‫المقدمة‪:‬‬

‫تعتبر التجارة الخارجية من بين احد أهم الوسائل التي تساهم في تحقيق االس تقرار االقتص ادي و تط ويره و دف ع‬
‫عجلة التنمية و ذلك باس تخدام ش قيها المتمثلين في االس تيراد و التص دير‪ ،‬فهي تعكس واق ع السياس ات و الهياك ل‬
‫االقتصادية و اإلنتاجية للدول لذلك لطالما ك ان الس عي إلى تحريره ا و تطوري ه‪ ،‬حيث تس عى ال دول النامي ة إلى‬
‫تنويع إنتاجها و تحسينه حتى يوجه إلى تصدير و الدخول إلى األسواق العالمية‪ ،‬و لكنه ا تع اني غالب ا من مش كلة‬
‫كون حجم وارداتها اك بر مم ا تق وم بتص ديره‪ ،‬و ه ذا يتطلب تم ويال مس تمرا لل واردات و بالت الي وج وب ت وفر‬
‫األموال الكافية و العملة الصعبة لذلك‪.‬‬

‫و في ظل هذا االنفتاح العالمي صارت الجزائ ر على غ رار ب اقي ال دول النامي ة‪ ،‬مج برة على فتح أس واقها أم ام‬
‫المؤسسات العالمية و االستثمارات األجنبية‪ ،‬فأقامت الشراكة مع الدول المجاورة (كالش ركة األورو متوس طية) و‬
‫ش جعت دخ ول رؤوس األم وال الخارجي ة إلنش اء المش اريع اإلنمائي ة‪ ،‬في محاول ة منه ا ل دفع عجل ة التنمي ة‬
‫االقتصادية و تحقيق الرفاهية االجتماعية‪ ،‬غير أنها وج دت نفس ها ق د تح ولت إلى مج رد س وق لع رض مختل ف‬
‫المنتجات األجنبية‪ ،‬فكان من الضروري إعادة النظر في سياستها المطبقة و مناهجها المتبعة خاصة تل ك المتعلق ة‬
‫بالجهاز المصرفي باعتباره أهم ممول للتجارة الخارجية‪ ،‬هنا يظهر الدول الفعال للبنوك من خالل إش رافها على‬
‫المبادالت الدولية و قيامها بكل المعامالت المالية‪ ،‬و توفيرها الش روط الالزم ة لض مان الس ير الحس ن للص فقات‬
‫التجارية بإعطاء الضمانات الكافية لخلق الثقة بين المتعاملين الجزائريين و األجانب‪.‬‬

‫و نظرا لألهمية الكبيرة التي تلعبها التجارة الخارجية من جه ة‪ ،‬و النظ ام المص رفي من جه ة أخ رى في تنش يط‬
‫االقتصاديات و الترابط الكبير بينهما وقع االختيار على موضوع التقنيات و الوسائل البنكية المس تعملة في تموي ل‬
‫التجارة الخارجية‪ ،‬حيث أصبحت عملية التمويل تشكل إحدى االنش غاالت األساس ية للمتع املين التج اريين بس بب‬
‫االختالف في النظم و القوانين التي تحمل عملية االس تيراد و التص دير و تفاوته ا من بل د إلى آخ ر و الص عوبات‬
‫التي يتلقاها كل من المصدر و المستورد الخاص ة بكيفي ة و طريق ة التموي ل‪ ،‬ه ذا م ا أدى إلى البحث عن وس ائل‬
‫تضمن الثقة و السرعة و األمان في إبرام الصفقات و المبادالت‪.‬‬

‫إشكالية البحث ‪:‬‬

‫تقوم البنوك بتمويل التجارة الخارجية من خالل مجموع ة من التقني ات أهمه ا االعتم اد المس تندي ف إلى أي م دى‬
‫يمكن استعمال هذه التقنيات للتحكم في المبادالت الخارجية؟‬

‫و لإلجابة عن هذا التساؤل من الضروري تحديد لهذا البحث من خالل طرح مجموعة من األسئلة‪:‬‬

‫ماذا يقصد بالتجارة الخارجية ؟ و ما هي أهم التطورات التي عرفتها التجارة الخارجية في الجزائر؟‬ ‫‪-‬‬
‫لماذا تعتبر البنوك طرفا فاعال في التجارة الخارجية؟‬ ‫‪-‬‬
 ‫ما أهمية وسائل تمويل التجارة الخارجية؟‬ ‫‪-‬‬
‫لماذا تعتبر االعتماد المستندي التقنية األكثر استعماال من بين وسائل التمويل األخرى؟‬ ‫‪-‬‬
‫كيف يتم استخدام و السير العملي لتقنية االعتماد المستندي على مستوى البنوك التجارية؟‬ ‫‪-‬‬

‫فرضيات البحث ‪:‬‬

‫لإلجابة عن التساؤل المطروح في اإلشكالية ‪ ،‬نضع جملة الفرضيات التالية‪:‬‬

‫التجارة الخارجية تهتم بدراس ة الص فقات ال تي تتم ع بر الح دود و تعتم د على مجموع ة من العوام ل و‬ ‫‪-‬‬
‫القوى الدافعة لتغيير و تطوير مراحلها‪.‬‬
‫تعتبر البنوك طرفا فاعال في التجارة الخارجية ألنها تقوم بتسهيل العالقة بين المصدر و المستورد‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ان وسائل تمويل التجارة الخارجية تض من الس ير الحس ن للمع امالت الدولي ة و توس يعها بالت الي تحقي ق‬ ‫‪-‬‬
‫النمو و التطور االقتصادي‪.‬‬
‫االعتماد المستندي تقنية بنكية تتميز بالثقة‪ ،‬السرعة و الضمان‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫سير تقنية االعتماد المس تندي يك ون وف ق األحك ام الدولي ة مم ا يجعله ا ال تت أثر ب المتغيرات السياس ية و‬ ‫‪-‬‬
‫القتصادية و يساعد على التحكم في حجم لصادرات و الواردات‪.‬‬

‫أهمية البحث‪:‬‬

‫تكمن أهمية البحث في الجوانب التالية‪:‬‬

‫تزايد أهمية و دور الخدمات المالي ة في النش اط االقتص ادي بش كل ع ام و ذل ك على المس توى المحلي و‬ ‫‪-‬‬
‫المستوى الخارجي (التجارة الخارجية)‬
‫مدى تأثير النظام المصرفي في تمويل التجارة الخارجية و التقنيات المستعملة لتسييرها‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫أهدف البحث ‪:‬‬

‫يمكن ذكر األهداف المراد تحقيقها على النحو التالي ‪:‬‬

‫معرفة إلصالحات و التغيرات التي طرأت على تجارة الجزائر الخارجية‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫تبيان مكانة الجهاز المصرفي في الجزائر في تنظيم التجارة الخارجية‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫تقديم أهم التقنيات و الطرق المستعملة في تمويل التجارة الخارجية و معرفة مدى تطبيقها في الجزائر‪.‬‬ ‫‪-‬‬
 ‫أسباب اختيار الموضوع‪:‬‬

‫بما أن اقتصاد الجزائر يقوم أساسا على االستيراد فمن المهم توضيح هذه التقنية بصفة أدق لكل من يهم ه‬ ‫‪-‬‬
‫الموضوع من مستوردين و مصدرين ‪ ،‬موظفي البنوك و شركات التأمين‪.‬‬
‫الرغبة في الحصول على معارف جديدة‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫منهج البحث ‪:‬‬

‫لتحقيق هدف البحث و اإلجابة عن اإلشكالية المطروحة‪ ،‬و اخترنا إتباع المنهج الوصفي عند استعراضنا الج انب‬
‫النظ ري للتج ارة الخارجي ة كم ا اس تخدمنا المنهج التحلي ل خالل تطرقن ا آللي ات ال دفع و التموي ل في التج ارة‬
‫الخارجية و كذا في دراسة الحالة‪.‬‬

‫هيكل البحث ‪:‬‬

‫استدعت الضرورة تقسيم البحث إلى ثالثة فصول يبدأ كل منهما بتمهيد و ينتهي بملخص‪ ،‬إض افة إلى تق ديم ع دد‬
‫من المالحق في آخر المذكرة‪.‬‬

‫تط رقت الدراس ة في الفص ل إلى م دخل ع ام للتج ارة الخارجي ة حيث تناولن ا في المبحث األول أساس يات ح ول‬
‫التجارة الخارجية و في المبحث الثاني عمليات التج ارة الخارجي ة أم ا في المبحث الث الث تخصص نا في التج ارة‬
‫الخارجية للجزائر ‪ .‬بينما نقوم في الفصل الثاني بدراسة إجراءات و أساليب التموي ل في التج ارة الخارجي ة حيث‬
‫تناولنا في المبحث األول التمويل قصير األجل لعملية التجارة الخارجي ة و في المبحث الث اني التموي ل متوس ط و‬
‫طويل األجل أما في المبحث الث الث مع امالت التس وية في التج ارة الخارجي ة‪ .‬أم ا الفص ل الث الث و المخص ص‬
‫للجانب التطبيقي تطرقنا إلى تمويل عمليات التجارة الخارجية من طرف البنك الجزائري الخ ارجي دراس ة حال ة‬
‫االعتم اد المس تندي بوكال ة عم يروش حيث تم التط رق في المبحث األول إلى عمومي ات ح ول البن ك الجزائ ري‬
‫الخارجي و في المبحث الثاني تقديم وكالة البنك الخارجي الجزائري عميروش أما في المبحث الثالث دراسة حالة‬
‫االستيراد باالعتماد المستندي عن طريق البنك الخارجي الجزائري‪.‬‬

‫ليخلص عملنا بخاتمة عامة تنطوي على نتائج و آفاق‪.‬‬

 ‫الدراسات السابقة ‪:‬‬

‫يعت بر ه ذا البحث تكمل ة و تعميق ا للدراس ات الس ابقة ال تي س بقته في الخ وض في بعض الج وانب المرتبط ة‬
‫بالتجارة الخارجية ومختلف المشاكل التمويلية مع تبيان الدور الفعال لها في االقتصاد الوطني‪ ،‬وسنكتفي باإلشارة‬
‫ألهم هذه الدراسات‪.‬‬

‫الدراسة األولى‪:‬‬

‫عامر داودي وائل‪ ،‬االعتماد المستندي كتقنية دفع وضمان للتجارة الدولية‪ ،‬م ذكرة مقدم ة كج زء من متطلب ات‬
‫نيل شهادة الماستر في العلوم االقتصادية‪ ،‬تخصص مالية واقتصاد دولي‪ ،‬جامعة محمد خيضرن ‪.2014‬‬

‫هدفت هذه الدراس ة مختل ف تقني ات تموي ل التج ارة الخارجي ة‪ ،‬حيث تن اولت العناص ر األساس ية في عملي ات‬
‫التجارة الخارجية من عقود تجارية‪ ،‬مختلف الوثائق التجارية‪ ،‬التوطين‪...‬تطرقت كذلك إلى تقنيات الدفع وتقني ات‬
‫تمويل التجارة الخارجية القصيرة والطويلة منها‪ ،‬حيث ركزت على تقنية االعتماد المس تندي بدراس ة حال ة ح ول‬
‫تجسيد االعتماد المستندي بوكالة بنك الفالحة والتنمية الريفي ة يمكن الق ول أن ه ذه الدراس ة رك زت على تقني ات‬
‫التمويل ولم تركز على الضمانات الدولية من حيث التعاملن اإلصدار‪ ،‬التسيير ودوره ا في التموي ل فلم توض حها‬
‫في الجانب النظري وال التطبيقي‪.‬‬

‫الدراسة الثانية‪:‬‬

‫ش نيني س مير‪ ،‬التج ارة الخارجي ة في ظ ل التح والت الراهن ة ‪ ،2004-1989‬رس الة ماجس تير في العل وم‬
‫االقتصادية تخصص تحليل اقتصادي‪ ،‬جامعة الجزائر‪.2006 ،‬‬

‫تهدف ه ذه الدراس ة إلى الس عي إلى تحلي ل واق ع االقتص اد الجزائ ري وتحول ه إلى اقتص اد مرك زي موج ه إلى‬
‫اقتصاد السوق‪ ،‬ومدى تأثر التجارة الخارجية بهذا‪ ،‬ثم إب راز اآلث ار االقتص ادية على قط اع التج ارة بع د إمض اء‬
‫الجزائر على اتفاق شراكة مع االتحاد األوروبي ومسعى انضمامها إلى المنظمة العالمية للتجارة‪ ،‬لكن بالرغم من‬
‫أن ه ذه الدراس ة احت وت على موض وع التج ارة الخارجي ة في ال وقت ال راهن إلى ان ه لم يتط رق إلى موض وع‬
‫التمويل الذي يعتبر البوابة األساسية في عمليات التجارة الخارجية‪ ،‬كما قام الباحث بعرض جداول إحصائية حول‬
‫الهيكل السلعي للصادرات والواردات من سنة ‪ 1998‬إلى سنة ‪ 2005‬على عكس دراستنا التي أج ريت من س نة‬
‫‪ 2002‬إلى غاية ‪.2010‬‬
 ‫قائمة الجداول‬

‫الصفحة‬ ‫عنوان الجدول‬ ‫رقم الجدول‬

‫‪31‬‬ ‫أنواع خطر الدفع‬ ‫‪1-1‬‬

‫‪36‬‬ ‫تطور الميزان التجاري الجزائري خالل الفترة (‪)2010-2002‬‬ ‫‪1-2‬‬

‫تطور معدل نمو التجارة الخارجية الجزائرية خالل الفترة (‪38 )2010-2002‬‬ ‫‪1-3‬‬

‫وزن التج ارة الخارجي ة الجزائري ة في التج ارة العالمي ة للف ترة (‪-2002‬‬
‫‪40‬‬ ‫‪1-4‬‬
‫‪)2010‬‬
‫الصفحة‬ ‫عنوان الجدول‬ ‫رقم الجدول‬

‫‪30‬‬ ‫شدة خطر عدم الدفع بالموازاة مع موعد االستحقاق‬ ‫‪1-1‬‬

‫‪37‬‬ ‫رسم بياني لتطور الميزان التجاري الجزائري خالل الفترة (‪)2010-2002‬‬ ‫‪1-2‬‬

‫رسم بي اني لتط ور قيم ة و نم و التج ارة الخارجي ة الجزائري ة خالل الف ترة (‬
‫‪39‬‬ ‫‪1-3‬‬
‫‪)2010-2002‬‬

‫‪54‬‬ ‫فتح االعتماد المستندي‬ ‫‪2-1‬‬

‫‪55‬‬ ‫تنفيذ االعتماد المستندي‬ ‫‪2-2‬‬

‫‪59‬‬ ‫سير عملية التحصيل المستندي‬ ‫‪2-3‬‬

‫‪62‬‬ ‫سير عملية التحويل الحر‬ ‫‪2-4‬‬

‫‪70‬‬ ‫سير عملية قرض المشتري‬ ‫‪2-5‬‬

‫‪72‬‬ ‫سير عملية قرض المورد‬ ‫‪2-6‬‬

‫‪93‬‬ ‫الهيكل التنظيمي للبنك الخارجي الجزائري‬ ‫‪3-1‬‬

‫‪99‬‬ ‫الهيكل التنظيمي لوكالة عميروش‬ ‫‪3-2‬‬

‫‪105‬‬ ‫ختم خاص بملف توطين عملية استيراد‪.‬‬ ‫‪3-3‬‬

‫عنوان الملحق‬ ‫رقم الملحق‬

‫الفاتورة الشكلية‬ ‫‪1‬‬

‫وثيقة طلب التوطين‬ ‫‪2‬‬

‫وثيقة ختم التوطين‬ ‫‪3‬‬

‫وثيقة طلب فتح االعتماد المستندي‬ ‫‪4‬‬

‫وثيقة فتح االعتماد المستندي‬ ‫‪5‬‬

‫أشعار سويفت ‪SWIFT‬‬ ‫‪6‬‬

‫وثيقة سويفت ‪SWIFT‬‬ ‫‪7‬‬

‫وثيقة شحن‬ ‫‪8‬‬

‫وثيقة تصدر عن بنك المصدر‬ ‫‪9‬‬

‫وثيقة رفع التحفظ‬ ‫‪10‬‬

 ‫قائمة المحتويات‬

‫الشكر‬

‫اإلهداء‬

‫قائمة المحتويات‬

‫قائمة الجداول‬

‫قائمة األشكال‬

‫قائمة المالحق‬

‫المقدمة‬

‫الفصل األول ‪ :‬مدخل عام للتجارة الخارجية‬

‫تمهيد‬

‫المبحث األول‪ :‬عموميات حول التجارة الخارجية‬

‫المطلب األول‪ :‬مفهوم و أهمية التجارة الخارجية‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬أسباب و عوامل قيام التجارة الخارجية‬

‫المطلب الثالث‪ :‬العوامل المؤثرة في التجارة الخارجية‪.‬‬

‫المبحث الثاني ‪ :‬عمليات التجارة الخارجية و مخاطرها‪.‬‬

‫المطلب األول ‪ :‬مكونات التجارة الخارجية‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬الوثائق المستعملة في التجارة الخارجية‪.‬‬

‫المطلب الثالث ‪ :‬مخاطر التجارة الخارجية‪.‬‬

‫المبحث الثالث ‪ :‬التجارة الخارجية في الجزائر‪.‬‬

‫المطلب األول‪ :‬نظرة تاريخية عن التجارة الخارجية في الجزائر‪.‬‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬تطور الميزان التجاري الجزائري‪.‬‬

‫المطلب الثالث‪ :‬أهمية التجارة الخارجية الجزائرية في التجارة العالمية‬

‫خالصة الفصل األول ‪:‬‬

 ‫الفصل الثاني ‪ :‬إجراءات و أساليب التمويل في التجارة الخارجية‬

‫تمهيد‬

‫المبحث األول‪ :‬أساليب التموين قصير األجل‬

‫المطلب األول‪ :‬االعتماد المستندي‪.‬‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬التحصيل المستندي‬

‫المطلب الثالث ‪ :‬التحويل الحر‬

‫المبحث الثاني‪ :‬أساليب التمويل متوسط و طويل األجل‪.‬‬

‫المطلب األول ‪ :‬قرض المشتري‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬قرض المورد‬

‫المطلب الثالث‪ :‬الضمانات البنكية للتمويل‬

‫المبحث الثالث ‪ :‬معامالت التسوية في التجارة الخارجية‬

‫المطلب األول‪ :‬التسوية نقدا (تحت الطلب)‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬التسوية عن طريق الشبكات‬

‫المطلب الثالث‪ :‬التسوية عن طريق التمويل للمصرفية‪.‬‬

‫خالصة الفصل الثاني‬

‫الفصل الثالث ‪ :‬دراسة تطبيقية الستخدامات االعتماد المستندي بالبنك الخارجي الجزائري‬

‫تمهيد‬

‫المبحث األول‪ :‬عموميات حول البنك الخارجي الجزائري‬

‫المطلب األول‪ :‬التعريف بالبنك الجزائري الخارجي‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬وظائف بنك الجزائري الخارجي‪.‬‬

‫المطلب الثالث‪ :‬أهداف البنك الخارجي الجزائري‬

‫المبحث الثاني‪ :‬تقديم وكالة البنك الخارجي الجزائري "عميروش ‪"012‬‬

‫المطلب األول‪ :‬تعريف الوكالة البنكية "عميروش ‪"012‬‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬الهيكل التنظيمي للوكالة "عميروش ‪"012‬‬

‫المطلب الثالث‪ :‬مصالح و مهام الوكالة "عميروش ‪"012‬‬

‫المبحث الثالث ‪ :‬دراسة حالة االستيراد باالعتماد المستندي لدى البنك الخارجي الجزائري‬

‫المطلب األول ‪ :‬عملية التوطين البنكي‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬إجراءات فتح االعتماد المستندي‬

‫المطلب الثالث ‪ :‬تنفيذ و تسوية االعتماد المستندي‬