Nezavisnosti: Finansijske

SMILJAN MORI
finansijski coach
TEM ELJ
FINANSIJSKE
NEZAVISNOSTI
Kako oko
sebe i svoje
porod ice
izgrad iti
finansUsku
tvrdavu
Maribor, zoo5.
TEMELJ FINANSIJSKE NEZAVISNOSTI
POSV ETA
da ljudi osiguravaju swje domove, automobile, lade i druge stvari, dok
osiguranju svog Zivota, kojije zasigurno najvredniji od svega, a istovremeno

opqsnost da ga izgube.
Bendiamin Frenklin
posveiena je onima koji su doZivjeti najveie emocionatne tragedije u
i uz pomoi tarobne moti Zivotnog osiguranja sprijediti najgore finan-
ima o znadaju Zivotnog osiguranja uvjeriti ste me da i danas budem

Utiti ste mi snagu i nadahnuie da darobnu moi ovog fantastitnog
u sve stovenafke domove.
me da je svakome potrebno Zivotno osiguranje. Kada sam svojevremeno
Ubijediti ste me da treba da nastavim sa svojim postanstvom. Uvjeravam

ge ispuniti i time pomoii u dostizanju finansijske sigurnosti svima koji to
Hvata vam,
vai duZnik
Smi$an Mori
sADnZa.l
oslguranje temetj je svakog finansijskog pLana ................. t6
trcba da bude u va5oj finansijskoj ekipi .................... ............... 19
treba da zna o Zivotnom osiguranju .................................... Zo

lena treba da zna o Zivotnom osiguranju .........................2L
o livotnom osiguranju da zna svaki preduzetnik ..........2s

VRIJEDNOST LJUDSKOG ZIVOTR ..................26
tlm osiguranjem moZete da zaititite svoje snove i buduinost svoje porodice ....................28
MlToVlo2tvorruouoSlGURANJU..'.....'..........'.........
Tnlta o iivotnom osiguranju za mtadu porodicu ....................32
lnlta o 2ivotnom osiguranju za starije i 2retije............... ............34
rtztozi koji ljude spretavaju da zaktjude Zivotno osiguranje ........................... j5
JE KOR|ST| ZrvorNoC ostCURANJA ............-.................. ............. s]
lzcovoRr KoJt SpREaAVAJU ZAKLJUaENJE ztVOTNOC OStGURANJA.....................................3e
POJAVTLO zrvorNo ostcuRANJE? ................. 41
VEC TMATE Zrvorruo ostcuRANJE? ..............43

lREDtTr PREM|JU SVOC ZIVOTNOC OSTCURANJA? ................. 4s
ZA PAMETNU ODLUKU I KUPOVINU ..........,...48
osiguranja
osiguranje za studaj smrti sa odredenim vremenom ..........5j
) osiguranje s utagatkim rizikom ............... 54
JE VRSTA ZIVOTruOC OSICURANJA NAJPRIMJERENIJA? ........55
zA BESPLATNU ANALTZU OSTCURANJA ............................. s9

PREDGOVOR
p rij ate tj u / p rij ate tji ce,
da niko od nas nije odusevljen mi5tju ita sve neodekivano moze da nam se
Zjvotu i 5ta nas deka u starosti. Takode je istina da, kada iujemo ijeii zivotno
,, nemamo dobro osjeianje. Ova knjiga ie sve to promijeniti.
sam da vjerovatno i vi - kao i ja - tesko zamiitjate iti dak neiete da zamistite

Joi teze zamiStjamo da bismo jednoga dana mogti da postanemo invatidi
mogti da Zivimo samostatno i potpuno. A najteZe, gotovo nemoguie
zamistimo kako iemo prerano i neodekivano umrijeti.
i to je sastavni dio zivota. Ako sve to potiskujemo i pretvaramo se da nas se

ponaiamo se veoma neodgovorno. Tako mozemo sebe i svoje najdraie u
godinama doslovno otjerati u finansijske te5ko(e.
danas postoje razni proizvodi koji mogu da nas zaitite od svih tih finansijskih
i briga iti da ih bar otakSaju. Niko se drugi, inade, ne(e pobrinuti za nas. Ni
niti iko drugi. Mozda ie vam neke stvari izgtedati previse neposredno
ati neka vas to samo jo5 vi5e privude ditanju.
vas upozorim na to da je iivotno osiguranje zaista temetj svakog finan-

i time tvrst temelj finansijske nezavisnosti. I te kako dobar finansijski
vam se sruiiti ukotiko nemate primjereno osiguranje. Ni visoki prihodi sa
vam pomoii ukotiko nemate odgovarajuie osiguranje,
i nije napisano ni5ta osim onoga 5to se stvarno dogada u svakodnevnom

TEMETJ FINANSIJSKE NEZAVISNOSTI
Zivotu. Za pisanje knjige su me, naime, nadahnuti stvarni

primjeri stvarnih rjudi
svakodnevnog iivota. Uvjeren sam da iete, kada zavriite
fnnoexA Moe Ztvoruoc ostcuRANJA
sa titanjem knjige, dozvotiti
nekom agentu osiguranja da vas posjeti i iztoZj svoju ponudu.
Zivotnog osiguranja prisutna je svuda. Njegovu moc osjeca svakog
svijetu mnogo srecnih tjudi iije su votjene osobe pred smrt zakt_
Zbog ove knjige moii iete s veiom samosvijeiiu da
razgovarate o svojoj
bududnosti. Zbog ove knjige botje cete razumjeti pojam i proizvod
o$guran]e. r te potise 2ivotnog osiguranja pruzite su porodicama
i
finansijskog
su od njih zavisite sigurnost i zaititu. Bez sumnje, niko
uranja. Upravo zbog toga pisao sam jednostavnim nije besmrtan.
i razumtjivim jezikom o
fecept za ujeini Zivot.
koristima koje nudi ovaj dudesni proizvod. Ktonio sam
se svih zamr.enih izraza.
fltufe -mnogo tjudiumire prerano. Nekiostave svoju porodicu u finansrjs-

svih ovih godina otkako sam u ovom dudesnom postu,
dini mi se da tjudi premato
Prije mnogo godina, anonimni vtasnik potise osiguranja
razumiju prednosti i koristi ovog proizvoda i da prema napisao je esej o
njemu osjeiaju nekakav otpor,
osiguranja. Njegove rijedi su se vremenom prenosite i odu5evtja_
I s6m sam imao stidne osjecaje, ati kada sam se uvjerio
da je 2ivotno osiguranje u
agente o znataju proizvoda koji prodaju.
sustini pojas za spasavanje koji navudes kada brod podne
da tone, svoj posao samjor
viSe zavotio.
Cudo iivotnog osiguranja
poiinje pridom pod nastovo m iudo papira i
fukama drzim ugovor o iivotnom osiguranju... parie papira i kap
Ni danas mi nije jasno kako sam prrje deset godina, kada mastita.
mi je komsinica ponudita
zivotno osiguranje u studaju nesreie, bio tako pametan
i rekao da meni to nije potrebrut.
sve!
Brzo se pokazato da ga ite kako trebam. Mo2da bih drugaiije postupio da me
ranije
neko podutio prednostima i koristima finansijskih proizvoda.
drzim parde papira koje osigurava da ie, ukotiko ne budem viie
U
da zaradujem usLjed prerane smrti, moj bradni partner i datje

Mistim da bi o prednostima takvih finansijskih proizvoda uzivati U
trebato da nas upoznaju u
I sigurnosti - i vei to je dudo zbog kojeg mogu da imam
Skoti' lpak, nikada nije kasno. Neka potne darobno putovanje mirnu savjest.
otkrivanja tarobne moci
Zivotnog osiguranja.
sve!
driim parde hartije koje mi osigurava da iu nakon isteka svojih radnih

pravo da iivim bez rada. iudo koje partneru i
meni osigurava da se
ti sa sve manjim prihodima. Kada viie ne budem mogao da zaradu_
to vise ne budem zetio, imaiemo prihod do kraja nasih iivota i
do kraja
Zivota preZivjetog postije smrti prvoga.
a driim parde hartije koje mi, pored nabrojanog, nudi i vise.
ovaj ugovor
zuje da, ukoliko zbog invatidnosti ne budem mogao vi$e
lpak, to nije svel da zaradujem, da sve
ostaju potpuno iste kao kada bih bio u mogucnosti da nastavim
sa uptatama.
U rukama drzim parde hartije koje
mi daje pravo na dio bogatstva ovog _
svijeta papira i kap mastita? Ne, vei iudo papira i mastitar
mjesavinu najbotjih obveznica, hipoteka ro je, dakte, iudo iivotnog
i bankarskih raduna. pravo na dio
imetka koji Da [i i vi vjerujete u iudo hartije i mastita?
mogu da kupim na rate koje mogu
sebi da priustim jer je najsigurniji
finansijski ptan
koji je dovjeianstvo ikada ostvarito.
lpak, to nije sve! 2. TUZNA, ALI lsTtNrTA PRteA...
U rukama driim parie hartije bez konkurencije ito Zivotno osiguranje treba da zakljuiimo dok smo Zivi i zdravi!
se tide sigurnosti, a pored toga je
kreativno i djetotvorno. Kreativno, jer je Smitjan Mori
u jednom paketu udruzeno jemstvo
za
sigurnost mog partnera, moje djece
i mojih nada za finansijski uspjeh.
Kreativno, jer stjedeiu situaciju... Jedne veieri u stanu Novakovih zazvoni
mi daje vetiko psihotosko nadahnuie telefon i gos-
da radim za jedan citj. r kreativno zato
sto mi Novak se javi: ,,Hato?" - ,,Dobar dan. Da ti je to gospoda
pruza odredeni plan i citj sto
me jos viie tjera prema ci[u, veffm Novak?,, _ pita gtas sa
dostignudima i vedoj
zaradi. strane. ,,Da", odgovara gospoda Novak. ,,Ja sam Jutija Rjavec,
medicinska
ra u gradskoj bolnici. Vas mui je bio udesnik u saobraiajnoj
nesreii i prije neko_
lpak, to nije svel minuta je primtjen u nasu botnicu. Da [i moZete odmah da
dodete, motim Vas?.'
U rukama drzim parde hartije koje Gospoda Novak uptaieno pita:,,Da ti je s mojim muzem sve u redu?"
je najvjerovatnije najvredniji ugovor -,,Nisam sigurna.
koji je ikada
sastavito civitizovano drustvo. Moja jedina llekari su kod njega. Motim vas da odmah dodete u botnicu, gdje ie vam detarjnije
obaveza je da redovno ptaiam premiju,
dok su sve ostate obaveze na drugoj objasniti situaciju", odgovorita je sestra. ,,Dobro, odmah dotazim.,, promumtata
strani. ovaj ugovor neopozivo obavezuje je
vetiku gospoda Novak i spustita stu5aticu.
finansijsku ustanovu na odredene
stvari, dok mene obavezuje samo
na odgovornost
da redovno Stedim novac.
Kada su djeca, Miha, star 11, i Maja, sedam godina, vidjeta
svoju prestrasenu majku,
,bitati su je: ,,Mama, sta se dogodito?" -
lpak, to nije sve! ,,Tata je u botnici. Vraiajuii se s posta imao je
1'$aobraiajnu nesreiu' Ati vi ne treba da brinete. Ubijedena sam da ie s njim
biti sve u
redu. vjerovatno je samo izgreban iti ima neku slomljenu kost. rako
mi sestra nrje
lo
TEMELJ FINANSIJSKE NEZAVISNOSTI TEMELJ FINANSIJSKE NEZAVISNOSTI
rekta kako je, mistim da ie biti u redu", Novakova je utjeiita djecu.

agent osiguranja da dode i da zajedno besptatno pregtedaju njegovu trenut-
U toku voinje, kako se pribtiZavata botnici, srce gospode Novak udarato je sve potisu Zivotnog osiguranja.
br2e.
obuzeo ju je neprijatan oseiaj. Duboko u sebi je znata da nesto nije u redu jer
sestra
nije htjeta da joj kaZe kakvo je stanje njenog muZa. odjurita je u urgentni
centar. Kada za5to je njen muZ taj sastanak odgadao? Prije nego 5to je uita u kuiu da djeci
je htjeta da ude, otvorita su se vrata i pojavita su se dva ljekara tuZnu vijest o njihovom ocu, nadata se da je Zivotno osiguranje dovotjno
i tri medicinske sestre.
Kada je vidjeta njihova tuzna [ica, srce je podeto da joj udara jos da ce sa djecom biti finansijski obezbijedena dok ne zavrie studije. NaZatost,
brze.
in Novak, kao i vecina drugih muZeva, nije imao nijedno dodatno Zjvotno
ctavni tjekar ju je tuzno pogtedao i proiaptao: ,,Jako mi je zao, gospodo Novak, je osim onog koje je ptaiao njegov postodavac i koje je iznosito 15.OOO evra
ati
nismo mogti vi5e da mu pomognemo." Kada je tuta njegove rijedi, gospoda je bita njegova godiSnja ptata).
Novak je
prebtijedjeta i gotovo se onesvijestita. Sestre su je dovete do
obtiZnje stotice. lako je
bita u Soku, ustata je nakon nekotiko minuta i otista do mrtvog muza Janeza. 5to mozete da zamistite, tih 15.000 evra je brzo izvjetrito jer je trebato ptatiti
Niz
obraze su joj tite suze. Bita je tuzna, uptaiena, ljuta i prevarena - sve odjednom. nu i neke druge troikove. Ubrzo postije smrti svog muZa, gospoda Novak morata
da proda kuiu i nova kota. lznajmita je trosoban stan. Bita je veoma tuzna kada je
Dokje drzata muZevtjevu htadnu ruku i gtedata ga u [ice, govorita da ce moZda iitav Zivot proZivjeti u iznajmtjenom stanu. Noiu je desto
mu je: ,,Joj, Janez,
zaito si me tako brzo ostaviol Sta da radim? Kako da kazem djeci? Kako iu ih budna u krevetu i razmi5tjata kako (e sa djecom narednih deset do petnaest
vaspi_
tavati bez tebe?" Nekotiko minuta kasnije u njene misti su navirata pitanja poput: a preZivjeti samo sa jednom ptatom. Proiti bije Zmarcikada bi pomistita na dan
te moZda morati da kaZe djeci da, ukotiko Zete da studiraju, da ie studije morati
,,Kako iu da plaiam hipoteku, kola i troikove?,' ptaiaju sami.
,,Kako iu da izdrzavam djecu samo sa jednom ptatom? Ko ie da im ptaia studije?'. li sada razumijete kakve botovei brige moze da ima porodica ako gtavaporodice
prerano? Postaviiu vam stjedeie pitanje...
,.Po5to smo nedavno potro5iti veiinu naie uitedevine na udeiie za nova kota, kako iu
da ptatim tro5kove tvoje sahrane?.' bi se dogodilo sa Zivotnim standardom vaSe porodice ako vi, kao gtavniy'r ansijski
porodice, bez obzira na to da [i ste muZ ili Zena, sutra iznenada umrete?
Nakon kratkog vremena, sjetita se da njen muz na postu ima zaktjudeno
zivotno osig-
uranje. lako joj je vi5e puta rekao iznos osiguranja, nije mogta da ga iete ptaiati hipoteku, kredit za kota i ostate Zivotne tro5kove?
se sjeti. Kada je
odtazita iz botnice, Zatita je Sto nije viSe painje obraiata na potisu iivotnog
osiguranja
svog muza dok je bio ziv. potom se sjetita da je muza prije dvije nedjetje ie, kao i neke druge porodice, izgubiti sve: dom, kota, uitedevinu, investicije,
tetefonom
druge vrijednosti, kao i dostojanstvo.
[i imate testament i gdje je pohranjen?
[i imate studajno pripremtjenu neku gotovinu?
Ako iznenada umrete, vaii najbtizi, pored toga sto su izgubiti vas,
moraie da podnose [i ima dovoljno novca da mogu da ptate sve nuine troikove?
i finansijske nevotje.
je to pesimistidko razmi5ljanje, ati u danainje vrijeme i te kako

Motim vas, odvojte mato vremena i dobro korisno.
razmistite o svemu.
anjem u podsvijest sigurno ih neiemo izbjeii.
lako nerado razmistjate o sopstvenoj

smrti (niko to ne dini rado), kao razuman eovjek
treba o tome da razmiitjate i ptanirate.
Ako stutajno iznenada umrete, vaia porodica
. STA TREBA DA ZNAT,T O ZIVOTNOM OSIGURANJU...
neie morati da trpi finansijsku nevolju. Naravno
da zivotno osiguranje mozete da
upotrijebite i za druge namjene, o kojima pi.em
u nastavku. pogre.no je, naime,
Ako doZivite, toje itednja; ako umrete, toje Zivotno osiguranje.
uvjerenje da nam je zivotno osiguranje potrebno
samo u studaju da nam se dogodi
nesto tragidno. zivotno osiguranjeje Smitjan Mori
takav proizvod gdje dotazi do isptate i
za iivota.
Usteden novac tada mozemo zajedno profitom
sa da podignemo kao gotovinu iti
dobijemo mjesednu rentu kao nadoknadu
.1. Zaito iivotno osiguranje?
za manju penziju. Ne poznajem nijedan
drugi proizvod koji omoguiuje isptatu u
oba studaja.
a5to treba da se gombamo sa zivotnim osiguranjem i da sluiamo
agente osiguranja
savjetnike osiguranja? zivotno osiguranje je temetj vaie cjelokupne finansijske
Pouka ove priie: prije nego sto izadete iz kute, pospremite
finansijski nered koji i ivrst temelj vaie finansijske
moZete da ostavite za sobom u studaju
fe nezavisnosti i finansijske sigurnosti, a
da se viie nikada ne vratite...
omoguiava da ptanirate bududnost. pojedinci uzivaju prednosti zivot-
nog osiguranja u cijelom svijetu.
Kako sam vam vei u uvodu rekao, svakome od nas je veoma teiko da zamisli da moZe
da mu se dogodi nesto nepredvideno. Kada
se dogodi, prekasnoje, nazatost. Takode
Zivaju u sigurnosti i zaStiti jer su njihovi dlanovi porodice iti
nam je tesko da se stavimo u situaciju votjene osobe zaktjudite
da razmisljamo o tome za ita sve treba da se iivotno osiguranje prije svoje smrti. Neki tjudi izjednaiavaju potrebu
pobrinemo ako nas sutra ne bude za zivotnim
viie.
osiguranjem s tim ito imaju porodicu.
Postaviiu vam nekotiko pitanja:

Medutim, Zivotno osiguranje potrebno je u raztiditim situacijama
- roditetj koji sam
podiZe dijete, par sa viSe djece, pojedinac sa roditetjima
Da ti va5i najbtiZi znaju za sve vaie kojima je potrebna njega iti
kredite i kotiko ste duini? neko ko bi Zetio da trajno ostavi nasgede.
14
Dok fftate ovu knjizicu, imajte na umu da iete, ako u svoju
finansijsku strategiju
podinje da se gradi od teme[a i tadka. Tako je
uktjucite Zivotno osiguranje, biti mirniji, a svojoj porodici i sa vaSomy'n ansijskom kutom. Bilo
obezbijediiete veiu finan_
sflsku stabitnost.
besmisleno u kuiu staviti unutrainju opremu, garnituru za sjedenje, kupatito,
hinju itd., a da nemate iskopane temetje.
3'2' zivotno osiguranje temetj je svakog finansijskog

jprije treba da se uvjerite da ti vaiay'nansijska
ptana... kutaimadovotjno ivrste temetje na
kojima iete moii da dograduj ete svoifinansijski pran.Ako
nije tako, vremenom moze
sve da se sruii. cuvajte se onih koji vas savjetuju da proizvod
Ako podnete da zidate kuiu, sigurno ne podinjete iz temetja vaie finan-
od krova iti odzaka. Kao prvo,
sijske kuie zamijenite nekim proizvodom iz drugog sprata
potreban vam je taian plan gradnje.
Zatim morate da kopate temelje, a tek potom iti iak nekim proizvodom
potinjete da gradite kuiu. rsto je isa vaiom iz krova odnosno iz dimnjaka.
finansijskom kuiom, koju ste mo2da vec
podeti da gradite iti iete podeti pomoiu
ove knjige. Treba da znate da na trziitu pos_
n
toje razliditi materijati za gradnju vaie finansijske
kuie. Neki su kvatitetniji od drugih;
neki finansijski materijari za gradnju vaie lul
finansijske kute su jeftiniji, ati nemaju loi
lYl
kvatitet iti garanciju. lal
I uiz I I z< I
I d= I
I uY
| 'q=
I
I h= I lel
lal
I
I od vasih Zetja zavisi kakve ietey'nansiiske I Z? lol

materiiale izabrati i kakvi su vasi drugi
I
Dionidki fondovi, i'l

citjevi i zetje. Tek na osnovu citjeva i ietja mozemo
r_l
indeksni fondovi,
da podnemo da pravimo precizan dionice trgovadkih druitava,
finansijski gradevinski plan i potom, u sktadu s tim, izaber emo ztato l.

lul
I
finansijske materijare 12l

lol
@roimode) koji ie odgovarati vaioj finansijskoj strategiji. lu
Zapamtite sljedede: Bez osiguranja, svaki finansijski

T
l*l
Zivotna osiguranja s investicijskim rizikom,
odnosno fond potise,
mjeSoviti investicijski fondovi,
fondovi nekretnina, nekretnine,
I E<
I UN
I ,-d
lll
ldl
Iol
I
ptan samo je program itednje i lzl obveznice banaka i trgovatkih druStava lol
lol lrl
investiranja koji umire s vama.
lul
lFl ilrl
l,ol
Penzijski fondovi, novdani fondovi,
vezana Stednja, hartije od vrijednosti,
3.3. Stika finansijske ku(e L/ obveznice

Y
N
d
FINANSIJSKI TEMELJ Y
q
Kada budete praviti nacrt svojey'n ansijske z
kuce, treba da krenete od temetja. Neki u
zastupnici iti savjetnici mozda ie vam reii Klasitna iivotna osiguranja, l
da podnete da zidate vei od drugog sprata, Osiguranje od nezgoda, E
o
a drugi da potnete od krova. Obojeje pogreino. Zdravstveno osiguranje, o
I
Osiguranje imovine i stidno
16
Jedan proizvod nije umjesto drugog,
kao ito ne mozemo da kazemo da
je proizvod sa
viseg sprata botji od onog sa nizeg. Svaki proizvod 4. Ko treba da bude u va5oj finansijskoj
ima svoj zadatak i namjenu. Kao ekipi...
.to temetje kuie ne mozemo da gradimo od krovnog
materijata, tako ni temetje
svoje finansrjske kuie ne mozemo da gradimo svakom ekipnom sportu, ekipa je sastavtjena od napada i
proizvodima sa visih spratova. odbrane. lako dobri
Medu_
sobno mo,emo da uporedujemo samo proizvod napadadi, svjetske zvezde neie znaditi niita ako iza njih ne stoje odtidni odbrambeni
sa istog nivoa kute,na primjer, proiz_
vode iz temetja finansrjske kuie iti proizvode di' lsto je na finansijskom igraliitu. Kada su u pitanju vaie liine finansije,
sa prvog iti dugog sprata. treba u
oj finansijskoj ekipi da imate napadade i
odbrambene igraie.
Nikako ne smijete da mijeiate proizvode
medusobno jer svaki ima svoju funkciju.
sada kada ovo znate, bito bi dobro znati l.lm, ko je vaS vezni igrad, pitate se. Taj
da neko ko je strudnjak za krovove iti odgovor prepuStam vaioj maiti.
unutrasnju opremu tesko moZe da uradi
dobre temetje vaie kuie, kao ivaiefinan_
sijske kute. pogtedajmo ko bi sve SASTAV FINANSIJSKE EKIPE
trebato da bude, da se izrazim sportski,
u vaioifinan_
sijskoj ekipiili, ako vamje draZe, u vaioj
gradevinskoj ekipi.
NEoEEKIVANI DoGADAJI KoJI MoGU

DA UNISTE VASU KUdU
Kao Sto mozete da vidite, zastupnik osiguranja

vaian je
dio vaieJinansijske ekipe.
Itt'liko nile strudnjak za sve stvari. Ne mozete da
se ostonite na savjet berzanskog
posrednika sto se osiguranja tide, osim
ako ima potozen ispit za zastupnika
osiguran_
Za sve ove neoiekivane dogadaje trebate ja iti posrednika i potrebno iskustvo.
imati odgovaraju.e pokri(e osiguranja. Doduie, on je strudnj ak za svoj dio igrariita.
rs
Kada vam stjedeii put bude doiao na to da je napadadki usmjeren, sigurno
zastupnik osiguranja, pitajte ga kako u odbrambenim zadacimaneie biti
moZete da
osigurate sve ove neodekivane dogadaje tako dobar kao vas zastupnik osiguranja. A
koji mogu da zatjutjaju dvrste temelje i drugadrje razmistja od nekoga ko igra
vaSe
/inansijske kuce. odbranu. s obzirom na to da se nafinansijskom
igrariitusvi bore za svoje gredaocejer
im samo oni sa svojim posjetama finansijskom
igratistu donose zarade, treba utoliko
18
19
prije da budete paztjivi u pogtedu objektivnosti.
zetim da vam kazem da, ukotiko vai Postoji vi5e vrsta osiguranja, ati sva imaju zajednidki imenitetj: jednostavno
brat iti komsija radi u banci (i nema licencu redeno,
za zastupnika osiguranja), to ne znadi da rosiguranja isptaiuju novac vaioj porodici nakon vaie
je strutnjak za izgradnju temetja smrti, nadoknaduju vas prihod
vaiefinansijske kuteiti za odbranu vaseg gota.
Sav_ i omoguiavaju vaiim postavljenim finansijskim ptanovima da se neometano
jetujem da vam svaki dio igratista ispun-
bude pokriven najbotjim igradima. javaju nadatje. rsptate iz zivotnog osiguranja mogu
da se upotrijebe za izmirivanje
, zivotnih tro5kova, ptaianje hipoteke, ikotarine
i drugih nuznih troskova.
SLI KA FINANSIJsKOG IGRALISTA...
Takode, dohoci ustjed smrti iz potise

iivotnog osiguranja gotovo nikada nisu predmet
oporezivanja. Ako ste naporno raditi i obezbijediti neku finansijsku
sigurnost svojoj
Zivotna osiguranja porodici - ako ste utagati u razne investicije, itedne i penzione
s Zivotna osiguranja planove, uzajamne
investicijskim rizikom fondove, banke - iivotno osiguranjeje temelj na koji se, zapravo, ostanjaju
Osiguranja od nezgoda raztiiita
penzijski fondovi utaganja.
Zdravstvena osigura nja
lnvesticijski fondovi
Osiguranja imovine
Obveznice, dionice, opcije Zivotno osiguranje moZe da vas zastiti u studaju da treba da mijenjate
svoj finansijski
Terminski ugovori Hedge fondovi ptan ako vam se dogodi neito neodekivano. odredena Zivotna
osiguranja vezana za
jedinice investicionih fondova sadrze i moguinosti
stednje, koje mogu da vam pruze
dostizanje citjeva gomitanja imetka.
S.S. Sta svako treba da zna o iivotnom osiguranju...

3.6. Sta o iivotnom osiguranju treba da zna svaka iena...
Ako imate zakrjuieno iivotno osiguranje povodom

svoje moguie smrti, spreiavate da Ako neko zqvisi od vas, postoji vetika vjerovatnoia da ie vam
biti potrebno Zivotno
vaia porodica izgubi snove. osiguranje. Taj neko moZe da bude va5e dijete, vai muZ ili iak
neko od vaiih roditelja
Smiljan Mori koji ne bi mogao da prezivi bez vaie finansijske pomoii. Mnogo
muskaraca i zena
odnosno bradnih parova ima pogreinu predstavu o tome da ti je zenama u njihovoj
cinlenica je da postoji vetika vjerovatnoia da ie vama iti vaiim najbtizima biti porodici potrebno Zivotno osiguranje iti ne.
potrebno iivotno osiguranje. zivotno
osiguranje jednostavan je odgovor na
veoma
te5ko pitanj e: Kako te moja porodica
finansijski da izdrzi posrtje moje smrti? Rijet je o Neki smatraju da Zenama nije potrebno 2ivotno osiguranje
neiemu o demu niko ne ukotiko nisu gtavni izvor
"zeti da govori. Ati, ako neko finansijski zavisi od vas, ne finansijskih prihoda u porodici odnosno domaiinstvu. Kakva zabtudal
moZete da izbjegnete taj odgovor. Zapravo, i Zeni
koja je kod kuie iti ne ide na posao iz nekih drugih raztoga potrebno je
zivotno osigu_
TEMETJ FINANSIJSKE NEZAVISNOST]
ranJe. lsto vaii i za mu5karce.
Prita Atenke i Andreje ukazuje nam na vainost i vrijednost
rivotnog osiguranja. Zato
Razmistite da [i vam je mo2da potrebno razgovarajte sa agentom osiguranja iti drugim finansijskim
dodatno pokride iivotnog osiguranja savjetnikom koji moie da
koje bi vam pomogne da sastavite ptan kojim iete se pobrinuti
pomoglo u zastiti finansijske za one koje votite i za stvari
buduinosti vase porodice. Kao zeni, potrebno
vam je do kojih vam je
stalo. Finansijski pran bez osiguranja samoje program
Iivotno osiguranje, prije svega, u stjedecim itednje i uraganja
studajevima:
koji umire zajedno sa vama-zapamtite da Zivotno osiguranje
nije za tjude koji su umrli
- AKO STE UDATI... vei za tjude koji iive.
_AKO STE SAMOHRANA

ViSe od dvije treiine danainjih porodica zavisi od MAJKA...
dva finansijska prihoda kako bi
sas_
tavile kraj s krajem, ati uprkos tome,
zene imaju rjede uredeno odgovarajuie
pokriie Kao samohrana majka, primarna ste hraniterjka
livotnog osiguranja. odgovorite, motim
vas, sebi na s[jedeie
i staraterjka svoje porodice, i joi
pitanje: Ako iznenada
unrete' da li vaia porodica moze da mnogo vi5e. Uprkos tome, najviie samohranih majki nema
odriava isti standard iivota samo sa prihodima zakljuteno nikakvo 2ivot-
muzq? no osiguranje' Takode ima mnogo samohranih majki koje,
Vjerovatno ne. zivotno osiguranje doduSe, imaju zivotno
obezbjeduje da vaii ptanovi za buduinost
ne umru osiguranje, ati bi im bito potrebno mnogo veie pokriie
sa vama. , tj. iznos novca koji se isplaiuje
u sluiaju tragiinog dogadaja.
Proditajte stjedeii primjer...

Pored totikih odgovornosti koje nose na svojim pteiima,
samohrane majke treba da
otac Atenke i Andreje umro je rano. Njihova obezbijede i
dovotjno visoko iivotno osiguranje da mogu da zastite finansijsku
mama rvanka ostala je sama sa dvije
djevojdice' Kao samohrana majka, buduinost svoje djece u stutaju da im se dogodi ne5to neodekivano.
zak[udita je zivotno osiguranje da Ko ce da izdria-
djevojke budu va vaie dijete, ptaia Skotovanje, hranu? Vjerovatno ne
zbrinute ako se njoj dogodi ne.to [o.e. biste zetjeti da ga prepustite u
I dogodito se najgore. rvankije
dijagnostikovan ruke drZave, zar ne?
neiztjetiv rak pluia. sta ie biti sa njenom
djecom? rsptata ustjed teike botesti
omo_
gucitajojje da djevojkama kupi stan
i da odvoji novac za njihovo obrazovanje
dokje _ AKO STE MAJKA
- DOMACICA...
bita jo5 Ziva.
Nalatost, lvanka je Ameridka radunovodstvena komora poruduje da 8o odsto

uskoro umrta. Zahva[ujuii odgovornosti sada siromainih udovica
i zivotnom osiguranju prije smrti svojih muzeva nisu bile siromaine. Ako ne
koje je zaktjudita da bi zastitita idete na posao i ne zaradujete
svoju djecu, djevojke
ie imati sve sto je majka za njih
le[eta' Atenka je maturi.ata odtidnim ptatu, jos ne znadi da ne doprinosite porodidnom
bud2etu. Mozda ne doprinosite u
ocjenama, a Andreja je sigurna jer
zna da se novdanom obtiku, ati brinete za djecu i dom, distite. kuvate...
majka pobrinuta za tro5kove njenog sve su to vazni zadaci
obrazovan;a.
koji mnogo koitaju ako bivai mu2 morao da ih ptaia.
22
lmajudi u vidu najnovija istraZivanja, vai muZ bi morao za sve te postove koje sada vi .7. Sta o iivotnom osiguranju treba da zna svaki pre-
obavtjate da unajmi pomoinicu i da joj za to daje mjeseinu ptatu. Da ti bi vai muZ zetnik...
mogao totiko da ptati za te postove? Da [i mislite da bi va5 muz mogao da preuzme
odgovornost i sve te obaveze i da nadatje radi puno radno vrijeme? Po5tovane Zene, Kada bih imao tu mot, zakonom bih propisao iivotno osigtranje kao obaveznu zimsku
iivotnim osiguranjem vaia porodica moie da izabere onu mogu(nost koja najbo$e opremu, jer vam je potrebno i kada nema prave zime.
Stiti kvatitet njenog iivota.
Smi$an Mori
Poditajte iskrenu ispovijest JoZice Novak... preduzetnik i imati sopstveni posao mo2e da bude jedno od najzadovotjavajuiih
ava va5eg Zivota. Mo2ete da stijedite svoje snove, dobro zaradite, nudite drugi-
Naravno da iu dobiti pomoi od driave, ati kada? Muz je mrtav vei iest nedjetja, a radna mjesta i moguinosti i, dak, promijenite svijet. lpak, imati sopstveni posao
raduni se gomitaju. Nemam ni para, ni dovotjno visokih prihoda, ni strptjenja. Nara- i sa sobom mnogo drugih odgovornosti - prema va5em postu, vaSim zapostenima
vno da mi nedostaje, joi uvijek ga volim, ali mogao je za neke stvari bolje da se porodici. Postavite sebi stjedeia pitanja da biste stekti sUku o tome kotiko ste dobro
pobrine.
rati te odgovornosti:
Sjeiam se kada nas je proStog protjeia posjetio agent osiguranja. Rekao mu je da je ie se dogoditi s mojim postom kada/ako umrem?
,,potpuno bez para". Ati nije imao pojma Sta znadi biti potpuno bez para. Svaki dan a ie se dogoditi s mojim postom ako postanem invatid?
dobijam uptatnice za ptaianje kredita, treba izmiriti njegovo negativno stanje na ie se dogoditi s mojim postom kada se penzioni5em?
rafunu, djecije potrebna nova odjeia za 5kotu, friziderje prazan,juie su nam iskt- ie se dogoditi ako najvainiji saradnik umre iti napusti moje preduzeie?
jufititetefon.
mogu da uradim da obezbijedim da moj najbotji saradnik ostane vjeran pre-
zecu?
Da je za naiu sigurnost namijenio samo detrdeset evra mjesedno, sada ne bismo biti
moram da uradim da privuiem i zadriim najbotje saradnike?
u ovakvoj finansijskoj nevotji. MoZda neka noc sa prijatetjima mjeseino manje i imati mogu da obezbijedim da moj posao pre2ivi nepredvidtjive finansijske te5koie?
bismo novac koji bi nas za5titio. Svakoj Zeni koju sretnem objainjavam da se pobrine
da njen muz zaktjudi zivotno osiguranje prije nego 5to bude prekasno. Ne znam sta ste o ovim pitanjima moida vei razmiitjati, vjerovatno niste Zeteti na njih da
uopite mogu jo5 da uradim. . Sada je vrijeme da o tome razmistite i pitanje uputite osobama koje mogu
vam pomognu u odgovorima. Ako vas ova materija zanima vi5e, protitajte na5u
igu iti bro5uru koja ie vam dati detaljnije odgovore na vaia pitanja i brige. Moiete
ih nadete na postjednjim stranama knjige iti na www.zivtjenskozavarovanje.com.
24
i pogodnostima' posav- ,osiguranja, izdrZavanja j sLitni troikovi.

upoznate s va$im potrebama za osiguranjem
profesionatni m savJetnlcima, uktjudujuii ratu novodu, advokata i agenta
Vai prihod ugtavnom smanjuju dva dinioca: porez na prihod i Zivotni troikovi. U post-
Zajedno iete mod'i da razvijete ptan koji odgovara vama ivaiem
postu'
jednje spada izdrZavanje, jer vam je potrebna hrana, odjeia, krov nad gtavom da
biste mogti uspjeino da djetujete. Treba da znate, takode, da ste kao ljudska maiina
koja proizvodi novac iztoZeni odredenim opasnostima koje ugroZavaju sve maiine
KOLIKA JE VRIJEDNOST IOVIEXOVOG ZIVOTNZ
koje proizvode prihod: iznenadno uniitenje i postepeno zastarjevanje.
Sto liudi duie iive bez 1ivotnog osiguranja, manie su mogutnosti da ga dobiiu
i bice im skuPlie. Svaka ma5ina podtoZna je jednoj od tih stvari. Novu maiinu koju uniiti vatra svakako
Smi$an Mori ne(e dovriiti vrijeme iti rad i obratno. VaSe djetovanje kao maiine koja proizvodi
novac ugroZavaju tjudske opasnosti kao 5to su smrt i starost. Ako umrete prije nego
1to se konaino istroiite, mogti biste ekonomski gubitak da uporedite sa proizvodnom

sebipriznajemo,sviznamodacemojednogdanaumrijeti.Nikoodnas
maiinom koja je olteiena u nesreii iti sa nepokretnoiiu koju je progutao poZar.
magijuititijekzavjeiniZjvot.Viditeditutje_mnogoljudiumireprerano
,Obitno osoba zaradi mnogo viSe nego Sto potro5i, ito se obidno produ2ava do 65.
porodicu ostavtjaju u finansijskom haosu' PomisUte na stvari koje su
godine starosti.
vaine.
ste osig- Kada se pritiv zarade iznenada prekine ustjed smrti, porodica trpi stvarni znatan
lmate neku imovinu, kao na primjer kuiu, kota, svoj posao' koje
gubitak. Kada pomistite na Zivotno osiguranje, pomistite na vrijednost tjudskog
gubitka.l vai Zivot ima vrijednost. Kao vtasnik potise za zivotno
Zivota i na vrijednost va5ih datjih prihoda. Ljudi testo potcjenjuju te vrijednosti. Naiu
ravate tu vrijednost na isti naiin kao 5to osiguravate bito koji drugi
sposobnost zaradivanja para uzimamo zdravo za gotovo i rijetko se zaustavimo i
I4 ste najdragocjenije vtasni5tvo koje imate'
pomistimo Sta bi se dogodito ako bi na5a dragocjena maiina za izradu novca iznenada
prestala da obezbjeduje Prihod.
za pravtienie novca-..
jednostavno drZi
osoba je maiina koia pravi novac. Ne bankomat koji
masinakojapraviparetakoStone6toproinodi.Kadaradite,zaradite
lll honorar. Da [i zaista postujete svoju ekonomsku vrijednost? Treba
* i**'ftltnl da su vase zarade bruto, a ne neto iznosi. To vazi za gotovo svako
yLilfrf lq|t proizvodi prihod zato Sto se od bruto iznosa kasnije odbijaju porezi'
osiguraniem moiete da za5titite snove i

da vam ga oduzmu - bito kada. Kao sto ste toga i sami svjesni, kada niste viSe
e porodice...
bnidazaradujete,vaSaodgovornostglavnogfinansijskogizvoraporodice
smrtunenestaje.Zbogtogatrebasvojusposobnostzarad.ivanjanovcada
Kada bi svaka zena znalq to ito zna svaka udovica, sve porodice bile bi
Zivotno osigurane. ate iivotnim osiguranjem.
Smitjan Mori
da mora jos
pamtite, vaSa porodica tesko ce prebotjeti vasu smrt, zato ne dozvotite
gtumac i
godina da pati zbog finansijskih teSkoia. Vit Rodzers, ameritki
neito dogodito, zahvatjujuii Zivotnom osiguranju, vaia porodica neie
MuZa koji umre bez odgovarajuteg Zivotnog osiguranja
treba-
gubitka itana porodice, da trpi i finansijske teskoie. Toje stoga ito ce komitar, rekao je jedn om..
godina' lo bi poslati nazqd u Zivot da vidi kakvuje pometniu napravio'

de late za vama i neie morati da trpe finansijske nevotje narednih
Ito tjudi trpe zbog emotivnog gubitka? Zasto bj tada morati da trpe i
svojim poro-
gubitka iti nevotje iti iak doZive finansijski bqnkrot? 2atost, mnogo muZeva izena ostavil.o je vetikuy'nansiiskupometnju
nakonsvojesmrti.Uveiiniporodicajetakoda,kadaumreosobakojajebita
finansijske
gtavni finansijski izvor porodice, ostati dtanovi obitno trpe zbog vetike
flm zaista previie neposredan, ati kada biste se vi baviti ovim postom osam
biste nevotjejoSmnogogodinapostijetoga,kadaemocionalneraneveidjetimidnoiti
Sdnf I u svojoj kanceLariji gtedati i sluiati raztitite tragiine prite, vjerovatno
lrpotpuno zacijete. MoZda tak poznajete neku porodicu koja je bita itije sada u takvoj
rrffill[Jati na stitan naiin. Motim vas, postavite sebi stjedeie pitanje: Ako bih danas
na pogodene da osjetite
je niko, onda situaciji. Ako je tako, mozete vei samim tim sto sada mistite
Sttilumrla, ko bi bio finansijski pogoden posliie moje smrti? Ako odgovor rnjihov zar ne?
bot i uznemirenost jer je svaki dan borba za prezivtjavanje,
yam najverovatnije nije potrebno zivotno osiguranje (osim ako Zetite da imate novac
jti rodaku
I trolkove sahrane i vraianje dugova biste novac zetjeti da ostavite nekom
Dobro'
iena/muz, dieca, roditel- I to nije neito 5to ne(ete da vasi votjeni preZivLjavaju nakon vaEe smrti?
Zar
Itl gr date u dobrotvorne svrhe itd.). Ako je vai odgovor'. Moja
osiguranjem mozete da
Zapam- Kao 5to sam vei pomenuo, dobra je novost ta da zivotnim
/,,, treba iivotnim osiguranjem da ih zastitite u stutaju svoje prerane smrti.
pravitnu zaititu'
postjednji kome je potrebno
I
da se tako neSto grozno dogodi vaSoj porodici. Kada imate
sprijetite
tltf mOJ savjet: u stutaju vaie prerane smrti, vi iete biti
i potreba, kao Eto su hrana,
je ga nemaS' z.ivotnim osiguranjem vaioj porodici cete, pored osnovnih
fVOtno osiguranje, a vaii najbtiZi prvi koji ie znati kako kada
plLate hipoteku, kredite, troSk-
odjeia i krov nad gtavom, obezbijediti i moguinost da
je najveia ove preZivtjavanja i studije djeci.
nf hld veCine tjudi, va5a sposobnost da zaradite neki dohodak vaSa
iirv{nr, Natin Zivota koji mozqte da priustite sebi i svojoj porodici zavisi od vaSeg
jos mnogo godina pos-
Drugim rijetima: moii ie da zadrie trenutni iivotni standard
hmeli ie finansijske slobode i sigurnosti vaie porodice. Nazatost, ma
kotiko da
hat*1,
tije vase smrti iti za iitav hivol.zar ne biste zetjetida vaSi votjeniimaju tijep zivoti
(nikome)'
t$ lmrtrk vaian, nije zauvijek obezbijeden
TEMELJ FINANSIJSKE NEZAVISNOST!
postUe vase smrti? Pre nego Sto porazgovaramo

o tome kako mozete da zaStitite na, svake sekunde umiru hitjade tjudi iz raztiditih raztoga. Takav je
iivot. Ne osudu-
snove i buduinost svoje porodice pravilnom vrstom zivotnog osiguranja, da prvo me Sto tako neposredno upozoravam na to 5ta nas u svakom studaju deka.
pogtedamo tri gtavna raztoga zbog kojih mnogo
ljudi nema nijedno iti ima nedovolj_ : Ne mozemo do taniina da predvidimo svoju buduinost,
koja je tako nepred-
no dobro Zivotno osiguranje za svoju porodicu.
iiva, ali moZemo da se za nju pobrinemo.
Prvi raztog je Sto miste da ie Zivjeti vjetno. Kotiko puta ste cuti nekoga da kaze: je da svi mi koji Zivimo na ovoj ptaneti putujemo po istim putevima
na
zivota bez
Nikada nisam mislio/mislila da ce se neito tako dogoditi
nama! yjerovatno mnogo puta, tnosti povratka. Naie neizbje2no putovanje podinje rodenjem i zavriava se
zar ne? Mozda ste dak i sami to rekti. Tuzno je to da,
iako poznajemo
nekoga ko je Neki umiru ranije, drugi kasnije. r s obzirom na to da niko ne moze da nam
izgubio muza iti zenu i
sada ima finansijske teskoie, jos mistimo da iemo
zivjeti kada istite naie vrijeme na zemtji, jedna stvar je sigurna. Niko medu nama
iz
dovotjno dugo da iemo svoju porodicu mociizdriavati
i narednih dvadeset, trideset zivota ne odtazi ziv. I poSto niko ne moze da nam osigura kotiko dugo iemo da
iti dak pedeset godina.
mo, treba ve( sada da poEnete da ptanirate svoju bududnost. U tom studaju,
va5e prerane smrti, vasi najbtizi neie morati da se nose s finansijskim
Upravo takvo pogreino razmiitjanje sprijedito je
mnoge tjude da se pripreme na pre- koiama i nadatje ie moii da iive dostojanstveno.
brzu smrt i zakfude iivotno osiguranje. sa zivotnim osiguranjem je kao sa obav_
eznom zimskom opremom. Mozda vam do penzionisanja
neie trebati, a kada vas uvijek, naime, ptati cijenu iivotnog osiguranja bez obzira na to da ti je potisa
,,uhvati zima", biie prekasno.
zaktjudena/kupljena iti ne. S obzirom na moja iskustva iz prakse, to i te kako stoji.
se zaista dogodi da neko ne zeli da ptaia mjesetne premije Zivotnog
osigu-
Po premijama zivotnog osiguranja, Stovenci su jos
dateko iza razvijenih driava. ia koje bi mu jemdito finansijsku sigurnost i davato moguinost botje penzije.
Premija za zivotno osiguranje iznosi: u svajcarskoj
4579, u Betgiji 1798, u Austriji 71J anje je samo da [iga sami plaiamo sada iti kasnije; ako prerano umremo, ptaiaju
u Danskoj 7794, u rtatiji 11oo i u portugatu 540 evra. prosjek
u 15 ctanica Evropske naii najdrazi iti mi sami kada ne budemo imati dovotjno visoke penzije za dostojan
unije je 1286, a u sloveniji je 215 evra po stanovniku.
U Hrvatskoj je jo5 niii, samo 42
evra po stanovniku. (lzvor: Statistiiki bilten osiguranja2OO5)
To ukazuje na to da stovenci joi nemaju dovoljno zak$uienih iivotnih

osiguranja.
stovenaike porodice su nedovo$no iti uopste joi nisu osigurane. sve je to velika
socijalna opasnost za porodice i driavu.
svake godine hitjade tjudi strada u saobraiajnim

nesreiama. Svake godine, svakog
TEMELJ FINANSIJSKE NEZAVISNOSTT
5. NAJCTSEI MITOVI O ZIVOTNOM OSIGURANJU KOJI ada pomoii ie pri ptaianju vaznih stvari i
poroditnih troskova. rako tjudi koji
SPNTCEVAJU ZAKLJUTTX.IE POLIST ZIVOTNOG staju kod kuie ne zaraduju novac, desto obavtjaju vrijednosne
usluge kao ito su
OSIGURANJA... ga o djeci, kuvanje, diiienje i upravtjanje poroditnim
budietom, koje desto veoma
potcjenjujemo.
Kada bih se ja pitao, rijei ,,osiguranje" napisao bih na svaka vrata svake
lrute i na
svesku svake osobe, jer sam ubijeden dq tako malim irtyovanjem moiemo da zaititimo br.2. Ako kupim samo osiguranje za studaj smrti i potom
ustunovim da mi je i darje
porodice od katastrofa koje bi ih, inaie, uniitile zquyijek. Naia duinost potrebna zaititq, po isteku vremena, mogu joi uvijek
nije da osigura- da obnovim polisu.osiguranja za
mo samo ljudsku sretu vei zdravlje i snagu koji mogu da propadnu sludaj smrti omitjena su kod mtadih porodica iz dobrog
ako se hraniocu raztoga: nude odliino pokri6e
porodice dogodi neito neoiekivano i krhbi brod u kojem plovi sreta porodice za najniiu cijenu. osiguranje za studaj smrti obidno
iznenqda nudi osiguranje na odredeno
potone... vrijeme i moie da bude ideatno za
$ude koji smatraju da imaju privremene potrebe,
rkao 5to su hipoteka iti Skotovanje
Vinston teriit djeteta.
5.1. ietiri mita o iivotnom osiguranju za mladu porodicu... Uprkos tome, mnoge porodice utvrde da, iako su djeca
vei odrasta, i datje postoji
lpotreba za osiguranjem da obezbijede
- noviana sredstva prezi{etog
za bradnog
Mtadim parovima koji su upravo zapodeti zajednidki Zivot buduinost druga, da otptate dugove, da ptaiaju poreze... ponovno
se moZe dinitj zaktjuienje takvog osiguranja
joi veoma daleko. A vei sa novim obavezama, kao sto su, recimo, znadito bi da iete ponovo ptaiati premiju koju, u studaju da dozivite potisu,
kupovina novog i
neiete
doma iti odtuka o djetetu, pristiZu odgovornosti da one koje votite nikada vidjeti. To je, naime, kao kasko osiguranje
obezbijedite i za kola. Stoga savjetujem da radije
studaj da vam se dogodi najgore. Zivotno osiguranje najosnovnija zaktjudite iivotno osiguranje koje mozete da promijenite
- i su5tinska finan- u rentu.
S obzirom na to da
sijska zastita po izboru - moze da vam pomogne da osigurate da vase buduie potre- se visina premije s godinama odnosno vasom staroiiu poveiava,
obnova potise
be budu pokrivene i da va5a porodica odrii isti iivotni standard bez obzira nakon njenog isteka moie da budepreskupa. Loie zdravrje
na to ita mo2e iak da sprijeii njenu
Zivot donese. Nepoznavanje desto spredava mtade porodice kojima je obnovu.
ova zaitita
najpotrebnija da kupe sebi zivotno osiguranje koje im je neophodno potrebno.
Mnogi
imaju ubjedenja o tome da ti im je zivotno osiguranje potrebno iti ne. pogtedajmo Mit br. 3. zivotno osiguranje je potrebno sctmo dok su djeca mara i dok je
mi
mojaJinan_
nekotiko najde5iih mitova mtadih porodica. sijska odgovornost najveta. Nema sumnje da su potrebe
za osiguranjem najveie kada
su vasa djeca mata, pri ptaniranju njihovog ikotovanja,
pri ptaianju hipoteke i trosko_
Mit br. 1. Zivotno osiguranje potrebno mi je samo ukotiko sam gtavni hranilac va za vaspitanje djece. rpak, odtuka o dugoroEnijem
u zivotnom osiguranju tjudi koji
porodici. To nije tadno. Bez obzira na to da ti radite iti ne, vasoj porodici imaju potrebu za osiguranjem kasnije u Zivotu desto se pokaie
ie nedosta- kao dobra odtuka.
jati vai doprinos porodidnom budZetu ako iznenada nestane. Ako Zajedno sa obezbjedenjem moguinosti za finansijsku
radite, i skromna zastitu iivotne potise akumuti
33
raju vrijednost novca na osnovu kojeg mogu novac kasnije i da pozajme, a takode, u
vama. Zapravo, ljudima se dostovno usidri pogreina predstava koja spredava kupo-
stutaju vaie smrti, zivotno osiguranje ima pozitivne poreske postjedice na va5 inu iti oduvanje osiguranja koje imje potrebno.
imetak.
Mit br. 7. Osiguranie mi nije potrebno kada se djeca jednom sama izdrZavaju i kada je
Mit br. 4. Mogu da postignem bolje prihode ako novac uloiim u neito drugo. Dok je prvi moja hipoteka otplatena. Ako danas umrete, va6 bradni drug i datje ie biti iztoZen
i najveci razlog svakog Zivotnog osiguranja obezbjedenje finansijske sigurnosti va5e rdnevnim troikovima. I 5ta ako on poZivi i narednih deset iti tak
trideset godina? Da ti
porodice, potise osiguranja nude i druge moguinosti, koje se mnogima dine
bi finansijski ptan mogao bez vaieg osiguranja da izdrZava vaieg bradnog druga s
privtainim.
takvim standardom kakav ste postigti dugogodiinjim radom? pored toga, mogti
biste ne5to da ostavite i svojoj djeci i unucima.
Zivotna osiguranja obezbjeduju akumutaciju sakuptjenih sredstava koja vremenom
rastu i na iijoj osnovi je moguie kasnije primati rentu. lsuprotno od onog sto mnogi
Mit br. 2. Zivotno osiguranje je skuplje ako ga latpim kada sam stariji. Kupovina osigu-
$udi miste, pa dak i savjetnici kojima je stato samo do zarade, dugorodne ocjene ranja moie u poznijim godinama da bude mato skuptja, ati vrijedi prouditi pokriie i
vraianja vrijednosti novca uop5te uporedive su sa relativno niskoriziinim investi-
time opravdanost kupovine.
cionim proizvodima.
5.3. Drugi raztozi koji tjude spreiavaju da zaktjuEe iivotno

Razumijevanje unosnosti i, s druge strane, rizika raztjditih proizvoda, kako investicionih
osiguranje
'
tako i ktasidnih Zivotnih osiguranja, najbolfije naiin da nadete pravi proizvod za svoje
potrebe - uz pomoi strudnog agenta osiguranja iti drugog finansijskog savjetnika.
Imati odgovarajuie iivotno osiguranje moralnaje duZnost svih gradana!
Bendiamin Frenklin
5.2. Dva mita o iivotnom osiguranju za starije i zretije...
Prvi raztog: Nije mi potrebno da planiram, sve 6e se dobro zavriiti... Nije niita naopako
U iivotu su imjesne samo dvije stvari: penzionisanje i smrt. ako razmi5tjate da ie se stvari dobro zavriiti. Atitreba da budete spremni na najgore.
Zivotno osiguranje rjeiava obje. To je zato ito se u iivotu stvari ne odvijaju uvijek onako kako bismo Zeljeti. I katastro-
Smitjan Mori fe se obidno dogadaju u najloiijem trenutku i kada ih najmanje oiekujemo. U stutaju
gospode Novak, ona je mogta sa djecom i datje dobro da Zivi postije muZevtjeve smrti
Kako protaze godine, diniie vam se da je proSta i potreba za osiguranjem. A samo da je on imao dovoljno visoko Zivotno osiguranje.
zbog toga Sto su djeca zavriita srednju Skotu i Stoje hipoteka otptaiena, to ne znadi
da su socijalno osiguranje, vaia uitedevina i utaganja dovotjni za sve ito je jos pred Pored toga, ne bi morata da proda svoju kuiu i od osiguravajuie kuie dobita bi dovotj-
34
35
no novca da djeci ptaia tro5kove studiranja. Da podijeum sa vama ono sto je rekao
sahrane, hipoteke, kredita traja1e samo jo5 neko vrijeme.
nekadasnji premijer Vinston certit: Kada bih se ja pitao, rijei ,,osiguranje,, napisao
bih
na svqka vrata svake kute i na svesku svake osobejer sam uujeren da tako malim
Zrtvovan-
je veiina vaieg imetka u ivrstom obliku, kao ito su imanja, utaganja, dugorodni
jem moZemo da zaititimo porodice od katastrofa kaje bi ih, inaie, uniitile zauvijek. Naia
;nalozi itd., biie potrebno neko vrijeme da se promijene u novac.
Na taj nadin vaii
duznost nije da osiguramo samo ljudsku sretu, vet i zdravlje i snagu koja moie da
idrazi joi uvijek neie imati dovoljno da ptate trenutne troskove i odrzavaju svoj
propadne ako se hraniocu porodice dogodi neito neoiekivano i krhki brod
u kojem plovi
in zivota i biie prinudeni da prodaju neke stvari odnosno vtasnistvo po nizim
sreta porodice iznenada potone... Da ponovim: dudom zivotnog osiguranja imate
mo-
cijenama samo da bi do5ti do nekog novca.
guinost da osigurate snove i budu(nost svoie porodice u stuiaju va5e prerane smrti,
ako imate pravitnu zaititu Zivotnim osiguranjem, vasa porodica moze da upotrijebi
Drugi raztog: Jedan dohodak u porodici dovoljan je da preiivimo. Drugi razlog zbog
taj novac (koji nije oporezovan!) i s njim ptati dugove i troikove bez prodavanja ostatog
kojeg veiina ljudi ne zakljudi Zivotno osiguranje da zaititi svoju porod.icu jeste taj Sto
imetka. Tako ie vaii natozi rasti i kasnije postati dobar izvor dohotka vaioj porodici.
u porodicama u kojima zaraduju oba partnera preovtaduje miStjenje da je jedan
dohodak dovotjan da porodica nakon smrti jednog od partnera zivi dafe normatno.
lako jeto u sludaju nekih porodica istina, kod veiine, posebno ako umre partner koji
je zaradivao gtavni dohodak, to nije tako. Zamistite kakav bi bio vai
6. NAJVAZNIJE KORISTI ZIVOTNOG OSIGURANJA...
Zivot kada biste
izgubiti potovinu va5eg dohotka?
rDobro. sada kada razumijete vaznost osiguranja vase porodice od vase prerane
smrti, povjeriiu vam i deset najvainijih koristi iivotnog osiguranja. U suitini, mogti
Ako imate matu djecu, joS teZe biste
odriati trenutni natin Zivota koji ste sebi priu5titi
bismo koristi Zivotnog osiguranja podijetiti u tri gtavne grupe:
s dva dohotka, ako biste od sada nadatje imati samo jedan, zar ne? Nazatost, ima
mnogo porodica u kojima su umrta oba partnera i ostavita matu djecu (iti ostarjete
1. Korist kada se doZivi...
roditetje) bez ikakve finansijske podrike. Zamislite nevotju ostatih itanova vaie
porodice koja bi mogta da traje nekoliko godina iti dak do kraja njihovih
Zivota... Zato,
lako smo do sada mnogo pisati o Zivotnom osiguranju kao proizvodu za5tite prihoda
ukoliko vaia porodica ima velike planove i snove, treba obavezno da zakljuii Zivotno
osig- i imetka, moram da nagtasim da vecina tjudi ipak doiivi isptatu u5tedenog
uranje. iznosa
zajedno sa pripisanom dobiti, tako da bi bito potpuno pogreino zaktjudivati da je
zivotno osiguranje namijenjeno samo za stutaj smrti. Kada osiguranje istekne,
Treii raztog: Imam dovoljno drugog imetka (nepokretnosti, ulaganja) Neki ljudi vjeruju
mozete da podignete uitedeni iznos kao gotovinu iti pak da dobijete mjeseEnu
da njihova porodica moze da,prezivi samo sa svojim imetkom (dohoci). lako imate
rentu. U oba studaja dotazi do isptate. U tome je vetika prednost Zivotnog osiguranja.
imetak u vrijednosti od 5OO.0o0 evra, novac koji ie va5oj porodici ostati nakon
isplate
Nijedan finansijski proizvod ne nudi vam takve koristi. U stjedeiim primjerima Zivot
t6
37
no osiguranje u sustinije Stednja:

votni prihod svom partneru, penziju starijoj osobi. Kupovinom zivotnog osigu-
ranja kupujete mir, radost i zadovoljstvo.
Kao dodatak va5oj penziji. Prema ocjenama nekih
strudnjaka, danasnji tridesetogo-
di3njak/tridesetogodiinjakinja bi odlaskom u penziju primao/primata
samo 30 odsto Kao Sto mozete da vidite, iako je gtavni raztog zivotnog osiguranja da nadoknadi
svoje sadaSnje ptate. zivotno osiguranjeje u ovom
studajujedino od veoma sigurnih va5eg dohotka u stuiaju va5e prerane smrti, postoje joi mnoge druge koristi
utaganja vaieg novca.
r2ivotnog osiguranja. Veiina $udi kupuje Zivotno osiguranje da bi dobiti vi5e od gore
nabrojanih koristi. Ukotiko vei imate Zjvotno osiguranje, vjerovatno ste ga kupiti iz
Ptaianje Skotarine i studija djeci. Ako vei danas znate
da ie vase dijete kroz petnaest istog raztoga, zar ne?
godina studirati i da ie vam tada biti potreban
novac zaJinansiranje troikova,onda je
sada postjednji ias da podnete da itedite.
7. NAJETSCI IzGoVoRI KoJI SPREEAVAJu

2. Korist u studaju tragidnog dogadaja...
ZAKLJUTEUIE ZIVOTXOG OSIGURANJA...
Nadoknaduje izgubtjeni dohodak preminute osobe...
Zivotno osiguranje nije dodatna obaveza; najboljeje sredstvo
Plaianje hipoteke, kredita, pozajmica itd.
za ispunjavanje obaveza koje vei imate.
Pta(anje troikova sahrane i drugih s tim povezanih tro5kova.
Smiljan Mori
obezbjedenje da ie vaSi roditelji, baba i deda iti invatidni
rodaci biti zbrinuti.
Plaianje poreza na nepokretnosti.
Prvi izgovor: Sta qko izgubim posao? U potpunosti razumijem vase brige. U danainje
spredava da vai posao nakon vase smrti zapadne u finansijsku
nevotju. nepredvidtjivo vrijeme, tovjek za tas moze da postane viiak iti da ga otpuste. Brine
obezbjeduje vaiim postovnim partnerima dovoljno novca
da otkupe vai dio od vaiih vas bai to, ako vas dobro razumijem? To je zaista moguie. Naravno da mozete da
nasljednika.
ostanete bez posla iti postanete viSak - kratkorodno, ati ovdje se radi o planiranju
neiega Sto ie se sigurno dogoditi. sigurno iete bez posta ostati dugorodno.
3. Humanitarne svrhe...
o demu govorim? Govorim o StroN.lt za ono vrijeme kada GETE stGURNo DA osrA-
Pokton vaSim rodacima.
NETE BEZ PosLA. To ie biti kada odete u penziju. U sustini, samo dva dogadaja su u
Poklon humanitarnim ustanovama.
na5em Zivotu veoma predvidtjiva. SMRT I PENZIONISANJE. Zivotno osiguranje brine
da u oba sluiaja dotazi do isptate.

U sustini, uopSte n" trpri"t" iivotno osiguranje, vei obrazovanje za svoju djecu,
38
39
Drugi izgovor: Nemam novca i ne mogu da priuitim sebi da platam premije. potpuno vas Kao 5to i sami moZete da vidite, iako je gtavni raztog Zivotnog osiguranja da nadok-
razumijem. Nije tako [ako naii novac. Ati, takode je istina da u suitini nije teiko da nadi gubitak vaieg prihoda u studaju va5e prerane smrti, postoje jo5 mnoge druge
danas od ptate odvojite pedeset iti sto evra mjesetno. Nevotja je u tome Sto ie va5a koristi Zivotnog osig u ra nja.
porodica morati odnekud da uzme hitjadu evra mjeseino kada vaie ptate viie ne
bude.
8. KADA SE POJAVILO ZIVOTXO OSIGURANJE?

Ako sada nemate ni detrdeset evra, dok ste iivi i radno sposobni, odakte ie vaii
najdraZi da uzmu hitjadu evra koji ie im biti potrebni svakog mjeseca onda kada ne Kada kupite Zivotno osiguranje, kupiti ste obe(anje zaitite od finansijskih gubitaka
bude bito ni vas ni va5e ptate? Dragi prijatetji, treba da shvatite da pREMIJA nije koje bi prouzrokovata smrt. U tom stuiaju, vaia porodica bi zbog va5e prerane smrti
probtem. PROBLEM je ito je vaSoj porodici potrebno hitjadu evra mjesedno kada vas
imata dovotjno novca da nadoknadi vai izgub$eni dohodak i ne bi morata da trpi
viSe nema. Probtem je takode odakte (ete uzimati novac kada budete u penzijii kada
finansijsku nevotju.
budete zbog toga dobijati manju penziju nego ranije ptatu.
Zamisao finansijskog osiguranja nije se pojavita preko noii. Pojavita se evotucijskim

PREMIJA nije TESKoCA. PREMIJA JE RJESENJE TESKoCE. Dragi prijatetji, Zivotno osig- rastom, kada su tjudi traZiti nadin da rijeSe svakodnevne teiko(e. Smrt pogada i
uranje nije LUKSUZ kojisebi priu5tite kada moZete. Zivotno osiguranje je NUZNOST bogate i siromaine i na obje strane prouzrokuje iste finansijske nevolje, posebno u
jer vaia porodica NE MoZE sEBt DA pRtuSI da bude bez njega. Nijedna poRoDtcA
studaju siroma5nih porodica.
jo5 NIJE BANKROTIRALA zato Sto je uptaiivata Zivotno osiguranje. Ati znam porodice
koje JESU BANKROTTRALE jer 2ivotno osiguranje nisu uplaiivate.
Zadetke djetatnosti osiguranja sreiemo joS u vrijeme zakonodavstva kratja Hamu-
rabija (1700.godine p. n.e.), gdje postoje odredbe o podjeti opasnosti od ptjatkaikih
Treii izgovor: wie volim da noyac ulaiem negdje drugdje. To je u redu ako ste ubijedeni napada na karavane.
da iete zivjeti tijep, dug zivot. U zivotu nema jemstva, stoga ne odugovlatite.
Zapamtite: Zivotno osiguranie jedini je plan koji obezbjertuje poznati iznos u nepoznato Jedna od najveiih osiguravajuiih kuia * Lojd dobita je ime po kafani Edvarda Lojda
vrijeme. u Londonu, u kojoj su se skup$ati trgovci i zaktjudivati ugovore o pomorskom osigu-
ranju. Ova osiguravajuia kuia u suitinije udruZenje pojedinaca koji su u stuiaju nas-
ietvrti izgovor: Dovoljno mi je pokrite koje imam preko svog poslodavca. Ugtavnom tanka Stete preko institucije Lojd obavezni da izmire dio 5tete.
postodavci isptaiuju skroman iznos pokriia koji ne moZete da uzmete sa sobom
kada
ih napu5tate Za razvoj osiguranja posebno su znatajni 19. i 20. vijek. Tada su, naime, u Evropi nas-
tajati pravni osnovi za preduzetniiko organizovanje djetatnosti osiguranja (u obtiku
41
TEM ELJ FINANSIJSKE NEZAVISNOSTI
donosenja pravnih propisa od strane drzave). pomoiu tih propisa bito je moguie ali dobra novost je ta da iete za to vrijeme biti potpuno mirni i taj mir
razviti osiguranje kao vaznu privrednu djetatnost, kojoj i drzava poktanja posebnu
i osjeiaj
sigurnosti vrijedni su iznosa premije. Kod nekih 2ivotnih osiguranja
moZete, u stuiaju
paznju. Na taj naiin, osiguranje i danas predstavtja znaiajan
segment privrede i da to dozivite, dak da primate mjeseinu rentu. osiguravajuia kuca
je takode na
posebno je vaZno na podruiju socijatne zaitite $udi. dobitku jer vaiu premiju zajedno sa ostatim uptaienim premijama
utaie i zaraduje
kamate, dividende, kapitatne dobiti... Novac utaie, prije svega, u privredu
i izgradnju,
Kada kupite potisu osiguranja, osiguravajuioj kuii ptaiate novac koji se zove premija. i tako obezbjeduje mnogo novih radnih mjesta.
Osiguravajuia kuia taj
novac zajedno s novcem koji su uptatiti drugi osiguranici
ulaie i zaraduje na kamatama, dividendama, kapitatnim dobitima... Tako ie osigura-
lako neki osiguranici smatraju da njihova osiguravajuca kuia od
njih zaradi previ5e
vajuia kuia imati novac da ga isptati u stuiaju smrti. rako zivotna osiguranja joS
novca, drugi su mi5tjenja da im jake i bogate osiguravajude ku€e
nude miran san jer
uvijek stuze istoj svrsi, koriste se i u mnoge druge namjene, o kojima smo govoriti
na su svjesni da ie im novac biti na raspotaganju kada bude trebato da se isptati njihova
prethodnim stranama.
potisa.
Kada zakljudite Zivotno osiguranje, vjerujete da je rizik od prerane smrti veii nego Bez obzira na to da [i je vaie mi5tjenje o osiguravajuiim kuiama pozitivno iti negativ-
premije koje iete uplaiivati. Na taj nadin rizik radije prenesete na
osiguravajuiu kuiu. no, q'erovatno se stazete da je naie drustvo sa proizvodima osiguranja
u znatno
botjoj situaciji nego bez njih, zar ne?
9. POBJEDNlCI NA OBJE STRANE s druge strane, Zivotnim osiguranjem mozete vei samo jednim uptaienim evrom
dnevno da zaititite snove i buduinost svoje porodice do kraja 2ivota.
Za miran san potrebno vam je Zivotno osiguranje!
Smitjan Mori
osiguranje stvara pobjednidku situaciju! Kada jednom imate ispravnu vrstu

10. 5TA AKo VEE IMAM ZIvorIo osIGURANJE?
osigu_
ranja, obezbijediiete sebi sigurnost i miran duh jer iete znati da ce tlanovi
vase I akovei imate Zivotno osiguranje, okotnosti se mijenjaju, a time i vase potrebe
za
porodice u stuiaju vaie nezgode iti prerane smrti biti finansijski
obezbijedeni. A ako finansijskom zaititom. Dobro je da sa svojim agentom jednom godiinje
iti svakih
dozivite vrijeme osiguranja, ponovo iete biti na dobitku jer iete taj novac
moii da nekoliko godina pregtedate svoju potisu zivotnog osiguranja. Treba,
naime, da utvrd-
upotrijebite za svoje finansijske potrebe.
ite da ti vam obezbjeduje dovotjno pokriie.
lstina je da iete premije Zivotnog osiguranja moida ptaiati dvadeset iti trideset godina,
zivotne okotnosti koje bitno utidu na odgovarajuiu visinu vaseg iznosa
osiguranja
42
mogu brzo da se promijene. U nastavku su navedene neke promjene imati ne5to od toga. A ako sami zaktjudite Zivotno osiguranje, vi iete odtutiti o tome
za koje je dobro
da ih pregtedate sa agentom i na taj nadin obezbijedite da je ko ie biti korisnik vi iti neko od ilanova va5e uZe porodice.
vas finansijski ptan i
datje odgovarajudi u pogtedu vaSih okolnosti. Pregtedajte svoju potisu
Zivotnog osig-
uranja u stjedeiim stutajevima:
1I. KAKO ODREDITI PREMIJU SVOC ZIVOTNOG

- nedavno sam se oZenio iti razveo; OSIGURANJA?
- imam novorodente ili unude;
- zdravtje mog bradnog partnera se pogoriato; NajteZi dio pri kupovini Zivotnog osiguranjajeste odredivanje kotiko osiguranja vam
- podeo sam da brinem da je mozda roditetjima potrebna
finansijska pomoi; je potrebno. S obzirom na to da su finansijske okolnosti za svakog drugatije, nema
- vo$enoj osobi je potrebna dugorodna njega; pravita koje bi nam ukazivato na to kotiko osiguranja treba da se kupi. Uz mato truda,
- moja djeca iti unuci uskoro idu na univerzitet; moZete da dodete do dobre ocjene koja prikazuje vaSu specifidnu finansijsku situaci-
- odtudio sam da poktonim Skoti, dobrotvornoj ustanovi; ju.
- u penziji sam, odnosno moj partner je u penziji;
- nedavno sam kupio kuiu, vikendicu iti kota; Najbotji nadin odredivanja vaiih potreba za osiguranjem jeste da vam strudnjak osig-
- uzeo sam hipoteku na svoj stan; ura nja na pravi analizu finansij skih potreba. To izgteda ova ko:
- nedavno smo ja iti moj partner napredovati u postu;
- nedavno smo ja iti moj partner primiti nastjedstvo; Podecete sa sakupljanjem svih podataka u pogtedu vaiih finansija i ocjenom kotiko bi,
- moj/partnerov postodavac smanjio je ptatu; u studaju vaie smrti, bito potrebno dtanovima vase porodice da izadu na kraj s
- ja iti moj partner nedavno smo izgubiti posao. trenutnim i budufim finansijskim obavezama.
I vi iete se, kao i mnogi, mozda zapitati: Da li mi je, pored osiguranja Zatim obraiunate sve prihode koje bi preZivjeti ttanovi porodice iz raztiiitih izvora
na posru, potrebno
i dodatno zivotno osiguranje? Dobro pitanje. cak i ako vam postodavac ptaia mogti steci , kako bi se izdriavati. Raztika izmedu njihovih potreba i mogutih prihoda,
premiju
iivotnog osiguranja, taj iznos je gotovo sigurno premati da biste s njim zastititi je vaia potreba za dodatnim Zivotnim osiguranjem. ova vjezba moze da vam
svoju
porodicu i istovremeno obezbijediti odgovarajuiu rentu pomogne da utvrdite kotiko vam je iivotnog osiguranja potrebno za finansijsku
za pozne godine.
zaititu svoje porodice. tpak, prije nego ito kupite bito koji finansijski proizvod, treba
Jos vaznije pitanje je ko zapravo ima pravo na tu potisu zivotnog osiguranja. koju da se posavjetujete sa zastupnikom osiguranja, posrednikom iti drugim finansijskim
ptaia vaS postodavac. Ako pravo ima postodavac, koji premiju
zivotnog osiguranja savjetnikom. lznos koji dobijete reii ie vam koliko Zivotno osiguranje bi vam bito
prikazuje kao troiak, onda samo od njegove votje zavisi da potrebno kada biste umrti danas.
ti iete vi iti vaia porodica
44 45
SLIKA FINANSIJSKOG IGRALI5TA...

Potrebni prihodi Faktor Godina prije fakulteta Faktor
1O godina 8,1 5 godina 0,82
REDNI BR. DOHODAK - TROSKOV! - IMOVINA IZNOS (ueurima)
I DOHODAK 15 godina 11,1 10 godina 0,68
1.
CodiSnji prihod koji bi vaioj porodicj bio potreban, kada
biste umrti danas 20 godina 73,6 15 godina 0,56
2.
Codi5nji prihod koji bi vaSa porodica dobita iz drugih
izvora 25 godina 15,6 2O godina o,46
3. Dohodak kojije potrebno nadoknaditi (1_2)
30 godina 17,3
4
Kapitat potreban za dohodak (pomnoiite taiku j s
pripadajucim faktorom iz tabete A)" 35 godina 78,7
lt TROSKOVt 40 godina 20
5. Tro5kovi sahrane i ostati zavr5ni troikovi
Hipoteka i ostati neptaeeni dugovi

: "Ako je dohodak koji treba da se nadoknadi iz tadke 3, na primjer, 12.ooo evra, i
Tro5kovi Skotova nja djece
: odekujete da ie vam taj prihod biti potreban u narednih 15 godina, onda
iete iz
Kapitat potreban za srednju Skol.u (pomnoZite tadku
7 s taj iznos
B.
pripadajuffm faktorom iz tabete B);* TABELE A - 12.000 evra pomnoZiti s faktorom 1-1,1. Dobiiete kapitat potre-
ban za dohodak (to je 13I.2OO evra).
9. Ukupan kapitat koji vam je potreban (4+5+6+8)
I IMOVINA
U5tedevina i utaganja (bankovni raduni, raiuni novdanog

**Ako je
kapitat potreban za Skotovanje va5e djece po sadainjim cijenama iz tadke 7,
10. na primjer, 50.000 evra i ako ie ikotovanje djece da podne, recimo, za 10 godina,
trZi5ta, dionice, obveznice, uzaja m ni fondovi...)
onda iete iz TABELE B taj iznos - 5o.ooo evra pomnoziti s faktorom 0,6g da biste
11 UStedevine za penzionisanje
dobiti kapital potreban za Skotovanje djece (to je S4.5OO evra).
72. Trenutnj iznos 2ivotnog osiguranja
I
!V
Ukupan iznos imovinskog kapaciteta (10+11+12)
irVOruo ostcuRANJE (9_13)

Matematidka jednadina dini se dosta jednostavnom, ati sa svim unosima moie
postane zamrsena. Moraiete da uvaZavate i dejstva inflacije i predvitfanja
da
POTREBNO o dobiti-
ma va5ih ulaganja za buduie periode.
Neki ie vam zastupnici prikazivati Zivotno osiguranje i kao finansijski instrument za Radijejoj prikazuje 'fantastiine" prihode iz protektih godina iti neito .,2
sto je oblaci_
vaiu dodatnu penziju. Vetika prednost Zivotnog osiguranja kao finansijskog
proizvoda ma" i na fin nadin kaze joj da je "glupa" jer je ptaiata potisu ktasidnog 2ivotnog
osig_
jeste da vam za Zivota omoguiava rentu, mada je primarno
zamiitjena kao pomo( u uranja. A prije nekotiko godina joj ga je napravio upravo on.
gradnji ivrstih temetja finansijske nezavisnosti i sigurnosti na
kojima postije mo2ete
da gradite druge finansijske proizvode u citju dostizanja svojih finansijskih
citjeva. Ranije su se storniranja ugovora dogadata pritikom pretaska agenata
u druge
agencije iti po isteku tri-ietiri godine otkako je stranka stekta prve ustove za otkup
itije agentu istekta provizija koju je primao sve tri godine. I ita je taksi naiin: traZiti
12. SAVJETI ZA PAMETNU ODLUKU I KUPOVINU... novu stranku iti ponovo posjetiti staru i reii joj da je njena potisa ,,bez veze*.
- Ne iurite s odtukom.
Vodite ratuna, najprevejaniji zastupnici prvo ie vas nagovoriti
i potom vam dati da
potpiSete izjavu da ste sami odtuditi da stornirate potisu Zivotnog
osiguranja. Brzi
Uvjerite se da u potpunosti razumijete svaku potisu za koju se odtudujete.
Kada vam nadin zarade, Sto nije po5teno u odnosu na vas. Budite obazrivi pritikom
nagovaranja
potisa stigne, paZljivo je proditajte.
od strane razliiitih agenata da stornirate svoj ugovor i zaktjudite novi, boljijer kroz
nekotiko godina ie opet da bude novi, botji i zatim ponovo, a vi u penziji
bez rente.
- Ukotiko zamijenite potisu, imacete nove tro5kove i sve iete podeti da ptaiate ispod-
etka.
Hajde tjudi, urazumimo se. Nisu stvari bai tako jednostavne. A ni
tako crno-bijete.
Judeje bita dobrajedna vrsta osiguranja, danas druga, sutra ie biti treia,
zatim uza_
Nadam se da ie se agenti osiguranja
iti bar osiguranici jednom opametiti i neie jamni fondovi... Ako statno budete prestajati da ptaiate
vaie staro osiguranje i ako
stornirati i prestati s ptaianjem potise dim im njihov komsija, saradnik iti prijatetj
statno budete sktapati nova, bolja, nikada ne(ete niita uitedjeti. Ja sam
zaktjudio
ponudi bolje uslove od druge osiguravajuie kuie jer
,,ovdje,, dobija petsto evra vise zivotno osiguranje joi 1995. godine. Uprkos raztiditim novim ponudama
na trziitu, i
nego "tamo". Pogtedajte ko tu najviie zaradi i profitira.
datje ga savjesno ptaiam.
Naravno da je pritom zastupnik koji spada u kategoriju vikend-ratnika zaborayio da Daj boie da konaino dode vrijeme kada iemo mi, zastupnici, da prodajemo,
a stranke
kaze da je u ovome najviie profitirao upravo on kada je u dzep
stavio proviziju. A da kupuju na osnovu individuatnih potreba i karakternih osobina
stranaka.
stranka opet sve ispodetka, sa savjesnim ptaianjem svih troikova do
trenutka kada
joj moida dak isti agent koji joj je ranije predloZio da zaktjuti ,,ovdje*i stornira Stoga je najbotje da u takvom studaju zadriite staru potisu, zaktjudite novu
i dodate
"tamo" sada ponudi "novj savremeni program" s utaganjem
u investicione fondove. je staroj. Ako se odtuiite za poniitavanje potise, potrazite najprije svog
agenta i
Naravno, pritom je zaboravio da kaZe da je to iivotno osiguranje
s utagaEkim rizikom. obavijestite se da [i je to najbotje za vas iti iete moZda naii neko drugo rjeienje.
Ako
49
vas neito brine iti imate prigovor, prvo se obratite svom agentu, koji testo moZe da postovni partner.
rijeii probtem umjesto vas.
Vidite, osiguranjem doprinosimo dru5tvu. Mi zastupnici smo u postu koji ititi snove
Ako ste jos uvijek nezadovotjni, obratite se njegovom preduzeiu (agenciji za osigu- [judi! lako nas javnost naziva imenima kao ito su prodavac osiguranja, strutnjak
ranje), odnosno stupite u kontakt sa svojom osiguravajucom kuiom iti Agencijom za osiguranja, agent osiguranja, mi ne postujemo prodajom potisa osiguranja. obratno,
nadzor osiguranja. Provjerite sadriaj potise. Odmah obavijestite agenta iti preduzeie nai poziv je za5tita snova ljudi. Tako je. Kao Sto ljekari brinu za zdravstveni imetak
o svim gre5kama iti nedostacima. Perioditno pregtedajte potisu, posebno kada se kod [judi, mi, kao finansijski [jekari, Stitimo finansijski imetak tjudi.
vas javtjaju promjene kao 5to su kupovina kuie iti rodenje djeteta. Agent osiguranja
moze da vam pomogne da vaie pokrice uvijek bude uskladeno sa vasim potrebama. I vetiki dio finansijskog imetka iti dak sav jesu snovi ljudi. prijatetji moji, motim vas,
paitjivo stuiajte. Snovi tjudi su u naiim rukama. Sve za Sta su na5e stranke naporno
radite u nasim je rukama. Ako im ne damo primjereno pokriie i ako dode do nesreie,
13. KO JE ZASTUPNIK OSIGURANJA I KAKO gube svoje snove! Vidite, kao zaititnici snovailifinansijski ljekari,igramo
vaZnu utogu
IZABRATI SVOG ZASTUPNIKA... u druStvu-
U naSem drustvu, ljekarski poziv smatra se najvaznijim pozivom. Ljekari mnogima Kao Sto drustvo ne moze da djetuje bez zdravstva, ne moie da djetuje ni
bez osigu-
ubtaze botove, tijete botesti, pobotjiaju zdravlje i oduvaju Zivot. Ne mozemo da zivimo ranja. Bez mogutnosti da zaititimo titni i finansijski imetak osiguranjem,
u stuiaju
bez zdravstva, mada smatram da je osiguranje dak vaZnije od zdravstva pogubnih dogadaja, koji su ieiii nego Sto moZemo da zamistimo, mition
tjudi naito bi
se u finansijskoj nevotji.
Da objasnim. Kao strudnjaci osiguranja, pomazemo tjudima - naiim strankama -
Stitimo ih od neoiekivanih finansijskih gubitaka iti nesre€a prije nego Sto se dogode, Na podetku karijere imao sam stranke koje su preminute kratko vrijeme
nakon ito su
dok tjekari pomaZu u ozdravtjenju tjudi (fizitki, mentatno, emociona[no)tek nakon Sto kod mene zaktjudite osiguranje. Poito su njihove porodice imate primjereno
osigura-
se razbote. vajuie pokrice, postije njihove smrti nisu trpjete finansijska optereienja. Dovotjno je
botno izgubiti svoje najdraze. sreiom, zbog isptate od potise osiguranja nisu
trpjete
U nekim stuiajevima, ljekar ne moze da pomogne jer, uprkos tijedenju, botesnik pati finansijski. Za to sam bio zahvatan. SnaZno vjerujem da ie zastupnici osiguranja
biti
od postjedica. Ako ta osoba umre, njoj btiski tjudi biie pogodeni. sve poie$nije osobe u vaioj ku6.
Ati ako ta osoba nema odgovarajuie osiguranje, [judi uz emotivni i psihidki botjo5 Da biste na5ti agenta osiguranja, trazite preporuke od prijatetja i grupa profesija
kao
nekotiko godina budu finansijski optere(eni. To posebno vaZi ako je osoba hranitac iti Sto su pravnici i radunovode. Pitajte ih za iskustva i pro5tost te osobe i uvjerite se da
51
je specijalizovana za savjetovanje i proizvode koji su vama potrebni.
Kada ste se
jednom odtuditi za agenta, traZite od njega sve retevantne finansijske
podatke koje
ima.
14.1. MjeSovito iivotno osiguranje
Mje5ovito iivotno osiguranje je osiguranje i itednja istovremeno. Zaktjudivanjem

- Uvjerite se da ti je agent specijatista u savjetovanju za proizvode koje nudi.
ovog obtika Zivotnog osiguranja onom ko ima pravo na kraju vremena osiguranja
isptaduje se dogovoreni iznos osiguranja sa pripisanom dobiti. MoZe da se isptati
- Tra2ite licencu za zastupanje u osiguranju. Zastupnik s [icencom moii ie da vam
u
jednokratnom iznosu iti u obtiku mjesetne rente.
pruZi konkretnije savjete.
U studaju smrti osigurane osobe za vrijeme trajanja osiguranja, onome ko

-Saradujte sa agentom iije je preduzeie potpisnik etidkog kodeksa. pitajte ga da ima pravo
ti
je preduzeie u kojem radi potpisnik kodeksa. isptaiuje se dogovoreni iznos osiguranja za stutaj smrti zajedno sa pripisanom dobiti.
Ova vrsta Zivotnog osiguranja veomaje sigurnajer su osiguravajuie kuie ogranidene
u utaganjima. To takode znati da vam ne omoguiuje veoma visoke prihode, ali vam,
s druge strane, jemii isptatu dogovorenog iznosa osiguranja za
14. RAZLIEITE VRSTE ZIVOTUIH OSIGURANJA iivota sa pripisanom
dobiti, a istovremeno ste osigurani za sluiaj smrti.
sve vrste osiguranja rade po osnovnom principu: osiguravajuioj kuii upta(ujete

premiju i ako za vrijeme osiguranja umrete, onome ko ima pravo na to 7"4-2. zivotno osiguranje za stuEaj smrti s odredenim vre-
isptatiie se
iznos kojije na potisi osiguranja. Iako vam se dini da danas ima nebrojeno mnogo menom osiguranja
vrsta Zivotnih osiguranja, svako od njihje samo varijanta osnovne vrste osiguranja.
U ovom stutaju osigurani ste samo za stuiaj smrti, i to za odredeni vremenski period.
Mogti bismo da kaZemo da, u su5tini, poznajemo tri osnovne vrste Zivotnih osiguran-
Ako u vrijeme osiguranja umrete, onaj ko ima pravo dobija cjetokupnu isptatu
ja iz kojih su se razvite brojne varijante. koja je
napisana na potisi osiguranja. Ako dozivite vrijeme osiguranja, onaj ko bi imao pravo
ne dobija nikakav novac. ovo osiguranje je jeftinije, ati ne uk$uEuje komponentu
Da biste izabrali odgovarajuiu vrstu osiguranja s obzirom na vaSu situaciju,
treba da
Stednje.
razumijete razlike medu njima:
1. mje5ovito 2ivotno osiguranje, - Osiguranje do kraja iivota u stuiaju smrti
2. osiguranje za studajsmrti,
Posebnost ovih vrsta osiguranja je da vrijeme osiguranja nije odredeno, vei je
3. Zivotno osiguranje s utagadkim rizikom. osoba
osigurana do kraja iivota. osiguranik uptaiuje premiju do kraja iivota. U stuiaju
52
53
smrti, onome ko ima pravo isptaiuje se
dogovoreni iznos osiguranja i osiguranje
se iivotnog osiguranja zbog kojeg bi vam se isptatito da prestanete
zavrSava. da uptaiujete svoje
ktasiino zivotno osiguranje i zaktjuiite novo s utagaikim rizikom.
Moze da stuzi kao
jedinstvena nadgradnja postoje(eg osiguranja iti
kaojedan od instrumenata za dos_
- Zivotno osiguranje s vremenski dogovorenim
rokom isptate
tizanje vaie finansijske sigurnosti i nezavisnosti.
Suitina ovog osiguranja jeste da osiguravajuia

kuia isptaiuje dogovoreni iznos
osiguranja tek postije isteka vremena
osiguranja, bez obzira na to da ti je osiguranik
umro iti nije za vrijeme trajanja osiguranja.
15. KOJA VRSTA ZIVOTNOG OSIGURANJA
ovo osiguranje stidno je ktasidnom iivot_
nom osiguranju, s tom razlikom sto osiguravajuia
JE ZA VAS NAJPRIMJERENIJA?
kuia u studaju smrti osiguranika
osiguravajuii iznos ne isptaiuje odmah,
vei postijeproteka vremena osiguranja. ova
Nazatost, kupovina prave vrste zivotnog osiguranja nije
vrsta tako jednostavna kao
kupovina namjestaja iti aparata za domaiinstvo. prije nego
osiguranja je primjerena ako biste htjeti Sto se odtuiite za bito
da obezbijedite primjereno pokride i
kapitat koje zivotno osiguranje, treba da uzmete u obzir mnogo
za taino odredeni period, na primjer, vaznih iinitaca.
Skotovanje djece iti penziju. U tom
studaju,
osigurani ste samo za studaj smrti, i to
za odredeni vremenski period.
Uobidajeno je da, kada imate mladu porodicu, razmisljate
u pravcu zivotnog osigu-
ranja za studaj smrti jer su premije nize nego kod ostatih
14.3. Zivotno osiguranje s ulagaikim zivotnih osiguranja.
rizikom
MoZda ntste ziherai i vi5e bi vam odgovarato iivotno osiguranje
ova vrsta zivotnog osiguranja retativno je s utagaikim rizikom.
nov proizvod na triiitu os.iguranja. Neki MoZda se predomistite i radrje se odtudite za ktasidno
Zivotno osiguranje. Svakako je
9a zovu i utagaiko iivotno osiguranje, zivotno osiguranje
vezano za uzajamne fon_ potreban razgovor radi utvrdivanja vaiih potreba i Zetja,
dove, zivotno osiguranje vezano za investicione da biste potom takie odtudi-
fondove. Toje obtik Zivotnog osigu_ ti.
ranja kada, pored osiguranja za studaj
smrti, stedite i kod izabranih uzajamnih
fon_
dova. Dijetom premije osiguranja koja je
namijenjena 5tednji stupate na trg kapitata
MoZda su vam neki sar4'etnici koji prodaju inostrane uzajamne
i time preuzimate fondove sar4'etovati da
na sebe utagadki rizik. rstovremeno, mozete
da dostignete viie stornirate staro zivotno osiguranje iti ga otkupite, osigurate se
prihode nego sa ostatim obticima samo za sl.udaj smrti,
Zivotnih osiguranja.
a ostato utoiite u jedan od njihovih najunosnijih uzajamnih
fondova, a pritom im joi
p tatite masnu provizij u.
ova vrsta zivotnog osiguranja primjerena je
za one koji poznaju djelovanje trii5ta
kapitata i spremni su dp preuzmu rizik
u kotebanju vrijednosti imetka, t<o1i
3e u ovom S obzirom na to da svaka vrsta osiguranja ima svoje prednosti i stabosti, raztidite
studaju utozen u raztiditim uzajamnim
fondovima. U svakom stuiaju, to nije
obtik okotnosti veoma utidu na to koje je osiguranje vama najprimjerenije.
Bez detatjnog
pregteda vase finansijske situacije
ne bih mogao da vam savjetujem
koja vrsta osigu_
ranja je najprimjerenija za vas. Na kraju
ove knjige naii iete
UMJESTO ZAKLJUTXN
obrazac za bespratnu
analizu vaieg zivotnog osiguranja koji
ie vam pomoii da ustanoyite koja vrsta osigu-
ranja najbo$e odgovora vaiim pritikama. Neka profesionatci pregtedaju vaie potrebe
za zivotnim osiguranjem i pomognu vam
u odredivanju odgovarajuieg iznosa osiguranja koji je
najbotji za vas. Kao i veiina
Kada veiina tjudi kupuje zivotno osiguranje, obidno tjudi kojima profesionatci joS nisu pregtedati njihove
posjete samo onu osiguravajuiu iivotne potrebe, moida i vi
kuiu koja im nudi osiguranje po nainiioi nemate odgovarajuie Zivotno osiguranje.
ciieni iLiih zavedu obeianja o ve6im prihodi_
ma- S obzirom na to da danas na trziitu
ima sve viie osiguravajuiih kuia i njihovih
zastupnika osiguranja, prije konadne Josje tosije ukotiko imate premali iznos osiguranja
odtuke dobro ih presliiajte. koji neie zastititi vaiu porodicu.
Neka se namude,
preznoje, neka vas osvoje. S obzirom na to da se finansijska situacija
neprestano mijenja, mijenjaju se i vase
potrebe za zivotnim osiguranjem. Mozda ste prije
nekotiko godina kupiti odgovara-
juiu potisu osiguranja. Da ti je nakon svih ovih godina joi uvijek primjerena?
Da bih vam pomogao da nadete odgovor na

to pitanje, nudim vam poseban poklon.
Prije nego sto vam ga otkrijem, zetio bih da vam
destitam na tome Sto ste proditati
cijetu knjigu. Time ste napraviti vetiki korak prema
sigurnosti, zastiti snova i
buduinosti svoje porodice u sludaju svoje prerane
smrti. Takode ste potoziti kamen
temetjac svoje finansijske kude i napraviti jos korak btize ka obezbjedenju svoje
dodatne penzije.
s[edeii kora k je da nas pozovete i dogovorite

se za besplatnu analizu vaie polise zivot-
nog osiguranja. Tom anatizom, koja traje 34
minuta (vrijeme zavisi i od zastupnika),
utvrdiiete koja ie vrsta iivotnog osiguranja va5oj porodici
nuditi najviie sigurnosti
po najbotjoj cijeni. pored toga, utvrdiiete
kakvu sigurnost vama i vasoj porodici nudi
vasa trenutna potisa osiguranja s obzirom na
vasu trenutnu finansijsku situaciju i
moguinost ptaianja.
Ukotiko pak jo6 nemate Zivotno osiguranje, takva

anatiza ce trajati oko 5g minuta.
Poito ste vei utvrditi kotiki vam je dodatni iznos
u obtiku zivotnog osiguranja (iti ga
56
TEM ELJ FINANSIJSKE NEZAVISNOSTI
zetite) za svoju porodicu, pomoii iemo vam da izaberete odgovarajuiu polisu po

najbo$oj cijeni i kod dobre osiguravajuie kuie. Kada budete u potpunosti zaitititi
snove i buduinost svoje porodice primjerenim iivotnim osiguranjem, biiete mirniji i
botje cete spavati.
Da biste dobiti svoju besplatnu analizu iivotnog osiguranja, obratite se zastupniku koji
vamje dao ovu knjigu. Ako vamje draie, mo2ete popuniti narudibenicu na stjede(oj
strani postati je faksom iti postom. Kada dobijemo vasu motbu, pozvademo vas i
dogovori(emo se za sastanak. Uvjeravam vas da vas za vrijeme sastanka neiemo
motiti da kupite bito Sta.
Namjera besplatne analize Zivotnog osiguranjajeste da sa vama podijetimo neke vaZne

ideje i podatke. Tako iete utvrditi kako da najbotje zaititite snove i buduinost svoje
porodice. Odtitno je ako vam na5a pomoi bude koristita. Ako nam se bude udinito da
mozete negdje drugdje da dobijete botje osiguranje iti da vaie pokriie mozemo da
pobotjiamo nekim dodacima i promjenama, mi iemo vam to reii. vi nemate nikakvu
obavezu.
P.S. Ako mistite da vaSe trenutno Zivotno osiguranje nudi dovotjno dobru za5titu,
drugo mi5tjenje profesionatca sigurno ne moZe da Skodi. JoS danas se dogovorite za
besplatnu analizu zivotnog osiguranja. lspunite narudibenicu sa stjede6e strane,
po5atjite nam je faksom iti po5om.
58
Smiljan Mori je medunarodno priznat govornik i autor.
Ovu knjigu je napisao na temetju bogatog iskustva koje
je stekao tokom rada, kao vrstan zastupnik osiguranja i
finansijski savjetnik. Smitjan je vtasnik jedne od najveiih
slovenskjh agencija za zastupanje u osiguranju. Njegova
firma Agencija Mori se vec 20 godina bavi savjetovan-
jem u osiguranju ifinansijama. Prvi je ijedini slovenski clan najstarijeg
udruienja zastupnika u Zrvotnom osiguranju na svijetu (MDRT).
BEZ OSIGURANJA svaki plan Stednje i investiranja samo

je kratkorofni program, koji UMIRE SKUPA S VAMA.
U ovoj iete knjizi otkriti:

- Zaito je Zivotno osiguranje temetj svakog finansijskog ptana;
- Za5to va5a porodica ne smije Zivjeti bez Zivotnog osiguranja;
* Sta vas sve moZe zadesjti ukotiko nemate Zivotno osiguranje;
- Koji su najdeiii mitovi i pogreine predstave o Zivotnom osiguranju;

- ZaSto bi svaka porodica morata blti Zivotno osigurana; Kako odrediti
neophodan nivo vaieg Zivotnog osiguranja;
- Koje sve informacije od vas skrivaju zastupnici u osiguranju i finansi-

jski savjetnici?
- ljoS puno, puno vi5e....l

Nezavisnosti: Finansijske

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Nezavisnosti: Finansijske

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

SMILJAN MORI

da ljudi osiguravaju swje domove, automobile, lade i druge stvari, dok

osiguranju svog Zivota, kojije zasigurno najvredniji od svega, a istovremeno

posveiena je onima koji su doZivjeti najveie emocionatne tragedije u

i uz pomoi tarobne moti Zivotnog osiguranja sprijediti najgore finan-

ima o znadaju Zivotnog osiguranja uvjeriti ste me da i danas budem

me da je svakome potrebno Zivotno osiguranje. Kada sam svojevremeno

Ubijediti ste me da treba da nastavim sa svojim postanstvom. Uvjeravam

oslguranje temetj je svakog finansijskog pLana ................. t6

trcba da bude u va5oj finansijskoj ekipi .................... ............... 19

treba da zna o Zivotnom osiguranju .................................... Zo

o livotnom osiguranju da zna svaki preduzetnik ..........2s

VEC TMATE Zrvorruo ostcuRANJE? ..............43

zA BESPLATNU ANALTZU OSTCURANJA ............................. s9

p rij ate tj u / p rij ate tji ce,

sam da vjerovatno i vi - kao i ja - tesko zamiitjate iti dak neiete da zamistite

i to je sastavni dio zivota. Ako sve to potiskujemo i pretvaramo se da nas se

vas upozorim na to da je iivotno osiguranje zaista temetj svakog finan-

i nije napisano ni5ta osim onoga 5to se stvarno dogada u svakodnevnom

Zivotu. Za pisanje knjige su me, naime, nadahnuti stvarni

fltufe -mnogo tjudiumire prerano. Nekiostave svoju porodicu u finansrjs-

da zaradujem usLjed prerane smrti, moj bradni partner i datje

driim parde hartije koje mi osigurava da iu nakon isteka svojih radnih

lpak, to nije sve! 2. TUZNA, ALI lsTtNrTA PRteA...

rekta kako je, mistim da ie biti u redu", Novakova je utjeiita djecu.

je to pesimistidko razmi5ljanje, ati u danainje vrijeme i te kako

lako nerado razmistjate o sopstvenoj

Postaviiu vam nekotiko pitanja:

3'2' zivotno osiguranje temetj je svakog finansijskog

I od vasih Zetja zavisi kakve ietey'nansiiske I Z? lol

Dionidki fondovi, i'l

finansijski gradevinski plan i potom, u sktadu s tim, izaber emo ztato l.

finansijske materijare 12l

Zapamtite sljedede: Bez osiguranja, svaki finansijski

3.3. Stika finansijske ku(e L/ obveznice

NEoEEKIVANI DoGADAJI KoJI MoGU

Kao Sto mozete da vidite, zastupnik osiguranja

Takode, dohoci ustjed smrti iz potise

S.S. Sta svako treba da zna o iivotnom osiguranju...

Ako imate zakrjuieno iivotno osiguranje povodom

_AKO STE SAMOHRANA

Proditajte stjedeii primjer...

Nalatost, lvanka je Ameridka radunovodstvena komora poruduje da 8o odsto

i pogodnostima' posav- ,osiguranja, izdrZavanja j sLitni troikovi.

1to se konaino istroiite, mogti biste ekonomski gubitak da uporedite sa proizvodnom

osiguraniem moiete da za5titite snove i

godina' lo bi poslati nazqd u Zivot da vidi kakvuje pometniu napravio'

postUe vase smrti? Pre nego Sto porazgovaramo

To ukazuje na to da stovenci joi nemaju dovoljno zak$uienih iivotnih

svake godine hitjade tjudi strada u saobraiajnim

5.3. Drugi raztozi koji tjude spreiavaju da zaktjuEe iivotno

no osiguranje u sustinije Stednja:

7. NAJETSCI IzGoVoRI KoJI SPREEAVAJu

da u oba sluiaja dotazi do isptate.

8. KADA SE POJAVILO ZIVOTXO OSIGURANJE?

Zamisao finansijskog osiguranja nije se pojavita preko noii. Pojavita se evotucijskim

osiguranje stvara pobjednidku situaciju! Kada jednom imate ispravnu vrstu

1I. KAKO ODREDITI PREMIJU SVOC ZIVOTNOG

SLIKA FINANSIJSKOG IGRALI5TA...

I DOHODAK 15 godina 11,1 10 godina 0,68

Hipoteka i ostati neptaeeni dugovi

U5tedevina i utaganja (bankovni raduni, raiuni novdanog

irVOruo ostcuRANJE (9_13)