008.54
108,585.06 2,438.81 423.48 2,015.33 106,569.73
133 RM RM RM RM RM RM 106,985.36
106,569.73 2,438.81 415.62 2,023.19 104,546.55
134 RM RM RM RM RM RM 104,954.28
104,546.55 2,438.81 407.73 2,031.08 102,515.47
135 RM RM RM RM RM RM 102,915.28
102,515.47 2,438.81 399.81 2,039.00 100,476.48
136 RM RM RM RM RM RM 100,868.33
100,476.48 2,438.81 391.86 2,046.95 98,429.53
137 RM RM RM RM RM RM 98,813.40
98,429.53 2,438.81 383.88 2,054.93 96,374.59
138 RM RM RM RM RM RM 96,750.45
96,374.59 2,438.81 375.86 2,062.95 94,311.65
139 RM RM RM RM RM RM 94,679.46
94,311.65 2,438.81 367.82 2,070.99 92,240.65
140 RM RM RM RM RM RM 92,600.39
92,240.65 2,438.81 359.74 2,079.07 90,161.58
141 RM RM RM RM RM RM 90,513.22
90,161.58 2,438.81 351.63 2,087.18 88,074.41
142 RM RM RM RM RM RM 88,417.90
88,074.41 2,438.81 343.49 2,095.32 85,979.09
143 RM RM RM RM RM RM 86,314.41
85,979.09 2,438.81 335.32 2,103.49 83,875.60
144 RM RM RM RM RM RM 84,202.72
83,875.60 2,438.81 327.11 2,111.69 81,763.91
145 RM RM RM RM RM RM 82,082.79
81,763.91 2,438.81 318.88 2,119.93 79,643.98
146 RM RM RM RM RM RM 79,954.59
79,643.98 2,438.81 310.61 2,128.20 77,515.78
147 RM RM RM RM RM RM 77,818.09
77,515.78 2,438.81 302.31 2,136.50 75,379.29
148 RM RM RM RM RM RM 75,673.27
75,379.29 2,438.81 293.98 2,144.83 73,234.46
149 RM RM RM RM RM RM 73,520.07
73,234.46 2,438.81 285.61 2,153.19 71,081.27
150 RM RM RM RM RM RM 71,358.48
71,081.27 2,438.81 277.22 2,161.59 68,919.67
151 RM RM RM RM RM RM 69,188.46
68,919.67 2,438.81 268.79 2,170.02 66,749.65
152 RM RM RM RM RM RM 67,009.98
66,749.65 2,438.81 260.32 2,178.48 64,571.17
153 RM RM RM RM RM RM 64,823.00
64,571.17 2,438.81 251.83 2,186.98 62,384.19
154 RM RM RM RM RM RM 62,627.49
62,384.19 2,438.81 243.30 2,195.51 60,188.68
155 RM RM RM RM RM RM 60,423.42
60,188.68 2,438.81 234.74 2,204.07 57,984.61
156 RM RM RM RM RM RM 58,210.75
57,984.61 2,438.81 226.14 2,212.67 55,771.94
157 RM RM RM RM RM RM 55,989.45
55,771.94 2,438.81 217.51 2,221.30 53,550.64

16
158 RM RM RM RM RM RM 53,759.49
53,550.64 2,438.81 208.85 2,229.96 51,320.68
159 RM RM RM RM RM RM 51,520.83
51,320.68 2,438.81 200.15 2,238.66 49,082.03
160 RM RM RM RM RM RM 49,273.45
49,082.03 2,438.81 191.42 2,247.39 46,834.64
161 RM RM RM RM RM RM 47,017.29
46,834.64 2,438.81 182.66 2,256.15 44,578.49
162 RM RM RM RM RM RM 44,752.34
44,578.49 2,438.81 173.86 2,264.95 42,313.53
163 RM RM RM RM RM RM 42,478.56
42,313.53 2,438.81 165.02 2,273.78 40,039.75
164 RM RM RM RM RM RM 40,195.90
40,039.75 2,438.81 156.16 2,282.65 37,757.10
165 RM RM RM RM RM RM 37,904.35
37,757.10 2,438.81 147.25 2,291.56 35,465.54
166 RM RM RM RM RM RM 35,603.86
35,465.54 2,438.81 138.32 2,300.49 33,165.05
167 RM RM RM RM RM RM 33,294.39
33,165.05 2,438.81 129.34 2,309.46 30,855.59
168 RM RM RM RM RM RM 30,975.92
30,855.59 2,438.81 120.34 2,318.47 28,537.11
169 RM RM RM RM RM RM 28,648.41
28,537.11 2,438.81 111.29 2,327.51 26,209.60
170 RM RM RM RM RM RM 26,311.82
26,209.60 2,438.81 102.22 2,336.59 23,873.01
171 RM RM RM RM RM RM 23,966.12
23,873.01 2,438.81 93.10 2,345.70 21,527.31
172 RM RM RM RM RM RM 21,611.26
21,527.31 2,438.81 83.96 2,354.85 19,172.46
173 RM RM RM RM RM RM 19,247.23
19,172.46 2,438.81 74.77 2,364.04 16,808.42
174 RM RM RM RM RM RM 16,873.97
16,808.42 2,438.81 65.55 2,373.25 14,435.17
175 RM RM RM RM RM RM 14,491.46
14,435.17 2,438.81 56.30 2,382.51 12,052.66
176 RM RM RM RM RM RM 12,099.66
12,052.66 2,438.81 47.01 2,391.80 9,660.85
177 RM RM RM RM RM RM 9,698.53
9,660.85 2,438.81 37.68 2,401.13 7,259.72
178 RM RM RM RM RM RM 7,288.04
7,259.72 2,438.81 28.31 2,410.49 4,849.23
179 RM RM RM RM RM RM 4,868.14
4,849.23 2,438.81 18.91 2,419.90 2,429.33
180 RM RM RM RM -RM RM 2,438.81
2,429.33 2,438.81 9.47 2,429.33 0.00
181 -RM RM -RM RM -RM -RM 0.00
0.00 2,438.81 0.00 2,438.81 2,438.81

17